汽車保險(xiǎn)與理賠課件 2.1 機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

◎掌握技能

1.各交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款及費(fèi)率浮動(dòng)

2.常見的汽車交強(qiáng)險(xiǎn)的案例分析◎基本概念

1.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的含義、作用及保險(xiǎn)細(xì)則。

2.交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除及賠償限額。

3.交強(qiáng)險(xiǎn)的墊付與追償。

4.交強(qiáng)險(xiǎn)賠款理算。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)項(xiàng)目二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)★案例導(dǎo)入某單位為其公務(wù)用車購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及商業(yè)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。一天晚上，司機(jī)張某在快速路上由東向西行駛，一女孩跨越隔離帶橫穿快速路被車撞傷。經(jīng)交通事故處理部門認(rèn)定，該道路為封閉機(jī)動(dòng)車道，不允許行人橫穿，機(jī)動(dòng)車方無(wú)責(zé)任，女孩負(fù)事故全部責(zé)任。通過(guò)閱讀上述材料，思考如下問(wèn)題：（1）機(jī)動(dòng)車方是否賠償女孩的醫(yī)療費(fèi)用？（2）機(jī)動(dòng)車方能否從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)賠償？項(xiàng)目二機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故對(duì)本車人員和被保險(xiǎn)人以外的受害人造成人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)囊环N具有強(qiáng)制性質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的保障對(duì)象是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車致害的交通事故受害人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車人員、被保險(xiǎn)人。其保障內(nèi)容包括受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。一、交強(qiáng)險(xiǎn)的含義強(qiáng)制性；未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛不得上路行駛，否則公安機(jī)關(guān)交通管理部門將予以處罰和扣留；保險(xiǎn)公司不得拒保；投保后，粘貼保險(xiǎn)標(biāo)志。是突出“以人為本”，將保障受害人得到及時(shí)有效的賠償作為首要目標(biāo)；保障范圍寬。是體現(xiàn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”，即安全駕駛者將享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)；是堅(jiān)持社會(huì)效益原則，即保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)不以贏利為目的；是實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作，即交強(qiáng)險(xiǎn)的條款費(fèi)率由保險(xiǎn)公司制定，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則進(jìn)行審批。二、交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)實(shí)行“限額內(nèi)完全賠償”。實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。實(shí)行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，并且費(fèi)率與交通違章掛鉤。1．交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，商業(yè)三者險(xiǎn)存在自愿性2．交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任”賠償原則，商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行“過(guò)錯(cuò)責(zé)任”賠償原則

3．交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍比商業(yè)三者險(xiǎn)寬泛4．交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額制，且責(zé)任限額固定；而商業(yè)三者險(xiǎn)只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，但責(zé)任限額可以分成不同的檔次，由投保人自由選擇5.保險(xiǎn)費(fèi)率不同6.運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制不同三、交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別

交強(qiáng)險(xiǎn)條款的內(nèi)容分為10部分，分別為：總則、定義、保險(xiǎn)責(zé)任、墊付與追償、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、投保人和被保險(xiǎn)人義務(wù)、交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償處理、合同變更與終止、附則。1）總則（1）根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》等法律、行政法規(guī)，制定本條款。（2）交強(qiáng)險(xiǎn)合同由本條款與投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定共同組成。凡與交強(qiáng)險(xiǎn)合同有關(guān)的約定，都應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

機(jī)動(dòng)車投保交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)應(yīng)使用計(jì)算機(jī)打印的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保單。除摩托車和農(nóng)用拖拉機(jī)可以使用交強(qiáng)險(xiǎn)定額保險(xiǎn)單外，其他投保的車輛必須使用計(jì)算機(jī)打印的交強(qiáng)險(xiǎn)投保單。交強(qiáng)險(xiǎn)定額保險(xiǎn)單可手工填寫，但是保險(xiǎn)公司必須在7個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)錄到計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)。

四、交強(qiáng)險(xiǎn)條款內(nèi)容介紹（3）交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車道路交通事故違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動(dòng)機(jī)制。（4）簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。2）定義被保險(xiǎn)人：投保人及其允許的合法駕駛?cè)?。投保人：機(jī)動(dòng)車的所有者、管理者。受害人責(zé)任限額被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的搶救費(fèi)用：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)生命體征不平穩(wěn)或雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受害人，參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

3）交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：

（1）死亡傷殘賠償限額為180000元；（2）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為18000元；（3）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；（4）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為18000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1800元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

案例分析：

2018年7月1日，A車在去往秦皇島的途中被B車碰撞，B車負(fù)事故全部責(zé)任，兩車均只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。后兩車的維修費(fèi)如下：A3000元；B1000元。思考：

1.B全責(zé)，A、B各在的保險(xiǎn)公司如何賠償對(duì)方的損失？

2.設(shè)事故中A負(fù)責(zé)40%的責(zé)任，B負(fù)責(zé)60%的責(zé)任。如何賠償？（賠款與1相同，責(zé)任兩級(jí)：有責(zé)、無(wú)責(zé)）注：

死亡傷殘賠償限額和無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

案例分析：

2018春節(jié)，李某一家3口駕車出游，在經(jīng)過(guò)山西一轉(zhuǎn)彎路段時(shí)，與對(duì)面車A相撞。導(dǎo)致A車司機(jī)死亡，A車車上人員小王重傷，李某一家三口重傷。兩車均只購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)。問(wèn)：交強(qiáng)險(xiǎn)賠款，受害人是誰(shuí)？保險(xiǎn)公司分別為哪些人賠款？4.墊付與追償

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在本條（1）至（4）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（2）駕駛?cè)俗砭频?；?）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（4）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。

案例分析：

孫先生陪客戶吃完飯后,自己駕車被王先生追尾,造成兩車各1萬(wàn)元的損失。按照常規(guī)應(yīng)是追尾方全責(zé),但交警部門調(diào)查后,認(rèn)定孫先生是醉酒駕車,所以要負(fù)全部責(zé)任。孫先生先前投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。事故發(fā)生之后,他立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案,并要求賠償。思考：保險(xiǎn)公司實(shí)際應(yīng)如何處理？5.交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任免除下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；（2）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（4）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。案例分析：

小劉開著他的愛車去西單，在回家時(shí)不小心撞壞了一輛出租車的保險(xiǎn)杠。在賠償修車費(fèi)用的同時(shí)，司機(jī)提出讓小劉賠償幾天的停駛費(fèi)。交強(qiáng)險(xiǎn)是否賠償類似損失？6.保險(xiǎn)期間交強(qiáng)險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間為一年，以保險(xiǎn)單載明的起止時(shí)間為準(zhǔn)。7.投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)（1）投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保單，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證和駕駛證復(fù)印件。（2）簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)人提出附加其他條件的要求。（3）投保人續(xù)保的，應(yīng)當(dāng)提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。（4）在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。否則，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。（5）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人。（6）發(fā)生事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查。

8.交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償處理（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供以下材料：①交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；②被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書；③被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；④公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；⑤被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

⑥受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù);⑦其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料（2）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定，并根據(jù)國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。（3）因保險(xiǎn)事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。（4）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險(xiǎn)人支付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。9.合同變更與終止（1）在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)。（2）在下列三種情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同：①

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；②

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；③

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。交強(qiáng)險(xiǎn)合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志交還保險(xiǎn)人；無(wú)法交回保險(xiǎn)標(biāo)志的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人說(shuō)明情況，征得保險(xiǎn)人同意。（3）發(fā)生《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》所列明的投保人、保險(xiǎn)人解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的情況時(shí)，保險(xiǎn)人按照日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)。

案例分析：

A與B達(dá)成車輛買賣協(xié)議，A將該車交給B后，B駕駛該車發(fā)生交通事故，致該車輛損壞，共花去修理費(fèi)3800元。B以許杰A的名義要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司拒絕賠款。問(wèn)：保險(xiǎn)公司的拒賠是否合理？目前的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定，是以保險(xiǎn)公司歷史賠付數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，在充分考慮當(dāng)前環(huán)境下賠償原則、保障范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)制性要求、機(jī)動(dòng)車數(shù)量增加及投保面擴(kuò)大等因素對(duì)出現(xiàn)頻率和案均賠款的影響下，測(cè)算出了交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率水平。第一年實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一價(jià)格，之后通過(guò)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，并根據(jù)各地區(qū)經(jīng)營(yíng)情況，逐步在費(fèi)率中加入地區(qū)差異因素等，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)差異化費(fèi)率。1、第一年全國(guó)統(tǒng)一價(jià)格的交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率常見：家庭自用汽車6座以下：950元非營(yíng)運(yùn)客車：用于駕駛教練、郵政公司用于郵遞業(yè)務(wù)、快遞公司用于快遞業(yè)務(wù)的客車、警車、普通囚車、醫(yī)院的普通救護(hù)車、殯葬車按照其行駛證上載明的核定載客數(shù)，適用對(duì)應(yīng)的企業(yè)非營(yíng)業(yè)客車的費(fèi)率。四、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率非營(yíng)業(yè)貨車：用于駕駛教練、郵政公司用于郵遞業(yè)務(wù)、快遞公司用于快遞業(yè)務(wù)的貨車按照其行駛證上載明的核定載質(zhì)量，使用對(duì)應(yīng)的非營(yíng)業(yè)貨車的費(fèi)率。2、交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)項(xiàng)目目的：利用費(fèi)率杠桿的調(diào)節(jié)手段來(lái)提高駕駛?cè)藛T的道路交通安全法律意識(shí)，督促駕駛?cè)藛T安全行駛，以便有效的預(yù)防和減少道路交通事故的發(fā)生。1）與道路交通違法行為相結(jié)合的浮動(dòng)項(xiàng)目費(fèi)率上浮的項(xiàng)目：上一保險(xiǎn)年度具有下列違法行為的，根據(jù)發(fā)生次數(shù)，調(diào)整費(fèi)率上浮一定比例。費(fèi)率下浮或不浮動(dòng)的項(xiàng)目：

上一保險(xiǎn)年度未發(fā)生任何交通違法行為的，費(fèi)率下浮一定比例；

上一保險(xiǎn)年度發(fā)生其他交通違法行為的，或發(fā)生違法行為次數(shù)達(dá)不到有關(guān)上浮標(biāo)準(zhǔn)的，不上浮費(fèi)率，但也不下浮費(fèi)率。2）與道路交通事故相結(jié)合的浮動(dòng)項(xiàng)目費(fèi)率上浮項(xiàng)目：上一保險(xiǎn)年度具有下列交通事故的，根據(jù)事故次數(shù)費(fèi)率上浮相應(yīng)的比例。交通事故包括經(jīng)公安交通管理部門認(rèn)定的交通事故，以及雖未經(jīng)交通管理部門認(rèn)定，但保險(xiǎn)人已經(jīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)目下承擔(dān)賠償責(zé)任的事故。費(fèi)率下浮項(xiàng)目：上一保險(xiǎn)年度、上兩個(gè)保險(xiǎn)年度或上三個(gè)以上保險(xiǎn)年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故的，費(fèi)率下浮一定比例。3、“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率（陜西地區(qū)）浮動(dòng)因素浮動(dòng)比率與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率AA1上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-25%A2上兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-35%A3上三個(gè)以及上年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故-45%A4上一個(gè)年度發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一個(gè)年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故10%A6上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故30%