【《互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)與防控存在的問題及完善建議（論文）》10000字】

研究 2 2 21.3國內(nèi)外研究綜述 3 31.3.2國內(nèi)研究綜述 32互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)概述 32.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念 32.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn) 22.2.1運(yùn)作效率高，成本低 22.2.2覆蓋率高，發(fā)展迅速 42.2.3管理越來越規(guī)范 43我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程 53.1第一階段 53.2第二階段 53.3第三階段 64我國互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析 64.1互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生及其特殊性 64.2互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)類型 74.2.1經(jīng)營主體的信用風(fēng)險(xiǎn) 74.2.2法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 74.2.3技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn) 74.2.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 85我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀及存在的問題 85.1我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀 85.2我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控存在的問題 95.2.1互聯(lián)網(wǎng)金融防控法規(guī)不完善 95.2.2行業(yè)自律機(jī)制尚未形成 75.2.3互聯(lián)網(wǎng)金融防控手段落后、單一 96完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的建議 96.1加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè) 96.2確立行業(yè)防控與行業(yè)自律 6.3加大互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控力度 6.3.1嚴(yán)格防范互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營主體的違法犯罪行為 6.3.2協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融的防控體制 6.3.3嚴(yán)守政策防控兩條紅線，謹(jǐn)慎鼓勵(lì)創(chuàng)新 參考文獻(xiàn) 作為一種新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融一問世就以飛快的速度得背后，也潛藏著很多良莠不齊的因素，從而增加了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)模的金融風(fēng)險(xiǎn)，勢(shì)必會(huì)對(duì)剛剛起步的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞，并影響我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀。對(duì)此，本文在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)信息進(jìn)行深入研究的基礎(chǔ)上對(duì)其有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)深入的探究和分析，然后對(duì)各項(xiàng)影響因素進(jìn)行了歸納，然后在此基礎(chǔ)上提出了防范我國互互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是當(dāng)代科技偉大發(fā)明的結(jié)晶，它不但使的拓寬。而在近些年來隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的結(jié)合相融而催生出來的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)更它與我們的生活緊密的聯(lián)系到了一起。而該行業(yè)在近甚至可以說是爆炸式的發(fā)展速度，并一躍成為當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)服務(wù)內(nèi)容中的焦點(diǎn)，它的出現(xiàn)不但方便了大家的生活，而且在創(chuàng)建了一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的同時(shí)也帶動(dòng)了一系列的也帶動(dòng)發(fā)然而凡事有利必有弊，互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)交流并給我們消費(fèi)和資金周轉(zhuǎn)提供便利的同時(shí)也暴露出來了一些我們所不希望出現(xiàn)的缺點(diǎn)和不足，而對(duì)于這種新興金融產(chǎn)理就是該產(chǎn)業(yè)發(fā)展的不足之處，同時(shí)也是我們亟待解決的問題。筆者正是在這種形勢(shì)之下針對(duì)該問題展開研究，并從多角度深入分析了該問題的根源性問題，并針對(duì)此提出了應(yīng)對(duì)1.3國內(nèi)外研究綜述 2互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)概述2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念2.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)3我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程第一階段指的是2007年到2011年之間。當(dāng)時(shí)我國出現(xiàn)了第一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上海拍拍貸公司，該平臺(tái)的出現(xiàn)開辟了中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的先河，此后眾底，我國成立了十三家P2P型網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，為三萬多用戶提供了各類網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)，交易的總金額達(dá)到了5.5億元人民幣。這期間互聯(lián)網(wǎng)還未在我國全面得到普及，移動(dòng)終端的建設(shè)也還較為滯后，因此金融產(chǎn)品的市場(chǎng)接受程度還比較低，整065交易規(guī)模(萬億元)—同比增長率(%)3.3第三階段4我國互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析4.1互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生及其特殊性4.2互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)類型計(jì)算機(jī)技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)金融主要的操作方法，互聯(lián)網(wǎng)金融還面臨著來自計(jì)算機(jī)操作人員操作不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。2013年8月就曾出現(xiàn)過，由于互聯(lián)網(wǎng)金融計(jì)算機(jī)程序操作員未對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行校對(duì)，造成大量錯(cuò)誤訂單生成的情況，使公司蒙受了很大的損失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融除了在人為操作上存在風(fēng)險(xiǎn)，受自身技術(shù)不完善等因素也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融造成很大的影響。并且，由于計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫是互聯(lián)網(wǎng)金融的主體結(jié)構(gòu)，如果計(jì)算數(shù)據(jù)庫出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)黑客攻擊，很容易造成交易資金被盜或系統(tǒng)癱瘓無法交易等風(fēng)險(xiǎn)。筆者發(fā)現(xiàn)大部分的網(wǎng)貸平臺(tái)為了能夠吸納足夠多的資金都是用高利息作為誘餌，誘導(dǎo)一些客戶把自己的資金轉(zhuǎn)入其賬戶，作為其對(duì)外房貸的資金來源，然而其實(shí)大部分此類的網(wǎng)貸公司都缺乏足夠的實(shí)力，這也就加大了客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)使其利益無法得到保障。余額寶是阿里巴巴集團(tuán)旗下的一款產(chǎn)品，由于余額寶本身是一款基金產(chǎn)品，所以該集團(tuán)無需為余額寶用戶準(zhǔn)備充足的備付金?；ヂ?lián)網(wǎng)金融存儲(chǔ)業(yè)務(wù)，主要利用利率吸引客戶存儲(chǔ)，銀行調(diào)整利率都會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融造成影響，假如銀行將利率上調(diào)比例超出了互聯(lián)網(wǎng)金融所得收益，則會(huì)導(dǎo)致客戶將互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)中的資金轉(zhuǎn)存在銀行賬戶，給互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)帶來很大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行也將面對(duì)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩中出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，以及這些風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)大量呆賬壞賬等造成的影響?？梢钥闯?，互聯(lián)網(wǎng)金融還需應(yīng)對(duì)銀行集中融資的風(fēng)險(xiǎn)。所以，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融在進(jìn)行管控時(shí)必須將流動(dòng)性作為一項(xiàng)重要的指標(biāo)進(jìn)行把控，盡力減小其在此方面的風(fēng)險(xiǎn)。0 5我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀及存在的問題2014年在有關(guān)部門的工作總結(jié)報(bào)告中，明確指出“提升互聯(lián)網(wǎng)金融防控力度，促進(jìn)我6完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控的建議法規(guī)名稱發(fā)布時(shí)間發(fā)布機(jī)構(gòu)2001年6月29日中國人民銀行互聯(lián)網(wǎng)銀行2006年3月1日互聯(lián)網(wǎng)銀行《關(guān)于個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)買賣虛擬貨幣2008年10月29日國家稅務(wù)總局虛擬貨幣2010年6月21日中國人民銀行第三方支付平臺(tái)2011年9月20日互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)行股票和法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)有關(guān)問題2015年5月4日中國證監(jiān)會(huì)眾籌融資2015年8月27日P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸2018年10月11洗錢和融資恐怖融資管理辦法(試行)》日6.3加大互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管控力度約性的作用。除明確非法集資、非法吸收公眾存款兩條紅線不能碰以外，人民銀行規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)金融不能形成資金池，導(dǎo)致資金與投向的錯(cuò)配，同時(shí)，需要實(shí)現(xiàn)資金的三方托管，保證資金安全。我們國家盡管互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的如火如荼，但是不論是在法律方面還是在防控體系方面都是空缺。而意識(shí)到該問題的嚴(yán)峻性和緊迫性以后我國先后召集有關(guān)部門研究并建立互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)，并聯(lián)合國內(nèi)該行業(yè)具有相當(dāng)實(shí)力的機(jī)構(gòu)和組織制訂起了《互聯(lián)網(wǎng)金融自律公約》與《互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)章程》,又經(jīng)過很多次的調(diào)研和整改以后，中國中央銀行開始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行關(guān)注，并將其間接的納入到了防控體系范圍內(nèi)。在不久的以后，中央銀行肯定會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融直接的防控，這只是時(shí)間的問題。在互聯(lián)網(wǎng)金融走進(jìn)我們?nèi)粘Ｉ畹耐瑫r(shí)，與它相伴相生的防控問題也不可避免的進(jìn)入到我們的生活當(dāng)中。但是相比于它的繁榮興旺對(duì)于它的防控卻表現(xiàn)的有所不足，這種不協(xié)調(diào)導(dǎo)致反過來制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的良性健康發(fā)展，出現(xiàn)了一些無序現(xiàn)象增加了資金周轉(zhuǎn)和流通的風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融目前處于快速發(fā)展的趨勢(shì)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)展急需擬定完善的法律法