《第三方支付對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利的影響探究》開(kāi)題報(bào)告3400字

第三方支付對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利的影響研究開(kāi)題報(bào)告文獻(xiàn)綜述1研究背景近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，尤其是第三方支付模式，在交易規(guī)模方面產(chǎn)生了爆發(fā)式的增長(zhǎng),而且已經(jīng)形成了六個(gè)主要發(fā)展模式：第三方支付，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金，金融互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，眾籌融資和數(shù)字貨幣?？傮w來(lái)說(shuō)，目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出兩大發(fā)展趨勢(shì)：首先，互聯(lián)網(wǎng)科技公司正在逐步開(kāi)展電商服務(wù)等金融業(yè)務(wù)；其次，商業(yè)銀行正在開(kāi)發(fā)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)公司之所以能夠獲得大量的用戶信息，還是要?dú)w功于電商服務(wù)的迅速發(fā)展，它們根據(jù)用戶的財(cái)務(wù)狀況和需求提供金融服務(wù)。其實(shí)，第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)和發(fā)展在給商業(yè)銀行帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也使商業(yè)銀行面臨著客戶流失、存款流失的挑戰(zhàn)。不僅是商業(yè)銀行，許多傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)正處于需要改革的時(shí)期，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代壓力下?；ヂ?lián)網(wǎng)公司借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，為越來(lái)越多的金融消費(fèi)者提供專業(yè)的貸款、理財(cái)?shù)葌€(gè)性化的金融業(yè)務(wù)，這也意味著金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)之間存在著業(yè)務(wù)重疊的部分。2研究意義本文的研究意義，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)發(fā)展業(yè)務(wù)的終旨是獲得利潤(rùn)，任何的技術(shù)或是運(yùn)營(yíng)上的優(yōu)勢(shì)都必須轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)收益才有意義。因此，在競(jìng)爭(zhēng)的背后研究第三方支付業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行是否產(chǎn)生效益、產(chǎn)生多大的效益是一個(gè)值得關(guān)注與研究的問(wèn)題，同時(shí)它也是商業(yè)銀行分析經(jīng)營(yíng)狀況，制定發(fā)展對(duì)策的一個(gè)重要參考指標(biāo)。其次，當(dāng)前支付業(yè)務(wù)不僅僅是第三方支付機(jī)構(gòu)的相互競(jìng)爭(zhēng)，各大商業(yè)銀行在經(jīng)過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之后逐步轉(zhuǎn)戰(zhàn)支付業(yè)務(wù)，而第三方支付對(duì)商業(yè)銀行利潤(rùn)的影響的程度，是各家商業(yè)銀行進(jìn)軍支付業(yè)務(wù)決策的有力依據(jù)。3文獻(xiàn)綜述3.1國(guó)外學(xué)者的相關(guān)研究成果Brehm和Macht（2018）進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)給商業(yè)銀行帶來(lái)了壓迫，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融公司的第三方支付服務(wù)使商業(yè)銀行產(chǎn)生了較大影響。Sohail和Sohal（2018）指出正是由于第三方支付公司迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，從而更容易獲得更多客戶的個(gè)人信息，這使得商業(yè)銀行難以繼續(xù)保持昔日的市場(chǎng)占有份額，因此對(duì)商業(yè)銀行的日后運(yùn)作和發(fā)展構(gòu)成了不小的威脅。Gao（2018）在支付結(jié)算方式、產(chǎn)品創(chuàng)新、信用貸款評(píng)估、監(jiān)管政策方面進(jìn)行了深入研究，他們指出第三方支付服務(wù)給商業(yè)銀行帶來(lái)了創(chuàng)新和發(fā)展的機(jī)會(huì)，促使商業(yè)銀行擴(kuò)張業(yè)務(wù)范疇和經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)規(guī)模，進(jìn)而提高自身的收益。正是因?yàn)閷⒒ヂ?lián)網(wǎng)和金融進(jìn)行結(jié)合，從而極大限度地減少了客戶的交易成本、時(shí)間成本以及復(fù)雜的操作流程，同時(shí)客戶的體驗(yàn)滿意度也得到了提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，可以加快商業(yè)銀行改革和創(chuàng)新的步伐，促使其不斷創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)出令客戶更滿意的產(chǎn)品。3.2國(guó)內(nèi)學(xué)者的相關(guān)研究成果雖然研究晚于國(guó)外開(kāi)始，但是中國(guó)學(xué)者也發(fā)出了不同的聲音。胡婭妮（2014）認(rèn)為這件事應(yīng)該從兩個(gè)方向去思考，雖然第三方支付對(duì)商業(yè)銀行形成了不小的沖擊，但同時(shí)也促進(jìn)了商業(yè)銀行的創(chuàng)新，使得銀行研究并開(kāi)通了電子支付系統(tǒng)，促成了銀行電子化進(jìn)程。邱峰等（2019）認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究以及對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生沖擊影響。其實(shí)，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展不斷削弱商業(yè)銀行主要功能，尤其在社會(huì)閑散資金吸納方面。支付寶理財(cái)產(chǎn)品余額寶的利息高于商業(yè)銀行存款，這在一定程度上削弱了銀行存款功能，影響盈利能力。段偉杰等（2020）從宏觀和微觀角度進(jìn)行第三方支付與商業(yè)銀行關(guān)系分析，其從宏觀角度來(lái)講，目前商業(yè)銀行普遍性的經(jīng)營(yíng)理念受到限制，從微觀程度來(lái)講商業(yè)銀行各種盈利模式急需創(chuàng)新。鄒文（2020）通過(guò)實(shí)證分析，選取互聯(lián)網(wǎng)金融影響指標(biāo)，探究對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利造成的限制。姚梅芳，狄鶴（2017）選取了我國(guó)16家具有代表性的商業(yè)銀行，利用中間業(yè)務(wù)收入和利息凈收入表示商業(yè)銀行的盈利、第三方支付的交易規(guī)模表示第三方支付的變量，進(jìn)行實(shí)證研究。研究發(fā)現(xiàn)，第三方支付對(duì)商業(yè)銀行的盈利存在正反兩方面的影響，但是總體來(lái)說(shuō)第三方支付對(duì)商業(yè)銀行正面影響占主導(dǎo)作用。除了上述觀點(diǎn)之外，也有一種觀點(diǎn)是認(rèn)為第三方支付會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的盈利產(chǎn)生不良的影響。劉毓君，任喜斌（2019）通過(guò)分析我國(guó)第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)第三方支付逐漸進(jìn)入大眾的視野，不斷地融入人們的生活。除此之外，第三方支付平臺(tái)還將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到理財(cái)、信貸等等領(lǐng)域，迅速占據(jù)市場(chǎng)。研究認(rèn)為，我國(guó)第三方支付的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)生了不良的影響，商業(yè)銀行要積極應(yīng)對(duì)，向第三方支付學(xué)習(xí)，改革發(fā)展戰(zhàn)略，否則就會(huì)被第三方支付擠出市場(chǎng)，失去原有的金融市場(chǎng)定位。3.3總結(jié)從上述對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)研究結(jié)論的梳理可以看出，關(guān)于第三方支付對(duì)商業(yè)銀行的盈利影響，學(xué)者們各持觀點(diǎn)。首先，一部分學(xué)者認(rèn)為第三方支付對(duì)商業(yè)銀行的盈利產(chǎn)生的影響是好的；其次，一部分學(xué)者則認(rèn)為第三方支付對(duì)商業(yè)銀行的盈利帶來(lái)了不好的影響；最后，還有一部分學(xué)者認(rèn)為二者之間的關(guān)系無(wú)法確定。所以，第三方支付對(duì)商業(yè)銀行的影響還有很大的研究空間。并且隨著時(shí)間的發(fā)展，我國(guó)央行還推出了數(shù)字貨幣，這勢(shì)必在未來(lái)還會(huì)影響電子支付的格局。4創(chuàng)新點(diǎn)本文在文獻(xiàn)研究和定性分析的基礎(chǔ)上，實(shí)證研究了第三方支付對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響，運(yùn)用面板數(shù)據(jù)并建立計(jì)量模型，從而得出結(jié)論。并且，本文選取了多家商業(yè)銀行，包含國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行兩類，提高了樣本數(shù)據(jù)的全面性，所得結(jié)果更加科學(xué)合理、更有代表性。5論文框架本文總體架構(gòu)將分為五個(gè)部分，包括導(dǎo)論、文獻(xiàn)分析、理論分析及研究假設(shè)、實(shí)證分析以及總結(jié)與對(duì)策：第一部分首先闡述了論文的研究背景以及研究意義，然后對(duì)論文的研究?jī)?nèi)容、思路與研究方法進(jìn)行了介紹，理清了本文研究的整體思路。第二部分總結(jié)梳理國(guó)內(nèi)外關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)文獻(xiàn)，了解國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究互聯(lián)網(wǎng)金融以及其對(duì)商業(yè)銀行影響的現(xiàn)狀和研究方法。然后論述了國(guó)內(nèi)外關(guān)于第三方支付對(duì)商業(yè)銀行影響的研究成果，掌握目前關(guān)于第三方支付和商業(yè)銀行之間的研究現(xiàn)狀，對(duì)定性分析以及實(shí)證檢驗(yàn)的變量選取、模型構(gòu)建等提供依據(jù)。第三部分主要是分析第三方支付的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的影響。首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵以及第三方支付目前的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了介紹，為下文的實(shí)證分析進(jìn)行鋪墊。第四部分在結(jié)合了前兩章關(guān)于第三方支付的發(fā)展對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力影響的分析后，選取商業(yè)銀行樣本，選用2012年-2021年盈利指標(biāo)數(shù)據(jù)構(gòu)建面板數(shù)據(jù)模型，同時(shí)收集并計(jì)算2012年-2021年我國(guó)第三方支付的規(guī)模和增長(zhǎng)率，并加入了影響商業(yè)銀行盈利能力的兩大類因素：內(nèi)部因素和外部宏觀環(huán)境因素。以商業(yè)銀行盈利能力指標(biāo)作為因變量，第三方支付的增長(zhǎng)率以及其他影響商業(yè)銀行盈利能力的因素作為自變量，構(gòu)建多元線性回歸模型，進(jìn)行回歸分析。第五部分主要對(duì)全篇文章的研究成果進(jìn)行了一個(gè)概括性的總結(jié)，得到了第三方支付對(duì)銀行盈利起到了正相關(guān)的影響。同時(shí)對(duì)本文不足之處進(jìn)行剖析并給出改進(jìn)方案。圖1結(jié)構(gòu)框架第一章緒論第一節(jié)研究背景第二節(jié)研究路線圖第三節(jié)研究基本內(nèi)容第四節(jié)創(chuàng)新點(diǎn)第五節(jié)研究貢獻(xiàn)第二章文獻(xiàn)綜述第一節(jié)國(guó)外文獻(xiàn)回顧第二節(jié)國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)回顧第三節(jié)文獻(xiàn)評(píng)價(jià)第三章理論分析第一節(jié)第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀第二節(jié)商業(yè)銀行盈利能力現(xiàn)狀第三節(jié)第三方支付與商業(yè)銀行關(guān)系第四節(jié)第三方支付對(duì)商業(yè)銀行盈利的影響第四章實(shí)證分析第一節(jié)樣本選擇和數(shù)據(jù)來(lái)源第二節(jié)變量選取第三節(jié)模型構(gòu)建和檢驗(yàn)第四節(jié)回歸分析第五節(jié)實(shí)證結(jié)果分析第五章結(jié)論與建議第一節(jié)結(jié)論第二節(jié)建議6參考文獻(xiàn)[1]楊錦偉,趙薇,濮騰越.第三方支付對(duì)河南省地方商業(yè)銀行收益率影響分析——基于多元回歸[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2022,43(24):130-132.[2]石琳.“斷直連”背景下第三方支付對(duì)商業(yè)銀行盈利能力影響的研究[D].天津師范大學(xué),2022.[3]陳希卓.第三方支付對(duì)商業(yè)銀行盈利水平影響的實(shí)證分析——基于系統(tǒng)GMM模型[J].區(qū)域金融研究,2020,(02):43-46.[4]徐倩,邱峰.無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的邁進(jìn):發(fā)展現(xiàn)狀與推進(jìn)策略[J].武漢金融,2019,(04):76-78.[5]段偉杰,陳文暉.第三方支付、電子貨幣替代影響交易性貨幣需求的機(jī)理解析[J].浙江社會(huì)科學(xué),2020,(05):15-23+110+156+156.[6]鄒文.基于隨機(jī)森林的第三方支付違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警研究[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì),2020(9).[7]謝太峰.第三方支付對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利水平影響的實(shí)證研究[J].金融理論與實(shí)踐,2019.[8]陳明昭.第三方支付對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利的影響[J].科技經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),2020（04）:63-64.[9]李炳,趙陽(yáng).第三方支付對(duì)商業(yè)銀行盈利水平的影響[J].中國(guó)總會(huì)計(jì)師,2019,000（011）:138-139.[10]郭可欽.第三方支付對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的影響研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2022,(22):113-116.[11]顧海峰,謝疏影.互聯(lián)網(wǎng)金融影響了商業(yè)銀行流動(dòng)性創(chuàng)造嗎?[J].財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐,2021,42(06):10-18.[12]李哲來(lái),朱家明.第三方支付規(guī)模增大對(duì)商業(yè)銀行盈利能力影響的實(shí)證分析[J].哈爾濱師范大學(xué)自然科學(xué)學(xué)報(bào),2020,36(05):61-65.[13]OuyangT,AccountingSO.AnStudyontheSuddenRiseofThird-partyPaymentandItsInfluenceonCommercialBank[J].JournalofthePostgraduateofZhongnanUniversityofEconomicsandLaw,2018.[14]XuZ,GuoQ.AnalysisonInfluenceofThird-partyPaymentonCommercialBanksandCountermeasures——TakeGuangdongAgriculturalInstitutionasanExample[J].In