2024年保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”：變化、要點(diǎn)及關(guān)鍵研究報(bào)告-清華五道口

大變化”和“五大不變”。本研究指出，保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”落地需要關(guān)注“點(diǎn)”“線”“面”。同時(shí)，本研究針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新數(shù)智化的六個(gè)重點(diǎn)和“三農(nóng)”保險(xiǎn)如何落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”兩個(gè)當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的熱點(diǎn)問題進(jìn)行了專題和案例分析解讀。 1近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)作為金融體國務(wù)院對(duì)外發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的年之后，國家層面又一次對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展作出的全面部署，對(duì)進(jìn)一步2006年《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號(hào)）強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于國家發(fā)展的重要地位，并明確了加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展對(duì)于保障人民生命財(cái)產(chǎn)安全和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、完善社會(huì)保障體系、金融資源配置、提高政府行政效能等各方面的2014年《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》險(xiǎn)業(yè)深化改革進(jìn)行了系統(tǒng)部署，強(qiáng)調(diào)了要建設(shè)與我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展若干意見》（國發(fā)〔2024〕21號(hào)，本文簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”）針2對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前發(fā)展特征，在監(jiān)管思路、行業(yè)定位、市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品創(chuàng)新和科技應(yīng)用等各方面進(jìn)行了進(jìn)一步的系統(tǒng)深刻部署，順應(yīng)了當(dāng)前新時(shí)代對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求，為行業(yè)的發(fā)展指明了1.監(jiān)管思路：高要求、強(qiáng)風(fēng)控、嚴(yán)執(zhí)法。一是提高要求，匹配高質(zhì)量發(fā)展。新“國十條”將“加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”作為主題，明確提出：“必須堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管，確保監(jiān)管‘長牙帶刺’、有棱有角，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋、無例外，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)3的底線?！边@表明，在“高質(zhì)量發(fā)展”的新形勢(shì)下，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)管為本的制度體系”，包括完善保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類制度、強(qiáng)化逆周期監(jiān)管、優(yōu)化償付能力和準(zhǔn)備金監(jiān)管政策等。同時(shí)，提出要“健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，壓實(shí)預(yù)警響應(yīng)責(zé)任”，以及“穩(wěn)慎推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置”。這些措施體現(xiàn)了監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)防控方面的全面升級(jí)，旨在建立長效的風(fēng)三是嚴(yán)格執(zhí)法，突出“零容忍”態(tài)度。新“國十條”提出，要“嚴(yán)肅整治保險(xiǎn)違法違規(guī)行為”，包括“依法建立股東不當(dāng)所得追回制度和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任事后追償機(jī)制”“對(duì)監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)、搞利益輸送的關(guān)鍵人員，從嚴(yán)實(shí)施取消任職資格、薪酬追索、行業(yè)禁入等措施”。這一系列嚴(yán)厲的監(jiān)管措施，體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)違法違規(guī)行為“零容忍”的2.行業(yè)定位：高質(zhì)量、強(qiáng)實(shí)體、重民生。一是從規(guī)模增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。新“國十條”強(qiáng)調(diào)了要“深刻把握保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)涵”，并在總體要求中強(qiáng)調(diào)了“助力筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)”。這表明，新“國十條”不再以具體的數(shù)字作為目標(biāo)，二是聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生保障。新“國十條”強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)“牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想，專注主業(yè)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)4益，更好滿足人民群眾日益增長的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求。”這表明，行業(yè)定位從過去的自我擴(kuò)張，轉(zhuǎn)向更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足三是回歸保險(xiǎn)保障本源。新“國十條”多次強(qiáng)調(diào)要回歸保險(xiǎn)的保障本源。例如，提出要“提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平”“健全普惠保險(xiǎn)體系”“發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”等。這意味著，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)3.市場(chǎng)準(zhǔn)入：嚴(yán)審批、防風(fēng)險(xiǎn)、抓管理。一是嚴(yán)控設(shè)立審批，提升準(zhǔn)入門檻。新“國十條”強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)把保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)”，提出“嚴(yán)格審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。依法從嚴(yán)審批新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。優(yōu)化機(jī)構(gòu)區(qū)域和層級(jí)布局，穩(wěn)妥有序推進(jìn)減量提質(zhì)。”這表明，監(jiān)管部門提高了市場(chǎng)準(zhǔn)入門審查股東資質(zhì)。健全保險(xiǎn)公司股權(quán)管理規(guī)則。嚴(yán)格股東資質(zhì)、資金對(duì)重大違法違規(guī)股東的清退力度?！边@一系列措施旨在防范利益輸送、管理人員任職資格。健全保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格審查機(jī)制。”同時(shí)，提出要“建立關(guān)鍵人員任職履職負(fù)面信息庫，加大失職問責(zé)力度，防止‘帶病流動(dòng)’?！边@體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)高管人5員素質(zhì)和道德水平的高度重視，確保行業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的專業(yè)性和穩(wěn)定4.產(chǎn)品創(chuàng)新：多樣化、市場(chǎng)化、綜合化。一是豐富產(chǎn)品種類，滿足多層次需求。新“國十條”提出，要“積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新”等。這些措施體現(xiàn)了對(duì)不同人群、多樣化保險(xiǎn)需求的關(guān)注，旨在提供更加豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足人民群眾的多轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展”。這意味著，保險(xiǎn)產(chǎn)品將更多地與市場(chǎng)投資收益相結(jié)合，為消費(fèi)者提供更多元化和市場(chǎng)化的財(cái)富汽車商業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)，深化車險(xiǎn)綜合改革”。隨著新能源汽車的普及，傳統(tǒng)的車險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需要相應(yīng)升級(jí)。深化車險(xiǎn)改革，既是適應(yīng)市5.科技應(yīng)用：數(shù)智化、創(chuàng)新化、安全化。一是加快數(shù)智化轉(zhuǎn)型，提升經(jīng)營管理效率。新“國十條”強(qiáng)調(diào)要“提高數(shù)智化水平。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大資源投入，提升經(jīng)營管理效率?！边@表明，保險(xiǎn)業(yè)必須順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，利用現(xiàn)代科技手段提升自身的運(yùn)營效率6勵(lì)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提高營銷服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資管理水平。”這意味著，保險(xiǎn)公司需要加強(qiáng)技術(shù)投入，利用先進(jìn)的科三是統(tǒng)籌發(fā)展與安全，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)保護(hù)。在強(qiáng)調(diào)科技應(yīng)用的同時(shí)，新“國十條”指出：“加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)和數(shù)據(jù)安全管理，提升突發(fā)事件應(yīng)急處置和災(zāi)備水平。依法依規(guī)維護(hù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)益?！边@表明，隨著數(shù)字化程度的提高，網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)保護(hù)成為行業(yè)必2014年“國十條”明確提出：“充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)……支持重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等民生工程和國家重大工程?！毙隆皣畻l”同樣強(qiáng)調(diào)：“發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資優(yōu)勢(shì)。培育真正的耐心資本……加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投資力度，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展?！北ｋU(xiǎn)資金具有長期性、穩(wěn)定性的特點(diǎn)，能夠有效支持國家重大項(xiàng)目和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入持久動(dòng)力。這一使命在新舊政策中始72.保障民生福祉的初心不改。保障人民的美好生活，是保險(xiǎn)業(yè)始系的重要支柱……充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用?！毙隆皣畻l”深化了這一理念，提出：“牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想……更好滿足人民群眾日益增長的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求?！睆酿B(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)到意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)不斷豐富產(chǎn)品供給，滿足不同人群的多樣化需求。這一初心不改，體現(xiàn)了其中，關(guān)注特殊群體，推進(jìn)普惠保險(xiǎn)發(fā)展是保障民生福祉初心的探索對(duì)失獨(dú)老人保障的新模式?！毙隆皣畻l”則提出：“健全普惠保險(xiǎn)體系……努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費(fèi)合理、保障有效的保險(xiǎn)服務(wù)。”無論是過去還是現(xiàn)在，保險(xiǎn)業(yè)都關(guān)注到弱勢(shì)群體和特殊人群的保障需求，致力于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)，提升全民的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。通過降低保險(xiǎn)門檻、開發(fā)適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)業(yè)積3.深化改革創(chuàng)新的方向不變。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。這一理念在新2014年“國十條”中都有充分體現(xiàn)。2014年“國十條”強(qiáng)調(diào)：“鼓勵(lì)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新……支持保險(xiǎn)公司提供個(gè)性化、定制化產(chǎn)品服務(wù)，減少同質(zhì)低效競(jìng)爭(zhēng)?！毙隆皣畻l”進(jìn)一步指出：“推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持浮動(dòng)收益型保險(xiǎn)發(fā)展……以新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)為重點(diǎn)，深化車險(xiǎn)綜合改革?！睆漠a(chǎn)品形態(tài)的創(chuàng)新，到服務(wù)模式的革新，8保險(xiǎn)業(yè)始終以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，不斷推出適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的新產(chǎn)品和到：“支持保險(xiǎn)公司積極運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)銷售渠道和服務(wù)模式創(chuàng)新”；新“國十條”則強(qiáng)調(diào)：“加快營銷體制改革……提高數(shù)智化水平，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。這表明，無論是過去還是現(xiàn)在，保險(xiǎn)業(yè)都在積極擁抱科技，創(chuàng)新營銷渠道和業(yè)務(wù)模式，提升運(yùn)營效率和客戶體驗(yàn)。4.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的要求不減。風(fēng)險(xiǎn)管理是保險(xiǎn)業(yè)的核心?！皣畻l”指出：“守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線……加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制?！毙隆皣畻l”則強(qiáng)調(diào)：“必須堅(jiān)持從嚴(yán)監(jiān)管……牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線?！眱煞菸募紝L(fēng)險(xiǎn)防控放在了重要位置，彰顯了對(duì)于行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的高度重視。在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，監(jiān)管體系的完善也始終是關(guān)注重點(diǎn)?；S護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，規(guī)范市場(chǎng)秩序?！毙隆皣畻l”更加具體：“建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的制度體系……完善保險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類制度……健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系?！边@體現(xiàn)了監(jiān)管部門持續(xù)提升監(jiān)管效能，95.擴(kuò)大對(duì)外開放的戰(zhàn)略不移。在全球化的背景下，保險(xiǎn)業(yè)的對(duì)外條”延續(xù)了這一戰(zhàn)略，提出：“持續(xù)推進(jìn)高水平對(duì)外開放?！С謨?yōu)質(zhì)境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來華設(shè)立法人機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)……鼓勵(lì)中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步拓展海外業(yè)務(wù)?！边@表明，保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)深化國際合作，引進(jìn)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，提升國際競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也積極開拓海外市場(chǎng)，為全球客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。此外，新“國十條”特別強(qiáng)調(diào)：“深化國際保險(xiǎn)監(jiān)管交流合作，積極參與國際保險(xiǎn)治理。”保險(xiǎn)業(yè)在積極融入全球市場(chǎng)的同時(shí)，也在國際監(jiān)管合作和全球治理中發(fā)二、保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”落地需要關(guān)注的“點(diǎn)”“線”“面”要性，其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展至關(guān)重要。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)深入了解市場(chǎng)和客戶群體，理解客戶行為和偏好，提供更多元化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足不同客戶群體的個(gè)性化和差異化需求。例如，“責(zé)任保險(xiǎn)創(chuàng)新”可以覆蓋更多責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，為個(gè)人和企業(yè)提供更全面的保護(hù)，減少因意外事件導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失；“家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新”能夠針對(duì)不同客戶群體的特定需求，提供更加個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如針對(duì)不同地區(qū)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。通過“健全產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，強(qiáng)化精算技術(shù)運(yùn)用”，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)準(zhǔn)確性和公平性，從而更好地匹配市場(chǎng)同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展不僅限于對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的改進(jìn)和提升，還涉及創(chuàng)造全新的保險(xiǎn)產(chǎn)品類型，如針對(duì)特定人群、特定風(fēng)險(xiǎn)、特定行業(yè)的定制化保險(xiǎn)解決方案。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可以探索與健康管理、養(yǎng)老服務(wù)等相結(jié)合的綜合性保險(xiǎn)服務(wù)方案，通過提供一站式2.關(guān)注客戶服務(wù)優(yōu)化點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”強(qiáng)調(diào)了“以人民為中心”的發(fā)展思想，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“牢固樹立服務(wù)優(yōu)先理念”。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新發(fā)展的過程中，應(yīng)從客戶的角度出發(fā)，注重服務(wù)的質(zhì)量和效率，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，提供更加人性化、便捷化的服務(wù)。例如，通過建立在線服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)咨詢、購買、理賠等業(yè)務(wù)的線上化處理，減少客戶等待時(shí)間，提高服務(wù)響應(yīng)速度；通過歷史數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)把握客戶需求，提供定制化服務(wù)，如智能客服、個(gè)性化推薦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)意識(shí)，規(guī)范銷售行為，在業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程公平、公正和誠信對(duì)待消費(fèi)者。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)以清晰、易懂的方式向消費(fèi)者披露產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、費(fèi)用、主要風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵信3.構(gòu)建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)差異點(diǎn)。大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通常具有較強(qiáng)的資本實(shí)力和市場(chǎng)影響力，應(yīng)持續(xù)“做優(yōu)做強(qiáng)”，不斷優(yōu)化管理和提升服務(wù)質(zhì)量，在市場(chǎng)中發(fā)揮引領(lǐng)作用。與此同時(shí)，中小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則面臨更激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，應(yīng)根據(jù)自身資源、市場(chǎng)定位和客戶需求，選擇特定的細(xì)分市場(chǎng)，通過深耕區(qū)域、差異化競(jìng)爭(zhēng)，謀求“特色化專業(yè)1.數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能業(yè)務(wù)線。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)施路徑，積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過科技手段提升全業(yè)務(wù)條線的競(jìng)爭(zhēng)力，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等現(xiàn)代技術(shù)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營銷、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資管此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的治理和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性?！疤剿魍七M(jìn)醫(yī)療保障信息平臺(tái)與商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺(tái)信息交互”，建立信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。通過信息平臺(tái)的互聯(lián)互通，保險(xiǎn)公司可以更快速地獲取客戶的醫(yī)療記錄和理賠信息，從而更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、提高理賠效率等。在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司應(yīng)重視自身數(shù)據(jù)資源和客戶隱私的保護(hù)，如對(duì)客戶信息進(jìn)2.守好保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)底線。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，其穩(wěn)健運(yùn)行對(duì)于經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展具有重要意義。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”明確指出，要“牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線”。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理流程，并采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和手段管理自身風(fēng)險(xiǎn)。建立健全的內(nèi)部建立全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)分析和模型預(yù)測(cè)，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。通過加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，平衡資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，控制利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。通過優(yōu)化資產(chǎn)配置，提高資金使用效率，確保公司的長期穩(wěn)定發(fā)展。制定有效的風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃和應(yīng)急預(yù)案，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，有效控制和巨災(zāi)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和普惠保險(xiǎn)等關(guān)鍵領(lǐng)域的進(jìn)一步拓展，以更有效地滿足民生需求，提高大眾的生活質(zhì)量和幸福感。通過“豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)保障形式”“拓展巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍”“擴(kuò)大綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)”等措施，提高社會(huì)應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害等重大災(zāi)害的能力，減少災(zāi)害對(duì)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)造成的損失，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展提供有力支持；隨著我國人口老齡化的加劇，“積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)”的重要性日益凸顯，保險(xiǎn)業(yè)可以通過提供多樣化的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助人民群眾做好養(yǎng)老規(guī)劃，從而提高退休后的生活水平；“提升健康保險(xiǎn)服務(wù)保障水平”可以提高社會(huì)整體的福利水平，“將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用納入保障范圍”等措施，可以更好地滿足人民群眾日益增長的健康保障需求，為構(gòu)建健康中國貢獻(xiàn)力量；“健全普惠保險(xiǎn)體系”要求保險(xiǎn)業(yè)更好地滿足農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入者等群體的保險(xiǎn)需求，通過提供更加精準(zhǔn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，幫助這些群體應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)，提高人民的生活質(zhì)量。2.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)基本面。保險(xiǎn)業(yè)作為金融體系的重要組成部分，其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力直接影響著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定與發(fā)展。根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”，保險(xiǎn)業(yè)需要聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域，在服務(wù)科技創(chuàng)新、發(fā)揮保險(xiǎn)資金優(yōu)勢(shì)、支持農(nóng)業(yè)和海運(yùn)業(yè)發(fā)展、擴(kuò)大出在國家戰(zhàn)略方面，保險(xiǎn)資金的運(yùn)用要與國家戰(zhàn)略緊密結(jié)合，投資于“一帶一路”沿線的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、國際產(chǎn)能合作等領(lǐng)域，為國家戰(zhàn)略的實(shí)施提供資金支持。在科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)科技創(chuàng)新服務(wù)力度，健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)體系。通過提供科技保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)、研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)等產(chǎn)品，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以為科技創(chuàng)新提供風(fēng)險(xiǎn)保障，降低科技創(chuàng)新過程中的不確定性。由于保險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、期限長、來源穩(wěn)定的特點(diǎn)，適合進(jìn)行長期投資，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)要發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資優(yōu)勢(shì)，培育真正的耐心資本，推動(dòng)資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)，“加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域投此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以通過提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障；可以通過提供海運(yùn)保險(xiǎn)、海上貨運(yùn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為海運(yùn)業(yè)的發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)保障；可以通過提供出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為外貿(mào)企業(yè)提供3.擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管覆蓋面。隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新，市場(chǎng)主體日益多元化，這都對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管提出了更高要求。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的重要性，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)提出了明確要求。擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管覆蓋面是一個(gè)全面且持續(xù)的過程，第一步是“嚴(yán)把保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)”，包括“依法從嚴(yán)審批新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”“嚴(yán)格審核管理人員任職資格”“嚴(yán)格審查股東資質(zhì)”等。通過嚴(yán)格的準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)從追求數(shù)量向追求質(zhì)量轉(zhuǎn)變，提高行業(yè)的整體服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力?！皣?yán)格保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)管”是擴(kuò)大覆蓋面的核心，重點(diǎn)包括“強(qiáng)化險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”等，有助于提升保險(xiǎn)業(yè)的整體穩(wěn)定性和服務(wù)質(zhì)量，保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”還明確了保險(xiǎn)業(yè)的違法行為和處罰措施。通過“嚴(yán)肅整治保險(xiǎn)違法違規(guī)行為”，保險(xiǎn)監(jiān)管力量將延伸到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的每一個(gè)角落，包括但不限于對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售、理賠、資金運(yùn)用等各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)而確保保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的合規(guī)性，保護(hù)消費(fèi)保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”指出要“提高數(shù)智化水平?！边@是對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)智能化為保險(xiǎn)業(yè)帶來了深刻的變革，從風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶服務(wù)、理賠流程，到產(chǎn)品定價(jià)和崗位結(jié)構(gòu)，幾乎涵蓋了整個(gè)保險(xiǎn)價(jià)值鏈。保險(xiǎn)公司只有積極擁抱人工智能，才能在未來的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地從中國銀行保險(xiǎn)報(bào)《2023保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例精編》評(píng)選的1.加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型是數(shù)智化的重要前提。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”指出，“加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大資源投入，提升經(jīng)營管理效率。”保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是利用數(shù)字技術(shù)改造保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，包括拓展銷售渠道、優(yōu)化核保理賠流程等，對(duì)提升客戶體驗(yàn)、提高運(yùn)營效率和推動(dòng)創(chuàng)新至關(guān)重要。保險(xiǎn)數(shù)智化發(fā)展是在數(shù)字化基礎(chǔ)上深度融入智能技術(shù)，要求有強(qiáng)大數(shù)據(jù)處理和先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用能力。加快保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是數(shù)智化發(fā)展的前提，因?yàn)樗芙?shù)據(jù)基礎(chǔ)、提升技術(shù)能力并轉(zhuǎn)變組織文化，為保險(xiǎn)數(shù)智化發(fā)展創(chuàng)造良好條件，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)適應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。例如，通過對(duì)客戶行為數(shù)據(jù)的深度挖掘，可以識(shí)別潛在的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，制定針對(duì)性的營銷策略，進(jìn)而提高客戶轉(zhuǎn)化率和忠誠度。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，還將加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的內(nèi)部協(xié)作能力，通過統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺(tái)和協(xié)同工具，提高不同部門之間的信息共享和溝通效率，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的全面升級(jí)。2.鼓勵(lì)高科技賦能是數(shù)智化的重要手段。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”指出，“鼓勵(lì)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提高營銷服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資管理水平?！币环矫妫ｋU(xiǎn)數(shù)智化是目標(biāo)和方向。另一方面，鼓勵(lì)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)數(shù)智化的重要手段。人工智能有助于實(shí)現(xiàn)智能客服、自動(dòng)化核保理賠等功能，提高營銷服務(wù)的效率和質(zhì)量，同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)管理中進(jìn)行智能風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)測(cè)。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠收集、整合和分析海量的客戶數(shù)據(jù)、市場(chǎng)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，為營銷決策、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和投資管理提供有力的數(shù)據(jù)支持。通過積極鼓勵(lì)運(yùn)用這些先進(jìn)技術(shù)，保險(xiǎn)企業(yè)能夠加速推進(jìn)數(shù)智化進(jìn)程，提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)適應(yīng)能力。3.加強(qiáng)技術(shù)安全是數(shù)智化的重要保障。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”指出，“加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)和數(shù)據(jù)安全管理，提升突發(fā)事件應(yīng)急處置和災(zāi)備水平?！币环矫妫瑸楸ｋU(xiǎn)數(shù)智化提供堅(jiān)實(shí)保障。在保險(xiǎn)數(shù)智化進(jìn)程中，大量數(shù)據(jù)被收集、存儲(chǔ)和分析，這些數(shù)據(jù)是實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷、科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理和智能投資管理的基礎(chǔ)。良好的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)和數(shù)據(jù)安全管理能防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和丟失，確保數(shù)據(jù)的完整性、保密性和可用性。另一方面，提升應(yīng)急處置能力助力保險(xiǎn)數(shù)智化穩(wěn)定發(fā)展。保險(xiǎn)行業(yè)面臨各種突發(fā)事件，如網(wǎng)絡(luò)攻擊、自然災(zāi)害等。強(qiáng)大的突發(fā)事件應(yīng)急處置和災(zāi)備水平可以在危機(jī)發(fā)生時(shí)迅速響應(yīng)，最大限度地減少損失。對(duì)于保險(xiǎn)數(shù)智化而言，這意味著即使在極端情況下，也能保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。例如，在遭受網(wǎng)絡(luò)攻擊時(shí)，能夠快速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，恢復(fù)系統(tǒng)運(yùn)行，確?？蛻舴?wù)不受影響。同時(shí)，災(zāi)備水平的提升可以確保數(shù)據(jù)的安全性和可恢復(fù)性，為保險(xiǎn)數(shù)智化的決策分析提供可靠支持。4.維護(hù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)益是數(shù)智化的重要賦能。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”指出，“依法依規(guī)維護(hù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)益?！笔紫?，確保數(shù)據(jù)來源合法，能為保險(xiǎn)數(shù)智化提供可靠基礎(chǔ)，保障業(yè)務(wù)開展合規(guī)，避免法律糾紛和監(jiān)管處罰。其次，促進(jìn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，有利于提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，激發(fā)創(chuàng)新應(yīng)用。例如，利用大數(shù)據(jù)分析開發(fā)個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高服務(wù)精準(zhǔn)度和滿意度，釋放數(shù)據(jù)價(jià)值。第三，保護(hù)客戶隱私權(quán)益，增強(qiáng)客戶信任。在數(shù)智化時(shí)代，客戶重視數(shù)據(jù)隱私，只有保護(hù)好客戶數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)才能贏得認(rèn)可。同時(shí)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，合法合規(guī)管理數(shù)據(jù)資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)更易獲客戶青睞。第四，有助于建立規(guī)范的數(shù)據(jù)交易市場(chǎng)，推動(dòng)行業(yè)合作與協(xié)同發(fā)展。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可參與數(shù)據(jù)交易，獲取更多資源，通過合法的數(shù)據(jù)流通與合作，共同推動(dòng)數(shù)智化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)互利共贏。5.加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理是數(shù)智化的重要基石。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”指出“強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，推動(dòng)與相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)共享?！币环矫妫己玫幕A(chǔ)數(shù)據(jù)治理和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)是保險(xiǎn)業(yè)數(shù)智化的重要基石。在數(shù)智化進(jìn)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要處理大量復(fù)雜的數(shù)據(jù)。通過強(qiáng)化基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理，可以提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性和一致性，為數(shù)據(jù)分析和決策提供可靠依據(jù)。標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)則有利于不同來源的數(shù)據(jù)更好地融合和交互，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的高效流通和共享。另一方面，推動(dòng)與相關(guān)行業(yè)數(shù)據(jù)共享能極大地拓展保險(xiǎn)業(yè)數(shù)智化的發(fā)展空間。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與眾多行業(yè)密切相關(guān)，如醫(yī)療、交通、金融等。通過與這些行業(yè)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，可以獲取更豐富的信息，實(shí)現(xiàn)更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和產(chǎn)品創(chuàng)新。6.促進(jìn)平臺(tái)互通是數(shù)智化的重要場(chǎng)景。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”指出“探索推進(jìn)醫(yī)療保障信息平臺(tái)與商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺(tái)信息交互?！边@一措施將有助于打破信息孤島，提升數(shù)據(jù)的共享和應(yīng)用水平，為保險(xiǎn)科技企業(yè)提供更多的數(shù)據(jù)支持，增強(qiáng)健康保險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)的協(xié)同能力。信息平臺(tái)的互聯(lián)互通意味著各類醫(yī)療和保險(xiǎn)數(shù)據(jù)能夠在不同平臺(tái)之間實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，從而更高效地進(jìn)行數(shù)據(jù)整合與分析。這不僅能夠幫助保險(xiǎn)公司更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，還能為醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供更全面的患者信息，從而提升醫(yī)療服務(wù)的精準(zhǔn)性和有效性。對(duì)于消費(fèi)者而言，這也意味著更加便捷和高效的服務(wù)體驗(yàn)，例如在理賠過程中，醫(yī)療和保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的互通能夠大幅縮短審核時(shí)間，提升理賠效率。此外，信息平臺(tái)的互聯(lián)互通還能為健康管理服務(wù)提供重要的數(shù)據(jù)支持，通過整合個(gè)人健康數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司可以為客戶提供更有針對(duì)性的健康建議和產(chǎn)品推薦。這一舉措有助于推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)從事后賠付向事前預(yù)防和健康管理方向發(fā)展，提升保險(xiǎn)行業(yè)的整體服務(wù)質(zhì)量。通過打破信息孤島，信息平臺(tái)的互聯(lián)互通將成為推動(dòng)保險(xiǎn)科技創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)智化水平?！叭r(nóng)”保險(xiǎn)是“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展的重要方面，對(duì)我國“三農(nóng)”發(fā)展有重要的意義。針對(duì)“三農(nóng)”保險(xiǎn)如何落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”？本研究對(duì)中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司進(jìn)行了調(diào)研。中原農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“中原農(nóng)險(xiǎn)”）是河南省首家保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，“金融豫軍”重要成員。中原農(nóng)險(xiǎn)立足中原、面向全國，以促進(jìn)國家糧食安全生產(chǎn)、保障“三農(nóng)”持續(xù)發(fā)展為己任，服務(wù)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。中原農(nóng)險(xiǎn)是中國典型的專注“三農(nóng)”保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的險(xiǎn)企。中原農(nóng)險(xiǎn)的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模居全國第7位、全國專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司第2位，累計(jì)服務(wù)超4700萬戶次農(nóng)戶。對(duì)中原農(nóng)險(xiǎn)的調(diào)研，對(duì)于了解“三農(nóng)”保險(xiǎn)如何落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”，具有較強(qiáng)的代表性。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”提出“發(fā)展多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，及時(shí)規(guī)范理賠。提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)發(fā)展水平。健全財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。合理安排中央、省級(jí)財(cái)政對(duì)主要糧食作物、地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品的保費(fèi)補(bǔ)貼?！睆?006年提出的研究制定支持政策，探索建立適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式，到2014年提出的建立中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方式，再到2024年保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”表述，可以看出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：一是以擴(kuò)面增品提標(biāo)為主線，未來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍有巨大發(fā)展空間；二是要適應(yīng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展趨勢(shì)之下農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的重大變化，兼顧小農(nóng)戶和新農(nóng)主體不同生產(chǎn)力水平下的風(fēng)險(xiǎn)需求；三是要適應(yīng)金融工作政治性、人民性的要求，切實(shí)提高滿意度和獲得感；四是要應(yīng)對(duì)氣候復(fù)雜多變帶來的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)沖擊，提高大災(zāi)應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的保障能力；五是以“大食物觀”和“食物安全”理念為引領(lǐng)，地方特色作物保險(xiǎn)將得到更加有力的財(cái)政支持政策。為此，三農(nóng)保險(xiǎn)應(yīng)從三個(gè)方面做好保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”的落實(shí)工作。堅(jiān)持保險(xiǎn)工作政治性和人民性是首要價(jià)值取向，實(shí)現(xiàn)規(guī)模大起來、利潤富起來到保障強(qiáng)起來、服務(wù)優(yōu)起來的經(jīng)營轉(zhuǎn)變；堅(jiān)持以保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為抓手，實(shí)現(xiàn)需求牽引供給、供給創(chuàng)造需求的動(dòng)態(tài)平衡；堅(jiān)持以大保險(xiǎn)觀融入中國式現(xiàn)代化的宏大命題，實(shí)現(xiàn)發(fā)展定位、發(fā)展機(jī)遇與經(jīng)濟(jì)社會(huì)大局的有機(jī)統(tǒng)一；堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范是高質(zhì)量發(fā)展的永恒主題，實(shí)現(xiàn)守牢安全底線與提升服務(wù)質(zhì)效的協(xié)調(diào)耦合；堅(jiān)持有為政府有效市場(chǎng)結(jié)合是重要保障，實(shí)現(xiàn)發(fā)展環(huán)境營造與可持續(xù)發(fā)展能力深化的互促融合。以保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”“提升服務(wù)民生保障水平、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效”為指引，以應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)、特殊人群風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，以提升中國式現(xiàn)代化重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)保障水平為目標(biāo)，認(rèn)清一個(gè)內(nèi)涵，把握三個(gè)要義：1.認(rèn)清一個(gè)內(nèi)涵。黨的二十屆三中全會(huì)提出“城鄉(xiāng)融合發(fā)展是中國式現(xiàn)代化的必然要求”“必須統(tǒng)籌新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化和鄉(xiāng)村全面振興”。鄉(xiāng)村振興不是就農(nóng)業(yè)談發(fā)展、就農(nóng)民談致富、就農(nóng)村談?wù)衽d，其內(nèi)涵應(yīng)以新型城鎮(zhèn)化和工業(yè)化帶動(dòng)和引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)