風(fēng)險(xiǎn)評估監(jiān)測與報(bào)告相關(guān)試題

風(fēng)險(xiǎn)評估監(jiān)測與報(bào)告相關(guān)試題風(fēng)險(xiǎn)評估監(jiān)測與報(bào)告相關(guān)試題風(fēng)險(xiǎn)評估監(jiān)測與報(bào)告相關(guān)試題第六章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告一、判斷題1．居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI），是對城市居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)的計(jì)算結(jié)果。（）答案：錯(cuò)命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：中解題說明：反映一定時(shí)期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費(fèi)品價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格變動(dòng)趨勢和程度的相對數(shù)，是對城市居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)和農(nóng)村居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)進(jìn)行綜合匯總計(jì)算的結(jié)果。2．橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指有一定風(fēng)險(xiǎn)敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的一般風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。（）答案：錯(cuò)命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：黃色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指有一定風(fēng)險(xiǎn)敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的一般風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。3．橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)發(fā)布后，有關(guān)部門要立即組織成立風(fēng)險(xiǎn)處置小組，制定風(fēng)險(xiǎn)處置緊急方案，采取有效措施制止風(fēng)險(xiǎn)惡化，減少損失，降低負(fù)面影響。（）答案：錯(cuò)命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)發(fā)布后，有關(guān)部門要立即組織成立風(fēng)險(xiǎn)處置小組，制定風(fēng)險(xiǎn)處置緊急方案，采取有效措施制止風(fēng)險(xiǎn)惡化，減少損失，降低負(fù)面影響。4．通過信貸在線監(jiān)控，某集團(tuán)客戶授信集中度為12%，說明該集團(tuán)集中度過高，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較大。（）答案：錯(cuò)命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：應(yīng)用難度：難解題說明：單一集團(tuán)客戶授信集中度指標(biāo)超過監(jiān)管指標(biāo)（15%），說明貸款集中度過高，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較大。5．利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度是利率上升200個(gè)基點(diǎn)對銀行凈值影響與資本凈額的比率。（）答案：錯(cuò)命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：理解難度：中解題說明：利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=在保持其他條件不變的前提下利率上升200個(gè)基點(diǎn)對銀行凈值影響/資本凈額。6．商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測程序一般采用定性的方法來監(jiān)測自身經(jīng)營管理過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）答案：錯(cuò)命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：采用定性和定量的方法來監(jiān)測操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。7．風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告是對已經(jīng)發(fā)生的內(nèi)外部事件或因素進(jìn)行報(bào)告。（）答案：錯(cuò)命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：中解題說明：風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告是對已經(jīng)發(fā)生或者可能引發(fā)我行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)外部事件或因素進(jìn)行報(bào)告。8．風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告可以分為年度報(bào)告、年中報(bào)告、季度報(bào)告和月度報(bào)告。（）答案：錯(cuò)命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：簡解題說明：9．部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的報(bào)告主體是各級風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：中解題說明：部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的報(bào)告主體是各級行承擔(dān)或者管理風(fēng)險(xiǎn)的部門。10．年度風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告重在反映報(bào)告期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況，分析實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的影響因素，提出相關(guān)建議。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知難度：理解難度：中解題說明：年度報(bào)告重在揭示全面風(fēng)險(xiǎn)狀況，分析影響原因，總結(jié)管理措施，判斷變化趨勢并提出管理對策建議。11．風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告為文字報(bào)告，可附表格。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：簡解題說明：風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告采用報(bào)告單形式，可添加附件。12．縣級行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將本級行全面風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告報(bào)送二級分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：中解題說明：縣級行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)將縣級行全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告上報(bào)二級分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門。13．事件發(fā)生單位（部門）于風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)現(xiàn)后，在按相關(guān)制度辦法規(guī)定的內(nèi)容和程序向有關(guān)事件管理部門進(jìn)行報(bào)告和處理的同時(shí)，立即向上級風(fēng)險(xiǎn)管理部門作首次報(bào)告。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知難度：應(yīng)用難度：難解題說明：事件發(fā)生單位（部門）于風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)現(xiàn)后，在按相關(guān)制度辦法規(guī)定的內(nèi)容和程序向有關(guān)事件管理部門進(jìn)行報(bào)告和處理的同時(shí)，立即向同級風(fēng)險(xiǎn)管理部門（縣級行報(bào)派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理）作首次報(bào)告。14．發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件后，事發(fā)單位應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行首次報(bào)告。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：簡解題說明：15．我行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表可分為監(jiān)管報(bào)表和主要管理信息系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表兩大類。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：中解題說明：還包括手工上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表。16．中國大宗商品價(jià)格指數(shù)（ChinaCommodityPriceIndex）可以綜合反映中國大宗商品現(xiàn)貨市場走勢，作為研究中國經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要指標(biāo)，于每月在“中國流通產(chǎn)業(yè)網(wǎng)”上發(fā)布。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：中解題說明：中國大宗商品價(jià)格指數(shù)（ChinaCommodityPriceIndex）于每周一在“中國流通產(chǎn)業(yè)網(wǎng)”上發(fā)布。17．目前，國際先進(jìn)銀行較多采用客戶層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：簡解題說明：目前，國際先進(jìn)銀行較多采用組合層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系。18．CreditMetrics模型可以應(yīng)用在資產(chǎn)組合模型監(jiān)測中。（）答案：對 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：簡解題說明：19．風(fēng)險(xiǎn)管理人員在監(jiān)測地方融資平臺(tái)貸款有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，主要需關(guān)注政府的財(cái)政收入、負(fù)債水平、債務(wù)依存度，以及貸款資金是否用于規(guī)定項(xiàng)目等情況。（）答案：對 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：20．凈資產(chǎn)收益率、現(xiàn)金比率、銷售凈利潤率都屬于客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)中反映盈利能力的指標(biāo)。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：理解難度：中解題說明：現(xiàn)金比率屬于償債能力指標(biāo)。21．客戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)不是孤立的，因此，對單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，除了監(jiān)測其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)狀況的變動(dòng)，還需要關(guān)注其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)狀況。（）答案：對 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：22．總行確定的重點(diǎn)監(jiān)測對象為行業(yè)代表性強(qiáng)、對風(fēng)險(xiǎn)變化敏感、資產(chǎn)規(guī)模在3億（含）以上，能準(zhǔn)確反映行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征的150家客戶。（）答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：總行確定的重點(diǎn)監(jiān)測對象為行業(yè)代表性強(qiáng)、對風(fēng)險(xiǎn)變化敏感、資產(chǎn)規(guī)模在5億（含）以上，能準(zhǔn)確反映行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征的100家客戶。23．信貸在線監(jiān)控工作必須堅(jiān)持獨(dú)立性、客觀性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性原則（）。答案：錯(cuò) 命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知難度：記憶難度：難解題說明：信貸在線監(jiān)控工作必須堅(jiān)持獨(dú)立性、客觀性、及時(shí)性、有效性原則。二、單選題1．CCI指（）。A．居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)B．工業(yè)品價(jià)格指數(shù)C．消費(fèi)者信心指數(shù)D．采購經(jīng)理人指數(shù)答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：2．采購經(jīng)理人指數(shù)（PMI）以百分比來表示,常以（）作為經(jīng)濟(jì)強(qiáng)弱的分界點(diǎn)。A．40%B．50%C．45%D．55%答案：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：3．下列說法哪些是錯(cuò)誤的（）。A．工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)是反映一定時(shí)期內(nèi)全部工業(yè)產(chǎn)品出廠價(jià)格總水平的變動(dòng)趨勢和程度的相對數(shù)B．消費(fèi)者信心指數(shù)是反映消費(fèi)者信心強(qiáng)弱、預(yù)測經(jīng)濟(jì)走勢和消費(fèi)趨向的一個(gè)先行指標(biāo)C．采購經(jīng)理人指數(shù)是衡量制造業(yè)在生產(chǎn)、新訂單、商品價(jià)格、存貨、雇員、訂單交貨、新出口訂單和進(jìn)口等八個(gè)方面狀況的指數(shù)D．羅的海干散貨指數(shù)直接反映了全球經(jīng)濟(jì)的景氣程度答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：中解題說明：羅的海干散貨指數(shù)（BDI）間接反映了全球經(jīng)濟(jì)的景氣程度。4．JP摩根的統(tǒng)計(jì)分析顯示：在貸款決策前預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)并采取控制措施，對降低實(shí)際損失的貢獻(xiàn)度為（）。A．20%-30%B．30%-40%C．40%-50%D．50%-60%答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：5．某銀行2009年初正常類和關(guān)注類貸款余額分別為8000億元和3000億元。在2009年末，正常類貸款中有400億元轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款，200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，200億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。2009年，期初正常類貸款期間因收回減少了1500億元。2009年銀行的正常類貸款遷徙率為（）。A．10.8%B．11.7%C．13.8%D．16.1%答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：難解題說明：正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額）×100%。6．某銀行2009年初正常類和關(guān)注類貸款余額分別為8000億元和3000億元。在2009年末，正常類貸款中有400億元轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款，200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，200億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。關(guān)注類貸款中有200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，100億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。2009年，期初正常類貸款期間因收回減少了1500億元，期初關(guān)注類貸款期間因回收減少了600億元。2009年銀行的正常貸款遷徙率為（）。A．9.5%B．10.1%C．13.8%D．14.6%答案：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：正常貸款遷徙率=（年初正常類貸款中期末轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+年初關(guān)注類貸款中期末轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（年初正常類貸款余額-年初正常類貸款期間減少金額+年初關(guān)注類貸款余額-年初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％。7．某銀行2009年初正常類和關(guān)注類貸款余額分別為8000億元和3000億元。在2009年末，正常類貸款中有400億元轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款，200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，200億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。關(guān)注類貸款中有200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，100億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。2009年，期初正常類貸款期間因收回減少了1500億元，期初關(guān)注類貸款期間因回收減少了600億元。銀行新增貸款中，有1200億元為正常類貸款，700億元為關(guān)注類貸款。若2009年末銀行的貸款總額為14000億元，則其中不良貸款有（）億元。A．4100B．4500C．3200D．3000答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：難解題說明：8．某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。A．880B．1375C．1100D．1000答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款減值準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備額×100%。9．信貸在線監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，按照對銀行資產(chǎn)影響嚴(yán)重程度由輕到重排序?yàn)椋ǎ．紅色→橙色→黃色B．紅色→黃色→橙色C．橙色→黃色→紅色D．黃色→橙色→紅色答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：10．某銀行2009年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2009年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因收回減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。A．20%B．60%C．75%D．100%答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/（期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額）×100%。11．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測參考指標(biāo)不包括（）。A．不良資產(chǎn)率B．不良貸款率C．單一客戶授信集中度D．存貸款比例答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：12．商業(yè)銀行貸給單一客戶的貸款余額不得超過銀行資本凈額的（）。A．10%B．20%C．30%D．15%答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：13．利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度指標(biāo)是指在其他條件不變的情況下，計(jì)量利率（）對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。A．平行上升200個(gè)基點(diǎn)B．平行下降200個(gè)基點(diǎn)C．平行上升100個(gè)基點(diǎn)D．平行下降100個(gè)基點(diǎn)答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：14．下面不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件監(jiān)測內(nèi)容的是（）。A．內(nèi)部欺詐B．業(yè)務(wù)外包C．監(jiān)管規(guī)定D．洗錢答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：內(nèi)部欺詐為操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素監(jiān)測內(nèi)容。15．下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的描述，不正確的是（）。A.該指標(biāo)是一個(gè)靜態(tài)指標(biāo)B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：難解題說明：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)。16．內(nèi)部流程監(jiān)測的內(nèi)容不包括（）。A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷C.結(jié)算/支付錯(cuò)誤D.知識(shí)/技能匱乏答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：難解題說明：知識(shí)/技能匱乏屬于人員因素監(jiān)測的內(nèi)容。17．系統(tǒng)缺陷監(jiān)測的內(nèi)容不包括（）。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.系統(tǒng)安全C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)D.洗錢答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：難解題說明：洗錢為外部事件監(jiān)測內(nèi)容。18．在非財(cái)務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于（）。A.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析B.管理風(fēng)險(xiǎn)分析C.還款意愿分析D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控是還款意愿分析的一種有效途徑。另外，還應(yīng)關(guān)注借款人在其他債權(quán)人處的履約記錄，只有這樣才能全面客觀的揭示擔(dān)保申請人的還款意愿。19．下列哪一項(xiàng)屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)？（）A.總資產(chǎn)收益率B.資金實(shí)力C.公司治理結(jié)構(gòu)D.資質(zhì)等級答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：中解題說明：客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要包括：①償債能力指標(biāo)，包括勞動(dòng)資金、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率等；②盈利能力指標(biāo)，包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售收益率等；③營運(yùn)能力指標(biāo)，包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。20．在各類操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，（）損失程度最高。A.外部欺詐/盜竊B.洗錢C.內(nèi)部欺詐D.業(yè)務(wù)外包答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：難解題說明：外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為。該類風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。21．某商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億，關(guān)注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.10％C.20％D.50％答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：（10+7+3）÷（50+30+10+7+3）×100%22．部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的報(bào)告主體是（）。A.派駐的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.各級行承擔(dān)或者管理風(fēng)險(xiǎn)的部門D.具體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部門答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：中解題說明：部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的報(bào)告主體是各級行承擔(dān)或者管理風(fēng)險(xiǎn)的部門。23．拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”通常不包括（）。A.消費(fèi)B.投資C.進(jìn)出口D.出口答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：通常認(rèn)為，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的“三駕馬車”為消費(fèi)、投資和出口。24．下列哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于客戶非財(cái)務(wù)狀況中的品質(zhì)情況（）。A.融資主體的合規(guī)性B.公司治理結(jié)構(gòu)C.信用記錄D.人力資源答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：中解題說明：人力資源屬于客戶非財(cái)務(wù)狀況中的實(shí)力情況。25．風(fēng)險(xiǎn)管理人員在客戶監(jiān)測中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的下列早期財(cái)務(wù)警示信號(hào)（）。A.在回應(yīng)低迷的市場或不景氣的經(jīng)濟(jì)狀況時(shí)反應(yīng)遲緩B.關(guān)鍵的人事變動(dòng)C.冒險(xiǎn)參與企業(yè)并購、新項(xiàng)目投資、新區(qū)域開發(fā)或生產(chǎn)線啟動(dòng)等投機(jī)活動(dòng)D.沒有按時(shí)收到財(cái)務(wù)報(bào)表答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：中解題說明：沒有按時(shí)收到財(cái)務(wù)報(bào)表屬于早期財(cái)務(wù)警示信號(hào),其他屬于早期非財(cái)務(wù)警示信號(hào)。26．風(fēng)險(xiǎn)管理人員在客戶監(jiān)測中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的下列早期非財(cái)務(wù)警示信號(hào)（）。A.客戶現(xiàn)金流狀況的惡化B.固定資產(chǎn)的劇烈變動(dòng)C.保險(xiǎn)公司由于客戶沒有支付保險(xiǎn)金而向其發(fā)出了保單注銷函D.日常開支相對于銷售額的增長不合理答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：中解題說明：保險(xiǎn)公司由于客戶沒有支付保險(xiǎn)金而向其發(fā)出了保單注銷函屬于早期非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，其它選項(xiàng)屬于早期財(cái)務(wù)警示信號(hào)。27．下列哪項(xiàng)不屬于客戶的短期償債能力情況（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.速動(dòng)比率D.現(xiàn)金比率答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：中解題說明：資產(chǎn)負(fù)債率屬于客戶長期償債能力。28．下列哪項(xiàng)不屬于客戶的長期償債能力情況（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.利息保障倍數(shù)C.有息負(fù)債的息稅前盈利D.營運(yùn)資金答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：中解題說明：營運(yùn)資金屬于客戶短期償債能力。29．下列哪項(xiàng)不屬于客戶的盈利能力情況（）。A.總資產(chǎn)收益率B.產(chǎn)品銷售利潤率C.銷售凈利潤率D.銷售收入增長率答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：中解題說明：銷售收入增長率屬于客戶的增長能力情況。30．下列哪項(xiàng)不屬于客戶的營運(yùn)能力情況（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.存貨周轉(zhuǎn)率答案：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：中解題說明：資產(chǎn)負(fù)債率屬于客戶的償債能力情況。31．下列哪項(xiàng)不屬于信貸在線監(jiān)控的工作原則（）。A.獨(dú)立性B.客觀性C.準(zhǔn)確性D.及時(shí)性答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：信貸在線監(jiān)控工作堅(jiān)持獨(dú)立性、客觀性、及時(shí)性、有效性原則。32．紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指（）。A.直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，需立即采取措施以防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大、損失程度增加的重要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)B.有一定風(fēng)險(xiǎn)敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的一般風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。C.已經(jīng)對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害、風(fēng)險(xiǎn)敞口巨大，或預(yù)計(jì)損失嚴(yán)重、影響惡劣、需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)D.直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，需采取措施的重要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指已經(jīng)對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴(yán)重危害、風(fēng)險(xiǎn)敞口巨大，或預(yù)計(jì)損失嚴(yán)重、影響惡劣、需要立即采取緊急措施的重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，需立即采取措施以防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大、損失程度增加的重要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。黃色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是指有一定風(fēng)險(xiǎn)敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的一般風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。33．對直接威脅我行信貸資產(chǎn)安全、風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，需立即采取措施以防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大、損失程度增加的重要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)是（）。A.紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)B.橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)C.棕色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)D.黃色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)答案：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：34．對有一定風(fēng)險(xiǎn)敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的一般風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，應(yīng)劃分為（）。A.紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)B.橙色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)C.棕色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)D.黃色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：35．信貸在線監(jiān)控的基本流程是為（）。A.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)——預(yù)警發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)——風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和總結(jié)——風(fēng)險(xiǎn)處置反饋情況跟蹤督導(dǎo)B.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)——預(yù)警發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)——風(fēng)險(xiǎn)處置反饋情況跟蹤督導(dǎo)——風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和總結(jié)C.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)——風(fēng)險(xiǎn)處置反饋情況跟蹤督導(dǎo)——風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和總結(jié)——預(yù)警發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)D.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)——風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和總結(jié)——預(yù)警發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)——風(fēng)險(xiǎn)處置反饋情況跟蹤督導(dǎo)答案:B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：中解題說明：36．企業(yè)高級管理人員不包括（）。A.部門總經(jīng)理B.董事長C.實(shí)際控制人D.財(cái)務(wù)主管答案:A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：37．下列哪項(xiàng)屬于主體合法性的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）。A.客戶資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化B.客戶主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或者被抵押、質(zhì)押、租賃C.客戶即將關(guān)停破產(chǎn)、解散D.客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：38．下列哪項(xiàng)不屬于體制變更的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）。A.客戶被外管局、人民銀行、同業(yè)協(xié)會(huì)等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或被取消有關(guān)資格B.客戶準(zhǔn)備或正在進(jìn)行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制C.客戶即將關(guān)停破產(chǎn)、解散D.客戶主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等出現(xiàn)關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等不利變化答案:A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：39．下列哪項(xiàng)不屬于客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）。A.客戶在我行賬戶存款或結(jié)算量銳減，賬戶內(nèi)資金余額或結(jié)算量長期處于較低水平或下降狀態(tài)B.客戶通過會(huì)計(jì)作假、財(cái)務(wù)欺詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手段虛增收入和利潤，提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表C.會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計(jì)報(bào)告D.客戶頻繁更換會(huì)計(jì)師事務(wù)所或法律顧問答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：客戶頻繁更換會(huì)計(jì)師事務(wù)所或法律顧問屬于客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息。40．下列哪項(xiàng)屬于客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）。A.企業(yè)（項(xiàng)目）資本金未按時(shí)到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為B.客戶頻繁更換會(huì)計(jì)師事務(wù)所或法律顧問C.客戶（擔(dān)保人）已無法繼續(xù)向銀行融資，以高于銀行貸款利率的條件向民間大量籌資D.客戶對外投資產(chǎn)生巨額損失，對客戶本身生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響的答案:C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶+理解難度：難解題說明：41．下列哪項(xiàng)不屬于客戶擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）。A.客戶擅自處置已抵（質(zhì)）押給我行的抵、質(zhì)押物或質(zhì)押權(quán)利B.抵（質(zhì)）押手續(xù)不完備，未進(jìn)行合法、有效登記C.抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭議、抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)過期D.擔(dān)保人為其他客戶提供擔(dān)保答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：42．下列關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是（）。A.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度B.對單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)C.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查D.授信管理人員應(yīng)降低對評級下降客戶的授信檢查頻率答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：應(yīng)該增加檢查頻率。43．在下列行為中，（）是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元B.辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款C.某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證答案:B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：難解題說明：A、C項(xiàng)屬于外部事件，D項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐。44．在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力是償債能力指標(biāo)，屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)的一種；資質(zhì)等級是實(shí)力類指標(biāo)，屬于基本面指標(biāo)的一種。45．下列屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的非財(cái)務(wù)指標(biāo)的是（）。A.資金實(shí)力B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.總資產(chǎn)收益率D.現(xiàn)金比率答案:A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要包括：①償債能力指標(biāo)，包括勞動(dòng)資金、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率等；②盈利能力指標(biāo)，包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售收益率等；③營運(yùn)能力指標(biāo)，包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。46．下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素監(jiān)測范圍的是（）。A.內(nèi)部欺詐B.知識(shí)/技能匱乏C.違反用工法D.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程監(jiān)測。47．下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測中流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.支行行長連續(xù)任職時(shí)間B.支行周抹賬率C.案件風(fēng)險(xiǎn)率D.前后臺(tái)交易不匹配占比答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：48．我行風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告C.風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表D.風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告答案:C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：49．我行全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的主體是（）。A.內(nèi)控合規(guī)部門B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.綜合管理部門D.各業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門答案:B命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：50．信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)尚未實(shí)現(xiàn)的報(bào)告功能為（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)首次報(bào)告B.信用風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)報(bào)告C.信用風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告D.信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告答案:C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：51．下面關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)的描述正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)中風(fēng)險(xiǎn)信息的處理流程為：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告→風(fēng)險(xiǎn)分級審核→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控→風(fēng)險(xiǎn)處置B.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)中風(fēng)險(xiǎn)分級審核是指：按照先非風(fēng)險(xiǎn)條線審核后風(fēng)險(xiǎn)條線審核的縱橫雙向?qū)徍嗽瓌t，提交審核意見，同級行可以駁回至經(jīng)辦重新上報(bào)。C.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)中風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告路徑遵循“本級行本條線先審核，本級行上級行風(fēng)險(xiǎn)條線再審核”，“本級行上級行審核可駁回”，“風(fēng)險(xiǎn)級別決定流程結(jié)束節(jié)點(diǎn)”的規(guī)則進(jìn)行。D.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)的主要包括系統(tǒng)管理、事件報(bào)告、分析報(bào)告、事件監(jiān)控、事件查詢、報(bào)表統(tǒng)計(jì)六大功能模塊。答案:C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：難解題說明：信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告路徑報(bào)告路徑遵循“本級行本條線先審核，本級行上級行風(fēng)險(xiǎn)條線再審核”，“本級行審核可駁回”，“風(fēng)險(xiǎn)級別決定流程結(jié)束節(jié)點(diǎn)”的規(guī)則進(jìn)行。52．以下不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢監(jiān)測內(nèi)容的是（）。A．居民收入水平與就業(yè)B．社會(huì)價(jià)格水平C．某生產(chǎn)單位使用生產(chǎn)要素的機(jī)會(huì)成本D．總供給答案：C命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：53．下列各項(xiàng)表述不正確的是（）。A．國內(nèi)生產(chǎn)總值是按市場價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱B．居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)可以觀察和分析消費(fèi)品的零售價(jià)格和服務(wù)價(jià)格變動(dòng)對城鄉(xiāng)居民實(shí)際生活費(fèi)支出的影響程度C．利率是重要的金融變量，涉及經(jīng)濟(jì)金融各方面，它代表資金的運(yùn)用成本，對投融資行為有直接影響D．貨幣供應(yīng)量，它決定社會(huì)的購買水平，是一國央行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要手段，通常其結(jié)構(gòu)是按照流動(dòng)性大小劃分，包括M0、M1和M2答案：D命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：貨幣供應(yīng)量決定社會(huì)的價(jià)格水平，還包括M3。54．下列對信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的表述不正確的是（）。A．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的重要環(huán)節(jié)，通過各種監(jiān)控技術(shù)，定期監(jiān)測信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變動(dòng)情況B．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的內(nèi)容主要包括組合層面信用風(fēng)險(xiǎn)狀況及單一（集團(tuán)）客戶信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測兩方面C．我行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測通常采用在線監(jiān)控、現(xiàn)場檢查等方式D．如果信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已超過閾值，就應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)對策，達(dá)到控制、分散、轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的效果答案：A命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：難解題說明：應(yīng)為定期、不定期監(jiān)測信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變動(dòng)情況。55．在客戶財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)測中，不屬于償債能力指標(biāo)的是（）。A．資產(chǎn)負(fù)債率B．每股收益率C．有息負(fù)債的息稅前盈利D．營運(yùn)資金答案：B命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：每股收益率屬于盈利能力指標(biāo)。56．以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)在線監(jiān)控的理解，表述不正確的是（）。A．信貸在線監(jiān)控以中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)（CMS）為基礎(chǔ)信息平臺(tái)B．信貸在線監(jiān)控必須堅(jiān)持獨(dú)立性、客觀性、及時(shí)性、有效性原則C．信貸在線監(jiān)控對監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響范圍、緊急程度、風(fēng)險(xiǎn)敞口和預(yù)計(jì)損失等因素，分級管理D．信貸在線監(jiān)控主要包括對客戶基本信用狀況的風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況和信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況監(jiān)控答案：D命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：還包括人民銀行征信信息、銀監(jiān)會(huì)信息及其他有效信息中反映的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況及其他需監(jiān)控的信用風(fēng)險(xiǎn)。57．下列關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)的表述不正確的是（）。A．不良資產(chǎn)率＝不良信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額/信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額×100%B．不良貸款率高于4%的監(jiān)管指標(biāo)，說明貸款總額中已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，應(yīng)加以控制C．新發(fā)放貸款不良率=報(bào)告期內(nèi)新發(fā)放貸款形成不良的余額/報(bào)告期內(nèi)新發(fā)放貸款額度×100%D．不良信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額為銀行表內(nèi)外不良信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額的總和答案：B命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：不良貸款率高于5%的監(jiān)管指標(biāo)，說明貸款總額中已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)敞口較大，應(yīng)加以控制。58．以下關(guān)于貸款減值測試的方法表述正確的是（）。A．法人客戶不良貸款減值測試及表外不良信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)負(fù)債適用遷移模型B．法人客戶正常、關(guān)注類貸款及個(gè)人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測試適用現(xiàn)金流折現(xiàn)模型C．銀行卡透支貸款減值測試適用滾動(dòng)率模型D．本指標(biāo)需按照監(jiān)管要求逐步達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（160%）答案：C命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：59．法人客戶不良貸款減值測試及表外不良信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)負(fù)債減值測試使用（）方法。A．遷移模型B．現(xiàn)金流折現(xiàn)模型C．滾動(dòng)率模型D．以上均不正確答案：B命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：60．以下對市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的理解，表述正確的是（）。A．總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，一般計(jì)算總敞口頭寸采用短邊法B．當(dāng)利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度大于0、且預(yù)測利率上升，說明存在利率風(fēng)險(xiǎn)C．如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于空頭D．累計(jì)外匯敞口頭寸為各外匯幣種頭寸加權(quán)總和答案：A命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：當(dāng)利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度大于0、且預(yù)測利率下降，說明存在利率風(fēng)險(xiǎn)。如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于多頭。累計(jì)外匯敞口頭寸為各外匯幣種頭寸相加。61．以下操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的各項(xiàng)內(nèi)容，屬于對內(nèi)部流程監(jiān)測的是（）。A．某理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷B．結(jié)算系統(tǒng)存在兼容性風(fēng)險(xiǎn)C．某員工發(fā)生會(huì)計(jì)錯(cuò)誤D．某領(lǐng)導(dǎo)干部違反系統(tǒng)安全規(guī)定答案：A命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：62．操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)具有（），可以反映操作風(fēng)險(xiǎn)潛在的原因。A．可操作性B．穩(wěn)定性C．前瞻性D．多樣性答案：C命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：易解題說明：63．以下不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)告對象的是（）。A．同級行風(fēng)險(xiǎn)管理部門B．本級行高級管理層C．上級行D．屬地有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案：A命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：64．關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告的主體和對象，以下表述不正確的是（）。A．省、市分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送本行高級管理層B．業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門報(bào)送本行高級管理層C．縣級行報(bào)告對象為二級分行派駐的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理D．業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門報(bào)送上級行風(fēng)險(xiǎn)管理部門答案：D命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告的報(bào)告主體分為兩類，一類是風(fēng)險(xiǎn)管理部門（含二級分行派駐的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理），其報(bào)告對象是本行高級管理層，二級分行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理還需向二級分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告；一類是各業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門，其報(bào)告對象是本行高級管理層，同級風(fēng)險(xiǎn)管理部門（縣級行報(bào)告對象為二級分行派駐的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理），上級行處理該類事項(xiàng)的主管部門、上級行對口業(yè)務(wù)部門。65．各級行業(yè)務(wù)管理部門要按（）分析本條線風(fēng)險(xiǎn)狀況，撰寫本部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。A．月度B．季度C．半年D．年答案：B命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：66．風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告分為首次報(bào)告和后續(xù)報(bào)告，首次報(bào)告重在（）。A．及時(shí)報(bào)告B．事件定性C．后續(xù)進(jìn)展D．改進(jìn)措施答案：A命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：67．下列對風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的表述不正確的是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表三類。B．風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告是對某一級分行、某一業(yè)務(wù)條線整體或單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面揭示、深入剖析并提出對策建議的綜合報(bào)告。C．風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告是對已經(jīng)發(fā)生或者可能引發(fā)我行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)外部事件或因素進(jìn)行報(bào)告。D．風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告。答案：D命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告等。68．以下對部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)告路徑的表述正確的是（）。A．縣級行運(yùn)營管理部門將本部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)送二級分行風(fēng)險(xiǎn)管理部B．二級分行個(gè)人金融部將本部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)送上級風(fēng)險(xiǎn)管理部和個(gè)人金融部C．一級分行電子銀行部將本部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)送上級風(fēng)險(xiǎn)管理部D．總行金融市場部將本部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)送總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和總行高管層答案：D命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：難解題說明：縣級行各承擔(dān)或者管理風(fēng)險(xiǎn)的部門應(yīng)及時(shí)將本部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)送派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、二級分行對口業(yè)務(wù)部門。總行、一級分行、二級分行各承擔(dān)或者管理風(fēng)險(xiǎn)的部門應(yīng)及時(shí)將本部門風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告報(bào)送同級風(fēng)險(xiǎn)管理部門和上級行對口業(yè)務(wù)部門。69．以下達(dá)到總行風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的事項(xiàng)有（）。A．我行發(fā)行的某理財(cái)產(chǎn)品跌破發(fā)行價(jià)5%的B．某分行涉案金額15萬元的盜竊金庫案件C．總行管理的某集團(tuán)客戶出現(xiàn)不良貸款D．報(bào)告期內(nèi)某縣級行一客戶信用風(fēng)險(xiǎn)敞口為7000萬元，其中新增不良貸款達(dá)到5000萬元，預(yù)計(jì)損失1000萬元。答案：C命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：70．操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告分為重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和一般操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告，其中影響程度達(dá)到（）標(biāo)準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)事件為重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。A．三級四級五級B．一級二級三級C．四級五級六級D．四級五級答案：B命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：影響程度分級為一級至三級的為重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件，影響程度分級為四級、五級的為一般操作風(fēng)險(xiǎn)事件。71．風(fēng)險(xiǎn)管理部門在操作風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中收到風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告，后續(xù)進(jìn)行的操作表述錯(cuò)誤的是（）。A．對操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行必要的核查B．對事件臺(tái)帳中的事件分類、分級準(zhǔn)確性進(jìn)行把關(guān)C．在5個(gè)工作日內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送至上級風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核D．主動(dòng)追蹤核查事件進(jìn)展情況答案：C命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：3個(gè)工作日。72．以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測考核參考指標(biāo)的是（）。A．資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)B．風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)C．人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D．風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)答案：C命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測考核參考指標(biāo)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)、集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)度指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。73．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的主要內(nèi)容不包括（）。A．聲譽(yù)事件B．系統(tǒng)缺陷C．人員因素D．外部事件答案：A命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：商業(yè)銀行一般從人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四個(gè)方面對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測。74．以下對操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的表述不正確的是（）。A．前后臺(tái)交易不匹配占比屬于流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B．系統(tǒng)故障時(shí)間屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C．支行行長連續(xù)任職時(shí)間屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D．客戶投訴占比屬于外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)答案：D命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：客戶投訴占比屬于人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。75．信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)信息處理流程為（）。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控→風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告→風(fēng)險(xiǎn)分級審核→風(fēng)險(xiǎn)處置B．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告→風(fēng)險(xiǎn)分級審核C．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)分級審核→風(fēng)險(xiǎn)處置D．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告→風(fēng)險(xiǎn)分級審核→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控→風(fēng)險(xiǎn)處置答案：D命題依據(jù)：實(shí)務(wù)篇第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：三、多選題1．下面關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期的描述哪些是正確的？（）A．經(jīng)濟(jì)周期是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中周期性出現(xiàn)的擴(kuò)張與緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象B．經(jīng)濟(jì)周期通常分為繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇四個(gè)階段C．經(jīng)濟(jì)周期處于衰退和蕭條階段時(shí)，缺乏核心競爭力的企業(yè)將大量倒閉D．經(jīng)濟(jì)周期是主觀的，通過人為力量可以從根本上改變它答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：經(jīng)濟(jì)周期是客觀的，人為力量能在一定程度上影響經(jīng)濟(jì)周期，但難以從根本上改變它。2．拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的“三駕馬車”是指（）。A．消費(fèi)B．投資C．出口D．進(jìn)出口答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：3．下列說法哪些是正確的（）。A．工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)是反映一定時(shí)期內(nèi)全部工業(yè)產(chǎn)品出廠價(jià)格總水平的變動(dòng)趨勢和程度的相對數(shù)B．消費(fèi)者信心指數(shù)是反映消費(fèi)者信心強(qiáng)弱的指標(biāo)C．消費(fèi)者信心指數(shù)是預(yù)測經(jīng)濟(jì)走勢和消費(fèi)趨向的一個(gè)先行指標(biāo)D．羅的海干散貨指數(shù)直接反映了全球經(jīng)濟(jì)的景氣程度答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：羅的海干散貨指數(shù)（BDI）間接反映了全球經(jīng)濟(jì)的景氣程度。4．下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，可以用來反映客戶短期償債能力的指標(biāo)為（）。A．營運(yùn)資金B(yǎng)．流動(dòng)比率C．流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D．現(xiàn)金比率答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率反映客戶的營運(yùn)能力情況。5．下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，可以用來反映客戶長期償債能力情況的指標(biāo)為（）。A．利息保障倍數(shù)B．債務(wù)本息償還保障倍數(shù)C．資產(chǎn)負(fù)債率D．營業(yè)收入利潤率答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：營業(yè)收入利潤率反映客戶的盈利能力情況。6．單一客戶層面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測通?？紤]的兩類因素為（）。A．內(nèi)部變量B．外部變量C．財(cái)務(wù)情況D．非財(cái)務(wù)情況答案：AB命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：7．對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，不僅要監(jiān)測企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，還要對與其相關(guān)聯(lián)的下列客戶（）進(jìn)行監(jiān)測。A．企業(yè)的主要股東B．上游客戶C．下游客戶D．市場競爭者答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)持續(xù)不斷地相互作用和影響的。8．信貸在線監(jiān)控應(yīng)堅(jiān)持的工作原則為（）。A．及時(shí)性B．客觀性C．獨(dú)立性D．有效性答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：9．信貸在線監(jiān)控對監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響范圍、緊急程度、風(fēng)險(xiǎn)敞口和預(yù)計(jì)損失等因素，分為（）三個(gè)級別。A．紅色B．黃色C．橙色D．灰色答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：10．紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)發(fā)布后，有關(guān)部門要立即采取的措施包括（）。A．組織成立風(fēng)險(xiǎn)處置小組B．制定風(fēng)險(xiǎn)處置緊急方案C．處理相關(guān)責(zé)任人D．根據(jù)授信管理相關(guān)規(guī)定凍結(jié)授信答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：紅色風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)發(fā)布后，有關(guān)部門要立即組織成立風(fēng)險(xiǎn)處置小組，制定風(fēng)險(xiǎn)處置緊急方案，采取有效措施制止風(fēng)險(xiǎn)惡化，減少損失，降低負(fù)面影響；要根據(jù)授信管理相關(guān)規(guī)定凍結(jié)授信，待風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)解除后按規(guī)定恢復(fù)。11．下列屬于客戶銀企關(guān)系及信用履約狀況的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)為()。A．客戶在我行或他行出現(xiàn)信用逾期、欠息或墊付B．連續(xù)辦理兩次及以上借新還舊業(yè)務(wù)C．客戶主要控股股東發(fā)生惡意透支、逃廢銀行債務(wù)或其他債務(wù)等不良行為D．客戶在我行、他行或外部評級機(jī)構(gòu)的信用評級出現(xiàn)大幅下降答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：“客戶主要控股股東發(fā)生惡意透支、逃廢銀行債務(wù)或其他債務(wù)等不良行為”為管理人員素質(zhì)、信用狀況等風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。12．下列哪幾項(xiàng)為客戶出現(xiàn)的財(cái)務(wù)警示信號(hào)()。A．應(yīng)收賬款數(shù)額或比率的急劇增加或收取過程的顯著放慢B．流動(dòng)比率或速動(dòng)比率的大幅降低C．固定資產(chǎn)的劇烈變動(dòng)D．喪失一個(gè)或數(shù)個(gè)財(cái)務(wù)狀況良好的大客戶答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：“喪失一個(gè)或數(shù)個(gè)財(cái)務(wù)狀況良好的大客戶”為非財(cái)務(wù)警示信號(hào)13．下列哪幾項(xiàng)為客戶體制變更的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)()。A．客戶資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化，如主要股東減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓B．客戶主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等出現(xiàn)關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等不利變化C．客戶準(zhǔn)備或正在進(jìn)行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制D．客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過，導(dǎo)致營業(yè)執(zhí)照、貸款卡失效答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：“客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過，導(dǎo)致營業(yè)執(zhí)照、貸款卡失效”為主體合法性信號(hào)。14．下列哪幾項(xiàng)為客戶主體合法性的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)()。A．客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過B．客戶準(zhǔn)備或正在進(jìn)行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制C．被外管局、人民銀行、同業(yè)協(xié)會(huì)等權(quán)威機(jī)構(gòu)列入“黑名單”或被取消有關(guān)資格D．客戶主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或者被抵押、質(zhì)押、租賃答案：AC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：B、D項(xiàng)為客戶體制變更的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。15．下列哪幾項(xiàng)反映客戶的非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）A．主流媒體出現(xiàn)關(guān)于借款人或者擔(dān)保人的重大負(fù)面信息，上市公司發(fā)布預(yù)虧公告B．客戶頻繁更換會(huì)計(jì)師事務(wù)所或法律顧問C．企業(yè)（項(xiàng)目）資本金未按時(shí)到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為D．會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計(jì)報(bào)告答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：“會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計(jì)報(bào)告”反映客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。16．下列哪幾項(xiàng)反映客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）A．客戶在我行賬戶存款或結(jié)算量銳減，賬戶內(nèi)資金余額或結(jié)算量長期處于較低水平或下降狀態(tài)B．管理不規(guī)范，賬務(wù)混亂，關(guān)聯(lián)單位間賬務(wù)不清，存在隨意挪用資金和調(diào)整賬務(wù)行為C．客戶通過會(huì)計(jì)作假、財(cái)務(wù)欺詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手段虛增收入和利潤，提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表D．大額資產(chǎn)毀損而不能獲得賠償，或大額應(yīng)收款無法收回答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：17．下列哪幾項(xiàng)反映擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（）A．抵（質(zhì)）押手續(xù)不完備，未進(jìn)行合法、有效登記；抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭議、抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)過期B．銀行對抵（質(zhì)）押物失去控制，抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)和扣押等C．貸款抵（質(zhì)）押物由于市場價(jià)格變動(dòng)等導(dǎo)致價(jià)值明顯下降D．擔(dān)保合同等重要法律文件遺失，對貸款償還有實(shí)質(zhì)性影響答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：18．下列哪幾項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測參考指標(biāo)（）A．不良貸款率B．到期貸款現(xiàn)金收回率C．正常貸款遷徙率D．不良貸款撥備覆蓋率答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：19．下列哪幾項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測參考指標(biāo)中的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)（）A．不良貸款率B．到期貸款現(xiàn)金收回率C．不良貸款撥備覆蓋率D．新發(fā)放貸款不良率答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：不良貸款撥備覆蓋率屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)類指標(biāo)。20．下列哪幾項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測參考指標(biāo)（）A．集中度指標(biāo)B．關(guān)聯(lián)度指標(biāo)C．資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)D．風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：21．下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類監(jiān)測參考指標(biāo)的是（）A．不良貸款撥備覆蓋率B．貸款減值準(zhǔn)備C．貸款損失準(zhǔn)備充足率D．不良貸款率答案：AC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：現(xiàn)金流分析是流動(dòng)性分析采用的方法。22．商業(yè)銀行進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測可以采用下列方法（）A．缺口分析B．久期分析C．現(xiàn)金流分析D．壓力測試答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：現(xiàn)金流分析是流動(dòng)性分析采用的方法。23．下列哪些指標(biāo)可以監(jiān)測商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)（）。A．利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度B．交易類債券頭寸敞口C．外匯總敞口頭寸D．累計(jì)外匯敞口頭寸比例答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：24．商業(yè)銀行一般從哪幾方面對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測（）。A．人員因素B．內(nèi)部流程C．系統(tǒng)缺陷D．外部事件答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：25．下列哪些屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程監(jiān)測內(nèi)容（）。A．失職違規(guī)B．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷C．錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告D．文件/合同缺陷答案：BCD認(rèn)知程度：記憶命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)難度：中解題說明：失職違規(guī)屬于人員因素監(jiān)測內(nèi)容。26．下列哪些方面屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件監(jiān)測內(nèi)容（）。A．內(nèi)外部欺詐/盜竊B．業(yè)務(wù)外包C．監(jiān)管規(guī)定D．洗錢答案：BCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：內(nèi)部欺詐為操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素監(jiān)測內(nèi)容。27．下列哪些方面屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素監(jiān)測內(nèi)容（）。A．知識(shí)/技能匱乏B．核心雇員流失C．內(nèi)部欺詐D．失職違規(guī)答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：28．下列哪些方面屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)缺陷監(jiān)測內(nèi)容（）。A．違反系統(tǒng)安全規(guī)定B．系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C．?dāng)?shù)據(jù)/信息質(zhì)量D．系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：29．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)主要包括（）。A．人員風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B．流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D．外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：30．下面哪些指標(biāo)為商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)人員風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)（）。A．人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限B．員工人均培訓(xùn)費(fèi)用C．支行行長連續(xù)任職時(shí)間D．客戶投訴占比答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：中解題說明：31．下面哪些說法是正確的（）。A．如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于多頭B．如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于空頭C．如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明該行在該幣種上處于空頭D．如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明該行在該幣種上處于多頭答案：AC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：應(yīng)用難度：易解題說明：32．下面關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說法哪些是正確的（）。A．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是將風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞到內(nèi)外部部門和機(jī)構(gòu)，使其了解商業(yè)銀行客體風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的工具B．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介C．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告貫穿于全面風(fēng)險(xiǎn)管理整個(gè)流程D．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告覆蓋商業(yè)銀行各個(gè)專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：33．按照風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可以分為（）。A．風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告B．風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告C．風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表D．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：34．風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告包括（）。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告B．風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告C．風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告D．風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告答案：ACD命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：記憶難度：易解題說明：35．下列說法正確的是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告主要是對發(fā)現(xiàn)的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)因素及時(shí)揭示報(bào)告，以防范和化解一定范圍內(nèi)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B．風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告不僅要報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，也需要報(bào)告機(jī)會(huì)C．風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告主要是對事件經(jīng)過、發(fā)生原因、損失影響以及采取的措施等進(jìn)行報(bào)告D．風(fēng)險(xiǎn)檢查報(bào)告主要是對檢查發(fā)現(xiàn)的問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行報(bào)告答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：36．關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表，下列說法正確的是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表采用數(shù)據(jù)表格形式反映總體或單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)狀況B．風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表可作為風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的附表C．風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表可以作為單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D．風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表不能作為單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：37．信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）。A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴(yán)重B.關(guān)鍵的人事變動(dòng)C.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失D.存款賬戶余額下降答案：AD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：緊抓題干，與財(cái)務(wù)狀況有關(guān)的，只有AD項(xiàng)。38.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（）。A.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組C.國家控制的企業(yè)間因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認(rèn)知程度：理解難度：中解題說明：國家控制的企業(yè)不一定是關(guān)聯(lián)方，不是因?yàn)橥車铱刂凭统蔀殛P(guān)聯(lián)方。39.商業(yè)銀行除了要對客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測外，還應(yīng)當(dāng)監(jiān)測分析（）等非財(cái)務(wù)因素。A.管理者的品德與