保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南

保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指南TOC\o"1-2"\h\u4810第一章：保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估概述 3232831.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義與重要性 391151.1.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義 348411.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性 389891.1.3保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類型 4272221.1.4保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) 413982第二章：保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 539911.1.5保險(xiǎn)責(zé)任范圍的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 582351.1.6保險(xiǎn)條款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 5238431.1.7定價(jià)假設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 5221581.1.8定價(jià)模型的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 692221.1.9市場(chǎng)需求風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 6282631.1.10技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 659111.1.11經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 625858第三章：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 7176601.1.12宏觀環(huán)境分析 789131.1政策環(huán)境 7161871.2經(jīng)濟(jì)環(huán)境 7314081.3社會(huì)環(huán)境 7161051.4技術(shù)環(huán)境 7216021.4.1中觀環(huán)境分析 7234802.1行業(yè)現(xiàn)狀 7255782.2行業(yè)政策 7205812.3行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 773382.3.1競(jìng)爭(zhēng)格局 7245552.3.2競(jìng)爭(zhēng)策略 7180252.3.3競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn) 8186502.3.4市場(chǎng)規(guī)模評(píng)估 830002.3.5增長(zhǎng)潛力評(píng)估 824764第四章：信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 8215782.3.6信用風(fēng)險(xiǎn)的定義 8326382.3.7信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素 849222.3.8信用風(fēng)險(xiǎn)的重要性 8253882.3.9信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 9123742.3.10信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 9139572.3.11信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略 9114932.3.12信用風(fēng)險(xiǎn)分散策略 9310222.3.13信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略 9265022.3.14信用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略 1016020第五章：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 10164072.3.15操作風(fēng)險(xiǎn)的定義 1083762.3.16操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn) 1091582.3.17操作風(fēng)險(xiǎn)分類 10282802.3.18操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 1027472.3.19操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1164252.3.20操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施 11317382.3.21操作風(fēng)險(xiǎn)緩解措施 1117176第六章：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1144622.3.22合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義 1188452.3.23合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的分類 1213432.3.24合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn) 12152722.3.25合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 12232632.3.26合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 12235672.3.27合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理策略 1224192.3.28合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督 1317952第七章：投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 13313562.3.29投資風(fēng)險(xiǎn)的定義 13131662.3.30投資風(fēng)險(xiǎn)的分類 1317832.3.31投資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 14204612.3.32投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 14118512.3.33風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略 1470752.3.34風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略 14239872.3.35風(fēng)險(xiǎn)控制策略 1520198第八章：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1551412.3.36技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的定義 15320982.3.37技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn) 15198032.3.38技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的分類 15221452.3.39技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 16147942.3.40技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1656152.3.41技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制 16104812.3.42技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施 173399第九章：自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1733612.3.43自然災(zāi)害的定義與分類 17143872.3.44自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的概念 17254842.3.45自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性 1757652.3.46自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 17282872.3.47自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 1892312.3.48預(yù)防為主，防治結(jié)合 18231272.3.49完善法律法規(guī)，加強(qiáng)政策支持 18174772.3.50優(yōu)化災(zāi)害防治體系，提高防治能力 18274182.3.51加強(qiáng)國(guó)際合作，共同應(yīng)對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn) 1826608第十章：保險(xiǎn)業(yè)法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 19327322.3.52法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義 1995962.3.53法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn) 19251822.3.54法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的分類 191642.3.55法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 19195872.3.56法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 20175412.3.57法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略 2068002.3.58法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略 20111162.3.59法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警 206229第十一章：保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 21107022.3.60概念界定 2122252.3.61可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)類型 2177622.3.62風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 21169022.3.63風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 21304182.3.64風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 22203892.3.65風(fēng)險(xiǎn)分散 2268442.3.66風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 22182272.3.67風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 2211591第十二章：保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制 22149962.3.68風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的定義 2236502.3.69保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類型 23127762.3.70風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的重要性 23303602.3.71加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 23139692.3.72優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防范與控制機(jī)制 23137572.3.73加強(qiáng)合規(guī)管理 23326132.3.74提高風(fēng)險(xiǎn)防范與控制能力 23326612.3.75制定風(fēng)險(xiǎn)防范與控制計(jì)劃 2339612.3.76執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)防范與控制措施 23303682.3.77評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)防范與控制效果 24256342.3.78持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防范與控制 24第一章：保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估概述1.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義與重要性1.1.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（RiskAssessment）是指在保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單元、重要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及其業(yè)務(wù)流程中潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析和評(píng)價(jià)，以確定風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度，從而為決策者提供科學(xué)依據(jù)的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，旨在保證保險(xiǎn)公司在面臨不確定性時(shí)能夠做出合理的應(yīng)對(duì)策略。1.1.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性（1）提高決策質(zhì)量：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為保險(xiǎn)公司提供了一種科學(xué)、系統(tǒng)的決策方法，有助于公司更好地識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)，從而提高決策質(zhì)量。（2）保障公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)：通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，保險(xiǎn)公司能夠及時(shí)識(shí)別和應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，保證公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。（3）滿足監(jiān)管要求：我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理提出了明確要求，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是保險(xiǎn)公司履行監(jiān)管要求、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要手段。（4）提升競(jìng)爭(zhēng)力：在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，保險(xiǎn)公司通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，能夠更好地把握市場(chǎng)變化，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升競(jìng)爭(zhēng)力。第二節(jié)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類型與特點(diǎn)1.1.3保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類型（1）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：包括承保風(fēng)險(xiǎn)、理賠風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等，是保險(xiǎn)公司在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：包括市場(chǎng)利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果產(chǎn)生較大影響。（3）法律風(fēng)險(xiǎn)：包括合同風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等，涉及保險(xiǎn)公司與客戶、合作伙伴之間的法律關(guān)系。（4）操作風(fēng)險(xiǎn)：包括內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)、人員操作風(fēng)險(xiǎn)等，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效率降低、損失增加。（5）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：包括宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生影響。1.1.4保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)（1）多樣性：保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類型繁多，涉及多個(gè)領(lǐng)域，使得風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估具有一定的復(fù)雜性。（2）動(dòng)態(tài)性：保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境、法律法規(guī)等因素的變化而變化，需要保險(xiǎn)公司持續(xù)關(guān)注和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（3）傳遞性：保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在一定條件下可能傳遞給其他保險(xiǎn)公司或行業(yè)，影響整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。（4）長(zhǎng)期性：保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性，需要保險(xiǎn)公司從長(zhǎng)期發(fā)展的角度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和評(píng)估。（5）可控性：雖然保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有一定的不確定性，但通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，保險(xiǎn)公司可以在一定程度上控制風(fēng)險(xiǎn)。第二章：保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第一節(jié)產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)是保險(xiǎn)公司的核心環(huán)節(jié)，其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)于保障保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括以下幾個(gè)方面：1.1.5保險(xiǎn)責(zé)任范圍的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)責(zé)任范圍是指保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中承諾承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估保險(xiǎn)責(zé)任范圍的風(fēng)險(xiǎn)，包括以下幾個(gè)方面：（1）保險(xiǎn)責(zé)任范圍的合理性：保險(xiǎn)責(zé)任范圍應(yīng)與保險(xiǎn)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群體、風(fēng)險(xiǎn)特征和市場(chǎng)需求相匹配。（2）保險(xiǎn)責(zé)任范圍的完整性：保險(xiǎn)責(zé)任范圍應(yīng)涵蓋可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)公司在承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)能夠滿足客戶需求。（3）保險(xiǎn)責(zé)任范圍的明確性：保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任范圍應(yīng)表述清晰、明確，避免因模糊不清導(dǎo)致的糾紛。1.1.6保險(xiǎn)條款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括以下幾個(gè)方面：（1）保險(xiǎn)條款的合理性：保險(xiǎn)條款應(yīng)遵循公平、公正、公開(kāi)的原則，保證保險(xiǎn)公司在承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)盈利。（2）保險(xiǎn)條款的合規(guī)性：保險(xiǎn)條款應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)。（3）保險(xiǎn)條款的可讀性：保險(xiǎn)條款應(yīng)使用簡(jiǎn)潔明了的語(yǔ)言，便于客戶理解和接受。第二節(jié)產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的重要環(huán)節(jié)，其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括以下幾個(gè)方面：1.1.7定價(jià)假設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)假設(shè)是影響定價(jià)結(jié)果的關(guān)鍵因素，主要包括以下內(nèi)容：（1）預(yù)期損失率：預(yù)期損失率是保險(xiǎn)公司在一定時(shí)期內(nèi)預(yù)計(jì)發(fā)生的賠付金額與保費(fèi)收入之比。評(píng)估預(yù)期損失率的風(fēng)險(xiǎn)主要包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)概率、損失程度和風(fēng)險(xiǎn)分散能力的判斷。（2）投資收益：投資收益是保險(xiǎn)公司通過(guò)投資獲得的收益。評(píng)估投資收益的風(fēng)險(xiǎn)主要包括對(duì)市場(chǎng)利率、投資策略和投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。（3）費(fèi)用率：費(fèi)用率是保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用與保費(fèi)收入之比。評(píng)估費(fèi)用率的風(fēng)險(xiǎn)主要包括對(duì)費(fèi)用控制、成本結(jié)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境等因素的判斷。1.1.8定價(jià)模型的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)模型是保險(xiǎn)公司根據(jù)定價(jià)假設(shè)和業(yè)務(wù)需求構(gòu)建的數(shù)學(xué)模型。評(píng)估定價(jià)模型的風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下幾個(gè)方面：（1）模型準(zhǔn)確性：評(píng)估模型是否能夠準(zhǔn)確反映保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征和市場(chǎng)需求。（2）模型穩(wěn)定性：評(píng)估模型在不同市場(chǎng)環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)狀況下的表現(xiàn)，保證模型在不同情況下的穩(wěn)健性。（3）模型適應(yīng)性：評(píng)估模型是否能夠適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和客戶需求的變化。第三節(jié)產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新是保險(xiǎn)公司提升競(jìng)爭(zhēng)力、拓展市場(chǎng)份額的重要手段。產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括以下幾個(gè)方面：1.1.9市場(chǎng)需求風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）市場(chǎng)調(diào)研：評(píng)估市場(chǎng)調(diào)研的全面性和準(zhǔn)確性，保證創(chuàng)新產(chǎn)品能夠滿足市場(chǎng)需求。（2）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)：評(píng)估市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，分析創(chuàng)新產(chǎn)品在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。（3）客戶需求：評(píng)估客戶需求的變化，保證創(chuàng)新產(chǎn)品能夠滿足客戶不斷變化的需求。1.1.10技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）技術(shù)成熟度：評(píng)估創(chuàng)新產(chǎn)品所涉及的技術(shù)是否成熟、可行。（2）技術(shù)創(chuàng)新：評(píng)估技術(shù)創(chuàng)新的可行性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。（3）技術(shù)合規(guī)性：評(píng)估技術(shù)創(chuàng)新是否符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策和行業(yè)規(guī)范。1.1.11經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）業(yè)務(wù)模式：評(píng)估創(chuàng)新產(chǎn)品所采用業(yè)務(wù)模式的合理性、可行性和盈利性。（2）運(yùn)營(yíng)能力：評(píng)估保險(xiǎn)公司是否具備運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新產(chǎn)品所需的能力和資源。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理：評(píng)估保險(xiǎn)公司是否具備有效管理創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的能力。第三章：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第一節(jié)市場(chǎng)環(huán)境分析1.1.12宏觀環(huán)境分析1.1政策環(huán)境我國(guó)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給予了高度重視，出臺(tái)了一系列政策扶持措施。例如，鼓勵(lì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)等。這些政策為市場(chǎng)提供了良好的發(fā)展環(huán)境。1.2經(jīng)濟(jì)環(huán)境我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）不斷提高，人均收入水平逐年上升。這為市場(chǎng)提供了廣闊的消費(fèi)需求和發(fā)展空間。1.3社會(huì)環(huán)境社會(huì)的進(jìn)步，人們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)需求不斷發(fā)生變化。這為市場(chǎng)帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。1.4技術(shù)環(huán)境科技創(chuàng)新不斷推動(dòng)市場(chǎng)變革，新技術(shù)、新產(chǎn)品的涌現(xiàn)為市場(chǎng)注入了新的活力。1.4.1中觀環(huán)境分析2.1行業(yè)現(xiàn)狀分析市場(chǎng)所在行業(yè)的發(fā)展階段、市場(chǎng)規(guī)模、競(jìng)爭(zhēng)格局等，了解行業(yè)整體狀況。2.2行業(yè)政策了解國(guó)家及地方對(duì)行業(yè)的相關(guān)政策，包括產(chǎn)業(yè)扶持、稅收優(yōu)惠等。2.3行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，包括市場(chǎng)需求、技術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等。第二節(jié)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析2.3.1競(jìng)爭(zhēng)格局分析市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，了解其市場(chǎng)地位、產(chǎn)品特點(diǎn)、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等。2.3.2競(jìng)爭(zhēng)策略研究競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)策略，包括價(jià)格策略、促銷策略、渠道策略等。2.3.3競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別市場(chǎng)中的潛在競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)準(zhǔn)入、技術(shù)壁壘、政策限制等。第三節(jié)市場(chǎng)規(guī)模與增長(zhǎng)潛力評(píng)估2.3.4市場(chǎng)規(guī)模評(píng)估通過(guò)對(duì)市場(chǎng)需求的調(diào)查和分析，預(yù)測(cè)市場(chǎng)規(guī)模。2.3.5增長(zhǎng)潛力評(píng)估分析市場(chǎng)的增長(zhǎng)因素，如消費(fèi)升級(jí)、技術(shù)創(chuàng)新、政策支持等，預(yù)測(cè)市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力。（1）消費(fèi)升級(jí)人們生活水平的提高，消費(fèi)需求不斷升級(jí)，為市場(chǎng)增長(zhǎng)提供了動(dòng)力。（2）技術(shù)創(chuàng)新新技術(shù)、新產(chǎn)品的涌現(xiàn)，推動(dòng)市場(chǎng)不斷變革，提升市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力。（3）政策支持對(duì)市場(chǎng)發(fā)展的支持力度加大，有利于市場(chǎng)增長(zhǎng)。（4）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)促使企業(yè)不斷創(chuàng)新，提高產(chǎn)品品質(zhì)和服務(wù)水平，從而推動(dòng)市場(chǎng)增長(zhǎng)。第四章：信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第一節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)概述2.3.6信用風(fēng)險(xiǎn)的定義信用風(fēng)險(xiǎn)，又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人在債務(wù)到期時(shí)無(wú)法履行合同義務(wù)，導(dǎo)致債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是金融市場(chǎng)中最為常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)類型之一，存在于各類金融交易中，如貸款、債券投資、信用證等。2.3.7信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素（1）宏觀經(jīng)濟(jì)因素：包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹、利率、匯率等。（2）行業(yè)因素：包括行業(yè)周期、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局、行業(yè)政策等。（3）企業(yè)因素：包括企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、管理水平、信用歷史等。（4）個(gè)人因素：包括個(gè)人信用記錄、收入水平、家庭狀況等。2.3.8信用風(fēng)險(xiǎn)的重要性信用風(fēng)險(xiǎn)的管理對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和投資者來(lái)說(shuō)。有效的信用風(fēng)險(xiǎn)管理可以降低損失概率，提高資產(chǎn)質(zhì)量，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定。反之，信用風(fēng)險(xiǎn)失控將可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，甚至引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法2.3.9信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指發(fā)覺(jué)和識(shí)別潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。常用的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：（1）財(cái)務(wù)分析：通過(guò)分析企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況。（2）行業(yè)分析：研究行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)格局、政策法規(guī)等，判斷行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。（3）信用評(píng)級(jí)：根據(jù)企業(yè)的信用歷史、財(cái)務(wù)狀況、管理水平等因素，對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。2.3.10信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法（1）定性評(píng)估方法：主要通過(guò)專家評(píng)分、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，對(duì)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)估。（2）定量評(píng)估方法：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)模型，如邏輯回歸、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等，對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。（3）綜合評(píng)估方法：結(jié)合定性和定量評(píng)估方法，對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。第三節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略2.3.11信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略（1）嚴(yán)格信貸審批流程：保證信貸項(xiàng)目符合銀行信貸政策，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。（2）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，發(fā)覺(jué)潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警。（3）優(yōu)化資產(chǎn)配置：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，合理配置信貸資產(chǎn)。2.3.12信用風(fēng)險(xiǎn)分散策略（1）貸款組合：將不同行業(yè)、不同區(qū)域的貸款進(jìn)行組合，降低單一貸款風(fēng)險(xiǎn)。（2）資產(chǎn)證券化：將信貸資產(chǎn)打包成證券，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。2.3.13信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略（1）擔(dān)保：要求借款企業(yè)提供擔(dān)保，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（2）信用保險(xiǎn)：購(gòu)買(mǎi)信用保險(xiǎn)，將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司。2.3.14信用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償策略（1）提高利率：對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)信貸項(xiàng)目提高利率，彌補(bǔ)潛在損失。（2）增加撥備：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平，合理計(jì)提撥備，應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)損失。通過(guò)以上信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略，金融機(jī)構(gòu)可以在一定程度上降低信用風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。第五章：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第一節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)概述2.3.15操作風(fēng)險(xiǎn)的定義操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于人員、系統(tǒng)、流程等方面的失誤或不當(dāng)行為，導(dǎo)致企業(yè)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是金融行業(yè)面臨的一種重要風(fēng)險(xiǎn)類型，它涵蓋了除市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)之外的所有風(fēng)險(xiǎn)。2.3.16操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)（1）隱蔽性：操作風(fēng)險(xiǎn)往往難以直接識(shí)別，它隱藏在日常業(yè)務(wù)操作中，不易被發(fā)覺(jué)。（2）廣泛性：操作風(fēng)險(xiǎn)存在于企業(yè)的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，涉及多個(gè)部門(mén)和崗位。（3）時(shí)效性：操作風(fēng)險(xiǎn)可能在任何時(shí)候發(fā)生，但通常在特定時(shí)期內(nèi)爆發(fā)。（4）嚴(yán)重性：操作風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致企業(yè)損失嚴(yán)重，甚至影響到企業(yè)的生存和發(fā)展。2.3.17操作風(fēng)險(xiǎn)分類（1）人員風(fēng)險(xiǎn)：包括操作失誤、違規(guī)操作、道德風(fēng)險(xiǎn)等。（2）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：包括系統(tǒng)故障、數(shù)據(jù)泄露、信息不對(duì)稱等。（3）流程風(fēng)險(xiǎn)：包括流程設(shè)計(jì)不合理、流程執(zhí)行不力等。（4）法律風(fēng)險(xiǎn)：包括法律法規(guī)變化、合同糾紛等。第二節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法2.3.18操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（1）流程分析法：通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分析，找出潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（2）專家訪談法：邀請(qǐng)業(yè)務(wù)專家進(jìn)行訪談，了解他們對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知。（3）案例分析法：分析歷史上的操作風(fēng)險(xiǎn)案例，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。（4）內(nèi)部審計(jì)法：通過(guò)內(nèi)部審計(jì)，發(fā)覺(jué)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)。2.3.19操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）定性評(píng)估法：通過(guò)專家評(píng)分、問(wèn)卷調(diào)查等方式，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性評(píng)估。（2）定量評(píng)估法：利用統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、模型等方法，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估。（3）混合評(píng)估法：結(jié)合定性和定量評(píng)估方法，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估。第三節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)控制與緩解措施2.3.20操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施（1）完善制度：建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度，明確各部門(mén)和崗位的職責(zé)。（2）優(yōu)化流程：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少操作環(huán)節(jié)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（3）加強(qiáng)培訓(xùn)：提高員工操作技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，減少操作失誤。（4）監(jiān)管機(jī)制：建立有效的內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制，及時(shí)發(fā)覺(jué)和糾正操作風(fēng)險(xiǎn)。2.3.21操作風(fēng)險(xiǎn)緩解措施（1）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、簽訂合同等方式，將操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散：合理分配業(yè)務(wù)資源，降低單一業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。（3）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于補(bǔ)償操作風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。（4）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提前發(fā)覺(jué)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取措施進(jìn)行防范。通過(guò)以上措施，企業(yè)可以有效地識(shí)別、評(píng)估、控制和緩解操作風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。第六章：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第一節(jié)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概述2.3.22合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于未能遵循相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、公司規(guī)章制度等要求，可能導(dǎo)致的損失或者不良影響。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于企業(yè)的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對(duì)企業(yè)的發(fā)展具有較大的影響。2.3.23合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的分類（1）法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)違反國(guó)家法律法規(guī)，可能導(dǎo)致行政處罰、刑事責(zé)任等后果。（2）行業(yè)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)未能遵循行業(yè)規(guī)范，可能影響企業(yè)形象，降低市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（3）公司規(guī)章制度風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)內(nèi)部管理制度不完善，可能導(dǎo)致內(nèi)部糾紛、員工權(quán)益受損等問(wèn)題。（4）國(guó)際合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，可能面臨不同國(guó)家和地區(qū)的法律法規(guī)、監(jiān)管要求等風(fēng)險(xiǎn)。2.3.24合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)（1）隱蔽性：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)往往不易被發(fā)覺(jué)，具有較強(qiáng)的隱蔽性。（2）廣泛性：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在于企業(yè)的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，具有廣泛性。（3）動(dòng)態(tài)性：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范等的變化而變化，具有動(dòng)態(tài)性。第二節(jié)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法2.3.25合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（1）法律法規(guī)識(shí)別：通過(guò)研究國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范等，了解企業(yè)可能面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（2）內(nèi)部制度識(shí)別：分析企業(yè)內(nèi)部管理制度，查找可能存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（3）業(yè)務(wù)流程識(shí)別：深入企業(yè)業(yè)務(wù)流程，發(fā)覺(jué)可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的操作環(huán)節(jié)。2.3.26合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）定性評(píng)估：根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的特征，對(duì)企業(yè)可能面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析。（2）定量評(píng)估：運(yùn)用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)方法，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。（3）綜合評(píng)估：結(jié)合定性評(píng)估和定量評(píng)估，對(duì)企業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估。第三節(jié)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)督2.3.27合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理策略（1）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防：通過(guò)完善企業(yè)內(nèi)部管理制度、加強(qiáng)法律法規(guī)培訓(xùn)等手段，預(yù)防合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（2）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：針對(duì)已識(shí)別的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施，降低風(fēng)險(xiǎn)影響。（3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，保證風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效實(shí)施。2.3.28合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督（1）內(nèi)部監(jiān)督：企業(yè)內(nèi)部設(shè)立合規(guī)部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和管理進(jìn)行監(jiān)督。（2）外部監(jiān)督：加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)等外部機(jī)構(gòu)的溝通與合作，保證企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（3）社會(huì)監(jiān)督：充分發(fā)揮社會(huì)輿論、第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)等社會(huì)監(jiān)督作用，推動(dòng)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。通過(guò)以上措施，企業(yè)可以更好地識(shí)別、評(píng)估和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，保證企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供有力保障。第七章：投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第一節(jié)投資風(fēng)險(xiǎn)概述2.3.29投資風(fēng)險(xiǎn)的定義投資風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在投資過(guò)程中，由于市場(chǎng)、政策、技術(shù)、管理等多種因素的作用，可能導(dǎo)致投資收益低于預(yù)期或出現(xiàn)損失的可能性。投資風(fēng)險(xiǎn)是投資者在追求投資回報(bào)時(shí)所面臨的一種不確定性。2.3.30投資風(fēng)險(xiǎn)的分類（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)因素（如利率、匯率、股價(jià)等）波動(dòng)導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)。（2）信用風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于債務(wù)人違約或信用評(píng)級(jí)下降導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)。（3）操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員操作失誤、系統(tǒng)故障等原因?qū)е碌耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)。（4）法律風(fēng)險(xiǎn)：法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律法規(guī)變化、合同糾紛等原因?qū)е碌耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)。（5）政策風(fēng)險(xiǎn)：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于政策調(diào)整、產(chǎn)業(yè)政策變化等原因?qū)е碌耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)。（6）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于技術(shù)更新、技術(shù)創(chuàng)新等原因?qū)е碌耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)投資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法2.3.31投資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指投資者在投資過(guò)程中，通過(guò)分析、研究，發(fā)覺(jué)潛在風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。以下幾種方法可以幫助投資者識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)：（1）宏觀經(jīng)濟(jì)分析：分析宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，了解市場(chǎng)整體風(fēng)險(xiǎn)。（2）行業(yè)分析：分析行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)格局，識(shí)別行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。（3）企業(yè)分析：分析企業(yè)基本面，了解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。（4）市場(chǎng)調(diào)研：通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，了解投資者心理預(yù)期，識(shí)別市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2.3.32投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法（1）定性評(píng)估法：通過(guò)對(duì)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行主觀評(píng)價(jià)，判斷風(fēng)險(xiǎn)程度。（2）定量評(píng)估法：通過(guò)對(duì)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化分析，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)程度。（3）概率分析：利用概率論原理，計(jì)算投資項(xiàng)目在不同風(fēng)險(xiǎn)情況下的收益概率。（4）敏感性分析：分析投資項(xiàng)目的收益對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素的敏感程度。（5）風(fēng)險(xiǎn)矩陣：將風(fēng)險(xiǎn)因素按照嚴(yán)重程度和發(fā)生概率進(jìn)行分類，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)矩陣，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度。第三節(jié)投資風(fēng)險(xiǎn)管理策略2.3.33風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指投資者在投資過(guò)程中，通過(guò)選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或低風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，避免承擔(dān)過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)。以下幾種方法可以幫助投資者實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：（1）選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資：如購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、銀行定期存款等。（2）分散投資：通過(guò)投資多個(gè)項(xiàng)目或行業(yè)，降低單一投資風(fēng)險(xiǎn)。（3）遵循市場(chǎng)規(guī)律：在市場(chǎng)波動(dòng)較大時(shí)，謹(jǐn)慎投資，避免盲目跟風(fēng)。2.3.34風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指投資者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、簽訂合同等方式，將投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體。以下幾種方法可以幫助投資者實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：（1）購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)：如投資保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。（2）簽訂合同：通過(guò)簽訂風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)條款，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給合同對(duì)方。（3）合作投資：與其他投資者共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。2.3.35風(fēng)險(xiǎn)控制策略風(fēng)險(xiǎn)控制是指投資者在投資過(guò)程中，通過(guò)采取一系列措施，降低風(fēng)險(xiǎn)程度。以下幾種方法可以幫助投資者實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制：（1）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：了解投資風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。（2）完善內(nèi)部管理：建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。（3）優(yōu)化投資決策：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理配置投資比例。（4）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：定期對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)隱患。（5）應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件：制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，保證投資安全。第八章：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第一節(jié)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)概述2.3.36技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的定義技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指在技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)改造、技術(shù)引進(jìn)等過(guò)程中，由于技術(shù)本身的不確定性、技術(shù)應(yīng)用的復(fù)雜性和外部環(huán)境的變化等因素，可能導(dǎo)致技術(shù)創(chuàng)新失敗、技術(shù)成果無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)或產(chǎn)生負(fù)面影響的風(fēng)險(xiǎn)。2.3.37技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)（1）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性，即風(fēng)險(xiǎn)存在于技術(shù)創(chuàng)新的各個(gè)環(huán)節(jié)，不受主觀意愿的影響。（2）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，即風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間、程度和影響范圍難以預(yù)測(cè)。（3）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)具有潛在性，即風(fēng)險(xiǎn)在技術(shù)創(chuàng)新過(guò)程中可能隱藏，不易被發(fā)覺(jué)。（4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)具有傳遞性，即風(fēng)險(xiǎn)可能在技術(shù)創(chuàng)新的各個(gè)環(huán)節(jié)之間傳遞。2.3.38技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的分類（1）技術(shù)研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)：指在技術(shù)研發(fā)過(guò)程中，由于技術(shù)難度、研發(fā)周期等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（2）技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)：指在技術(shù)成果應(yīng)用過(guò)程中，由于技術(shù)適應(yīng)性、市場(chǎng)需求等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。（3）技術(shù)推廣風(fēng)險(xiǎn)：指在技術(shù)成果推廣過(guò)程中，由于政策、市場(chǎng)、技術(shù)等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法2.3.39技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指通過(guò)系統(tǒng)分析，發(fā)覺(jué)和識(shí)別技術(shù)創(chuàng)新過(guò)程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)。常用的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：（1）專家調(diào)查法：通過(guò)邀請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜遥瑢?duì)技術(shù)創(chuàng)新過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別。（2）故障樹(shù)分析法：通過(guò)建立故障樹(shù)，分析技術(shù)創(chuàng)新過(guò)程中可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的各種因素。（3）頭腦風(fēng)暴法：通過(guò)組織團(tuán)隊(duì)成員進(jìn)行頭腦風(fēng)暴，發(fā)覺(jué)和識(shí)別潛在的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。2.3.40技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的影響程度。常用的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法有：（1）定性評(píng)估方法：如專家評(píng)分法、層次分析法等，通過(guò)專家判斷和評(píng)分，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序和評(píng)估。（2）定量評(píng)估方法：如蒙特卡洛模擬、敏感性分析等，通過(guò)數(shù)學(xué)模型和數(shù)據(jù)分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。第三節(jié)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制與應(yīng)對(duì)措施2.3.41技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制是指通過(guò)采取一系列措施，降低技術(shù)創(chuàng)新過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響程度。常用的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施有：（1）技術(shù)研發(fā)階段的控制：加強(qiáng)研發(fā)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高研發(fā)能力；開(kāi)展技術(shù)預(yù)見(jiàn)性研究，降低技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。（2）技術(shù)應(yīng)用階段的控制：加強(qiáng)技術(shù)適應(yīng)性評(píng)估，保證技術(shù)應(yīng)用的成功；建立技術(shù)支持體系，為技術(shù)應(yīng)用提供保障。（3）技術(shù)推廣階段的控制：制定合理的推廣策略，降低推廣風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)政策支持，為技術(shù)推廣創(chuàng)造有利條件。2.3.42技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施是指針對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。常用的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施有：（1）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：在技術(shù)創(chuàng)新過(guò)程中，避免涉及高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域或環(huán)節(jié)。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過(guò)多元化技術(shù)創(chuàng)新，降低單一技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的影響。（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過(guò)技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)合作等方式，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他主體。（4）風(fēng)險(xiǎn)減輕：通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、技術(shù)改進(jìn)等手段，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和影響程度。第九章：自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第一節(jié)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)概述2.3.43自然災(zāi)害的定義與分類自然災(zāi)害是指由于自然因素引起的，對(duì)人類生存環(huán)境和社會(huì)經(jīng)濟(jì)造成損失或影響的各種災(zāi)害。自然災(zāi)害種類繁多，主要包括地震、洪水、臺(tái)風(fēng)、干旱、地質(zhì)災(zāi)害、生物災(zāi)害等。2.3.44自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的概念自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是指在一定時(shí)間和空間范圍內(nèi)，自然災(zāi)害發(fā)生的可能性及其對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和人類生活的影響程度。自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、不確定性和可控性等特點(diǎn)。2.3.45自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是自然災(zāi)害防治的基礎(chǔ)工作，對(duì)于了解災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分布、制定災(zāi)害防治措施、減輕災(zāi)害損失具有重要意義。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可以為國(guó)家、地方和社區(qū)提供科學(xué)依據(jù)，指導(dǎo)災(zāi)害防治工作。第二節(jié)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法2.3.46自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指通過(guò)分析歷史災(zāi)害資料、自然災(zāi)害成因、致災(zāi)因子等，確定災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。主要方法包括：（1）數(shù)據(jù)挖掘與分析：運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，從歷史災(zāi)害數(shù)據(jù)中提取有用信息，分析災(zāi)害發(fā)生的規(guī)律和特點(diǎn)。（2）地理信息系統(tǒng)（GIS）：利用GIS技術(shù)，將災(zāi)害數(shù)據(jù)、地形地貌、社會(huì)經(jīng)濟(jì)等信息集成，實(shí)現(xiàn)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的直觀表達(dá)。（3）模型模擬：根據(jù)災(zāi)害發(fā)生機(jī)理，建立數(shù)學(xué)模型，模擬災(zāi)害發(fā)生過(guò)程，預(yù)測(cè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。2.3.47自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。主要方法包括：（1）概率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)災(zāi)害發(fā)生概率和災(zāi)害損失程度，計(jì)算災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)值。（2）指數(shù)法評(píng)估：構(gòu)建災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，綜合評(píng)價(jià)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)程度。（3）層次分析法：將災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)層次，運(yùn)用層次分析法確定各層次風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算總體風(fēng)險(xiǎn)值。第三節(jié)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理策略2.3.48預(yù)防為主，防治結(jié)合自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)堅(jiān)持以預(yù)防為主，防治結(jié)合的原則。通過(guò)加強(qiáng)災(zāi)害預(yù)警、制定應(yīng)急預(yù)案、提高公眾防災(zāi)減災(zāi)意識(shí)等措施，降低災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。2.3.49完善法律法規(guī)，加強(qiáng)政策支持建立健全自然災(zāi)害法律法規(guī)體系，加強(qiáng)政策支持，為自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理提供法制保障。2.3.50優(yōu)化災(zāi)害防治體系，提高防治能力加強(qiáng)自然災(zāi)害防治體系建設(shè)，優(yōu)化資源配置，提高災(zāi)害防治能力。主要包括：（1）完善監(jiān)測(cè)預(yù)警體系：加強(qiáng)監(jiān)測(cè)設(shè)施建設(shè)，提高預(yù)警能力。（2）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與區(qū)劃：定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定災(zāi)害防治區(qū)劃。（3）加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案制定與演練：提高應(yīng)急預(yù)案的針對(duì)性和實(shí)用性，加強(qiáng)應(yīng)急演練。（4）增強(qiáng)災(zāi)害救援與恢復(fù)能力：提高災(zāi)害救援效率，加強(qiáng)災(zāi)后恢復(fù)重建。2.3.51加強(qiáng)國(guó)際合作，共同應(yīng)對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際范圍內(nèi)加強(qiáng)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理合作，共享技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)和資源，共同應(yīng)對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)以上措施，我國(guó)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理水平將不斷提高，為保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。第十章：保險(xiǎn)業(yè)法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第一節(jié)法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概述2.3.52法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因法律法規(guī)變化、法律法規(guī)不完善或法律法規(guī)執(zhí)行不到位等原因，可能導(dǎo)致公司遭受經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)損害的風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)業(yè)中，法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是一種常見(jiàn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。2.3.53法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)（1）廣泛性：保險(xiǎn)業(yè)涉及眾多法律法規(guī)，包括但不限于保險(xiǎn)法、公司法、合同法、稅法等，法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)。（2）動(dòng)態(tài)性：法律法規(guī)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不斷調(diào)整和完善，保險(xiǎn)業(yè)法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)具有動(dòng)態(tài)變化的特點(diǎn)。（3）嚴(yán)重性：法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司遭受重大經(jīng)濟(jì)損失，甚至影響公司生存和發(fā)展。（4）可控性：保險(xiǎn)公司可以通過(guò)加強(qiáng)法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)建設(shè)，降低法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2.3.54法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的分類（1）法律法規(guī)變化風(fēng)險(xiǎn)：指因法律法規(guī)調(diào)整、修訂或廢止，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)受到影響的風(fēng)險(xiǎn)。（2）法律法規(guī)不完善風(fēng)險(xiǎn)：指現(xiàn)有法律法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)某些業(yè)務(wù)或行為缺乏明確規(guī)定，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司面臨法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。（3）法律法規(guī)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)：指保險(xiǎn)公司因法律法規(guī)執(zhí)行不到位，可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失或聲譽(yù)損害的風(fēng)險(xiǎn)。第二節(jié)法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法2.3.55法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（1）法律法規(guī)梳理：對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)模糊、不完善或存在爭(zhēng)議的條款進(jìn)行梳理，發(fā)覺(jué)潛在風(fēng)險(xiǎn)。（2）業(yè)務(wù)流程分析：分析保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程中可能出現(xiàn)的法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如合同簽訂、理賠、合規(guī)審查等環(huán)節(jié)。（3）案例研究：研究國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)業(yè)法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案例，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。2.3.56法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估：采用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，對(duì)法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的可能性和損失程度進(jìn)行量化評(píng)估。（2）風(fēng)險(xiǎn)定性評(píng)估：根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際情況，對(duì)法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析，如風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率、風(fēng)險(xiǎn)損失程度、風(fēng)險(xiǎn)可控性等。（3）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)劃分為不同等級(jí)，以便于保險(xiǎn)公司制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。第三節(jié)法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理策略2.3.57法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略（1）加強(qiáng)法律法規(guī)培訓(xùn)：提高保險(xiǎn)公司員工的法律法規(guī)意識(shí)，保證業(yè)務(wù)操作合規(guī)。（2）完善內(nèi)部管理制度：建立健全法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，保證公司業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（3）強(qiáng)化合規(guī)審查：對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查，保證業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。2.3.58法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略（1）制定應(yīng)急預(yù)案：針對(duì)可能發(fā)生的法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，制定應(yīng)急預(yù)案，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（2）建立法律顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)：聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問(wèn)，為保險(xiǎn)公司提供法律法規(guī)咨詢和風(fēng)險(xiǎn)防范建議。（3）加強(qiáng)外部合作：與行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等建立良好合作關(guān)系，共同應(yīng)對(duì)法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。2.3.59法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警（1）設(shè)立法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)：建立法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。（2）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：根據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。（3）加強(qiáng)信息溝通與反饋：加強(qiáng)與內(nèi)部各部門(mén)、外部合作單位的信息溝通，及時(shí)了解法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。第十一章：保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第一節(jié)可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)概述2.3.60概念界定可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)是指在追求經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境可持續(xù)發(fā)展過(guò)程中，可能對(duì)保險(xiǎn)業(yè)造成負(fù)面影響的各種不確定性和潛在威脅。保險(xiǎn)業(yè)作為我國(guó)金融體系的重要組成部分，其可持續(xù)發(fā)展對(duì)于保障國(guó)家金融安全、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。2.3.61可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)類型（1）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：包括通貨膨脹、利率波動(dòng)、匯率變動(dòng)等因素對(duì)保險(xiǎn)業(yè)造成的影響。（2）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：包括人口老齡化、社會(huì)保障制度變革、法律法規(guī)變動(dòng)等因素對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響。（3）環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)：包括氣候變化、自然災(zāi)害、環(huán)境污染等因素對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響。（4）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：包括信息安全、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展、人工智能等因素對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響。（5）政策風(fēng)險(xiǎn)：包括政策調(diào)整、監(jiān)管政策變動(dòng)等因素對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響。第二節(jié)可持續(xù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法2.3.62風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（1）