企業(yè)級IT架構(gòu)規(guī)劃相關(guān)兩份資料

123目錄

IT戰(zhàn)略和高階需求分析

業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃治理體系建設(shè)IT架構(gòu)規(guī)劃4IT戰(zhàn)略和高階需求分析1主要工作工作內(nèi)容項目啟動項目開始部門訪談對系統(tǒng)相關(guān)的各業(yè)務部門領(lǐng)導和相關(guān)人員進行了重點訪談，了解對銀行IT系統(tǒng)的需求、

系統(tǒng)的現(xiàn)狀和存在的待改進問題資料收集項目中提交了資料需求清單和應用系統(tǒng)調(diào)研問卷，作為本項目的重要資料來源數(shù)據(jù)庫搜索與先進實踐

研究通過知識庫和互聯(lián)網(wǎng)的公開信息，進行資料收集和先進實踐研究業(yè)務和IT現(xiàn)狀及差距分析根據(jù)訪談和收集到的資料，討論現(xiàn)有應用架構(gòu)、

數(shù)據(jù)現(xiàn)狀、

技術(shù)架構(gòu)、

IT管控現(xiàn)狀等，分析記錄問

題和差距撰寫現(xiàn)狀調(diào)研分析報告經(jīng)過充分的討論和研究，確定分析思路，分工撰寫現(xiàn)狀調(diào)研分析報告，通過現(xiàn)場調(diào)研，了解銀行現(xiàn)

有的業(yè)務，形成業(yè)務能力模型。

根據(jù)與業(yè)務能力發(fā)展需要，

同時借鑒同業(yè)實踐，確定銀行需要重點

提升的業(yè)務能力和未來IT架構(gòu)的建設(shè)方向。應用架構(gòu)規(guī)劃、

數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃、

技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃和IT治理規(guī)劃設(shè)計滿足銀行IT系統(tǒng)未來3~5年能力建設(shè)要求的應用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)，

同時基于SOA架構(gòu)的理

念，在目標應用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)的基礎(chǔ)上，設(shè)計技術(shù)架構(gòu)，為下一步的架構(gòu)落地和系統(tǒng)實施給出指

引和方向。通過訪談、資料收集、先進實踐的研究，完成現(xiàn)狀及差距分析。在業(yè)務調(diào)研和高階需求分析的基礎(chǔ)上，完成商業(yè)銀

行未來應用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)、IT治理的設(shè)計，最后進行項目實施線路的規(guī)劃前言-IT架構(gòu)規(guī)劃工作思路示例序號訪談提綱內(nèi)容1隨著利率市場化、

民營銀行成立、

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，我國商業(yè)銀行外部的競爭壓力在逐步加大，

為了實現(xiàn)上述目標，具體有哪些變革和舉措？核心競爭力將會表現(xiàn)在哪些方面？2現(xiàn)有的系統(tǒng)能否支撐現(xiàn)有及未來業(yè)務發(fā)展，在哪些方面需要進行重點加強？3電子渠道的快速擴張使得更多的業(yè)務暴露在互聯(lián)網(wǎng)上，面臨更大的風險，商業(yè)銀行在信息安全方

面還存在哪些薄弱環(huán)節(jié)？4銀行IT系統(tǒng)的作用越來越突出，

IT已逐漸成為銀行的核心競爭力，在IT管理方面是否建立了完善的

體系？

IT管理體系覆蓋了哪些方面？例如軟件開發(fā)、

外包管理、

系統(tǒng)升級、

運行維護、信息安全等等。

您認為哪些方面的管理規(guī)范性需求更加迫切？5......IT戰(zhàn)略和高階需求分析-訪談示例應用架構(gòu)現(xiàn)狀整理業(yè)務能力要求及高階需求識別應用系統(tǒng)對業(yè)務

組件的覆蓋分析應用架構(gòu)

現(xiàn)狀問題分析鍵題改方和則關(guān)問和進向原數(shù)據(jù)架構(gòu)

現(xiàn)狀問題分析IT管控現(xiàn)狀分析在現(xiàn)狀調(diào)研與分析階段，通過對商業(yè)銀行戰(zhàn)略的分析、部門訪談、資料收集，并參照同業(yè)先進實踐，定位出關(guān)鍵問題及改IT戰(zhàn)略和高階需求分析-關(guān)鍵問題和改進方向方法論最佳實踐參考架構(gòu)

參考模型及數(shù)據(jù)分類方法技術(shù)架構(gòu)

現(xiàn)狀問題分析業(yè)務組件熱點分析業(yè)務部門訪談IT部門訪談數(shù)據(jù)架構(gòu)現(xiàn)狀調(diào)

研業(yè)務組件分析方

法基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)狀調(diào)

研IT系統(tǒng)現(xiàn)狀調(diào)研戰(zhàn)略分析進方向IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析環(huán)境分析發(fā)展定位系統(tǒng)提升方向產(chǎn)品定位分析服務交付分析數(shù)據(jù)源分析客戶定位分析發(fā)展目標系統(tǒng)提升方向業(yè)務理解戰(zhàn)略解讀監(jiān)管環(huán)境分析：（1）資本充足率監(jiān)管強化（2）混業(yè)經(jīng)營限制放松（3）利率市場化進程加快行業(yè)環(huán)境分析：（1）競爭抗衡加劇很多中小城商銀行在經(jīng)營結(jié)構(gòu)、客戶定位、盈

利模式、資源配置等重大戰(zhàn)略決策上，選擇了跟

隨大銀行的模式，沒有選擇差異化發(fā)展的道路。

造成銀行業(yè)整體戰(zhàn)略的趨同，導致了銀行之間的

惡性競爭。（2）替代品威脅增加隨著非金融機構(gòu)的發(fā)展，出現(xiàn)了很多與現(xiàn)有

產(chǎn)品大致相同需求的產(chǎn)品，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)品

面臨著被替代的危險。有利因素：城商行作為地方性金融機構(gòu)，相對于國有商

業(yè)銀行而言，在獲取信息方面具有地緣和時效優(yōu)

勢，對當?shù)乜蛻舻馁Y信狀況、經(jīng)營效果掌握得更

詳實、更準確，有利于銀行做出正確的經(jīng)營決策

。

同時經(jīng)營機制較為靈活，員工的積極性較高，

容易采納先進的經(jīng)營管理辦法和技術(shù)。不利因素：一些城市商業(yè)銀行缺乏明晰的發(fā)展戰(zhàn)略，市

場定位模糊。其次，業(yè)務發(fā)展未從根本上脫離粗

放式的經(jīng)營模式，業(yè)務品種相對單一，業(yè)務創(chuàng)新

能力不強；

控制機制仍顯薄弱，對銀行經(jīng)營

業(yè)績和風險的評估缺乏科學性，抗風險能力較弱。以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-環(huán)境分析以城市商業(yè)銀行環(huán)境為例外部環(huán)境分析環(huán)境分析“中小企業(yè)金融服務商”n

專業(yè)化服務：建設(shè)“以客戶為

中心”的營銷與服務體系，深入

理解客戶，提高個性化、專業(yè)化

服務水平和客戶體驗n

差異化定位：從區(qū)域、業(yè)務類

型、客戶定位等角度提出城市商

業(yè)銀行的差異化定位。n

精細化管理：強化信貸風險管

理、資源配置、績效考核、客

戶信息管理等內(nèi)容n

特色化經(jīng)營：鼓勵分行特色化

經(jīng)營,提升特色地位;大力發(fā)展新

興中間業(yè)務;持續(xù)打造特色業(yè)務

品牌以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-發(fā)展目標通過訪談調(diào)研，得出了未來的戰(zhàn)略目標以城市商業(yè)銀行環(huán)境為例以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-發(fā)展目標服務地方經(jīng)濟

服務中小企業(yè)實現(xiàn)股東、客戶、員

工、社會價值最大化服務市民發(fā)展定位以效益、

質(zhì)量、

規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展為

戰(zhàn)略指導思想以合規(guī)經(jīng)營、

持續(xù)創(chuàng)新、

優(yōu)質(zhì)服務為經(jīng)營理念大力拓展業(yè)務，努力提升服務全力打造機制靈活、

管理規(guī)范、

服務一流、

信譽卓越的國內(nèi)一

流的區(qū)域性銀行以城市商業(yè)銀行為例IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-發(fā)展定位使用SWOT矩陣總結(jié)城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢與面臨的挑戰(zhàn)（1）城市商業(yè)銀行作為本土的銀行，具備東道主的優(yōu)勢,再加上地方政府的鼎力支持，其客戶人群和市場潛力極大。（2）城市商業(yè)銀行管理層次少，信息可以由行長直接傳達到個支行，既有力的提升了單個網(wǎng)點的資源價值，又提高了決策速度。（

3

）建立了適合中小企業(yè)的融資模式.優(yōu)勢威脅（1）城市商業(yè)銀行需要提高應對經(jīng)濟環(huán)境變化能力，及時優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)與投向，積極防范市場風險。（2）城市商業(yè)銀行把握貨幣政策的難度增大，對其流動性管理、

成本管理、

資本管理、

利率管理等方面也提出了更高的要求，對其預警能力也是新的考驗。（3）在嚴格的監(jiān)管形勢下，只有資本充足、風險管理和內(nèi)控機制健全的城商銀行才有可能獲得更大的發(fā)展空間。而城市商業(yè)銀行資本充足率偏低，不良貸款率偏高的現(xiàn)實，對其長遠發(fā)展十分不利。機會（1）當?shù)卣椭攸c企業(yè)的支持，使城市商業(yè)銀行業(yè)務拓展得到優(yōu)先支持。（2）隨著《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、

《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》的出臺，為城市商業(yè)銀行提供了良好的金融政策條件。（3）銀監(jiān)會

《城市商業(yè)銀行監(jiān)管與發(fā)展綱要》

的出臺，對城市商業(yè)銀行的監(jiān)管與發(fā)展進行了整體規(guī)劃，為城市商業(yè)銀行的經(jīng)營管理與改革發(fā)展指明了方向。（

1）資產(chǎn)質(zhì)量不高，資本金不足（2）經(jīng)營模式亟待轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化（3）公司治理架構(gòu)不健全，運作不規(guī)范基礎(chǔ)設(shè)施

相對薄弱，管理水平有待提高（4）基礎(chǔ)設(shè)施相對薄弱，管理水平有待提高IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-未來的提升方向以城市商業(yè)銀行為例劣勢建立全面、

準確、

及時的風險評估體系建立有效的風險管理機制。在完善信用評級系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，根據(jù)

信用風險模型原理，建立適合城市商業(yè)銀行客戶風險特點的現(xiàn)代

信用風險模型。

同時在城市商業(yè)銀行建立起有效的風險監(jiān)測系統(tǒng)

，實時監(jiān)測和分析銀行所有客戶、產(chǎn)品和區(qū)域的風險，建立客戶

統(tǒng)一的授信標準，通過風險額度管理進行連續(xù)的風險監(jiān)控。進一步完善公司治理結(jié)構(gòu)應積極吸收和借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行公司治理的成功經(jīng)驗，

以完善城市商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)為核心，合理歸定股東

大會、董事會和監(jiān)事會的內(nèi)控職責和相互關(guān)系，形成各司

其職、各行其責、相互支持、相互制衡的公司運作機制。更豐富的產(chǎn)品產(chǎn)品種類拓展，支持產(chǎn)品的快速構(gòu)建，提高產(chǎn)品加工能力，

支持客戶對產(chǎn)品的個性化需求，允許定制。提升產(chǎn)品規(guī)劃設(shè)

計能力，提高產(chǎn)品質(zhì)量。目前，城市商業(yè)銀行資本充足率較低，不良貸款占比較高。

同時避

免盲目擴張和風險過度集中，盡快制定資本補充方案和規(guī)劃，建立

資本金長效補充機制，做到“資本、規(guī)模、質(zhì)量、效益”協(xié)調(diào)發(fā)展。IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-未來提升方向通過對戰(zhàn)略和業(yè)務的理解，我們認為需要重點考慮四大方面的提升多種渠道增資擴股，提高資本充足率發(fā)展目標發(fā)展目標對未來IT架構(gòu)的要求建設(shè)全行層面ECIF，統(tǒng)一管理客戶信息，統(tǒng)一管理面向客戶的銷售、

營銷、

服務等活動。

優(yōu)化前、

中、

后臺分層一體化的體系架構(gòu)，同時為產(chǎn)品創(chuàng)新提供技術(shù)支撐，架構(gòu)應松耦合，參考業(yè)界先進的金融數(shù)據(jù)模型，規(guī)劃全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)架構(gòu)，為客戶分析、

管理會計、

風險管理等搭建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。建設(shè)原則統(tǒng)籌規(guī)劃和統(tǒng)一管理建設(shè)

“以客戶為中心”

的營銷體系制度規(guī)范性和可執(zhí)行性

相統(tǒng)一完善電子服務渠道，助

推新業(yè)務領(lǐng)域拓展加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度，發(fā)

展創(chuàng)新型中間業(yè)務推進數(shù)據(jù)標準化，提高

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺支撐能力完善基礎(chǔ)平臺，實現(xiàn)信

息科技資源高效利用加大集中運營體系建設(shè)力度，確保生產(chǎn)系統(tǒng)穩(wěn)定運行加強信息科技風險管理

，提高信息安全保障能力具有連續(xù)服務支持能力

的信息系統(tǒng)運營平臺具備業(yè)務和技術(shù)相融合

的自主創(chuàng)新能力融入全面風險管理的信

息科技風險管控能力IT戰(zhàn)略和高階需求分析-戰(zhàn)略分析-未來的主要工作根據(jù)城市商業(yè)銀行的戰(zhàn)略分析和業(yè)務理解，明確城市商業(yè)銀行以后的發(fā)展目標、

建設(shè)原則與主要工作實施規(guī)劃中的相

關(guān)內(nèi)容建設(shè)

“以客戶為中心”

的營銷體系拓展應用功能，支持業(yè)

務快速發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度，發(fā)

展創(chuàng)新型中間業(yè)務完善電子服務渠道，助

推新業(yè)務領(lǐng)域拓展順應業(yè)務和市場需求的

信息資源統(tǒng)籌管理能力推進一體化業(yè)務運營體

系建設(shè)集中運作

“以客戶為中心”的交易處理平臺主要工作業(yè)務能力與高階需求分析n

基于對銀行戰(zhàn)略和核心競爭力的解讀，以及對業(yè)務部門的訪談，

明

確屬于戰(zhàn)略提升重點的熱點業(yè)務組件n

根據(jù)熱點分析，

歸納提出未來關(guān)鍵業(yè)務能力n

結(jié)合業(yè)務能力分析與業(yè)務部門訪談成果，

明確高階需求業(yè)務組件模型設(shè)計n

參照行業(yè)模型，并結(jié)合銀行業(yè)務特點設(shè)計銀行整體業(yè)務組件模

型n

根據(jù)業(yè)務訪談和調(diào)研結(jié)果，分別定義各業(yè)務組件包含的主要活

動及高階能力需求基于對戰(zhàn)略的解讀與銀行業(yè)參考模型，項目組將構(gòu)建銀行業(yè)務組件模型，并進行關(guān)鍵業(yè)務能力與高階需求分析IT戰(zhàn)略和高階需求分析-IT高階需求分析方法論戰(zhàn)略分析部門訪談業(yè)務組件模型熱

點分析業(yè)務組件參考模

型業(yè)務組件模型關(guān)鍵業(yè)務能力高階需求業(yè)務組件模型是進行業(yè)務架構(gòu)分析的主要方法，銀行業(yè)業(yè)務組件模型通常包括以下六大能力域銀行業(yè)務組件模型（概念）財務與風險管理能力集成的財務與風險管理視角、提升資產(chǎn)

與資本的活動，滿足不斷變化的監(jiān)管要

求，如風險管理、財務管理、資產(chǎn)負債

管理、合規(guī)與審計等客戶與營銷管理能力支持面向不同細分市場的本地化決策及客戶級定價

，產(chǎn)生客戶價值和企業(yè)價值的組件，如銷售、渠道

管理、客戶服務等產(chǎn)品運營能力完成大容量及專業(yè)化處理的企業(yè)級共享組件

，提升運營效率，如產(chǎn)品相關(guān)的清算、結(jié)算、

申請等戰(zhàn)略與分析能力針對客戶與市場的全局視角；企業(yè)級共享的

知識；跨地域的洞察能力以支持新領(lǐng)域的市

場領(lǐng)先地位運營支持能力支持業(yè)務戰(zhàn)略執(zhí)行的共享的基礎(chǔ)組件、標準化的支持工具。產(chǎn)品管理能力提供實現(xiàn)財富增值、保值與價值

轉(zhuǎn)移的產(chǎn)品與服務；支持產(chǎn)品組

件及第三方產(chǎn)品協(xié)作IT戰(zhàn)略和高階需求分析-IT高階需求分析方法論客戶與營銷管理增加數(shù)據(jù)采集內(nèi)容提高數(shù)據(jù)采集頻率數(shù)據(jù)加載和加工能力報送數(shù)據(jù)質(zhì)量數(shù)據(jù)核對、

清洗能力研發(fā)過程管理能力產(chǎn)品研發(fā)能力（設(shè)計、

開發(fā)、測試）新產(chǎn)品上線部署速度數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)加工能力產(chǎn)品組件復用能力電子渠道建設(shè)異議處理能力客戶關(guān)系管理客戶分析能力擴大采集范圍增強數(shù)據(jù)時效性提高數(shù)據(jù)質(zhì)量建立IT管控體系

和治理架構(gòu)加強研發(fā)能力和

研發(fā)過程管理增強產(chǎn)品加工效率豐富對外服務渠道提升綜合

服務能力水平提升數(shù)據(jù)挖掘和

分析能力增加渠道，提高資

本充足率完善銀行IT治理體系，提高信息科技

管理能力提供更豐富的產(chǎn)品，

加速產(chǎn)品的創(chuàng)新完善基礎(chǔ)平臺，提高

信息安全保障能力強化業(yè)務連續(xù)性管理

，保障金融服務穩(wěn)定IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例總

結(jié)

銀

行

未

來

的

主

要

工

作

和

提

升

方

向建立全面、

準確、

及時的風險評估體系產(chǎn)品加工和管理

能力數(shù)據(jù)采集和加工

能力IT管控和治理

能力服務對象

管理能力數(shù)據(jù)治理能力戰(zhàn)略與分析服務對象管理數(shù)據(jù)采集和加工能力數(shù)據(jù)治理能力數(shù)據(jù)治理能力針對數(shù)據(jù)運營管理工作

，

包括數(shù)據(jù)標準建設(shè)、

元數(shù)

據(jù)管理、

數(shù)據(jù)質(zhì)量管理以

及數(shù)據(jù)生命周期的維護管

理等業(yè)務支持能力支持業(yè)務戰(zhàn)略執(zhí)行的共享

的基礎(chǔ)組件、

標準化的支

持工具，如HR、

財務、

風險等IT管理能力基礎(chǔ)IT支撐能力，包括系

統(tǒng)開發(fā)、

日常維護支持、

數(shù)據(jù)中心運維等服務和市場推廣能力運營管理能力產(chǎn)品加工和管理能力IT管理能力業(yè)務支持能力結(jié)合業(yè)務現(xiàn)狀和業(yè)界先進經(jīng)驗，分析業(yè)務關(guān)鍵能力如下：IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例服務目錄管理服務渠道管理客戶服務體系建設(shè)服務和推廣情況分析服務水平管理數(shù)據(jù)標準管理數(shù)據(jù)質(zhì)量管理元數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)生命周期

管理服務和市場

推廣管理產(chǎn)品服務推廣策

略客戶服務規(guī)劃基礎(chǔ)類產(chǎn)品加工

分析類產(chǎn)品加工預測類產(chǎn)品加工增值類產(chǎn)品加工人力資源管理系統(tǒng)運行維護管理機構(gòu)管理知識管理產(chǎn)品加工和

管理產(chǎn)品規(guī)劃產(chǎn)品研發(fā)計劃IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例產(chǎn)品生命周期

管理產(chǎn)品目錄管理產(chǎn)品分析數(shù)據(jù)采集和

加工數(shù)據(jù)采集策略數(shù)據(jù)質(zhì)量日

常監(jiān)控質(zhì)量問題跟蹤

解決數(shù)據(jù)報送

數(shù)據(jù)接收數(shù)據(jù)加載數(shù)據(jù)整合數(shù)據(jù)遷移異議管理客戶服務運營管理能

力服務對象管

理采集情況統(tǒng)計

分析戰(zhàn)略與分析示例服務對象規(guī)劃服務對象分析基本信息管理數(shù)據(jù)治理市場分析管

控執(zhí)

行規(guī)

劃引入產(chǎn)品工廠理念，從技術(shù)、業(yè)務、數(shù)據(jù)等多個維度重新梳理定義特定產(chǎn)品，細化產(chǎn)品功能,將產(chǎn)品信息數(shù)據(jù)化，設(shè)計產(chǎn)品功能。使追加新產(chǎn)品時盡量復用現(xiàn)有組件，避免重復開發(fā)，力求能夠迅速響應新產(chǎn)品需求產(chǎn)品加工貸后:風險監(jiān)測和欺詐防范債務鏈查詢資金轉(zhuǎn)移路徑催收戰(zhàn)略從服務對象的需求角度出發(fā)，設(shè)計產(chǎn)品，通過加工現(xiàn)有數(shù)據(jù)，形成所需的產(chǎn)品借款人資格審查個人中小企業(yè)企業(yè)調(diào)查核實情況投資估算和籌資評估償債能力評估貸款風險評價核實確認擔保方式與客戶商定價格、

限

制、

保密條款、

付款條件告知客戶審查結(jié)論下調(diào)原因交易限制付款條件修正交易條款或者重新評估貸前:信用情況查詢信用額度鞠策關(guān)聯(lián)擔保預警多方授信預警IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例貸款本息回收貸款展期逾期及違約貸款

的清收回收權(quán)限關(guān)閉賬戶貸中:信貸挪用預警逃廢債預警償債能力預警借款人信息注冊完成其他相關(guān)條款簽訂條款可能打開當前賬戶接受提交文件用戶注冊開立賬戶從渠道獲取貸款申請識別申請客戶獲取財務相關(guān)信息個人信息經(jīng)營信息業(yè)務信息分析財務情況計算客戶或抵押物的風險范圍確定風險級別貸款決策發(fā)放貸款接收還款收取利息和手續(xù)費評估逾期等不良行為跟蹤不良行為接收貸款申

請貸前調(diào)查借款人評估核查審批開立新賬戶簽訂借款合同執(zhí)行貸款收貸撤保商

業(yè)

銀

行簽訂貸款合同預約放款開通其他服務示例新產(chǎn)品改進產(chǎn)品分發(fā)給各系統(tǒng)用于程序處理實施/

試運行產(chǎn)品交付測試部署實施售后/市場問題調(diào)整績效&統(tǒng)計分析用戶調(diào)查運行管理開發(fā)設(shè)計概念模型設(shè)計產(chǎn)品開發(fā)計劃定義概念數(shù)據(jù)分析試算IT系統(tǒng)需對產(chǎn)品生命周期過程進行統(tǒng)一管理，并提供統(tǒng)一的對外服務渠道，以產(chǎn)品目錄為核心的產(chǎn)品生命周期管理是核心設(shè)計要素計劃執(zhí)行回報IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例產(chǎn)品信息產(chǎn)品信息產(chǎn)品信息【

產(chǎn)品規(guī)劃人員

】【增值業(yè)務部】IT系統(tǒng)3IT系統(tǒng)1IT系統(tǒng)2【運行維護部】[產(chǎn)品生命周期管理][產(chǎn)品信息使用]人員、

流程、和信息整合【數(shù)據(jù)處理部】示例產(chǎn)品加工…業(yè)務層次業(yè)務組件說明高階業(yè)務需求管控層產(chǎn)品生命周期管理提供專業(yè)化的產(chǎn)品全生命周

期管理，它是用于產(chǎn)品策劃

需求，產(chǎn)品開發(fā)過程，產(chǎn)品

發(fā)布上線及售后管理等所有

產(chǎn)品生命階段所需要遵循的

體系，并且與產(chǎn)品信息緊密

結(jié)合。ü通過產(chǎn)品生命周期管理平臺實現(xiàn)產(chǎn)品管理服務的資源和功能共享；ü通過對產(chǎn)品創(chuàng)意的結(jié)構(gòu)化管理實現(xiàn)創(chuàng)意到實現(xiàn)的信息有效傳遞；ü通過對產(chǎn)品關(guān)鍵需求的結(jié)構(gòu)化管理，實現(xiàn)產(chǎn)品關(guān)鍵需求的定義和可跟蹤；ü通過產(chǎn)品信息管理實現(xiàn)全中心產(chǎn)品信息全面、

集中的管理以及產(chǎn)品使用過程的標準化、

流

程化的動態(tài)控制，并支持對新產(chǎn)品進行可行性分析和測試的環(huán)節(jié)ü引入產(chǎn)品工廠理念，對數(shù)據(jù)分析、

模型訓練、

試算、

開發(fā)實現(xiàn)、

產(chǎn)品組件化等環(huán)節(jié)進行管理，達到產(chǎn)品研發(fā)全過程可跟蹤的目標

；ü提升產(chǎn)品組件化能力，通過實現(xiàn)產(chǎn)品組合功能，可以增強產(chǎn)品靈活性和研發(fā)效率，增強產(chǎn)

品的競爭力，控制研發(fā)風險ü通過實現(xiàn)產(chǎn)品的參數(shù)化配置提高產(chǎn)品創(chuàng)新與快速部署能力ü建設(shè)數(shù)據(jù)分析平臺，管理從原始樣本提取、

到數(shù)據(jù)預處理、

數(shù)據(jù)分析、

數(shù)據(jù)清洗、

數(shù)據(jù)挖掘和建模以及試算及結(jié)果驗證的研發(fā)過程。ü產(chǎn)品研發(fā)管理需提供研發(fā)文件訪問控制、

嚴格用戶權(quán)限管理、

統(tǒng)一研發(fā)日志管理和數(shù)據(jù)安

全管理等安全措施和手段。IT戰(zhàn)略和高階需求分析-示例示例業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃2業(yè)務戰(zhàn)略+IT支撐＝核心競爭力業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃企業(yè)業(yè)務架構(gòu)由組織單元、7個主要能力和5個業(yè)務視角構(gòu)成：–組織單元：

由負責從各個業(yè)務視角出發(fā)管理銀行核心能力的主要直接參與者構(gòu)成。–7個主要能力包括：渠道、客戶關(guān)系、產(chǎn)品工廠、財務管理、企業(yè)風險管理、流程管理和量化管

理。這七個主要能力共同代表了銀行成功參與市場競爭所必須具備且掌握的核心能力，因此必須

得到新的銀行系統(tǒng)的支持–5個業(yè)務視角：從客戶角度出發(fā)將銀行產(chǎn)品和服務細分為符合邏輯的幾大類別。業(yè)務視角包括資

產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、資金業(yè)務、支付服務以及增值服務。這一部分還具體描述了支持各種產(chǎn)品和

服務所應具備的支撐能力。業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃組織單元產(chǎn)品工廠渠道中后臺流程業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-由組織單元、主要能力（1-7）和業(yè)務視角（A-E）三部分構(gòu)成企業(yè)風險管理量化管理財務管理客戶產(chǎn)品工具資產(chǎn)產(chǎn)品負債產(chǎn)品資金交易產(chǎn)品支付工具產(chǎn)品支

付

服

務資

金

業(yè)

務會計核算負

債

業(yè)

務資

產(chǎn)

業(yè)

務增

值

服

務服務機構(gòu)(客戶經(jīng)理終端)服務機構(gòu)

(柜員終端)信用風險市場風險操作風險內(nèi)容管理直通處理業(yè)務流程

分析作業(yè)跨渠道電話語音信函自助服務互聯(lián)網(wǎng)代理產(chǎn)品跨產(chǎn)品示例票據(jù)卡存折憑證EABCD3426715“組織單元”指的是銀行系統(tǒng)中，與業(yè)務系統(tǒng)直接關(guān)聯(lián)的不同的機構(gòu)崗位或角色權(quán)限

決定系統(tǒng)對客戶的需求反應及業(yè)務能力執(zhí)行、授權(quán)、接入控制、和MIS報告所需的相關(guān)信息等?

事業(yè)部是具有完整的經(jīng)營

權(quán)力，按照客戶群細分或

產(chǎn)品類別建立的獨立的業(yè)

務利潤中心，負責管理業(yè)

務范圍內(nèi)的所有客戶群體

、所有的產(chǎn)品與服務的單

元控制和標準企業(yè)風險管理事業(yè)部分銷企業(yè)總部?監(jiān)督和管理銀行的

信用風險、市場風

險和操作風險的機

構(gòu)單元?

控制，確保銀行的

合規(guī)經(jīng)營并遵守法律法

規(guī)要求的單元?

向客戶分銷產(chǎn)品、

服務并傳遞信息的

機構(gòu)單元?

用量化的管理報告

以進行管理決策的

單元業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃示例銀行42351定義?

與客戶相關(guān)的接觸點，以有效率的方式向銀行的客戶提供銀行的信息、產(chǎn)品和服務，包括交付渠道與營銷渠道整合與優(yōu)化的能力7個能力?

銀行對客戶（包括潛在客戶和與風險相關(guān)的實體）的理解認知、互動以及對其價值的評價?

通過配置以及組合組件，生產(chǎn)出最能滿足客戶需求、同時符合監(jiān)管要求的產(chǎn)品和服務中后臺流程渠道客戶財務管理產(chǎn)品工廠量化管理?分析、監(jiān)督和控制全行風險，包括市場風險、信用風險和操作風險業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-7個能力?

衡量財務和非財務的績效指標，以支持管理層的決策制定?全面的會計事務，滿足管理、監(jiān)管和股東報告要求?以有效率、有效力的方式，產(chǎn)生的需求執(zhí)行過程

5

企業(yè)風險管理示例432671?從負債的視角出發(fā)，對負債產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：活期存款、定期存款、借記卡、理財及現(xiàn)金管理產(chǎn)品。同時包括相關(guān)的服務收費和交易限制需求?

從資金的視角出發(fā)，對資金產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：外匯、貨幣市場、衍生產(chǎn)品等。同時包括相關(guān)的資金成本（資金轉(zhuǎn)移定價FTP）和匯率管理需求?

從支付服務的視角出發(fā)，對支付服務的定義與流程，例如：國內(nèi)支付、國際支付、第三方支付。同時包括“工廠式”、

“作業(yè)式”集中處理和實時處理的相關(guān)需求B負債業(yè)務C資金業(yè)務D支付服務E增值服務?

從增值服務的視角出發(fā)，對增值服務的定義與流程，例如：第三方托管、理財、其它業(yè)務代理等表外承付（包括信用證（LC）/匯票托收（BC））。同時包括相關(guān)的抵押品和額度需求資產(chǎn)業(yè)務

?從資產(chǎn)的視角出發(fā)，對資產(chǎn)產(chǎn)品及其衍生的定義與流程，例如：零售貸款、公司貸款、業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-5個業(yè)務視角5個業(yè)務視角示例A定義自助服務終端客戶經(jīng)理終端電話語音跨渠道一體化渠道管理（協(xié)調(diào)）互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務能力-渠道信函2統(tǒng)一的跨渠道客戶體

驗跨渠道協(xié)調(diào)人員接觸接觸方式綜合型ATM查詢終端簡單型ATM高柜終端矮柜終端客戶經(jīng)理終

端產(chǎn)品專員終

端企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)個人互聯(lián)網(wǎng)接線員終端外呼終端IVR1電子商戶網(wǎng)站用戶示例任何

地方接觸

地點固定

地點自助服務渠道1.3

銷售服務平臺

需要一體化的

“銷售服務平臺”

，支持柜員和客戶經(jīng)理渠道在各個渠道提供“無縫

和一致”的客戶體驗第二層議題業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務能力-渠道自助服務渠道可視為“

虛擬柜員”網(wǎng)點是不同“渠道”的

組合信函是不可忽視的溝通

渠道，必須認真管理1.2

自助渠道1.1

網(wǎng)點類型1.4

跨渠道1.5

信函示例描述客戶互動客戶價值單一客戶視角營銷管理客戶信息管理業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務能力-客戶關(guān)系關(guān)系狀態(tài)監(jiān)控事件管理（包括投訴）生命周期分析客戶收入客戶細分客戶頭寸黑名單客戶間關(guān)系

–

他們認識

誰？有什么關(guān)系？?基本信息-

他們是誰？客戶經(jīng)理分配–

關(guān)系如何管理?財務/信貸狀況–

他們擁有什么？偏好

–

他們需要/想要什么?與銀行的過往交易歷史

–

他們購買了什么？備忘創(chuàng)建執(zhí)行衡量刪除創(chuàng)建變更被交易方交易方示例客戶知識客戶關(guān)系客戶保留客戶獲取交叉銷售向上銷售合同2.2

單一客戶視角

“了解客戶”需要獲取和維護全面的客戶數(shù)據(jù)2.3

客戶互動和價值

CBS

支持整個客戶關(guān)系管理周期的“客戶互動”環(huán)節(jié)第二層議題2.1

“客戶”定義

“客戶”的定義應該包括與銀行有關(guān)系的所有法律實體2.4

關(guān)系狀態(tài)監(jiān)督

差異化的客戶服務對獲得客戶忠誠至關(guān)重要業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務能力-客戶關(guān)系第二層跨產(chǎn)品代理產(chǎn)品產(chǎn)品工具產(chǎn)品定義創(chuàng)建變更取消產(chǎn)品捆綁產(chǎn)品組合管理定價資本市場產(chǎn)品資產(chǎn)產(chǎn)品負債產(chǎn)品支付產(chǎn)品業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務能力-產(chǎn)品工廠彩票旅行支票信托證券卡基金債券保險大宗商品憑證票據(jù)存折費用利率示例產(chǎn)品組件財務會計同業(yè)存放/存放同業(yè)業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務能力-會計核算設(shè)置記帳對帳預算資金轉(zhuǎn)移定價收入/成本分配資本分配債務結(jié)構(gòu)稅務優(yōu)化資本投資信用報告監(jiān)管報告稅務報告投資人報告流動性報告并購應付帳款應收帳款總帳合并報表公司融資（？

）預算/控制示例會計核算財務報告精心設(shè)計的會計科目表，能夠以更高效率和靈活性支持業(yè)務變革雖然理想情況是有一個簡單的總帳結(jié)構(gòu)，但是可能也有必要建立部門子帳目需要正確處理未來

(future-dated)

和過期(back-dated)

交易往來客戶的應收應付賬款應該與客戶的帳戶緊密相連4.1

總帳4.2

總帳4.3

總帳4.4

應付賬款和應收賬款第二層議題業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務能力-會計核算應付賬款應收賬款4.4財務會計總帳同業(yè)記賬核帳信貸報告監(jiān)管報告流動性報告資本投資并購稅務報告投資者報告收入/成本分配資金轉(zhuǎn)移定價預算資本分配債務結(jié)構(gòu)稅務優(yōu)化合并4.24.3示例同業(yè)存放/存放預算/控制財務報告財務管理公司財務設(shè)置4.1企業(yè)風險管理信用風險市場風險操作風險匯率失誤損失事件數(shù)據(jù)庫利率外部失誤資產(chǎn)負債管理

（資金敞口

）員工守則/安全條例期貨客戶，

產(chǎn)品和業(yè)務規(guī)

范股市/債市固定資產(chǎn)的損失業(yè)務和系統(tǒng)的損失借款人對方發(fā)放人國家抵押設(shè)置業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務能力-企業(yè)風險管理衍生產(chǎn)品再估值釋放設(shè)置利用釋放清算第一層示例額度內(nèi)容管理文件影像

存貯

索引

接入控制業(yè)務流程分析直通處理作業(yè)跟蹤標準規(guī)程任務分配業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務能力-流程管理建模模擬清算結(jié)算任務排序效率基于

工作量基于技能示例流程管理作業(yè)財務績效非財務績效績效評價工具成本分析資金成本風險成本運營成本收入分析利息收入非利息收入報表法定報表其它報表客戶績效產(chǎn)品績效部門績效交易量錯誤率處理時間業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務能力-量化管理KPI

管理/監(jiān)督管理儀表板外匯重估值資本成本示例量化管理公司客戶3表外業(yè)務1?信用證?擔保函?承諾書?意向書代理類?

如:委托

貸款表內(nèi)業(yè)務2銀團貸款工具8票據(jù)貼現(xiàn)8票據(jù)承兌標準貸款?

信用貸款?

擔保貸款–

保證貸款–

抵押貸款–

質(zhì)押貸款11銀行間轉(zhuǎn)賬和交易?信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?轉(zhuǎn)貸款?

債券交易和回購表外業(yè)務2?擔保類

(比如:信用證)?代理類（比如:個人委

托貸款)10金融機構(gòu)融資?同業(yè)拆借?金融機構(gòu)貸款顧問類?資產(chǎn)證

券化工具2?

承兌?

貼現(xiàn)業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務視角-資產(chǎn)業(yè)務租賃保理4

5

擔保類零售貸款租賃金融機構(gòu)客戶7示例零售客戶表內(nèi)業(yè)務94361理財類(可變的回報，長期)零存整取整存整取整存零取/存本取息管理類

(無利率)投資類(可變的回報，短期)協(xié)議存款協(xié)定存款定活兩便業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務視角-負債業(yè)務通知存款活期存款支付類

(無利率)儲蓄類

(低風險，固定收益)5年3年6月3月1年2年3年1年5年3年5年1年示例期限長短1天7天5年5年消費者商品結(jié)構(gòu)存款利率貨幣公司風險管理貨幣市場股票捆綁證券信貸外匯利率結(jié)構(gòu)產(chǎn)品業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務視角-資金業(yè)務掉期即期期貨遠期期權(quán)擔保遠期遠期期權(quán)資金票據(jù)期貨指數(shù)捆綁債券存款憑證期貨掉期信貸相關(guān)票據(jù)信貸違約掉期信貸利差期權(quán)即期回購協(xié)議可轉(zhuǎn)債可轉(zhuǎn)優(yōu)先股掉期上限/

下限期權(quán)擔保利率相關(guān)期貨相關(guān)股票/指數(shù)相關(guān)貨幣相關(guān)債券相關(guān)信用相關(guān)擔保債務義務商業(yè)票據(jù)股票捆綁外匯期權(quán)資金解決方案示例供應商?

企業(yè)?

員工產(chǎn)品/服務的購買產(chǎn)品/服務的銷售進行支付

管理現(xiàn)金

收到付款延伸的供應鏈產(chǎn)品國際支付服務國內(nèi)支付服務托收?托收?代收費支付?承付?匯兌?代發(fā)工

資應付采購采購解決方案理財應收采購業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務視角-支付業(yè)務買方?

企業(yè)?

消費者銀行客戶?

公司?

零售票據(jù)結(jié)算匯出匯款匯入?yún)R款發(fā)放票據(jù)延伸的供應鏈產(chǎn)品收到

產(chǎn)品/服務分配

付款/發(fā)票完成訂單

收到訂單分配/

匹配發(fā)票給買方

提供發(fā)票示例收到發(fā)票下定單報告融資債務資

本市場股權(quán)資

本市場保管和監(jiān)督證券第三方存管（含銀證轉(zhuǎn)賬

）兼并財務咨詢基金銀基通直接投資和私募股權(quán)保險銀保通彩票銀彩通期貨銀期通財務信息/研究業(yè)績評估監(jiān)管報告稅務報告定制報告業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-增值服務信貸評級信貸調(diào)查示例代理顧問信息銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易

結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利

資產(chǎn)托管

銀行所提供的接收客戶委托，安全保管客戶資產(chǎn)

、行使監(jiān)督職責，并提供投資管理相關(guān)服務的業(yè)

務

理

財

根據(jù)客戶當前的實際經(jīng)濟狀況，銀行提供一類或多

類金融投資工具，通過一種或多種途徑達成客戶經(jīng)

濟目標的計劃、規(guī)劃或解決方案。主要向企業(yè)客戶提供的產(chǎn)品和服務，幫助客戶管

理現(xiàn)金流并最大化現(xiàn)金資產(chǎn)的回報率現(xiàn)金管理貿(mào)易融資業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-示例示例增值服務負債業(yè)務支付服務資產(chǎn)業(yè)務資金業(yè)務BDCAE出池業(yè)務：銀行承兌匯票（電子、紙質(zhì))\

，信用證類業(yè)務，超短融，保函入池品種：紙質(zhì)銀承票據(jù)、電子銀承票據(jù)票據(jù)池業(yè)務是我行依據(jù)客戶的要求提供的票據(jù)業(yè)務綜合金融服務方案，包括非授信業(yè)務（簡稱基礎(chǔ)業(yè)務）和授信業(yè)務兩部分。

其中，基礎(chǔ)業(yè)務包括為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、

票據(jù)托管、

委托收款、

票據(jù)信息查詢等服務;授信業(yè)務包括辦理票據(jù)貼現(xiàn)和票

據(jù)質(zhì)押后的開票、

開證、

貸款等資產(chǎn)類業(yè)務。適用客戶：小面額、

余期短票居多，變現(xiàn)能力差，票據(jù)結(jié)算占比大，人工管理成本高，有融資需求的客

戶業(yè)務流程：提交申請，產(chǎn)品簽約，票據(jù)入池，質(zhì)押融資，回款管理產(chǎn)品優(yōu)勢：風險防控（異常票據(jù)及時發(fā)現(xiàn)）

，收益最大化（可質(zhì)押范圍大，支持票據(jù)入池）

，簽約功能

強大，電子合同簽訂方便。票據(jù)池業(yè)務業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-票據(jù)池業(yè)務示例線下授信：風險部參考抽取的歷史交易數(shù)據(jù)信息，在線下為該核心企業(yè)下符合我行標準的供應商核定額

度，核定完成后生成為一個白名單信息列表，再由交易銀行部在貿(mào)金平臺導入白名單結(jié)果，風險部門通

過信貸系統(tǒng)進行審核?？蛻魻I銷及數(shù)據(jù)抽取：核心企業(yè)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，同時客戶經(jīng)理在企業(yè)ERP和財務軟件上安裝數(shù)據(jù)抽

取軟件，軟件會抽取歷史數(shù)據(jù)并定期更新數(shù)據(jù)傳遞給我行。供應鏈金融逐步從傳統(tǒng)的“核心企業(yè)擔保+線下融資”向“核心企業(yè)提供數(shù)據(jù)+銀行根據(jù)數(shù)據(jù)判斷風險+線上融資”模式過渡。

核心企業(yè)定期向我行提供（或定期從核心企業(yè)抽?。?/p>

底層經(jīng)營數(shù)據(jù)，進行加工分析后，掌握企業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈的真實貿(mào)易情況。

我行根據(jù)上游供應商或下游經(jīng)銷商的歷史交易數(shù)據(jù)判斷融資金額及期限，并通過線上發(fā)放和收回融資款項，由核心企業(yè)主要承擔控制上下游客戶按時履約風險。

此項目項下

，

我行與核心企業(yè)更多是合作關(guān)系而非放款與擔保關(guān)系。線上用信：供應商登錄網(wǎng)銀選擇可融資的應收賬款，申請用信。

在核心企業(yè)登錄網(wǎng)銀確認應收賬款后，

后臺系統(tǒng)根據(jù)規(guī)則判斷是否需要人工干預審批。

若不需要，則系統(tǒng)自動將款項發(fā)放到客戶賬戶。供應商開戶：供應商到我行柜面開戶或由客戶經(jīng)理上門使用PAD開戶。

開戶成功后，在BP系統(tǒng)中生成客

戶信息記錄。貸后監(jiān)控及還款：到期后核心企業(yè)償還應收賬款，回款到我行監(jiān)管賬戶。

系統(tǒng)日終自動根據(jù)應收賬款到期日從前往后進行回款，并歸還融資。開業(yè)、

資產(chǎn)重組分賬業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-線上供應鏈業(yè)務線上供應鏈業(yè)務示例31傳統(tǒng)供應鏈金融供

金融1.0時代，銀行根據(jù)核心企業(yè)（

1）的信用支

撐，完成對上下游中小企業(yè)（

N）的授信。該模式風險點在于銀行對存貨數(shù)量的真實性不好把控

，

很難去核實重復抵押的行為，且在經(jīng)營過程中的操作風

險較為突出。電商供應鏈金融供.應鏈金融3.0時代，銀行搭建了一個電商云服務平臺，匯聚了中小企業(yè)的訂單、

運單、

收單、

融資、

倉儲等經(jīng)營信息。

同時引入物流、

第三方信息等企業(yè)，為中小企

業(yè)搭建配套服務平臺。這顛覆了過往以融資為核心的供應鏈模式，轉(zhuǎn)為以企業(yè)交易過程為核心。

并將過去圍繞核心大企業(yè)的1+N模式，轉(zhuǎn)為圍繞中小企業(yè)交易的N+N模式，直接解決了與供應鏈上大部分企業(yè)之間的信息不對稱問題。應鏈.4.0供應鏈金融4.0是將工業(yè)4.0、

商業(yè)4.0和農(nóng)業(yè)4.0有機結(jié)

合起來，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間的跨界與融合，搭建跨產(chǎn)業(yè)、

跨區(qū)域的、

跨部門、

與政府、

行業(yè)協(xié)會、

產(chǎn)業(yè)資本等各方廣結(jié)聯(lián)盟、

物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)相融合的金融生態(tài)平臺。具體運營方式是通過平臺鏈接的商業(yè)生態(tài)、

基于云計算

和大數(shù)據(jù)創(chuàng)建金融生態(tài)系，使金融能真正服務于整個供

應鏈的各類主體并推動商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。2.0供應鏈金融2.0時代，銀行通過線上供應鏈金融系統(tǒng)實

現(xiàn)了與核心企業(yè)的數(shù)據(jù)協(xié)同，從而掌握了供應鏈上的商

流、

資金流、

物流和信息流等信息，便于銀行獲取供應

鏈上企業(yè)的倉儲、

付款等各種真實經(jīng)營信息。以大數(shù)據(jù)資源為信息支撐，銀行風控能力明顯提升。

但

其核心仍然是以銀行融資為核心，資金往來被默認擺在

首位。業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務架構(gòu)示例開放式的供應鏈金融生態(tài)圈線上供應鏈金融示例00轉(zhuǎn)型中的宏觀經(jīng)濟新常態(tài)

嚴峻的金融市場環(huán)境

分化的對公客戶需求

強勁的科技創(chuàng)新機遇?宏觀經(jīng)濟增速整體放緩?供給側(cè)改革推動結(jié)構(gòu)性調(diào)

整?新型城鎮(zhèn)化、

一帶一路、

地方債置換?跨境商務和海外投資帶來

的全球化需求?

卓越的客戶體驗，包括端到端的績效、

卓越的銷售

團隊和線上渠道的卓越運營?

高效且有效的流程，包括高效的貸款流程、

交易處

理、

貿(mào)易融資流程和流程自動化?

精簡的組織架構(gòu)，包括精益的組織架構(gòu)、

銷售員工

的合理分布、

重組的運營布局?潛在能力，包括復雜性管理、

績效管理、

持續(xù)改進

、

有效的前后臺合作、

以及IT支持營銷提升：更準確地理解客戶金融需求，在行業(yè)

內(nèi)建立口碑產(chǎn)品提升：依托對行業(yè)增長前景、

發(fā)展風險的預

判等專業(yè)經(jīng)驗，更高效地做貸款/定價的決策

，

為行業(yè)大客戶量身打造解決方案戰(zhàn)略致勝：選擇若干個快速增長、

有一定門檻的

行業(yè)進行深耕，通過發(fā)展供應鏈金融形成差異化

競爭優(yōu)勢?

加大移動端企業(yè)金融服務?

整合企業(yè)支付等全價值鏈

服務的數(shù)字交易銀行服務?

設(shè)計線上供應鏈融資產(chǎn)品?借助區(qū)塊鏈技術(shù)，為外匯

交易、

跨境支付提供創(chuàng)新

的解決方案等?

商業(yè)銀行存量信貸不良率

持續(xù)攀升?

增量業(yè)務面臨企業(yè)

“去杠

桿”壓力?

金融脫媒不斷加速?

價格市場化持續(xù)深化?

公司銀行客戶將會向全周

期轉(zhuǎn)變?

除成長、

成熟期企業(yè)外

，

大量初創(chuàng)期小微企業(yè)、

轉(zhuǎn)

型期

“問題”企業(yè)也會

成為重要的潛在客戶運營高效化行業(yè)專業(yè)化轉(zhuǎn)

型

關(guān)

注

點業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務架構(gòu)示例示例???業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務架構(gòu)示例支持授信階段的

審批流程管理下發(fā)審批額度?

信貸系統(tǒng)對授信、

額度和專

項融資業(yè)務進行統(tǒng)一管理?核心、

國結(jié)、

票據(jù)和貿(mào)金系統(tǒng)分別負責法人透支、

信用

證保函、

票據(jù)承兌貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等融資業(yè)務的申請受

理、

協(xié)議管理、

業(yè)務審批和放款發(fā)起?

授信額度按產(chǎn)品組、

風險敞

口劃分多個層級，

明確額度在途、

占用、

串用等規(guī)則，符合規(guī)則的額度管理適用額

度使用接口直接進行額度更

新，規(guī)則外的額度管理則觸

發(fā)不同的額度管控流程?

客戶可以在其ERP系統(tǒng)直聯(lián)向銀行業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起業(yè)務申請?

銀行接受客戶通過線上傳遞保理業(yè)務所需業(yè)務單據(jù)的電

子文檔?保理業(yè)務系統(tǒng)自行管理信貸審批分配的產(chǎn)品額度，并在

額度范圍內(nèi)獨立完成業(yè)務審批審核和放款流程?保理業(yè)務系統(tǒng)直聯(lián)核心系統(tǒng)完成放款，之后將放款信息

同步給信貸系統(tǒng)提交融資申請

發(fā)送單據(jù)信息

聯(lián)企直銀信貸管理系統(tǒng)核心系統(tǒng)完成二級額度內(nèi)的保

理業(yè)務全流程處理票

據(jù)

系

統(tǒng)貿(mào)

金

系

統(tǒng)國

結(jié)

系

統(tǒng)核

心

系

統(tǒng)額度管理信貸系統(tǒng)額度檢查更新

業(yè)務信息同步同步額

度使用示例反饋業(yè)務狀態(tài)保理系統(tǒng)客戶ERP放款

還款放款

還款?強化系統(tǒng)間業(yè)務信息同步共享，如同一筆借據(jù)額度占用釋放、

放款還款、

保證05

金凍結(jié)等信息及時同步，及出賬主審、

協(xié)審和放款記賬結(jié)果的信息同步?拓展信貸業(yè)務發(fā)起的渠道，支持客戶通過電子渠道，或企業(yè)ERP系統(tǒng)對

接等方式直接發(fā)起相關(guān)業(yè)務申請?

支持產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務合作方準入管理、

鏈網(wǎng)管理、

貿(mào)易信息管理等產(chǎn)品運營

基礎(chǔ)功能?提升信貸領(lǐng)域相關(guān)系統(tǒng)間的流程對接，如信貸系統(tǒng)與影像系統(tǒng)、

法審系統(tǒng)和用

印系統(tǒng)與信貸系統(tǒng)等?

支持不同額度管理目標的差異化額度管控流程處理，及額度管控規(guī)則的靈活

設(shè)定，如產(chǎn)品組內(nèi)額度自動串用授信管理用信管理額度控管?支持放款審核集中的流程處理

，

及配套的影像上傳、

存儲和傳輸01運營高效化業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務架構(gòu)示例具體IT優(yōu)化工作的落地實施有

賴于詳細的業(yè)務需求作為輸入0302行業(yè)

專業(yè)化培育模式對接模式自建模式示例0604關(guān)現(xiàn)

金

管

理理

財

銷

售貿(mào)

易

融

資電

子

票

據(jù)信

貸

系

統(tǒng)?

搭建購銷服務平臺，為客戶提供線上產(chǎn)品銷售、

交易撮合

和訂單管理系統(tǒng)支持，在導入客戶的同時，獲取目標客戶

信息流?銀行搭建網(wǎng)上交易B2B平臺，為客戶提供產(chǎn)品信息展示、

雙向或遠期購銷信息發(fā)布、

交易速?配等電子商務服務配合電子商務平臺建設(shè)資金管理相關(guān)系統(tǒng)，支持在線合同簽訂、

交易證書認證、

定金自助托管等基礎(chǔ)服務購銷e網(wǎng)柜面網(wǎng)銀購銷通業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務架構(gòu)示例?

建設(shè)供應鏈平臺，實現(xiàn)物流鏈、

信息鏈和資金鏈的資源整合手機APP信貸貿(mào)易融資票據(jù)池支付平臺資金監(jiān)管…商戶管理訂單管

理交易撮合商圈管理智慧供應鏈平臺交易服務總線產(chǎn)品管

理購物車交易證

書電子合

約定金托

管貨款支

付示例上下游企業(yè)倉儲物流核心企業(yè)?！旖鉀Q資金緊張，融資困難的問題§

差異化競爭§

開拓中小企業(yè)市場§

利用高附加值的服務綁定核心企業(yè)和客戶集群滿足核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的需要，通過金融服務變現(xiàn)其長期積累的行業(yè)專業(yè)和資源物

流商

流

資金流

信息流中小企業(yè)核心企業(yè)將銀行信用

融入上下游

企業(yè)的購銷

行為，增強

其商業(yè)信用，

促進中小企

業(yè)與核心企

業(yè)建立長期

戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)

系，提升供

應鏈的競爭

能力。需求驅(qū)動流程采用逐級驅(qū)動的

訂單驅(qū)動模式

，

使供應鏈系統(tǒng)準

時響應用戶需求，

提高物流的速度

和庫存周轉(zhuǎn)率。多贏互惠原理供應鏈各相關(guān)企

業(yè)組成利益共同

體，通過協(xié)商機

制，來謀求一種

多贏互惠的目標。系統(tǒng)原理供應鏈圍繞核心

企業(yè)，把供應商、

制造商、分銷商、

零售商、

用戶連

成一個整體功能

的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)系統(tǒng)。資源橫向集成

原理供應鏈各企業(yè)均

以其優(yōu)勢的資源來參與資源集成，

以其優(yōu)勢業(yè)務的

完成來參與供應

鏈的整體運作。動態(tài)重構(gòu)流程當市場環(huán)境和用

戶需求發(fā)生較大

的變化時，

圍繞

著核心企業(yè)的供

應鏈能夠快速響

應，進行動態(tài)快

速重構(gòu)。合作共享流程企業(yè)中的非核心

業(yè)務交由具有競

爭優(yōu)勢的合作企

業(yè)來完成，提高

供應鏈系統(tǒng)整體

的競爭能力。同步運作流程供應鏈上各節(jié)點

企業(yè)之間的聯(lián)合

與合作以及相互

之間良好的協(xié)調(diào)

關(guān)鍵在于信息的

準確無誤、

暢通

無阻?？焖夙憫砥髽I(yè)能對不斷變

化的市場作出快

速反應，有很強

的產(chǎn)品開發(fā)能力

和快速組織產(chǎn)品

生產(chǎn)的能力。將單個企業(yè)不可控的違約

風險轉(zhuǎn)化為供應鏈整體可

控的風險開展信用融資IT架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務架構(gòu)示例商業(yè)

銀行示例§近期建設(shè)重點：夯實基礎(chǔ)，提升效率?優(yōu)化貿(mào)易金融平臺，支持與企業(yè)ERP對接，獲取客戶采購銷售的貿(mào)易信息?改造信貸系統(tǒng)，支持放款審核集中處理，優(yōu)化授信申請信息輸入和放款執(zhí)行與對外付款聯(lián)動等環(huán)節(jié)的流程處理方法，并實現(xiàn)差異化的額度管控流程?

提升信貸、法審和用印流程的系統(tǒng)集成關(guān)系?拓展信貸業(yè)務發(fā)起的渠道入口，支持客戶直接通過網(wǎng)銀、

企業(yè)ERP對接發(fā)起融資申請中長期建設(shè)重點：完善功能，延伸服務?優(yōu)化額度管理體系結(jié)構(gòu)，支持多層級、產(chǎn)品組合靈活設(shè)定的額度管理要求?以產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺為目標，擴展貿(mào)易金融平臺功能，增加準入管理、鏈網(wǎng)管理、貿(mào)易信息管理等模塊?完善風險評分模型，引入設(shè)定規(guī)則下的自動審批處理機制業(yè)務架構(gòu)規(guī)劃-業(yè)務架構(gòu)示例示例商業(yè)銀行IT架構(gòu)規(guī)劃3應用架構(gòu)現(xiàn)狀整理應用系統(tǒng)對業(yè)務

組件的覆蓋分析應用架構(gòu)現(xiàn)狀問題分析IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應用架構(gòu)現(xiàn)狀分析方法部門訪談系統(tǒng)現(xiàn)狀調(diào)研IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應用架構(gòu)圖樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應用總體架構(gòu)示例樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-應用總體架構(gòu)示例樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-核心業(yè)務系統(tǒng)應用架構(gòu)樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-國際結(jié)算應用架構(gòu)樣例IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風險管理系統(tǒng)應用架構(gòu)樣例產(chǎn)品申請額度

審批逾期管理樣例決策內(nèi)容—制定客戶逾期策略?

逾期催收決策決策內(nèi)容—客戶挖掘?

挖掘客戶潛在價值，推

廣新產(chǎn)品決策內(nèi)容—針對客戶進行授信?

額度決策決策內(nèi)容—跟蹤資金流向?客戶資金使用情況決策內(nèi)容—選擇客戶并審批?

審批決策IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風險管理系統(tǒng)應用架構(gòu)資金

使用客戶

挖掘IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風險管理系統(tǒng)應用架構(gòu)建立了獨立的押品管理系統(tǒng)，豐富和完善押品管理體系，實現(xiàn)了押品全生命周期的管理。智能決策系統(tǒng)（Blaze）IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風險管理系統(tǒng)應用架構(gòu)-智能化審批集成調(diào)度系統(tǒng)綜合應用管理平臺報表系統(tǒng)數(shù)據(jù)集市互

聯(lián)

網(wǎng)

公

司催

收

系

統(tǒng)征

信

審批批量作業(yè)平臺外聯(lián)安全平臺接入安全平臺前置系統(tǒng)信

用

卡

系

統(tǒng)其

他

系統(tǒng)核

心

系

統(tǒng)國

政

通公安

核

查人

行

征

信智能管理平臺其

它

機

構(gòu)聯(lián)

機聯(lián)

機聯(lián)

機批

量?

實現(xiàn)了同一用戶安全管理和身份認證

安全服務平臺，將安全管理與業(yè)務應

用相分離，將安全服務接口與安全管

理接口相分離，

同時將原先分散的安

全服務與安全管理統(tǒng)一整合，將安全

服務使用和安全管理同業(yè)務分離，建

立統(tǒng)一的安全服務保障系統(tǒng)?

對電子渠道客戶使用的數(shù)字證書、

動態(tài)令牌、

短信驗證碼、

靜態(tài)密碼等安全工具進行統(tǒng)一管理

，

并提供統(tǒng)一認證服務的安全基礎(chǔ)

平臺，實現(xiàn)了統(tǒng)一的客戶安全簽

約、

統(tǒng)一的客戶認證、統(tǒng)一的安全痕跡管理?

實現(xiàn)對全行使用的所有安全

設(shè)備及所有密鑰進行集中統(tǒng)

一控制，分級管理，使各業(yè)

務應用系統(tǒng)只需要重點關(guān)心

業(yè)務邏輯的實現(xiàn)，無需考慮

設(shè)備及密鑰管理問題安保平臺基礎(chǔ)安全平臺客戶安全平臺用戶安全平臺IT架構(gòu)規(guī)劃-架構(gòu)規(guī)劃方法-風險管理系統(tǒng)應用架構(gòu)處理架構(gòu)數(shù)據(jù)分布及存儲數(shù)據(jù)分類數(shù)據(jù)管控數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)質(zhì)量、元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)生命周期關(guān)鍵問題發(fā)現(xiàn)及改進方向最佳實踐領(lǐng)導層、

業(yè)務和

技術(shù)部門訪談現(xiàn)狀調(diào)研數(shù)據(jù)分類方法IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)架構(gòu)現(xiàn)狀分析方法數(shù)據(jù)提供、

數(shù)據(jù)交換、

數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)應用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)IT架構(gòu)規(guī)劃-從應用、集成、軟件平臺、基礎(chǔ)設(shè)施、災備和安全6個主題對技安災

備軟件平臺應用集成廣域網(wǎng)操作系統(tǒng)局域網(wǎng)術(shù)架構(gòu)進行分析中間件服務器部署構(gòu)件數(shù)據(jù)庫集成框架存儲基

礎(chǔ)

設(shè)

施接口全業(yè)務組件模型構(gòu)建滿足業(yè)務能力需求的功能模型，形成應用分解視圖IT架構(gòu)規(guī)劃-目標應用架構(gòu)來自業(yè)務架構(gòu)的導入，實現(xiàn)對業(yè)務架構(gòu)的支撐應用分層架構(gòu)

（系統(tǒng)視角）業(yè)務功能模型

（業(yè)務視角）抽象、

組合、

拆分、

細化業(yè)務能力通過應用架構(gòu)建設(shè)，強有力地支撐業(yè)務能力的實現(xiàn)構(gòu)建業(yè)務組件模型

，即組件化業(yè)務模型通過IT和業(yè)務能力建設(shè)

，實現(xiàn)業(yè)務戰(zhàn)略目標業(yè)務戰(zhàn)略利用應用功能模型組建應用架構(gòu)分析支持業(yè)務戰(zhàn)略實現(xiàn)

所需要的業(yè)務能力應用架構(gòu)與業(yè)務組件模型映射實現(xiàn)支持需求映射需要IT架構(gòu)規(guī)劃-采用自頂向下與自底向上相結(jié)合的設(shè)計方式，推導出未來的功能業(yè)務組

件模型

（熱點）業(yè)務能力分析業(yè)務活動分析用戶職責分析功能組

件功能組

件分組功能域功能模

型用戶模

型組件模型自頂向下自底向上驗證IT架構(gòu)規(guī)劃-參考先進實踐，從功能模型推導出未來應用分層架構(gòu)功能實現(xiàn)分析識別交互應用組件對外交互分析先進實踐應用分

層應用組件功能模

型應用分

層架構(gòu)應用組件

分組組件建模原則功能組件分

組參考架構(gòu)分層先進實踐參考功能組件分組自

頂

向

下自

底

向

上IT架構(gòu)規(guī)劃-應用架構(gòu)示例數(shù)據(jù)模型數(shù)據(jù)管控邏輯數(shù)據(jù)庫設(shè)計與

分布流轉(zhuǎn)參考架構(gòu)未來數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃數(shù)據(jù)架構(gòu)原則最佳實踐二代需求IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)架構(gòu)工作方法現(xiàn)狀總結(jié)IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃方法制定數(shù)據(jù)標準、

數(shù)據(jù)質(zhì)量

、數(shù)據(jù)安全制度、

流程基于主題的數(shù)據(jù)存儲及

統(tǒng)一的應用接口明確數(shù)據(jù)管理組織職責實施全面的數(shù)據(jù)平臺架構(gòu)建立完善的數(shù)據(jù)管理體系建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型概念模型概念模型是從業(yè)務角度對業(yè)務的抽象描述?包括對業(yè)務抽象層面的主題域劃分?包括各主題域下數(shù)據(jù)分類，及基于分類的非功能屬性分析表現(xiàn)形式：主題域及數(shù)據(jù)分類邏輯模型邏輯模型是從系統(tǒng)分析設(shè)計人員角度對概念模型的邏輯化，遵循第三范式?包括高階邏輯模型規(guī)劃，包括主題域設(shè)計、

主題域下基本實體設(shè)計、

基本實體的主要屬性設(shè)計?完善邏輯模型設(shè)計，在高階基礎(chǔ)上進行細化實現(xiàn)形式：ER圖方式如:ERWin

logicalModel物理模型CustomerDataProductData物理模型是邏輯模型針對具體實現(xiàn)環(huán)境的物理化，可以不遵循第三范式，主要包括?實體屬性的物理化?屬性的長度、

類型、

主鍵、

外鍵、

索引等詳細設(shè)計如:ERWin

PhysicalModel數(shù)據(jù)模型是數(shù)據(jù)特征的抽象，是管理數(shù)據(jù)的形式框架。

它根據(jù)一定的規(guī)則，對業(yè)務概念或信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行邏輯化表現(xiàn)。IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)模型分析方法數(shù)據(jù)模型從大的層級可以分為概念模型、

邏輯模型和物理模型。Transaction

DataAccount

DataIT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)模型IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)模型示例信息項的設(shè)立從業(yè)務特性出發(fā)，不考慮技術(shù)及落地實現(xiàn)數(shù)據(jù)分類做到全面、

完整，保證對業(yè)務的完整覆蓋數(shù)據(jù)分類盡可能支持業(yè)務多變性，力求以最少改動支持業(yè)務變更數(shù)據(jù)分類相互之間不能包含相同數(shù)據(jù)內(nèi)容數(shù)據(jù)分類包含的所有信息項，對應的非功能屬性應該一致分類信息不包括衍生數(shù)據(jù)，如不良貸款由五級分類的次級、

可疑、

損失組成，則

如果已經(jīng)采集次級、

可疑、

損失，就不需要再采集不良數(shù)據(jù)分類，同一類下數(shù)據(jù)項應有關(guān)聯(lián)性說明業(yè)務覆蓋完整性原則分類關(guān)聯(lián)性原則分類通用性原則業(yè)務驅(qū)動性原則分類互斥性原則非功能屬性一致性原則衍生數(shù)據(jù)排除性原則IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)分類原則數(shù)據(jù)分類原則IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)分類舉例促進溝通促進業(yè)務與技術(shù)溝通指導數(shù)據(jù)分布、

流轉(zhuǎn)基于分類數(shù)據(jù)，在未來數(shù)據(jù)架構(gòu)上討論數(shù)據(jù)的分布

、

流轉(zhuǎn)指導源數(shù)據(jù)采集格式制定數(shù)據(jù)分類非功能性特性可指導數(shù)據(jù)格式制定數(shù)據(jù)分類IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)分類目標分

類

目

標批

量

方

式抽取/訂閱實

時

流

處

理

方

式數(shù)據(jù)質(zhì)量轉(zhuǎn)換加載/發(fā)布交易方式政府部門公共事業(yè)單位同業(yè)網(wǎng)絡(luò)。。。手工錄入…….ODS數(shù)據(jù)臨時區(qū)數(shù)據(jù)挖掘模擬分析文本分析優(yōu)化分析可視化分析歸檔庫IT架構(gòu)規(guī)劃-數(shù)據(jù)架構(gòu)參考架