2023年銀行專業(yè)人員資格考試在線刷題

2023年銀行專業(yè)人員資格考試在線刷題

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1.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控

制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；

②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差

異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)

品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)

屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。

2.下列各項(xiàng)中投保人對(duì)另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的（）。

A.同學(xué)之間

B.夫妻之間

C.債權(quán)人對(duì)債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：

①本人；②配偶、子女、父母；③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或

者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)

者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保

人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

3.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D.5歲的小明買銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行為是民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)

系的行為。有效民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的

民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性

規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項(xiàng)行為違反了相關(guān)的法律；D項(xiàng)，行

為人僅5歲，無民事行為能力。

4.下列表述中，適用開放式基金的有個(gè)，適于描述封閉式基金

的有個(gè)。()

(1)基金的資金規(guī)模具有可變性

(2)在證券交易所按市場(chǎng)價(jià)買賣

(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅

(4)可隨時(shí)購(gòu)買或贖回

(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行

(6)單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

【答案】：B

【解析】：

開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金單位或者股份總規(guī)模

不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金單位或者股份，

并可以應(yīng)投資者的要求贖回發(fā)行在外的基金單位或者股份的一種基

金運(yùn)作方式；封閉式基金，是指基金發(fā)行總額和發(fā)行期在設(shè)立時(shí)已確

定，在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內(nèi)發(fā)行總額固定不變的證券投資基金。

(1)(3)(4)(6)四項(xiàng)屬于開放式基金的特點(diǎn)；(2)(5)兩項(xiàng)屬于

封閉式基金的特點(diǎn)。

5.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在()。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場(chǎng)份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。

合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方

式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。因此，商業(yè)銀行貸款

合同形式只能采取書面合同的形式。

7.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

【答案】：C

【解析】：

托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收，光票托收是指不

附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

8.下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義

務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交

易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)

人不能構(gòu)成本罪的主體。

9.下列選項(xiàng)中可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

C.房地產(chǎn)需求下降

D.經(jīng)濟(jì)衰退

E.居民收入下降

【答案】:A|B

【解析】：

影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制

度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、

稅收政策與市政管理等；②社會(huì)因素，主要有社會(huì)治安狀況、居民法

律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等因素；③經(jīng)濟(jì)

因素，主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平

等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢(shì)、氣候條件

和環(huán)境質(zhì)量等因素。

10.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.已經(jīng)確定的將來?yè)p失

B.可以避免的將來?yè)p失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

11.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.貨幣時(shí)間價(jià)值

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

【答案】：A

【解析】：

通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨

幣購(gòu)買力增強(qiáng)，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。

.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）

12o

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有

非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞

真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤；③受騙者因被

騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人（被害人）

遭受財(cái)產(chǎn)損失。

13.根據(jù)我國(guó)《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無效。

A.損害社會(huì)公共利益

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

D.以合法形式掩蓋非法目的

E.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①

一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損

害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害

社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

14.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟(jì)組織。

.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）

15o

A.貨幣出資

B.勞務(wù)出資

C.實(shí)物出資

D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資

E.土地所有權(quán)出資

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第十六條規(guī)定，合伙人可以用貨

幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用

勞務(wù)出資。合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利

出資，需要評(píng)估作價(jià)的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體

合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合

伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。

16.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估。

17.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

【答案】：c

【解析】：

永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向

相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其

股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)

年金。

18.假設(shè)名義利率為12%,當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率

與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有（）。

A.無法計(jì)算兩者關(guān)系

B.實(shí)際利率等于名義利率

C.實(shí)際利率小于名義利率

D.實(shí)際利率大于名義利率

E.兩者無顯著關(guān)系

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)有效年利率計(jì)算公式EAR=(1+r/m)m-l,代入數(shù)值計(jì)算得

實(shí)際利率為EAR=(1+12%4-2)2-1=12.36%>12%,即實(shí)際利率

大于名義利率。

19.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是()。

A.相等

B.鈔買價(jià)〈匯買價(jià)

C.鈔買價(jià))匯買價(jià)

D.沒有固定的大小關(guān)系

【答案】：B

【解析】：

銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔

國(guó)，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)

處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要

低。

20.我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為

()。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。

21.國(guó)際收支平衡表的賬戶包括（）。

A.收入賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.資本與金融賬戶

D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶

E.支出賬戶

【答案】:B|C|D

【解析】：

國(guó)際收支平衡表是系統(tǒng)地記錄一個(gè)國(guó)家一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全

部國(guó)際收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三

大類：①經(jīng)常賬戶；②資本與金融賬戶；③錯(cuò)誤與遺漏賬戶。

22.下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）o

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.最大十家客戶貸款比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.單一集團(tuán)客戶授信集中度

【答案】：A

【解析】：

衡量銀行集中度指標(biāo)有：?jiǎn)我蛔畲罂蛻糍J款比率、最大十家客戶貸款

比率、單一集團(tuán)客戶授信集中度及大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度。單一集團(tuán)客

戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總

額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%o大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單

一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

23.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國(guó)硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國(guó)紙幣

【答案】：A|E

【解析】：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在

的外國(guó)紙幣、硬幣。

24.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（）o

A.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系

B.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之差

C.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比

D.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價(jià)

格渠道

E.當(dāng)q值增大時(shí)，企業(yè)投資意愿增加

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有兩種：①基于托賓q理論的“托賓效

應(yīng)”。②莫迪利安尼的“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)二q是指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資

本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取

擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值增大，企

業(yè)愿意增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出增加。

25.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的

商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進(jìn)

C.貸出

D.賣出

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期

票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)

銀行通過買進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。

26.貨幣的本質(zhì)決定了貨幣是（）。

A.具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品

B,具有使用價(jià)值的普通商品

C.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

D.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品

【答案】：C

【解析】：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)為：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特

殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。

27.同樣用10萬(wàn)元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員

和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦?/p>

自有不同的（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資

經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)

險(xiǎn)損失承受程度等。題目中的退休人員和富翁由于年齡、財(cái)務(wù)狀況的

差別導(dǎo)致兩者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同。

28.如果采用分期付款方式購(gòu)買一臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月底支付

800元，年利率為12%,則可購(gòu)買一臺(tái)（）元的電腦。（取最接近數(shù)

值）

A.4578

B.4286

C.4636

D.4800

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)（期末）年金現(xiàn)值的公式，可購(gòu)買一臺(tái)電腦的價(jià)值為:

29.當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。

A.對(duì)本國(guó)貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對(duì)外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，

由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降

低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

30.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。

A.發(fā)放員工工資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.維持市場(chǎng)信心

E.為銀行提供融資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①為銀行提供融資，資本

既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提

供資金;②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源;

③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張，要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使

資本具有了約束銀行盲目擴(kuò)張、過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能；④維持市

場(chǎng)信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除

債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青

睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

31.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”

規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利

益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；

②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

32.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

【答案】：B

【解析】：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。

凡經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政

部門登記注冊(cè)的各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為

會(huì)員單位。

33.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.強(qiáng)制履行

B.定金責(zé)任

C.違約金責(zé)任

D.采取補(bǔ)救措施

E.賠償損失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定

時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損

失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償

損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。

34.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本？（）

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

【答案】：B

【解析】：

二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的

能力相對(duì)更差，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)

備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包

括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

35.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D,同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的

以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同

業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)

借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購(gòu)）等。

）

36.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括（o

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)

沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

37.一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用

B.匯率的波動(dòng)

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動(dòng)

【答案】：B

【解析】：

分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定

比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。ACD三項(xiàng)，整體來看，影響

分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括：利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡

率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用等。B項(xiàng)，匯率的波動(dòng)一般

不會(huì)影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的收益。

38.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

【答案】：A

【解析】：

在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資

方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與

銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。

39.根據(jù)我國(guó)《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期

貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于()。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》，國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、

郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不

少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人

員不少于20人；獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。

40.()在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.浮動(dòng)利率

B.固定利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

41.我國(guó)銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場(chǎng)約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

我國(guó)銀行監(jiān)管包括四個(gè)層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行

業(yè)自律、市場(chǎng)約束。商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)

部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成

立的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理

公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)

健運(yùn)行。銀行同業(yè)組織的行業(yè)自律即是銀行同業(yè)自我管理與約束的過

程。市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律，具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的

披露。

42.()不是政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D,銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

【答案】：D

【解析】：

世界各國(guó)對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴

負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；②銀行業(yè)

經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營(yíng)成果不僅與銀行的股東和從

業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸

款，具有貨幣派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具

有天然的脆弱性并對(duì)國(guó)計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管

的行業(yè)。

43.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B,流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指

標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、

資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。

44.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從

業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開

立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí),

應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)

及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份

的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核

身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

45.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約

定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向

客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

46.貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】：c

【解析】：

貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一

年）的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)

市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、

低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大、交易頻繁。資本市場(chǎng)是指以

長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，

主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收

益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

47.下列（）銀行理財(cái)產(chǎn)品資金不可用于投機(jī)或放大交易。

A.QDII境外投資類

B.現(xiàn)金管理類

C,固定收益類

D.權(quán)益類

【答案】：A

【解析】：

QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門

批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基

金。QDII意味著將允許境內(nèi)居民使用外匯投資境外資本市場(chǎng)，商業(yè)銀

行的QDII產(chǎn)品僅可投資于銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票、銀保

監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊(cè)的公募基金、具有固

定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券、符合評(píng)級(jí)要求的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品及掉期、遠(yuǎn)期

等衍生品。QDII產(chǎn)品投資金融衍生品均應(yīng)用于投資組合避險(xiǎn)或有效管

理，而不得用于投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍生品。

48.在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)

幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自

己謀取不當(dāng)利益

B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}

D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子

文檔

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

.反映借款成本和貸款收益的是（）

49o

A.名義利率

B.實(shí)際利率

C.官定利率

D.公定利率

【答案】：B

【解析】：

名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常

是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指

名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金

融管理部門或中央銀行根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)需要所確定和

調(diào)整的利率。公定利率是由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行公會(huì)（同業(yè)協(xié)會(huì)）等

金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不

易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名

義利率。

50.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.商業(yè)銀行不可以向關(guān)系人發(fā)放貸款，也不可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸

款

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人，包括商業(yè)銀行信貸

人員近親屬及其投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件

下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質(zhì)客戶，可以根據(jù)情形給予其一定額度的

授信額度，在授信額度內(nèi)向其發(fā)放信用貸款

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信

用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款

的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸

業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)

和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款

額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)

越的條件。

51.()是我國(guó)汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】：A

【解析】：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

監(jiān)管的機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款

公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

52.商業(yè)銀行最基本的職能是（）o

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

【答案】：A

【解析】：

我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要

經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中

介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信

用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

53.下列屬于對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（）。

A.加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)

D.不得掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)

E.加強(qiáng)承兌保證金管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管

促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治

銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求：①堅(jiān)持貿(mào)

易背景真實(shí)性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)；②加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理；③規(guī)范票據(jù)交易行為；④加強(qiáng)承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風(fēng)險(xiǎn)。

54.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在（）之間分配。

A.消費(fèi)與儲(chǔ)蓄

B.