河南省融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)評(píng)分細(xì)則

河南省融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管評(píng)級(jí)評(píng)分細(xì)則

主干指標(biāo)二級(jí)指標(biāo)評(píng)分細(xì)則

“三會(huì)一層”設(shè)置及管設(shè)立股東（大）會(huì)、董事會(huì)（董事）、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)事），實(shí)現(xiàn)三權(quán)分離2分

理體（3分）按照公司法、章程規(guī)定召開股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)1分

人力資源（2分）董事、監(jiān)事、高管人員無缺位，具備金融類、財(cái)經(jīng)類相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)歷和相應(yīng)專業(yè)知識(shí)

股東、高管信用情況（1公司法定代表人、股東（控股股東或持股比例超過三分之一的股東）、高管人員受到刑事處

分）罰、行政處罰或被列為失信被執(zhí)行人，出現(xiàn)1起不計(jì)分。

公司治理與

注冊(cè)資本（省、市）與30000萬元，計(jì)3分；20000萬元W注冊(cè)資本（省、市）＜30000萬

元，計(jì)2.5分；10000萬元W注冊(cè)資本（省、市）V20000萬元，計(jì)2分；注冊(cè)資本（省、

信用情況

市）＜10000萬元，計(jì)1分。

資本金規(guī)模（3分）

注冊(cè)資本（縣）^20000萬元，計(jì)3分；10000萬元W注冊(cè)資本（縣）V20000萬元，計(jì)2.5

（15分）

分；5000萬元W注冊(cè)資本（縣）V10000萬元，計(jì)2分；注冊(cè)資本（縣）＜5000萬元，計(jì)

1分。

激勵(lì)與約束機(jī)制的建立

激勵(lì)約束機(jī)制健全、相應(yīng)的制度建設(shè)完備、貫徹落實(shí)良好，計(jì)2分；部分執(zhí)行良好計(jì)1分。

（2分）

1.被列入人民法院失信被執(zhí)行企業(yè)名單的，此項(xiàng)不計(jì)分；

2.列入工商行政管理部門經(jīng)營異常名錄或者嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單的，此項(xiàng)不計(jì)分；

公司信用情況（4分）

3.被全國信用信息共享平臺(tái)歸集和列入國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的其他領(lǐng)域失信黑名單

的，此項(xiàng)不計(jì)分。

融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不低于資產(chǎn)總額的60虬2

分

融資擔(dān)保公司I級(jí)資產(chǎn)、II級(jí)資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的70%2分

資產(chǎn)比例管理情況

I級(jí)資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的20%1分

（7分）

III級(jí)資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應(yīng)收代償款后的30%1分

建立動(dòng)態(tài)的資產(chǎn)比例管理機(jī)制，確保資產(chǎn)等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合規(guī)定比例1分

實(shí)行專戶管理，不與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用1分；未收取客戶保證金計(jì)1分

公司經(jīng)營與客戶保證金管理（2分）

按照屬地金融工作部門要求報(bào)送客戶保證金賬戶管理情況1分；未收取客戶保證金計(jì)1分

合規(guī)情況

對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%,對(duì)同一被擔(dān)保人及其

擔(dān)保比例（4分）

（30分）關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%出現(xiàn)1例扣1分，0分為止。

不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保2分

關(guān)聯(lián)交易（4分）為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。且應(yīng)當(dāng)自為

關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報(bào)告，并在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中予以披露。

2分

服從監(jiān)管部門要求，執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，認(rèn)真配合開展年審、現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，

服從監(jiān)管情況（3分）

對(duì)監(jiān)管提示問題及時(shí)改正。符合規(guī)定計(jì)3分，未在規(guī)定期限整改到位不計(jì)分。

監(jiān)管平臺(tái)信息錄入情況明確專人或部門負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)報(bào)送工作；公司高管人員基本情況、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)錄入完

整、準(zhǔn)確，出現(xiàn)變更后及時(shí)在監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行更改。出現(xiàn)報(bào)送不及時(shí)或信息不完整，一次扣

（5分）0.5分。

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證遺失、損壞或載明內(nèi)容變更的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門申請(qǐng)換發(fā)融

許可證管理使用情況資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證1分

（2分）

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證應(yīng)當(dāng)在融資擔(dān)保公司營業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示1分

未經(jīng)批準(zhǔn)，融資擔(dān)保公司不得私自進(jìn)行合并、分立、減資變更；其他備案變更事項(xiàng)應(yīng)在市

執(zhí)行變更規(guī)定（3分）場(chǎng)監(jiān)管部門變更后30日內(nèi)向?qū)俚亟鹑诠ぷ鞑块T進(jìn)行變更備案。符合規(guī)定得3分，發(fā)現(xiàn)1次

違規(guī)行為不得分。

當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三

鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。當(dāng)年新增“三農(nóng)”、小微

農(nóng)”融資擔(dān)保（再擔(dān)保）企業(yè)融資擔(dān)保（再擔(dān)保）余額合計(jì)占當(dāng)年新增融資擔(dān)保余額的比例達(dá)到80%的，得5分，

每下降5個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分，最低計(jì)0分。

公司業(yè)務(wù)開金額占比（5分）

當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三

鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。當(dāng)年新增“三農(nóng)”、小微

展情況（政農(nóng)”融資擔(dān)保（再擔(dān)保）

企業(yè)戶數(shù)達(dá)到新增總戶數(shù)80%,得5分，每下降5個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分，最低計(jì)0分。

戶數(shù)（5分）

府性融資擔(dān)

當(dāng)年新增單戶500萬元及

鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。當(dāng)年新增單戶500萬元及

保機(jī)構(gòu)）以下融資擔(dān)保（再擔(dān)保）以下“三農(nóng)”、小微企業(yè)擔(dān)保（再擔(dān)保）金額占當(dāng)年新增融資擔(dān)保余額的比達(dá)到50%,得5

分，每下降5個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分，最低計(jì)0分。

（25分）金額占比（5分）

當(dāng)年融資擔(dān)保（再擔(dān)保）當(dāng)年平均融資擔(dān)保綜合費(fèi)率在2%/年（含）以下的，得5分；每超過0.2個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5

分，最低計(jì)0分；當(dāng)年平均融資再擔(dān)保綜合費(fèi)率在設(shè)/年（含）以下的，得5分；每超過

綜合費(fèi)率（5分）0.2個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分，最低計(jì)0分。

以省級(jí)監(jiān)管部門公布的上年全省平均放大倍數(shù)為基數(shù)，達(dá)到基數(shù)值得2.5分。每提高0.5

融資擔(dān)保在保余額放大倍加0.5分；每降低0.2倍，扣0.5分。融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)

倍數(shù)（5分）的10倍。小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資

擔(dān)保公司，倍數(shù)上限可以提高至15倍。若超過，此項(xiàng)計(jì)0分。

以省級(jí)監(jiān)管部門公布的上年全省平均放大倍數(shù)為基數(shù)，達(dá)到基數(shù)值得3分。每提高0.5倍

加0.5分，滿分5分；每降低0.3倍減0.5分，最低計(jì)0分。

融資擔(dān)保在保余額放大

公司業(yè)務(wù)倍數(shù)（5分）融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在

保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，倍數(shù)上限可以提高至15倍。若

開展情況超過，此項(xiàng)計(jì)0分。

（非政府盈利情況（5分）凈資產(chǎn)利潤率在1%（含1%）以上的，得5分；每下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，扣0.5分。

性融資擔(dān)收入情況（5分）當(dāng)年?duì)I業(yè)收入超過上年?duì)I業(yè)收入5%及以上，得5分；每下降0.5%,扣0.5分，最低計(jì)0分。

融資擔(dān)保額凈增加值（5

保機(jī)構(gòu)）當(dāng)年融資擔(dān)保額凈增加值達(dá)到注冊(cè)資本3%及以上，得5分；每下降0.5%,扣0.5分；當(dāng)年

分）與上年持平，計(jì)2分；下降1%以內(nèi)，計(jì)1分；下降1%以上，計(jì)0分。

（25分）

平均融資擔(dān)保綜合費(fèi)率當(dāng)年平均融資擔(dān)保綜合費(fèi)率在2.5%/年（含）以下的，得5分；每超過0.2個(gè)百分點(diǎn)，扣

（5分）0.5分，最低計(jì)0分。

及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營情況、資金運(yùn)用情況、重大變更事項(xiàng)信息、有法定資格的會(huì)計(jì)師

信息披露情況（3分）

事務(wù)所出具的年度審計(jì)報(bào)告。

如有重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)（如嚴(yán)重流動(dòng)性困難、出現(xiàn)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、主要負(fù)責(zé)人下落不明或接受刑事

公司風(fēng)險(xiǎn)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)披露情況調(diào)查、發(fā)生重大負(fù)面輿情影響持續(xù)經(jīng)營、引發(fā)群體性事件、主要股東出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、

（2分）董監(jiān)高涉及違法、重大違規(guī)等），應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告，未報(bào)告不計(jì)分；如無重大風(fēng)險(xiǎn)事

防范與內(nèi)項(xiàng)需披露，此項(xiàng)計(jì)2分。

控制度情撥備覆蓋率＞40%,計(jì)5分；35%W撥備覆蓋率＜40%,計(jì)4分；30%W撥備覆蓋率＜35%,

撥備覆蓋率（5分）計(jì)3分；25%W撥備覆蓋率＜30%,計(jì)2分；20%W撥備覆蓋率＜25%,計(jì)1分；撥備覆蓋

況率＜20%,不得分。

應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額

（30分）

1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。

風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提?。?分）擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的，實(shí)行差額提取。融資性擔(dān)保公司提取的

擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金，要存入銀行專戶，可以作為與銀行合作的擔(dān)保保證金。

其中一項(xiàng)準(zhǔn)備金不按規(guī)定提取的，扣2.5分。

擔(dān)保（再擔(dān)保）代償率以省級(jí)監(jiān)管部門公布的上年政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與非政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的全省平均代償

率分別為基數(shù)，達(dá)到上年平均代償率的得3分，每降低0.5%,加0.5分，滿分5分；每增

（5分）加0.5%,扣0.5分,最少為0分。

制定確保內(nèi)部管理工作正常開展的管理制度，包括擔(dān)保評(píng)審制度、決策程序、事后追償和

處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并能有效執(zhí)行，且定期評(píng)價(jià)完善。2分

建立完善財(cái)務(wù)制度，如實(shí)反映財(cái)務(wù)狀況。1分

內(nèi)控制度建設(shè)（10分）

制定業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范項(xiàng)目受理、評(píng)審、審批、簽約承保、保后監(jiān)管、代償、追償?shù)热?/p>

部業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的工作流程、操作規(guī)則和運(yùn)行機(jī)制，具有符合法律、法規(guī)、規(guī)章、政策和公司

章程要求的明確的項(xiàng)目評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)。3分

明確擔(dān)保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，禁止以手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等名義變相收取擔(dān)保費(fèi)。2分

融資擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生代償時(shí)，依據(jù)法律和合同約定切實(shí)履行擔(dān)保人的權(quán)利和義務(wù)，及時(shí)對(duì)被

擔(dān)保人和反擔(dān)保人的相關(guān)財(cái)產(chǎn)采取必要保全措施。