銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程

中國**銀行商業(yè)匯票

承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程

目錄

第一章總則

第二章受理

第三章調(diào)查與評估

第四章審批

第五章承兌

第六章貸后管理

第七章查復(fù)、解付及墊款

第八章檔案管理

第九章賬務(wù)核算

第十章附則

第一章總則

第一條［擬定依據(jù)］

為加強**銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)管理，促進承兌業(yè)務(wù)健康發(fā)

展,進一步規(guī)范業(yè)務(wù)操作，依據(jù)有關(guān)《中華人民共和國票據(jù)法》、

《票據(jù)管理實施辦法》、《中國人民銀行支付結(jié)算辦法》、《電

子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規(guī)及**銀行關(guān)于規(guī)章制度的

規(guī)定，擬定本規(guī)程。

第二條［業(yè)務(wù)定義］

本規(guī)程所稱商業(yè)匯票承兌是指**銀行接受出票人的付款委

托,承諾在商業(yè)匯票到期日對收款人或持票人無條件支付匯票金

額的票據(jù)行為。

第三條［票據(jù)當(dāng)事人］

本規(guī)程所稱出票人是指簽發(fā)商業(yè)匯票，并委托**銀行在匯票

到期日無條件支付匯票金額的票據(jù)當(dāng)事人，即承兌申請人;收款

人是指**銀行承兌的商業(yè)匯票收款人欄上載明的收取匯票金額

的票據(jù)當(dāng)事人；持票人是指持有**銀行承兌的商業(yè)匯票的票據(jù)

當(dāng)事人。

第四條［票據(jù)期限］

商業(yè)匯票承兌分為紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌和電子商業(yè)匯票承兌。

紙質(zhì)承兌匯票期限自出票日至到期日不超過6個月，電子承兌匯

票期限自出票日至到期日不超過1年。

第五條［辦理原則］

辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格執(zhí)行國家關(guān)于法律法規(guī)，遵循

誠信信用原則，具備真實的商品、勞務(wù)交易關(guān)系，嚴禁對無真實

交易背景的商業(yè)匯票進行承兌。

第六條［辦理權(quán)限］

各分行須在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)。

第七條［額度管理］

辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù),須依照額度授信管理辦法及關(guān)于規(guī)

定占用授信額度。

第八條［適用范圍］

本規(guī)程適用于**銀行辦理人民幣承兌業(yè)務(wù)的境內(nèi)分支機構(gòu)。

第二章受理

第九條［業(yè)務(wù)申請］

同時具備下列條件的申請人可向**銀行提出承兌申請。

（-）經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）

業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織或兼具經(jīng)營和管理職能的政府機構(gòu)，且擁

有中國人銀行頒發(fā)的貸款卡。

（-）在**銀行開立結(jié)算賬戶（注冊驗資戶和臨時賬戶除外）。

（三）出票人與收款人之間存在真實的商品、勞務(wù)交易關(guān)系。

（四）資信狀況良好，具備支付匯票金額的可靠資金來源。

（五）信用良好，在**銀行和其他銀行無不良記錄。

（六）**銀行授信客戶。

（七）能夠提供符合**銀行要求的擔(dān)保，詳細要求見《中國**

銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)信用風(fēng)險緩釋條件》（附件1）。

（八）辦理電子商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的客戶需簽約開辦對公業(yè)

務(wù)的企業(yè)網(wǎng)上銀行等電子服務(wù)渠道，開通電子商業(yè)匯票服務(wù)功能,

并符合電子銀行業(yè)務(wù)其他有關(guān)規(guī)定。

第十條［申請材料］

經(jīng)辦機構(gòu)客戶經(jīng)理受理符合條件的承兌申請，并要求申請人

提供以下材料。

（-）基礎(chǔ)資料文件資料

1.有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證明、貸

款卡。

2.法定代表人身份證明及簽字樣本（留存原件）、經(jīng)辦人身

份證明。

3.若《中國**銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書》上簽字人非法

定代表人，需同時提供法人授權(quán)委托書（留存原件）和授權(quán)代理

人身份證明。

4.財政部門或會計（審計）事務(wù)所核準或年審的近兩年及最

近一期的財務(wù)報告（留存加蓋客戶公章的原件）。

5.公司章程或企業(yè)其他組織資料文件。

6.如公司章程或企業(yè)其他組織資料文件要求辦理承兌業(yè)務(wù)

需經(jīng)董事會或企業(yè)有權(quán)機構(gòu)出具決議，則須提供相應(yīng)的董事會或

有權(quán)機構(gòu)同意申請辦理承兌的有關(guān)決議（留存原件）。

僅辦理100%保證金承兌業(yè)務(wù)未辦理其他信貸業(yè)務(wù)的客戶，

可適當(dāng)簡化手續(xù)，免于提供第4項資料文件資料。對于在評級、

授信等過程中經(jīng)辦機構(gòu)已取得上述材料,且在有效期內(nèi)的客戶，

可免于提供。

（二）業(yè)務(wù)資料文件資料

1.中國**銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書（以下簡稱《申請

書》，附件2）。

2.商品、勞務(wù)交易協(xié)議。

3.**銀行要求提供的其他資料文件、材料。

（三）擔(dān)保資料文件資料

1.抵質(zhì)押物、所有權(quán)憑證及評估保證人關(guān)于情形所需的資

料文件資料。

2.所有權(quán)人同意提供抵質(zhì)押的決議及保證人同意提供擔(dān)保

的決議等關(guān)于證明（留存原件）。

3.**銀行要求提供的其他擔(dān)保證明材料。

以上材料若非特別指明，需查驗原件，留存復(fù)印件，并加注

“與原件核對無誤”。

第十一條［初步審查］

（-）經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門客戶經(jīng)理對申請材料進行初步

審查，審查的主要內(nèi)容包括：

1.申請人具備申請承兌的主體資格/資質(zhì)；若申請人在授信項

下單筆支用承兌業(yè)務(wù)，原則上出票日期應(yīng)在評級授信有效期內(nèi)。

2.提交的所有資料文件資料真實、合法、有效，印章清晰，

復(fù)印件與原件一致。

3.《申請書》的內(nèi)容與形式。

（1）單位名稱、法定代表人姓名與營業(yè)執(zhí)照名稱一致,若法定

代表人一欄為授權(quán)代理人簽名，應(yīng)與法人授權(quán)委托書中的被授權(quán)

人名稱一致。

（2）承兌申請期限、金額、用途符合規(guī)定。

（3）加蓋的公章清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款卡上的名稱相一

致。

4.登陸人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人有關(guān)信息，確認貸款

卡狀態(tài)正常，并打印征信報告。

5.多次辦理承兌業(yè)務(wù)的客戶，已在承兌有效期內(nèi)（最長不超

過3個月）提供此前辦理的承兌業(yè)務(wù)項下商品、勞務(wù)等交易確已

履行的證明，如增值稅發(fā)票、普通發(fā)票、深加工結(jié)轉(zhuǎn)報關(guān)單、貨

票（僅限匯票收款人為運輸企業(yè)）等。

（二）多張商業(yè)匯票承兌申請可以在一份《申請書》中提出，

但申請人須分別提供證明交易背景真實性的業(yè)務(wù)資料文件資料,

并做到逐筆對應(yīng)。

（三）客戶經(jīng)理對申請人資格/資質(zhì)條件進行初步審查后，如認

為符合條件，應(yīng)及時通知申請人，并繼續(xù)進行調(diào)查評估。如認為

不符合條件，應(yīng)將材料退回申請人，并做好說明工作。

第三章調(diào)查與評估

第一節(jié)業(yè)務(wù)評估

第十二條［交易協(xié)議審查］

客戶經(jīng)理對交易協(xié)議進行審查，包括（但不限于）以下內(nèi)容：

（-）協(xié)議必須為符合合同法規(guī)定的書面形式協(xié)議，協(xié)議由

委托代理人訂立的須提供委托代理資料文件。

（二）出票日期在協(xié)議商定的有效期內(nèi)，若是分期執(zhí)行協(xié)議，應(yīng)

在協(xié)議商定的分期執(zhí)行階段內(nèi)。

（三）協(xié)議標(biāo)的物在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的范圍內(nèi)或有權(quán)機關(guān)批準

立項的項目范圍內(nèi)，并具備合理性，符合行業(yè)特點,交易金額與其

經(jīng)營規(guī)模相匹配。

（四）協(xié)議商定以“銀行承兌匯票”方式進行結(jié)算。

（五）協(xié)議期限、結(jié)算金額與申請承兌的期限、金額相匹配。

（六）交易各方簽章合法有效。

（七）協(xié)議價格公允，符合*場情形和行業(yè)慣例。

（A）原則上承兌申請人、收款人的名稱與交易協(xié)議各方的

名稱一致。

1.對于總公司或集團公司統(tǒng)一與收款人簽訂交易協(xié)議，實際

履行協(xié)議的分子公司與收款人進行結(jié)算的，交易協(xié)議中須對此有

明確商定,且總公司或集團公司須對分子公司有明確授權(quán)。

2.對于集團公司所屬分子公司與收款人簽訂交易協(xié)議，總公

司或集團公司與收款人進行結(jié)算的，交易協(xié)議中須對此有明確商

定，且總公司或集團公司須對分子公司有明確授權(quán)。

（九）原則上承兌金額應(yīng)小于或等于協(xié)議金額。對于承兌金

額大于協(xié)議記載金額的，需要提供交易各方補充協(xié)議或書面確認

資料文件。

（十）原則上協(xié)議不得重復(fù)用于申請承兌。如一份協(xié)議對應(yīng)

多筆承兌業(yè)務(wù)時，該協(xié)議記載金額應(yīng)大于或等于累計辦理的承兌

金額。

（十一）水、電、煤、油、燃氣等公用事業(yè)單位，如因特殊

原因未能提供其與有關(guān)企（事）業(yè)單位的商品交易協(xié)議，可出具加

蓋公章的供應(yīng)計劃或內(nèi)部調(diào)撥單等。

（十二）如承兌申請人與其上游供應(yīng)商只簽訂年度總協(xié)議，應(yīng)

向**銀行提供年度總協(xié)議、協(xié)議項下的年度訂貨單及與該筆業(yè)

務(wù)對應(yīng)的采購明細清單等能夠證明交易背景真實性的有關(guān)材料。

第十三條［還款來源評估］

客戶經(jīng)理對申請人償付匯票資金的來源及償還意愿進行評

估，包括（但不限于）以下內(nèi)容：

（-）申請人到期償付匯票資金的來源可靠。依照客戶評估

辦法對其生產(chǎn)經(jīng)營情形、財務(wù)狀況、償債能力進行總體評估。

1.對工業(yè)企業(yè)了解其近期生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，銷售貨款回

籠是否順暢，回籠周期與銀行承兌匯票期限是否對稱。

2.對物資貿(mào)易和批發(fā)企業(yè)了解所購貨物是否已貫徹銷售下

游，先貨后款方式清算的貨物在運輸中是否出現(xiàn)毀損而造成損

失。

3.對建筑施工企業(yè)主要了解所承包工程的投資是否貫徹,

工程材料款是否及時到位等。

（二）承兌申請人信用良好，無不良記錄。通過人民銀行信貸登

記咨詢系統(tǒng)查詢貸款卡記錄，了解客戶在各家銀行的信貸業(yè)務(wù)情

形；了解申請人在所處行業(yè)或領(lǐng)域的口碑和以往履約情形。

第十四條［實地調(diào)查］

客戶經(jīng)理對交易協(xié)議、還款來源及還款意愿進行審查和評估

后,須對新客戶或存疑客戶進行雙人實地調(diào)查，走訪客戶生產(chǎn)經(jīng)

營、材料儲備現(xiàn)場，證實此筆交易確屬正常生產(chǎn)經(jīng)營需要。

第二節(jié)擔(dān)保評估

第十五條［擔(dān)保審查］

客戶經(jīng)理須對申請人提供的承兌業(yè)務(wù)項下保證金、押品及第

三方保證等擔(dān)保措施按關(guān)于規(guī)定進行審查。

第十六條［保證金審查］

承兌申請人交存的保證金來源須正當(dāng)合法；不得以貸款、現(xiàn)

金、貼現(xiàn)資金、財政性資金1及其他明確不得作為保證金的資金

交存保證金。

第十七條［押品審查］

（一）承兌申請人提供的抵質(zhì)押擔(dān)保物符合**銀行押品管

理規(guī)定。合理評估押品*值及變現(xiàn)能力，確保在承兌申請人出現(xiàn)

到期違約時，能夠足額清償匯票項下債務(wù)及**銀行有關(guān)損失。

（二）承兌申請人提供的質(zhì)物為銀行承兌匯票的，須符合以下

條件：

I由財政部門或其他政府部門撥付、設(shè)專戶核算的各類專項用途財政性資金。

1.質(zhì)押的銀行承兌匯票（以下簡稱原票，新辦理的銀行承

兌匯票簡稱新票）必須為授信額度在1。億元（含）以上且納入總

行公布的“原票承兌銀行”名單內(nèi)銀行或**銀行分支機構(gòu)承兌的商

業(yè)匯票。

2.原票必須真實、合法、有效。

3.原票須為承兌申請人合法持有，本條第（三）項或**銀行

另有規(guī)定的情形除外。

4.紙質(zhì)原票在質(zhì)押時須以背書記載注明**銀行為被背書

人，背書記載“質(zhì)押”字樣，并加蓋客戶印鑒章，且不得有“不得轉(zhuǎn)讓”

字樣。

5.電子原票在質(zhì)押時須記載“出質(zhì)人名稱”、“質(zhì)權(quán)人名稱”、“質(zhì)

押日期”、“出質(zhì)人簽章”等事項,并標(biāo)明“質(zhì)押”字樣。電子原票不得

有“不得轉(zhuǎn)讓”標(biāo)記或被鎖定。

6.原則上,原票須先于新票到期，信用等級為AA-級及以上客

戶的質(zhì)押率最高為100%,AA-級以下客戶及小企業(yè)客戶的質(zhì)

押率最高為90%o對于原票晚于新票到期的業(yè)務(wù)，僅限于**

銀行AA級或aa級及以上客戶，且質(zhì)押率不得超過90%。

（三）企業(yè)集團及其成員單位以其集團財務(wù)公司持有的銀行

承兌匯票質(zhì)押申請辦理承兌業(yè)務(wù)的，須符合以下條件：

1.承兌申請人必須與財務(wù)公司同屬于同一企業(yè)集團。

2.企業(yè)集團財務(wù)公司信用等級為AA-級及以上。

3.企業(yè)集團財務(wù)公司最近一期財務(wù)報告顯示的凈資產(chǎn)不低

于3億元。

第十八條［保證人評估］

為承兌業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的保證人須符合**銀行有關(guān)規(guī)定。合

理評估保證人資信狀況、擔(dān)保能力及履約記錄等。

第三節(jié)綜合評估

第十九條［全面評估］

客戶經(jīng)理依據(jù)客戶評估、業(yè)務(wù)評估及擔(dān)保評估情形，從風(fēng)險

程度、綜合效益等方面進行全面分析，提出綜合調(diào)查評估建議或

意見,并提交信貸經(jīng)營部門負責(zé)人等有權(quán)審核人審核。

第四章審批

第二十條［申報］

調(diào)查評估終止后，經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門按信貸授權(quán)規(guī)定的

權(quán)限組織申報材料，報有權(quán)審批部門審批。

第二十一條［審批］

(-)有權(quán)審批部門審批時須重點審查以下內(nèi)容：

1.有關(guān)材料完整、合法、合規(guī)。

2.匯票用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和**銀行信貸政策。

3.調(diào)查評估人對承兌申請人的資格/資質(zhì)和條件、經(jīng)營情形、

資信狀況及交易背景的評估分析詳實、準確。

4.擔(dān)保措施充份有效。

5.協(xié)議期限、金額與企業(yè)資金周轉(zhuǎn)期限及營業(yè)收入匹配情

形。

6.分析結(jié)論科學(xué)合理。

7.其他需要審查的事項。

（二）有權(quán)審批部門審批后，按程序?qū)徟Y(jié)果通知經(jīng)辦機

構(gòu)的信貸經(jīng)營部門。如未能通過審批，由經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門

及時通知承兌申請人，將材料退回，并做好說明工作。

第五章承兌

第一節(jié)貫徹承兌條件

第二十二條［簽訂協(xié)議］

（一）經(jīng)辦機構(gòu)按最終審批同意的金額、期限等與承兌申請

人、保證人等正式簽訂《銀行承兌協(xié)議》（一式三份，附件3）、

抵質(zhì)押協(xié)議、保證協(xié)議。

（二）若采用全額質(zhì)押銀行承兌匯票方式辦理承兌業(yè)務(wù)，經(jīng)辦

機構(gòu)須與承兌申請人按附件4格式簽訂《銀行承兌協(xié)議》。

（三）若采用部分質(zhì)押銀行承兌匯票方式辦理承兌業(yè)務(wù)，經(jīng)

辦機構(gòu)按附件3格式簽訂《銀行承兌協(xié)議》時，須參照附件4

第三條第一款及其他涉及票據(jù)質(zhì)押的有關(guān)規(guī)定對協(xié)議內(nèi)容進行

補充。

（四）出票日為同一日，且為同一承兌申請人的多張承兌匯票

可簽訂一份《銀行承兌協(xié)議》。

（五）非總行標(biāo)準格式文本須經(jīng)一級分行法規(guī)部門審核同意,

但修改后的文本不得減少承兌申請人責(zé)任。

第二十三條［保證金賬戶管理］

（一）保證金賬戶原則上必須一筆（張）承兌匯票對應(yīng)一個賬

戶。出票日、到期日及收款人均相同的多筆（張）承兌匯票保證

金可共用一個活期保證金賬戶。開立定時保證金賬戶可在同一個

賬戶下通過子賬號（或冊號、筆號）進行管理，逐筆對應(yīng)。

（-）以銀行承兌匯票或存單為質(zhì)物的，在辦理承兌前須先

開立保證金賬戶。

1.原票到期日早于新票的，須將原票到期托收費用或匯票等

額資金存入該賬戶;原票到期日晚于新票的，承兌申請人須在新

票到期前將匯票等額資金存入該賬戶。

2.存單到期日早于新票的，須將存單費用或匯票等額資金存

入該賬戶；存單到期日晚于新票的,承兌申請人須在新票到期前

將匯票等額資金存入該賬戶。

第二十四條［交存保證金］

交存保證金，客戶經(jīng)理向核算部門提交保證金存款開戶通知

書（附件5），并通知承兌申請人到核算部門辦理保證金轉(zhuǎn)賬存入

手續(xù)。核算部門核算人員向客戶經(jīng)理提交資金存入憑證復(fù)印件、

保證金賬戶余額打印件，作為保證金交存依據(jù)。

第二十五條［押品手續(xù)］

承兌申請人以抵、質(zhì)押物提供擔(dān)保的，抵質(zhì)押手續(xù)須符合**

銀行押品管理辦法等有關(guān)規(guī)定。

(一)承兌申請人提供的質(zhì)物為紙質(zhì)銀行承兌匯票的，須按以

下程序辦理：

1.核算部門須嚴格依照**銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程及其他

有關(guān)規(guī)定，對原票真?zhèn)涡浴⒑弦?guī)性進行雙人審查。

2.核算部門匯票審查崗人員對原票進行查詢時要將“有無掛

失、止付和他行查詢”作為必查事項，對承兌行回復(fù)“有他行查詢”

的匯票，須采用傳真號碼或?qū)嵉夭樵兊确绞竭M一步核查。對單張

金額在5000萬元以上的票據(jù)，還須追加匯票審查崗和客戶經(jīng)理

赴實地進行雙人查詢。

3.匯票審驗、查詢完畢后，核算部門將原票承兌銀行查詢

查復(fù)書反饋信貸經(jīng)營部門客戶經(jīng)理。匯票審查通過后，匯票審查

崗人員將匯票交付票據(jù)保管崗人員寄金庫或入保險柜保管并做

好交接登記。

4.對于不符合辦理條件的，核算部門將原票退回信貸經(jīng)營部

門。

(-)承兌申請人提供的質(zhì)物為電子銀行承兌匯票的，須按

以下程序辦理：

1.客戶經(jīng)理登錄CLPM系統(tǒng),建立押品信息，關(guān)聯(lián)主協(xié)議

與從協(xié)議，進行質(zhì)押簽收確認，同時聯(lián)動CCBS系統(tǒng)履行押品賬

務(wù)處理，次日，柜員通過CCBS系統(tǒng)下載打印有關(guān)清單式憑證。

2.對于不符合辦理條件的，客戶經(jīng)理通過CLPM系統(tǒng)駁回

質(zhì)押申請。

第二十六條［辦理承兌手續(xù)］

(-)在同時具備下列條件后，客戶經(jīng)理通知承兌申請人和

核算部門辦理承兌手續(xù)。

1.《銀行承兌協(xié)議》及其項下的抵質(zhì)押擔(dān)保、保證協(xié)議正

式簽署生效。

2.承兌申請人實際履行了《銀行承兌協(xié)議》和有關(guān)擔(dān)保協(xié)議

中商定在承兌前應(yīng)履行的義務(wù)，包括將抵押物權(quán)屬證書、抵押物

登記證明、質(zhì)物及質(zhì)押權(quán)利憑證等有關(guān)資料文件資料文件資料交

由**銀行實際保管，足額交存保證金等。

3.承兌申請人已經(jīng)履行了其他商定的義務(wù)。

(二)客戶經(jīng)理通知辦理承兌手續(xù)時，同時將《銀行承兌協(xié)議》

等有關(guān)材料提交核算部門。

第二節(jié)紙質(zhì)商業(yè)匯票的承兌

第二十七條［空白憑證領(lǐng)用］

(-)空白銀行承兌匯票保管行有關(guān)部門審核經(jīng)辦機構(gòu)提交

的“中國**銀行重要單證出/入庫單”和《銀行承兌協(xié)議》及有關(guān)材

料后，辦理空白銀行承兌匯票的領(lǐng)用手續(xù)。

(二)原則上空白銀行承兌匯票由二級分行及以上機構(gòu)核算

或營運部門統(tǒng)一保管廠級支行及以下機構(gòu)不得保管空白銀行承

兌匯票。特殊情形下，一級分行信貸經(jīng)營部門會同結(jié)算部門同意

后，部分內(nèi)控嚴密、結(jié)算規(guī)范的*級支行可保有少量空白銀行承

兌匯票，其保有量一般不得超過25張。

第二十八條［空白憑證出售］

經(jīng)辦機構(gòu)核算人員依據(jù)有關(guān)《銀行承兌協(xié)議》和有關(guān)材料向

有關(guān)部門辦理領(lǐng)用手續(xù)。核算人員核實承兌申請人經(jīng)辦人員身份

后，按規(guī)定將相應(yīng)空白銀行承兌匯票出售給承兌申請人。

第二十九條［出票及承兌］

（-）經(jīng)辦機構(gòu)核算部門核算人員依據(jù)有關(guān)信貸經(jīng)營部門提

交的有關(guān)材料，要求承兌申請人依據(jù)有關(guān)《銀行承兌協(xié)議》商定

的金額、期限、收款人等準確填寫匯票并簽章。

（二）原則上承兌申請人須在柜臺履行出票手續(xù)。如因特殊原

因未能在柜臺進行出票簽章，申請人應(yīng)在柜臺填寫完票面要素后,

由客戶經(jīng)理陪同客戶一起前去企業(yè)履行出票簽章手續(xù)，并于當(dāng)天

送回經(jīng)辦機構(gòu)辦理承兌。送回前不得再向該客戶出售新的空白銀

行承兌匯票。對確有特殊情形，于當(dāng)天難以送回的情形,須由同

級信貸經(jīng)營部門核準，并由經(jīng)辦人員妥善保管。

（三）核算人員應(yīng)按關(guān)于規(guī)定對匯票進行審核，并于當(dāng)天履

行承兌手續(xù)。審核重點包括（但不限于）下列內(nèi)容：

1.票面要素記載齊全。

2.出票人簽章與在**銀行預(yù)留印鑒一致。

3.匯票號碼及匯票上記載的出票人名稱、收款人名稱、賬

號、金額與《銀行承兌協(xié)議》和有關(guān)材料相符。

4.單張匯票金額一般不得超過1000萬元人民幣。如AAA

級客戶、AA-級及以上總行重點客戶或AA-級及以上總行戰(zhàn)略

性客戶確有業(yè)務(wù)需求，經(jīng)一級分行信貸經(jīng)營部門書面同意后，可

辦理單張不超過5000萬元人民幣的銀行承兌匯票。

5.原則上不辦理單張匯票金額10萬元（含）人民幣以下的

承兌業(yè)務(wù)。確有業(yè)務(wù)需求的，須經(jīng)關(guān)于部門審核同意；其中，經(jīng)

一級分行信貸經(jīng)營部門書面同意后，可辦理單張5萬元（含）人

民幣及以下金額的銀行承兌匯票；經(jīng)二級分行信貸經(jīng)營部門書面

同意后，可辦理單張5萬元至10（含）萬元人民幣的銀行承兌匯票。

6.辦理承兌業(yè)務(wù)須按關(guān)于價格管理規(guī)定收取工本費、手續(xù)費

及承諾費，進行賬務(wù)處理和登記，并由客戶簽收。

（四）核算人員審核無誤后，在第一、二、三聯(lián)匯票上注明

承兌協(xié)議編號，在“密押處填寫密押，在第二聯(lián)匯票“承兌人簽章”

處加蓋匯票專用章并由授權(quán)的經(jīng)辦人簽名或蓋章，將匯票的第

二、三聯(lián)交給承兌申請人。核算人員將匯票第一聯(lián)和《銀行承兌

協(xié)議》專夾保管，并據(jù)以進行賬務(wù)核算。

第三十條［匯票丟失處理］

（-）因客戶將匯票帶回企業(yè)簽章，遇極特殊情形發(fā)生丟失

或毀損而無法交回的，須提交《銀行承兌協(xié)議》、加蓋客戶公章

和預(yù)留印鑒的情形說明書（說明書須包括銀行承兌匯票號碼，承

兌協(xié)議編號，匯票丟失原因及自愿承擔(dān)由此造成的損失和影響的

承諾等內(nèi)容）。情形說明書須由信貸經(jīng)營部門出具建議或意見。

（二）核算人員審核無誤后，在CCBS系統(tǒng)進行作廢處理,

情形說明書訂入當(dāng)天記賬憑證，將此種情形作為重點稽核事項予

以管理。如重新辦理銀行承兌匯票時需對《銀行承兌協(xié)議》中票

號等變更事項做出更改的，協(xié)議各方在更改處簽章證明。

第三十一條［匯票作廢處理］

（-）因出票人填寫錯誤等原因造成單張作廢的銀行承兌匯

票，核算人員查驗匯票真實性并與《銀行承兌協(xié)議》、登記簿核

對相符后，在CCBS系統(tǒng)做回收處理并進行票號監(jiān)控。作廢銀

行承兌匯票應(yīng)做出明顯作廢標(biāo)記，訂入當(dāng)天記賬憑證，登記中國

**銀行作廢重要單證登記簿。作廢后重新簽發(fā)銀行承兌匯票時，

應(yīng)對《銀行承兌協(xié)議》中票號等變更事項做出更改，協(xié)議各方在

更改處簽章證明。

（二）因客戶原因確需退回承兌匯票的,出票人提供未用退回

原因的公函，經(jīng)信貸經(jīng)營部門同意后，交回銀行承兌匯票第二、

三聯(lián)。核算人員審核有關(guān)材料后與第一聯(lián)和承兌協(xié)議核對相符

后，在第一、二、三聯(lián)匯票備注欄和承兌協(xié)議上注明“未用注銷”

字樣，將第三聯(lián)匯票加蓋“業(yè)務(wù)用公章，退交出票人，在CCBS系

統(tǒng)做未用退回處理。

（三）丟失、未用退回等作廢的銀行承兌匯票保管及銷毀等

事宜依照**銀行重要單證管理辦法規(guī)定執(zhí)行。

第三節(jié)電子商業(yè)匯票的承兌

第三十二條［匯票金額］

A級及以下客戶在**銀行辦理的單張電子銀行承兌匯票金

額原則上不得超過5000萬元,A級以上客戶單張匯票金額原則上

不得超過1億元；小企業(yè)客戶不得超過1000萬元。

第三十三條［詳細執(zhí)行］

電子商業(yè)匯票的承兌詳細操作依照**銀行電子商業(yè)匯票業(yè)

務(wù)管理辦法等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第六章貸后管理

第三十四條［臺賬管理］

商業(yè)匯票承兌后,經(jīng)辦機構(gòu)貸后管理崗位人員應(yīng)及時登記承

兌業(yè)務(wù)臺賬（附件6）o經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)定時進行部門間對賬，并做好記

錄。紙票商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)由核算部門按月組織對賬，電子商業(yè)

匯票承兌業(yè)務(wù)對賬依照**銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法的有

關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十五條［審核交易履行材料］

貸后管理崗位人員須按要求收齊并審查商品交易確已履行

的證明材料；監(jiān)管部門另有規(guī)定的按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（一）原則上在辦理業(yè)務(wù)后3個月內(nèi)向客戶收齊交易背景履行

有關(guān)材料，對于承兌期限短于3個月的業(yè)務(wù)須在承兌有效期內(nèi)收

齊。

（二）對有關(guān)證明材料原件進行審查，留存復(fù)印件，歸入該筆

承兌業(yè)務(wù)檔案。審查要點包括（但不限于）下列內(nèi)容：

1.發(fā)票、單據(jù)字跡清晰，要素齊全，印章清晰有效。

2.商品名稱、數(shù)量、單價與協(xié)議匹配。

3.發(fā)票、單據(jù)不得重復(fù)使用。如一張發(fā)票、單據(jù)對應(yīng)多筆

承兌業(yè)務(wù)時，其金額應(yīng)大于或等于累計辦理的承兌金額。

4.對年度總協(xié)議項下各采購明細清單、產(chǎn)品入庫單列示內(nèi)

容進行雙人現(xiàn)場檢查，并保存核驗記錄。

第三十六條［跟蹤檢查］

（-）貸后管理崗位人員應(yīng)定時對承兌申請人的資金流向、

到期支付匯票資金能力及擔(dān)保情形等進行跟蹤檢查。

1.承兌后7個工作日內(nèi)，經(jīng)辦機構(gòu)客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶進行回

訪，形成第一次商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)檢查報告。

2.對于新發(fā)生承兌業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)在承兌期內(nèi)按月進行檢查;

對于記錄良好的長期客戶、僅辦理100%保證金承兌業(yè)務(wù)未辦理

其他信貸業(yè)務(wù)的客戶可按季進行檢查。

（二）承兌后主要檢查以下內(nèi)容：

1.是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票，匯票項下的商品交易

是否確已履行，有無套取銀行信用的行為。

2.承兌申請人生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、主要財務(wù)指標(biāo)等情形是

否正常。

3.保證人的保證資格/資質(zhì)與保證能力是否發(fā)生變化;抵押

物、質(zhì)物的價值是否發(fā)生變化；在《銀行承兌協(xié)議》項下到期日

最遲的一筆承兌匯票尚未解付之前，須保持擔(dān)保措施的完整充份

和延續(xù)有效,不得以《銀行承兌協(xié)議》項下的一筆或多筆承兌匯

票已經(jīng)到期解付為由提前解除在部分抵、質(zhì)押物（權(quán)利）上設(shè)立

的擔(dān)保或減輕保證人的擔(dān)保責(zé)任。

4.承兌申請人在經(jīng)辦機構(gòu)、其他銀行存借款及或有負債的

變化情形。

5.有無逃避償付到期承兌匯票資金的行為。

6.對于**銀行組建的包括承兌業(yè)務(wù)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，要建立

完善的經(jīng)辦機構(gòu)、承兌申請人、收款人三方匯票監(jiān)控協(xié)防機制。

通過簽訂三方協(xié)議等方式，要求匯票收款人協(xié)助**銀行對承兌

申請人匯票交付行為進行監(jiān)控，按商定時間和有關(guān)要求向**銀行

反饋匯票是否收妥等有關(guān)信息。

(三)貸后管理崗位人員在檢查過程中，如發(fā)現(xiàn)異常情形，

應(yīng)及時向信貸主管報告,做好記錄并采取相應(yīng)措施。如發(fā)現(xiàn)重大

問題，按總行重大事項報告制度執(zhí)行。

第三十七條［撰寫檢查報告］

每次檢查履行后，貸后管理崗位人員應(yīng)通過CLPM系統(tǒng)認

真填寫貸后檢查報告并歸檔備查。確因特殊原因未收齊交易確已

履行的證明材料的，須在定時檢查報告中說明原因。

第三十八條［聯(lián)合檢查］

上級行須對下級行的承兌業(yè)務(wù)定時按如下要求進行現(xiàn)場及

非現(xiàn)場檢查：

(-)一級分行組建由公司、結(jié)算、營運、風(fēng)險、合規(guī)等部

門人員參加的檢查組，每年至少進行一次現(xiàn)場檢查。對保管空白

銀行承兌匯票的*級支行及以下機構(gòu),應(yīng)加大現(xiàn)場檢查力度，一級

分行每年應(yīng)至少現(xiàn)場檢查一次。

（二）二級分行對轄內(nèi)承兌業(yè)務(wù)經(jīng)營機構(gòu)的現(xiàn)場檢查覆蓋面

應(yīng)為100%,對承兌業(yè)務(wù)量的檢查全年至少達到30%以上。

第七章查復(fù)、解付及墊款

第三十九條［查復(fù)］

經(jīng)辦機構(gòu)收到他行查詢本機構(gòu)承兌的紙質(zhì)商業(yè)匯票時，應(yīng)由

核算人員將查詢書與銀行承兌匯票第一聯(lián)進行核對，在查詢書上

簽署查復(fù)內(nèi)容交核算主管審核簽章后，方可發(fā)出查復(fù)。查復(fù)應(yīng)依

據(jù)有關(guān)查詢內(nèi)容據(jù)實回復(fù)，查復(fù)書應(yīng)專夾保管，并登記《會計業(yè)

務(wù)查詢查復(fù)登記簿》。

第四十條［還款籌備］

經(jīng)辦機構(gòu)信貸經(jīng)營部門客戶經(jīng)理至少應(yīng)在匯票到期前5個

工作日，向出票人下達到期通知書（附件7）,督促出票人將費用劃

轉(zhuǎn)經(jīng)辦機構(gòu)，并做好記錄。

第四十一條［墊款扣款］

（一）紙質(zhì)銀行承兌匯票到期，核算部門應(yīng)雙人審核托收票據(jù)

真?zhèn)危瑺I業(yè)主管授權(quán)并在托收憑證簽字后，按規(guī)定及時劃付票款。

如到期日未收到提示付款,CCBS系統(tǒng)于當(dāng)天將匯票金額從承

兌申請人存款賬戶或保證金賬戶扣劃至**銀行“應(yīng)解匯款”賬戶,

待收到提示付款時再辦理劃付票款。到期日足額扣款成功后，核

算部門核算人員將扣劃票款憑證復(fù)印件送達客戶經(jīng)理。

（-）電子銀行承兌匯票到期，持票人向本行提示付款的，電

子商業(yè)匯票系統(tǒng)自動判斷付款條件，聯(lián)動CCBS系統(tǒng)履行有關(guān)

賬務(wù)處理。

第四十二條［釋放額度］

信貸經(jīng)營部門審核無誤后，通知核算部門辦理退還保證金、

抵質(zhì)押物手續(xù)洞時可恢復(fù)客戶相應(yīng)的授信額度。

第四十三條［墊款處理］

(-)銀行承兌匯票到期，扣劃出票人保證金和存款后,不能足

額支付票款的，形成**銀行墊款，墊款轉(zhuǎn)為出票人在**銀行的逾

期貸款，按《銀行承兌協(xié)議》商定計收利息。

(-)發(fā)生墊款后，核算部門應(yīng)按規(guī)定將墊款的匯票號碼、承

兌申請人名稱、匯票金額、墊款金額、墊款日期、承兌協(xié)議編號

等情形書面通知信貸經(jīng)營部門。

(三)信貸經(jīng)營部門客戶經(jīng)理接到核算部門通知后，應(yīng)于3

個工作日內(nèi)填寫墊款通知書(附件8)，加蓋經(jīng)辦機構(gòu)公章后送出

票人、擔(dān)保人。如有抵、質(zhì)押擔(dān)保，依法處分抵質(zhì)押物，并將所

得費用優(yōu)先償付所墊資金。

第四十四條［墊款催收］

經(jīng)辦機構(gòu)對于銀行承兌匯票墊款，視同流動資金不良貸款進

行管理，加強催收工作。

第八章檔案管理

第四十五條［資料文件資料歸檔］

經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)遵循以客戶為單位的原則進行檔案管理。信貸經(jīng)

營部門應(yīng)將客戶基礎(chǔ)資料文件資料和下列業(yè)務(wù)資料文件資料一

并歸檔：

（-）《申請書》及附件。

（二）有權(quán)機構(gòu)同意申請商業(yè)匯票承兌或提供擔(dān)保的證明。

（三）近年財務(wù)報告及報表。

（四）有效的商品、勞務(wù)協(xié)議復(fù)印件。

（五）匯票項下商品交易確已履行的證明材料復(fù)印件，如增

值稅發(fā)票、普通發(fā)票、深加工結(jié)轉(zhuǎn)報關(guān)單、貨票（僅限匯票收款

人為運輸企業(yè)）等。

（六）保證金交存依據(jù)，信貸審批材料。

（七）抵押物、質(zhì)物清單；權(quán)屬憑證及其有關(guān)的證明資料文

件、保險單證等材料復(fù)印件。

（A）《銀行承兌協(xié)議》及其項下的抵押協(xié)議、質(zhì)押協(xié)議、

保證協(xié)議。

（九）紙質(zhì)銀行承兌匯票第二聯(lián)復(fù)印件。

（十）電子銀行承兌匯票承兌表外科目收入清單。

（十一）墊款通知書。

（十二）貸后檢查報告。

（十三）貸款卡狀態(tài)和企業(yè)有關(guān)信息的查詢打印資料文件資

料。

（十四）其他需要歸檔的材料。

第四十六條四檔管理］

對商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)檔案資料文件資料的收集、整理、歸檔

和保管依照**銀行檔案管理辦法等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第九章賬務(wù)核算

第四十七條［表外核算］

紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌和電子商業(yè)匯票承兌分別在“923010紙

質(zhì)銀行承兌匯票”、“923020電子銀行承兌匯票”二級核算碼下進

行表外賬務(wù)核算。

第四十八條［收入核算］

經(jīng)辦機構(gòu)辦理承兌業(yè)務(wù)應(yīng)按**銀行關(guān)于規(guī)定收取手續(xù)費和

承諾費，并依照權(quán)利義務(wù)發(fā)生制原則進行核算。

(-)紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)手續(xù)費收入計入“560113單位

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)收入”二級核算碼，承諾費收入計入“564121

票據(jù)承諾費收入”二級核算碼。

(二)電子商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)手續(xù)費收入計入“560115單

位電子銀行承兌匯票業(yè)務(wù)收入”二級核算碼，承諾費收入計入“5

64123電子票據(jù)承諾費收入”二級核算碼。

第四十九條［墊款核算］

出現(xiàn)墊款后，核算人員區(qū)分紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌和電子商業(yè)匯

票承兌對墊款進行賬務(wù)核算。

(-)紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)墊款區(qū)分應(yīng)計和非應(yīng)計，分別

在“141126承兌墊款”和“142126非應(yīng)計承兌墊款”二級核算

碼進行核算。

（-）電子商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)墊款區(qū)分應(yīng)計和非應(yīng)計，分別

在“141127電子銀行承兌匯票承兌墊款”和“142127非應(yīng)計

電子銀行承兌匯票承兌墊款'二級核算碼進行核算。

第十章附則

第五十條［罰則］

**銀行從事承兌業(yè)務(wù)的關(guān)于人員，如有違反本規(guī)程關(guān)于規(guī)定

行為的，依照《中國**銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》和

《中國**銀行工作人員輕微違規(guī)行為積分管理辦法》等關(guān)于規(guī)定

執(zhí)行。

第五十一條［規(guī)程說明］

本規(guī)程由中國**銀行總行負責(zé)說明和修訂。

第五十二條［規(guī)程實施］

本規(guī)程自下發(fā)之日起一個月后生效。《中國**銀行銀行承

兌匯票質(zhì)票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（**發(fā)〔*〕191號）、《中國**

銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（**發(fā)［*］46號）同時廢止,

此前擬定的關(guān)于商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的規(guī)范性條款，與本規(guī)程相抵

觸的以本規(guī)程為準。

附件：1.中國**銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)信用風(fēng)險緩釋條

件

2.中國**銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書

3.銀行承兌協(xié)議

4.銀行承兌協(xié)議（適用于全額質(zhì)押銀行承兌匯票辦

理業(yè)務(wù)的情形）

5.保證金存款開戶通知書

6.商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)臺賬

7.商業(yè)匯票承兌到期通知書

8.商業(yè)匯票承兌墊款通知書

?附件1：

中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)信用風(fēng)險緩釋條件

承兌期限客戶類型客戶范圍信用風(fēng)險緩釋條件

AAA級客戶，AA-、AA、AA+級總行級重點客

可免擔(dān)保

戶，AA-、AA、AA+級總行戰(zhàn)略性客戶

AA->kA、AA+級非總行級重點客戶、AA-、AA不低于出票金額10%的保證金+其他擔(dān)保（包括我行

、AA+級非總行戰(zhàn)略性客戶認可的質(zhì)押、抵押或第三方保證，下同）

大中型公司

類客戶：事

A、A+級客戶不低于出票金額30%的保證金+其他擔(dān)保

業(yè)類客戶；

金融機構(gòu)類

A、A+級客戶（僅限于風(fēng)險管理評價等級達到

客戶不低于出票金額20%的保證金+其他擔(dān)保

A、B級的一級分行）

A-、BBB+級客戶不低于出票金額60%的保證金+其他擔(dān)保

個月及以

6BBB級及以下客戶，未評級客戶出票金額100%的保證金

下

想一級及以上客戶不低于出票金額10$的保證金+其他擔(dān)保

a+、a級客戶不低于出票金額40$的保證金+其他擔(dān)保

a+、a級客戶（僅限于風(fēng)險管理評價等級達到

不低于出票金額30%的保證金+其他擔(dān)保

A、B級的一級分行）

小企業(yè)客戶

a-級客戶（基本結(jié)算戶在建行）不低于出票金額60%的保證金+其他擔(dān)保

a-級客戶出票金額100%的保證金

b級及以下客戶，未評級客戶出票金額100%的保證金

AAA級客戶，AA-、AA、AA+級總行級重點客

可免擔(dān)保

戶,AA-、AA、AA+級總行戰(zhàn)略性客戶

AA-、AA、AA+級非總行級重點客戶、AA-xAA

不低于出票金額20%的保證金+其他擔(dān)保

、AA+級非總行戰(zhàn)略性客戶

大中型公司

類客戶；事

A、A+級客戶不低于出票金額40%的保證金+其他擔(dān)保

業(yè)類客戶；

金融機構(gòu)類

A、A+級客戶（僅限于風(fēng)險管理評價等級達到

客戶不低于出票金額30%的保證金+其他擔(dān)保

A、B級的一級分行）

A-、BBB+級客戶不低于出票金額70%的保證金+其他擔(dān)保

個月至

61BBB級及以下客戶，未評級客戶出票金額100%的保證金

年

aa-級及以上客戶不低于出票金額20%的保證金+其他擔(dān)保

a+、a級客戶不低于出票金額50%的保證金+其他擔(dān)保

a+、a級客戶（僅限于風(fēng)險管理評價等級達到

不低于出票金額40%的保證金+其他擔(dān)保

A、B級的一級分行）

小企業(yè)客戶

a-級客戶（基本結(jié)算戶在建行）不低于出票金額70%的保證金+其他擔(dān)保

a-級客戶出票金額100%的保證金

b級及以下客戶，未評級客戶出票金額100%的保證金

附件2:

中國**銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書

編號（年）第號

組織機構(gòu)

客戶全稱

代碼

貸款卡（證）基本賬戶

賬號

號開戶銀行

所有制性質(zhì)注冊時間注冊資本

法定代表人電話國籍

授權(quán)代理人電話國籍

財務(wù)主管電話傳真號碼

經(jīng)營范圍

主導(dǎo)產(chǎn)品

截至年月日

是否上*

總資產(chǎn)凈資產(chǎn)

公司

（萬元）（萬元）

序號申請金額（大寫）期限收款人名稱1攵款人開戶銀行擔(dān)保方式

1

2

3

???

申請原因、用途類型:紙質(zhì)□電子口

□保證金。金額：

本次申請□保證。保證人：

擔(dān)保合計口抵押。抵押物：

口質(zhì)押。質(zhì)物/權(quán)利憑證：

還款資金來源

客戶聲明：

我公司特向貴行申請，并保證依照貴行的要求提供關(guān)于資料文件資料,及時履約。

出票人：（公章）

法定代表人（授權(quán)代理

人）：

年月

日

附件3:

銀行承兌協(xié)議

編號：

出票人（甲方）：

法定代表人（負責(zé)人）：

辦公地址：郵政號碼：

電話：傳真號碼：

承兌人（乙方）：中國**銀行股份有限公司分（支）行

負責(zé)人：

辦公地址:郵政號碼：

電話:傳真號碼:

鑒于甲方申請乙方對其簽發(fā)的商業(yè)匯票（詳細信息見第三條

表格）進行承兌，為明確各方的權(quán)利義務(wù)，經(jīng)協(xié)商一致，達成如

下條款，以便遵守。

第一條乙方承兌的前提條件

除乙方所有或部分放棄外,只有所有滿足下列前提條件，乙方

才同意對本協(xié)議第三條所列匯票進行承兌：

（一）甲方已依照本協(xié)議的商定支付承兌手續(xù)費和承兌承諾

費；

（-）本協(xié)議設(shè)有擔(dān)保（包括（但不限于）保證、抵押、質(zhì)押、

保證金）的，符合乙方要求的擔(dān)保已生效且延續(xù)有效；

（三）甲方?jīng)]有發(fā)生違約行為或本協(xié)議商定的任何可能危及

乙方債權(quán)安全的情形；

（四）法律法規(guī)、規(guī)章或有權(quán)部門不禁止且不限制乙方承兌

本協(xié)議項下的匯票；

（五）其他前提條件：

第二條承兌費用

（-）承兌手續(xù)費按票面金額萬分之計算；

（-）承兌承諾費為;

（三）承兌手續(xù)費與承兌承諾費在甲方向乙方申請承兌時一

次付清。

第三條保證金

對于本協(xié)議項下甲方申請承兌的匯票,甲方應(yīng)將符合乙方要

求的保證金存入其在乙方開立的保證金專戶內(nèi)。匯票信息以及關(guān)

于保證金的詳細要求如下：

匯票匯票金L1J曲□到期日收款人收款人收款人保證金保證金

號碼額（大期期名稱開戶銀賬號金額賬戶/

寫）行子賬戶

冊號，

筆號

（若匯票張數(shù)多于預(yù)留空格,可另制附表記載并作為本協(xié)議的附

件）

上述匯票金額合計（大寫）：_____________________________

上述保證金為乙方的匯票承兌提供質(zhì)押擔(dān)保,在足額付清承

兌匯票票款之前，甲方不得支用保證金。

各方商定，以下列利率標(biāo)準對保證金計息O利息由乙

方直接計入甲方保證金專戶，為乙方債權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保。

第四條各方的權(quán)利義務(wù)

一、甲方應(yīng)于匯票到期日前將應(yīng)付票款足額交存其在乙方開

立的賬戶（賬號），無論持票人或收款人是否提示付

款，在匯票到期日均由乙方將票款足額劃至乙方賬戶。甲方未足

額支付的部分，構(gòu)成乙方墊款。

二、乙方有權(quán)自主選擇從上述保證金賬戶或本條第一款商定

的賬戶劃款或甲方在中國**銀行系統(tǒng)內(nèi)開立的其他賬戶中劃收

相應(yīng)費用至乙方賬戶，用于對外付款,無需事先通知甲方。

三、乙方承兌的匯票項下的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系發(fā)生糾

紛，應(yīng)由甲方自行處理，不影響甲方在本協(xié)議項下的義務(wù)與責(zé)任。

四、甲方應(yīng)保證匯票項下的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的真實

合法有效，依照乙方的要求提交有關(guān)資料文件資料。

五、非因乙方原因致使乙方承兌的匯票遲付的，因此造成或

產(chǎn)生的利息費用及其他責(zé)任應(yīng)由甲方承擔(dān)。

六、乙方對匯票承兌后,甲方應(yīng)對匯票所有填寫或打印內(nèi)容

進行確認。各方同意，無論甲方是否進行確認，甲方的義務(wù)和責(zé)

任不發(fā)生任何減免。

七、未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得低價或無償轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、減

免第三方債務(wù)、不及時行使或放棄行使債權(quán)或其他權(quán)利。

八、甲方應(yīng)依照乙方要求提供真實、合法、有效的財務(wù)報表

與關(guān)于信息以及所有開戶銀行名稱、賬號、存款余額等資料文件

資料，甲方應(yīng)協(xié)助配合并接受乙方對其生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的檢

查、監(jiān)督；不得抽逃資金、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避對乙方的債務(wù)。

九、甲方不得利用關(guān)聯(lián)交易，以逃避對乙方的債務(wù)；不得利

用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假協(xié)議，以無實際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)

收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信。

十、甲方如為集團客戶，應(yīng)向乙方及時報告甲方凈資產(chǎn)10%以

上關(guān)聯(lián)交易的情形，包括:（1）交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；（2）交易

項目和交易性質(zhì)；（3）交易的金額或相應(yīng)的比例;（4）定價政策（包括

沒有金額或只有象征性金額的交易卜

十一、其他權(quán)利義務(wù)：

第五條違約責(zé)任

一、乙方違約情形及違約責(zé)任

1.在甲方滿足承兌前提條件后,如乙方無正當(dāng)理由拒絕按本

協(xié)議商定進行承兌，甲方可要求乙方按本協(xié)議商定進行承兌；

2.如乙方違反國家法律、法規(guī)的規(guī)定向甲方收取了不應(yīng)收取

的利息、費用，甲方有權(quán)要求乙方退還。

二、甲方的違約行為及可能危及乙方債權(quán)的情形

（一）甲方的違約行為

1.未依照本協(xié)議商定將應(yīng)付票款及時足額交存在乙方開立

的賬戶；

2.未及時足額支付承兌手續(xù)費和承兌承諾費；

3.甲方提供的資料文件資料或信息不真實、不完整、不準確;

4.違反本協(xié)議的其他商定。

（-）可能危及乙方債權(quán)的情形：

1.甲方發(fā)生承包、托管（接管X租賃、股份制改造、投資、

聯(lián)營、合并、兼并、收購重組、分立、合資、申請停業(yè)整頓、

申請解散、被撤銷、（被）申請破產(chǎn)、控股股東/實際監(jiān)控人變更或

重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、停產(chǎn)、歇業(yè)、被有權(quán)機關(guān)施以高額罰款、被注銷

登記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、涉及重大法律糾紛、生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)嚴重

困難或財務(wù)狀況惡化、法定代表人或主要負責(zé)人無法正常履行職

責(zé)，乙方認為可能危及本協(xié)議項下債權(quán)安全的；

2.甲方?jīng)]有履行其他到期債務(wù)（包括甲方對乙方或中國**

銀行其他機構(gòu)的到期債務(wù)），或低價或無償轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、減免第三

方債務(wù)、延遲行使債權(quán)或其他權(quán)利，乙方認為可能危及本協(xié)議項

下債權(quán)安全的；

3.甲方的股東濫用公司法人獨立地位和股東有限責(zé)任，逃避

債務(wù)，或者甲方未能按乙方要求提供其資產(chǎn)獨立于股東資產(chǎn)的證

明，乙方認為可能危及本協(xié)議項下債權(quán)安全的;

4.匯票項下的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系不真實或不合法；

5.本協(xié)議商定的乙方承兌前提條件沒有延續(xù)滿足；

6.本協(xié)議的保證人出現(xiàn)以下情形，乙方認為可能危及本協(xié)議

項下債權(quán)安全的：

(1)違反保證協(xié)議任一商定；

(2)發(fā)生承包、托管(接管)、租賃、股份制改造、投資、

聯(lián)營、合并、兼并、收購重組、分立、合資、申請停業(yè)整頓、

申請解散、(被)申請破產(chǎn)、控股股東/實際監(jiān)控人變更或重大資

產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、低價或無償轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、減免第三方債務(wù)、延遲行使債權(quán)

或其他權(quán)利、停產(chǎn)、歇業(yè)、被有權(quán)機關(guān)施以高額罰款、被注銷登

記、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或主要負責(zé)人無法正常履行職

責(zé)、涉及重大法律糾紛、生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)嚴重困難或財務(wù)狀況惡化，

可能影響保證人承擔(dān)保證能力；

(3)喪失或可能喪失保證能力的其他情形。

7.抵押、質(zhì)押出現(xiàn)以下情形，乙方認為可能危及本協(xié)議項下

債權(quán)安全的：

(1)因第三人行為、國家征收、沒收、征用、無償收回、拆

遷、*場行情變化或任何其他原因致使抵押物或質(zhì)物毀損、滅失、

價值減少；

(2)抵押物或質(zhì)物被查封、扣押、凍結(jié)、扣劃、留置、拍

賣、行政機關(guān)監(jiān)管，或者權(quán)屬發(fā)生爭