中級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案卷(三)

2022年中級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案(最新)

1、［題干］近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有

()O

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行。E,農(nóng)村資金互助社

【答案】AC

【解析】農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上

組建的。

2、［題干］商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的資產(chǎn)負(fù)

債業(yè)務(wù)。()

【答案】錯誤

【解析】此題考查商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的本質(zhì)。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)

上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，

也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。

3、［判斷］債權(quán)人會議應(yīng)當(dāng)對所議事項的決議做成會議記錄。債權(quán)人

會議的決議.對于全體債權(quán)人均有約束力。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

4、［題干］我國國家開發(fā)銀行于()正式開業(yè)。

A.1994年3月

B.1994年7月

C.1994年9月

D.1994年11月

【答案】B

【解析】我國國家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正

式開業(yè)。

5、［題干］撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)

期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之和。()

【答案】對

【解析】此題考查盈利性指標(biāo)。撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥

備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤與當(dāng)期提取的撥備之和。

6、［題干］信用證的主要當(dāng)事人包括()。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行。E,通知行

【答案】ABCDE

【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開

證申請人）的要求和指示,承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)

向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行

該項付款,或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。

7、［判斷］物價穩(wěn)定是要保證物價的絕對不能波動。（）

【答案】x

【解析】此題考查物價穩(wěn)定的概念。物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的

大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

8、［題干］商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點包括（）o

A.對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為。E,實行嚴(yán)格的前后臺

職責(zé)分離

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理,健全客

戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對單一客戶、

關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)

系人貸款和人情貸款,防止信貸資金違規(guī)使用。

9、［題干］貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道主要有()o

A.凱恩斯效應(yīng)

B.托賓效應(yīng)

C.流動性陷阱效應(yīng)

D.消費(fèi)財富效應(yīng)。E,相機(jī)抉擇

【答案】BD

【解析】此題考查貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道。貨幣政策的資產(chǎn)價格渠

道主要有兩種：一種是基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)〃。另一種是莫迪利

安尼的〃消費(fèi)財富效應(yīng)〃。

10、［題干］下面關(guān)于活期存款的表述，正確的有()o

A.每季度末月的二十日為結(jié)息日，次日付息

B.只能通過銀行柜面存取

C.客戶可以隨時支取

D.通常一元起存。E,存款的計息起點為元

【答案】A,C,D,E

【解析】A項,我國對活期存款實行按季度結(jié)息,每季度末月的二十日為

結(jié)息日，次日付息;B項，客戶憑存折或銀行卡及預(yù)留密碼，可在銀行營業(yè)時

間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備隨時存取現(xiàn)金;C項，活期存款是指

不規(guī)定存款期限,客戶可以隨時存取的存款;D項,在現(xiàn)實中，活期存款通常1

元起存;E項,存款的計息起點為元,元以下角分不計利息。故此題選ACDE。

11、［單項選擇］2008年新修訂的()在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)

售匯制度。

A.《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》

B.《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行間外匯市場有關(guān)管理

政策的通知》

C.《外匯管理條例》

D.《中國人民銀行關(guān)于銀行間外匯市場交易匯價和銀行掛牌匯價管理

有關(guān)事項的通知》

【答案】Co

【解析】2008年新修訂的《外匯管理條例》確立了均衡監(jiān)管思路，并在

行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯制度。

12、［單項選擇］下面各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是

Oo

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

【答案】D

【解析】普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬不

能取現(xiàn)。

13、［單項選擇］下面不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

【答案】Ao

【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管

理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、

履職要求等治理制衡機(jī)制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運(yùn)行

機(jī)制。

14、［題干］下面關(guān)于開放式非凈值型產(chǎn)品的說法,錯誤的選項是()。

A.對該類產(chǎn)品，商業(yè)銀行定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的

預(yù)期收益

B.該類產(chǎn)品按照開放時間不同可分為不定期開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)

C.該類產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進(jìn)行申購

和贖回

D.對該類產(chǎn)品，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算,超出產(chǎn)品初

始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算

【答案】B

【解析】此題考查開放式非凈值型產(chǎn)品。選項B錯誤，該類產(chǎn)品按照開

放時間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。參見教材P139o

15、［題干］按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行分類，可以分為

()0

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.開放式凈值型產(chǎn)品

C.封閉式凈值型產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品。E,非保本浮動收益理財產(chǎn)品

【答案】ADE

【解析】此題考查理財產(chǎn)品分類。按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品

進(jìn)行分類,可以分為：非保本浮動收益理財產(chǎn)品；保本浮動收益理財產(chǎn)品；

保證收益理財產(chǎn)品。參見教材P138。

16、［判斷］貨幣供給是一個存量概念。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

17、［題干］關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系,說法錯

誤的選項是()o

A.在資本功能方面,賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉,可以用于吸收損失

B.就銀行管理角度來看,相對于監(jiān)管資本,經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行

的風(fēng)險狀況和資本需求,對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性

C.經(jīng)濟(jì)資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、賬面資本則是從覆蓋

風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念

D.從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求

的合格資本,合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

【答案】C

【解析】此題考查三種資本之間的關(guān)系。賬面資本反映的是所有者權(quán)益,

而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念。

18、［題干］行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)

任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()

A.開除處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.撤職處分

【答案】C行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)

任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

19、［單項選擇］按照我國《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資

本不包括()0

A.實收資本

B.優(yōu)先股

C.資本公積

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】Bo

【解析】按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行

的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、

一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。

20、［題干］激勵約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)

揮激勵約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險管控中的導(dǎo)向作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)

營和可持續(xù)發(fā)展。()

【答案】對

【解析】此題考查激勵約束機(jī)制。參見教材P182。

21、［題干］根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法

定程序進(jìn)行，即采取()方式。

A.起草抄寫

B.意思表示

C.要約承諾

D.協(xié)商證明

【答案】C

【解析】此題考查合同的訂立。當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)

行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示,承諾是

受要約人同意要約的意思表示。

22、［題干］金融租賃公司主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)。()

【答案】錯

【解析】此題考查金融租賃公司。金融租賃公司是以資金融通為目的,

以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與之相對的是實物租賃公司，主要

從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù)。參見教材P70。

23、［題干］商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法

人制組織架構(gòu)，其劃分依據(jù)是()o

A.儲值卡

B.專用卡

C.轉(zhuǎn)賬卡

D.借記卡

【答案】C

【解析】此題考查轉(zhuǎn)賬卡的概念。轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬

結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。參見教材P131

26、［單項選擇］下面不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。

A.土地儲備貸款

B.個人住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

【答案】Bo

【解析】個人住房貸款屬于個人貸款業(yè)務(wù)。

27、［題干］銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具。E,混合融資工具

【答案】A,C

【解析】按期限的長短劃分,金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。

短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、

銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。按融資方式劃分,金融工

具可分為直接融資工具和間接融資工具。間接融資工具包括銀行債券、銀行

承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

28、［題干］為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)的進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖

突。E,提高客戶的金融素質(zhì)

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】銀行應(yīng)做的工作有：審慎盡責(zé),充分信息披露引導(dǎo)理性消費(fèi)，妥善

處理利益沖突,客戶教育,客戶資產(chǎn)隔離

29、［判斷］銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對

稱程度更高。（）

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】銀行業(yè)的信息對稱程度很低,在金融創(chuàng)新方面，信息對稱程度更

低。

30、［單項選擇］行為人購買假幣后使用的，以()處罰。

A.持有、使用假幣罪

B.購買假幣罪

C.運(yùn)輸假幣罪

D.出售假幣罪

【答案】Bo

【解析】行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。

31、［題干］現(xiàn)在商業(yè)銀行大多開具的是()。

A.可撤銷信用證B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證D.可轉(zhuǎn)讓信用證。E,不可轉(zhuǎn)

讓信用證

【答案】BCE

【解析】此題考查信用證?，F(xiàn)在商業(yè)銀行大多開具的是不可撤銷信用

證、跟單商業(yè)信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證。

32、［多項選擇］可撤銷的合同的類型有()。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同。E,因欺詐而訂立的合同

【答案】BCDEo

【解析】可撤銷合同的類型：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合

同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

選項A屬于無效合同的類型。

33、［題干］下面屬于貨幣市場的特點的是()。

A.長期資金融通市場

B.短期資金融通市場

C.流動性強(qiáng)

D.風(fēng)險小。E,被當(dāng)做貨幣的替代品

【答案】BCDE

【解析】此題考查金融市場的種類。貨幣市場是短期資金融通市場，其融

通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小，與

貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市

場"。

34、［題干］公司終止主要情形有()o

A.公司解散

B.公司破產(chǎn)

C.公司兼并

D.公司重組。E,公司收購

【答案】AB

【解析】此題考查公司終止制度。公司終止主要情形主要有兩種形式：公

司解散和公司破產(chǎn)。

35、［題干］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期管理可以采用的方

法主要包括()0

A.成本分析策略

B.現(xiàn)金流匹配策略

C.負(fù)債久期分析策略

D.風(fēng)險免疫管理策略。E,久期缺風(fēng)險管理策略

【答案】DE

【解析】此題考查久期管理。在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過程中，利用久期

管理可以采用以下兩種方法：一是風(fēng)險免疫管理策略,其核心思想是通過資產(chǎn)

久期和負(fù)債久期的匹配,實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進(jìn)而鎖定整

體收益率；二是久期缺風(fēng)險管理策略，即通

過久期缺來衡量銀行總體利率風(fēng)險的大小，并據(jù)此制定利率風(fēng)險管理的相應(yīng)策

略。

36、［判斷］承諾都應(yīng)該以通知的方式作出并且承諾不可以撤回。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】首先,承諾一般應(yīng)當(dāng)以通知的方式作出，但是根據(jù)交易習(xí)慣或者要

約說明可能通過行為作出承諾的除外。止匕外，承諾可以撤回.撤回承諾的通知

應(yīng)當(dāng)在承諾通知到達(dá)要約人之前或者與承諾通知同時到達(dá)要約人

37、［題干］內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程

等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這表達(dá)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的()原

則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.匹配性

D.審慎性

【答案】B

【解析】此題考查內(nèi)部控制。制衡性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)

構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。A選

項全覆蓋原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流

程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。C選項相匹配原則：內(nèi)部控制

應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況

變化及時進(jìn)行調(diào)整。D選項審慎性原則：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎

經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

38、［題干］中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨

幣流通，穩(wěn)定幣值。執(zhí)行的是()職能。

A.發(fā)行的銀行

B.政府的銀行

C.國家的銀行

D.銀行的銀行

【答案】A

【解析】此題考查中央銀行的職能。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行、

政府的銀行。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，

并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。

39、［單項選擇］()是以談話的方式進(jìn)行的意思表示，優(yōu)點是方便快捷，缺

點是發(fā)生糾紛時舉證困難。

A.頭形式

B.書面形式

C.沉默形式

D.推定形式

【答案】A

【解析】此題考查民事法律行為與代理。頭形式是以談話的方式進(jìn)行的意

思表示。頭形式的優(yōu)點是方便快捷,缺點是發(fā)生糾紛時舉證困難。

40、［單項選擇］藥店營業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥

為王某治病.李某將一包砒霜混在藥中交給王妻。后李某后悔，于第二天到王

家欲取回砒霜.而王某謊稱已服完。李某見王某沒有什么異常，就沒有將真相

告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。

A.犯罪中止

B.犯罪既遂

C.犯罪未遂

D.犯罪預(yù)備

【答案】Bo

【解析】此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有

發(fā)生作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動放棄犯罪或者自動采取措施

防止結(jié)果發(fā)生.但如果發(fā)生了作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果.就不成立犯罪中止。

41、［題干］商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人

制組織架構(gòu),其劃分依據(jù)是()。

A.企業(yè)法人角度

B.內(nèi)部管理模式

C.管理會計角度

D.銀行盈利模式

【答案】A

【解析】從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制

組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。故此題選A。

42、［題干］信用卡和借記卡的主要區(qū)別，錯誤的選項是()。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查,使用前需存款

B.準(zhǔn)貸記卡先存款,后消費(fèi)，可以透支

C.貸記卡無存款利息

D.借記卡無須存款,先消費(fèi),后還款

【答案】D

【解析】此題考查信用卡和借記卡的主要區(qū)別。貸記卡無須存款，先消費(fèi),

后還款。所以此題選D。

43、［題干］()指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種

貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.即期外匯交易

C,貨幣互換

D.利率互換

【答案】D

【解析】利率互換是交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的

同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交

換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。

44、［題干］我國商業(yè)銀行的會計資本包括()

A.普通股股本

B.資本公積

C.投資重估儲備

D.未分配利潤。E,一般風(fēng)險準(zhǔn)備

【答案】ABCDE（P133）我國商業(yè)銀行的會計資本主要包括普通股股本/實

收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備

等。

45、［題干］單保理是只有出銀行與出商簽訂保理協(xié)議，并對出商的應(yīng)收

賬款承做保理業(yè)務(wù)。（）

【答案】對

【解析】此題考查保理。單保理是只有出銀行與出商簽訂保理協(xié)議，并對

出商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)。參見教材P95°

46、［題干］下面哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的？（）

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票。E,商業(yè)匯票

【答案】AC

【解析】此題考查匯票、本票和支票的相關(guān)內(nèi)容。參見教材P115

47、［題干］房屋租賃期滿以后，出租人仍然接受承租人繼續(xù)交納的租

金，視為雙方同意延長租賃期限。這屬于民事法律行為的沉默形式。（）

【答案】X

【解析】此題考查民事法律行為的形式。民事法律行為的形式包括：頭形

式、書面形式、沉默形式、推定形式。推定形式是指行為人雖然沒有頭或書

面的意思表示，但他人可以通過其積極行為推定其意思表示。沉默形式是指行

為人不用行為表示,而是以消極的不作為進(jìn)行意思表示的形式。因此,上述出

租人接受租金,有表示,屬于推定形式。

48、［單項選擇］下面表達(dá)有誤的一項是()。

A.標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時通知債權(quán)

人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人

B.標(biāo)的物提存后.毀損、滅失的風(fēng)險由債權(quán)人承擔(dān)。提存期間，標(biāo)的物的

孳息歸債權(quán)人所有。提存費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)

C.債權(quán)人可以隨時領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù)的，在債

權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前.提存部門根據(jù)債務(wù)人的要求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)

取提存物

D.債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利.自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅

【答案】Do

【解析】債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使而消滅，提

存物扣除提存費(fèi)用后歸國家所有。

49、［題干］只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢

查監(jiān)督權(quán)。

A.正確

B.錯誤

【答案】B,

【解析】中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

50、［題干］我國要求核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充

足率分別為4,5%、5%和8%。()

【答案】錯誤

【解析】此題考查資本充足率監(jiān)管要求。核心一級資本充足率、一級資本

充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;需要說明的是,我國對核心一級資本

充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4,5%)。

51、［多項選擇］通貨緊縮的原因包括()o

A.成本推動

B.貨幣供給減少

。.有效需求不足

D.供需結(jié)構(gòu)不合理。E,國際市場的沖擊

【答案】BCDE

【解析】此題考查通貨膨脹的原因。通貨膨脹的原因有：需求拉上、成

本推進(jìn)、供求混合作用、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。

52、［題干］按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，假設(shè)某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為

10000億元,則其核心資本不得()。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

【答案】D

53、［題干］陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧

問，下面對其兼職行為表述正確的選項是()。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工

作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

【答案】A

【解析】一般而言,銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù),或在非營利性

組織,如銀行業(yè)協(xié)會慈善基金會或?qū)W術(shù)團(tuán)體,如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)

并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如

兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。因此,銀行業(yè)從業(yè)人員要妥善

處理好本職和兼職的關(guān)系，盡量不在工作時間處理兼職事宜，如確有必要在工

作時間參加一些社會活動,應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)請假。即便在進(jìn)行充分披露且不影響

工作的情況下進(jìn)行兼職活動，也應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。

54、［題干］經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的

規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,

從而使各國經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。()

A.正確

B.錯誤

【答案】A,成績查詢

【解析】經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模

與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而

使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。

55、［題干］下面關(guān)于票據(jù)的說法中,錯誤的選項是()。

A.票據(jù)是要式證券

B.票據(jù)是完全有價證券

C.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

D.票據(jù)是非流通證券

【答案】D

【解析】票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證

券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券。

56、［題干］根據(jù)《公司法》，下面關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的選

項是（）O

A.《公司法》允許公司資本分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

【答案】B

【解析】此題考查公司資本制度。我國《公司法》規(guī)定,股票發(fā)行價格不得

低于（而不是高于）票面金額。所以，選項B的說法是不正確，符合題意。

57、［題干］根據(jù)《外資銀行管理條例》，下面屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的

有（）。

A.外商獨(dú)資銀行

B.國內(nèi)銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行。E,外國銀行代表處

【答案】ACD

【解析】《外資銀行管理條例》第二條規(guī)定,外資銀行是指依照中華人民共

和國有關(guān)法律、法規(guī),經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下面機(jī)構(gòu)：①一家

外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外

商獨(dú)資銀行;②外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀

行;③外國銀行分行;④外國銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行

和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

58、［題干］中國銀行業(yè)協(xié)會是在()登記注冊的。

A.財政部

B.民政部

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院

【答案】B

59、［判斷］審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目

標(biāo)，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集

中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

60、［題干］對屬于人民法院受案范圍的行政案件,公民、法人或者其他組

織可以()。

A.向上一級行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議,對復(fù)議不服的，向人民法院提起訴訟

8.向法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議，對復(fù)議不服的，向人民法院提

起訴訟

C.向同級行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議，對復(fù)議不服的，向人民法院提起訴訟

D.直接向人民法院提起訴訟。E,直接向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁

【答案】ABD

【解析】此題考查行政訴訟。對屬于人民法院受案范圍的行政案件，公民、

法人或者其他組織可以先向上一級行政機(jī)關(guān)或者法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)

申請復(fù)議,對復(fù)議不服的，再向人民法院提起訴訟;也可以直接向人民法院提起

訴訟。

61、［題干］商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。

A.授信業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。

62、［題干］危害貨幣管理罪包括()o

A.違法發(fā)放貸款罪

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.持有、使用假幣罪

。.非法吸收公眾存款罪。E,高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】BC

【解析】此題考查危害貨幣管理罪。主要有：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、

以假幣換取貨幣罪;持有、使用假幣罪。選項A及選項E侵犯的客體是國家對

貸款的管理制度。選項D非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理

制度。

63、［題干］以下屬于資產(chǎn)負(fù)債管理工具的有()。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.缺管理

C.資產(chǎn)證券化

D.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價。E,收益率曲線

【答案】ABCDE

【解析】此題考查資產(chǎn)負(fù)債管理工具。資產(chǎn)負(fù)債管理工具主要包括:缺管

理、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、經(jīng)濟(jì)資本、收益率曲線、資產(chǎn)證券化。

64、［判斷］金融市場被稱為國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表〃.這實際上指的就是金

融市場的調(diào)節(jié)功能。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號系統(tǒng),是反映國民經(jīng)濟(jì)

情況的“晴雨表〃。這指的是金融市場反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

65、［題干］情景分析是一種單因素分析方法。()

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】與敏感性分析對單一因素進(jìn)行分析不同，情景分析是一種多因素

分析方法,研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

66、［題干］關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有()o

A.本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬〃，是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿。E,

本罪主體是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

【答案】ABDE

【解析】此題考查破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

67、［單項選擇］下面選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的

風(fēng)險是()。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】B

【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求，明確商業(yè)銀

行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信

用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

68、［題干］根據(jù)《行政處罰法》，下面屬于行政處罰的有()。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.行政拘留。E,責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

【答案】ABCDE

【解析】此題考查行政處罰。根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類

有七類：（1）警告；（2）罰款；（3）沒收違法所得、沒收非法財物；

（4）責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；（5）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑹行

政拘留；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。參見教材P378。

69、［題干］集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對象

B.是否具有非法占有他人財物的目的

C.是否依托金融機(jī)構(gòu)

D.是否達(dá)到一定數(shù)額

【答案】B

【解析】集資詐騙罪具有非法占有他人財物的目的；非法集資不具有非

法占有他人財物的目的。

70、［題干］票據(jù)的功能包括（）

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用。E,信用作用

【答案】ABCDE(P240s241)票據(jù)的功能包括匯兌作用、支付和結(jié)算作

用、融資作用、替代貨幣作用和信用作用。

71、［題干］反映銀行股東價值最大化的財務(wù)指標(biāo)是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.流動比率

C.資本利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

【答案】C

【解析】銀行股東出資構(gòu)成的是銀行資本,因此要看資本利潤率。

72、［題干］目前，我們所稱的“五大行〃是指()。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通

銀行

C.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國

進(jìn)出銀

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)

銀行

【答案】A

【解析】五大行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)

銀行、交通銀行五家，分別簡稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、

交通銀行。

73、［單項選擇］以下()不是貸后管理的主要內(nèi)容。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

C.貸款回收與處置

D.檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

【答案】Co

【解析】貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企

業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個方

面。不包括貸款回收與處置.它是貸款流程的一部分。

74、［單項選擇］()是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出商持有的遠(yuǎn)期

承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

【答案】D

【解析】福費(fèi)廷是指包買商從出商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常

由進(jìn)商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting

的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出商賣斷票

據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄

對出商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

75、［題干］()是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按

面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.債券面額

B.票面利率

C.貼現(xiàn)率

D.市場利率

【答案】D

【解析】此題考查長期債券市場。市場利率是衡量債券票面利率高低的參

照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

76、［題干］人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行()制度。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.兩審終審。E,一審終審

【答案】ABCD

【解析】此題考查民事訴訟與仲裁。人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)

定實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。

77、［題干］債權(quán)工具的代表是()。

A.債券

B.股票

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

【答案】A

【解析】債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票,混合工具的代表

是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

78、［題干］浮動利率的優(yōu)點是()o

A.對于借貸雙方都比較合理

B.便于計算與預(yù)測成本和收益

C.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

D.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險。E,更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作

用

【答案】ACDE

【解析】此題考查浮動利率的優(yōu)點。浮動利率能夠靈活反映市場上資金供

求狀況,更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用，由于能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水

平,有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險,對于借貸雙方都比較合理,但浮動

利率不便于計算與預(yù)測成本和收益。

79、［判斷］在我國銀行監(jiān)管的初步確立階段，行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查

與處罰由同一個部門行使,監(jiān)管行為的過程控制實際上已經(jīng)建立。()

【答案】錯

【解析】此題考查我國銀行監(jiān)管的歷史。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處

罰由同一個部門行使,監(jiān)管行為的過程控制實際上并沒有建立。

80、［判斷］銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過12個月。

()

【答案】錯

【解析】此題考查銀行承兌匯票。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不

得超過6個月。參見教材P107。

81、［題干］我國的刑罰主刑主要有()o

A.沒收財產(chǎn)

B.拘役

。.有期徒刑

D.無期徒刑。E,罰金

【答案】BCD

【解析】此題考查刑罰主刑的種類。主刑主要有：管制、拘役、有期徒刑、

無期徒刑、死刑。附加刑主要有：罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)。

82、［題干］下面關(guān)于保險合同的表述中，錯誤的選項是()o

A.保險合同是投保人和保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

B.保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

C.受益人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義

務(wù)的人

D.保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任

的保險公司

【答案】c

【解析】此題考查保險合同相關(guān)內(nèi)容。保險合同是投保人和保險人約定保

險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。投保

人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。保

險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司0

83、［單項選擇］證券公司承銷證券,應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。

證券的代銷、包銷期限最長不得超過()日。

A.三十

B.四十五

C.六十

D.九十

【答案】Do

84、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)“忠于職守〃的內(nèi)容包括()。

A.自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

B.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

C.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

D.不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論。E,保護(hù)所在機(jī)

構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

【答案】A,C,D,E

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)“忠于職守〃的內(nèi)容包括：銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保

護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲

譽(yù)。

85、［題干］我國將資本監(jiān)管要求分為()o

A.最低資本要求

B.第二支柱資本要求

C.逆周期資本要求

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。E,儲備資本要求

【答案】ABCDE

【解析】此題考查資本充足率監(jiān)管要求。參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的

規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求。第二層次為

儲備資本要求和逆周期資本要求。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要

求。第四層次為第二支柱資本要求。

86、［題干］下面關(guān)于單位犯罪表述錯誤的選項是()。

A.關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制、雙罰制、多罰制三

種形式

B.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實施的危害社會的行為，法律規(guī)定

為單位犯罪的,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

C.單罰制,指在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身

D.單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接

責(zé)任人員判處刑罰

【答案】A

【解析】此題考查單位犯罪。關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單

罰制與雙罰制之分。參見教材P348。

87、［題干］在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動

性水平的指標(biāo)是0。

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺率

。.核心負(fù)債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

【答案】D

【解析】此題考查凈穩(wěn)定融資比率,屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動性水

平的指標(biāo)。凈穩(wěn)定融資比率,用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能

否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

88、［題干］風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)

現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變。（）

【答案】正確

【解析】此題考查以風(fēng)險為本的監(jiān)管。風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中

固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照CAMEL評級標(biāo)

準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)

了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變,

有更強(qiáng)的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好

效果，因此是更有效的監(jiān)管。

89、［題干］票據(jù)詐騙罪侵犯的客體不包括()o

A.匯票

B.本票

C.支票

D.信用證

【答案】D

【解析】此題考查票據(jù)詐騙罪客體。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的

金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。參見教材P365。

90、［多項選擇］物的保證方式主要有()。

A.留置權(quán)

B.抵押權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)。E,書面承諾權(quán)

【答案】ABCo

【解析】物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較

為繁瑣。人的擔(dān)保。其主要形式是保證人的保證，此外還有定金擔(dān)保。

91、［題干］備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)

系中，開證行通常是第二付款人，即只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。（）

【答案】正確

【解析】此題考查備用信用證。備用信用證是在法律限制開立保函的情況

下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

92、［題干］（）以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和

我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】B

【解析】8股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購

和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。

93、［單項選擇］教育儲蓄起存金額為（）元,本金合計最高限額為（）

萬元。

A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

【答案】D

【解析】此題考查其他種類的儲蓄存款。教育儲蓄起存金額為50元，本

金合計最高限額為2萬元。

94、［題干］在個人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()o

A.50元

B.5元

C.1000元

D.500元

【答案】C

【解析】定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定,

分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存零取的起存金額

為1000元。

95、［題干］下面關(guān)于貿(mào)易融資的說法不正確的選項是()。

A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大

類

B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較高

C.國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬

款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資

D,符合國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貸款條件的客戶可通過貿(mào)易融資來獲得資金支

持

【答案】B

【解析】此題考查貿(mào)易融資的內(nèi)容。與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資

的客戶門檻進(jìn)入較低，而不是高，許多達(dá)不到流動資金貸款條件的客戶可以通

過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

96、［題干］根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利

率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款,發(fā)放貸款的,違法所得五十萬元以上的,

并處違法所得()。

A.二百萬的罰款

B.二倍以上五倍以下的罰款

C.一倍以上五倍以下的罰款

D.五十萬以上二百萬以下罰款

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率

以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的,違法所得五十萬元以上的，

并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

97、［題干］()是指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影

響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C,資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

【答案】B

【解析】此題考查信貸渠道的概念。信貸渠道是指貨幣政策工具通過調(diào)控

貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化,從而對實際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)

生影響。利率渠道是指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量的增加

會降低利率，借貸成本下降,進(jìn)而會促使企業(yè)增加投資支出和消費(fèi)者增加對耐

用品的消費(fèi)支出。資產(chǎn)價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價格的變化,進(jìn)

而對微觀經(jīng)濟(jì)主體的投資和消費(fèi)產(chǎn)生影響。匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指

貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率,進(jìn)而對凈出產(chǎn)生影響的過程。

98、［題干］某銀行信貸員經(jīng)手其母親所在公司的一筆貸款項目時,應(yīng)該()

A.建議母親去其他銀行申請貸款

B.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.向銀行管理層披露所處關(guān)系

【答案】D銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持公平合理的原則,存在利益沖突的時候,

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，不得以本職

工作便利向親友提供更優(yōu)惠服務(wù)，但沒有必要因此而推掉業(yè)務(wù)。該信貸員可以

申請回避，由銀行其他業(yè)務(wù)人員辦理。

99、［題干］下面屬于銀行流動性風(fēng)險管控手段的是()。

A.現(xiàn)金流量管理

B.限額管理

C.融資管理

D.壓力測試。E,應(yīng)急計劃

【答案】ABCDE

【解析】此題考查流動性風(fēng)險的管控手段。具體手段包括：現(xiàn)金流量管理、

限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。參見教材P238。

100、［題干］人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產(chǎn)，則

貨幣需求減少。（）

【答案】對

【解析】人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產(chǎn)，則貨幣

需求減少。

101、［單項選擇］最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.政策性銀行

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】Bo

【解析】最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。

102、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財產(chǎn)品銷售行為進(jìn)行規(guī)范,必須嚴(yán)格

落實監(jiān)管要求,并應(yīng)符合以下要求（）。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售收益水平明顯高于市場平均水平的產(chǎn)品

C.不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨(dú)立

測算的理財產(chǎn)品

D.不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品。E,

不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理

財產(chǎn)品銷售

【答案】A,C,D,E

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實監(jiān)管

要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預(yù)測、

無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能獨(dú)立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風(fēng)險收

益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除

保證收益以外的任何可獲得收益;不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益

區(qū)間；不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件;不得挪用

客戶資金;不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；

不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理

財產(chǎn)品銷售。

103、［多項選擇］金融創(chuàng)新堅持的四個“認(rèn)識〃原則有()。

A.認(rèn)識你的成本

B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識你的風(fēng)險

D.認(rèn)識你的客戶。E,認(rèn)識你的交易對手

【答案】BCDEo

【解析】金融創(chuàng)新的四個“認(rèn)識〃原則包括“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)〃'認(rèn)識你

的風(fēng)險"“認(rèn)識你的客戶"“認(rèn)識你的交易對手〃。

104、［題干］衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種市場風(fēng)險計量方

法是()0

A.缺分析

B.久期分析

C.外匯敞分析

D.風(fēng)險價值法

【答案】A

【解析】此題考查缺分析。缺分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響

的一種方法。參見教材P231。

105、［題干］下面行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避〃

的是()。

A.暗示客戶可通過偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反法律禁止性規(guī)定的行為

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

【答案】A

【解析】此題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)

人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、

外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會對從業(yè)人員及其所

在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)

定的建議；(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁

止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；(3)出

于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資

源,為這些行為提供方便。

106、［題干］個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括()o

A.等額本息B.等額本金

C.差額本息D.差額本金。E,全額本息

【答案】AB

【解析】此題考查個人貸款業(yè)務(wù)。個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等

額本息及等額本金兩種。

107、［題干］下面情形屬于合同的權(quán)利義務(wù)終止的是()o

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債務(wù)相互抵銷

D.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

【答案】C

【解析】《中華人民共和國合同法》第九十一條規(guī)定，有下面情形之一

的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：（1）債務(wù)已經(jīng)按照約定履行。（2）合同解除。

（3）債務(wù)相互抵銷。（4）債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存。（5）債權(quán)人免除債

務(wù)。（6）債權(quán)債務(wù)同歸于一人，即混同。（7）法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終

止的其他情形。故此題選C。

108、［題干］對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是（）o

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.公司經(jīng)理

D.董事會

【答案】D

【解析】此題考查銀行公司治理的組織架構(gòu)。董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對

商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

109、［題干］某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有

（）O

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購

D.同業(yè)拆借。E,發(fā)行金融債券

【答案】ACD

【解析】借款包括短期借款和長期借款兩大類：前者是指期限在一年或一

年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等；后者

是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普

通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。參見教材P86-

87o

110.［題干］《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀

行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人的利益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實行接管。〃接管期限最長不得超過()。

A.5年

B.2年

C.6個月

D.1年

【答案】B

【解析】接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會可以決定延期，但接管期限最長不得超過2