《電子商務(wù)與金融》考前復(fù)習(xí)要點(diǎn)

/《電子商務(wù)與金融》考前復(fù)習(xí)資料名詞解釋

1.電子商務(wù)環(huán)境:電子商務(wù)環(huán)境是完成電子商務(wù)活動(dòng)所依賴的內(nèi),外部環(huán)境,要求公共互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)該跑信息流,物質(zhì)和資金流,至少要涉及到用戶,商家和金融機(jī)構(gòu)三個(gè)局部.

2.電子資金傳輸:電子資金傳輸就是電子支票系統(tǒng).它通過(guò)剔除紙面支票.最大限度地利用了當(dāng)前銀行系統(tǒng)的自動(dòng)化潛力.

3.信用卡授權(quán):是由特約商家或代辦銀行向發(fā)卡銀行征求是否可以對(duì)持卡人進(jìn)行支付的過(guò)程。（02名）

4.信用卡的清算;是指對(duì)信用卡的收付交易進(jìn)行債權(quán)債務(wù)和損益的處理進(jìn)程

5.授權(quán)系統(tǒng)AS，即ATM和POS授權(quán)系統(tǒng)，是銷售點(diǎn)支付時(shí)，賣(mài)方能夠直接從買(mǎi)方所在銀行或其他開(kāi)設(shè)帳戶的金融機(jī)構(gòu)，獲得有關(guān)買(mǎi)方支付能力擔(dān)保信息的系統(tǒng)。（05名）

6．支付：是為清償商品交換和勞務(wù)活動(dòng)以及金融資產(chǎn)交易所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由銀行所提供的金融效勞業(yè)務(wù)．（03名）

7.資金流：是貨幣以數(shù)字化方式在網(wǎng)絡(luò)上流動(dòng)。（03名）

8．清分軋差：收付款銀行交換支付信息，把支付指令按接收行進(jìn)行分類，并計(jì)算其借貸方差額的過(guò)程，為最終清算作準(zhǔn)備．

9．清算：清算涉及了三方銀行：收款人開(kāi)戶行、付款人開(kāi)戶行和中央銀行，通過(guò)各家銀行在中央開(kāi)設(shè)的備付金賬戶，劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)，清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

10．自動(dòng)清算所：即ACH是處理借記支付工具支票為主體的自動(dòng)化票據(jù)交換所，并按規(guī)定時(shí)限軋差結(jié)算資金，是批處理支付人系統(tǒng)。（05名）11．大額支付系統(tǒng)：以電子方式實(shí)時(shí)處理同城每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付的資金劃撥系統(tǒng)。

12．借記支付：結(jié)算過(guò)程先代記收款人賬戶，后借記付款人賬戶的支付方式。

13．支票截留：在物理憑證第一次進(jìn)入系統(tǒng)時(shí)就截住它，或者在后續(xù)的處理過(guò)程中截住它，一般利用電子閱讀清分機(jī)，將支票上的信息編碼轉(zhuǎn)化為數(shù)字信息，然后再進(jìn)行傳遞，也就是銀行之間用電子信息代替支票的物理交換。

14．貸記支付：結(jié)算過(guò)程先借記付款人賬戶，后貸記收款人賬戶的支付方式。（06名）

15．電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)自己的專用的通信網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一套完整的標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)文、用戶識(shí)別、數(shù)據(jù)平安驗(yàn)證等標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議而進(jìn)行的信息傳輸和資金清算系統(tǒng)?？荚嚧笫占?/p>

16．中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)：是集金融效勞、金融經(jīng)營(yíng)管理和金融宏觀貨幣政策職能于一體，以中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)絡(luò)為支持通信網(wǎng)絡(luò)，主要由下層支付效勞系統(tǒng)和上層支付資金清算系統(tǒng)組成的綜合性金融效勞系統(tǒng)。（02名）

17．中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)：中國(guó)金融系統(tǒng)各部門(mén)公用、支持多種金融應(yīng)用系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，是未來(lái)中國(guó)金融系統(tǒng)“信息高速公路〞，為中國(guó)金融系統(tǒng)各部門(mén)提供金融信息傳輸效勞。

18.電子貨幣:電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介,以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段,以電子數(shù)據(jù)形式存儲(chǔ)在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中,并通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣.

19.智能卡:是一種集成電路卡,是一種將具有微處理及大容量存儲(chǔ)器的集成電路芯片嵌裝于塑料等基片上而制成的卡片.（06名）（03名）

20.電資金轉(zhuǎn)帳:是以各種各樣的電子工具為基礎(chǔ)訪問(wèn)銀行存款,從銀行存款中取錢(qián)和進(jìn)行銀行存款轉(zhuǎn)帳.這些存款常常被稱作銀行貨幣,實(shí)質(zhì)上是客戶對(duì)其銀行的債權(quán).在正常情況下,這些存款任何時(shí)候都可以轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)金,在法律上來(lái)說(shuō),它與現(xiàn)金是一樣的.21.雙密鑰機(jī)制:電子商務(wù)活動(dòng)要求雙密鑰機(jī)制,一對(duì)密鑰用于對(duì)數(shù)據(jù)加密和解密,稱為加密密鑰對(duì);另一對(duì)密鑰用于數(shù)字簽名和驗(yàn)證數(shù)字簽名,稱為簽名密鑰對(duì).需要CA備份的只是加密密鑰對(duì)中的解密密鑰,用于簽名的私鑰不能由CA備份,而且要在用戶的絕對(duì)控制之下,否則將破壞電子商務(wù)平安最根本的防抵賴需求.

22.數(shù)字證書(shū):是一份電子文檔（或電子文體），記錄了用戶的公開(kāi)密鑰和其他身份信息，它由CA簽發(fā)，并可驗(yàn)證其本身的真實(shí)性，數(shù)字證書(shū)是保證雙方之間通訊平安的電子身份證（04名）

23.認(rèn)證中心:是電子商務(wù)各方都信任的權(quán)威機(jī)構(gòu),專門(mén)負(fù)責(zé)數(shù)字證書(shū)的發(fā)放和管理,以保證數(shù)字證書(shū)的真實(shí)可靠.（06名）

24.PKI:PKI（公開(kāi)密鑰基礎(chǔ)設(shè)施）是利用公鑰理論和技術(shù)建立的提供平安效勞的基礎(chǔ)設(shè)施.PKI的根本機(jī)制是定義和建立身份,認(rèn)證和授權(quán)技術(shù),然后分發(fā),交換這些技術(shù),在網(wǎng)絡(luò)之間解釋和管理這些信息（03名）

25.第三方信任:指在特定的范圍內(nèi),即使通信雙方以前并沒(méi)有建立過(guò)關(guān)系,它們也可以毫不保存的信任對(duì)方.雙方之所以相互信任,是因?yàn)樗鼈兒鸵粋€(gè)共同的第三方建立了信任關(guān)系,第三方為通信的雙方提供了信任擔(dān)保.

26.證書(shū)庫(kù):證書(shū)庫(kù)存放了經(jīng)CA簽發(fā)的證書(shū)和已撤消的證書(shū)列表,網(wǎng)上交易的用戶可以使用應(yīng)用程序,從證書(shū)庫(kù)中得到交易對(duì)象的證書(shū),驗(yàn)證其證書(shū)的真?zhèn)位虿樵兤渥C書(shū)的狀態(tài),證書(shū)庫(kù)通過(guò)目錄技術(shù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)效勞,LDAP定義了標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議來(lái)存取目錄系統(tǒng)

27.CA的平安策略:是一個(gè)PKI實(shí)體制定平安需求,采取平安機(jī)制的指導(dǎo)思想,是考慮CA機(jī)構(gòu)平安的總體原則.主要包括:管理平安策略,數(shù)據(jù)平安策略和系統(tǒng)平安策略三方面的內(nèi)容?？荚嚧笳?/p>

28.SET協(xié)議:SET是一種應(yīng)用于因特網(wǎng)環(huán)境下鳳信用卡為基礎(chǔ)的平安電子支付協(xié)議,它給出了電子交易的過(guò)程標(biāo)準(zhǔn).通過(guò)SET協(xié)議可以實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易中的加密,認(rèn)證機(jī)制,密鑰管理機(jī)制等,保證在開(kāi)放網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡進(jìn)行在線購(gòu)物的平安

29.電子錢(qián)包:是SET交易專用的持卡人軟件,完成SET交易數(shù)據(jù)的加解密,持卡人數(shù)字簽名,檢查商戶及支付網(wǎng)關(guān)證書(shū)等功能.30.FirstVirtual:是較早在因特網(wǎng)上開(kāi)發(fā)以信用卡為基礎(chǔ)的支付模式的公司,FV模式是一個(gè)不用加密的信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng),出無(wú)需配置專門(mén)的客戶軟件和硬件,它主要用于銷售低價(jià)們的信息產(chǎn)品,此系統(tǒng)不能完全防止欺詐,但對(duì)其目標(biāo)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)宣泄算太嚴(yán)重的缺陷.

31.電子支票:是將支票的全部?jī)?nèi)容電子化,然后借助于因特網(wǎng)完成支票在客戶之間,銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞,實(shí)現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算的支付工具（02名）

32.NetCheque:是由美國(guó)南加洲大學(xué)的信息科學(xué)研究所研制的一種基于Kereros的在線電子支票支付系統(tǒng).粗略的說(shuō),NetCheque支票用Kereros票據(jù)不代替,允許被授權(quán)的持票者從NetCheque以行賬戶上提取資金,而防止非法持有者存儲(chǔ)不是發(fā)行給他的NetCheque支票

33.Echeck:是由美國(guó)金融效勞技術(shù)聯(lián)合會(huì)組織開(kāi)發(fā)的電子支票系統(tǒng),也是目前最有影響的電子支票工程

34.電子支票薄:是一種硬件和軟件裝置,可以實(shí)現(xiàn)電子支票的簽名,背書(shū)等根本功能,它臉有防篡改的特點(diǎn),并且不容易遭到來(lái)自網(wǎng)絡(luò)的攻擊,常見(jiàn)的電子支票薄有智能卡PC卡,掌上電腦等

35.E-Cash:是由Digicash公司開(kāi)發(fā)的一種無(wú)條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng).E-Cash的匿名性是指客戶從銀行提取貨幣時(shí)不讓銀行知道其硬幣號(hào),客戶用貨幣在商戶進(jìn)行匿名消費(fèi),即使商戶和銀行聯(lián)合起來(lái)也不清楚消費(fèi)者是誰(shuí).

36.網(wǎng)上銀行:是指通過(guò)因特網(wǎng),將客戶的電腦終端連接至銀行網(wǎng)站,實(shí)現(xiàn)將銀行效勞直接送到客戶辦公室或家中的效勞系統(tǒng),使客戶足不出戶就可以享受到綜合,統(tǒng)一,平安,實(shí)時(shí)的銀行效勞。（06名）

37.網(wǎng)上證券交易:是指投資者利用因特網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)資源,獲取證券的即時(shí)報(bào)價(jià),分析市場(chǎng)行情,并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)委托下單,實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)交易。（02名）（05名）

38.網(wǎng)上保險(xiǎn):是指保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)因特網(wǎng)開(kāi)展的電子商務(wù)活動(dòng),主要包括通過(guò)因特網(wǎng)買(mǎi)賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品和提供效勞.（04名）

39.網(wǎng)上銀行中心：是在因特網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間平安地轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上銀行請(qǐng)求和處理結(jié)果的平臺(tái)。（02名）

40.手機(jī)銀行是利用手機(jī)在因特網(wǎng)上開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)的效勞系統(tǒng)。（04名）41.SSL.即平安套接層協(xié)議，是在因特網(wǎng)基礎(chǔ)上提供的一種保證機(jī)密性的平安協(xié)議。（04名）

42.支付網(wǎng)關(guān)是由收單銀行或指定的第三方操作的專用系統(tǒng)，用語(yǔ)處理支付授權(quán)和支付。（04名）

43.銀行卡：是由銀行發(fā)給消費(fèi)者的一種支付工具。（05名）

44.網(wǎng)上金融信息效勞指的是商業(yè)銀行為保證銀行業(yè)務(wù)的日常動(dòng)作和管理,以及保證銀行的綜合管理和決策而收集提供的金融信息。（04）

45.電子現(xiàn)金，又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，可以用來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中的各種金額的幣值。名詞解釋1.簡(jiǎn)述不同類型電子高務(wù)應(yīng)用的特點(diǎn)。

⑴電子商務(wù)的應(yīng)用可分為業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)到消費(fèi)者和信息發(fā)布三個(gè)方面

①業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)(B2B)大大降低了訂貨管理本錢(qián),增加供給商和合作伙伴的數(shù)量,縮短商務(wù)運(yùn)行周期,提高商務(wù)業(yè)務(wù)效率?？擅芮袕S商,市場(chǎng)與批發(fā)商之間的聯(lián)系。有益提供諸如合作維護(hù),修理和管理等一體效勞,特別是連鎖經(jīng)營(yíng)效勞。

②業(yè)務(wù)到消費(fèi)者(B2C)是一種基于信息的商務(wù)進(jìn)程。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)廣告,市場(chǎng)開(kāi)發(fā),網(wǎng)絡(luò)訂貨和網(wǎng)絡(luò)客戶效勞加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系,主要涉及諸如機(jī)票預(yù)定,旅店注冊(cè),網(wǎng)絡(luò)書(shū)店,網(wǎng)上商場(chǎng)等效勞。

③信息發(fā)布(PUBLIC)數(shù)字通訊和計(jì)算機(jī)技術(shù)的飛速開(kāi)展,形成了基于信息的電子商務(wù)新模型,既方便查詢又非常實(shí)用,如電子書(shū)籍,應(yīng)用軟件和應(yīng)用信息等。

2.簡(jiǎn)述金融支付系統(tǒng)開(kāi)放標(biāo)準(zhǔn)的作用

①提供平安的信息傳輸②認(rèn)證交易的各個(gè)方面的唯一性③保證電子貨幣效勞的支付操作具有平安性和集面性

3.簡(jiǎn)述電子商務(wù)環(huán)境中,銀行作為交易中心和認(rèn)證中心,其作用何在?

①使用者商家的身份辨識(shí)②銀行卡交易辨識(shí),付款銀行外,任何人無(wú)法知道信用卡號(hào)碼③交易認(rèn)證,交易一旦進(jìn)行就"不可否認(rèn)"④交易結(jié)算,隨時(shí)結(jié)算交易后的金融賬戶操作內(nèi)容⑤金融信息查詢,關(guān)于客戶和工程的金融資料,涉及文件的真實(shí)性。

4.簡(jiǎn)述電子商務(wù)中的付款流程。

當(dāng)接收方收到交易請(qǐng)求后,首先進(jìn)行銀行卡處理器專屬的密鑰管理效勞及密碼效勞,進(jìn)行合法性認(rèn)證,搠著將交易請(qǐng)求送到銀行卡處理系統(tǒng)進(jìn)行交易處理。其中,密碼效勞包括:①接收的交易請(qǐng)求信息內(nèi)的卡片持有人及廠商憑證②為接收及發(fā)出的交易請(qǐng)求信息內(nèi)的付款指令編碼和解碼③確認(rèn)付款指令內(nèi)的賬戶號(hào)碼是否符合卡片持有人的憑證④驗(yàn)收接收的交易請(qǐng)求信息卡持有人及商家的密碼⑤計(jì)算及驗(yàn)證的交易信息內(nèi)的密碼。

5.簡(jiǎn)述不同級(jí)別專門(mén)化數(shù)字認(rèn)證中心的職能。

①國(guó)家級(jí)認(rèn)證中心,它制定電子商務(wù)政策并對(duì)下級(jí)單位\授權(quán),提供認(rèn)證權(quán)利②組織級(jí)認(rèn)證中心,經(jīng)國(guó)家級(jí)認(rèn)證中心授權(quán)并核發(fā)憑證的機(jī)構(gòu)或組織,它提供各種密鑰系統(tǒng),并允許使用不同品牌的支付工具③部門(mén)級(jí)認(rèn)證中心,它屬于組織認(rèn)證中心,這客戶提供身份認(rèn)證,交易認(rèn)證和文件證實(shí)等效勞。6.簡(jiǎn)述電子商務(wù)環(huán)境組成局部及各自的作用。

一個(gè)完整的電子商務(wù)系統(tǒng)包括客戶,信息效勞商,商家,銀行等金融效勞機(jī)構(gòu),管理部門(mén)(經(jīng)濟(jì),稅務(wù),工商,海關(guān)等)認(rèn)證中心。

7.簡(jiǎn)述電子支票的使用過(guò)程。

當(dāng)購(gòu)置方與銷售方進(jìn)行完一次交易處理后,銷售方要求付款。此時(shí),購(gòu)置方從金融機(jī)構(gòu)那里獲得一個(gè)唯一的付款證明(相當(dāng)一張支票)這個(gè)電子形式的付款證明表示購(gòu)置方賬戶欠金融機(jī)構(gòu)錢(qián),購(gòu)置方在購(gòu)置時(shí)把這個(gè)付款證明交給銷售方,銷售方再轉(zhuǎn)交給金融機(jī)體。整個(gè)事務(wù)處理過(guò)程就像傳統(tǒng)的支票查證過(guò)程。

8.簡(jiǎn)述數(shù)字化現(xiàn)金的兩種發(fā)行形式擴(kuò)其特點(diǎn)。

數(shù)字化現(xiàn)金的發(fā)行方式包括存儲(chǔ)一般是用于存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)形式的用戶號(hào)碼數(shù)據(jù)文件等形式:①預(yù)付卡:預(yù)付卡和儲(chǔ)蓄卡一般是用于小額支付,在很多商家的POS機(jī)上都可受理,而且為增加系統(tǒng)的可受理性,銀行發(fā)行了具有數(shù)字化現(xiàn)金功能的智能卡,各種儲(chǔ)蓄卡等。②純電子系統(tǒng):純電子數(shù)字化現(xiàn)金沒(méi)有明確的物理形式,這使它適用于買(mǎi)方各賣(mài)方物理上處于不同地點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)和Internet事務(wù)處理中。付款行為就是從買(mǎi)方的數(shù)字化現(xiàn)金中扣除并傳輸?shù)劫u(mài)方。實(shí)際的數(shù)字化現(xiàn)金的傳輸過(guò)程通常經(jīng)過(guò)公鑰或私鑰系統(tǒng)以保證只有真正的賣(mài)方才可使用這筆現(xiàn)金。考試大收集

9.簡(jiǎn)述銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)的功能。

⑴審批與發(fā)卡⑵持卡人管理⑶商戶管理⑷授權(quán)⑸清算

10.簡(jiǎn)述信用卡清算的業(yè)務(wù)過(guò)程。

發(fā)卡行通過(guò)各種渠道收到持卡人產(chǎn)生收付行為的票據(jù),計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)針對(duì)持卡人賬戶進(jìn)行清算。如果收單行秘以卡行不是同一銀行時(shí),則清算須經(jīng)過(guò)交換和清算兩個(gè)過(guò)程才能完成。收單行首先將票據(jù)輸入自己的計(jì)算機(jī)中,計(jì)算并扣除銀行傭金,將有關(guān)交易根據(jù)清算系統(tǒng)的約定對(duì)其進(jìn)行整理和編輯。然后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向總中心發(fā)送。11.簡(jiǎn)述我國(guó)信用卡授權(quán)系統(tǒng)的應(yīng)用模式。

①信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合,此時(shí)持卡人在網(wǎng)絡(luò)中的儲(chǔ)蓄所或自動(dòng)柜員機(jī)上存、取現(xiàn)金時(shí)，可及時(shí)得到授權(quán)，業(yè)務(wù)處理速度很快；②信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行銷售點(diǎn)終端網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合，此時(shí)持卡人持信用卡在特約商戶消費(fèi)結(jié)算時(shí)，利用銷售點(diǎn)終端來(lái)進(jìn)行授權(quán)；③異地使用信用卡時(shí)，采取電話或電傳方式來(lái)進(jìn)行授權(quán)。在電子商務(wù)時(shí)代，要求通過(guò)跨地區(qū)、跨銀行的全國(guó)信用卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行直接授權(quán)。

12.簡(jiǎn)述電子商務(wù)產(chǎn)生產(chǎn)新型市場(chǎng)表現(xiàn)如何。

①提供網(wǎng)絡(luò)上的在線瀏覽、產(chǎn)品選擇與電子貨幣支付的新方式；②創(chuàng)造公共網(wǎng)絡(luò)上的新產(chǎn)品與新效勞；③提供公共網(wǎng)絡(luò)上平安傳輸信息；④創(chuàng)造數(shù)字經(jīng)濟(jì)和生活環(huán)境；⑤形成網(wǎng)上數(shù)字消費(fèi)市場(chǎng)?？荚嚧笫占?/p>

13.簡(jiǎn)述目前電子貿(mào)易活動(dòng)的方式及相關(guān)電子效勞。

電子貿(mào)易活動(dòng)的方式目前有：

連鎖經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)：提供電子通道，直接聯(lián)系客戶與生產(chǎn)廠家。生產(chǎn)配套系統(tǒng)：為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供直接通道。電子定貨系統(tǒng)：進(jìn)行商品、交通工具、客房、旅游等預(yù)定效勞。電子批發(fā)系統(tǒng)：為多對(duì)多的貿(mào)易提供交易平臺(tái)和保證效勞。電子交易系統(tǒng)：進(jìn)行證券、資本的在線電子化交易效勞。

相關(guān)電子效勞的方式有：

經(jīng)濟(jì)信息效勞：提供經(jīng)濟(jì)、金融、信息效勞的系統(tǒng)；電子設(shè)備環(huán)境效勞：提供輔助工具、場(chǎng)所、設(shè)備等效勞；社會(huì)效勞系統(tǒng)：方便人們工作、生活的效勞系統(tǒng)，包括工作、娛樂(lè)和休閑等；遠(yuǎn)程效勞系統(tǒng)：具有主動(dòng)學(xué)習(xí)發(fā)揮個(gè)性特點(diǎn)的教育方式。

14.簡(jiǎn)述我國(guó)電子商務(wù)開(kāi)展戰(zhàn)略的主要表現(xiàn)。

（1）適時(shí)開(kāi)展了電子商務(wù)工程實(shí)踐，通過(guò)“中國(guó)商品交易中心〞、“首都電子商務(wù)工程〞、“中國(guó)醫(yī)藥網(wǎng)絡(luò)工程〞等示范工程的建設(shè)和使用，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，取得了巨大的成就?，F(xiàn)在中國(guó)金融認(rèn)證中心已經(jīng)開(kāi)始建設(shè)，相信將大大促進(jìn)我國(guó)電子商務(wù)的開(kāi)展，改善電子商務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際化。（2）國(guó)家電子商務(wù)立法會(huì)議于1999年12月在北京召開(kāi)，它標(biāo)志著政府主導(dǎo)的法律法規(guī)建設(shè)開(kāi)始進(jìn)行，有助于建設(shè)良好的法律環(huán)境。（3）WTO有新進(jìn)展，使我國(guó)更加開(kāi)放，融入世界大家庭，適應(yīng)電子商務(wù)的國(guó)際化開(kāi)展。（4）鼓勵(lì)企業(yè)參與電子商務(wù)活動(dòng)，建立了電子批發(fā)市場(chǎng)、交易市場(chǎng)等電子商務(wù)場(chǎng)所，為企業(yè)參與電子商務(wù)活動(dòng)提供基礎(chǔ)環(huán)境。（5）積極參與電子商務(wù)國(guó)際交流與討論，參與制定電子商務(wù)法則，主動(dòng)參與電子商務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。（6）開(kāi)展電子商務(wù)培訓(xùn)工程，適應(yīng)電子商務(wù)開(kāi)展需要。

15.簡(jiǎn)述電子商務(wù)時(shí)代個(gè)人開(kāi)展戰(zhàn)略的主要表現(xiàn)。

（1）適應(yīng)數(shù)字生活的環(huán)境；（2）掌握電子商務(wù)技能；（3）培養(yǎng)國(guó)際交流與競(jìng)爭(zhēng)能力；（4）鼓勵(lì)創(chuàng)新開(kāi)展；（5）建立良好的公德意識(shí)，樹(shù)立個(gè)人信用。16.簡(jiǎn)述現(xiàn)代金融與傳統(tǒng)金融相比的不同之處。

與傳統(tǒng)金融相比，現(xiàn)代金融一是與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度不一樣，二是在促進(jìn)實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展中所起的作用不一樣，三是作用原理不一樣。

17.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行通過(guò)提供網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)如何提高競(jìng)爭(zhēng)力？

商業(yè)銀行提供網(wǎng)絡(luò)銀行效勞使商業(yè)銀行的管理邊界相對(duì)擴(kuò)展了，同時(shí)也使其管理本錢(qián)和整個(gè)產(chǎn)業(yè)的本錢(qián)相對(duì)地減少，形成無(wú)邊界金融效勞產(chǎn)品創(chuàng)新的循環(huán)過(guò)程。從網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)銀行業(yè)中間分銷網(wǎng)絡(luò)的替代效應(yīng)看，網(wǎng)絡(luò)銀行提供的虛擬金融效勞柜臺(tái)使商業(yè)銀行可以直接將分銷前端延伸到各個(gè)營(yíng)銷人員或經(jīng)紀(jì)人，從而可以不通過(guò)開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，到達(dá)與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的龐大分銷網(wǎng)絡(luò)同樣的效果，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行在虛擬金融效勞市場(chǎng)上的高度扁平化。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)給商業(yè)銀行提供了創(chuàng)造銀行知識(shí)優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)。在這個(gè)平臺(tái)上，商業(yè)銀行形成了全行業(yè)乃至整個(gè)金融效勞業(yè)有別于其它行業(yè)或產(chǎn)業(yè)的無(wú)邊界開(kāi)展空間。網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)際上就是一種無(wú)邊界銀行，它突破了網(wǎng)點(diǎn)約束對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張的限制，使金融效勞從有形的物理世界延伸到無(wú)形的數(shù)字世界。

18.商業(yè)銀行如何運(yùn)用信息以提高競(jìng)爭(zhēng)力?

首先，運(yùn)用信息提高內(nèi)部管理效率。如美國(guó)一些大銀行的調(diào)研部門(mén)建立了大范圍的信息網(wǎng)，并實(shí)時(shí)將銀行內(nèi)部信息和客戶信息傳遞給設(shè)在紐約、倫敦、東京和巴黎等地的分支機(jī)構(gòu)。其次，運(yùn)用信息爭(zhēng)取客戶。美國(guó)許多大銀行采用“數(shù)據(jù)挖掘〞、“數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)〞等方式進(jìn)行信息的廣泛收集和深入分析。由于差異信息效勞照顧到各類型客戶的需求，可使銀行更容易保住現(xiàn)有客戶，吸引更多潛在客戶。再次，運(yùn)用信息降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)商業(yè)客戶信息、消費(fèi)市場(chǎng)信息、客戶信用卡統(tǒng)計(jì)信息、銀行客戶統(tǒng)計(jì)信息等進(jìn)行分析，可劃分客戶信用等級(jí)；通過(guò)對(duì)企業(yè)借貸信息、投資信息、上市信息等分析，可劃分企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

19.簡(jiǎn)述支付系統(tǒng)的直接參與者和間接參與者都有哪些．

①中國(guó)支付系統(tǒng)的直接參與者是國(guó)有商業(yè)銀行和人民銀行,所有直接參與者銀行的分支機(jī)構(gòu),既是支付交易的最初發(fā)起者銀行屆是支付交易的最終接收者銀行。②中國(guó)支付系統(tǒng)的間接參與才是商業(yè)銀行的廣闊客戶以通過(guò)商業(yè)銀行代理,并參與中國(guó)支付系統(tǒng)資金清算處理的其它各種金融機(jī)構(gòu)。

20.簡(jiǎn)述支付系統(tǒng)不同參與者對(duì)系統(tǒng)的不同要求。

①個(gè)人消費(fèi)者:由于每天都要進(jìn)行大量的消費(fèi)支付,金額不大但支付頻繁,要求方便使用方式靈活②零售商業(yè)部門(mén):使用方便,靈活,所接受的支付工具具有信用擔(dān)保③工商企業(yè)部門(mén):往往支付金額大,支付時(shí)間要求急迫,而且應(yīng)該最大限度的降低流動(dòng)資金的占用額和占用時(shí)間④金融部門(mén):如中央銀行,證券,外匯交易等,支付筆數(shù)少,金額大,時(shí)效性要求急,必須防止風(fēng)險(xiǎn)和不必要的流動(dòng)資金占用⑤外貿(mào)部門(mén):由于貿(mào)易的國(guó)際化開(kāi)展迅速,金融業(yè)的國(guó)際化趨勢(shì)也越來(lái)越強(qiáng)勁,要求支付能以最良好的方式進(jìn)入國(guó)際支付系統(tǒng)⑥政府/公共事業(yè)部門(mén):既是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的買(mǎi)方,又是賣(mài)方,支付需求與工商企業(yè)部門(mén)類似,且政府部門(mén)還有一系列的財(cái)政,稅務(wù)收支和債務(wù)管理收支等支付,對(duì)支付系統(tǒng)的要求,更具多樣性。21.簡(jiǎn)述ATM授權(quán)和POS授權(quán)系統(tǒng)在使用方式上有何不同。①ATM發(fā)卡者，通常都是銀行或其代理者，ATM的設(shè)置也很靈活，可以在銀行，商店，旅館，機(jī)場(chǎng)等支付交易頻繁的地方，對(duì)持卡者的識(shí)別，采用個(gè)人標(biāo)識(shí)碼PIN②POS系統(tǒng)，通常都是裝置在商業(yè)銷售點(diǎn)支付的系統(tǒng)，對(duì)于不具備PIN識(shí)別能力的POS終端，一般采用脫機(jī)方式，如對(duì)照簽名或個(gè)人身份證的方法進(jìn)行持卡者身份的識(shí)別。22.簡(jiǎn)述小額批量支付系統(tǒng)的特點(diǎn)，參與者及運(yùn)行原則。小批量支付系統(tǒng)BEPS，既可以是基于紙憑證輸入，輸出，電子信息傳輸?shù)闹Ц断到y(tǒng)；也可以是基于聯(lián)機(jī)或脫機(jī)電子輸入，輸出方式的電子支付系統(tǒng)。系統(tǒng)的直接參與者是在中央銀行開(kāi)設(shè)結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)，或者通過(guò)直接參與者進(jìn)行代理的間接參與者。系統(tǒng)運(yùn)行的原則是，由發(fā)起支付交易的系統(tǒng)參與者發(fā)出支付交易批文件，系統(tǒng)按照接收支付交易的系統(tǒng)參與者，對(duì)批文件進(jìn)行分類，借記，貸記交易雙方賬戶，再按批傳送給支付交易接收者。23.簡(jiǎn)述主證券簿記系統(tǒng)的概念特點(diǎn)及功能。作為銀行支付系統(tǒng)，通常所說(shuō)的證券簿記系統(tǒng)，是特指政府證券的保證和交易系統(tǒng)。這種系統(tǒng)的特點(diǎn)是買(mǎi)入，賣(mài)出政府債券實(shí)施其宏觀貨幣政策，因而導(dǎo)致了這種系統(tǒng)實(shí)時(shí)，可*和平安性的高要求。通常這種系統(tǒng)與大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)相結(jié)合，在證券系統(tǒng)進(jìn)行證券交易交割的同時(shí)完成資金從買(mǎi)方賬戶到賣(mài)方賬戶的轉(zhuǎn)移。24.簡(jiǎn)述貨記支付的處理過(guò)程。貸記支付的處理過(guò)程為：客戶向其銀行發(fā)出貸記轉(zhuǎn)賬指令，告訴銀行轉(zhuǎn)賬的金額，收款人付款日期等。銀行按指令的要求向收款人轉(zhuǎn)賬。對(duì)特定的收款人，客戶可以直接將銀行常年定單給這些收款人，進(jìn)行定期支付，然后銀行在指定的日期進(jìn)行貸記轉(zhuǎn)賬。25.簡(jiǎn)述選擇支付工具的原則。①適應(yīng)自動(dòng)化處理要求②滿足不同金額支付需求③盡量減少支付工具類型④在一個(gè)國(guó)家內(nèi)，只有一兩種支付工具占主導(dǎo)地位26.簡(jiǎn)述銀行卡支付系統(tǒng)的局限性。①首先，銀行卡在使用發(fā)卡行給予的信用限額時(shí)，盡管在某種情況中商家的開(kāi)戶行和發(fā)卡行可能是同一家銀行，但在通常情況下需要持卡人，商家的開(kāi)戶行和客戶的發(fā)卡行四方共同參與才能完成②其次，銀行卡支付系統(tǒng)難以防止欺詐?，F(xiàn)行的銀行卡可能被竊和不當(dāng)使用，并且接受銀行支付的商家也可能被騙。另外，發(fā)卡行和商家的開(kāi)戶行實(shí)際有可能承當(dāng)銀行卡支付中出現(xiàn)的欺詐損失。商家發(fā)生的銀行卡欺詐也造成銀行的損失相當(dāng)可觀。27.簡(jiǎn)述中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)效勞對(duì)象的作用及其通信效勞對(duì)象。CNFN的通信效勞對(duì)象是國(guó)有商業(yè)銀行，中國(guó)人民銀行和其它銀行及金融機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)各地的分支機(jī)構(gòu)。①國(guó)有商業(yè)銀行：CNFN將適應(yīng)各種形勢(shì)要求，在總行分行，和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)三個(gè)層次把我國(guó)各商業(yè)銀行遍布全國(guó)各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與中國(guó)人民銀行的各級(jí)支付資金清算處理中心連接在一起，提供完善的金融數(shù)據(jù)通信效勞，加速支付資金結(jié)算。因此，CNFN的國(guó)有商業(yè)銀行通信效勞對(duì)象是：各家商業(yè)銀行總行，各家商業(yè)銀行省，城市，縣分支行；各家商業(yè)銀行面對(duì)客戶的基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等。②中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行作為跨行支付交易的最終結(jié)算者，為了金融貨幣政策的決策的需要，必須以跨行計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)支撐的支付資金清算系統(tǒng)為工具，向各家商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)提供完善的支付資金清算效勞，并通過(guò)效勞，到達(dá)監(jiān)督，控制我國(guó)金融業(yè)和實(shí)施貨幣政策職能的目標(biāo)。因此，中國(guó)人民銀行要在總行，省，市分行和縣支行等各個(gè)層次，實(shí)現(xiàn)與商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)的通信連接，CNFN的中國(guó)人民銀行通信效勞對(duì)象是：中國(guó)人民銀行總行及其相應(yīng)的支付資金清算處理中心；中國(guó)人民銀行省分行及其直屬機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行城市分行及其相應(yīng)的支付資金及清算處理分中心；中國(guó)人民銀行現(xiàn)支行及其清算處理點(diǎn)等③其它銀行及金融機(jī)構(gòu)：在中國(guó)人民銀行開(kāi)立有資金清算賬戶的銀行，將根據(jù)需要，提供類似國(guó)有商業(yè)銀行各層次分支機(jī)構(gòu)的通信效勞。28.簡(jiǎn)要介紹組成的分級(jí)網(wǎng)絡(luò)。①國(guó)家級(jí)主干網(wǎng)絡(luò)NN是連接一級(jí)處理節(jié)點(diǎn)NPC和二能級(jí)處理節(jié)點(diǎn)CPC的廣域網(wǎng)絡(luò)，在今后相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)以衛(wèi)星通信為主，地面網(wǎng)，衛(wèi)星網(wǎng)相互補(bǔ)充，相互備份進(jìn)行建設(shè)②區(qū)域級(jí)網(wǎng)絡(luò)RN，是覆蓋二級(jí)處理節(jié)點(diǎn)CPC和三級(jí)處理節(jié)點(diǎn)CLB的廣域網(wǎng)絡(luò)。原則上采用我國(guó)郵電部門(mén)的場(chǎng)面X.25公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)，或數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)所提供的虛擬專用網(wǎng)效勞，組成金融系統(tǒng)公用通信網(wǎng)絡(luò)。但也不打排除少數(shù)遙遠(yuǎn)，通信不便或者特殊需要的地區(qū)，采用衛(wèi)星通信鏈路組成區(qū)域網(wǎng)絡(luò)，或者衛(wèi)星用戶站CLB與NPC的直接通信連接。29.簡(jiǎn)述不同電子貨幣系統(tǒng)的特點(diǎn)。①電子支票系統(tǒng)。電子支票系統(tǒng)通過(guò)剔除紙面支票，最大限度地利用了當(dāng)前銀行系統(tǒng)的自動(dòng)化潛力。電子支票方式的付款可脫離現(xiàn)金和紙張進(jìn)行。電子支票傳輸系統(tǒng)目前一般是專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，國(guó)際金融機(jī)構(gòu)通過(guò)自己的專用網(wǎng)絡(luò)，設(shè)備，軟件及一套完整的用戶識(shí)別，標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文，數(shù)據(jù)驗(yàn)證等標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制平安性。這種方式已經(jīng)較為完善，現(xiàn)在開(kāi)展的主要問(wèn)題是擴(kuò)充到IP網(wǎng)絡(luò)WEB方式操作。今后將逐步過(guò)度到公共互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳輸②銀行卡系統(tǒng)。銀行卡支付是金融效勞的常見(jiàn)方式，可在商場(chǎng)，飯店及其它場(chǎng)所中使用。銀行發(fā)行最多是信用卡，可采用聯(lián)網(wǎng)設(shè)備在線刷卡記帳，POS結(jié)賬，ATM提取現(xiàn)金等方式進(jìn)行支付。信用卡是目前應(yīng)用最為廣泛的電子貨幣，它要求在線連接使用。我國(guó)主要在銀行專用網(wǎng)絡(luò)中應(yīng)用③電子現(xiàn)金。電子現(xiàn)金是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式包括存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡（電子錢(qián)包）和純電子系統(tǒng)形式的用戶號(hào)碼數(shù)據(jù)文件等形式。電子現(xiàn)金具有靈活性和不可跟蹤性，不需要連接網(wǎng)絡(luò)就可以使用，但是它也給我們帶來(lái)發(fā)卡，管理和平安驗(yàn)證等重要問(wèn)題。30.簡(jiǎn)要介紹電子現(xiàn)金的根本情況。①概念：電子現(xiàn)金是以數(shù)字化形式存在的現(xiàn)金貨幣，其發(fā)行方式包括存儲(chǔ)性質(zhì)的預(yù)付卡（電子錢(qián)包）和純電子系統(tǒng)形式的用戶號(hào)碼數(shù)據(jù)文件等形式。②主要好處：就是它可以提高效率，方便用戶使用。電子現(xiàn)金具有靈活性和不可跟蹤性，不需要連接網(wǎng)絡(luò)就可以使用。③問(wèn)題：但是它也給我們帶來(lái)發(fā)卡，管理和平安驗(yàn)證等重要問(wèn)題。技術(shù)上各個(gè)商家都可以發(fā)行電子現(xiàn)金，如果不加以控制，電子商務(wù)將不可能正常開(kāi)展，甚至由此帶來(lái)相當(dāng)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)金融問(wèn)題。電子現(xiàn)金的平安使用也是一個(gè)重要的問(wèn)題，包括限于合法人使用，防止重復(fù)使用等。對(duì)于無(wú)國(guó)家界線的電子商務(wù)應(yīng)用來(lái)說(shuō)，電子現(xiàn)金還存在稅收和法律，外匯匯率的不穩(wěn)定，貨幣供給的干擾和金融危機(jī)可能性等潛在問(wèn)題。有必要制定嚴(yán)格的經(jīng)濟(jì)金融管理制度，保證電子貨幣的正常運(yùn)行。31.簡(jiǎn)述三種電子現(xiàn)金系統(tǒng)DigiCash，Netcash，Modex的不同功能特點(diǎn)。①DigiCash：無(wú)條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點(diǎn)是通過(guò)數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中控制和管理現(xiàn)金。是一種足夠平安的電子交易系統(tǒng)②Netcash：可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點(diǎn)是設(shè)置分級(jí)貨幣效勞器來(lái)驗(yàn)證和管理電子現(xiàn)金，其中電子交易的平安性得到保障。③Modex：歐洲使用的，以智能卡為電子錢(qián)包的電子現(xiàn)金系統(tǒng)?？蓱?yīng)用于多種用途，具有信息存儲(chǔ)，電子錢(qián)包，平安密碼鎖等功能等功能，可保證平安可32.簡(jiǎn)述電子貨幣進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的特征。電子貨幣便于商業(yè)銀行將儲(chǔ)蓄，投資，信貸和結(jié)算等功能融為一體，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行電子銀行系統(tǒng)可開(kāi)發(fā)具備預(yù)先授權(quán)程序功能，將客戶的定期收入直接存入其各種賬戶，并自動(dòng)地在客戶的活期儲(chǔ)蓄賬戶，定期儲(chǔ)蓄賬戶，投資賬戶和信托賬戶之間進(jìn)行資金撥轉(zhuǎn)。同時(shí)，電子銀行系統(tǒng)以客戶信息為基礎(chǔ)，以客戶管理代替?zhèn)鹘y(tǒng)的賬戶管理，對(duì)客戶各賬戶上發(fā)生的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)存貸業(yè)務(wù)合一。香港大新銀行的自助式貸款機(jī)能讓客戶在30分鐘內(nèi)完成申請(qǐng)貸款及審批手續(xù)，憑“快應(yīng)錢(qián)循環(huán)貸款卡〞可隨時(shí)在“銀通〞柜員機(jī)上提取貸款。所有這些金融效勞都是通過(guò)電子貨幣進(jìn)行電子支付與結(jié)算的。33.簡(jiǎn)述不同種類銀行卡的功能特點(diǎn)。①銀行信用卡。銀行信用卡是銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)給持卡人為其提供自我借款權(quán)的一種銀行信用方式。持卡人無(wú)需在銀行存款或辦理借款手續(xù)，憑卡就可以在銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)，到指定機(jī)構(gòu)接受效勞或購(gòu)置商品或者到銀行支取現(xiàn)金。如果持卡人在期限內(nèi)（通常為結(jié)賬日后一個(gè)月左右）結(jié)清余額，則無(wú)需支付任何利息。這就是真正意義上的信用卡。②記賬卡。又叫借記卡。它與信用卡的最大區(qū)別是持卡人必須在發(fā)卡行本人的賬戶上保存足夠的存款余額，一般不允許透支。也有少數(shù)記賬卡允許短期透支但必須在當(dāng)月月底之前還清全部貸用金額。如果要預(yù)支現(xiàn)金，還必須支付一定數(shù)量的手續(xù)費(fèi)。這種只起支付作用的信用卡又叫支付卡。③現(xiàn)金卡?，F(xiàn)金卡也屬于支付卡。持現(xiàn)金卡可在銀行柜臺(tái)或ATM上支取現(xiàn)金。通常對(duì)每張現(xiàn)金卡都規(guī)定了每周或每天取現(xiàn)金的最大金額。使用現(xiàn)金卡也可以購(gòu)貨，查詢個(gè)人賬戶余額或進(jìn)行轉(zhuǎn)帳處理④支票卡。支票卡是憑信用卡簽發(fā)支票付款的信用卡。支票卡一般規(guī)定了使用期限與最高金額，在限額內(nèi)，銀行保證支付，如果超過(guò)限額則可以拒付⑤電子錢(qián)包。電子錢(qián)包卡記錄貨幣的數(shù)目，可在非連接網(wǎng)絡(luò)的機(jī)器設(shè)備上直接使用。還可以在特殊設(shè)備上再次加錢(qián)使用。適用于小數(shù)額的直接支付。34.簡(jiǎn)述信用卡與借記卡的主要區(qū)別。①信用卡：持卡人無(wú)需在銀行存款或辦理手續(xù)，憑卡就可以在銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)，到指定機(jī)構(gòu)接受效勞或購(gòu)置商品，或者到銀行支取現(xiàn)金。如果持卡人在限期內(nèi)（通常為結(jié)賬日后一個(gè)月左右）結(jié)清余額，則無(wú)需支付任何利息②借記卡：與信用卡的最大區(qū)別是，持卡人必須在發(fā)卡行本人的賬戶上保存足夠的存款余額，一般不允許透支。也有少數(shù)記賬卡允許短期透支，但必須在當(dāng)月月底之前還清全部貸用金額。如果要預(yù)支現(xiàn)金，還必須支付一定數(shù)量的手續(xù)費(fèi)35.簡(jiǎn)單介紹美國(guó)運(yùn)通公司的主要業(yè)務(wù)。美國(guó)運(yùn)通公司是目前美國(guó)最大的跨國(guó)財(cái)政機(jī)構(gòu)，該公司的業(yè)務(wù)主要包括五個(gè)局部：①旅游效勞②國(guó)際銀行業(yè)務(wù)③投資業(yè)務(wù)④信托財(cái)務(wù)咨詢等多元化效勞⑤保險(xiǎn)效勞36.簡(jiǎn)述歐洲中央銀行最新發(fā)表的報(bào)告論及的建立電子貨幣系統(tǒng)的最低要求。①嚴(yán)格管理：電子貨幣的發(fā)行需要進(jìn)行嚴(yán)格管理②可*明確的法律準(zhǔn)備：明確定義與電子貨幣相關(guān)方（消費(fèi)者，商家，銀行和操作者）的權(quán)利和義務(wù)，并可明確作為判決依據(jù)③技術(shù)平安保障：電子貨幣系統(tǒng)必須在技術(shù)，組織和處理過(guò)程方面知道足夠平安，以防止盜竊活動(dòng)，特別是防偽造④防范犯罪活動(dòng)：在電子貨幣方案中必須考慮防范例如洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)⑤貨幣統(tǒng)計(jì)匯報(bào)：電子貨幣系統(tǒng)必須向相關(guān)國(guó)家中央銀行匯報(bào)貨幣政策要求的有關(guān)信息⑥可回購(gòu)：電子貨幣發(fā)行商在電子貨幣持有者要求下必須可向中央銀行一對(duì)一回購(gòu)貨幣⑦儲(chǔ)藏要求：中央銀行可以向所有電子貨幣發(fā)行商提出儲(chǔ)藏要求37.簡(jiǎn)述數(shù)字簽名的原理①數(shù)字簽名技術(shù)是建立在公鑰密碼體制基礎(chǔ)上的，在簽名和核實(shí)簽名的處理過(guò)程中，數(shù)字簽名引入了雜湊函數(shù)，可以把任意長(zhǎng)度的輸入串變化成固定長(zhǎng)度的輸出串，它是一種單向函數(shù)，根據(jù)輸出結(jié)果很難求出輸入值，并且可以破壞原有的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，雜湊函數(shù)典型的代表是哈希算法。哈希算法對(duì)原始報(bào)文進(jìn)行運(yùn)算，得到一個(gè)固定長(zhǎng)度的數(shù)字串，稱為報(bào)文摘要，不同的報(bào)文所得到的報(bào)文各異，但對(duì)相同的報(bào)文，它的報(bào)文摘要卻是唯一的，因此報(bào)文摘要也稱為數(shù)字指紋，用簽名算法對(duì)報(bào)文摘要加密所得到的結(jié)果就是數(shù)字簽名②數(shù)字簽名的根本原理是：發(fā)送方生成報(bào)文的報(bào)文摘要，用自己的私鑰對(duì)摘要進(jìn)行加密來(lái)形成發(fā)送方的數(shù)字簽名。然而，這個(gè)數(shù)字簽名將作為報(bào)文的附件和報(bào)文一起發(fā)送給接收方。接收方首先從接收到的原始報(bào)文中用同樣的算法計(jì)算出新的報(bào)文摘要，再用發(fā)送方的公鑰對(duì)報(bào)文附件的數(shù)字簽名進(jìn)行解密，比較兩個(gè)報(bào)文摘要，如果值相同，接收方就能確認(rèn)該數(shù)字簽名是發(fā)送方的。數(shù)字簽名機(jī)制既保證了報(bào)文的完整性和真實(shí)性，又具有防止抵賴的作用。38.簡(jiǎn)述CA的主要職責(zé)①頒發(fā)證書(shū)②管理證書(shū)③用戶管理④撤消證書(shū)⑤驗(yàn)證申請(qǐng)者身份⑥保護(hù)證書(shū)效勞器⑦制定政策內(nèi)容來(lái)自39.簡(jiǎn)述數(shù)字證書(shū)的生成模式。數(shù)字證書(shū)的生成模式可分為兩種，第一種是集中生成模式：密鑰對(duì)由CA生成，對(duì)應(yīng)的公鑰直接提供給CA軟件生成證書(shū)。生成后的數(shù)字證書(shū)和私鑰通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞教峁┙o用戶。依據(jù)PKI的平安策略，證書(shū)的分發(fā)可以離線分發(fā)或在線分發(fā)。離線分發(fā)是將CA簽發(fā)的證書(shū)以磁盤(pán)或智能卡的形式提供給用戶，在線分發(fā)是用戶使用瀏覽器與CA的Web效勞器相連接，提出證書(shū)申請(qǐng)，用戶提供必要的個(gè)人資料后，CA為用戶生成密鑰對(duì)，然后生成和簽發(fā)證書(shū)，CA用電子郵件通知用戶如何以平安方式取得證書(shū)。集中生成模式中，由于用戶的密鑰對(duì)是由CA生成的，所以對(duì)CA的平安性要求很高，CA要防止外部和內(nèi)部非法人員對(duì)用戶私鑰的竊取。43.簡(jiǎn)述CFCA的建設(shè)原則。①統(tǒng)一規(guī)劃，聯(lián)合共建/統(tǒng)一各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需求，統(tǒng)一規(guī)劃金融CA的效勞功能，聯(lián)合共建，資源共享，統(tǒng)一構(gòu)建中國(guó)電子商務(wù)運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)②試點(diǎn)先行，逐步擴(kuò)展/金融CA在中國(guó)是首建，它的平安認(rèn)證功能要在小范圍內(nèi)取得試點(diǎn)成功，然后再逐步完善擴(kuò)充功能和規(guī)模，分階段實(shí)施，逐步擴(kuò)展，最終形成完整的中國(guó)金融認(rèn)證系統(tǒng)。③技術(shù)先進(jìn)，功能全面/先進(jìn)的Entrust的Non-SETCA系統(tǒng)及先進(jìn)的IBM的SETCA系統(tǒng)；支持的支付工具有信用卡和借記卡，支持PIN校驗(yàn)；應(yīng)用模式支持B2B及B2C，包括網(wǎng)上銀行及網(wǎng)上購(gòu)物；③應(yīng)用范圍除北京之外，可覆蓋全國(guó)，最后與國(guó)際接軌。④落實(shí)應(yīng)用，快字為先/中國(guó)金融CA建設(shè)，在做到頒發(fā)證書(shū)的同時(shí)，要捆綁各種應(yīng)用，發(fā)證書(shū)的目的是為了應(yīng)用，因此要了解市場(chǎng)，落實(shí)應(yīng)用；同時(shí)以“快〞字領(lǐng)先，現(xiàn)在各商業(yè)銀行迫切要求快上應(yīng)用，如果發(fā)證時(shí)間滿足不了各商業(yè)銀行在時(shí)間上的需求，他們就要自行建立，就會(huì)失去聯(lián)合共建的意義。因此，需要加快建設(shè)中國(guó)金融CA.⑤標(biāo)準(zhǔn)和開(kāi)放/金融CA頒發(fā)證書(shū)，要符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，要具有通用性，能支持多家公司的支付網(wǎng)關(guān)，商戶軟件及客戶電子錢(qián)包等應(yīng)用套件；具有互操作性及支持交*認(rèn)證。44.簡(jiǎn)述CFCA的功能子系統(tǒng)。①操作子系統(tǒng)CA的主要職責(zé)是證書(shū)的簽九管理，保證系統(tǒng)平安不間斷地提供證書(shū)簽發(fā)，發(fā)布和查詢，CRL生成和發(fā)布，提供用戶信息和證書(shū)的備份和歸檔，保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)的完整性，并承當(dāng)因操作運(yùn)營(yíng)錯(cuò)誤所產(chǎn)生的一切后果，包括失密和為沒(méi)有通過(guò)審核的用戶發(fā)放證書(shū)等②業(yè)務(wù)受理審核子系統(tǒng)RA的主要職責(zé)是對(duì)申請(qǐng)者提交的申請(qǐng)資料及資格進(jìn)行審核，決定是否簽發(fā)證書(shū)，并承當(dāng)因?qū)徍隋e(cuò)誤引起的一切后果，并由相應(yīng)機(jī)構(gòu)來(lái)承當(dāng)這些責(zé)任。RA子系統(tǒng)采用分級(jí)結(jié)構(gòu)，主要目的是為了滿足國(guó)內(nèi)金融系統(tǒng)管理上的需要。由此看來(lái)，一個(gè)認(rèn)證中心系統(tǒng)是由兩大局部組成：一局部是核心局部CA，另一局部是CA的延伸RA子系統(tǒng)，在中國(guó)CA的具體應(yīng)用環(huán)境中，核心局部CA是集中管理的，而RA則主要分布于各商業(yè)銀行管理，這構(gòu)成中國(guó)CA的國(guó)情特色。45.簡(jiǎn)述CFCA的證書(shū)申請(qǐng)方式CFCA的證書(shū)申請(qǐng)方式分為在離線和在線兩種：①離線申請(qǐng)方式：所謂離線方式即面對(duì)面申請(qǐng)方用戶，包括個(gè)人用戶及商戶到商業(yè)銀行的受理點(diǎn)LRA及證書(shū)注冊(cè)審批機(jī)構(gòu)RA進(jìn)行書(shū)面申請(qǐng)，填寫(xiě)按一定標(biāo)準(zhǔn)制定的表格同時(shí)提供有關(guān)的證件，申請(qǐng)信息是手工錄入的，銀行支付網(wǎng)關(guān)證書(shū)的申請(qǐng)，只能到CFCA的RA不面對(duì)面申請(qǐng)②在線申請(qǐng)方式：用戶通過(guò)因特網(wǎng)，通過(guò)自己瀏覽器，到銀行主頁(yè)效勞器上，下載標(biāo)準(zhǔn)表格，按內(nèi)容提示進(jìn)行表申請(qǐng)，也可以通過(guò)電子郵件和電話呼叫中心傳遞申請(qǐng)表格的有關(guān)信息有些信息仍需要人工錄入的，以便進(jìn)行審核。46.簡(jiǎn)述CFCA的功能①證書(shū)的申請(qǐng)②證書(shū)的審批③證書(shū)的發(fā)放④證書(shū)的歸檔⑤證書(shū)的撤銷⑥證書(shū)的更新⑦證書(shū)廢止⑧CA的管理功能47.簡(jiǎn)述金融CA系統(tǒng)的平安策略。①管理平安策略②數(shù)據(jù)平安策略③系統(tǒng)平安策略48.簡(jiǎn)述CFCA支持B2B網(wǎng)上購(gòu)物模式的交易流程及特點(diǎn)交易流程為：①企業(yè)客戶在下載CFCA根證書(shū)及裝好企業(yè)能證書(shū)后，可訪問(wèn)商家的Web主頁(yè)②用戶瀏覽，選擇欲購(gòu)物品，填好訂單及支付賬號(hào)③商家客戶端的支付交易請(qǐng)示傳送到銀行支付效勞器④銀行支付器進(jìn)行交易處理⑤銀行支付效勞器將這筆交易中的扣款轉(zhuǎn)帳信息返送給商家⑥商家的WebServer把交易成功的信息顯示給用戶，表示支付已接受。這種交易模式的特點(diǎn)是：①雙方認(rèn)證②完整的密鑰和證書(shū)的生命周期管理體系③對(duì)用戶而言具有通用性和透明性④客戶端，效勞器自動(dòng)CRL查詢⑤強(qiáng)大的密碼機(jī)制⑥雙重密鑰對(duì)機(jī)制，具有不可否認(rèn)性49.簡(jiǎn)述CFCASET標(biāo)準(zhǔn)持卡人證書(shū)的網(wǎng)上申請(qǐng)和審批流程①持卡人使用瀏覽器，通過(guò)CFCA主頁(yè)訪問(wèn)商業(yè)銀行提供的Web登記效勞器，并在該效勞器上進(jìn)行證書(shū)申請(qǐng)登記②每天申請(qǐng)信息將被按照不同的商業(yè)銀行分別保存在不同文件中由各商業(yè)銀行總行分別取走③申請(qǐng)信息將被導(dǎo)入到商業(yè)銀行總行的RA效勞器，然后分發(fā)給相應(yīng)的分行。該批記錄將提交給指定的審批人員④審批人員審批記錄，對(duì)于有問(wèn)題的記錄，審批人員應(yīng)當(dāng)拒絕申請(qǐng)并記錄原因，由錄入員進(jìn)行修改⑤對(duì)審批通過(guò)的記錄，若尚未輸入密碼信封序列號(hào)，則審批人員取出一個(gè)密碼信封，把信封編號(hào)記入該記錄，并將該密碼信封郵寄給持卡人⑥審批合格的持上門(mén)效勞人可得到含有E-Wallet軟件的光盤(pán)，也可從網(wǎng)上下載E-Wallet軟件⑦審批合格的持卡人的預(yù)審批記錄被傳遞到商業(yè)銀行總行，再?gòu)纳虡I(yè)銀行總行RA效勞器付給CFCA的RA效勞器，然后傳遞到CFCA的CA效勞器⑧從商業(yè)銀行總行RA端傳來(lái)持卡人預(yù)審批信息表中，當(dāng)持卡人連接到PaymemtRegmemtRegistry效勞器上的持卡人預(yù)審批信息表中。當(dāng)持卡人連接到PaymemtRegmemt效勞器集聚證書(shū)時(shí)，PaymemtRegmemt效勞器將會(huì)根據(jù)該表滅檢驗(yàn)竺卡人的身份是否合法⑨持卡人利用Internet瀏覽器，鏈接到CFCA主頁(yè)，持卡人選擇相應(yīng)的超鏈接，并喚醒E-Wallet系統(tǒng)。持卡人選擇獲取相應(yīng)銀行卡的證書(shū)的按鈕，CAServer向該持卡人的E-Wallet發(fā)出政策文本和注冊(cè)表格⑩持瞳人提交輸入信息到CA效勞器。CA效勞器通過(guò)API檢查持卡人輸入數(shù)據(jù)的合法性，進(jìn)行證書(shū)的發(fā)放或拒絕。證書(shū)成功發(fā)放，證書(shū)相關(guān)信息被記入數(shù)據(jù)庫(kù)，證書(shū)將自動(dòng)通過(guò)Internet下載到持卡人端。50.簡(jiǎn)述網(wǎng)上糾紛的處理。①問(wèn)題申訴程序②銀行協(xié)調(diào)方法③仲裁④上訴法院解決51.簡(jiǎn)述銀行卡的支付過(guò)程①持卡人將銀行卡插入POS終端，輸入卡號(hào)和支付金額，通過(guò)通信線路傳到銀行，請(qǐng)求授權(quán)支付②發(fā)卡人核實(shí)持卡人賬戶的合法性和可用余額（或受信額度）后，告訴特約商戶同意交易，然后從持卡人賬戶上扣除金額，劃入特約商戶的開(kāi)戶銀行賬戶③商戶向持卡人提供商品或勞務(wù)，并要求持卡人在簽購(gòu)單上簽字④發(fā)卡行每月將對(duì)賬單給持卡人。52.為什么說(shuō)SSL是目前在電子商務(wù)中應(yīng)用最廣泛的平安協(xié)議之一？①應(yīng)用范圍的普遍性，凡構(gòu)建TCP/IP協(xié)議上的客戶機(jī)/效勞器模式需要進(jìn)行平安通信時(shí)，都可以使用SSL協(xié)議。②SSL被大局部Web瀏覽器所內(nèi)置，比較容易被應(yīng)用。52.簡(jiǎn)述SSL協(xié)議的根本功能。①SSL效勞器認(rèn)證：允許客戶機(jī)確認(rèn)效勞器身份，支持SSL協(xié)議的客戶機(jī)軟件能使用公鑰密碼技術(shù)檢查效勞器證書(shū)，是否由在客戶信任的認(rèn)證機(jī)構(gòu)CA列表內(nèi)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放②確認(rèn)用戶身份：使用同樣的技術(shù)，支持SSL協(xié)議的效勞器軟件能檢查客戶證書(shū)，是否收在效勞信任的認(rèn)證機(jī)構(gòu)列表內(nèi)的認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放③保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)臋C(jī)密性和完整性：SSL連接要求所有在客戶機(jī)與效勞器之間發(fā)送的信息由發(fā)送方軟件加密和由接受方解密，提供了高度機(jī)密性，所有通過(guò)SSL連接發(fā)送的數(shù)據(jù)都被一種檢測(cè)篡改的機(jī)制所保護(hù)。保證了數(shù)據(jù)的完整性。53.簡(jiǎn)述基于SSL的銀行卡支付過(guò)程。①持卡人登入商品發(fā)布站點(diǎn)，驗(yàn)證商戶身份②持卡人決定購(gòu)置，向商戶發(fā)出購(gòu)置請(qǐng)求③商戶返回同意支付等信息④持卡人驗(yàn)證支付網(wǎng)關(guān)的身份，填寫(xiě)支付信息將訂購(gòu)信息和支付信息通過(guò)SSL付給商戶，但支付信息被支付網(wǎng)關(guān)的公開(kāi)的密鑰加密過(guò)，對(duì)商戶來(lái)說(shuō)是不可讀的⑤商戶用支付網(wǎng)關(guān)的公開(kāi)密鑰加密支付信息等，付給支付網(wǎng)關(guān)，要求支付⑥支付網(wǎng)關(guān)解密商戶傳來(lái)的信息，通過(guò)傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)絡(luò)到發(fā)卡行驗(yàn)證持卡人的支付信息是否有效，并及時(shí)劃賬⑦支付網(wǎng)關(guān)用它的私有密鑰加密結(jié)果，把結(jié)果返還商戶⑧商戶用支付網(wǎng)關(guān)的公開(kāi)密鑰解密后返回信息給持卡人，送貨，交易結(jié)束。54.SET是如何保證網(wǎng)上交易平安的？SET協(xié)議使用數(shù)字證書(shū)對(duì)交易各方的合法性進(jìn)行驗(yàn)證，使用數(shù)字簽名技術(shù)確保數(shù)字完整性和不否認(rèn)性，使用雙重簽名技術(shù)對(duì)SET交易過(guò)程中消費(fèi)者的支付信息和訂單信息分別簽名，使得商家看不到支付信息，只能對(duì)用戶的訂單信息解密，使金融機(jī)構(gòu)只能對(duì)支付和賬戶信息解密，看不到交易內(nèi)容，充分保證消費(fèi)者的賬戶和訂購(gòu)信息的平安性。SET通過(guò)制定標(biāo)準(zhǔn)和采用各種技術(shù)手段，解決了一直困擾電子商務(wù)開(kāi)展的平安問(wèn)題，包括購(gòu)物和支付信息的保密性，交易支付完整性，身份認(rèn)證和不可抵賴性，在電子交易環(huán)節(jié)上提供了更大信任度，更完整的交易信息，更高的平安性和更少受欺詐的可能性。55.簡(jiǎn)述SET購(gòu)物流程。①持卡人使用瀏覽器在商戶的WEB主頁(yè)上查看在線商品目錄瀏覽商品②持卡人選擇要購(gòu)置的商品③持卡人填寫(xiě)相應(yīng)的訂單，包括商品名稱，單價(jià)列表等。訂單可以從商戶效勞器以電子形式發(fā)放，也可以通過(guò)電子購(gòu)物軟件在持卡人自己的機(jī)器上創(chuàng)立④持卡人選擇付款方式。中選擇SET方式進(jìn)行付款時(shí)，SET開(kāi)始起作用⑤持卡人發(fā)送給商戶一個(gè)完整的訂單及要求付款的指令。在SET中，訂定單和付款指令由持卡人進(jìn)行數(shù)字簽名，同時(shí)利用雙重簽名技術(shù)保證商戶看不到持卡人的賬號(hào)信息⑥商戶收到訂單后向持卡人所在銀行發(fā)出支付請(qǐng)求，支付信息通過(guò)支付網(wǎng)關(guān)到收單銀行，再到發(fā)卡銀行。支付請(qǐng)求獲行發(fā)卡銀行的支付授權(quán)后，返回授權(quán)指令給商戶⑦商戶將訂單確認(rèn)信息通知持卡人，同時(shí)商戶開(kāi)始給顧客裝運(yùn)貨物，或完成訂購(gòu)的效勞⑧持卡人終端軟件交易日志，以備將來(lái)查詢。56.SET與SSL有什么不同。①認(rèn)證機(jī)制方面：SET的平安需求較高，因此所有參與SET交易的成員都必須申請(qǐng)數(shù)字證書(shū)來(lái)識(shí)別身份，而SSL中只有網(wǎng)上商店端的效勞器需要認(rèn)證，客戶端的認(rèn)證則是可選擇的②設(shè)置本錢(qián)：參與SET交易的用戶除了必須申請(qǐng)數(shù)字證書(shū)外還必須在計(jì)算機(jī)上安裝SET標(biāo)準(zhǔn)的電子錢(qián)包軟件，而SSL交易則不需要另外安裝軟件③平安性：一般公認(rèn)SET的平安性罰SSL高，主要是因?yàn)檎麄€(gè)交易過(guò)程中，各參與方之間的數(shù)據(jù)傳輸都受到嚴(yán)密的保護(hù)，而SSL的平安范圍只限于持目測(cè)人到商戶的信息交換④目前采用比率：由于SET的設(shè)置本錢(qián)較SSL記許多，且技術(shù)復(fù)雜，因此目前SSL的普及較高，但是網(wǎng)上交易的平安性要求的上升，SET標(biāo)準(zhǔn)的普及率會(huì)得到提高。57.簡(jiǎn)述FirstVirtual系統(tǒng)的購(gòu)物流程。①在交易發(fā)生之間，無(wú)論商家和買(mǎi)方，F(xiàn)V登記他的信用卡情況和電子郵箱地址，商家也要進(jìn)行類似的登記，并將其銀行賬戶情況告訴FV②進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，客戶首先FVweb效勞器或其他用FV銷售商品的web效勞器或其他用FV銷售商品的web效勞器，客戶選擇希望購(gòu)置的貨物后，輸入其FV賬戶標(biāo)識(shí)VPIN到商家，商家通過(guò)訪問(wèn)FV效勞器，檢驗(yàn)其賬戶標(biāo)識(shí)是否有效，如果客戶VPIN不在黑名單中，商家就可以將信息產(chǎn)品發(fā)送給客戶，具體以送方式用E-mail，Web或其他手段均可。③商戶給FV效勞器發(fā)送有關(guān)交易的信息，其中包括客戶的VPIN，此時(shí)江不立即發(fā)生支付，因?yàn)榇祟愪N售遵循“買(mǎi)前先試的原則〞FV效勞，下一步FV效勞器向客戶發(fā)送電子郵件，以詢問(wèn)客戶對(duì)其收到的現(xiàn)信息是否滿意？對(duì)此，可能會(huì)有三個(gè)答復(fù)：⑴接收：此時(shí)即可著手支付⑵拒絕：說(shuō)明產(chǎn)品不適合或者客戶不想買(mǎi)了⑶欺詐：這意味著客戶有欺詐之嫌，接到這個(gè)信息FV效勞器就要將其VPIN列入黑名單中④一旦作完上述諸事，商家就可以請(qǐng)F(tuán)V作過(guò)登記的客戶交易，扣除每筆交易費(fèi)用后，用傳統(tǒng)的銀行間自動(dòng)交換清分效勞鬮資金存到商家在銀行的賬戶中。58.簡(jiǎn)述CyberCash的支付過(guò)程。①客戶訪問(wèn)商家的網(wǎng)頁(yè)并挑選商品②商家效勞器為客戶回送一份有關(guān)商品價(jià)格，交易工具等的表單③當(dāng)表單出現(xiàn)在客戶的顯示屏上，客戶按PAY按紐，這樣，客戶軟件向商家發(fā)出訂單信息及加密的支付信息④商家的效勞器向CyberCash效勞器發(fā)送加密的付款信息⑤CyberCash效勞器為商家的開(kāi)戶銀行或指定的信用卡處理機(jī)構(gòu)建立一份標(biāo)準(zhǔn)的信用卡授權(quán)申請(qǐng)⑥商家的開(kāi)戶銀行或指定的信用卡處理機(jī)構(gòu)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)送一份授權(quán)申請(qǐng)。并以許可或拒絕向CyberCash效勞器做出短答復(fù)⑦CyberCash將以上答復(fù)發(fā)送給商家效勞器⑧商家效勞器再把以上答復(fù)通知客戶，并告知客戶交易已經(jīng)完成。59.電子支票有什么優(yōu)點(diǎn)？電子支票將整個(gè)處理過(guò)程自動(dòng)化，幫助銀行舒解銀行處理支票的壓力，節(jié)省大量的人力和開(kāi)支，極大地降低了處理本錢(qián)岢以在任何時(shí)間，地點(diǎn)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行傳遞，打破了地域的限制，最大限度的提高支票的收集速度，從而為顧客提供了更方便快捷的效勞和減少了其在投資金，通過(guò)應(yīng)用數(shù)字證書(shū)，數(shù)字簽名以及加密解密技術(shù)，提供了比使用印章和手寫(xiě)簽名更加平安可*的防欺手段。電子支票在提高處理速度，降低處理本錢(qián)和增強(qiáng)平安性三個(gè)方面的巨大進(jìn)步，無(wú)疑會(huì)使其成為支票開(kāi)展史上的一次革命。60.簡(jiǎn)述電子支票應(yīng)用支付過(guò)程。①購(gòu)置電子支票②電子支票付款③清算61.使用電子支票薄有什么好處？書(shū)①保證了用戶私鑰的平安性②標(biāo)準(zhǔn)化和簡(jiǎn)化了密鑰生成，分發(fā)和使用，使電子支票的用戶不需要專門(mén)的技能和培訓(xùn)就能建立起很高的信任機(jī)制③能理解電子支票的語(yǔ)法，對(duì)電子支票的的關(guān)鍵數(shù)據(jù)建立日志并保存，提供了使用卡進(jìn)行數(shù)字簽名的平安記錄，還提供了解決“特洛伊木馬〞問(wèn)題的入口點(diǎn)④能隨機(jī)自動(dòng)生成遞增的，惟一的“電子支票號(hào)〞杜絕了由于Email出現(xiàn)問(wèn)題或人為原因造成的支票副本，防止對(duì)支票的屢次兌現(xiàn)。62.簡(jiǎn)述電子現(xiàn)金的屬性。①貨幣從價(jià)值：電子現(xiàn)金必須的一定的現(xiàn)金，銀行授權(quán)的信用或銀行證明的現(xiàn)金支票進(jìn)行支持，當(dāng)電子現(xiàn)金被一家銀行產(chǎn)生并被一家所接受時(shí)不能存在任何不兼容性問(wèn)題②可交換性：電子現(xiàn)金可以與紙幣，商品或效勞，網(wǎng)上銀行卡，銀行賬戶存儲(chǔ)金額，支票或負(fù)債等進(jìn)行互換，但是，電子現(xiàn)金就面臨多銀行的廣泛使用問(wèn)題③可存儲(chǔ)性：可存儲(chǔ)將允許用戶在家庭，辦公室對(duì)存儲(chǔ)在一個(gè)計(jì)算機(jī)的外存，IC卡，或者其他更易于傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)或特殊用途的設(shè)備中的電子現(xiàn)金進(jìn)行存儲(chǔ)和檢索。電子現(xiàn)金的存儲(chǔ)是從銀行賬戶中提取一定數(shù)量的電子現(xiàn)金，存入上述設(shè)備中④重復(fù)性：必須防止電子現(xiàn)金的復(fù)制和重復(fù)使用。一般的電子現(xiàn)金系統(tǒng)會(huì)建立事后檢測(cè)和懲罰63.E-cash有什么特點(diǎn)？①匿名處理：在E-cash系統(tǒng)中，客戶在用貨幣之前要先用自己的Cyber件Wallet錢(qián)包軟件產(chǎn)生一個(gè)序列號(hào)，并送到銀行簽字生效，這個(gè)序列號(hào)送到銀行簽字時(shí)不能讓銀行看到，以實(shí)現(xiàn)匿名性，這里使用了盲簽名協(xié)議，將序列號(hào)變盲送到銀行讓其簽字并送回客戶，客戶再恢復(fù)原序列號(hào)，因已經(jīng)銀行簽字，所以可進(jìn)入流通。②防止重復(fù)消費(fèi)：因?yàn)殂y行發(fā)行貨幣時(shí)看不到序列號(hào)，在提款時(shí)也不能記錄序列號(hào)，它是全匿名的，這使銀行阻止重復(fù)消費(fèi)較為困難，為了不讓有同一序列號(hào)的貨幣消費(fèi)兩次，銀行必須記錄每一一個(gè)存回銀行的貨幣，這就需要銀行管理一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，以記錄所有已消費(fèi)的序列號(hào)③與Web集成：客戶Cyber件Wallet錢(qián)包軟件與Web瀏覽器聯(lián)手運(yùn)行，當(dāng)有客戶從商戶Web頁(yè)上選購(gòu)時(shí)，商戶電子現(xiàn)金軟件會(huì)自動(dòng)啟動(dòng)其公共同關(guān)接口CGI，如支付完成則貨物或發(fā)票會(huì)通過(guò)Web返回到客戶瀏覽器，這個(gè)方法可使E-cash能和大多數(shù)效勞器以及Web瀏覽器集成。④E-Cash轉(zhuǎn)讓：個(gè)人之間可轉(zhuǎn)讓E-Cash，轉(zhuǎn)讓的數(shù)量要送到銀行檢驗(yàn)，貨幣由收款者送到銀行作為其存款，與貨幣同值的新幣由銀行送回到收款者。⑤防止E-Cash犯罪：E-Cash僅對(duì)客戶匿名，商戶接受支付后要將其存到銀行，銀行可以檢驗(yàn)貨幣。銀行可以監(jiān)視的犯罪嫌疑的存款，當(dāng)然罪犯裝成合法業(yè)務(wù)接受支付也是可能的，但付款人可向銀行證實(shí)其支付，聯(lián)合起來(lái)就可以證實(shí)收款人接到了支付。貨幣提取是完全匿名的，接收支付可以監(jiān)視，再運(yùn)用加密方法，可以做到既有效對(duì)付犯罪高手又實(shí)現(xiàn)貨幣匿名。64.簡(jiǎn)述Mondex卡對(duì)卡的價(jià)值轉(zhuǎn)移機(jī)制卡對(duì)卡的價(jià)值轉(zhuǎn)移包括身份認(rèn)證及讀寫(xiě)功能，價(jià)值轉(zhuǎn)移通過(guò)VIP協(xié)議進(jìn)行，其過(guò)程是：客戶到特約商戶買(mǎi)東西時(shí)，將卡片插入POS后商戶要認(rèn)證客戶，這一下3后商戶簽署支付要求送到客戶卡中，客戶再認(rèn)證商戶的憑證，如商戶憑證正確則客戶簽署支付要求送到客戶卡中，客戶再蠻不講理客戶的憑證，如商戶憑證正確則客戶簽署支付信息到商戶?？蛻艨ㄆ瑴p去要支付的值，商戶現(xiàn)再一次驗(yàn)證數(shù)字簽名后才能送回確認(rèn)信息商戶在其卡片中增加相應(yīng)的值，即付款方余額先減少，收款方余額后增加，個(gè)人之間價(jià)值轉(zhuǎn)移過(guò)程類似。Mondex所有交易皆在卡片之間進(jìn)行，系統(tǒng)中的諸終端如POS，ATM，Mondex電話等不需要平安模塊，這種卡對(duì)卡的轉(zhuǎn)移也導(dǎo)致了清算體制的革新，使參與單位建立營(yíng)運(yùn)系統(tǒng)的本錢(qián)大大減少。65.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)。①降低了經(jīng)營(yíng)本錢(qián)②不受時(shí)間和空間的約束③虛擬化的金額效勞機(jī)構(gòu)④拓寬了業(yè)務(wù)范圍⑤使銀行的經(jīng)營(yíng)觀念發(fā)生變化⑥提高了管理水平66.簡(jiǎn)述網(wǎng)外網(wǎng)上銀行開(kāi)展戰(zhàn)略。①大銀行的網(wǎng)上銀行開(kāi)展戰(zhàn)略⑴收購(gòu)已有的虛擬網(wǎng)上銀行⑵組建自己的網(wǎng)上銀行②社會(huì)銀行的網(wǎng)上銀行開(kāi)展戰(zhàn)略③虛擬網(wǎng)上銀行戰(zhàn)略⑴全方位開(kāi)展戰(zhàn)備⑵特色化開(kāi)展戰(zhàn)略67.簡(jiǎn)述國(guó)外銀行業(yè)務(wù)的分類。世界著名的投資銀行機(jī)構(gòu)——美國(guó)高盛投資銀行鼗網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分為4類；①根本業(yè)務(wù)，如余額查詢，同一銀行內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)移②較為高級(jí)銀行業(yè)務(wù)，如詳細(xì)賬戶明細(xì)，交費(fèi)，對(duì)第三方支付，收單業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)通知，個(gè)人融資理財(cái)，個(gè)人化網(wǎng)頁(yè)③利用因特網(wǎng)作為營(yíng)銷渠道，如存款產(chǎn)品，大額存單，消費(fèi)信貸④利用因特網(wǎng)交*出售產(chǎn)品和效勞。如，保險(xiǎn)，銀行信托產(chǎn)品，股票交易，互助基金。67.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的四種運(yùn)營(yíng)模式。①補(bǔ)充性效勞渠道。這是網(wǎng)上銀行開(kāi)展的初級(jí)階級(jí)的典型形態(tài)。這時(shí)的網(wǎng)上業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)為傳統(tǒng)銀行在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站，介紹銀行自身情況，發(fā)布的有關(guān)金融信息，能完成根本的交易類效勞，但是在賬務(wù)系統(tǒng)，后臺(tái)處理，市場(chǎng)定位和管理機(jī)構(gòu)等方面還不具備獨(dú)立的形態(tài)。②虛擬分支機(jī)構(gòu)，這是目前傳統(tǒng)銀行開(kāi)展網(wǎng)上銀行的流行樣式。傳統(tǒng)銀行以其現(xiàn)有銀行專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與因特網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)，提供互聯(lián)網(wǎng)效勞，為客戶提供賬戶查詢，資金轉(zhuǎn)帳，網(wǎng)上支付等金融效勞。當(dāng)通過(guò)網(wǎng)上渠道提供的業(yè)務(wù)種類日漸增加多時(shí)，要求銀行對(duì)網(wǎng)上業(yè)務(wù)群進(jìn)行整合。在管理上出現(xiàn)了專門(mén)的部門(mén)機(jī)構(gòu)，在會(huì)計(jì)和賬戶處理上設(shè)置了虛擬支行。此時(shí)的網(wǎng)上金融效勞雖然實(shí)際上并未有任何經(jīng)營(yíng)半自動(dòng)脫離傳統(tǒng)架構(gòu)，但在成長(zhǎng)過(guò)程中已表達(dá)出網(wǎng)絡(luò)作為渠道的優(yōu)越性③獨(dú)立的虛擬銀行，這是網(wǎng)絡(luò)銀行理想化的未來(lái)模型。即沒(méi)有傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，直接建立在因特網(wǎng)上的網(wǎng)絡(luò)銀行，這是一種虛擬銀行的形式④網(wǎng)上金融門(mén)戶。這是指將銀行，證券和保險(xiǎn)所提供的金融產(chǎn)品和效勞整合在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，實(shí)現(xiàn)一攬了網(wǎng)上金融效勞。在效勞種類上，網(wǎng)上金融門(mén)戶是多家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上效勞網(wǎng)上效勞的結(jié)合，與各金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)存在直接的物理連接，屬于真正的一站效勞。68.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)類別及產(chǎn)生原因。①操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可能源于系統(tǒng)的可*性或完整性嚴(yán)重缺乏，也可能源于客戶的誤操作或系統(tǒng)設(shè)計(jì)，實(shí)施中的或系統(tǒng)設(shè)計(jì)。操作風(fēng)險(xiǎn)包括：⑴平安性風(fēng)險(xiǎn)⑵系統(tǒng)設(shè)計(jì)，實(shí)施和維護(hù)方面的風(fēng)險(xiǎn)⑶客戶誤操作風(fēng)險(xiǎn)⑷銀行內(nèi)部組織與管理風(fēng)險(xiǎn)②戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。如果網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的決策和實(shí)施與該銀行的總體不一致，這將難銀行造成戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)③信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指負(fù)責(zé)的公眾輿論而導(dǎo)致資金或客戶流失的風(fēng)險(xiǎn)④法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指違反或不遵守有關(guān)的法律，法規(guī)，或者沒(méi)能完善地約定各方在法律上的權(quán)利和義務(wù)而造成的風(fēng)險(xiǎn)。69.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。銀行應(yīng)該制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序，以評(píng)估，控制和監(jiān)控來(lái)自網(wǎng)上銀行新業(yè)務(wù)的任何形式的風(fēng)險(xiǎn)，特別是與技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。①評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)不斷進(jìn)行的進(jìn)程，是管理和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的前提，它通常包括如下三個(gè)步驟：識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，確定銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確定風(fēng)險(xiǎn)暴露是否在銀行的承受能力之內(nèi)。②管理和控制風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理程序應(yīng)該包括如下的內(nèi)容：實(shí)施平安策略與平安措施，系統(tǒng)的評(píng)估與升級(jí)，采取措施來(lái)控制和管理外包括風(fēng)險(xiǎn)，信息披露和客戶培訓(xùn)，制定應(yīng)急方案等③監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)測(cè)試和審計(jì)是監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)要素。70.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)及各組成局部的任務(wù)。網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)采取網(wǎng)上銀行中心——傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的兩級(jí)結(jié)構(gòu)模式是一種合理結(jié)構(gòu)。網(wǎng)上銀行中心完成因特網(wǎng)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間的交易信息格式轉(zhuǎn)換，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成具體的賬務(wù)處理。整個(gè)系統(tǒng)包括網(wǎng)站，網(wǎng)上銀行中，CA中心，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，簽約柜臺(tái)等局部。其中網(wǎng)站負(fù)責(zé)提供銀行的主頁(yè)效勞，其中包括與網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的超鏈接，各種公共信息和形象宣傳。網(wǎng)上銀行中心在因特網(wǎng)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間平安地轉(zhuǎn)發(fā)風(fēng)外銀行效勞請(qǐng)求和處理結(jié)果，負(fù)責(zé)客戶申請(qǐng)受理，業(yè)務(wù)管理，報(bào)表處理，客戶信息管理等。網(wǎng)上銀行中心一般不設(shè)賬