2024年信貸協(xié)議與抵押合同全攻略

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2024年信貸協(xié)議與抵押合同全攻略本合同目錄一覽第一條信貸協(xié)議的定義與范圍1.1定義1.2范圍第二條信貸金額與用途2.1信貸金額2.2信貸用途第三條信貸期限3.1總期限3.2分期付款期限第四條利率與計息方式4.1利率4.2計息方式第五條還款方式與還款計劃5.1還款方式5.2還款計劃第六條抵押物的定義與范圍6.1定義6.2范圍第七條抵押權(quán)的設立與轉(zhuǎn)讓7.1設立7.2轉(zhuǎn)讓第八條抵押物的保險8.1保險范圍8.2保險費用第九條違約責任9.1違約情形9.2違約責任第十條爭議解決方式10.1協(xié)商解決10.2調(diào)解解決10.3訴訟解決第十一條合同的生效、變更與終止11.1生效條件11.2變更11.3終止第十二條合同的當事人權(quán)利與義務12.1權(quán)利12.2義務第十三條合同的附件13.1附件列表第十四條合同的簽署與日期14.1簽署14.2日期第一部分：合同如下：第一條信貸協(xié)議的定義與范圍1.1定義1.2范圍本協(xié)議的范圍包括甲乙雙方的權(quán)益、義務、信貸的金額、用途、期限、利率、還款方式、抵押物的設立與轉(zhuǎn)讓、保險以及違約責任等方面的事宜。第二條信貸金額與用途2.1信貸金額2.2信貸用途借款人應按照本協(xié)議約定的用途使用信貸資金，不得挪作他用。具體信貸用途如下：【】第三條信貸期限3.1總期限3.2分期付款期限借款人應按照本協(xié)議約定的還款計劃進行分期還款，每期還款期限為【】個月，共【】期。第四條利率與計息方式4.1利率4.2計息方式信貸利息的計算方式為按日計息，利息計算公式為：利息=信貸金額×利率×計息天數(shù)。第五條還款方式與還款計劃5.1還款方式（1）每期還款金額：【】元；（2）還款時間：【】；（3）還款途徑：【】。5.2還款計劃借款人的還款計劃如下：（1）第一期還款日期：【】；（2）第二期還款日期：【】；（3）第三期還款日期：【】；（4）后續(xù)各期還款日期：【】。第六條抵押物的定義與范圍6.1定義抵押物是指借款人或第三人將其擁有的、有處分權(quán)的財產(chǎn)作為信貸的擔保，轉(zhuǎn)移給貸款人占有，以保障貸款人債權(quán)得以實現(xiàn)的法律行為。6.2范圍抵押物的范圍包括但不限于：房產(chǎn)、土地使用權(quán)、機器設備、存貨、股權(quán)等。具體抵押物清單詳見附件一。第八條抵押物的保險8.1保險范圍借款人應按照貸款人的要求，將抵押物辦理保險手續(xù)，并將貸款人作為第一受益人。保險范圍包括但不限于火災、盜竊、水災等可能導致抵押物損失的風險。8.2保險費用借款人承擔辦理保險手續(xù)及支付保險費用的責任。保險費用支付期限為每季度末。第九條違約責任9.1違約情形（1）未按約定用途使用信貸資金；（2）未按約定的還款計劃進行還款；（3）未按約定履行抵押物的保險手續(xù)；（4）未經(jīng)貸款人同意，轉(zhuǎn)讓、出租、設定負擔或者以其他方式處置抵押物；（5）違反本協(xié)議的其他條款。9.2違約責任（1）支付逾期利息，計算方式為：逾期本金×利率×逾期天數(shù)；（2）支付違約金，計算方式為：信貸金額×0.5%×違約天數(shù)；（3）承擔貸款人因追償債權(quán)而產(chǎn)生的訴訟費、律師費、評估費、拍賣費等費用。第十條爭議解決方式10.1協(xié)商解決甲乙雙方應通過友好協(xié)商的方式解決本協(xié)議履行過程中發(fā)生的任何爭議。10.2調(diào)解解決如協(xié)商不成，任何一方均可向借款人所在地的人民調(diào)解委員會申請調(diào)解。10.3訴訟解決如調(diào)解不成，任何一方均有權(quán)向借款人所在地的人民法院提起訴訟。第十一條合同的生效、變更與終止11.1生效條件本協(xié)議自甲乙雙方簽字或者蓋章之日起生效。11.2變更本協(xié)議的變更應由甲乙雙方協(xié)商一致，并以書面形式簽訂補充協(xié)議。11.3終止（1）借款人按照約定還清全部信貸本金及利息；（2）貸款人同意提前解除信貸協(xié)議；（3）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。第十二條合同的當事人權(quán)利與義務12.1權(quán)利貸款人有權(quán)按照本協(xié)議的約定收取信貸本金及利息，處置抵押物，以及向借款人追償因違約產(chǎn)生的損失。12.2義務借款人應按照本協(xié)議的約定使用信貸資金，按時還款，履行抵押物的保險手續(xù)，以及履行本協(xié)議約定的其他義務。第十三條合同的附件13.1附件列表附件一：抵押物清單附件二：還款計劃表附件三：保險合同副本第十四條合同的簽署與日期14.1簽署本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。14.2日期本協(xié)議于【】年【】月【】日簽署。第二部分：第三方介入后的修正第一條第三方介入的概念與范圍1.1第三方介入的概念第三方介入是指在本合同履行過程中，除甲乙雙方之外的任何個人、法人或其他組織參與合同的履行，包括但不限于中介方、評估機構(gòu)、拍賣機構(gòu)等。1.2第三方介入的范圍第三方介入的范圍包括信貸資金的監(jiān)管、抵押物的評估、拍賣、轉(zhuǎn)讓等環(huán)節(jié)。第二條第三方介入的義務與責任2.1第三方介入的義務第三方介入者應按照甲乙雙方的約定，客觀、公正地履行其職責，確保合同的順利進行。2.2第三方介入的責任第三方介入者因故意或者過失導致合同履行不當，應承擔相應的法律責任。第三條第三方介入的費用3.1第三方介入者費用第三方介入者應向甲乙雙方收取合理的服務費用，具體費用標準由甲乙雙方與第三方介入者協(xié)商確定。3.2費用支付甲乙雙方按照約定的時間和方式支付第三方介入者的費用。第四條第三方介入者的選擇與更換4.1選擇甲乙雙方應共同選擇第三方介入者，并簽訂相應的服務合同。4.2更換如第三方介入者未能履行其義務，甲乙雙方均有權(quán)要求更換第三方介入者。第五條第三方介入者與甲乙雙方的權(quán)利義務劃分5.1第三方介入者的權(quán)利義務第三方介入者僅負責合同約定的特定事項，不承擔合同以外的任何義務和責任。5.2甲乙雙方的權(quán)利義務甲乙雙方應按照合同約定履行各自的義務，并對第三方介入者的工作結(jié)果負責。第六條第三方介入的責任限額6.1責任限額的確定第三方介入者的責任限額應在其服務合同中予以明確，并與甲乙雙方協(xié)商確定。6.2責任限額的適用第三方介入者在其職責范圍內(nèi)的一般過失，應承擔相應的責任；但其責任限額不得超過甲乙雙方與第三方介入者約定的一般過失責任限額。6.3特殊情形的責任限額如第三方介入者存在故意或者重大過失，導致合同履行嚴重不當，其責任限額不得超過甲乙雙方與第三方介入者約定的特殊情形責任限額。第七條第三方介入者與其他各方的關系7.1第三方介入者與甲乙雙方的關系第三方介入者與甲乙雙方應保持獨立的關系，不受甲乙雙方的控制和影響。7.2第三方介入者與其他第三方的關系第三方介入者與其他第三方介入者之間應保持獨立的關系，不得相互勾結(jié)或者串通。第八條第三方介入者的退出8.1退出條件（1）合同約定的服務事項完成；（2）甲乙雙方共同同意第三方介入者退出；（3）法律規(guī)定或者第三方介入者與甲乙雙方約定的其他退出條件。8.2退出程序第三方介入者退出時，應按照合同約定的程序進行，并辦理相關手續(xù)。第九條第三方介入后的合同變更與解除9.1變更本合同如因第三方介入者的介入需要進行變更，甲乙雙方應協(xié)商一致，并以書面形式簽訂補充協(xié)議。9.2解除本合同如因第三方介入者的介入需要解除，甲乙雙方應協(xié)商一致，并簽訂解除協(xié)議。第十條第三方介入后的爭議解決10.1協(xié)商解決甲乙雙方應通過友好協(xié)商的方式解決因第三方介入者介入而產(chǎn)生的任何爭議。10.2調(diào)解解決如協(xié)商不成，任何一方均可向借款人所在地的人民調(diào)解委員會申請調(diào)解。10.3訴訟解決如調(diào)解不成，任何一方均有權(quán)向借款人所在地的人民法院提起訴訟。第十一條第三方介入者的信息披露11.1信息披露義務第三方介入者應向甲乙雙方披露其業(yè)務開展情況、費用支出等相關信息。11.2信息披露的方式第三方介入者應按照甲乙雙方的約定，通過書面報告、電子郵件等方式進行信息披露。第十二條第三方介入者的業(yè)務監(jiān)督12.1監(jiān)督義務甲乙雙方均有權(quán)對第三方介入者的業(yè)務進行監(jiān)督。12.2監(jiān)督方式甲乙雙方應通過定期審查、現(xiàn)場檢查等方式，對第三方介入者的業(yè)務進行監(jiān)督。第十三條第三方介入者的業(yè)務評價13.1評價義務甲乙雙方均有權(quán)對第三方介入者的業(yè)務進行評價。13.2評價方式甲乙雙方應通過定期評估、滿意度調(diào)查等方式，對第三方介入者的業(yè)務進行第三部分：其他補充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：抵押物清單詳細列出抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、價值等信息，以及抵押物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移聲明。附件二：還款計劃表詳細列出借款人的還款計劃，包括每期還款金額、還款日期等信息。附件三：保險合同副本提供貸款人作為第一受益人的保險合同副本，明確保險范圍、保險費用、保險期限等內(nèi)容。附件四：第三方介入者服務合同明確第三方介入者的服務內(nèi)容、服務期限、責任限額、費用支付等信息。附件五：評估報告提供抵押物評估報告，詳細列出評估方法、評估結(jié)果、評估機構(gòu)等信息。附件六：拍賣公告如有拍賣程序，提供拍賣公告，包括拍賣時間、地點、拍賣機構(gòu)等信息。附件七：轉(zhuǎn)讓協(xié)議如有抵押物轉(zhuǎn)讓，提供轉(zhuǎn)讓協(xié)議，包括轉(zhuǎn)讓方、受讓方、轉(zhuǎn)讓價格等信息。說明二：違約行為及責任認定：1.借款人未按約定的還款計劃進行還款；2.借款人未按約定用途使用信貸資金；3.借款人未按約定履行抵押物的保險手續(xù)；4.借款人或第三方介入者違反本合同的約定，轉(zhuǎn)讓、出租、設定負擔或者以其他方式處置抵押物；5.第三方介入者未能按照甲乙雙方的約定履行其職責。違約責任認定標準：1.借款人未按約定的還款計劃進行還款的，應支付逾期利息，計算方式為：逾期本金×利率×逾期天數(shù)；2.借款人未按約定用途使用信貸資金的，貸款人有權(quán)要求借款人立即改正，并支付違約金，計算方式為：信貸金額×0.5%×違約天數(shù)；3.借款人未按約定履行抵押物的保險手續(xù)的，貸款人有權(quán)要求借款人立即改正，并支付違約金，計算方式同上；4.借款人或第三方介入者轉(zhuǎn)讓、出租、設定負擔或者以其他方式處置抵押物的，貸款人有權(quán)要求借款人立即改正，并支付違約金，計算方式同上；5.第三方介入者未能按照甲乙雙方的約定履行其職責的，應承擔相應的違約責任，具體責任限額按照第三方介入者服務合同的約定執(zhí)行。示例說明：如借款人未按約定的還款計劃進行還款，貸款人可以要求借款人支付逾期利息，并有權(quán)要求借款人支付違約金。例如，如果借款人逾期還款10天，逾期本金為人民幣100萬元，年利率為5%，則逾期利息為50,000元，違約金為5,000元，合計55,000元。說明三：法律名詞及解釋：1.信貸金額：指貸款人同意向借款人提供的貸款本金總額。2.利率：指年化利率，用于計算信貸利息。3.還款計劃：指借款人按照約定的期限、金額、