職業(yè)技術(shù)學(xué)院《銀行信貸實(shí)務(wù)》 課程標(biāo)準(zhǔn)

PAGE1PAGE《銀行信貸實(shí)務(wù)》課程標(biāo)準(zhǔn)課程代碼：學(xué)時(shí)數(shù)：36（18/18）課程類(lèi)別：專(zhuān)業(yè)核心課開(kāi)課學(xué)期：第四學(xué)期適用專(zhuān)業(yè)：金融服務(wù)與管理開(kāi)課單位：會(huì)計(jì)金融學(xué)院編寫(xiě)時(shí)間：202X年03月一、課程性質(zhì)和目的課程性質(zhì)：本課程是金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)的職業(yè)能力核心課程，旨在培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理崗位所需要的基本知識(shí)和基本技能。目的：通過(guò)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理崗位工作任務(wù)引領(lǐng)的教學(xué)項(xiàng)目活動(dòng)，訓(xùn)練處理商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的能力，達(dá)到商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理崗位的要求，符合銀行實(shí)際工作中的信貸客戶經(jīng)理標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)與商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理崗位的對(duì)接。在此基礎(chǔ)上，能夠結(jié)合本課程內(nèi)容并綜合運(yùn)用金融產(chǎn)品推介、金融客戶經(jīng)理等相關(guān)知識(shí)，維護(hù)客戶，吸收存款，增加本外幣結(jié)算，為客戶提供一攬子服務(wù)。二、本課程與其它課程的聯(lián)系和分工在學(xué)習(xí)本課程之前，該專(zhuān)業(yè)學(xué)生已經(jīng)學(xué)過(guò)《金融基礎(chǔ)》、《商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)》、《個(gè)人理財(cái)》等相關(guān)課程，學(xué)習(xí)本課程，可以為未來(lái)從事信貸相關(guān)工作打下基礎(chǔ)。三、課程教學(xué)內(nèi)容、學(xué)時(shí)分配和基本要求（一）主要教學(xué)內(nèi)容序號(hào)工作任務(wù)知識(shí)內(nèi)容要求技能內(nèi)容和要求1信貸從業(yè)準(zhǔn)備領(lǐng)悟銀行信貸的基本概念了解信貸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)掌握信貸客戶經(jīng)理的職業(yè)操守制作PPt，展示自己的特長(zhǎng)和優(yōu)勢(shì)，說(shuō)明自己是否能夠能夠勝任信貸客戶經(jīng)理2貸款申請(qǐng)與受理了解公司客戶和個(gè)人客戶申請(qǐng)貸款應(yīng)具備的資格掌握公司客戶和個(gè)人客戶申請(qǐng)貸款需要提交的基本資料通過(guò)與客戶面談，確定是否需要開(kāi)展后續(xù)工作能夠?qū)蛻籼峤毁Y料進(jìn)行初審3貸前調(diào)查了解不同類(lèi)型公司客戶法律文書(shū)審核要點(diǎn)了解公司客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)對(duì)償債能力的影響了解公司客戶各項(xiàng)非財(cái)務(wù)因素對(duì)償債能力的影響了解授信類(lèi)型，掌握授信額度測(cè)算原則了解個(gè)人信用報(bào)告的主要內(nèi)容通過(guò)對(duì)法律文書(shū)審核，判斷借款主體是否合法合規(guī)分析借款人的財(cái)務(wù)狀況非財(cái)務(wù)狀況，判斷其償債能力依據(jù)還款來(lái)源，測(cè)算客戶債項(xiàng)授信額度通過(guò)與個(gè)人客戶的交流及對(duì)客戶調(diào)查，判斷借款主體是否符合銀行貸款要求。4擔(dān)保分析了解保證擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定了解抵押擔(dān)保的相關(guān)規(guī)了解質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定通過(guò)調(diào)查，了解分析擔(dān)保狀況撰寫(xiě)擔(dān)保評(píng)估報(bào)告5客戶評(píng)級(jí)了解銀行信用評(píng)分指標(biāo)體系掌握不同信用級(jí)別核心定義據(jù)信用評(píng)級(jí)的相關(guān)規(guī)定和操作要點(diǎn)，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)，識(shí)別客戶質(zhì)量，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供科學(xué)依據(jù)6貸款產(chǎn)品配置了解流動(dòng)資金貸款的的主要品種及其特點(diǎn)，掌握該產(chǎn)品配置要求了解固定資產(chǎn)貸款的的基本規(guī)定，掌握固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品的配置要求了解銀行承兌匯票的基本規(guī)定，掌握銀行承兌匯票產(chǎn)品的配置要求了解商業(yè)匯票貼現(xiàn)的基本規(guī)定，掌握商業(yè)匯票貼現(xiàn)產(chǎn)品的配置要求了解進(jìn)口信用證的相關(guān)規(guī)定及注意事項(xiàng)，掌握該產(chǎn)品的配置要求了解福費(fèi)廷的相關(guān)規(guī)定及注意事項(xiàng)，掌握該產(chǎn)品的配置要求掌握國(guó)際保理的相關(guān)規(guī)定及注意事項(xiàng)，掌握該產(chǎn)品的配置要求了解個(gè)人貸款的品種，掌握各項(xiàng)個(gè)人貸款產(chǎn)品的配置要求根據(jù)各項(xiàng)流動(dòng)資金貸款品種的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款產(chǎn)根據(jù)固定資產(chǎn)貸款的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款品種根據(jù)銀行承兌匯票產(chǎn)品的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款品種根據(jù)各項(xiàng)商業(yè)匯票貼現(xiàn)產(chǎn)品的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款品種根據(jù)進(jìn)口信用證的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款產(chǎn)品根據(jù)福費(fèi)廷的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款產(chǎn)品根據(jù)國(guó)際保理的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置合適的貸款產(chǎn)品根據(jù)各項(xiàng)個(gè)人貸款產(chǎn)品的基本規(guī)定及客戶情況，為客戶配置適合的貸款品種7撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告了解貸款調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)要求，掌握貸前調(diào)查報(bào)告的主要撰寫(xiě)內(nèi)容根據(jù)調(diào)查情況，撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告8貸款審查審批了解審貸分離的法律法規(guī)要求掌握公司貸款審查的基本內(nèi)容掌握個(gè)人貸款審查的基本內(nèi)容通過(guò)公司貸款資料的審查審批，說(shuō)明潛在風(fēng)險(xiǎn)，并能根據(jù)具體情況，提出合適的審查意見(jiàn)通過(guò)個(gè)人貸款資料的審查審批，說(shuō)明潛在風(fēng)險(xiǎn)，并能根據(jù)具體情況，提出合適的審查意見(jiàn)9貸款合同簽訂及貸款支付掌握公司貸款合同的主要條款掌握個(gè)人貸款合同的主要條款了解填寫(xiě)貸款合同的注意事項(xiàng)了解貸款支付方式根據(jù)要求，規(guī)范填寫(xiě)及簽訂公司貸款合同根據(jù)要求，規(guī)范填寫(xiě)及簽訂個(gè)人貸款合同合同簽訂后，落實(shí)擔(dān)?；蚪桓兜仁掷m(xù)審核貸款支用條件10貸后管理

了解公司客戶貸后檢查內(nèi)容掌握公司貸款到期處理方法了解個(gè)人客戶貸后檢查內(nèi)容掌握個(gè)人貸款到期處理方法了解公司客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)了解不良貸款各種處置各方法的適用情況通過(guò)貸后檢查，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，并提出化解措施根據(jù)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，判讀公司客戶貸款貸款是否屬于不良貸款根據(jù)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，判讀個(gè)人客戶貸款貸款是否屬于不良貸款能夠按照合適的方法，處置不良貸款學(xué)時(shí)分配序號(hào)課程項(xiàng)目課程模塊課時(shí)分配1信貸從業(yè)準(zhǔn)備模塊一認(rèn)知信貸工作0.52模塊二了解信貸內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)1模塊三掌握信貸客戶經(jīng)理的職業(yè)操守0.52貸款申請(qǐng)與受理模塊一公司貸款的申請(qǐng)及受理12模塊二個(gè)人貸款的申請(qǐng)及受理13貸前調(diào)查模塊一公司客戶調(diào)查業(yè)務(wù)一法律文書(shū)審核業(yè)務(wù)二償債能力調(diào)查業(yè)務(wù)三授信額度測(cè)算45模塊二個(gè)人客戶調(diào)查14擔(dān)保分析模塊一保證擔(dān)保分析13模塊二抵押擔(dān)保分析1模塊三質(zhì)押擔(dān)保分析15客戶評(píng)級(jí)模塊一公司客戶評(píng)級(jí)12模塊二個(gè)人客戶評(píng)級(jí)16貸款產(chǎn)品配置模塊一公司貸款業(yè)務(wù)一流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)二固定資產(chǎn)貸款212模塊二票據(jù)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)一銀行承兌匯票業(yè)務(wù)二票據(jù)貼現(xiàn)2模塊三國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)一進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)二福費(fèi)廷業(yè)務(wù)三國(guó)際雙保理4模塊四個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)二個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)三信用卡47撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告模塊一撰寫(xiě)公司貸款貸前調(diào)查報(bào)告12模塊二撰寫(xiě)個(gè)人貸款貸前調(diào)查高爆18貸款審批模塊一公司貸款審批12模塊二公司貸款審批19貸款合同簽訂及貸款支付模塊一公司貸款合同簽訂及貸款支付12模塊二個(gè)人貸款合同簽訂及貸款支付110貸后管理模塊一貸后檢查及到期處理業(yè)務(wù)一公司貸款貸后檢查及到期處理業(yè)務(wù)二個(gè)人貸款貸后檢查及到期處理141模塊二不良貸款管理業(yè)務(wù)一公司客戶不良貸款分類(lèi)與處置業(yè)務(wù)二個(gè)人客戶不良貸款分類(lèi)與處置11總計(jì)3636四、教學(xué)條件及安排1.教師任職條件（1）專(zhuān)任教師具有銀行信貸崗位工作經(jīng)歷，熟悉商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)；能夠示范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)辦理工作過(guò)程；能夠指導(dǎo)學(xué)生辦理信貸業(yè)務(wù)；能夠講授本課程的業(yè)務(wù)知識(shí)。（2）兼職教師銀行現(xiàn)任信貸客戶經(jīng)理、信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人、信貸審批人員；有信貸工作經(jīng)歷的銀行內(nèi)部培訓(xùn)講師、管理人員、客戶經(jīng)理。2.實(shí)踐教學(xué)條件配備與本課程教學(xué)內(nèi)容配套的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室，配備與銀行實(shí)際業(yè)務(wù)相同或高度仿真的設(shè)備和軟件，使之具備現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)、實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)的功能，實(shí)現(xiàn)教學(xué)與實(shí)訓(xùn)合一，滿足教、學(xué)、做一體化的要求。配有課程教學(xué)資源網(wǎng)站，將各種教學(xué)資源集中統(tǒng)一管理，形成課程教學(xué)資源中心。滿足專(zhuān)業(yè)教學(xué)和專(zhuān)業(yè)技能訓(xùn)練的需要，實(shí)現(xiàn)師生網(wǎng)上互動(dòng)和多媒體資源的共享。實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上虛擬業(yè)務(wù)操作訓(xùn)練。配有各種現(xiàn)代信息技術(shù)資源，充分利用flash演示、視頻演示、電子書(shū)籍、電子期刊、數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)字圖書(shū)館、教育網(wǎng)站和電子論壇等網(wǎng)上信息資源，教學(xué)資源品種多樣、針對(duì)性強(qiáng)。五、教學(xué)方法與手段1.本課程教學(xué)的關(guān)鍵是業(yè)務(wù)流程管理和仿真操作。教學(xué)中應(yīng)選用典型的銀行信貸業(yè)務(wù)為載體，教師的講授、示范與學(xué)生操作互動(dòng)，學(xué)生提問(wèn)與教師解答、指導(dǎo)相結(jié)合，讓學(xué)生在“學(xué)”與“練”的過(guò)程中提高業(yè)務(wù)技能。2.本課程不以學(xué)生掌握應(yīng)知應(yīng)會(huì)為目的，而是以在此基礎(chǔ)上學(xué)生熟練從事商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的工作能力作為目的。在教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)立足于加強(qiáng)學(xué)生實(shí)際操作技能的培養(yǎng)，通過(guò)項(xiàng)目教學(xué)、以工作任務(wù)驅(qū)動(dòng)提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，激發(fā)學(xué)生的成就動(dòng)機(jī)。3.在教學(xué)過(guò)程中，要充分利用商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室的各種設(shè)備和軟件，應(yīng)用多媒體、投影、電腦、網(wǎng)絡(luò)等教學(xué)資源輔助教學(xué)，幫助學(xué)生熟練掌握操作流程及業(yè)務(wù)要點(diǎn)。適當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)觀摩。4.充分利用網(wǎng)絡(luò)課程資源，引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)。利用網(wǎng)絡(luò)課程中形象化的操作演示和各大銀行的業(yè)務(wù)操作手冊(cè)指導(dǎo)學(xué)生的操作。通過(guò)網(wǎng)上提供模擬業(yè)務(wù)項(xiàng)目訓(xùn)練，指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行大量操作練習(xí)，提升操作技能。5.教學(xué)過(guò)程中教師應(yīng)積極引導(dǎo)學(xué)生提升職業(yè)素養(yǎng)，提高職業(yè)道德，養(yǎng)成嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作習(xí)慣，達(dá)到知識(shí)、技能和態(tài)度的有機(jī)統(tǒng)一。通過(guò)分組訓(xùn)練、分角色訓(xùn)練等方式培養(yǎng)學(xué)生的協(xié)作意識(shí)和在真實(shí)業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的職業(yè)適應(yīng)能力。六、本課程的考核方式改革傳統(tǒng)的學(xué)生成績(jī)以結(jié)業(yè)考試為主平時(shí)成績(jī)?yōu)檩o的評(píng)價(jià)方法，采用階段評(píng)價(jià)、過(guò)程評(píng)價(jià)與目標(biāo)評(píng)價(jià)相結(jié)合，理論與實(shí)踐一體化以實(shí)際操作達(dá)標(biāo)為主的評(píng)價(jià)模式。考試方法主要以上書(shū)面考試為主，上機(jī)考核為輔。結(jié)合課堂提問(wèn)、平時(shí)作業(yè)、平時(shí)測(cè)驗(yàn)、技能競(jìng)賽及考試情況，綜合評(píng)價(jià)學(xué)生成績(jī)。注重學(xué)生動(dòng)手能力和實(shí)踐中分析問(wèn)題、解決問(wèn)題能力的考核，對(duì)在學(xué)習(xí)和應(yīng)用上有創(chuàng)新的學(xué)生應(yīng)予特別鼓勵(lì)，全面綜合評(píng)價(jià)學(xué)生能力。課程平時(shí)成績(jī)占5