2024年小貸公司檔案管理制度（二篇）

第5頁(yè)共5頁(yè)2024年小貸公司檔案管理制度合規(guī)文化應(yīng)成為小額貸款有限責(zé)任公司企業(yè)文化的核心組成部分。第二章董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的合規(guī)職責(zé)第五條董事會(huì)應(yīng)對(duì)小額貸款有限責(zé)任公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性承擔(dān)最終責(zé)任，并執(zhí)行以下合規(guī)管理職責(zé)：(一)審議并批準(zhǔn)合規(guī)政策，監(jiān)督其實(shí)施；(二)審議并批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，確保合規(guī)問(wèn)題得到及時(shí)有效的解決；(三)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、稽核監(jiān)督委員會(huì)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；(四)執(zhí)行小額貸款有限責(zé)任公司章程規(guī)定的其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。第六條監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的執(zhí)行情況。第七條高級(jí)管理層應(yīng)有效管理小額貸款有限責(zé)任公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并執(zhí)行以下合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)：(一)制定書面合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化適時(shí)修訂，經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；(二)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；(三)明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性；(四)識(shí)別小額貸款有限責(zé)任公司所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、稽核監(jiān)督部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；(五)每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；(六)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；(七)執(zhí)行合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。第三章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作責(zé)任體系及崗位職責(zé)第八條小額貸款有限責(zé)任公司應(yīng)建立適應(yīng)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任體系。第九條公司作為管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作職責(zé)包括：(一)建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度；(二)指導(dǎo)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；(三)對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行檢查；(四)督促公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制的落實(shí)；(五)對(duì)公司員工進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)；(六)對(duì)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行責(zé)任處理及責(zé)任追究。第十條公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門作為公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的牽頭部門，設(shè)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，配備專(兼)職合規(guī)人員，有效管理公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行盡職責(zé)任。其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)包括：(一)指導(dǎo)公司內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作；(二)對(duì)公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行檢查；(三)督促公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制落實(shí)；(四)對(duì)公司內(nèi)員工進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)；(五)承擔(dān)其他必要的合規(guī)管理職責(zé)。第十一條公司其他部門在其職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)本崗位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作負(fù)責(zé)，履行盡職責(zé)任。其合規(guī)管理職責(zé)包括：(一)建立健全本崗位規(guī)章制度；(二)對(duì)本崗位規(guī)章制度進(jìn)行培訓(xùn)；(三)制定本崗位手冊(cè)和操作流程；(四)進(jìn)行本崗位的合規(guī)自查；(五)承擔(dān)其他必要的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。第十二條公司對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作負(fù)最終責(zé)任。其合規(guī)管理任務(wù)包括：(一)審議批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法；(二)定期獲取和恰當(dāng)處理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的報(bào)告；(三)每年至少評(píng)估一次管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的情況；(四)履行其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。第四章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告第十三條公司每半年報(bào)告一次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況。第十四條報(bào)告的主要內(nèi)容包括：制度流程的建立和執(zhí)行情況；對(duì)相關(guān)人員的教育、培訓(xùn)情況；完成董事會(huì)統(tǒng)一布臵工作的情況；本公司年度合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作重大事項(xiàng)；對(duì)違規(guī)操作事項(xiàng)整改處理情況；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作存在的問(wèn)題和困難，以及改進(jìn)措施和建議等。第十五條各級(jí)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)緊急情況、重大案件，應(yīng)按照《小額貸款有限責(zé)任公司應(yīng)急預(yù)案》的有關(guān)規(guī)定處置。第五章問(wèn)責(zé)與考核第十六條公司每年應(yīng)對(duì)本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容包括合規(guī)操作意識(shí)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、專(兼)職合規(guī)工作人員的履職情況、合規(guī)工作中存在的問(wèn)題等。第十七條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理綜合評(píng)價(jià)工作由本公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門執(zhí)行。第十八條公司未按規(guī)定上報(bào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的，按照撫順市新?lián)釁^(qū)信達(dá)小額貸款有限責(zé)任公司相關(guān)制度予以處理。第六章附則第十九條本辦法由小額貸款有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)解釋。第二十條本辦法自下發(fā)之日起施行。2024年小貸公司檔案管理制度（二）第三十一條信貸員對(duì)于新發(fā)生的不良貸款，應(yīng)在次月第一個(gè)工作日前向公司提交書面報(bào)告，詳細(xì)說(shuō)明貸款客戶的基本情況、不良貸款的形成原因、貸款責(zé)任的認(rèn)定與劃分以及清收處置措施等內(nèi)容。第七章貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定第三十二條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定，是指對(duì)貸款責(zé)任人因工作失職而產(chǎn)生的責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定。第三十三條公司應(yīng)成立貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組，負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定工作。董事長(zhǎng)擔(dān)任該小組的組長(zhǎng)，董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)、信貸、稽核、財(cái)務(wù)等部門的負(fù)責(zé)人作為小組成員。第三十四條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組主要負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)信貸管理委員會(huì)審批通過(guò)后進(jìn)入不良狀態(tài)的貸款、公司貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定無(wú)法形成決議的貸款、反映公司責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款進(jìn)行認(rèn)定。對(duì)于無(wú)法形成決議的貸款、反映縣聯(lián)社貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款，可提交董事會(huì)進(jìn)行認(rèn)定。第三十五條公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)貸款管理責(zé)任人日常管理工作失職進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。第三十六條實(shí)行審貸分離的貸款，若貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失后，相應(yīng)的貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（一）貸款調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性、調(diào)查行為的規(guī)范性以及調(diào)查報(bào)告結(jié)論承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。（二）貸款發(fā)放人應(yīng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、貸款手續(xù)的完備性、資料的完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（三）貸款審批人（小組、委員會(huì)）作為信貸業(yè)務(wù)的決策者，應(yīng)在審閱貸款調(diào)查和貸款報(bào)告的基礎(chǔ)上，作出貸與不貸、貸多貸少的判斷，并承擔(dān)審批責(zé)任。（四）貸款管理責(zé)任人應(yīng)對(duì)日常貸后管理工作承擔(dān)管理責(zé)任。具體貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的劃分，按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十七條農(nóng)戶小額信用貸款等單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定，按照其相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十八條除實(shí)行審貸分離和單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種中已明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定之外的貸款，由貸款發(fā)放人承擔(dān)全部責(zé)任。第三十九條免責(zé)事項(xiàng)。（一）因自然災(zāi)害等不可預(yù)見且不可抗拒的客觀因素，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失，相關(guān)貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人及時(shí)采取了積極補(bǔ)救措施仍無(wú)法挽回的，相關(guān)責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人免責(zé)。（二）貸款調(diào)查人提供虛假、偽造的調(diào)查資料，誤導(dǎo)審批判斷，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，貸款調(diào)查人免責(zé)。（三）貸款調(diào)查（審批）人在調(diào)查（審批）后，書面提出明確意見，但貸款有權(quán)審批人未采納，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的，貸款調(diào)查（審批）人免責(zé)。（四）貸款有權(quán)審批人逆向操作，強(qiáng)行要求貸款調(diào)查（審批）人辦理信貸業(yè)務(wù)，導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)形成或損失，貸款調(diào)查（審批）人在其分析報(bào)告中全面、客觀、真實(shí)反映情況，并提出明確意見的免責(zé)。（五）參與貸款調(diào)查、審查、審批的個(gè)人，書面提出明確意見的免責(zé)。（六）貸款管理責(zé)任人全面履行貸后管理職責(zé)的免責(zé)。第八章貸款管理責(zé)任的移交第四十條貸款管理責(zé)任的移交，是指貸款管理責(zé)任人日常管理工作職責(zé)的移交。貸款發(fā)放責(zé)任人的責(zé)任不因工作崗位、工作單位的變動(dòng)而改變。第四十一條貸款管理責(zé)任人工作崗位、工作單位發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行貸款管理責(zé)任的移交。（一）實(shí)行審貸分離的貸款管理責(zé)任移交，由公司總經(jīng)理和稽核部門負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)督。（二）單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種的移交，由所在公司總經(jīng)理主持并監(jiān)督。（三）實(shí)行審貸分離的貸款和單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種之外的貸款管理責(zé)任移交，由公司稽核部門主持并監(jiān)督。（四）公司主要負(fù)責(zé)人工作崗位、工作單位發(fā)生變動(dòng)時(shí)，由公司稽核部門負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)督。第四十二條貸款管理責(zé)任的移交，經(jīng)交接雙方與監(jiān)督人三方在貸款管理責(zé)任移交登記簿上簽字后，方為有效。第九章貸款總結(jié)評(píng)價(jià)第四十三條總結(jié)評(píng)價(jià)內(nèi)容包括客戶基本評(píng)價(jià)、貸款基本情況評(píng)價(jià)、貸款發(fā)放責(zé)任人評(píng)價(jià)、貸款管理責(zé)任人評(píng)價(jià)、經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)等。第四十四條貸款總結(jié)評(píng)價(jià)由公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)實(shí)施，并將評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告