個險營業(yè)部經(jīng)理晉升培訓(xùn)-合規(guī)經(jīng)營

合規(guī)經(jīng)營銷售誤導(dǎo)的嚴(yán)重后果什么是合規(guī)經(jīng)營目錄CONTENTS避免銷售誤導(dǎo)的方法什么是合規(guī)經(jīng)營什么是合規(guī)經(jīng)營什么合規(guī)經(jīng)營“家有家規(guī)、國有國法”“沒有規(guī)矩就不成方圓”保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。銷售誤導(dǎo)的嚴(yán)重后果什么是銷售誤導(dǎo)為什么要治理銷售誤導(dǎo)銷售誤導(dǎo)案例保險詐騙案例《人身保險銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》列明的欺騙行為：什么是銷售誤導(dǎo)（一）夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益；（二）對與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳；（三）以贈送保險名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，實際并未贈送；（四）以保險產(chǎn)品即將停售為由進(jìn)行宣傳銷售，實際并未停售；（五）對保險公司的股東情況、經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果作虛假宣傳；（六）以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品；（七）將本公司的保險產(chǎn)品宣傳為其他保險公司或者金融機構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者將本公司的銷售人員宣傳為其他保險公司或者金融機構(gòu)的銷售人員；（八）其他欺騙行為?！度松肀ｋU銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》列明的銷售誤導(dǎo)行為：什么是銷售誤導(dǎo)（一）對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益；（二）誘導(dǎo)、唆使投保人為購買新的保險產(chǎn)品終止保險合同，損害投保人、被保險人或者受益人合法權(quán)益；（三）使用保險產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡單對比；（四）阻礙投保人接受回訪，誘導(dǎo)投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題；（五）其他銷售誤導(dǎo)行為。為什么要治理售誤導(dǎo)引發(fā)客戶不滿、投訴、退保問題顯現(xiàn)周期較長，保險公司處理有難度嚴(yán)重影響行業(yè)信譽案例三：誤導(dǎo)客戶誤導(dǎo)消費者進(jìn)入“黑名單”

2009年3月，貴陽市民張大爺?shù)姐y行辦理存款業(yè)務(wù)，遇到某壽險公司業(yè)務(wù)員胡某。胡某告訴張大爺，如果不著急用錢，可以存成五年期的，這樣還可以贈送一份保險。張大爺聽說存款還可以贈送保險，就按照胡某的意見辦理了手續(xù)，后來才搞清楚自己不是存錢，而是買了份保險。

銷售誤導(dǎo)案例處理結(jié)果貴州省保險行業(yè)協(xié)會調(diào)查認(rèn)為，胡某在銷售保險產(chǎn)品時，將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品相混淆進(jìn)行產(chǎn)品解釋，不向消費者明示產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險，侵犯了消費者的知情權(quán)，誤導(dǎo)消費違規(guī)行為屬實。鑒于此，協(xié)會對胡某做出如下處罰：被列入行業(yè)“不良行為記錄檔案”；要求現(xiàn)錄用胡某的公司必須予以清退；通報各保險公司，要求不得再對其錄用。

誤導(dǎo)銷售誤導(dǎo)案例案例四：代簽名代客戶簽名，代理人追悔莫及

2003年1月，代理人吳某的嫂嫂投保5萬元保額的定期壽險，因投保人出差，吳某代其簽名。2004年8月，投保人因肝炎后轉(zhuǎn)肝硬化身故，向保險公司申請理賠被拒，訴至法院。法院經(jīng)筆跡鑒定，證實投保人簽名的確不是投保人的筆跡。銷售誤導(dǎo)案例處理結(jié)果

吳太太的身故被保險公司拒賠后，代理人吳某不得不自己墊付了5萬元給其哥哥，且因為其代客戶簽名，遭到保險公司的嚴(yán)厲處罰：賠償公司訴訟費用3100元解除保險代理合同上報行業(yè)“黑名單”，其它公司不再對其錄用代簽名銷售誤導(dǎo)案例案例六：返傭返傭讓代理人趙某吃了啞巴虧

業(yè)務(wù)員趙某多次拜訪客戶劉某，最后劉某購買了年交34萬元的養(yǎng)老保險，但簽單時要求趙某返傭6萬元。幾經(jīng)猶豫后趙某先返給了劉某6萬元，但承保后劉某將保單全額猶豫期退保，趙某向劉某索取6萬元未果，于是訴訟法院。法院最終判定證據(jù)不足，趙某的訴訟請求被駁回。銷售誤導(dǎo)案例什么是返傭？

《保險法》131條第四款規(guī)定，保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。銷售誤導(dǎo)案例返傭思考如果靠返傭來銷售保險…代理人付出得不到應(yīng)有報酬，如何生存？違反法律法規(guī)，將會遭到嚴(yán)厲處罰和禁業(yè)客戶得不到應(yīng)有的服務(wù)引發(fā)惡性競爭，行業(yè)形象受損返傭銷售誤導(dǎo)案例案例一：欺詐客戶代理人“替”投保人退保騙取退保費2002年9月30日，李某通過某壽險公司洛陽公司的代理人姚某投保了一份保險。2005年10月10日，姚某持保險單原件、李某的身份證原件及收據(jù)原件，在李某不知情的情況，以李某的名義申請退保（偽造了李某的簽名）。保險公司在李某未到場的情況下收回了保單和收據(jù)，并將退保費17759.55元交給姚某。——摘自2007年9月27日中國經(jīng)濟網(wǎng)保險詐騙案例處理結(jié)果根據(jù)河南省洛陽市西工區(qū)人民法院（2006）西刑初字第65號刑事判決書，該院于2006年2月17日以詐騙罪判處姚某有期徒刑12年。欺詐保險詐騙案例案例二：欺詐公司保險業(yè)務(wù)員串通數(shù)十名客戶制造假病歷騙取20余萬某保險公司業(yè)務(wù)員梁某的客戶阿濤拿看病花的6000多元票據(jù)找到她，告知自己得了肺結(jié)核。梁某告訴阿濤肺結(jié)核不在其理賠范圍內(nèi)，但她認(rèn)識的一個人可以改寫病歷，這樣就可以索賠了，但成功后得為她介紹一名客戶。阿濤一口答應(yīng)，并交給梁某3000元好處費。梁某隨后找到徐某更改了病歷，20天后，阿濤收到1.5萬元理賠款，并從中拿出2000元為表姐辦理了一份保險。2008年末，徐某找到梁某，稱自己的好友得了重病，需要報銷醫(yī)藥費，希望梁某能提供一些保戶的投保材料。梁某覺得前幾次都成功了，就將三名保戶的投保材料取了出來，徐某共騙取理賠款7萬余元。保險詐騙案例處理結(jié)果業(yè)務(wù)員梁某串通數(shù)十名客戶制造假病歷騙取理賠款20余萬元，已經(jīng)屬于“數(shù)額特別巨大”，涉嫌構(gòu)成保險詐騙罪，要面臨10年以上有期徒刑的懲罰。涉案的保險客戶和醫(yī)生也是共犯，也將會面臨“按照涉案金額的多少依法處理”。欺詐保險詐騙案例案例五：挪用保費“黑”了親朋28萬保費養(yǎng)情婦，業(yè)務(wù)員獲刑13年

2000年4月至2004年之間，河南某保險公司分部經(jīng)理張某利用自己收取客戶保險費的便利條件，收取親戚、朋友、同學(xué)的保險費257601.16元，沒有交入保險公司，導(dǎo)致保險合同失效。另外，張某還利用、領(lǐng)取路某、王某等朋友的保險給付金之機，偽造客戶簽名從中騙取22703元。張某挪用數(shù)額總計為280304.16元。2004年10月26日，被告人張某在畏罪潛逃一年多之后，在洛陽被抓捕歸案。被抓獲時他已身無分文，所貪巨款全部被其吃喝和包養(yǎng)情婦揮霍掉。保險詐騙案例處理結(jié)果

河南省鞏義市法院對“黑”了親戚朋友等人28萬余元保險費和給付金的某保險公司分部經(jīng)理張某公開開庭判決，判處被告人張某有期徒刑13年，剝奪政治權(quán)利2年，賠償保險公司246965元。挪用保費保險詐騙案例避免銷售誤導(dǎo)的方法如何避免銷售誤導(dǎo)如何避免銷售誤導(dǎo)不得將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹；不得將保險說成存款、儲蓄，使用本金、存入、利率等；不得將保險的保障功能說成是贈送保險；不得將保險期間表述不準(zhǔn)確如將五年期說成三年或兩年期產(chǎn)品；不得夸大產(chǎn)品收益率或向客戶保證收益率；不得將保險產(chǎn)品說成銀行產(chǎn)品；必須向向客戶說明猶豫期、產(chǎn)品扣除費用或退保費用；不得與銀行存款收益、國債收益等進(jìn)行片面類比，將本公司產(chǎn)