【讓合規(guī)成為臨柜工作的主旋律論文3700字】

讓合規(guī)成為臨柜工作的主旋律論文目錄TOC\o"1-2"\h\u30768讓合規(guī)成為臨柜工作的主旋律論文 130993一、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作新形勢(shì) 11060（一）國(guó)家對(duì)金融工作提出新要求 13896（二）外部監(jiān)管對(duì)金融工作提出新要求 110437（三）經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型對(duì)金融工作提出新要求 211436二、個(gè)人職位說(shuō)明與工作經(jīng)歷 227774三、實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控、柜面操作零風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn) 321218（一）重意識(shí)，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo) 321720（二）定制度，及時(shí)安排部署 431615（三）強(qiáng)培訓(xùn)，營(yíng)造守規(guī)氛圍 424095（四）守程序，預(yù)防潛在風(fēng)險(xiǎn) 4商業(yè)銀行的柜面操作業(yè)務(wù)是指銀行營(yíng)業(yè)窗口直接受理客戶(hù)包括現(xiàn)金存取、資金匯劃、網(wǎng)上銀行開(kāi)通等在內(nèi)的各類(lèi)業(yè)務(wù)，是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中表現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)。柜臺(tái)的每一個(gè)操作都直接關(guān)系到客戶(hù)每筆業(yè)務(wù)的完成，中間連接的是客戶(hù)多種多樣的資金供求和業(yè)務(wù)聯(lián)系，一個(gè)很小的失誤都有可能帶來(lái)不可估量的損失。為實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)操作零風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)，我行聚焦柜面工作的有效管理，實(shí)施了一系列的制度和措施，努力實(shí)現(xiàn)柜面操作零風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。一、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作新形勢(shì)（一）國(guó)家對(duì)金融工作提出新要求金融合規(guī)指金融業(yè)企業(yè)結(jié)構(gòu)及其工作人員的經(jīng)營(yíng)管理和執(zhí)業(yè)行為符合法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則。我國(guó)目前主要采取行政模式推進(jìn)金融監(jiān)管合規(guī)，主要的行政規(guī)范有2006年10月發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和2014年9月發(fā)布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等。2021年1月中共中央發(fā)布的《法治中國(guó)建設(shè)規(guī)劃（2020-2025年）》明確要求加快完善防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等急需的法律法規(guī)，同時(shí)，最高檢2022年最新印發(fā)《涉案企業(yè)合規(guī)建設(shè)、評(píng)估和審查辦法（試行）》的通知全國(guó)檢察系統(tǒng)也在積極創(chuàng)新探究將企業(yè)合規(guī)計(jì)劃嵌入刑事司法實(shí)踐?？傮w來(lái)看，當(dāng)下類(lèi)金融業(yè)合規(guī)發(fā)展與嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)明晰。（二）外部監(jiān)管對(duì)金融工作提出新要求伴隨著網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的高速進(jìn)步與金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展，中國(guó)的銀行領(lǐng)域正面對(duì)嶄新的機(jī)會(huì)。但是，中國(guó)目前對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管系統(tǒng)還不夠完善，面對(duì)急速發(fā)展的銀行領(lǐng)域，基于我國(guó)相應(yīng)監(jiān)管系統(tǒng)不能對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行高效地控制，致使近年來(lái)不斷涌現(xiàn)商業(yè)銀行客戶(hù)信息安全泄露的案件。而金融制度、銀行領(lǐng)域也瞬息萬(wàn)變，各區(qū)域的政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要正確認(rèn)知監(jiān)管保護(hù)銀行客戶(hù)信息安全的關(guān)鍵性。特別是目前銀行領(lǐng)域的信息化環(huán)境下，維護(hù)銀行客戶(hù)信息安全是銀行健康穩(wěn)定發(fā)展的前提。（三）經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型對(duì)金融工作提出新要求商業(yè)銀行的柜面是商業(yè)銀行的“臉面”擔(dān)當(dāng)。商業(yè)銀行柜面運(yùn)營(yíng)管理水平的高低直接影響了基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)。然而目前商業(yè)銀行的柜面運(yùn)營(yíng)管理面對(duì)著，員工人數(shù)減少、人員老齡化、系統(tǒng)過(guò)多、操作界面不友好、業(yè)務(wù)流程待優(yōu)化等等諸多情況，如何合理的安排解決這些問(wèn)題，提升柜面效能，是提升網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)收益的關(guān)鍵之一。二、個(gè)人職位說(shuō)明與工作經(jīng)歷作為一名綜合柜員，處在銀行直面客戶(hù)的窗口，銀行客戶(hù)各種各樣，個(gè)人素質(zhì)也參差不齊，在表述能力和理解能力上也不盡相同。而且，高柜柜員與客戶(hù)之間隔著一層玻璃，也對(duì)順暢溝通產(chǎn)生一定的影響。如何與客戶(hù)保持順暢有效的溝通，減少日常操作中的差錯(cuò)和客戶(hù)投訴，是我經(jīng)常尋思的問(wèn)題。這些年來(lái)，在日常工作中，凡是客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，只要我們做到“快、準(zhǔn)、好”客戶(hù)也不會(huì)有太多的不滿(mǎn)和挑剔。作為一名柜員，在日常工作中，如何才能做到快、準(zhǔn)、好呢？通過(guò)近幾年的實(shí)踐，個(gè)人有了些啟發(fā)：一是班前對(duì)物品、機(jī)具要做好整理整頓，確保定位放置。每天營(yíng)業(yè)之前，首先做好現(xiàn)金實(shí)物、空白重要憑證、業(yè)務(wù)印章定位，及時(shí)清除不用或過(guò)期的憑證資料；其次是對(duì)機(jī)具設(shè)備定位調(diào)試，確保各類(lèi)機(jī)具運(yùn)行正常，這樣可以避免因日常打印機(jī)故障而引發(fā)的反交易；二是班中對(duì)工位桌面要及時(shí)做好清理清潔，確保營(yíng)業(yè)中操作既方便又合規(guī)。由于柜員營(yíng)業(yè)中連續(xù)辦理業(yè)務(wù)，難免有些資料和物品留放在桌面上，稍不留意就有可能混雜，個(gè)人利用操作間隙，對(duì)桌面憑證資料定時(shí)整理，對(duì)臨柜抽屜、柜子等進(jìn)行適時(shí)清理歸類(lèi)，做到常用憑證在視線(xiàn)范圍之內(nèi)，其他憑證在記憶范圍之中，這樣可以避免操作過(guò)程因憑證拿錯(cuò)用錯(cuò)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)、因憑證缺失而延長(zhǎng)客戶(hù)等候時(shí)間；三是班后對(duì)所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)做好復(fù)審和離崗前的清場(chǎng)工作，確保每天業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無(wú)誤。當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)束對(duì)外營(yíng)業(yè)后，為了防止辦理業(yè)務(wù)中留下的“瑕疵”，需要靜下心來(lái)，一絲不茍地復(fù)審自己經(jīng)手的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，對(duì)一些細(xì)節(jié)上的“瑕疵”進(jìn)行彌補(bǔ)，這對(duì)防范一般性差錯(cuò)起到了有效地控制。同時(shí)，她還把清場(chǎng)工作作為安全經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節(jié)來(lái)對(duì)待，不馬虎，不偷懶，善始善終地做好一個(gè)柜員必須做的事。這些良好習(xí)慣為個(gè)人工作奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。雖然銀行臨柜工作重復(fù)而簡(jiǎn)單，但要連續(xù)不出差錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)事件，也不是一件容易的事，合規(guī)不單是職能部門(mén)或者監(jiān)管人員的事情，它貫穿于我行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)。比如辦理一筆普通的5萬(wàn)元取現(xiàn)業(yè)務(wù)，必須要求客戶(hù)出示身份證，這不僅是對(duì)客戶(hù)負(fù)責(zé)，更是對(duì)自己負(fù)責(zé)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時(shí)，需要合規(guī)；客戶(hù)經(jīng)理在發(fā)放貸款時(shí)，需要合規(guī)；押運(yùn)人員在押送款箱時(shí)，需要合規(guī)；審計(jì)人員監(jiān)督檢查時(shí)，亦需要合規(guī)……合規(guī)與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去維護(hù)合規(guī)。沒(méi)有用心去做的心態(tài)和技能，就難以達(dá)到。三、實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控、柜面操作零風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)俗話(huà)說(shuō)：“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。”身為銀行柜臺(tái)工作者，更應(yīng)該懂規(guī)矩，知分寸。合規(guī)是柜臺(tái)工作者工作的重要組成部分，合規(guī)無(wú)小事，違規(guī)即大事，任何1%的疏忽，都可能導(dǎo)致100%的損失。因此在工作中要牢固樹(shù)立合規(guī)意識(shí)、強(qiáng)化制度規(guī)范執(zhí)行力，以合規(guī)鑄就好的柜臺(tái)服務(wù)。對(duì)于切實(shí)推進(jìn)銀行金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)，就要求我們做到以下方面：（一）重意識(shí)，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)我行一直將建設(shè)柜面零風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)作為銀行工作的重中之重。主管領(lǐng)導(dǎo)每年對(duì)全體職工進(jìn)行動(dòng)員講話(huà)，總結(jié)和部署關(guān)于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理工作。同時(shí)，全體人員每年必須簽訂合規(guī)履職承諾書(shū)，公開(kāi)承諾誠(chéng)信做人、陽(yáng)光干事、合規(guī)履職，切實(shí)強(qiáng)化預(yù)防意識(shí)，提高工作站位?？傂蓄I(lǐng)導(dǎo)班子成員定期召開(kāi)部署柜面工作會(huì)議，各支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人定期向總行述職并每天召開(kāi)本支行的工作晨會(huì)，自上至下開(kāi)展基層網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工作。同時(shí)作為銀行業(yè)的一分子，要始終堅(jiān)持為人民服務(wù)的信念，就要做到“君子欲訥于言而敏于行”，把清廉金融作為促進(jìn)職業(yè)健康發(fā)展的基繩。（二）定制度，及時(shí)安排部署要想保證內(nèi)控合規(guī)管理工作的有效開(kāi)展，商業(yè)銀行在開(kāi)展相關(guān)管理工作的過(guò)程中，就應(yīng)當(dāng)深入研究國(guó)家管理政策發(fā)生的那些變化，進(jìn)而構(gòu)建出內(nèi)控合規(guī)工作有效開(kāi)展的制度體系。并且為了保證相關(guān)保障體系可以充分發(fā)揮其實(shí)效性，工作人員應(yīng)當(dāng)保證保障體系具有專(zhuān)業(yè)化、集約化的特性。因此在建設(shè)保障體系的過(guò)程中，商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的內(nèi)控合規(guī)管理部門(mén)。并配備專(zhuān)業(yè)的管理人員，有效保證該體系的專(zhuān)業(yè)性。并且設(shè)立相關(guān)部門(mén)的過(guò)程中，相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)綜合考慮銀行內(nèi)部其他職能部門(mén)的信息，進(jìn)而保證部門(mén)與部門(mén)之間可以協(xié)調(diào)開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)管理工作。通過(guò)明確每個(gè)部門(mén)所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，進(jìn)而保證部門(mén)之間溝通的便捷性、高效性，從而實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部管理工作的高效開(kāi)展。除此之外，在建設(shè)工作保障體系的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)化，相關(guān)制度手冊(cè)化，管理工作精細(xì)化，保證工作人員對(duì)其工作責(zé)任的明確性，進(jìn)而保證每名工作人員都可以高質(zhì)高效開(kāi)展相關(guān)管理工作。在工作期間，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)展培訓(xùn)活動(dòng)，對(duì)相關(guān)工作人員的工作水平進(jìn)行檢測(cè)，并對(duì)存在不足的地方進(jìn)行培訓(xùn)，從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理工作的可持續(xù)發(fā)展。（三）強(qiáng)培訓(xùn)，營(yíng)造守規(guī)氛圍銀行業(yè)是服務(wù)性行業(yè)，在強(qiáng)化員工隊(duì)伍素質(zhì)的同時(shí)，服務(wù)理念、服務(wù)意識(shí)也是他們隨時(shí)需要進(jìn)行強(qiáng)化的一項(xiàng)長(zhǎng)期訓(xùn)練。對(duì)內(nèi)通過(guò)集中培訓(xùn)、集中考試、模擬測(cè)驗(yàn)、突擊檢查等形式，督促員工熟練掌握優(yōu)質(zhì)服務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)容；對(duì)外通過(guò)報(bào)刊、電臺(tái)、電視臺(tái)等媒介進(jìn)行廣泛宣傳，擴(kuò)大社會(huì)影響。而作為一名信譽(yù)至上的銀行員工，我們要學(xué)法、知法、懂法、守法、用法。銀行作為金融業(yè)的主體，員工合規(guī)行為作為銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的根本，面對(duì)金融行業(yè)中潛在的形形色色的誘惑，合規(guī)不是哪一個(gè)人的職責(zé)，它貫穿于整個(gè)安全生產(chǎn)環(huán)節(jié)，具體到每一個(gè)工作崗位，落實(shí)到每一名員工。就銀行員工而言，柜面人員給客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要合規(guī)，財(cái)務(wù)人員審核各類(lèi)財(cái)務(wù)事項(xiàng)時(shí)需要合規(guī)，信審人員為客戶(hù)辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)需要合規(guī)，后勤管理人員管理資產(chǎn)、提供保障時(shí)也需要合規(guī)，選人用人時(shí)同樣需要合規(guī)。在我們的生活中，在我們的工作中，合規(guī)與我們息息相關(guān)，合規(guī)無(wú)處不在。（四）守程序，預(yù)防潛在風(fēng)險(xiǎn)目前隨著商業(yè)銀行體制、機(jī)制不斷創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)不斷加強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷提升。針對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作，我行制定了規(guī)范完善的操作流程。同時(shí)在銀行上下積極營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍，將合規(guī)文化理念潛移默化地傳達(dá)給每位員工。不過(guò)，銀行面對(duì)千變?nèi)f化的市場(chǎng)，面對(duì)客戶(hù)千差萬(wàn)