第六章：供應(yīng)鏈金融概述

第六章：供應(yīng)鏈金融概述課程目標(biāo)1.什么是供應(yīng)鏈金融？2.供應(yīng)鏈金融的交易結(jié)構(gòu)是怎樣的？供應(yīng)鏈金融背景：“銀行追著大企業(yè)跑，小企業(yè)追著銀行跑”，這就是中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀的寫(xiě)照。不缺錢(qián)的企業(yè)天天有人追著要給它們貸款，需要錢(qián)的小企業(yè)卻總是貸不到急需的款項(xiàng)。中國(guó)銀行業(yè)差不多成了“劫貧濟(jì)富”的象征。中小企業(yè)很難貸到款的原因很簡(jiǎn)單：經(jīng)常缺乏有效的抵押物和擔(dān)保措施，信用不足。而且存在“小款多筆”的問(wèn)題，操作起來(lái)比較麻煩。這些企業(yè)還普遍有偷稅漏稅的行為，做這種貸款，典型的吃力不討好，貸款風(fēng)險(xiǎn)大，收益還低。但據(jù)測(cè)算，中小企業(yè)擁有的存貨和應(yīng)收賬款價(jià)值是其不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的2倍。中小企業(yè)在中國(guó)占絕對(duì)的多數(shù)。如果把這些貸款釋放出來(lái)，那將是一個(gè)讓所有銀行都垂涎三尺的大市場(chǎng)。供應(yīng)鏈金融圍繞核心企業(yè)，通過(guò)對(duì)信息流，物流，資金流的控制，覆蓋從產(chǎn)品(或服務(wù))設(shè)計(jì)、原材料采購(gòu)、制造、包裝到支付給最終用戶的全過(guò)程資金流供應(yīng)商制造商分銷(xiāo)商零售商顧客信息流物流

供應(yīng)鏈：核心企業(yè)：制造商、零售商，等等供應(yīng)鏈金融

分銷(xiāo)中心(歐洲代理商)

總機(jī)裝配(通用打印機(jī))（FAT）

印刷電路板組裝與測(cè)試（PCAT）

集成電路制造

消費(fèi)者

供應(yīng)商

消費(fèi)者

消費(fèi)者

分銷(xiāo)中心(亞洲代理商)

美洲經(jīng)銷(xiāo)商

歐洲經(jīng)銷(xiāo)商

亞洲經(jīng)銷(xiāo)商

打印機(jī)箱制造

供應(yīng)商

供應(yīng)商

供應(yīng)商在溫哥華完成示例：HP打印機(jī)的供應(yīng)鏈系統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的定義概念：供應(yīng)鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式，是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。核心：量身定制，改變傳統(tǒng)思路，解放固有思維方式，不再以“產(chǎn)品套客戶”，以客戶需求為中心，設(shè)計(jì)適合企業(yè)真正需求的方案，提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。供應(yīng)鏈金融的定義訂單與現(xiàn)金流-財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈核心企業(yè)

供應(yīng)鏈的主導(dǎo)者一級(jí)供應(yīng)商二級(jí)供應(yīng)商二級(jí)供應(yīng)商二級(jí)供應(yīng)商經(jīng)銷(xiāo)商個(gè)人消費(fèi)者中小公司買(mǎi)家大型公司買(mǎi)家電子商務(wù)交易平臺(tái)物流監(jiān)管中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)擔(dān)保公司行業(yè)協(xié)會(huì)研究機(jī)構(gòu)評(píng)估公證拍賣(mài)政府機(jī)構(gòu)工商海關(guān)稅務(wù)商業(yè)銀行貨物與信用賬期-物流供應(yīng)鏈供應(yīng)鏈金融的定義核心

企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商供應(yīng)商融資苛刻供銷(xiāo)融資苛刻優(yōu)惠銀行核心

企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商供應(yīng)商優(yōu)惠戰(zhàn)略聯(lián)盟戰(zhàn)略聯(lián)盟優(yōu)惠授信支持交易信息銀行供應(yīng)商緩解流動(dòng)資金壓力、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；降低交易成本；增加擴(kuò)大生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)能力。核心企業(yè)培育了銷(xiāo)售渠道；強(qiáng)化了供應(yīng)質(zhì)量；壓縮了自身融資，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。經(jīng)銷(xiāo)商緩解流動(dòng)資金壓力、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；降低交易成本；增加擴(kuò)大生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)能力。供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)

供應(yīng)鏈融資具有自償性、商品融資的特點(diǎn)。自償性是指所得銷(xiāo)售收入首先用于歸還貸款。產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)在于授信項(xiàng)下的資產(chǎn)支持，授信償還歸結(jié)于資產(chǎn)項(xiàng)下現(xiàn)金回流，如保理企業(yè)的信用評(píng)價(jià)相對(duì)降低，主動(dòng)債項(xiàng)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)控制重心后移至操作環(huán)節(jié)的實(shí)時(shí)監(jiān)控授信項(xiàng)下的每次出賬都對(duì)應(yīng)明確的貿(mào)易背景，做到金額、時(shí)間、交易對(duì)手等信息的匹配。對(duì)資金流和物流的全流程控制，如動(dòng)產(chǎn)抵/質(zhì)押授信業(yè)務(wù)還款來(lái)源自償性操作的封閉性注重操作風(fēng)險(xiǎn)控制授信用途特定化供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融與非供應(yīng)鏈金融的差異對(duì)比方面供應(yīng)鏈金融非供應(yīng)鏈金融授信主體單個(gè)或多個(gè)企業(yè)群體單個(gè)企業(yè)評(píng)級(jí)范圍企業(yè)及整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)本身授信條件動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，貨權(quán)質(zhì)押等均可核心資產(chǎn)抵押，有效第三方擔(dān)保人銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小較大服務(wù)品種品種多樣品種較少服務(wù)效率及時(shí)解決企業(yè)短期流動(dòng)資金的需求手續(xù)繁瑣，效率低下服務(wù)內(nèi)容為單個(gè)企業(yè)火供應(yīng)鏈提供持續(xù)的信貸支持解決單個(gè)企業(yè)一時(shí)的融資需求服務(wù)作用提升企業(yè)及供應(yīng)鏈整體的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)能力僅僅緩解單個(gè)企業(yè)一時(shí)的資金困境供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)

問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)勢(shì)共存供應(yīng)鏈金融聚集風(fēng)險(xiǎn)缺乏完整的信用體系相關(guān)主體存在利益偏差供應(yīng)鏈核心企業(yè)的缺乏優(yōu)勢(shì)融資更具柔性便于吸收銀行貸款便于進(jìn)行直接融資便于開(kāi)展民間融資便于發(fā)現(xiàn)培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶群體資金運(yùn)行呈現(xiàn)出相對(duì)的安全性資金運(yùn)行具有可靠的增殖價(jià)值供應(yīng)鏈自身風(fēng)險(xiǎn)供應(yīng)鏈金融的價(jià)值（1）解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題自身存在嚴(yán)重問(wèn)題

缺乏外部環(huán)境支持上下游企業(yè)的制約世界銀行一份研究報(bào)告表明，中國(guó)有81%的中小企業(yè)認(rèn)為“一年內(nèi)的流動(dòng)資金不能滿足需要”，60%的企業(yè)“沒(méi)有中長(zhǎng)期貸款”。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的《中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題研究》表明，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上融資比較困難和很困難的企業(yè)分為68%和14%，資金不足分別列為企業(yè)停產(chǎn)的首要原因和經(jīng)營(yíng)困難的第二大原因。供應(yīng)鏈金融的價(jià)值分析供應(yīng)鏈金融的價(jià)值業(yè)務(wù)綜合發(fā)展供應(yīng)鏈金融深化客戶關(guān)系管理開(kāi)拓中小企業(yè)市場(chǎng)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平相關(guān)產(chǎn)品的存款派生率基本在50％以上，甚至可以達(dá)到和超過(guò)100％短期性、特定化、全流程跟蹤特征有助于改善銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。形成網(wǎng)絡(luò)鎖定，深化與優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略客戶的合作關(guān)系，派生業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)以低風(fēng)險(xiǎn)手段開(kāi)拓高風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)市場(chǎng)；集群式開(kāi)發(fā)，降低開(kāi)發(fā)成本。（2）供應(yīng)鏈金融對(duì)于銀行的意義供應(yīng)鏈金融的價(jià)值銀行收益點(diǎn)：捆綁核心企業(yè)及上下游：對(duì)于已建立良好合作關(guān)系的核心企業(yè)，可依托于核心企業(yè)向上下游客戶拓展。對(duì)于目前無(wú)很好合作切入點(diǎn)的核心客戶，可通過(guò)供應(yīng)鏈金融的整體解決方案介入營(yíng)銷(xiāo)。拓寬客戶獲取渠道，提升有效戶提高定價(jià)，獲取利差及中間業(yè)務(wù)收入獲得穩(wěn)定的結(jié)算資金，增加負(fù)債關(guān)鍵點(diǎn)：核心企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)供應(yīng)鏈金融的價(jià)值核心企業(yè)收益：

—企業(yè)信用的兌現(xiàn)培育了銷(xiāo)售渠道，提升銷(xiāo)售收入；強(qiáng)化了供應(yīng)質(zhì)量，控制或降低采購(gòu)成本，快速響應(yīng)能力提升；壓縮了自身融資，縮短回款周期加快了資金回流、延遲了付款周期，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；財(cái)務(wù)管理轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金和資本管理，增加企業(yè)資本運(yùn)作能力；提升了市場(chǎng)影響力及品牌形象。供應(yīng)鏈金融的交易結(jié)構(gòu)銀行供應(yīng)商借款人承購(gòu)人供貨供貨合同②預(yù)付貨款供貨承購(gòu)合同③支付貨款①貸款資金貸款協(xié)議擔(dān)保協(xié)議④還款業(yè)務(wù)模式：

1+N

N+1

1+M+1

M+1+N

供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)銀行借款人承購(gòu)人供貨供貨合同②預(yù)付貨款供貨承購(gòu)合同③支付貨款①貸款資金貸款協(xié)議擔(dān)保協(xié)議④還款關(guān)鍵點(diǎn)控制測(cè)試時(shí)點(diǎn)：月初/季度初測(cè)試價(jià)格：期交所報(bào)價(jià)/大宗商品網(wǎng)站每月/每季度最低交貨數(shù)量如何補(bǔ)救增加交貨/新增承購(gòu)人在還款儲(chǔ)備賬戶中存入額外現(xiàn)金部分提前還款貸款協(xié)議和承購(gòu)合同的匹配履約風(fēng)險(xiǎn)而非借款人純粹的信用風(fēng)險(xiǎn)確保供應(yīng)商足夠的生產(chǎn)/供貨能力確保借款人會(huì)履行承購(gòu)合同確保承購(gòu)人的信用風(fēng)險(xiǎn)并確?？铐?xiàng)流入監(jiān)管賬戶供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)——物流方面供應(yīng)商銀行借款人承購(gòu)人供貨供貨合同②預(yù)付貨款供貨承購(gòu)合同③支付貨款①貸款資金貸款協(xié)議擔(dān)保協(xié)議④還款供應(yīng)商發(fā)來(lái)的貨借款人是生產(chǎn)性企業(yè)不得在其生產(chǎn)的貨物上設(shè)置擔(dān)保權(quán)益借款人是貿(mào)易公司要求供應(yīng)商直接交貨獲取供應(yīng)商的供貨承諾供貨合同項(xiàng)下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓安排第三方貨物管理人控制倉(cāng)單的簽發(fā)在貨物之上設(shè)置擔(dān)保承購(gòu)人拒絕繼續(xù)承購(gòu)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)——現(xiàn)金流方面銀行供應(yīng)商借款人承購(gòu)人供貨供貨合同②預(yù)付貨款供貨承購(gòu)合同③支付貨款①貸款資金貸款協(xié)議擔(dān)保協(xié)議④還款貸款資金發(fā)放環(huán)節(jié)受托支付：提款和預(yù)付款支付的匹配承購(gòu)人支付買(mǎi)價(jià)環(huán)節(jié)支付方式：現(xiàn)金/其他方式收款賬戶的控制——現(xiàn)金質(zhì)押區(qū)分收款賬戶和質(zhì)押賬戶供應(yīng)鏈金融的分類(lèi)供應(yīng)鏈金融——四大增值鏈應(yīng)收賬款質(zhì)押融資國(guó)內(nèi)保理商票保貼委托代理貼現(xiàn)核心企業(yè)先票（款）后貨存貨質(zhì)押保兌倉(cāng)法人賬戶透支國(guó)內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸商商銀存貨質(zhì)押非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押（上海期貨交易所、大連、鄭州商品交易所）電子票據(jù)關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通票據(jù)庫(kù)票據(jù)池質(zhì)押融資下游企業(yè)上游企業(yè)國(guó)內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)下應(yīng)收賬款融資訂單融資供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)融資平臺(tái)四大增值鏈——預(yù)付帳款融資經(jīng)銷(xiāo)商①簽訂銷(xiāo)售合同核心企業(yè)銀行④發(fā)貨⑦再次發(fā)貨②繳存初始保證金申請(qǐng)開(kāi)票⑤銷(xiāo)貨后續(xù)存保證金⑥再次簽發(fā)提貨通知單⑧如經(jīng)銷(xiāo)商違約承擔(dān)保兌責(zé)任③交付銀票簽發(fā)提貨通知單1、保兌倉(cāng)融資模式融資模式簡(jiǎn)介：銀行與核心企業(yè)合作，對(duì)核心企業(yè)的多個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商提供授信的一種金融服務(wù)，是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要運(yùn)用在家電、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)，這些行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)和供應(yīng)鏈成員關(guān)系緊密，并有相應(yīng)的準(zhǔn)入和退出制度。該模式的應(yīng)用必須有一個(gè)重要基礎(chǔ)，即核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。四大增值鏈——預(yù)付帳款融資2、先票/款后貨業(yè)務(wù)①簽訂銷(xiāo)售合同經(jīng)銷(xiāo)商核心廠商監(jiān)管方銀行④存入初始保證金申請(qǐng)開(kāi)票③簽訂銀行銀票承兌協(xié)議、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同②銀行、核心廠商、經(jīng)銷(xiāo)商簽訂三方協(xié)議②銀行、經(jīng)銷(xiāo)商、監(jiān)管方簽訂質(zhì)物監(jiān)管三方協(xié)議⑤簽發(fā)銀票⑥按約備貨發(fā)送到指定監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)⑦質(zhì)物監(jiān)管確認(rèn)⑧續(xù)存保證金申請(qǐng)解押⑨出具解除質(zhì)押通知⑩放貨經(jīng)銷(xiāo)商違約時(shí)后續(xù)處理融資模式簡(jiǎn)介：與保兌倉(cāng)相比，該模式多引入了物流監(jiān)管企業(yè)，核心企業(yè)收到款項(xiàng)后不再按照銀行通知逐步發(fā)貨，而是直接在一定時(shí)間內(nèi)將貨物發(fā)給銀行指定的物流監(jiān)管企業(yè)，物流監(jiān)管企業(yè)代理銀行占有貨物，并按照銀行的通知發(fā)貨給經(jīng)銷(xiāo)商，也是供應(yīng)鏈金融最典型的融資模式，目前主要運(yùn)用在汽車(chē)、鋼鐵等供應(yīng)鏈管理較為完善的行業(yè)。在該模式中，核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。四大增值鏈——預(yù)付帳款融資3、

國(guó)內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸融資模式設(shè)備制造企業(yè)①簽訂銷(xiāo)售合同下游企業(yè)銀行②發(fā)送并安裝設(shè)備④支付設(shè)備款③繳存回購(gòu)保證金②辦理設(shè)備抵押⑤按期償還貸款③發(fā)放貸款承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任⑥如下游企業(yè)違約融資模式簡(jiǎn)介：根據(jù)設(shè)備制造生產(chǎn)企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買(mǎi)賣(mài)合同，由商業(yè)銀行向下游終端企業(yè)提供授信，用于購(gòu)買(mǎi)該生產(chǎn)企業(yè)設(shè)備的一種金融服務(wù)。模式特點(diǎn)：

1.融資主體。該模式的融資主體是使用大型設(shè)備中小生產(chǎn)企業(yè)。

2.擔(dān)保方式。該模式的擔(dān)保方式一般為設(shè)備（固定資產(chǎn)）抵押，在有關(guān)部門(mén)登記即可，核心企業(yè)承擔(dān)一定的回購(gòu)責(zé)任。

3.融資工具不同。該融資模式的基本融資工具為中長(zhǎng)期貸款（期限較長(zhǎng)）。供應(yīng)鏈金融——四大增值鏈應(yīng)收賬款質(zhì)押融資國(guó)內(nèi)保理商票保貼委托代理貼現(xiàn)國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下應(yīng)收賬款融資訂單融資供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)融資平臺(tái)先票（款）后貨存貨質(zhì)押保兌倉(cāng)法人賬戶透支國(guó)內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸廠商銀存貨質(zhì)押非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押（上海期貨交易所、大連、鄭州商品交易所）電子票據(jù)關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通票據(jù)庫(kù)票據(jù)池質(zhì)押融資核心企業(yè)下游企業(yè)上游企業(yè)四大增值鏈——應(yīng)收帳款融資1、N+1應(yīng)收帳款融資模式金融服務(wù)協(xié)議應(yīng)收賬款質(zhì)押或

轉(zhuǎn)讓確認(rèn)協(xié)議供銷(xiāo)合同按照合同發(fā)貨提供融資按照協(xié)議付款核心企業(yè)銀行供應(yīng)商融資模式簡(jiǎn)介：以大型企業(yè)為核心，上游供應(yīng)商將其對(duì)核心企業(yè)的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給銀行前提下，由銀行對(duì)供應(yīng)商提供綜合性金融服務(wù)。這是國(guó)外供應(yīng)鏈融資最典型的模式。該模式中，核心企業(yè)必須有供應(yīng)鏈管理意識(shí)，對(duì)銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。銀行提供一個(gè)遠(yuǎn)程化供應(yīng)商融資平臺(tái)，通過(guò)銀行與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)的連接，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收帳款等信息的電子化交流和確認(rèn)，使供應(yīng)商實(shí)現(xiàn)線上融資。四大增值鏈——應(yīng)收帳款融資2、訂單融資封閉授信模式金融服務(wù)協(xié)議訂單確認(rèn)供銷(xiāo)合同按照訂單生產(chǎn)發(fā)貨提供融資按照協(xié)議付款核心企業(yè)銀行供應(yīng)商融資模式簡(jiǎn)介：根據(jù)供應(yīng)商與核心企業(yè)簽訂的訂單，銀行利用物流和資金流的封閉操作，運(yùn)用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品組合，為供應(yīng)商提供一定額度融資的一種金融服務(wù)?？梢越鉀Q中小企業(yè)接到大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的采購(gòu)訂單，但缺乏資金運(yùn)作，自身不具備銀行融資所需抵質(zhì)押物或其他擔(dān)保條件的情況。四大增值鏈——組合創(chuàng)新融資模式應(yīng)收與預(yù)付款組合創(chuàng)新融資模式②交保證金申請(qǐng)開(kāi)票④發(fā)貨①簽訂購(gòu)買(mǎi)合同⑤按照協(xié)議約定，直接將貨款存入我行指定賬戶簽訂四方協(xié)議③交付銀票①簽訂銷(xiāo)售合同銀行大型鋼鐵

企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商大型煤炭機(jī)械企業(yè)四方協(xié)議關(guān)鍵點(diǎn)：上游大型鋼鐵企業(yè)發(fā)貨，下游煤炭機(jī)械企業(yè)收到貨物后即視為應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給銀行。核心鋼鐵廠商承擔(dān)差額退款責(zé)任。

適用于上下游企業(yè)均強(qiáng)勢(shì)的中間商。適用于大宗原材料商品，如鋼鐵、煤炭、石油、瀝青、有色金屬、鐵礦石等。供應(yīng)鏈金融——四大增值鏈應(yīng)收賬款質(zhì)押融資國(guó)內(nèi)保理商票保貼委托代理貼現(xiàn)國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下應(yīng)收賬款融資訂單融資供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)融資平臺(tái)先票（款）后貨存貨質(zhì)押保兌倉(cāng)法人賬戶透支國(guó)內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸商商銀存貨質(zhì)押非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押（上海期貨交易所、大連、鄭州商品交易所）電子票據(jù)關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通票據(jù)庫(kù)票據(jù)池質(zhì)押融資核心企業(yè)下游企業(yè)上游企業(yè)四大增值鏈——物流服務(wù)融資1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式銀行物流公司中小企業(yè)③簽訂借款合同②授信申請(qǐng)③代理銀行占有動(dòng)產(chǎn)①簽訂合作協(xié)議④放款②融資申請(qǐng)融資模式簡(jiǎn)介：商業(yè)銀行與物流公司合作，由物流公司提供自有庫(kù)監(jiān)管、在途監(jiān)管和輸出監(jiān)管等，代理商業(yè)銀行占有借款人動(dòng)產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)授信。物流公司除提供監(jiān)管服務(wù)外，某些情況下也基于貨物控制為客戶提供擔(dān)?；蚧刭?gòu)的情形。該模式的核心在于物流公司代理銀行占有動(dòng)產(chǎn)以協(xié)助銀行控制風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)獲取收益。四大增值鏈——物流服務(wù)融資2、交易所倉(cāng)單融資模式銀行③提交交易證明材料交易市場(chǎng)交易市場(chǎng)買(mǎi)方會(huì)員②電子交易合約鎖定③繳存初始保證金交易市場(chǎng)倉(cāng)庫(kù)

銀行給予授信額度④放款作為交割金⑤三方交割貨物辦理質(zhì)押手續(xù)①買(mǎi)方申請(qǐng)授信融資模式簡(jiǎn)介：商業(yè)銀行與物流倉(cāng)儲(chǔ)公司、交易所合作，通過(guò)交易所的交易規(guī)則以及倉(cāng)儲(chǔ)公司中立的動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管職能，為交易所成員提供倉(cāng)單質(zhì)押授信的一種金融服務(wù)。其實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利的質(zhì)押，模式包括現(xiàn)貨倉(cāng)單融資和未來(lái)倉(cāng)單融資兩種形式。交易所有兩類(lèi)，一是上交所等三大期貨交易所，二是一些地方的大型專(zhuān)業(yè)交易市場(chǎng)。供應(yīng)鏈金融——四大增值鏈應(yīng)收賬款質(zhì)押融資國(guó)內(nèi)保理商票保貼委托代理貼現(xiàn)國(guó)內(nèi)貿(mào)易險(xiǎn)下應(yīng)收賬款融資訂單融資供應(yīng)商網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)融資平臺(tái)先票（款）后貨存貨質(zhì)押保兌倉(cāng)法人賬戶透支國(guó)內(nèi)設(shè)備買(mǎi)方信貸商商銀存貨質(zhì)押非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押（上海期貨交易所、大連、鄭州商品交易所）電子票據(jù)關(guān)貿(mào)e點(diǎn)通票據(jù)庫(kù)票據(jù)池質(zhì)押融資核心企業(yè)下游企業(yè)上游企業(yè)四大增值鏈——電子服務(wù)增值鏈3、B2B電子商務(wù)平臺(tái)會(huì)員線上融資融資模式簡(jiǎn)介：基于電子商務(wù)平臺(tái)的信用擔(dān)保、會(huì)員融資項(xiàng)下倉(cāng)單的反質(zhì)押擔(dān)保，我行為電子商務(wù)平臺(tái)資金監(jiān)管、分戶賬管理、支付結(jié)算、會(huì)員線上融資的服務(wù)。該模式可以解決眾多中小型會(huì)員企業(yè)評(píng)級(jí)不高、可抵押固定資產(chǎn)不足等融資瓶頸問(wèn)題，順利獲得銀行資金。銀行物流電子商務(wù)平臺(tái)買(mǎi)方會(huì)員先貸后貨融資未來(lái)所購(gòu)貨物質(zhì)押反擔(dān)?，F(xiàn)有貨物質(zhì)押反擔(dān)保貨物回購(gòu)貨物監(jiān)管倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)存貨質(zhì)押融資數(shù)據(jù)核對(duì)信用管理共享業(yè)務(wù)申請(qǐng)渠道擔(dān)保賣(mài)方會(huì)員四大增值鏈——電子服務(wù)增值鏈1、電子商業(yè)匯票特點(diǎn)依托中國(guó)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。杜絕假票和克隆票，規(guī)避遺失、損壞的風(fēng)險(xiǎn)介質(zhì)電子化付款期限自出票日起最長(zhǎng)為1年使用期限長(zhǎng)可在全國(guó)范圍流通，不受地域限制流通范圍廣增加了保證、回購(gòu)式貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)品種業(yè)務(wù)品種多四大增值鏈——電子服務(wù)增值鏈1

公司網(wǎng)銀系統(tǒng)

最為普遍的渠道單一型核心企業(yè)供應(yīng)鏈上下游的中小型企業(yè)2現(xiàn)金管理系統(tǒng)

中小型集團(tuán)企業(yè)商業(yè)匯票往來(lái)頻繁提供批量功能3銀企直聯(lián)系統(tǒng)

大型集團(tuán)企業(yè)