初級(jí)銀行從業(yè)《初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前模擬真題及答案B卷

初級(jí)銀行從業(yè)《初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前模擬真題及答案B卷一、單選題1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下說法不正確的是()。A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公（江南博哥）司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.公司章程是公司的憲章答案：C【解析】C項(xiàng)，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。2.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間應(yīng)該輪崗B.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估答案：A【解析】A項(xiàng)，應(yīng)為“需要明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”。3.()是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A.傘形監(jiān)管模式B.“雙峰”監(jiān)管型C.多頭監(jiān)管型D.統(tǒng)一監(jiān)管型答案：C【解析】C項(xiàng)：多頭監(jiān)管型，是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。D項(xiàng)，統(tǒng)一監(jiān)管型，按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。B項(xiàng)，“雙峰”監(jiān)管型，這種模式是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用，澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。A屬于干擾項(xiàng)。4.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是()。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣的價(jià)值尺度和世界貨幣的需求B.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求答案：A【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人、企業(yè)單位、政府）愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)貨幣的流通手段、支付手段和貯藏手段的需求。選項(xiàng)B正確：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。選項(xiàng)C正確：在信用制度發(fā)達(dá)條件下，現(xiàn)金、存款、商業(yè)票據(jù)、可流通轉(zhuǎn)讓的金融債券、政府債券等，凡是可用于交易的貨幣及信用工具都構(gòu)成貨幣供應(yīng)量的組成部分，貨幣需求強(qiáng)度較低。選項(xiàng)D正確：人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通信等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。故本題選A。5.“二八定律”是指()。A.占比為80%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右B.占比為20%左右的低端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右C.占比為80%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右D.占比為20%左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右答案：D【解析】根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。故本題選D。6.通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)和流通的影響不包括()。A.不利于生產(chǎn)正常發(fā)展B.降低消費(fèi)規(guī)模C.打亂了正常的商品流通秩序D.會(huì)出現(xiàn)商品搶購(gòu)、囤積居奇等現(xiàn)象，進(jìn)一步加劇市場(chǎng)供需矛盾答案：B【解析】通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)和流通的影響包括：（1）第一，通貨膨脹不利于生產(chǎn)正常發(fā)展；（選項(xiàng)A正確）（2）第二，通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序。由于價(jià)格信號(hào)扭曲以及地區(qū)間物價(jià)上漲不平衡，會(huì)導(dǎo)致商品脫離正常的流通渠道，向價(jià)格上漲最快和水平最高的地區(qū)流動(dòng)，導(dǎo)致商品供求不合理，加大運(yùn)輸成本，進(jìn)一步推動(dòng)價(jià)格上漲。同時(shí)在通貨膨脹比較嚴(yán)重的情況下，會(huì)出現(xiàn)商品搶購(gòu)、囤積居奇等現(xiàn)象，會(huì)進(jìn)一步加劇市場(chǎng)供需矛盾。（選項(xiàng)C、D正確）通貨膨脹降低消費(fèi)規(guī)模是對(duì)分配和消費(fèi)的影響，不是對(duì)生產(chǎn)和流通的影響。（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）故本題選B。7.下列屬于典型的周期型行業(yè)的是()。A.生物技術(shù)B.食品業(yè)C.房地產(chǎn)D.物聯(lián)網(wǎng)答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：生物技術(shù)屬于增長(zhǎng)型行業(yè)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。選項(xiàng)C正確：周期型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)，耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)屬于典型的周期型行業(yè)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：物聯(lián)網(wǎng)屬于增長(zhǎng)型行業(yè)。故本題選C。8.下列屬于效率指標(biāo)的是()。A.凈穩(wěn)定資金比例B.不良貸款撥備覆蓋率C.成本收入比D.資本充足率答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：凈穩(wěn)定資金比例屬于流動(dòng)性指標(biāo)，凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金÷所需的穩(wěn)定資金。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)，屬于安全性指標(biāo)。選項(xiàng)C正確：效率指標(biāo)包括成本收入比和人均凈利潤(rùn)。成本收入比所表示的則是每獲取一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平，屬于安全性指標(biāo)。故本題選C。9.我國(guó)按貨幣的()不同對(duì)貨幣供應(yīng)量層次進(jìn)行劃分。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.重要性C.收益性D.流動(dòng)性答案：D【解析】在實(shí)踐中，各國(guó)中央銀行對(duì)貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)基本一致，即貨幣的流動(dòng)性。故本題選D。10.()用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，包括合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評(píng)價(jià)、違規(guī)處罰等方面。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。選項(xiàng)C正確：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會(huì)公眾金融意識(shí)的情況，包括服務(wù)質(zhì)量和公平對(duì)待消費(fèi)者、綠色信貸、公眾金融教育等。故本題選C。11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將()作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。A.合規(guī)執(zhí)法B.清廉行為規(guī)范C.違法必究D.嚴(yán)格的懲戒制度答案：B【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為反腐倡廉建設(shè)、企業(yè)文化建設(shè)、合規(guī)管理、員工教育培訓(xùn)及人力資源管理的重要內(nèi)容，定期評(píng)估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評(píng)價(jià)和監(jiān)督機(jī)制。故本題選B。12.理財(cái)公司()對(duì)內(nèi)部控制有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.首席合規(guī)官答案：A【解析】選項(xiàng)A正確：理財(cái)公司董事會(huì)對(duì)內(nèi)部控制有效性承擔(dān)最終責(zé)任。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：監(jiān)事會(huì)履行監(jiān)督責(zé)任。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)具體執(zhí)行。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：首席合規(guī)官對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)內(nèi)部控制建設(shè)和執(zhí)行情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，并可以直接向董事會(huì)或金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。故本題選A。13.商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件，屬于商業(yè)銀行的()職能。A.充當(dāng)支付中介B.金融服務(wù)C.信用創(chuàng)造D.充當(dāng)信用中介答案：A【解析】選項(xiàng)A正確：商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介的職能指商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：信用創(chuàng)造功能：商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個(gè)銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款，發(fā)揮信用創(chuàng)造功能，擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。故本題選A。14.銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸的權(quán)利是()。A.受教育權(quán)B.公平交易權(quán)C.自主選擇權(quán)D.依法求償權(quán)答案：D【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：公平交易權(quán)：銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公正、平等、誠(chéng)實(shí)、信用的原則，不得強(qiáng)行要求消費(fèi)者購(gòu)買、使用其產(chǎn)品或接受其服務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個(gè)人的不合理干預(yù)。選項(xiàng)D正確：依法求償權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。故本題選D。15.根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定：對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理。A.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.資本項(xiàng)目賬戶D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：D【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲(chǔ)蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。選項(xiàng)C錯(cuò)誤、D正確：《個(gè)人外匯管理辦法》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”。故本題選D。16.下列不屬于貨幣執(zhí)行貯藏手段特點(diǎn)的是()。A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B.必須是足值的貨幣C.必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)D.可以用符號(hào)代替答案：D【解析】貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點(diǎn)有：（1）必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣。（選項(xiàng)A、B正確）（2）必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。（選項(xiàng)C正確）故本題選D。17.下列選項(xiàng)中，不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是()。A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督B.建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督D.直接審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立答案：D【解析】中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)：《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：（1）執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；（2）與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國(guó)人民銀行特種貸款是指國(guó)務(wù)院決定的由中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款；（3）執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；（4）執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；（5）執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；（選項(xiàng)C正確）（6）執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；（7）代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；（8）執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；（9）執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。（選項(xiàng)A正確）中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)：中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（選項(xiàng)B正確）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）故本題選D。18.我國(guó)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)B.財(cái)政部C.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局D.中國(guó)人民銀行答案：D【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：我國(guó)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：2023年3月，根據(jù)中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，明確在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。選項(xiàng)D正確：持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備，是中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)之一。故本題選D。19.下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)銀行審慎監(jiān)管框架組成部分的是()。A.行之有效的監(jiān)管工具B.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系D.完善有效的內(nèi)控制度答案：D【解析】完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；（選項(xiàng)B正確）二是行之有效的監(jiān)管工具；（選項(xiàng)A正確）三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。（選項(xiàng)C正確）故本題選D。20.出票人是銀行存款客戶，付款人是銀行且即期付款，具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時(shí)、可以轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)的是()。A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.支票答案：D【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。選項(xiàng)D正確：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。支票的特點(diǎn)包括：（1）支票的出票人是銀行存款客戶。（2）支票的付款人是銀行。支票是即期付款，是替代現(xiàn)金的一種支付工具。使用支票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時(shí)、可以轉(zhuǎn)讓等特點(diǎn)。故本題選D。21.下列不屬于訴訟時(shí)效中斷情形的是()。A.不可抗力B.權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請(qǐng)求C.權(quán)利人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁D.義務(wù)人同意履行義務(wù)答案：A【解析】《民法典》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時(shí)效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時(shí)起，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算：（1）權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請(qǐng)求。（選項(xiàng)B正確）（2）義務(wù)人同意履行義務(wù)。（選項(xiàng)D正確）（3）權(quán)利人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁。（選項(xiàng)C正確）（4）與提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁具有同等效力的其他情形。（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）故本題選A。22.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處()日以下拘留、()萬元以下罰款。A.7；1B.7；3C.15；1D.15；3答案：C【解析】出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。故本題選C。23.公開市場(chǎng)短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具以()天期以內(nèi)短期逆回購(gòu)或正回購(gòu)為主。A.1B.7C.3D.30答案：B【解析】公開市場(chǎng)短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具以7天期以內(nèi)短期逆回購(gòu)或正回購(gòu)為主，操作對(duì)象為公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商中具有系統(tǒng)重要性、資產(chǎn)狀況良好、政策傳導(dǎo)能力強(qiáng)的部分金融機(jī)構(gòu)。故本題選B。24.票據(jù)出票日期為10月20日，正確的填寫方式是()。A.壹拾月貳拾日B.零壹拾月貳拾日C.壹拾月零貳拾日D.零壹拾月零貳拾日答案：D【解析】為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。因此，10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。故本題選D。25.負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是()。A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于發(fā)展改革工作的方針政策和決策部署，在履行職責(zé)過程中堅(jiān)持和加強(qiáng)黨對(duì)發(fā)展改革工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。選項(xiàng)C正確：中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。故本題選C。26.當(dāng)一國(guó)存在較大規(guī)模國(guó)際收支順差時(shí)，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是()。A.會(huì)造成對(duì)外匯的需求小于外匯供給B.會(huì)造成本國(guó)外匯收入比外匯支出少C.會(huì)造成本幣對(duì)外貶值D.會(huì)造成外匯匯率上漲答案：A【解析】當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說明本國(guó)出口增加、外匯收入增加（選項(xiàng)B錯(cuò)誤），而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出（選項(xiàng)A正確），從而造成本幣對(duì)外升值（選項(xiàng)C錯(cuò)誤），外匯匯率下跌（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）。長(zhǎng)期、巨額的國(guó)際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪費(fèi)，又常常因?yàn)橘?gòu)買大量的外匯而增加本國(guó)貨幣投放，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)通貨膨脹壓力增加。故本題選A。27.假如某商業(yè)銀行對(duì)一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%。假如對(duì)該銀行的目標(biāo)資本充足率要求為10.5%，則該客戶的監(jiān)管資本要求是()。A.1050萬元B.3150萬元C.1470萬元D.2310萬元答案：C【解析】信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，折算到表內(nèi)金額為：2×20%=0.4（億元）。該公司總的風(fēng)險(xiǎn)暴露為：1+0.4=1.4（億元）。該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%，則該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為：1.4×100%=1.4（億元）。對(duì)該銀行的目標(biāo)資本充足率要求為10.5%，則該客戶占用的監(jiān)管資本要求為：1.4×10.5%=0.147（億元）=1470（萬元）。故本題選C。28.()是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，應(yīng)當(dāng)先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行請(qǐng)求，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行請(qǐng)求。A.不安抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。選項(xiàng)C正確：先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，應(yīng)當(dāng)先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行請(qǐng)求，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行請(qǐng)求。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：合同履行中的抗辯權(quán)主要包括：同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)、不安抗辯權(quán)。故本題選C。29.下列從業(yè)禁令中，屬于職業(yè)操守方面要求的是()。A.嚴(yán)禁以資料審核代替實(shí)地調(diào)查B.嚴(yán)禁參加非法集資或高利貸活動(dòng)C.嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存D.嚴(yán)禁隨意調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類答案：B【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：嚴(yán)禁以資料審核代替實(shí)地調(diào)查，屬于授信業(yè)務(wù)方面的要求。選項(xiàng)B正確：嚴(yán)禁參加非法集資或高利貸活動(dòng)，屬于職業(yè)操守方面的要求。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存，屬于授信業(yè)務(wù)方面的要求。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：嚴(yán)禁隨意調(diào)整貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，屬于授信業(yè)務(wù)方面的要求。故本題選B。30.下列屬于效率指標(biāo)的是()。A.凈穩(wěn)定資金比例B.不良貸款撥備覆蓋率C.成本收入比D.資本充足率答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：凈穩(wěn)定資金比例屬于流動(dòng)性指標(biāo)，凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金÷所需的穩(wěn)定資金。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)，屬于安全性指標(biāo)。選項(xiàng)C正確：效率指標(biāo)包括成本收入比和人均凈利潤(rùn)。成本收入比所表示的則是每獲取一個(gè)單位的營(yíng)業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平，屬于安全性指標(biāo)。故本題選C。31.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低()。A.違約概率B.違約損失率C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D.期限答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：抵質(zhì)押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)在客戶發(fā)生違約時(shí)，銀行可以通過處置抵押物提高回收金額，降低違約損失率。選項(xiàng)C正確、D錯(cuò)誤：凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。故本題選C。32.下列不屬于合規(guī)管理重點(diǎn)工作的是()。A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)C.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度答案：B【解析】為提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，實(shí)行安全穩(wěn)健運(yùn)行，合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：（1）建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化。（選項(xiàng)A正確）（2）建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（選項(xiàng)C正確）（3）建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。（選項(xiàng)D正確）故本題選B。33.下列關(guān)于市盈率的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.市盈率也稱為股價(jià)收益比率B.市盈率是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)C.市盈率=每股市價(jià)/每股凈資產(chǎn)D.市盈率水平越高，說明市場(chǎng)越看好該公司的前景答案：C【解析】選項(xiàng)A正確：市盈率，也被稱為股價(jià)收益比率。選項(xiàng)B正確：對(duì)于已上市的銀行來說，有兩個(gè)指標(biāo)不容忽視，一個(gè)是市盈率，另一個(gè)是市凈率。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：市盈率=股票價(jià)格/每股收益。選項(xiàng)D正確：市盈率水平也體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)該公司的重視程度，市盈率水平越高，說明市場(chǎng)越看好該公司前景，其股票受到市場(chǎng)的追捧。故本題選C。34.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是()。A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整C.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估答案：C【解析】選項(xiàng)A正確：內(nèi)部控制措施之一是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。選項(xiàng)B正確：內(nèi)部控制措施之一是授權(quán)管理：根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。選項(xiàng)D正確：內(nèi)部控制措施之一是內(nèi)控制度：建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估。故本題選C。35.按發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可以分為()。A.信用卡和借記卡B.個(gè)人卡和單位卡C.磁條卡和芯片卡D.國(guó)際卡和地區(qū)卡答案：B【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。選項(xiàng)B正確、D錯(cuò)誤：按發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可以分為個(gè)人卡和單位卡。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：銀行卡在發(fā)展過程中，卡片記錄介質(zhì)也在不斷創(chuàng)新，目前銀行卡主要分為磁條卡和芯片卡。故本題選B。36.對(duì)利潤(rùn)分配方案、薪酬方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)()以上董事通過方可有效。A.1/2B.2/3C.3/4D.4/5答案：B【解析】對(duì)利潤(rùn)分配方案、薪酬方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效。故本題選B。37.下列屬于典型的周期型行業(yè)的是()。A.生物技術(shù)B.食品業(yè)C.房地產(chǎn)D.物聯(lián)網(wǎng)答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：生物技術(shù)屬于增長(zhǎng)型行業(yè)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。選項(xiàng)C正確：周期型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)，耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)屬于典型的周期型行業(yè)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：物聯(lián)網(wǎng)屬于增長(zhǎng)型行業(yè)。故本題選C。38.假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%，超額準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)為()。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00答案：A【解析】不考慮定期存款的存款準(zhǔn)備金率，則存款乘數(shù)K=1/（r+e+c），其中r代表法定準(zhǔn)備金率，e代表超額準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。題中，r=20%，e=2%，c=3%，故存款乘數(shù)K=1/（20%+2%+3%）=4。故本題選A。39.商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評(píng)級(jí)、借款金額、供求關(guān)系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于()。A.公定利率B.市場(chǎng)利率C.官定利率D.基準(zhǔn)利率答案：B【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：公定利率是由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行公會(huì)（同業(yè)協(xié)會(huì)）等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。選項(xiàng)B正確：市場(chǎng)利率通常是指借貸雙方在金融市場(chǎng)上通過競(jìng)爭(zhēng)所形成的反映一定時(shí)期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的利率。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)需要所確定和調(diào)整的利率。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：基準(zhǔn)利率通常是由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。故本題選B。40.以下不屬于收益率曲線的作用的是()。A.用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)C.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益答案：B【解析】收益率曲線主要具有以下五個(gè)方面的用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；（選項(xiàng)C正確）③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；（選項(xiàng)D正確）④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值；（選項(xiàng)A正確）⑤用于利率衍生工具的定價(jià)。故本題選B。41.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表內(nèi)業(yè)務(wù)答案：C【解析】商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。故本題選C。42.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過()個(gè)月未開業(yè)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。A.3B.6C.9D.8答案：B【解析】商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。故本題選B。43.以非對(duì)話方式作出的采用數(shù)據(jù)電文形式的意思表示，相對(duì)人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，()時(shí)生效。A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)B.該數(shù)據(jù)電文被收件人第一次閱讀C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢D.該數(shù)據(jù)電文被收件人首次接收答案：A【解析】《中華人民共和國(guó)民法典》規(guī)定，以非對(duì)話方式作出的意思表示，到達(dá)相對(duì)人時(shí)生效。以非對(duì)話方式作出的采用數(shù)據(jù)電文形式的意思表示，相對(duì)人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)時(shí)生效；未指定特定系統(tǒng)的，相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入其系統(tǒng)時(shí)生效。當(dāng)事人對(duì)采用數(shù)據(jù)電文形式的意思表示的生效時(shí)間另有約定的，按照其約定。44.2018年，某國(guó)待售商品量為1000億件，平均每件售價(jià)為15元，該年度貨幣流通次數(shù)為3次，則該國(guó)本年度流通中所需要的貨幣量為()億元。A.1000B.2000C.5000D.15000答案：C【解析】根據(jù)貨幣流通規(guī)律的公式可得，該國(guó)本年度貨幣需求量=物價(jià)水平X社會(huì)商品可供量／貨幣流通速度=15×1000／3=5000（億元）。因此，該國(guó)本年度流通中所需要的貨幣量為5000億元。故本題選C。45.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯(cuò)誤的是()。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響答案：B【解析】選項(xiàng)A正確：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。選項(xiàng)C正確：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性，技術(shù)革新會(huì)帶來社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。選項(xiàng)D正確：對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。故本題選B。46.1995年，巴林銀行交易員從事未經(jīng)授權(quán)的金融衍生品交易，并隱匿巨額虧損，最終導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。從根源上看，該交易員導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)主要是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C正確：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。47.實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是()。A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容答案：B【解析】實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。其關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。48.某銀行在為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，強(qiáng)制消費(fèi)者購(gòu)買某基金產(chǎn)品，侵犯了消費(fèi)者的()。A.安全權(quán)B.依法求償權(quán)C.公平交易權(quán)D.監(jiān)督權(quán)答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：安全權(quán)：銀行業(yè)消費(fèi)者在購(gòu)買、使用銀行產(chǎn)品和接受銀行服務(wù)時(shí)依法享有生命健康和財(cái)產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利，包括人身安全權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全權(quán)兩個(gè)方面。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：銀行業(yè)消費(fèi)者的依法求償權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者在銀行消費(fèi)過程中，除購(gòu)買銀行已有風(fēng)險(xiǎn)提示類的產(chǎn)品而造成的損失外，其他非因自己故意或者過失而遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，有向銀行提出請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。選項(xiàng)C正確：公平交易權(quán)：銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公正、平等、誠(chéng)實(shí)、信用的原則，不得強(qiáng)行要求消費(fèi)者購(gòu)買、使用其產(chǎn)品或接受其服務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除金融消費(fèi)者合法權(quán)利，不得限制金融消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)途徑，不得減輕、免除本機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：銀行業(yè)消費(fèi)者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：其一，消費(fèi)者享有對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和批評(píng)的權(quán)利；其二，消費(fèi)者對(duì)有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評(píng)的權(quán)利。故本題選C。49.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，()是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)工商銀行D.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局答案：B【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。選項(xiàng)B正確：依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：1984年1月1日，中國(guó)工商銀行從中國(guó)人民銀行分離。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：2023年3月，根據(jù)中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，明確在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。故本題選B。50.下列行為中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是()。A.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購(gòu)買貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人答案：D【解析】選項(xiàng)A正確：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩＿x項(xiàng)B、C正確：符合遵守銷售業(yè)務(wù)規(guī)定的原則。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)崇尚公平競(jìng)爭(zhēng)，遵循客戶自愿原則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。堅(jiān)決抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。故本題選D。51.下列關(guān)于數(shù)字貨幣的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.是數(shù)字形式的法定貨幣B.具有價(jià)值特征C.是一種線上支付的商業(yè)服務(wù)D.有利于降低紙幣管理成本答案：C【解析】選項(xiàng)A正確、C錯(cuò)誤：數(shù)字人民幣與微信支付、支付寶不處在一個(gè)維度上，微信支付和支付寶是一種支付方式或支付通道，是一種線上支付的商業(yè)服務(wù)，而數(shù)字人民幣是支付工具，屬于法定貨幣，是實(shí)實(shí)在在的等同于現(xiàn)金的錢。選項(xiàng)B正確：數(shù)字人民幣的功能屬性與紙鈔完全一樣，是具有價(jià)值特征的數(shù)字支付工具。選項(xiàng)D正確：數(shù)字人民幣的流通使用，有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性，確保交易信息完整透明。故本題選C。52.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所應(yīng)遵循的原則是()。A.簡(jiǎn)單化與主觀性原則B.全面性和前瞻性原則C.科學(xué)化與復(fù)雜化原則D.簡(jiǎn)單化與客觀性原則答案：B【解析】良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)具有全面性和前瞻性，既要盡可能識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，又能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)。故本題選B。53.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，錯(cuò)誤的是()。A.不可提前支取B.由大型工商企業(yè)發(fā)行C.有固定面額和約定期限D(zhuǎn).可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通答案：B【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，是由商業(yè)銀行發(fā)行的有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）具有以下特點(diǎn)：第一，不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。（選項(xiàng)D正確）第二，一般面額固定，而且都比較大。（選項(xiàng)C正確）第三，不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。（選項(xiàng)A正確）故本題選B。54.目前，我國(guó)實(shí)行()匯率制度。A.固定B.官定C.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價(jià)和對(duì)外公布匯率的雙重D.以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)答案：D【解析】目前，我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。故本題選D。55.《金融服務(wù)業(yè)法》的頒布時(shí)間是()。A.1968年B.1997年C.1986年D.1974年答案：C【解析】1986年，《金融服務(wù)業(yè)法》的頒布標(biāo)志著英國(guó)金融自由化改革方案全面實(shí)施，英國(guó)金融業(yè)由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)邁進(jìn)。故本題選C。56.離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收()的資金，服務(wù)于()的金融活動(dòng)。A.居民；居民B.居民；非居民C.非居民；居民D.非居民；非居民答案：D【解析】離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。57.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于()天。A.60B.90C.40D.80答案：B【解析】商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財(cái)產(chǎn)品的期限不得低于90天。58.目前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外匯交易的主要市場(chǎng)是()。A.銀行間外匯市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.銀行間債券市場(chǎng)D.回購(gòu)市場(chǎng)答案：A【解析】選項(xiàng)A正確：外匯市場(chǎng)是指進(jìn)行外匯交易的場(chǎng)所，由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成。目前我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外匯交易的主要市場(chǎng)是銀行間外匯市場(chǎng)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：銀行間債券市場(chǎng)是一個(gè)相對(duì)于交易所債券市場(chǎng)的概念。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)。故本題選A。59.以下關(guān)于抵押的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物B.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)只可以是動(dòng)產(chǎn)，不可以是不動(dòng)產(chǎn)D.以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有答案：C【解析】選項(xiàng)A、B正確：所謂抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物。（2）建設(shè)用地使用權(quán)。（3）海域使用權(quán)。（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器。（6）交通運(yùn)輸工具。（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。選項(xiàng)D正確：以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。故本題選C。60.下列關(guān)于表見代理構(gòu)成要件的表述，錯(cuò)誤的是()。A.相對(duì)人主觀上為善意B.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為C.代理人有代理權(quán)D.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形答案：C【解析】表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）②相對(duì)人主觀上為善意；（選項(xiàng)A正確）③客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；（選項(xiàng)D正確）④相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。（選項(xiàng)B正確）故本題選C。61.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員履職遵紀(jì)的表述，不正確的是()。A.嚴(yán)禁非法利益輸送交易B.收取下級(jí)員工的禮物C.經(jīng)辦業(yè)務(wù)，要如實(shí)反饋信息D.自覺抵制不正當(dāng)交易行為答案：B【解析】選項(xiàng)A正確：嚴(yán)禁非法利益輸送交易：銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁利用職務(wù)便利侵害所在機(jī)構(gòu)權(quán)益，自行或通過近親屬以明顯優(yōu)于或低于正常商業(yè)條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：嚴(yán)禁以任何方式索取或收受客戶、供應(yīng)商、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、下屬機(jī)構(gòu)、下級(jí)員工及其他利益相關(guān)方的賄賂或不當(dāng)利益。選項(xiàng)C正確：經(jīng)辦業(yè)務(wù)，要如實(shí)反饋信息。選項(xiàng)D正確：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺抵制不正當(dāng)交易行為。故本題選B。62.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.為有效防控風(fēng)險(xiǎn)，資管新規(guī)強(qiáng)調(diào)要打破剛性兌付，禁止開展或參與資金池業(yè)務(wù)B.理財(cái)產(chǎn)品最多只能投資三層資管產(chǎn)品，嚴(yán)禁提供規(guī)避監(jiān)管的通道服務(wù)C.每只理財(cái)產(chǎn)品的資金應(yīng)單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算D.實(shí)行理財(cái)產(chǎn)品凈值化管理，凈值生成符合企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，及時(shí)反映基礎(chǔ)金融資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)答案：B【解析】選項(xiàng)A正確、C正確：為有效防控風(fēng)險(xiǎn)，資管新規(guī)強(qiáng)調(diào)要打破剛性兌付，禁止開展或參與資金池業(yè)務(wù)，要求每只理財(cái)產(chǎn)品的資金應(yīng)單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：根據(jù)監(jiān)管要求，理財(cái)產(chǎn)品最多只能投資一層資管產(chǎn)品，嚴(yán)禁提供規(guī)避監(jiān)管的通道服務(wù)。選項(xiàng)D正確：實(shí)行理財(cái)產(chǎn)品凈值化管理，凈值生成符合企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，及時(shí)反映基礎(chǔ)金融資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。63.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期會(huì)增加對(duì)某些行業(yè)產(chǎn)品的購(gòu)買，而經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)則會(huì)延遲或減少該行業(yè)產(chǎn)品的購(gòu)買。通常情況下，該行業(yè)屬于()。A.防守型行業(yè)B.進(jìn)攻型行業(yè)C.增長(zhǎng)型行業(yè)D.周期型行業(yè)答案：D【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析主要包括增長(zhǎng)型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。選項(xiàng)D正確：周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也會(huì)相應(yīng)低迷。故本題選D。64.《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。A.監(jiān)事會(huì)B.公司經(jīng)理C.董事會(huì)D.股東大會(huì)答案：D【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：監(jiān)事會(huì)（不設(shè)監(jiān)事會(huì)的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：公司經(jīng)理是由董事會(huì)聘任的、對(duì)公司日常經(jīng)營(yíng)管理負(fù)有總責(zé)的高級(jí)管理人員，公司經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作。選項(xiàng)D正確：股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。故本題選D。65.根據(jù)募集方式的不同，商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品是指()。A.浮動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品C.私募理財(cái)產(chǎn)品D.公募理財(cái)產(chǎn)品答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤、C正確：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。故本題選C。66.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是()。A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議C.在銷售或購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，并將折扣如實(shí)入賬D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議答案：C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或者暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。A、B、D項(xiàng)都屬于規(guī)避監(jiān)管的做法，是違法違規(guī)行為，C項(xiàng)如實(shí)將折扣入賬，是合法合規(guī)行為。故本題選C。67.下列關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是()。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式答案：C【解析】選項(xiàng)A正確：債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種。選項(xiàng)B正確：選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以憑借掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員的操作使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。選項(xiàng)D正確：現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式。故本題選C。68.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。A.旅行支票B.現(xiàn)金支票C.普通支票D.轉(zhuǎn)賬支票答案：D【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：普通支票既可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。選項(xiàng)D正確：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。故本題選D。69.公開募集基金的基金份額持有人按()享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非公開募集基金的基金份額持有人按()享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。A.基金合同的約定；所持基金份額B.所持基金份額；所持基金份額C.基金合同的約定；基金合同的約定D.所持基金份額；基金合同的約定答案：D【解析】公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，私募證券投資基金的收益分配和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)由基金合同約定。故本題選D。70.關(guān)于遺囑的說法，錯(cuò)誤的是()。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，由其中一人代書，并由遺囑人、代書人和其他見證人簽名，注明年、月、日B.繼承人、受遺贈(zèng)人可以作為遺囑見證人C.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)答案：B【解析】《中華人民共和國(guó)民法典》第一千一百四十條規(guī)定，下列人員不能作為遺囑見證人：（1）無民事行為能力人、限制民事行為能力人以及其他不具有見證能力的人。（2）繼承人、受遺贈(zèng)人。（3）與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人。71.下列不屬于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量的是()。A.凈出口規(guī)模的增長(zhǎng)B.投資規(guī)模的增長(zhǎng)C.貨幣發(fā)行的增長(zhǎng)D.消費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)答案：C【解析】衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)（選項(xiàng)D正確）、投資（選項(xiàng)B正確）和凈出口（選項(xiàng)A正確）三個(gè)部分構(gòu)成。故本題選C。72.甲某欠乙某50萬元，約定3月1日前還款，丙為一般保證人，但未約定保證期間。3月1日過后，甲未還款，乙于10月1日訴甲，勝訴，但甲無財(cái)產(chǎn)，執(zhí)行未果。后乙要求丙來承擔(dān)責(zé)任。以下分析正確的是()。A.一般保證的保證期間比連帶保證長(zhǎng)B.未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年C.保證期間可以任意約定，均為有效約定D.丙不再承擔(dān)保證責(zé)任答案：D【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：一般保證的債權(quán)人未在保證期間對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證的債權(quán)人未在保證期間請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。選項(xiàng)B、C錯(cuò)誤：債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個(gè)月。選項(xiàng)D正確：題目中未約定保證期間，則保證期間為6個(gè)月，到9月1日結(jié)束，這之后丙不再承擔(dān)保證責(zé)任。故本題選D。73.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。A.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率B.城市人口失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.全體人口失業(yè)率答案：C【解析】我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故本題選C。74.銀行因制定了不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展目標(biāo)而影響未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A【解析】選項(xiàng)A正確：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。故本題選A。75.下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是()。A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理答案：D【解析】中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有：（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（選項(xiàng)B正確）（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（選項(xiàng)A正確）（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；（選項(xiàng)C正確）（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；（7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（8）經(jīng)理國(guó)庫(kù)；（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；（12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；（13）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并表監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)財(cái)會(huì)信息。（選項(xiàng)D正確）故本題選D。76.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是()。A.國(guó)家金融監(jiān)督管理總局B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案：B【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：2023年3月，根據(jù)中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，明確在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范處置，依法查處違法違規(guī)行為。選項(xiàng)B正確：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于發(fā)展改革工作的方針政策和決策部署，在履行職責(zé)過程中堅(jiān)持和加強(qiáng)黨對(duì)發(fā)展改革工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。故本題選B。77.2021年9月，為支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，設(shè)立()，中國(guó)資本市場(chǎng)的多層次市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善。A.北京證券交易所B.滬深證券交易所C.區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)D.全國(guó)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)答案：A【解析】2021年9月，為支持中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，設(shè)立北京證券交易所（選項(xiàng)A正確），形成北京證券交易所與滬深證券交易所（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）錯(cuò)位發(fā)展和互聯(lián)互通的格局，中國(guó)資本市場(chǎng)的多層次市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善。2012年設(shè)立全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）和推進(jìn)券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)試點(diǎn)，各地紛紛建立區(qū)域性股權(quán)交易。故本題選A。78.下列關(guān)于美國(guó)的銀行監(jiān)管體制，說法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管實(shí)行雙重多頭監(jiān)管，具有“兩級(jí)多元”的特征B.金融廳是美國(guó)金融監(jiān)管體系的最高行政部門C.美國(guó)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)行的傘形監(jiān)管和聯(lián)合監(jiān)管模式，主要體現(xiàn)在對(duì)金融控股公司的監(jiān)管上D.傘形監(jiān)管是指美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)所有的金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管答案：B【解析】選項(xiàng)A正確：對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管實(shí)行雙重多頭監(jiān)管，具有“兩級(jí)多元”的特征。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：金融廳成為日本金融監(jiān)管體系的最高行政部門，承擔(dān)規(guī)劃、檢查、監(jiān)督等全部與金融相關(guān)的監(jiān)管職能，負(fù)責(zé)維系金融市場(chǎng)穩(wěn)定，確保金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，保護(hù)儲(chǔ)戶、保險(xiǎn)合同簽約者、有價(jià)證券持有者的合法權(quán)益等。選項(xiàng)C正確：美國(guó)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)行的傘形監(jiān)管和聯(lián)合監(jiān)管模式，主要體現(xiàn)在對(duì)金融控股公司的監(jiān)管上。選項(xiàng)D正確：傘形監(jiān)管是指美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)所有的金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管。故本題選B。79.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括()。A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實(shí)C.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.訂立書面合同答案：D【解析】有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；（選項(xiàng)A正確）②意思表示真實(shí)；（選項(xiàng)B正確）③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。（選項(xiàng)C正確）故本題選D。80.()是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行請(qǐng)求，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行請(qǐng)求。A.不安抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)答案：C【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：同時(shí)履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。選項(xiàng)C正確：先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，應(yīng)當(dāng)先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行請(qǐng)求，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行請(qǐng)求。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：合同履行中的抗辯權(quán)主要包括：同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)、不安抗辯權(quán)。故本題選C。二、多選題81.為加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理，銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全關(guān)于員工違反職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的懲戒機(jī)制。為此，銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立了違法違規(guī)違紀(jì)人員()。A.“紅名單”制度B.“黑名單”制度C.“白名單”制度D.“灰名單”制度E.清算制度答案：BD【解析】BD，為加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理，銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全關(guān)于員工違反職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的懲戒機(jī)制。銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員“黑名單”和“灰名單”制度。82.某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為()億元。A.15B.6C.8D.9E.11答案：BCD【解析】商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。因此，貸款額可能為6億元、8億元、9億元。故本題選BCD。83.中國(guó)人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作有()。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支B.代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券C.根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶D.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法E.中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則答案：BCDE【解析】中國(guó)人民銀行從事以下業(yè)務(wù)和工作：（1）可以代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券；（選項(xiàng)B正確）（2）可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶；（選項(xiàng)C正確）（3）中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法；（選項(xiàng)D正確）（4）中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。（選項(xiàng)E正確）中國(guó)人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：（1）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）（2）不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。（3）不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定中國(guó)人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。（4）不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。故本題選BCDE。84.下列關(guān)于存款利率的說法中，正確的有()。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本答案：ACDE【解析】存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本（選項(xiàng)C、E正確），對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多（選項(xiàng)D正確），銀行的融資成本越高（選項(xiàng)A正確），金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤(rùn)越低（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）。故本題選ACDE。85.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括()。A.匹配性原則B.全覆蓋原則C.獨(dú)立性原則D.有效性原則E.完整性原則答案：ABCD【解析】全面風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括匹配性原則（選項(xiàng)A正確）、全覆蓋原則（選項(xiàng)B正確）、獨(dú)立性原則（選項(xiàng)C正確）、有效性原則（選項(xiàng)D正確）。故本題選ABCD。86.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，導(dǎo)致其所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌B.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額C.某日銀行營(yíng)業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現(xiàn)金被搶D.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款E.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款答案：BDE【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B、D、E正確：現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。故本題選BDE。87.在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A.檢查人員未出示檢查通知書B.檢查人員未出示合法證件C.檢查人員少于2人D.檢查人員多于2人E.檢查人員未提前預(yù)約答案：ABC【解析】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人（選項(xiàng)C正確、D錯(cuò)誤）或者未出示合法證件（選項(xiàng)B正確）和檢查通知書（選項(xiàng)A正確、E錯(cuò)誤）的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故本題選ABC。88.下列關(guān)于利息與利率的說法中，錯(cuò)誤的有()。A.利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇B.利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分C.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越少D.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率E.在通貨膨脹條件下，反映借款成本和貸款收益的是名義利率而不是實(shí)際利率答案：CE【解析】選項(xiàng)A正確：利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇。選項(xiàng)B正確：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。選項(xiàng)D正確：中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。選項(xiàng)E錯(cuò)誤：在通貨膨脹條件下，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名義利率。故本題選CE。89.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法，正確的有()。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求B.對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法E.我國(guó)商業(yè)銀行目前使用的是較為初級(jí)的資本計(jì)量方法答案：BCD【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。選項(xiàng)B正確：對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，無論選取哪種方法都應(yīng)該確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性。選項(xiàng)C正確：銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容。選項(xiàng)D正確：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法。選項(xiàng)E錯(cuò)誤：目前，我國(guó)商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計(jì)量的高級(jí)方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。有條件的商業(yè)銀行可積極建立資本計(jì)量高級(jí)方法體系，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，在獲得監(jiān)管當(dāng)局核準(zhǔn)的情況下，采用資本計(jì)量的高級(jí)方法計(jì)量資本要求。故本題選BCD。90.下列屬于常用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段的有()。A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋B.壓力測(cè)試C.現(xiàn)金流量管理D.VaRE.限額管理答案：BCE【解析】選項(xiàng)A錯(cuò)誤：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B、C、E正確：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段主要包括現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試和應(yīng)急計(jì)劃。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。故本題選BCE。91.按交割時(shí)期劃分，匯率分為()。A.即期匯率B.固定匯率C.基本匯率D.套算匯率E.遠(yuǎn)期匯率答案：AE【解析】選項(xiàng)A、E正確，C、D錯(cuò)誤：按交割時(shí)期劃分，匯率分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：固定匯率是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。故本題選AE。92.下列關(guān)于貨幣政策的表述，正確的有()。A.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，需要采取寬松的貨幣政策B.從緊貨幣政策背景是經(jīng)濟(jì)過熱C.貨幣政策最終四大目標(biāo)可以同時(shí)實(shí)現(xiàn)D.我國(guó)當(dāng)前的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)E.貨幣政策效果的傳導(dǎo)具有時(shí)滯性答案：BDE【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。由于這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下要同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的（選項(xiàng)C錯(cuò)誤），在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”（選項(xiàng)D正確）。從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對(duì)貨幣政策最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這段時(shí)間為貨幣政策的時(shí)滯（選項(xiàng)E正確）。當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，需要采取從緊的貨幣政策（選項(xiàng)A錯(cuò)誤、B正確）。故本題選BDE。93.與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特征有()。A.流動(dòng)性弱B.流動(dòng)性強(qiáng)C.風(fēng)險(xiǎn)小D.償還期長(zhǎng)E.風(fēng)險(xiǎn)大答案：ADE【解析】資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大（選項(xiàng)C錯(cuò)誤、E正確）、收益較高、期限長(zhǎng)（選項(xiàng)D正確）、流動(dòng)性差（選項(xiàng)A正確、B錯(cuò)誤）。故本題選ADE。94.以下關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的表述，正確的有()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估主要包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制評(píng)價(jià)兩個(gè)方面B.關(guān)鍵崗位人員未按規(guī)定進(jìn)行輪崗或強(qiáng)制休假的比例是一個(gè)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，可反映關(guān)鍵崗位的風(fēng)險(xiǎn)情況C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險(xiǎn)信息的變化情況D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)一般通過日常的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度、檢查審計(jì)、歷史損失數(shù)據(jù)收集等內(nèi)部方式來累積，銀行也可獲取一些外部數(shù)據(jù)來彌補(bǔ)自身數(shù)據(jù)的不足E.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、損失數(shù)據(jù)庫(kù)等答案：ABCDE【解析】選項(xiàng)A正確：操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估主要包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制評(píng)價(jià)兩個(gè)方面的內(nèi)容。選項(xiàng)B、C正確：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)和控制環(huán)境進(jìn)行日常監(jiān)控的指標(biāo)體系，能夠反映系統(tǒng)、流程、產(chǎn)品、人員等風(fēng)險(xiǎn)信息的變化情況，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、日常監(jiān)控具有重要