國家銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試真題（附帶答案）

國家銀行人員考試公共科目+個人貸款

考試精選真題（附帶答案）

L下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三

個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對所有金融機構(gòu)進行

審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，

還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等

9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模

式的代表。

2.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

【答案】：A

【解析】：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。在經(jīng)濟高漲時期，增長

型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受

到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

.關于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）年月真

3o[201611

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房

地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

B項，收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何

準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場繁榮

時期，收益法容易高估預期收益從而高估房價。

4.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）o

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B.彌補票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行

的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資

金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之

后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和

解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。

5.商業(yè)銀行的信息披露中，關于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。

A.凈利差

B.資產(chǎn)收益率

C.影響收益的主要因素

D.資本收益率

E.客戶名單

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支

項目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機構(gòu)的財務情況說明書

應當對本行經(jīng)營的基本情況、利潤實現(xiàn)和分配情況以及對本行財務狀

況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項進行說明。

6.下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營部門原則上應在收取權(quán)證后的當日將權(quán)證移交保管部門

進行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經(jīng)辦行（機構(gòu)）負責

人批準

C.因行內(nèi)外審計?、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

【答案】：D

【解析】：

對借閱、外借等情形需要轉(zhuǎn)出權(quán)證的，具體要求如下：①因行內(nèi)外審

計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，超過1天的，原則上應

當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)，如因訴訟等因無法當日歸還的，應

報經(jīng)辦行（機構(gòu)）負責人批準；②因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)

證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期，其他情形下，不得將

權(quán)證外借給客戶；③經(jīng)辦行（機構(gòu)）或客戶經(jīng)理只能借閱本行或本人

經(jīng)辦的客戶押品權(quán)證。

7.簽訂個人保證貸款合同時一，涉及的當事人包括（）。［2014年6月

真題］

A.代理人

B.介紹人

C.擔保人

D.銀行

E.借款人

【答案】:C|D|E

【解析】：

個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認

定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借

款人和擔保人三方，貸款辦理時間短、環(huán)節(jié)少。

8.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況

進行調(diào)查，主要是為了（）［年月真題］

o20176

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】：

貸前調(diào)查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款

意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解

會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀

況等。

9.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A|E

【解析】：

職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不

能成為本罪的主體。

10.對實行模型評分的銀行來說，關于個人貸款的行為評分，下列說

法錯誤的是（）。

A.對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低

B.一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低

C.目前商業(yè)銀行個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動

計算

D.當前逾期30天的客戶，其行為評分比3個月前逾期60天的客戶高

E.對于普通額度的個貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越

低

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，對于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高

額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評分較高；B項，一般來說，賬

齡較長的賬戶，其正常還款時間較長，行為評分較高；D項，行為評

分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚

至更長時間的還款情況，例如，一個當前逾期30天的客戶，其行為

評分不一定比3個月前逾期60天的客戶低。

11.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的和下降

導致的。（）［2014年11月真題］

A.擔保品價值；保證人實力

B.還款意愿；擔保品價值

C.還款能力；還款意愿

D.還款能力；擔保品價值

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導致的。因此，防范個人住房貸款的信用風險，就要求個人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

12.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括

()o[2009年6月真題]

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

對未按期還款的借款人，應采用電話催收、信函催收、上門催收、通

過中介機構(gòu)催收，以及采取法律手段，如律師函、司法催收等方式督

促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔保人的

要向擔保人通知催收。

13.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為

屬于()o

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

【答案】：C

【解析】：

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務上的便利，將自

己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用

職務上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有,

也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真

相的方法，非法占有本單位財物。

14.應收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:

①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓

的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)

等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出

質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

15.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)

定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，如果借款人是老客戶，通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、

還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往

往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合

判斷；E項，防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還

款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

16.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息、，主要包

括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫依法采集和保存的全國銀行信貸信用

信息主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信

息，在此基礎上，將逐步擴大到保險、證券、工商等領域，從而形成

覆蓋全國的基礎信用信息服務網(wǎng)絡。

17.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的

現(xiàn)象是一種（）o[2015年10月真題]

A.操作風險

B.道德風險

C.逆向選擇

D.信用風險

【答案】：C

【解析】：

在當前的業(yè)務環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往

往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被

拒之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的

貸款資金遭受風險，即道德風險。

18.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】：A|C|E

【解析】：

國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的

金融機構(gòu)和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構(gòu)

負責監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、

證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責包括審慎

監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管；③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設置兩

類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系

的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重

保險作用。

19.小李在大學二年級時（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學貸款

5000元，期限6年，他于2009年6月24日畢業(yè)，因為家庭困難，

在校期間無力償還貸款利息。按有關規(guī)定，他畢業(yè)時欠銀行貸款本息

是（）o（假設年利率為7.47%）[2009年10月真題]

A.5774.9兀

B.5747元

C.4774.9元

D.5000元

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學貸款的利率按中國

人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本

金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。小李因家

庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。因此，小

李畢業(yè)時總共欠銀行貸款本息為：5000X（1+7.47%）2^5774.9（7G）O

20.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

【答案】：A|D|E

【解析】：

合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮

動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中

載明的某一筆具體貸款的利率。

21.下列關于商業(yè)銀行操作風險管理的說法，不正確的是（）。

A.標準法將銀行全部業(yè)務劃分為8個業(yè)務條線

B.操作風險加權(quán)資產(chǎn)=操作風險資本要求X12.5

C.采用基本指標法時一，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平

均值乘以15%

D.任何一家銀行新的業(yè)務開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完

善、員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風險的概

率較高

【答案】：A

【解析】：

標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商

業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務等

9個業(yè)務條線。

22.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）o

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不

超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產(chǎn)生交易的義務感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)?/p>

價格或服務上的優(yōu)惠。

23.目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月

E.1年

【答案】:B|D

【解析】：

目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3

個月、6個月、9個月及1年。

24.甲以其不動產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動

產(chǎn)作為標的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所

簽訂的合同是()。

A.有效合同

B.無效合同

C.可撤銷合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

題中乙對該不動產(chǎn)無處分權(quán)，乙丙之間的買賣合同在甲追認前處于效

力待定狀態(tài)，效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認之后才產(chǎn)生效力，否

則無效。題中，不動產(chǎn)所有人甲得知后對此表示反對，因此乙丙雙方

所簽訂的合同在效力上屬于無效合同。

25.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确?/p>

法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

【答案】：A

【解析】：

采用等額累進還款法，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累

進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可

采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多，從

而減少借款人的利息負擔；對于收入水平下降的客戶，可采取減少累

進額、擴大累進間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還

款壓力。

26.貸款人受托支付完成后，應（），歸集保存相關憑證。

A.對賬戶進行分析

B.詳細記錄資金流向

C.不必掌握資金流向

D.核查相關憑證

【答案】：B

【解析】：

采用貸款人受托支付的個人貸款，銀行應明確受托支付的條件，規(guī)范

受托支付的審核要件，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申

請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應在貸款資

金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支

付后做好有關細節(jié)的認定記錄。貸款人受托支付完成后，應詳細記錄

資金流向，歸集保存相關憑證。

27.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風險表現(xiàn)形式不包括（）。

A.擔保公司擔保放大倍數(shù)過大

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款中，合作機構(gòu)風險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商

和中介機構(gòu)的欺詐風險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔保公司的擔保

風險，主要的表現(xiàn)是“擔保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機構(gòu)的風險,

在二手房貸款業(yè)務中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、

評估機構(gòu)及律師事務所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險。

28.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）o

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

【答案】：D

【解析】：

有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合

規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有

效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效

的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操

作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或

可疑的行為，并充分保護舉報人。

29.《民法總則》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時

B.提起訴訟時

C.知道或應當知道權(quán)利受到損害以及義務人之日

D.侵害行為發(fā)生時

【答案】：C

【解析】：

訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點。《民法總則》

第一百八十八條規(guī)定，訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應當知道權(quán)利

受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

30.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法

律效果的是（）。

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認無效或被撤銷后,

產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。

31.金融市場的主體是（）o

A.貨幣資金

B.融資活動的參與者

C.金融交易對象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者,

也是資金的需求者。

32.個人住房裝修貸款可以用于（）o

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購買健身器材

C.支付維修工程的施工款

D.支付相關的裝修材料款

E.購買廚衛(wèi)設備

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個人住房裝修貸款，是指銀行向個人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的

人民幣擔保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的

施工款、相關的裝修材料款和廚衛(wèi)設備款等。

33.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1~90天（含）的，應按照

先，后的順序進行沖還。（）

A.本金；應收利息

B.本金；應收利息或各項費用

C.應收利息或各項費用；本金

D.應收利息；本金

【答案】：c

【解析】：

發(fā)卡銀行收到持卡人還款時一，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠

款進行沖還：逾期1?90天（含）的，按照先應收利息或各項費用、

后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應收利

息或各項費用的順序進行沖還。

34.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團體

B.國家機關

C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批

準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。②學校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事

業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應當認定為有效。③企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

35.個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。

A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押

B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭議，未設定過抵押，易

于變現(xiàn)

C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押

D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產(chǎn)處置時同

意解除租賃合同的書面承諾

E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共

有人同意抵押的書面證明

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：①抵押房產(chǎn)或土

地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設定抵押（在銀行已設定最高額抵押擔保除

外），無產(chǎn)權(quán)爭議，易于變現(xiàn)；②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房

產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書

面證明；③以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產(chǎn)

處置時同意解除租賃合同的書面承諾；④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、

處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。

36.下列關于抵質(zhì)押權(quán)設立有效性的說法錯誤的是（）o

A.接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系，

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因

素

B.以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)，應明確已繳納土地出讓金首期

付款和后期交付計劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應

逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應逐

筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等

【答案】：B

【解析】：

審查抵質(zhì)押權(quán)設立有效性的重點：①存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利

的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時

間和期限等；②在房產(chǎn)和土地登記部門設定地役權(quán)及其他類型的用益

物權(quán)的，應逐筆明確設定范圍、剩余期限和支付費用等；③以出讓方

式取得的國有土地使用權(quán)，應明確已繳清土地出讓金和交付計劃等；

④接受已出租財產(chǎn)抵押的，要重點了解出租人和承租人的關聯(lián)關系、

租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風險因

素；⑤原則上不接受超過授信所在一級分行管轄范圍的異地財產(chǎn)抵

押，確有必要接受的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應與押品所在地分行協(xié)商落實

押品管理措施，報送授信審批部門在信貸審批時一并決策；⑥不接受

存在凍結(jié)、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的押品。

37.關于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。［2018年10月真

題］

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通

知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同

中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】：

貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中

約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。

38.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

【解析】：

A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義

務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。

本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交

易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個

人不能構(gòu)成本罪的主體。

39.下列選項中屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.創(chuàng)業(yè)擔保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：A|B|E

【解析】：

個人經(jīng)營類貸款包括個人經(jīng)營貸款、個人商用房貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)

業(yè)擔保貸款等。

40.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費者物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、

最普遍。

41.關于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采

用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】：

B項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，

可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以

上貸款不得采用到期利隨本清方式。

.下列屬于刑事訴訟程序的是（）

42o

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。

其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監(jiān)

督程序。

43.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

【答案】：A

【解析】：

債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。債券收益率是

指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用

年率來表示。

44.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體

系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結(jié)

構(gòu)性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。根

據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險；②外匯結(jié)

構(gòu)性風險。黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在

國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)

銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，

導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增

加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面

臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降,

遠期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風險。

45.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】：

D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要

求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。

46.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）o[2016年6

月真題]

A.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上

平臺

B.對于審批未通過的情形一般均進行復審

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各

要素，更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等加以綜合分析

D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

【答案】：B

【解析】：

B項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形

一般不進行復審。

47.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

【答案】：B

【解析】：

20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎，我國開始陸續(xù)組建城市

合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已

經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當

地占有相當大的市場份額。

48.關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）o[2018年6月真

A.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內(nèi)予

以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機構(gòu)應依法對申請人（指本人、代理人或司

法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當場進行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取

【答案】：D

【解析】：

本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領取。委托他人提交查詢

申請的，可由委托人或代理人前往領取。

49.關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是貸款人，另一方主

體是自然人

B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源僅為利息收入

D.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了

促進作用

【答案】：C

【解析】：

C項，商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常

還會得到一些相關的服務費收入。

50.法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關應

當申請（）強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關

B.人民法院

C.有權(quán)的行政機關

D.上一級行政許可機關

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定；法律沒有規(guī)定

行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關應當申請人民法

院強制執(zhí)行。

51.下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。

A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)

經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，

保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性

資金不足

D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

【答案】：D

【解析】：

D項，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款

是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組

織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

52.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）□

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

53.下列關于代理的表述，錯誤的是（）o[2015年10月真題]

A.委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人

負連帶責任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與

行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責

任

D.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況,

被代理人均不用承擔民事責任

【答案】：D

【解析】：

D項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過

被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行

為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否

認表示的，視為同意。

54.下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

[2014年6月真題]

A."5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)>能力(Capacity)、資本

(Capital)>擔保(Collateral)>環(huán)境(Condition)

B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能

力會產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項，對于個人經(jīng)營性貸