中級銀行從業(yè)資格《中級銀行管理》考前真題及答案模擬A卷

中級銀行從業(yè)資格《中級銀行管理》考前真題及答案模擬A卷一、單選題1.()要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其經(jīng)營效益和成本負擔能力，根據(jù)自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原（江南博哥）則C.量力而行原則D.加強質量管理原則答案：C【解析】量力而行原則是指商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負擔能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金，同時將所籌資金及時、合理地運用出去。2.銀行應建立有助于績效考評的信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價對象C.評價指標D.評價報告答案：A【解析】商業(yè)銀行績效考評系統(tǒng)的基本要素：（1）評價目標。（2）評價對象。（3）評價指標。（4）評價標準。（5）評價報告。3.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。A.信用風險B.法律風險C.市場風險D.操作風險答案：D【解析】操作風險：目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險。4.在商業(yè)銀行代理業(yè)務中，()不是由系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險。A.系統(tǒng)設計和／或系統(tǒng)維護不完善，造成數(shù)據(jù)／信息質量不符合委托方要求B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳送失敗等影響委托方業(yè)務C.代理證券買賣因系統(tǒng)中斷使客戶不能及時買入賣出股票而遭受損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金答案：D【解析】在商業(yè)銀行代理業(yè)務中，由系統(tǒng)缺陷引起的操作風險包括：計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不力造成代理業(yè)務中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，如代理證券買賣因系統(tǒng)中斷使客戶不能及時買入賣出股票而遭受損失；系統(tǒng)設計和／或系統(tǒng)維護不完善，造成數(shù)據(jù)／信息質量不符合委托方要求；違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳送失敗等影響委托方業(yè)務等。D項是由外部事件引起的操作風險。5.下列關于信用卡業(yè)務，說法錯誤的是()。A.信用卡業(yè)務主要包括發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個人卡和單位卡答案：D【解析】信用卡是由銀行或信用卡公司向資信良好的個人和機構簽發(fā)的一種信用憑證，持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務。銀行信用卡實質上是一種消費信貸，它提供一個明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或者全部額度。一旦已使用余額得到償還，該信用額度又重新恢復使用。信用卡業(yè)務主要包括發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務。D項，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡。6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處()罰款。A.10萬元以上30萬元以下B.20萬元以上50萬元以下C.一倍以上三倍以下D.一倍以上五倍以下答案：A【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。7.()是指商業(yè)銀行根據(jù)人民銀行有關規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結息方式的存款。A.單位協(xié)定存款B.保證金存款C.單位存款D.協(xié)議存款答案：D【解析】協(xié)議存款指利率市場化前，根據(jù)人民銀行有關規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。保證金存款是商業(yè)銀行為客戶出具具有結算功能的信用工具、或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位存款又稱機構存款、對公存款，是機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款單位的負債。8.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定了市場風險管理體系的基本要素，這些基本要素不包括()。A.完善的市場風險管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控D.適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制答案：B【解析】《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定了市場風險管理體系的基本要素，包括董事會和高級管理層的有效監(jiān)控，完善的市場風險管理政策和程序，完善的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序，完善的內部控制和獨立的外部審計，適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制。9.下列關于項目融資的表述，說法不正確的是()。A.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益B.為最大限度地降低項目建設期風險，辦理項目融資業(yè)務應要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險，提供完工擔保和履約保函等方式C.為有效分散經(jīng)營期風險，可要求借款人簽訂長期供銷合同、建立完工保證金、使用金融衍生工具或者項目股東提供資金缺口擔保等方式D.項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款答案：C【解析】為最大限度地降低項目建設期風險，辦理項目融資業(yè)務應要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式。為有效分散經(jīng)營期風險，可要求借款人簽訂長期供銷合同、租賃合同、使用金融衍生工具或者項目股東提供資金缺口擔保等方式。10.開辦并購貸款業(yè)務的商業(yè)銀行法人機構，其資本充足率不得低于()。A.5%B.10%C.20%D.50%答案：B【解析】開辦并購貸款業(yè)務的商業(yè)銀行法人機構應當符合以下條件：（1）有健全的風險管理和有效的內控機制；（2）資本充足率不低于10%；（3）其他各項監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（4）有并購貸款盡職調查和風險評估的專業(yè)團隊。11.()不是《有效銀行監(jiān)管核心原則》中原則5“發(fā)照規(guī)則”所強調的內容。A.界定銀行允許從事的業(yè)務范圍B.評估銀行及所在集團的所有權結構和治理情況（包括董事會成員和高級管理層的資格）C.評估銀行的內部控制，風險管理D.評估銀行的戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃答案：A【解析】原則5"發(fā)照規(guī)則"要求發(fā)照機關有權制定發(fā)照標準并拒絕一切不符合標準的申請。發(fā)照程序至少包括評估銀行及所在集團的所有權結構和治理情況（包括董事會成員和高級管理層的資格）、銀行的戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃、內部控制、風險管理和預計財務狀況（包括資本規(guī)模）等。A項是原則4“行為許可”所強調的內容。12.關于商業(yè)銀行的債券投資業(yè)務，以下說法不正確的是()。A.債券投資業(yè)務原則上不計提減值準備B.商業(yè)銀行債券投資業(yè)務應納入統(tǒng)一授信C.該業(yè)務應保持流動性和效益性的平衡D.該業(yè)務面臨的主要風險包括市場風險、信用風險、流動性風險及操作風險等答案：A【解析】商業(yè)銀行債券投資應按照《企業(yè)會計準則》等有關規(guī)定進行會計處理，對債券投資按照金融資產(chǎn)分類要求進行準確分類和計量；對按照攤余成本計量的債券投資計提充足的減值準備。13.常備借貸便利是新型貨幣政策工具，下列關于常備借貸便利的表述錯誤的是()。A.常備借貸便利的期限為1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定B.常備借貸便利是中央銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具，可通過招標方式開展C.常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質信貸資產(chǎn)等D.常備借貸便利是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一答案：B【解析】B項說法錯誤，中期借貸便利是中央銀行提供中期基礎貨幣的貨幣政策工具，可通過招標方式開展。14.根據(jù)《公司法》，監(jiān)事會中的職工代表比例不得低于()，具體比例由公司章程規(guī)定。A.1／3B.1／2C.1／4D.2／3答案：A【解析】根據(jù)《公司法》，監(jiān)事會中的職工代表比例不得低于三分之一，具體比例由公司章程規(guī)定。15.隨著金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化改革轉型的逐步推進，其功能定位的內涵也在不斷擴展。下列哪項不是金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位？()A.不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者B.各類存量資產(chǎn)的盤活者C.多元化金融服務的實踐者D.單一的金融服務的實踐者答案：D【解析】金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括：不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、多元化金融服務的實踐者。16.金融租賃公司設立境內專業(yè)子公司，有特殊情況需引進其他投資者的，金融租賃公司的持股比例不得低于()。A.15%B.30%C.51%D.75%答案：C【解析】金融租賃公司設立境內專業(yè)子公司原則上應100%控股，有特殊情況需引進其他投資者的，金融租賃公司的持股比例不得低于51%。17.商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額()的部分應從本銀行核心一級資本中扣除；其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中全額扣除。A.30%B.5%C.10%D.20%答案：C【解析】商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額10%的部分應從本銀行核心一級資本中扣除；其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中全額扣除。18.下列關于外部審計的說法，不正確的是()。A.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用B.外部審計對內部審計能起到支持和指導作用C.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別D.外部審計具有預防性、經(jīng)常性和針對性，是內部審計的基礎答案：D【解析】內部審計具有預防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用；而外部審計對內部審計又能起到支持和指導作用。但是，外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面又有較大差別，實際上是對企業(yè)內部虛假、欺騙行為的一個重要而系統(tǒng)的檢查，因此起著鼓勵誠實的作用：由于知道外部審計不可避免地要進行，企業(yè)就會努力避免做那些在審計時可能會被發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)的事。19.信托公司在恢復發(fā)展初期，主要開展的是()，通過吸收信托存款、拆借以及海外發(fā)債等各種渠道融資，向企業(yè)發(fā)放貸款。A.信托業(yè)務B.固有業(yè)務C.類銀行業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務答案：C【解析】信托公司在恢復發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務，通過吸收信托存款、拆借以及海外發(fā)債等各種渠道融資，向企業(yè)發(fā)放貸款。20.下列選項中，()屬于融資租賃在融資方面的作用。A.緩釋企業(yè)財務風險B.保障應收賬款及時收回C.提升生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈競爭優(yōu)勢D.增強存量資產(chǎn)的經(jīng)濟效益答案：A【解析】在融資方面，一是依托"融資+融物"的獨特功能，以保留租賃物所有權和收取租金為條件，可適當降低對企業(yè)的資信和擔保的要求，為缺乏資金且貸款困難的企業(yè)提供了新的融資渠道；二是產(chǎn)品靈活多樣，融資租賃產(chǎn)品可以根據(jù)承租人自身資金實力、銷售淡旺季及現(xiàn)金流變動規(guī)律，為其量身定制靈活的租金支付安排，滿足其對生產(chǎn)經(jīng)營周期和現(xiàn)金流管理的需要；三是緩釋企業(yè)財務風險，我國企業(yè)長期投資主要依賴銀行貸款，渠道較為單一，通過融資租賃提供的中長期資金與短期融資的相互補充，實現(xiàn)資產(chǎn)負債期限匹配，有助于調解企業(yè)債務結構，降低財務風險。BC兩項屬于融資租賃在經(jīng)營管理方面的作用；D項屬于融資租賃在資產(chǎn)管理方面的作用。21.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，()用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率答案：B【解析】第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務的發(fā)展。22.商業(yè)銀行為加強授信管理，對于特定目的載體投資應按照()原則對應至最終債務人。A.一一對應B.反映C.穿透D.審貸分離答案：C【解析】商業(yè)銀行應將貸款（含貿易融資）、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、貸款承諾，以及其他實質上由商業(yè)銀行承擔信用風險的業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理，其中，特定目的載體投資應按照穿透原則對應至最終債務人。23.下列選項中，信托的基本分類不包括()。A.意定信托和非意定信托B.資金信托和非資金信托C.私益信托與公益信托D.民事信托和營業(yè)信托答案：B【解析】信托的基本分類：（一）私益信托與公益信托（二）意定信托和非意定信托（三）民事信托和營業(yè)信托24.1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內部控制一整體框架》，該文件明確了內部控制的三大目標，這三大目標不包括()。A.財務報告的可靠性B.風險評估與控制C.相關法律法規(guī)的遵循D.發(fā)展的效果和效率答案：B【解析】1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內部控制一整體框架》，文件明確了內部控制的三大目標：財務報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關法律法規(guī)的遵循。25.穩(wěn)定資金需求系數(shù)根據(jù)銀行各類資產(chǎn)和表外風險暴露的流動性特征分為八檔，其中最具流動性的資產(chǎn)適用()的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%C.50%D.100%答案：A【解析】最具流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存放央行的準備金等適用0%的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。26.當中央銀行()時，會造成準備金釋放，為商業(yè)銀行提供新增的可用于償還借入款或進行放款的超額準備，以此擴大信用規(guī)模，導致貨幣供應量增加。A.降低法定存款準備金率B.提高存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放答案：A【解析】當中央銀行降低法定存款準備金率時，會造成準備金釋放，為商業(yè)銀行提供新增的可用于償還借入款或進行放款的超額準備，以此擴大信用規(guī)模，導致貨幣供應量增加。27.下列關于商業(yè)銀行接管問題，說法正確的是()。A.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，中國人民銀行應當對該銀行實行接管B.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力C.接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定延期，但延期不得超過兩次，每次不得超過一年D.接管由中國人民銀行會同國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施答案：B【解析】A項，接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對該銀行采取的監(jiān)管措施。B項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力，但被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化。C項，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。D項，接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施。28.下列公式中，表述有誤的一項是()。A.資產(chǎn)利潤率=稅后利潤／（所有者權益+少數(shù)股東權益）平均余額×100％×折年系數(shù)B.凈利息收益=凈利息收入／總資產(chǎn)C.凈息差＝（利息凈收入＋債券投資利息收入）÷生息資產(chǎn)平均余額×100%×折年系數(shù)D.成本收入比率=（營業(yè)支出-營業(yè)稅金及附加）／營業(yè)凈收入×100％答案：A【解析】A項表述錯誤，“資本”利潤率=稅后利潤／（所有者權益+少數(shù)股東權益）平均余額×100％×折年系數(shù)。29.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查具有一定的指導性，它的特點不包括()。A.直接性B.非直接性C.注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一D.注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一答案：A【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管的特點主要體現(xiàn)在：①非直接性；②注重單體法人和系統(tǒng)整體的統(tǒng)一；③注重靜態(tài)與動態(tài)的統(tǒng)一。30.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行可以有的行為是()。A.為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權類資產(chǎn)提供間接擔保B.用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品C.為理財產(chǎn)品投資的權益類資產(chǎn)提供隱性擔保D.委托會計師事務所、律師事務所、評級機構等獨立第三方機構出具專業(yè)意見答案：D【解析】商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權類資產(chǎn)或權益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z，不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保。31.根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權架構不同，商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式答案：B【解析】根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權架構不同，商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。32.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則中，()是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.客戶適當性原則D.維護客戶利益原則答案：C【解析】客戶適當性原則是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。公平競爭原則是指商業(yè)銀行不得實施混淆行為，不得采取賄賂手段謀取交易機會或者競爭優(yōu)勢，不得欺騙、誤導消費者，不得從事其他不正當競爭。合法合規(guī)原則是指商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。維護客戶利益原則是指商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。33.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，公司和金融機構風險暴露的違約概率為商業(yè)銀行內部評級1年期違約概率與()中的較大者。A.0.01%B.0.02%C.0.03%D.0.05%答案：D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，公司和金融機構風險暴露的違約概率為商業(yè)銀行內部評級1年期違約概率與0.05%中的較大者。34.在市場經(jīng)濟條件下，政府投資的項目主要指那些具有自然壟斷特征、外部效應大、產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度高、具有示范和誘導作用的公共設施、基礎性產(chǎn)業(yè)以及新興的高科技()。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)答案：B【解析】在市場經(jīng)濟條件下，政府投資的項目主要指那些具有自然壟斷特征、外部效應大、產(chǎn)業(yè)關聯(lián)度高、具有示范和誘導作用的公共設施、基礎性產(chǎn)業(yè)以及新興的高科技主導產(chǎn)業(yè)。35.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起()內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月答案：D【解析】信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。36.為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了()。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A【解析】為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）。37.()年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006答案：B【解析】2008年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足。38.下列說法中，不符合銀行業(yè)金融機構全面風險管理獨立性原則的是()。A.與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制B.賦予風險管理條線足夠的授權，人力資源及其他資源配置C.建立相對獨立的全面風險管理組織架構D.建立科學合理的報告渠道，前臺部門發(fā)生風險只能向高管層報告答案：D【解析】銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。39.關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，下列表述錯誤的是()。A.最近三年連續(xù)盈利B.資本充足率不低于8%C.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為D.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定答案：B【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券前需報經(jīng)中國人民銀行許可，需要具備如下條件：1.具有良好的公司治理機制；2.核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準備計提充足；5.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；7.中國人民銀行要求的其他條件等。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。40.下列關于銀行保函主要風險點的表述，說法錯誤的是()。A.未能關注到履約項目的可行性風險B.為具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D.未能合理評估申請人的履約風險、信用風險以及受益所有人的資信情況答案：B【解析】銀行保函主要包括以下風險點：1.未建立完整有效的保函業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和財務核算辦法，存在明顯的制度缺陷。2.未將保函納入全行統(tǒng)一授權授信管理，保函業(yè)務風險管理基礎薄弱，違規(guī)出具保函。3.未能關注到履約項目的可行性風險，未能合理評估申請人的履約風險、信用風險以及受益所有人的資信情況，為不具備條件的申請人出具銀行保函。（B項說法錯誤）4.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證及反擔保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和?？顚Ｓ?；未要求被擔保人落實反擔保措施或提供足額抵押物等行為。5.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟法律糾紛。41.在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關聯(lián)方時，下列哪個不屬于它的重要決定因素。()A.股權關系B.人身關系C.雇傭關系D.支配權答案：D【解析】在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關聯(lián)方時，股權關系、人身關系、雇傭關系以及決策權的歸屬等是重要的決定因素。42.信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)行和交易場所是()。A.全國銀行間債券市場B.商業(yè)銀行柜臺市場C.上海證券交易所D.深圳證券交易所答案：A【解析】信貸資產(chǎn)證券化的基本環(huán)節(jié)之一，交易場所：在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易。43.《有效銀行監(jiān)管核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。A.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查D.有符合規(guī)定的資本充足率答案：D【解析】《有效銀行監(jiān)管核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權，有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準，有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查，并作出審慎決定。44.單位、個人和銀行辦理支付結算時，必須遵守的原則不包括()。A.恪守信用，履約付款B.誰的錢進誰的賬，由誰支配C.銀行不墊款D.為客戶保密答案：D【解析】單位、個人和銀行辦理支付結算時，必須遵守“恪守信用，履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款”的原則。45.銀行賬簿利率風險主要包括缺口風險、基準風險、期權性風險和信用利差風險等，其中缺口風險產(chǎn)生的原因是()。A.不同金融工具重定價期限不同B.收益率曲線平行上移或下移C.基準利率存在調整D.收益率曲線形狀變化答案：A【解析】缺口風險是指利率變動時，由于不同金融工具重定價期限不同而引發(fā)的風險。BD兩項是利率變動的原因；C項是基準風險產(chǎn)生的原因。46.關于申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境內出資人應當具備的條件，以下說法錯誤的是()。A.為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監(jiān)管要求B.具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系C.財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利D.從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務3年以上答案：D【解析】申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境內出資人應當具備以下條件：（1）為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監(jiān)管要求。（2）從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務5年以上。（3）具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系。（4）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規(guī)行為，或者已整改到位并經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可。（5）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。（6）權益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。（7）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。47.關于銀行業(yè)金融機構的消費者投訴，下列說法錯誤的是()。A.按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴B.銀行應為客戶投訴提供必要的便利，在各營業(yè)網(wǎng)點和官方網(wǎng)站的醒目位置公布投訴處理渠道C.銀行應設立或指定投訴處理部門，制定投訴處理工作流程，落實崗位責任D.投訴處理情況復雜或有特殊原因的，可以適當延長處理時限，無需告知客戶答案：D【解析】D項說法錯誤，投訴處理應當高效快速，情況復雜或有特殊原因的，可以適當延長處理時限，并應以短信、郵件、信函等方式告知客戶延長時限及理由。48.商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。這體現(xiàn)了其內部控制的()。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則答案：D【解析】商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：（一）全覆蓋原則。商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。（二）制衡性原則。商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。（三）審慎性原則。商業(yè)銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。（四）相匹配原則。商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。49.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構應該突出權重的指標是()。A.經(jīng)營效益類指標B.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標C.發(fā)展轉型類指標D.社會責任類指標答案：B【解析】銀行應建立科學的考核激勵機制，按照《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標權重應當明顯高于其他類指標，將承兌費率與墊款率等票據(jù)業(yè)務經(jīng)營效益指標與風險管理類指標納入考核，確保票據(jù)業(yè)務規(guī)模合理增長。50.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件不包括()。A.建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系B.有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施C.財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的1/3D.確屬集中管理企業(yè)集團資金的需要，經(jīng)合理預測能夠達到一定的業(yè)務規(guī)模答案：C【解析】設立財務公司法人機構應當具備下列條件：（1）確屬集中管理企業(yè)集團資金的需要，經(jīng)合理預測能夠達到一定的業(yè)務規(guī)模。（2）有符合《中華人民共和國公司法》和監(jiān)管規(guī)定的公司章程。（3）有符合規(guī)定條件的出資人。（4）注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)財務公司的發(fā)展情況和審慎監(jiān)管的需要，可以調整財務公司注冊資本金的最低限額。（5）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業(yè)經(jīng)驗的人員。（6）財務公司從業(yè)人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的2/3、5年以上的人員應當不低于總人數(shù)的1/3，且至少引進1名具有5年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員。（7）建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系。（8）建立了與業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管要求相適應的信息科技體系，具有支撐業(yè)務經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息管理系統(tǒng)，具備保障業(yè)務持續(xù)運營的技術與措施。（9）有與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。（10）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。51.當前國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法數(shù)量眾多、種類繁雜，以下哪項不是主要方法？()A.風險計量方法B.風險對沖方法C.結構調節(jié)方法D.預測分析方法答案：D【解析】國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法大致可以分為風險計量方法、風險對沖方法和結構調節(jié)方法。52.商業(yè)銀行()履行內部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.內部審計部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事會答案：A【解析】商業(yè)銀行內部審計部門履行內部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。53.下列選項中，()是經(jīng)營業(yè)績的核心構成，適用期限為一個完整或部分會計年度。A.資產(chǎn)負債率B.資產(chǎn)償債率C.經(jīng)濟資本回報率D.凈利息收益率答案：D【解析】凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營業(yè)績的核心構成，適用期限為一個完整或部分會計年度。54.金融資產(chǎn)管理公司以股權形式開展的風險機構追加投資業(yè)務，需制定明確的退出計劃，原則上應在()內退出。A.1年B.3年C.5年D.7年答案：B【解析】金融資產(chǎn)管理公司以股權形式開展的風險機構追加投資業(yè)務，需制定明確的退出計劃，原則上應在3年內退出。55.狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于()的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A.新興技術B.金融管制C.新興市場D.原材料供應新來源答案：B【解析】狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。56.薪酬在公司治理和風險管控中有導向作用，商業(yè)銀行在進行薪酬管理的基本內容不包括()。A.薪酬管理體制B.薪酬結構體系C.績效考評和薪酬管理D.績效結構體系答案：D【解析】商業(yè)銀行薪酬管理通常包括薪酬管理體制、薪酬結構體系、績效考評和薪酬管理三個方面的基本內容。57.下列哪項不是造成銀行管理流動性風險的內生動力不足的原因？()A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險答案：C【解析】銀行管理流動性風險的內生動力不足：首先，保持充足的流動性是有代價的。作為企業(yè)，盈利是銀行經(jīng)營的根本目標之一，由于高流動性資產(chǎn)的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能力。其次，相對于其他風險，流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視。最后，銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險。58.資產(chǎn)證券化有利于提高資本市場的運作效率，我國目前的資產(chǎn)證券化主要類型不包括()。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、人民銀行主管的信貸資產(chǎn)證券化B.中國證監(jiān)會主管的企業(yè)資產(chǎn)證券化C.銀行間市場交易商協(xié)會主導的資產(chǎn)支持票據(jù)D.中國銀行業(yè)協(xié)會主管的證券資產(chǎn)證券化答案：D【解析】我國目前的資產(chǎn)證券化主要有三種類型：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、人民銀行主管的信貸資產(chǎn)證券化，中國證監(jiān)會主管的企業(yè)資產(chǎn)證券化，銀行間市場交易商協(xié)會主導的資產(chǎn)支持票據(jù)。59.根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的規(guī)定，五大風險成本控制指標中，如有()項指標未達標，當年全行人均績效薪酬在上年基礎上實行下浮。A.1B.2C.3D.4答案：B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的規(guī)定，風險成本控制指標至少應包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風險率、杠桿率五大監(jiān)管標準。如有一項指標未達標，當年全行人均績效薪酬不得超過上年水平；有兩項未達標的，當年全行人均績效薪酬在上年基礎上實行下浮，高級管理人員績效薪酬下浮幅度應明顯高于平均下浮幅度；而如果有三項及以上指標未達標的，當年全行人均績效薪酬不僅要參照兩項未達標的條款進行調整，下一年度全行基本薪酬總額也不得調增。60.下列關于租賃資產(chǎn)交易的表述，說法不正確的是()。A.租賃資產(chǎn)交易包括轉入、轉出兩個方向B.租賃資產(chǎn)交易模式分為轉收益權模式和轉債權及物權模式C.轉債權及物權模式下，由于物權發(fā)生了轉移，金融租賃公司成為出租人D.轉收益權模式下，由于租賃關系發(fā)生了變化，租賃物的所有權屬于金融租賃公司答案：D【解析】D項，轉收益權模式為交易對手方與企業(yè)形成租賃關系后，將應收賬款或資產(chǎn)收益權進行轉讓。由于租賃關系沒有發(fā)生改變，租賃物的所有權仍然屬于交易對手，金融租賃公司享有租賃資產(chǎn)的收益權。61.銀行業(yè)金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，其應履行的職責不包括()。A.制定風險管理策略B.建立風險文化C.制定風險管理政策和程序，定期評估D.設定風險偏好和風險限額答案：C【解析】銀行業(yè)金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：（1）建立風險文化。（2）制定風險管理策略。（3）設定風險偏好和風險限額。（4）審批風險管理政策和程序。（5）監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理。（6）審議全面風險管理報告。（7）審批全面風險和各類重要風險的信息披露。（8）聘任風險總監(jiān)（首席風險官）或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理。（9）其他與風險管理有關的職責。C項（制定風險管理政策和程序，定期評估）是高級管理層應履行的職責。62.銀行匯票是我國傳統(tǒng)的國內結算方式之一，它的主要風險點不包括()。A.受理銀行匯票申請書不合規(guī)B.銀行匯票無效C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)D.不真實，提示付款期限已過答案：D【解析】銀行匯票和商業(yè)匯票的主要風險點包括：（1）受理銀行匯票申請書不合規(guī)；（2）銀行匯票無效；（3）持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規(guī)；（4）辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務時，承兌手續(xù)上不合規(guī)，先承兌、后申請等逆程序操作；（5）商業(yè)匯票承兌無真實貿易背景；（6）銀行承兌匯票以新抵舊，循環(huán)承兌；（7）銀行內部員工與外部不法分子勾結，運用偽造、變造商業(yè)匯票進行貼現(xiàn)承兌。D項（不真實，提示付款期限已過）是“銀行支票”的主要風險點。63.限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段，下列哪項不是商業(yè)銀行常用的市場風險限額？()A.客戶限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額答案：A【解析】商業(yè)銀行常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。64.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿____的，按支取日活期利率計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取____存款利率打六折計息。()A.三個月；同檔次B.六個月；同檔次C.三個月；一年期D.六個月；一年期答案：C【解析】定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月（含）以上、一年以內的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年（含）的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。65.存款是銀行對存款人的負債，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源，按業(yè)務品種劃分，主要包括()。A.存款負債、借入負債、結算性負債B.單位存款、儲蓄存款、保證金存款C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款D.單位存款、個人存款答案：B【解析】按業(yè)務品種劃分，存款可分為單位存款、儲蓄存款和保證金存款。按資金來源分類，存款可分為存款負債、借入負債和結算性負債。按客戶類型不同，存款可分為個人存款和單位存款。66.下列關于商業(yè)銀行的信用風險，說法正確的是()。A.對商業(yè)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失答案：D【解析】對商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。A項說法錯誤信用風險既存在于傳統(tǒng)的表內業(yè)務中，也存在于表外業(yè)務中。B項說法錯誤對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視。C項說法錯誤67.超額備付金率指銀行為適應資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，它的計算方法為()。A.各項墊款余額/（表外信用風險資產(chǎn)余額+各項墊款余額）*100%B.（最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出回購+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單-結算性同業(yè)存款）/總負債*100%C.信用風險資產(chǎn)實際計提撥備/應計提撥備*100%D.（在中央銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項存款*100%答案：D【解析】A項，表外業(yè)務墊款比例=各項墊款余額/（表外信用風險資產(chǎn)余額+各項墊款余額）*100%。B項，最大十家同業(yè)融入比例=（最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣出回購+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單-結算性同業(yè)存款）/總負債*100%。C項，資產(chǎn)損失準備充足率=信用風險資產(chǎn)實際計提撥備/應計提撥備*100%。D項，超額備付金率=（在中央銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/各項存款*100%。68.在“十三五”規(guī)劃提出的五大發(fā)展新理念，()是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)。A.開放B.共享C.創(chuàng)新D.綠色答案：D【解析】“創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念：創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力。協(xié)調是持續(xù)健康發(fā)展的內在要求。綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)。開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路。共享是中國特色社會主義的本質要求。69.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括()。A.少數(shù)股東資本可計入部分B.盈余公積C.未分配利潤D.次級債務答案：D【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定的核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。70.下列選項中，()不是銀行實際擁有的資本，而根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本。A.最低注冊資本B.會計資本C.經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本答案：C【解析】經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實際擁有的資本。經(jīng)濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。71.隨著商業(yè)銀行負債業(yè)務種類的擴大，其面臨風險也日益增多，而由利率或匯率的不利變動帶來的風險是()。A.流動性風險B.操作風險C.市場風險D.信息科技風險答案：C【解析】市場風險：利率或匯率的不利變動帶來的風險。流動性風險：商業(yè)銀行作為存款人和借款人的中介，需要留有可隨時應付支出需要的流動資產(chǎn)，如果商業(yè)銀行的大批債權人同時提出債權要求，商業(yè)銀行就有可能面臨流動性風險，情況嚴重時出現(xiàn)清償性風險可導致商業(yè)銀行倒閉。操作風險：商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。信息科技風險：商業(yè)銀行在辦理單位存款、儲蓄存款時，要特別注意防范由于計算機故障、通信或系統(tǒng)故障或網(wǎng)絡欺詐等原因造成業(yè)務中斷、信息遺失等信息科技風險。72.銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，銀行應采取的風險管理措施是()。A.風險對沖B.風險規(guī)避C.風險轉移D.風險補償答案：D【解析】風險補償，即對風險承擔的價格補償，采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。風險對沖，即主要通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略。風險規(guī)避，即拒絕或退出某一金融租賃業(yè)務或行業(yè)，以避免承擔該業(yè)務或市場具有的風險。風險轉移，即通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的風險管理辦法，主要是不良租賃資產(chǎn)轉讓等。73.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構國別風險管理辦法》，以下說法正確的是()。A.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露B.國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)C.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散D.國別風險應當至少劃分為低、中、高三個等級答案：B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構國別風險管理辦法》具體分析如下：A項，重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本25%的風險暴露。C項，轉移風險指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險。D項，國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級。74.()是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實問題的有效手段，不僅是有效銀行監(jiān)管不可或缺的關鍵環(huán)節(jié)，也是法律賦予監(jiān)管者的重要職責。A.市場準入B.風險監(jiān)測C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查答案：D【解析】現(xiàn)場檢查是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實問題的有效手段，不僅是有效銀行監(jiān)管不可或缺的關鍵環(huán)節(jié)，也是法律賦予監(jiān)管者的重要職責。75.新設立的財產(chǎn)信托按信托公司收取報酬的()計算信托業(yè)保障基金，由信托公司認購。A.3%B.5%C.7%D.9%答案：B【解析】新設立的財產(chǎn)信托按信托公司收取報酬的5%計算信托業(yè)保障基金，由信托公司認購。76.()是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的貸款業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.貿易融資D.銀團貸款答案：B【解析】流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的貸款業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向法人或非法人組織（按照國家有關規(guī)定不得辦理銀行貸款的主體除外）發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。貿易融資是指銀行提供的與貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。77.銀行要堅持()，實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農”、科技創(chuàng)新等重點、新興領域發(fā)展。A.服務實體經(jīng)濟和社會責任導向B.服務金融創(chuàng)新和社會責任導向C.服務實體經(jīng)濟和金融創(chuàng)新導向D.服務自然經(jīng)濟和社會責任導向答案：A【解析】銀行要堅持服務實體經(jīng)濟和社會責任導向，實施正向激勵，支持小微企業(yè)、“三農”、科技創(chuàng)新等重點、新興領域發(fā)展。78.下列選項中，()是一家商業(yè)銀行前景的重要預測指標。A.資產(chǎn)質量的優(yōu)劣B.流動性的高低C.盈利能力的強弱D.資產(chǎn)規(guī)模的大小答案：A【解析】資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志，而資產(chǎn)質量的優(yōu)劣是一家商業(yè)銀行前景的重要預測指標。79.中國進出口銀行是我國的政策性銀行，在支持國民經(jīng)濟發(fā)展方面具有重要作用，其業(yè)務范圍不包括()。A.買賣、代理買賣和承銷債券B.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務D.吸收對公存款答案：D【解析】D項是國家開發(fā)銀行的業(yè)務范圍。目前，中國進出口銀行的經(jīng)營范圍包括：經(jīng)批準辦理配合國家對外貿易和"走出去"領域的短期、中期和長期貸款，含出口信貸、進口信貸、對外承包工程貸款、境外投資貸款、中國政府援外優(yōu)惠貸款和優(yōu)惠出口買方信貸等；辦理國務院指定的特種貸款；辦理外國政府和國際金融機構轉貸款（轉贈款）業(yè)務中的三類項目及人民幣配套貸款；吸收授信客戶項下存款；發(fā)行金融債券；辦理國內外結算和結售匯業(yè)務；辦理保函、信用證、福費廷等其他方式的貿易融資業(yè)務；辦理與對外貿易相關的委托貸款業(yè)務；辦理與對外貿易相關的擔保業(yè)務；辦理經(jīng)批準的外匯業(yè)務；買賣、代理買賣和承銷債券；從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務；辦理與金融業(yè)務相關的資信調查、咨詢、評估、見證業(yè)務；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理收付款項及代理保險業(yè)務；買賣、代理買賣金融衍生產(chǎn)品；資產(chǎn)證券化業(yè)務；企業(yè)財務顧問服務；組織或參加銀團貸款；海外分支機構在總行授權范圍內經(jīng)營當?shù)胤稍S可的銀行業(yè)務；按程序經(jīng)批準后以子公司形式開展股權投資及租賃業(yè)務；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。80.商業(yè)銀行股東作為銀行的所有者，享有法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的合法權利，其中()是商業(yè)銀行股東最基本的權利。A.資產(chǎn)收益權B.參與重大決策權C.訴訟權D.知情權答案：D【解析】商業(yè)銀行股東的權利包括資產(chǎn)收益權、參與重大決策權、選擇管理者的權利、知情權、訴訟權，其中知情權是股東最基本的權利。二、多選題81.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法》，金融資產(chǎn)管理公司在內部控制方面遵循的總體原則是()。A.評處分離B.審處分離C.分級審查D.分級批準E.上報備案答案：ABDE【解析】金融資產(chǎn)管理公司在內部控制方面遵循的總體原則是“評處分離、審處分離、集體審查、分級批準、上報備案”。82.商業(yè)銀行在需要時可以向中央銀行申請借款，其向中央銀行借款包括()。A.中期借貸便利B.再貸款業(yè)務C.定向中期借貸便利D.常備借貸便利E.轉貼現(xiàn)業(yè)務答案：ABCD【解析】向中央銀行借款包括再貼現(xiàn)、再貸款、常備借貸便利、中期借貸便利、定向中期借貸便利等。83.下列選項中，屬于商業(yè)銀行同業(yè)投資的有()。A.購買證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)B.購買信托投資計劃C.購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品D.購買私募基金E.購買金融債，次級債等在銀行間市場交易的金融資產(chǎn)答案：ABCE【解析】同業(yè)投資是指金融機構購買（或委托其他金融機構購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。84.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的()進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。A.專業(yè)勝任能力B.經(jīng)營成果C.職業(yè)品德D.風險狀況E.內控管理答案：BDE【解析】《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。85.根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，以下屬于行政訴訟參加人的有()。A.行政復議代理人B.當事人C.行政復議被申請人D.訴訟中的第三人E.訴訟代理人答案：BDE【解析】依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人。AC兩項均屬于行政復議參加人。86.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新包括互聯(lián)網(wǎng)支付，互聯(lián)網(wǎng)保險，網(wǎng)絡借貸，互聯(lián)網(wǎng)信托以及股權眾籌融資等內容，在監(jiān)管職責劃分上，證監(jiān)會負責監(jiān)管()。A.網(wǎng)絡借貸業(yè)務B.互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務E.股權眾籌融資答案：CE【解析】在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理；原銀監(jiān)會負責包括個體網(wǎng)絡借貸和網(wǎng)絡小額貸款在內的網(wǎng)絡借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；原保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。87.為加強汽車金融公司的風險控制，國家金融監(jiān)管總局2023年1號令明確了汽車金融公司監(jiān)管的一系列，主要包括()。A.資本充足性指標B.風險集中度指標C.關聯(lián)交易指標D.流動性指標E.固定資產(chǎn)指標答案：ABCDE【解析】為加強汽車金融公司的風險控制，國家金融監(jiān)管總局2023年1號令明確了汽車金融公司監(jiān)管的一系列，主要包括資本充足性指標、風險集中度指標、關聯(lián)交易指標、流動性指標以及固定資產(chǎn)指標等。88.根據(jù)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》，商業(yè)銀行委托發(fā)放的貸款，其資金用途不得為()。A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領域和用途B.從事債券、期貨等投資C.用于股本權益性投資或增資擴股（監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外）D.作為注冊資本金、注冊驗資E.從事金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資答案：ABCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》第11條，商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應有明確用途，資金用途應符合法律法規(guī)、國家宏觀調控和產(chǎn)業(yè)政策。資金用途不得為以下方面：（一）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領域和用途。（二）從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資。（三）作為注冊資本金、注冊驗資。（四）用于股本權益性投資或增資擴股（監(jiān)管部門另有規(guī)定的除外）。（五）其他違反監(jiān)管規(guī)定的用途。89.商業(yè)銀行的監(jiān)事會是對公司的財務及業(yè)務進行監(jiān)督的法定、常設監(jiān)督機構，它是由()組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務負責人D.總行行長E.股東監(jiān)事答案：ABE【解析】監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項屬于高級管理層的人員。90.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有的特點是()。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風險暴露較大D.單筆風險暴露較小E.風險分散答案：BDE【解析】與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。91.我國對商業(yè)銀行進行股份制改造可以采取的措施有()。A.注入資本金B(yǎng).剝離不良資產(chǎn)C.成立股份有限公司D.引入戰(zhàn)略投資者E.境內外公開上市發(fā)行答案：ABCDE【解析】2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。國家先后采取了注入資本金、剝離不良資產(chǎn)、成立股份有限公司、引入戰(zhàn)略投資者、境內外公開上市發(fā)行等一系列改革措施。92.根據(jù)我國資產(chǎn)評估管理要求和國際上資產(chǎn)評估慣例，資產(chǎn)評估中的價格標準有()。A.清算價格B.現(xiàn)行市價C.歷史成本D.重置成本E.收益現(xiàn)值答案：ABDE【解析】根據(jù)我國資產(chǎn)評估管理要求和國際上資產(chǎn)評估慣例，資產(chǎn)評估中的價格標準有重置成本、現(xiàn)行市價、收益現(xiàn)值和清算價格。93.《項目融資業(yè)務指引》中所稱的項目融資是指符合以下哪些特征的貸款？()A.貸款金額不超過五十萬元人民幣B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源C.貸款用途通常是用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉D.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目答案：BDE【解析】項目融資是符合以下特征的貸款：貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。94.消費者有權要求銀行在貸款申請階段準確、全面地告知個貸產(chǎn)品的()以及擔保方式等貸款要素相關信息。A.貸款條件B.貸款期限C.貸款利率D.利率調整E.還款方式答案：ABCDE【解析】消費者有權要求銀行在貸款申請階段準確、全面地告知個貸產(chǎn)品的貸款條件、貸款期限、貸款利率、利率調整、還款方式、擔保方式等貸款要素相關信息。95.普惠金融要求健全多元化廣覆蓋的機構體系，其包括()。A.充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次、全覆蓋的金融服務B.鼓勵開發(fā)性金融機構與政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本C.鼓勵各類銀行小微企業(yè)專營機構和機制建設D.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款E.鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、分布式等新興信息技術與傳統(tǒng)金融加速融合，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務答案：ABC【解析】健全多元化廣覆蓋的機構體系：首先，充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次全覆蓋的金融服務。然后，鼓勵開發(fā)性金融機構與政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本。最后，鼓勵各類銀行小微企業(yè)專營機構和機制建設。繼續(xù)完善農業(yè)銀行“三農金融事業(yè)部”管理體制和運行機制，進一步提升“三農”金融服務水平。DE兩項是創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務手段。96.關于績效考評體系的結果應用，下列說法正確的有()。A.年度經(jīng)營考評結果作為戰(zhàn)略咨詢及戰(zhàn)略調整的重要信息輸入，也是年度目標計劃制定的重要依據(jù)B.在具體分配過程中，通常將經(jīng)營費用分為標準費用和績效費用C.績效考評結果的應用至少應當包括評定等級行、確定管理授權、分配信貸資源和財務費用、核定績效薪酬總額、評價高級管理人員和確定其績效薪酬等方面D.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設及企業(yè)文化建設等方面E.績效與企業(yè)文化之間是相互獨立的，不存在聯(lián)系答案：ABCD【解析】E項，績效與企業(yè)文化是相輔相成的關系，所以也需要根據(jù)績效結果及各層次績效考評結果對企業(yè)文化建設的成果進行檢測與反省，以評估企業(yè)文化建設的實際效果。97.銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令限期改正后逾期未改正，可以對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管強制措施。其中“審慎經(jīng)營規(guī)則”的內容包括()。A.風險管理B.內部控制C.資本充足率D.關聯(lián)交易E.損失準備金答案：ABCDE【解析】審慎經(jīng)營規(guī)則的內容包括風險管理、內部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易等各個方面，這些規(guī)則全面構筑了銀行業(yè)金融機構安全、穩(wěn)健經(jīng)營的防護網(wǎng)，銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營行為若不能嚴格地遵守這些規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。98.2017年新會計準則對銀行的影響包括()。A.有利于企業(yè)加強金融資產(chǎn)和負債管理，夯實資產(chǎn)質量，切實保護投資者和債權人利益B.有利于推動企業(yè)加強風險管理，及時預警企業(yè)面臨的金融風險，有效防范和化解金融風險C.有利于促進企業(yè)戰(zhàn)略、業(yè)務、風控和會計管理的有機融合，全面提升企業(yè)管理水平和效率，促進企業(yè)轉型升級D.有利于提高金融市場透明度，強化金融監(jiān)管，提升監(jiān)管效能E.金融工具計算對銀行的影響答案：ABCD【解析】從總體上看，新準則對強化企業(yè)管理、促進資本市場健康發(fā)展、優(yōu)化市場資源配置、提升金融監(jiān)管效能意義重大，影響深遠。（一）有利于企業(yè)加強金融資產(chǎn)和負債管理，夯實資產(chǎn)質量，切實保護投資者和債權人利益（二）有利于推動企業(yè)加強風險管理，及時預警企業(yè)面臨的金融風險，有效防范和化解金融風險（三）有利于促進企業(yè)戰(zhàn)略、業(yè)務、風控和會計管理的有機融合，全面提升企業(yè)管理水平和效率，促進企業(yè)轉型升級（四）有利于提高金融市場透明度，強化金融監(jiān)管，提升監(jiān)管效能99.下列選項中，哪些是商業(yè)銀行股東大會的職責？()A.審議批準董事會的報告B.修改公司章程C.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責D.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任E.定期對董事會制定的發(fā)展戰(zhàn)略的科學性、合理性和有效性進行評估答案：AB【解析】股東大會行使下列職權：決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃；選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監(jiān)事，決定有關董事、監(jiān)事的報酬事項；審議批準董事會的報告；審議批準監(jiān)事會或者監(jiān)事的報告；審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案；審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；對公司增加或者減少注冊資本作出決議；對發(fā)行公司債券作出決議；對公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議；修改公司章程。法律允許和鼓勵公司章程基于公司自治的原則，賦予股東大會更多的職權。CD兩項均屬于董事會的職責，E項屬于監(jiān)事會的職責。100.商業(yè)銀行應當根據(jù)本機構國別風險類型、暴露規(guī)模和復雜程度選擇適當?shù)挠嬃糠椒?。計量方法應當至少滿足的要求包括()。A.能夠跨越不同的時間進行計量B.能夠在單一法人和集團并表層面按國別計量風險C.能夠覆蓋表內外所有國別風險暴露和不同類型的風險D.能夠根據(jù)有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險E.能夠充分考慮國別風險的評估結果答案：BCD【解析】商業(yè)銀行應當根據(jù)本機構國別風險類型、暴露規(guī)模和復雜程度選擇適當?shù)挠嬃糠椒?。計量方法應當至少滿足以下要求：能夠覆蓋表內外所有國別風險暴露和不同類型的風險；能夠在單一法人和集團并表層面按國別計量風險；能夠根據(jù)有風險轉移及無風險轉移情況分別計量國別風險。三、判斷題101.商業(yè)銀行應按照風險程度對債券投資組合進行分類管理，重點關注低風險債券。()答案：錯【解析】商業(yè)銀行應按照風險程度對債券投資組合進行分類管理，重點關注高風險債券。102.消費金融公司中出資數(shù)額占擬設公司全部股本20%的境內企業(yè)法人是主要出資人。()答案：錯【解析】消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。103.聯(lián)合授信機制主要通過成員銀行協(xié)議、銀企協(xié)議等法律合約，以及聯(lián)席會議決議等內部約定進行規(guī)范。()答案：對【解析】聯(lián)合授信機制主要通過成員銀行協(xié)議、銀企協(xié)議等法律合約，以及聯(lián)席會議決議等內部約定進行規(guī)范。104.2015年9月發(fā)布的《國務院辦公廳關于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》首次從國家戰(zhàn)略層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經(jīng)濟的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)作優(yōu)勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業(yè)自律以及完善監(jiān)管體系等8個方面提出了促進行業(yè)發(fā)展的政策措施，對建設金融租賃“新高地”、提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務實體經(jīng)濟具有重要意義。()答案：對【解析】2015年9月發(fā)布的《國務院辦公廳關于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》首次從國家戰(zhàn)略層面對金融租賃行業(yè)發(fā)展進行了頂層設計，從充分認識金融租賃服務實體經(jīng)濟的重要作用、突出金融租賃特色、發(fā)揮產(chǎn)融協(xié)作優(yōu)勢、提升金融租賃服務水平、加強基礎設施建設、完善配套政策體系、加強行業(yè)自律以及完善監(jiān)管體系等8個方面提出了促進行業(yè)發(fā)展的政策措施，對建設金融租賃“新高地”、提升行業(yè)戰(zhàn)略地位、加快行業(yè)健康發(fā)展、更好地服務實體經(jīng)濟具有重要意義。105.《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定了兩種計算信用風險加權資產(chǎn)的方法，分別是權重法和內部評級法。()答案：對【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定了兩種計算信用風險加權資產(chǎn)的方法，分別是權重法和內部評級法。106.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有針對性。()答案：對【解析】通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有針對性。107.在代收代付業(yè)務中，銀行既要對指令執(zhí)行的準確與否負責，也要對收付指令的正確與否負責。()答案：錯【解析】在代收代付業(yè)務中，銀行僅作為受托方執(zhí)行委托單位的收付指令，銀行僅對指令執(zhí)行的準確與否負責，而不對收付指令的正確與否負責。108.商業(yè)銀行應在各職能部門間建立有效的協(xié)調和信息共享機制，以防止風險管理上的疏漏、缺失或重復。()答案：對【解析】商業(yè)銀行應明確風險管理部門、投資經(jīng)營部門及其他相關部門在債券投資風險管理中的作用，并形成書面規(guī)定，同時在各職能部門間建立有效的協(xié)調和信息共享機制，以防止風險管理上的疏漏、缺失或重復。109.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。()答案：對【解析】債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。110.商業(yè)銀行內部控制評價應當由股東會指定的部門組織實施，一般為內部控制牽頭管理部門。()答案：錯【解析】商業(yè)銀行內部控制評價應當由董事