風險評估監(jiān)測與報告相關(guān)試題

風險評估監(jiān)測與報告相關(guān)試題風險評估監(jiān)測與報告相關(guān)試題風險評估監(jiān)測與報告相關(guān)試題第六章風險監(jiān)測與報告一、判斷題1．居民消費價格指數(shù)（CPI），是對城市居民消費價格指數(shù)的計算結(jié)果。（）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：記憶難度：中解題說明：反映一定時期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費品價格和服務(wù)項目價格變動趨勢和程度的相對數(shù)，是對城市居民消費價格指數(shù)和農(nóng)村居民消費價格指數(shù)進行綜合匯總計算的結(jié)果。2．橙色風險信號是指有一定風險敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風險擴散的一般風險信號。（）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：黃色風險信號是指有一定風險敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風險擴散的一般風險信號。3．橙色風險信號發(fā)布后，有關(guān)部門要立即組織成立風險處置小組，制定風險處置緊急方案，采取有效措施制止風險惡化，減少損失，降低負面影響。（）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：紅色風險信號發(fā)布后，有關(guān)部門要立即組織成立風險處置小組，制定風險處置緊急方案，采取有效措施制止風險惡化，減少損失，降低負面影響。4．通過信貸在線監(jiān)控，某集團客戶授信集中度為12%，說明該集團集中度過高，系統(tǒng)性風險較大。（）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：難解題說明：單一集團客戶授信集中度指標超過監(jiān)管指標（15%），說明貸款集中度過高，系統(tǒng)性風險較大。5．利率風險敏感度是利率上升200個基點對銀行凈值影響與資本凈額的比率。（）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：理解難度：中解題說明：利率風險敏感度=在保持其他條件不變的前提下利率上升200個基點對銀行凈值影響/資本凈額。6．商業(yè)銀行的操作風險監(jiān)測程序一般采用定性的方法來監(jiān)測自身經(jīng)營管理過程中的操作風險暴露。（）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：采用定性和定量的方法來監(jiān)測操作風險暴露。7．風險事項報告是對已經(jīng)發(fā)生的內(nèi)外部事件或因素進行報告。（）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：中解題說明：風險事項報告是對已經(jīng)發(fā)生或者可能引發(fā)我行風險的內(nèi)外部事件或因素進行報告。8．風險分析報告可以分為年度報告、年中報告、季度報告和月度報告。（）答案：錯命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：簡解題說明：9．部門風險分析報告的報告主體是各級風險管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門。（）答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：中解題說明：部門風險分析報告的報告主體是各級行承擔或者管理風險的部門。10．年度風險分析報告重在反映報告期內(nèi)風險狀況，分析實現(xiàn)風險控制目標的影響因素，提出相關(guān)建議。（）答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：理解難度：中解題說明：年度報告重在揭示全面風險狀況，分析影響原因，總結(jié)管理措施，判斷變化趨勢并提出管理對策建議。11．風險事項報告為文字報告，可附表格。（）答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：簡解題說明：風險事項報告采用報告單形式，可添加附件。12．縣級行派駐風險經(jīng)理應(yīng)及時將本級行全面風險報告報送二級分行風險管理委員會審議。（）答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：中解題說明：縣級行派駐風險經(jīng)理應(yīng)及時將縣級行全面風險分析報告上報二級分行風險管理部門。13．事件發(fā)生單位（部門）于風險事件發(fā)現(xiàn)后，在按相關(guān)制度辦法規(guī)定的內(nèi)容和程序向有關(guān)事件管理部門進行報告和處理的同時，立即向上級風險管理部門作首次報告。（）答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：難解題說明：事件發(fā)生單位（部門）于風險事件發(fā)現(xiàn)后，在按相關(guān)制度辦法規(guī)定的內(nèi)容和程序向有關(guān)事件管理部門進行報告和處理的同時，立即向同級風險管理部門（縣級行報派駐風險經(jīng)理）作首次報告。14．發(fā)生重大操作風險事件后，事發(fā)單位應(yīng)在5個工作日內(nèi)進行首次報告。（）答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：簡解題說明：15．我行風險管理報表可分為監(jiān)管報表和主要管理信息系統(tǒng)中的風險管理報表兩大類。（）答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知難度：記憶難度：中解題說明：還包括手工上報的風險管理報表。16．中國大宗商品價格指數(shù)（ChinaCommodityPriceIndex）可以綜合反映中國大宗商品現(xiàn)貨市場走勢，作為研究中國經(jīng)濟活動的重要指標，于每月在“中國流通產(chǎn)業(yè)網(wǎng)”上發(fā)布。（）答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：記憶難度：中解題說明：中國大宗商品價格指數(shù)（ChinaCommodityPriceIndex）于每周一在“中國流通產(chǎn)業(yè)網(wǎng)”上發(fā)布。17．目前，國際先進銀行較多采用客戶層面的風險監(jiān)測體系。（）答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：記憶難度：簡解題說明：目前，國際先進銀行較多采用組合層面的風險監(jiān)測體系。18．CreditMetrics模型可以應(yīng)用在資產(chǎn)組合模型監(jiān)測中。（）答案：對 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：記憶難度：簡解題說明：19．風險管理人員在監(jiān)測地方融資平臺貸款有關(guān)風險狀況時，主要需關(guān)注政府的財政收入、負債水平、債務(wù)依存度，以及貸款資金是否用于規(guī)定項目等情況。（）答案：對 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：20．凈資產(chǎn)收益率、現(xiàn)金比率、銷售凈利潤率都屬于客戶財務(wù)指標中反映盈利能力的指標。（）答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：理解難度：中解題說明：現(xiàn)金比率屬于償債能力指標。21．客戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，因此，對單一客戶風險的監(jiān)測，除了監(jiān)測其內(nèi)部風險狀況的變動，還需要關(guān)注其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等領(lǐng)域的風險狀況。（）答案：對 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：22．總行確定的重點監(jiān)測對象為行業(yè)代表性強、對風險變化敏感、資產(chǎn)規(guī)模在3億（含）以上，能準確反映行業(yè)風險特征的150家客戶。（）答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：應(yīng)用難度：中解題說明：總行確定的重點監(jiān)測對象為行業(yè)代表性強、對風險變化敏感、資產(chǎn)規(guī)模在5億（含）以上，能準確反映行業(yè)風險特征的100家客戶。23．信貸在線監(jiān)控工作必須堅持獨立性、客觀性、及時性、準確性原則（）。答案：錯 命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知難度：記憶難度：難解題說明：信貸在線監(jiān)控工作必須堅持獨立性、客觀性、及時性、有效性原則。二、單選題1．CCI指（）。A．居民消費價格指數(shù)B．工業(yè)品價格指數(shù)C．消費者信心指數(shù)D．采購經(jīng)理人指數(shù)答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：2．采購經(jīng)理人指數(shù)（PMI）以百分比來表示,常以（）作為經(jīng)濟強弱的分界點。A．40%B．50%C．45%D．55%答案：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：3．下列說法哪些是錯誤的（）。A．工業(yè)品出廠價格指數(shù)是反映一定時期內(nèi)全部工業(yè)產(chǎn)品出廠價格總水平的變動趨勢和程度的相對數(shù)B．消費者信心指數(shù)是反映消費者信心強弱、預測經(jīng)濟走勢和消費趨向的一個先行指標C．采購經(jīng)理人指數(shù)是衡量制造業(yè)在生產(chǎn)、新訂單、商品價格、存貨、雇員、訂單交貨、新出口訂單和進口等八個方面狀況的指數(shù)D．羅的海干散貨指數(shù)直接反映了全球經(jīng)濟的景氣程度答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：羅的海干散貨指數(shù)（BDI）間接反映了全球經(jīng)濟的景氣程度。4．JP摩根的統(tǒng)計分析顯示：在貸款決策前預見風險并采取控制措施，對降低實際損失的貢獻度為（）。A．20%-30%B．30%-40%C．40%-50%D．50%-60%答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：5．某銀行2009年初正常類和關(guān)注類貸款余額分別為8000億元和3000億元。在2009年末，正常類貸款中有400億元轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款，200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，200億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。2009年，期初正常類貸款期間因收回減少了1500億元。2009年銀行的正常類貸款遷徙率為（）。A．10.8%B．11.7%C．13.8%D．16.1%答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額）×100%。6．某銀行2009年初正常類和關(guān)注類貸款余額分別為8000億元和3000億元。在2009年末，正常類貸款中有400億元轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款，200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，200億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。關(guān)注類貸款中有200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，100億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。2009年，期初正常類貸款期間因收回減少了1500億元，期初關(guān)注類貸款期間因回收減少了600億元。2009年銀行的正常貸款遷徙率為（）。A．9.5%B．10.1%C．13.8%D．14.6%答案：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：正常貸款遷徙率=（年初正常類貸款中期末轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+年初關(guān)注類貸款中期末轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（年初正常類貸款余額-年初正常類貸款期間減少金額+年初關(guān)注類貸款余額-年初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％。7．某銀行2009年初正常類和關(guān)注類貸款余額分別為8000億元和3000億元。在2009年末，正常類貸款中有400億元轉(zhuǎn)為關(guān)注類貸款，200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，200億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。關(guān)注類貸款中有200億元轉(zhuǎn)為次級類貸款，100億元轉(zhuǎn)為可疑類貸款，100億元轉(zhuǎn)為損失類貸款。2009年，期初正常類貸款期間因收回減少了1500億元，期初關(guān)注類貸款期間因回收減少了600億元。銀行新增貸款中，有1200億元為正常類貸款，700億元為關(guān)注類貸款。若2009年末銀行的貸款總額為14000億元，則其中不良貸款有（）億元。A．4100B．4500C．3200D．3000答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：8．某銀行2008年貸款應(yīng)提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。A．880B．1375C．1100D．1000答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：貸款損失準備充足率=貸款減值準備/貸款應(yīng)提準備額×100%。9．信貸在線監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風險信號，按照對銀行資產(chǎn)影響嚴重程度由輕到重排序為（）。A．紅色→橙色→黃色B．紅色→黃色→橙色C．橙色→黃色→紅色D．黃色→橙色→紅色答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：10．某銀行2009年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2009年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因收回減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。A．20%B．60%C．75%D．100%答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/（期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額）×100%。11．信用風險監(jiān)測參考指標不包括（）。A．不良資產(chǎn)率B．不良貸款率C．單一客戶授信集中度D．存貸款比例答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：12．商業(yè)銀行貸給單一客戶的貸款余額不得超過銀行資本凈額的（）。A．10%B．20%C．30%D．15%答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：13．利率風險敏感度指標是指在其他條件不變的情況下，計量利率（）對銀行經(jīng)濟價值的影響。A．平行上升200個基點B．平行下降200個基點C．平行上升100個基點D．平行下降100個基點答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：14．下面不屬于商業(yè)銀行操作風險外部事件監(jiān)測內(nèi)容的是（）。A．內(nèi)部欺詐B．業(yè)務(wù)外包C．監(jiān)管規(guī)定D．洗錢答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：內(nèi)部欺詐為操作風險人員因素監(jiān)測內(nèi)容。15．下列關(guān)于貸款風險遷徙率的描述，不正確的是（）。A.該指標是一個靜態(tài)指標B.該指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率C.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：A項風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標。16．內(nèi)部流程監(jiān)測的內(nèi)容不包括（）。A.財務(wù)/會計錯誤B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷C.結(jié)算/支付錯誤D.知識/技能匱乏答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：難解題說明：知識/技能匱乏屬于人員因素監(jiān)測的內(nèi)容。17．系統(tǒng)缺陷監(jiān)測的內(nèi)容不包括（）。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.系統(tǒng)安全C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)D.洗錢答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：難解題說明：洗錢為外部事件監(jiān)測內(nèi)容。18．在非財務(wù)因素分析中，對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于（）。A.經(jīng)營風險分析B.管理風險分析C.還款意愿分析D.行業(yè)風險分析答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：對借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控是還款意愿分析的一種有效途徑。另外，還應(yīng)關(guān)注借款人在其他債權(quán)人處的履約記錄，只有這樣才能全面客觀的揭示擔保申請人的還款意愿。19．下列哪一項屬于客戶風險的財務(wù)指標？（）A.總資產(chǎn)收益率B.資金實力C.公司治理結(jié)構(gòu)D.資質(zhì)等級答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：客戶風險的財務(wù)指標主要包括：①償債能力指標，包括勞動資金、流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率等；②盈利能力指標，包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售收益率等；③營運能力指標，包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等指標。20．在各類操作風險事件中，（）損失程度最高。A.外部欺詐/盜竊B.洗錢C.內(nèi)部欺詐D.業(yè)務(wù)外包答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為。該類風險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。21．某商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款50億，關(guān)注類貸款30億，次級類貸款10億，可疑類貸款7億，損失類貸款3億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.10％C.20％D.50％答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：（10+7+3）÷（50+30+10+7+3）×100%22．部門風險分析報告的報告主體是（）。A.派駐的風險經(jīng)理B.風險管理部門C.各級行承擔或者管理風險的部門D.具體風險監(jiān)測部門答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：部門風險分析報告的報告主體是各級行承擔或者管理風險的部門。23．拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”通常不包括（）。A.消費B.投資C.進出口D.出口答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：通常認為，拉動經(jīng)濟的“三駕馬車”為消費、投資和出口。24．下列哪項內(nèi)容不屬于客戶非財務(wù)狀況中的品質(zhì)情況（）。A.融資主體的合規(guī)性B.公司治理結(jié)構(gòu)C.信用記錄D.人力資源答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：人力資源屬于客戶非財務(wù)狀況中的實力情況。25．風險管理人員在客戶監(jiān)測中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的下列早期財務(wù)警示信號（）。A.在回應(yīng)低迷的市場或不景氣的經(jīng)濟狀況時反應(yīng)遲緩B.關(guān)鍵的人事變動C.冒險參與企業(yè)并購、新項目投資、新區(qū)域開發(fā)或生產(chǎn)線啟動等投機活動D.沒有按時收到財務(wù)報表答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：沒有按時收到財務(wù)報表屬于早期財務(wù)警示信號,其他屬于早期非財務(wù)警示信號。26．風險管理人員在客戶監(jiān)測中，應(yīng)密切關(guān)注客戶出現(xiàn)的下列早期非財務(wù)警示信號（）。A.客戶現(xiàn)金流狀況的惡化B.固定資產(chǎn)的劇烈變動C.保險公司由于客戶沒有支付保險金而向其發(fā)出了保單注銷函D.日常開支相對于銷售額的增長不合理答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：保險公司由于客戶沒有支付保險金而向其發(fā)出了保單注銷函屬于早期非財務(wù)警示信號，其它選項屬于早期財務(wù)警示信號。27．下列哪項不屬于客戶的短期償債能力情況（）。A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.速動比率D.現(xiàn)金比率答案：A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：資產(chǎn)負債率屬于客戶長期償債能力。28．下列哪項不屬于客戶的長期償債能力情況（）。A.資產(chǎn)負債率B.利息保障倍數(shù)C.有息負債的息稅前盈利D.營運資金答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：營運資金屬于客戶短期償債能力。29．下列哪項不屬于客戶的盈利能力情況（）。A.總資產(chǎn)收益率B.產(chǎn)品銷售利潤率C.銷售凈利潤率D.銷售收入增長率答案：D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：銷售收入增長率屬于客戶的增長能力情況。30．下列哪項不屬于客戶的營運能力情況（）。A.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.資產(chǎn)負債率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.存貨周轉(zhuǎn)率答案：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：資產(chǎn)負債率屬于客戶的償債能力情況。31．下列哪項不屬于信貸在線監(jiān)控的工作原則（）。A.獨立性B.客觀性C.準確性D.及時性答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：信貸在線監(jiān)控工作堅持獨立性、客觀性、及時性、有效性原則。32．紅色風險信號是指（）。A.直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風險敞口較大，需立即采取措施以防止風險進一步擴大、損失程度增加的重要風險信號B.有一定風險敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風險擴散的一般風險信號。C.已經(jīng)對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴重危害、風險敞口巨大，或預計損失嚴重、影響惡劣、需要立即采取緊急措施的重大風險信號D.直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風險敞口較大，需采取措施的重要風險信號答案：C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：紅色風險信號是指已經(jīng)對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴重危害、風險敞口巨大，或預計損失嚴重、影響惡劣、需要立即采取緊急措施的重大風險信號。橙色風險信號是指直接威脅信貸資產(chǎn)安全、風險敞口較大，需立即采取措施以防止風險進一步擴大、損失程度增加的重要風險信號。黃色風險信號是指有一定風險敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風險擴散的一般風險信號。33．對直接威脅我行信貸資產(chǎn)安全、風險敞口較大，需立即采取措施以防止風險進一步擴大、損失程度增加的重要風險信號是（）。A.紅色風險信號B.橙色風險信號C.棕色風險信號D.黃色風險信號答案：B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：34．對有一定風險敞口，可能影響信貸資產(chǎn)安全，需采取提高安全性措施以防止風險擴散的一般風險信號，應(yīng)劃分為（）。A.紅色風險信號B.橙色風險信號C.棕色風險信號D.黃色風險信號答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：35．信貸在線監(jiān)控的基本流程是為（）。A.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風險——預警發(fā)布風險信號——風險評價和總結(jié)——風險處置反饋情況跟蹤督導B.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風險——預警發(fā)布風險信號——風險處置反饋情況跟蹤督導——風險評價和總結(jié)C.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風險——風險處置反饋情況跟蹤督導——風險評價和總結(jié)——預警發(fā)布風險信號D.發(fā)現(xiàn)揭示信貸風險——風險評價和總結(jié)——預警發(fā)布風險信號——風險處置反饋情況跟蹤督導答案:B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：中解題說明：36．企業(yè)高級管理人員不包括（）。A.部門總經(jīng)理B.董事長C.實際控制人D.財務(wù)主管答案:A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：37．下列哪項屬于主體合法性的風險信號（）。A.客戶資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化B.客戶主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或者被抵押、質(zhì)押、租賃C.客戶即將關(guān)停破產(chǎn)、解散D.客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：38．下列哪項不屬于體制變更的風險信號（）。A.客戶被外管局、人民銀行、同業(yè)協(xié)會等權(quán)威機構(gòu)列入“黑名單”或被取消有關(guān)資格B.客戶準備或正在進行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制C.客戶即將關(guān)停破產(chǎn)、解散D.客戶主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等出現(xiàn)關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等不利變化答案:A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：39．下列哪項不屬于客戶財務(wù)風險信號（）。A.客戶在我行賬戶存款或結(jié)算量銳減，賬戶內(nèi)資金余額或結(jié)算量長期處于較低水平或下降狀態(tài)B.客戶通過會計作假、財務(wù)欺詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手段虛增收入和利潤，提供虛假財務(wù)報表C.會計（審計）師事務(wù)所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計報告D.客戶頻繁更換會計師事務(wù)所或法律顧問答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：客戶頻繁更換會計師事務(wù)所或法律顧問屬于客戶非財務(wù)風險信息。40．下列哪項屬于客戶財務(wù)風險信號（）。A.企業(yè)（項目）資本金未按時到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為B.客戶頻繁更換會計師事務(wù)所或法律顧問C.客戶（擔保人）已無法繼續(xù)向銀行融資，以高于銀行貸款利率的條件向民間大量籌資D.客戶對外投資產(chǎn)生巨額損失，對客戶本身生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響的答案:C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶+理解難度：難解題說明：41．下列哪項不屬于客戶擔保風險信號（）。A.客戶擅自處置已抵（質(zhì)）押給我行的抵、質(zhì)押物或質(zhì)押權(quán)利B.抵（質(zhì)）押手續(xù)不完備，未進行合法、有效登記C.抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭議、抵（質(zhì)）押物保險過期D.擔保人為其他客戶提供擔保答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：42．下列關(guān)于客戶風險外生變量的說法，不正確的是（）。A.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應(yīng)給予較大的容忍度B.對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)C.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復查D.授信管理人員應(yīng)降低對評級下降客戶的授信檢查頻率答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：應(yīng)該增加檢查頻率。43．在下列行為中，（）是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風險。A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款C.某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證答案:B命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：A、C項屬于外部事件，D項屬于內(nèi)部欺詐。44．在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級分別屬于（）。A.基本面指標和基本面指標B.基本面指標和財務(wù)指標C.財務(wù)指標和財務(wù)指標D.財務(wù)指標和基本面指標答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力是償債能力指標，屬于財務(wù)指標的一種；資質(zhì)等級是實力類指標，屬于基本面指標的一種。45．下列屬于客戶風險的非財務(wù)指標的是（）。A.資金實力B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.總資產(chǎn)收益率D.現(xiàn)金比率答案:A命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：客戶風險的財務(wù)指標主要包括：①償債能力指標，包括勞動資金、流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率等；②盈利能力指標，包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售收益率等；③營運能力指標，包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等指標。46．下列不屬于操作風險人員因素監(jiān)測范圍的是（）。A.內(nèi)部欺詐B.知識/技能匱乏C.違反用工法D.財務(wù)/會計錯誤答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：財務(wù)/會計錯誤屬于內(nèi)部流程監(jiān)測。47．下列屬于操作風險監(jiān)測中流程風險監(jiān)測指標的是（）。A.支行行長連續(xù)任職時間B.支行周抹賬率C.案件風險率D.前后臺交易不匹配占比答案:D命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：48．我行風險事項報告不包括（）。A.風險監(jiān)測報告B.風險事件報告C.風險管理報表D.風險檢查報告答案:C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：49．我行全面風險分析報告的主體是（）。A.內(nèi)控合規(guī)部門B.風險管理部門C.綜合管理部門D.各業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門答案:B命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：50．信用風險報告系統(tǒng)尚未實現(xiàn)的報告功能為（）。A.信用風險首次報告B.信用風險后續(xù)報告C.信用風險檢查報告D.信用風險分析報告答案:C命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：51．下面關(guān)于信用風險報告系統(tǒng)的描述正確的是（）。A.信用風險報告系統(tǒng)中風險信息的處理流程為：風險報告→風險分級審核→風險監(jiān)控→風險處置B.信用風險報告系統(tǒng)中風險分級審核是指：按照先非風險條線審核后風險條線審核的縱橫雙向?qū)徍嗽瓌t，提交審核意見，同級行可以駁回至經(jīng)辦重新上報。C.信用風險報告系統(tǒng)中風險事件報告路徑遵循“本級行本條線先審核，本級行上級行風險條線再審核”，“本級行上級行審核可駁回”，“風險級別決定流程結(jié)束節(jié)點”的規(guī)則進行。D.信用風險報告系統(tǒng)的主要包括系統(tǒng)管理、事件報告、分析報告、事件監(jiān)控、事件查詢、報表統(tǒng)計六大功能模塊。答案:C命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：難解題說明：信用風險報告系統(tǒng)風險事件報告路徑報告路徑遵循“本級行本條線先審核，本級行上級行風險條線再審核”，“本級行審核可駁回”，“風險級別決定流程結(jié)束節(jié)點”的規(guī)則進行。52．以下不屬于宏觀經(jīng)濟形勢監(jiān)測內(nèi)容的是（）。A．居民收入水平與就業(yè)B．社會價格水平C．某生產(chǎn)單位使用生產(chǎn)要素的機會成本D．總供給答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：53．下列各項表述不正確的是（）。A．國內(nèi)生產(chǎn)總值是按市場價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的簡稱B．居民消費價格指數(shù)可以觀察和分析消費品的零售價格和服務(wù)價格變動對城鄉(xiāng)居民實際生活費支出的影響程度C．利率是重要的金融變量，涉及經(jīng)濟金融各方面，它代表資金的運用成本，對投融資行為有直接影響D．貨幣供應(yīng)量，它決定社會的購買水平，是一國央行調(diào)控經(jīng)濟的重要手段，通常其結(jié)構(gòu)是按照流動性大小劃分，包括M0、M1和M2答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：貨幣供應(yīng)量決定社會的價格水平，還包括M3。54．下列對信用風險監(jiān)測的表述不正確的是（）。A．信用風險監(jiān)測是風險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，通過各種監(jiān)控技術(shù)，定期監(jiān)測信用風險指標的變動情況B．信用風險監(jiān)測的內(nèi)容主要包括組合層面信用風險狀況及單一（集團）客戶信用風險狀況的監(jiān)測兩方面C．我行信用風險監(jiān)測通常采用在線監(jiān)控、現(xiàn)場檢查等方式D．如果信用風險指標已達到引起關(guān)注的水平或已超過閾值，就應(yīng)當及時采取相應(yīng)對策，達到控制、分散、轉(zhuǎn)移信用風險的效果答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：應(yīng)為定期、不定期監(jiān)測信用風險指標的變動情況。55．在客戶財務(wù)狀況的監(jiān)測中，不屬于償債能力指標的是（）。A．資產(chǎn)負債率B．每股收益率C．有息負債的息稅前盈利D．營運資金答案：B命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：每股收益率屬于盈利能力指標。56．以下關(guān)于信用風險在線監(jiān)控的理解，表述不正確的是（）。A．信貸在線監(jiān)控以中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)（CMS）為基礎(chǔ)信息平臺B．信貸在線監(jiān)控必須堅持獨立性、客觀性、及時性、有效性原則C．信貸在線監(jiān)控對監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風險信號，根據(jù)風險影響范圍、緊急程度、風險敞口和預計損失等因素，分級管理D．信貸在線監(jiān)控主要包括對客戶基本信用狀況的風險變動情況和信貸資產(chǎn)風險變動情況監(jiān)控答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：還包括人民銀行征信信息、銀監(jiān)會信息及其他有效信息中反映的客戶信用風險變動情況及其他需監(jiān)控的信用風險。57．下列關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量指標的表述不正確的是（）。A．不良資產(chǎn)率＝不良信用風險資產(chǎn)余額/信用風險資產(chǎn)余額×100%B．不良貸款率高于4%的監(jiān)管指標，說明貸款總額中已經(jīng)暴露的風險敞口較大，應(yīng)加以控制C．新發(fā)放貸款不良率=報告期內(nèi)新發(fā)放貸款形成不良的余額/報告期內(nèi)新發(fā)放貸款額度×100%D．不良信用風險資產(chǎn)余額為銀行表內(nèi)外不良信用風險資產(chǎn)余額的總和答案：B命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：不良貸款率高于5%的監(jiān)管指標，說明貸款總額中已經(jīng)暴露的風險敞口較大，應(yīng)加以控制。58．以下關(guān)于貸款減值測試的方法表述正確的是（）。A．法人客戶不良貸款減值測試及表外不良信貸資產(chǎn)預計負債適用遷移模型B．法人客戶正常、關(guān)注類貸款及個人客戶貸款（不含銀行卡透支貸款）減值測試適用現(xiàn)金流折現(xiàn)模型C．銀行卡透支貸款減值測試適用滾動率模型D．本指標需按照監(jiān)管要求逐步達到監(jiān)管標準（160%）答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：59．法人客戶不良貸款減值測試及表外不良信貸資產(chǎn)預計負債減值測試使用（）方法。A．遷移模型B．現(xiàn)金流折現(xiàn)模型C．滾動率模型D．以上均不正確答案：B命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：60．以下對市場風險監(jiān)測指標的理解，表述正確的是（）。A．總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般計算總敞口頭寸采用短邊法B．當利率風險敏感度大于0、且預測利率上升，說明存在利率風險C．如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于空頭D．累計外匯敞口頭寸為各外匯幣種頭寸加權(quán)總和答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：當利率風險敏感度大于0、且預測利率下降，說明存在利率風險。如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于多頭。累計外匯敞口頭寸為各外匯幣種頭寸相加。61．以下操作風險監(jiān)測的各項內(nèi)容，屬于對內(nèi)部流程監(jiān)測的是（）。A．某理財產(chǎn)品設(shè)計存在缺陷B．結(jié)算系統(tǒng)存在兼容性風險C．某員工發(fā)生會計錯誤D．某領(lǐng)導干部違反系統(tǒng)安全規(guī)定答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：62．操作風險監(jiān)測的關(guān)鍵風險指標應(yīng)具有（），可以反映操作風險潛在的原因。A．可操作性B．穩(wěn)定性C．前瞻性D．多樣性答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：易解題說明：63．以下不屬于全面風險分析報告報告對象的是（）。A．同級行風險管理部門B．本級行高級管理層C．上級行D．屬地有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：64．關(guān)于風險監(jiān)測報告的主體和對象，以下表述不正確的是（）。A．省、市分行風險管理部門報送本行高級管理層B．業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門報送本行高級管理層C．縣級行報告對象為二級分行派駐的風險經(jīng)理D．業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門報送上級行風險管理部門答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：風險監(jiān)測報告的報告主體分為兩類，一類是風險管理部門（含二級分行派駐的風險經(jīng)理），其報告對象是本行高級管理層，二級分行派駐風險經(jīng)理還需向二級分行風險管理部門報告；一類是各業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門，其報告對象是本行高級管理層，同級風險管理部門（縣級行報告對象為二級分行派駐的風險經(jīng)理），上級行處理該類事項的主管部門、上級行對口業(yè)務(wù)部門。65．各級行業(yè)務(wù)管理部門要按（）分析本條線風險狀況，撰寫本部門風險分析報告。A．月度B．季度C．半年D．年答案：B命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：66．風險事件報告分為首次報告和后續(xù)報告，首次報告重在（）。A．及時報告B．事件定性C．后續(xù)進展D．改進措施答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：67．下列對風險報告的表述不正確的是（）。A．風險報告分為風險分析報告、風險事項報告和風險管理報表三類。B．風險分析報告是對某一級分行、某一業(yè)務(wù)條線整體或單項風險狀況進行全面揭示、深入剖析并提出對策建議的綜合報告。C．風險事項報告是對已經(jīng)發(fā)生或者可能引發(fā)我行風險的內(nèi)外部事件或因素進行報告。D．風險事項報告包括風險監(jiān)測報告、風險事件報告。答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：風險事項報告包括風險監(jiān)測報告、風險事件報告、風險檢查報告等。68．以下對部門風險分析報告報告路徑的表述正確的是（）。A．縣級行運營管理部門將本部門風險分析報告報送二級分行風險管理部B．二級分行個人金融部將本部門風險分析報告報送上級風險管理部和個人金融部C．一級分行電子銀行部將本部門風險分析報告報送上級風險管理部D．總行金融市場部將本部門風險分析報告報送總行風險管理部和總行高管層答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：理解難度：難解題說明：縣級行各承擔或者管理風險的部門應(yīng)及時將本部門風險分析報告報送派駐風險經(jīng)理、二級分行對口業(yè)務(wù)部門?？傂?、一級分行、二級分行各承擔或者管理風險的部門應(yīng)及時將本部門風險分析報告報送同級風險管理部門和上級行對口業(yè)務(wù)部門。69．以下達到總行風險事件報告標準的事項有（）。A．我行發(fā)行的某理財產(chǎn)品跌破發(fā)行價5%的B．某分行涉案金額15萬元的盜竊金庫案件C．總行管理的某集團客戶出現(xiàn)不良貸款D．報告期內(nèi)某縣級行一客戶信用風險敞口為7000萬元，其中新增不良貸款達到5000萬元，預計損失1000萬元。答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：70．操作風險事件報告分為重大操作風險事件報告和一般操作風險事件報告，其中影響程度達到（）標準的操作風險事件為重大操作風險事件。A．三級四級五級B．一級二級三級C．四級五級六級D．四級五級答案：B命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：影響程度分級為一級至三級的為重大操作風險事件，影響程度分級為四級、五級的為一般操作風險事件。71．風險管理部門在操作風險信息管理系統(tǒng)中收到風險事件報告，后續(xù)進行的操作表述錯誤的是（）。A．對操作風險事件報告內(nèi)容進行必要的核查B．對事件臺帳中的事件分類、分級準確性進行把關(guān)C．在5個工作日內(nèi)將風險事件報送至上級風險管理部門審核D．主動追蹤核查事件進展情況答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：3個工作日。72．以下不屬于信用風險監(jiān)測考核參考指標的是（）。A．資產(chǎn)質(zhì)量指標B．風險遷徙指標C．人員風險指標D．風險抵補類指標答案：C命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：信用風險監(jiān)測考核參考指標資產(chǎn)質(zhì)量指標、風險遷徙指標、集中度指標、關(guān)聯(lián)度指標和風險抵補類指標。73．商業(yè)銀行操作風險監(jiān)測的主要內(nèi)容不包括（）。A．聲譽事件B．系統(tǒng)缺陷C．人員因素D．外部事件答案：A命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：商業(yè)銀行一般從人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四個方面對操作風險進行監(jiān)測。74．以下對操作風險監(jiān)測指標的表述不正確的是（）。A．前后臺交易不匹配占比屬于流程風險指標B．系統(tǒng)故障時間屬于系統(tǒng)風險指標C．支行行長連續(xù)任職時間屬于人員風險指標D．客戶投訴占比屬于外部風險指標答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：客戶投訴占比屬于人員風險指標。75．信用風險報告系統(tǒng)風險信息處理流程為（）。A．風險監(jiān)控→風險報告→風險分級審核→風險處置B．風險監(jiān)測→風險分析→風險報告→風險分級審核C．風險報告→風險分析→風險分級審核→風險處置D．風險報告→風險分級審核→風險監(jiān)控→風險處置答案：D命題依據(jù)：實務(wù)篇第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：三、多選題1．下面關(guān)于經(jīng)濟周期的描述哪些是正確的？（）A．經(jīng)濟周期是經(jīng)濟運行中周期性出現(xiàn)的擴張與緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象B．經(jīng)濟周期通常分為繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段C．經(jīng)濟周期處于衰退和蕭條階段時，缺乏核心競爭力的企業(yè)將大量倒閉D．經(jīng)濟周期是主觀的，通過人為力量可以從根本上改變它答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：經(jīng)濟周期是客觀的，人為力量能在一定程度上影響經(jīng)濟周期，但難以從根本上改變它。2．拉動經(jīng)濟的“三駕馬車”是指（）。A．消費B．投資C．出口D．進出口答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：3．下列說法哪些是正確的（）。A．工業(yè)品出廠價格指數(shù)是反映一定時期內(nèi)全部工業(yè)產(chǎn)品出廠價格總水平的變動趨勢和程度的相對數(shù)B．消費者信心指數(shù)是反映消費者信心強弱的指標C．消費者信心指數(shù)是預測經(jīng)濟走勢和消費趨向的一個先行指標D．羅的海干散貨指數(shù)直接反映了全球經(jīng)濟的景氣程度答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：羅的海干散貨指數(shù)（BDI）間接反映了全球經(jīng)濟的景氣程度。4．下列財務(wù)指標中，可以用來反映客戶短期償債能力的指標為（）。A．營運資金B(yǎng)．流動比率C．流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D．現(xiàn)金比率答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率反映客戶的營運能力情況。5．下列財務(wù)指標中，可以用來反映客戶長期償債能力情況的指標為（）。A．利息保障倍數(shù)B．債務(wù)本息償還保障倍數(shù)C．資產(chǎn)負債率D．營業(yè)收入利潤率答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：營業(yè)收入利潤率反映客戶的盈利能力情況。6．單一客戶層面風險監(jiān)測通常考慮的兩類因素為（）。A．內(nèi)部變量B．外部變量C．財務(wù)情況D．非財務(wù)情況答案：AB命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：7．對企業(yè)進行風險監(jiān)測，不僅要監(jiān)測企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，還要對與其相關(guān)聯(lián)的下列客戶（）進行監(jiān)測。A．企業(yè)的主要股東B．上游客戶C．下游客戶D．市場競爭者答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)不斷地相互作用和影響的。8．信貸在線監(jiān)控應(yīng)堅持的工作原則為（）。A．及時性B．客觀性C．獨立性D．有效性答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：9．信貸在線監(jiān)控對監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的風險信號，根據(jù)風險影響范圍、緊急程度、風險敞口和預計損失等因素，分為（）三個級別。A．紅色B．黃色C．橙色D．灰色答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：10．紅色風險信號發(fā)布后，有關(guān)部門要立即采取的措施包括（）。A．組織成立風險處置小組B．制定風險處置緊急方案C．處理相關(guān)責任人D．根據(jù)授信管理相關(guān)規(guī)定凍結(jié)授信答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：紅色風險信號發(fā)布后，有關(guān)部門要立即組織成立風險處置小組，制定風險處置緊急方案，采取有效措施制止風險惡化，減少損失，降低負面影響；要根據(jù)授信管理相關(guān)規(guī)定凍結(jié)授信，待風險信號解除后按規(guī)定恢復。11．下列屬于客戶銀企關(guān)系及信用履約狀況的風險信號為()。A．客戶在我行或他行出現(xiàn)信用逾期、欠息或墊付B．連續(xù)辦理兩次及以上借新還舊業(yè)務(wù)C．客戶主要控股股東發(fā)生惡意透支、逃廢銀行債務(wù)或其他債務(wù)等不良行為D．客戶在我行、他行或外部評級機構(gòu)的信用評級出現(xiàn)大幅下降答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：“客戶主要控股股東發(fā)生惡意透支、逃廢銀行債務(wù)或其他債務(wù)等不良行為”為管理人員素質(zhì)、信用狀況等風險信號。12．下列哪幾項為客戶出現(xiàn)的財務(wù)警示信號()。A．應(yīng)收賬款數(shù)額或比率的急劇增加或收取過程的顯著放慢B．流動比率或速動比率的大幅降低C．固定資產(chǎn)的劇烈變動D．喪失一個或數(shù)個財務(wù)狀況良好的大客戶答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：“喪失一個或數(shù)個財務(wù)狀況良好的大客戶”為非財務(wù)警示信號13．下列哪幾項為客戶體制變更的風險信號()。A．客戶資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化，如主要股東減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓B．客戶主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等出現(xiàn)關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等不利變化C．客戶準備或正在進行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制D．客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過，導致營業(yè)執(zhí)照、貸款卡失效答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：“客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過，導致營業(yè)執(zhí)照、貸款卡失效”為主體合法性信號。14．下列哪幾項為客戶主體合法性的風險信號()。A．客戶營業(yè)執(zhí)照、貸款卡未年檢或年檢未通過B．客戶準備或正在進行兼并、收購、分立、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制C．被外管局、人民銀行、同業(yè)協(xié)會等權(quán)威機構(gòu)列入“黑名單”或被取消有關(guān)資格D．客戶主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)或者被抵押、質(zhì)押、租賃答案：AC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：難解題說明：B、D項為客戶體制變更的風險信號。15．下列哪幾項反映客戶的非財務(wù)風險信號（）A．主流媒體出現(xiàn)關(guān)于借款人或者擔保人的重大負面信息，上市公司發(fā)布預虧公告B．客戶頻繁更換會計師事務(wù)所或法律顧問C．企業(yè)（項目）資本金未按時到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為D．會計（審計）師事務(wù)所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計報告答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：“會計（審計）師事務(wù)所出具有保留意見、否定意見、拒絕表示意見的審計報告”反映客戶的財務(wù)風險信號。16．下列哪幾項反映客戶的財務(wù)風險信號（）A．客戶在我行賬戶存款或結(jié)算量銳減，賬戶內(nèi)資金余額或結(jié)算量長期處于較低水平或下降狀態(tài)B．管理不規(guī)范，賬務(wù)混亂，關(guān)聯(lián)單位間賬務(wù)不清，存在隨意挪用資金和調(diào)整賬務(wù)行為C．客戶通過會計作假、財務(wù)欺詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手段虛增收入和利潤，提供虛假財務(wù)報表D．大額資產(chǎn)毀損而不能獲得賠償，或大額應(yīng)收款無法收回答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：17．下列哪幾項反映擔保風險信號（）A．抵（質(zhì)）押手續(xù)不完備，未進行合法、有效登記；抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭議、抵（質(zhì)）押物保險過期B．銀行對抵（質(zhì)）押物失去控制，抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機關(guān)依法查封、凍結(jié)和扣押等C．貸款抵（質(zhì)）押物由于市場價格變動等導致價值明顯下降D．擔保合同等重要法律文件遺失，對貸款償還有實質(zhì)性影響答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：中解題說明：18．下列哪幾項為信用風險監(jiān)測參考指標（）A．不良貸款率B．到期貸款現(xiàn)金收回率C．正常貸款遷徙率D．不良貸款撥備覆蓋率答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：19．下列哪幾項為信用風險監(jiān)測參考指標中的資產(chǎn)質(zhì)量指標（）A．不良貸款率B．到期貸款現(xiàn)金收回率C．不良貸款撥備覆蓋率D．新發(fā)放貸款不良率答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：不良貸款撥備覆蓋率屬于風險補類指標。20．下列哪幾項為信用風險監(jiān)測參考指標（）A．集中度指標B．關(guān)聯(lián)度指標C．資產(chǎn)質(zhì)量指標D．風險抵補類指標答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：21．下列屬于信用風險抵補類監(jiān)測參考指標的是（）A．不良貸款撥備覆蓋率B．貸款減值準備C．貸款損失準備充足率D．不良貸款率答案：AC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：現(xiàn)金流分析是流動性分析采用的方法。22．商業(yè)銀行進行市場風險監(jiān)測可以采用下列方法（）A．缺口分析B．久期分析C．現(xiàn)金流分析D．壓力測試答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：現(xiàn)金流分析是流動性分析采用的方法。23．下列哪些指標可以監(jiān)測商業(yè)銀行市場風險（）。A．利率風險敏感度B．交易類債券頭寸敞口C．外匯總敞口頭寸D．累計外匯敞口頭寸比例答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：24．商業(yè)銀行一般從哪幾方面對操作風險進行監(jiān)測（）。A．人員因素B．內(nèi)部流程C．系統(tǒng)缺陷D．外部事件答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：25．下列哪些屬于商業(yè)銀行操作風險的內(nèi)部流程監(jiān)測內(nèi)容（）。A．失職違規(guī)B．產(chǎn)品設(shè)計缺陷C．錯誤監(jiān)控/報告D．文件/合同缺陷答案：BCD認知程度：記憶命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)難度：中解題說明：失職違規(guī)屬于人員因素監(jiān)測內(nèi)容。26．下列哪些方面屬于商業(yè)銀行操作風險的外部事件監(jiān)測內(nèi)容（）。A．內(nèi)外部欺詐/盜竊B．業(yè)務(wù)外包C．監(jiān)管規(guī)定D．洗錢答案：BCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：內(nèi)部欺詐為操作風險人員因素監(jiān)測內(nèi)容。27．下列哪些方面屬于商業(yè)銀行操作風險的人員因素監(jiān)測內(nèi)容（）。A．知識/技能匱乏B．核心雇員流失C．內(nèi)部欺詐D．失職違規(guī)答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：28．下列哪些方面屬于商業(yè)銀行操作風險的系統(tǒng)缺陷監(jiān)測內(nèi)容（）。A．違反系統(tǒng)安全規(guī)定B．系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險C．數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量D．系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：29．商業(yè)銀行操作風險監(jiān)測指標主要包括（）。A．人員風險指標B．流程風險指標C．系統(tǒng)風險指標D．外部風險指標答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：30．下面哪些指標為商業(yè)銀行操作風險人員風險監(jiān)測指標（）。A．人員在當前部門的從業(yè)年限B．員工人均培訓費用C．支行行長連續(xù)任職時間D．客戶投訴占比答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：記憶難度：中解題說明：31．下面哪些說法是正確的（）。A．如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于多頭B．如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明該行在該幣種上處于空頭C．如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明該行在該幣種上處于空頭D．如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明該行在該幣種上處于多頭答案：AC命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：應(yīng)用難度：易解題說明：32．下面關(guān)于風險報告的說法哪些是正確的（）。A．風險報告是將風險信息傳遞到內(nèi)外部部門和機構(gòu)，使其了解商業(yè)銀行客體風險和商業(yè)銀行風險管理狀況的工具B．風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介C．風險報告貫穿于全面風險管理整個流程D．風險報告覆蓋商業(yè)銀行各個專業(yè)的風險管理領(lǐng)域答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：33．按照風險報告制度規(guī)定，風險報告可以分為（）。A．風險分析報告B．風險事項報告C．風險管理報表D．風險預警報告答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：34．風險事項報告包括（）。A．風險監(jiān)測報告B．風險分析報告C．風險事件報告D．風險檢查報告答案：ACD命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：記憶難度：易解題說明：35．下列說法正確的是（）。A．風險監(jiān)測報告主要是對發(fā)現(xiàn)的內(nèi)外部風險因素及時揭示報告，以防范和化解一定范圍內(nèi)的系統(tǒng)性風險B．風險分析報告不僅要報告風險，也需要報告機會C．風險事件報告主要是對事件經(jīng)過、發(fā)生原因、損失影響以及采取的措施等進行報告D．風險檢查報告主要是對檢查發(fā)現(xiàn)的問題或風險隱患進行報告答案：ABCD命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：36．關(guān)于風險管理報表，下列說法正確的是（）。A．風險管理報表采用數(shù)據(jù)表格形式反映總體或單項風險狀況B．風險管理報表可作為風險報告的附表C．風險管理報表可以作為單獨的風險報告D．風險管理報表不能作為單獨的風險報告答案：ABC命題依據(jù)：教材第六章，第二節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：37．信貸客戶財務(wù)狀況變化的風險預警信號包括（）。A.拖延支付利息，信用卡透支狀況嚴重B.關(guān)鍵的人事變動C.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失D.存款賬戶余額下降答案：AD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：緊抓題干，與財務(wù)狀況有關(guān)的，只有AD項。38.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（）。A.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組C.國家控制的企業(yè)間因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征答案：ABD命題依據(jù)：教材第六章，第一節(jié)認知程度：理解難度：中解題說明：國家控制的企業(yè)不一定是關(guān)聯(lián)方，不是因為同受國家控制就成為關(guān)聯(lián)方。39.商業(yè)銀行除了要對客戶的財務(wù)狀況進行風險監(jiān)測外，還應(yīng)當監(jiān)測分析（）等非財務(wù)因素。A.管理者的品德與