2023年個(gè)人理財(cái)銀行從業(yè)資格考試復(fù)習(xí)筆記

2023銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):財(cái)務(wù)規(guī)劃(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

一、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理(2)消費(fèi)支出的預(yù)期

I、現(xiàn)金管理(3)孩子日勺消費(fèi)

現(xiàn)金管理的目的是滿足平常需求、應(yīng)急需求、未來(lái)消費(fèi)(4)住房、汽車等大額消費(fèi)

需求和財(cái)富積累與投資獲利日勺需求。(5)保險(xiǎn)消費(fèi)

編制預(yù)算:3、債務(wù)管理

(1)設(shè)定長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目的，并計(jì)算所需口勺年度儲(chǔ)蓄(1)先算好可承擔(dān)的債務(wù)額度;銀行從業(yè)人員應(yīng)協(xié)助客

(2)預(yù)測(cè)年度收入戶選擇最佳的，言貸品種和還款方式。

(3)算出年度支出預(yù)算目的：年度收入-年儲(chǔ)蓄目口勺(2)合理利率成本下，個(gè)人信貸能力取決于客戶收入

=年度支出預(yù)算能力和客戶資產(chǎn)價(jià)值。

(4)預(yù)算控制與先異分析(3)注意事項(xiàng)；

應(yīng)提議客戶開(kāi)立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、債務(wù)總量不超過(guò)凈資產(chǎn)；

信用卡賬戶債務(wù)期限不超過(guò)退休年齡

緊急預(yù)備金的兩種方式：流動(dòng)性高的活期儲(chǔ)蓄、短期債務(wù)支出占家庭收入0.4

定期存款或貨幣市場(chǎng)基金；貸款額度。短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)間的比例。

例題:存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫口勺4、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理的綜合考慮

存款憑條是()例題:某夫婦銀行存款6000元，月收入共6()00元。

A要約邀請(qǐng)B要約C承諾D協(xié)議目前和父母住.所購(gòu)住房…種月內(nèi)可入住，則付按揭4500

例題戊于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款協(xié)議一般采用()元/月。目前月支出2023元。你H勺投資提議是()

A客戶制定的格式協(xié)儀B客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格A流動(dòng)性問(wèn)題不大

式B應(yīng)當(dāng)將6000元存款換成股票基金

C存款機(jī)構(gòu)H勺格式協(xié)議D口頭形式C可以將下個(gè)月的房屋出租

2、消費(fèi)管理D不需要減少月支出

二、保險(xiǎn)規(guī)劃人的價(jià)值評(píng)估法：生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保

保險(xiǎn)的定義：留法等

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)協(xié)議約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)(4)明保證險(xiǎn)期限

費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議約定的也許發(fā)生的事故因其發(fā)生而造3、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)

(1)未充足保險(xiǎn)日勺風(fēng)險(xiǎn)

成H勺財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者承擔(dān)給付保險(xiǎn)金(2)過(guò)度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。(3)不必要保險(xiǎn)口勺風(fēng)險(xiǎn)

法律角度：保險(xiǎn)是一種協(xié)議例題：人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中H勺兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人

保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。本人口勺利益，也使()利益得到保障。

1、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則：A債權(quán)人B債務(wù)人C繼承人D受益人

⑴轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則三、稅收規(guī)劃

(2)量力而行的原則通過(guò)對(duì)納稅主體口勺經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等沙僦事項(xiàng)提

(3)分析客戶保險(xiǎn)需要：適應(yīng)性、支付能力、選擇性前做出安排,以抵達(dá)少繳稅或遞延剿說(shuō)的目的。

2、保險(xiǎn)規(guī)劃打勺重要環(huán)節(jié)：1、稅收規(guī)劃的原則

(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的(作為保險(xiǎn)對(duì)象H勺財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益,(1)合法性

或者人的壽命和身體)(2)目的性

只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益才能為其投保。可保利益(3)規(guī)劃性

應(yīng)符合三個(gè)規(guī)定:必須是法律承認(rèn)的主體;必須是客觀存在(4)綜合性

的利益;必須是可衡量打勺利益。2、稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容

(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品:(I)避稅規(guī)劃:非違法性；有規(guī)則性:前期規(guī)劃性和后期的

常見(jiàn)時(shí)：意外傷害、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外損毀險(xiǎn)等;低風(fēng)險(xiǎn)性

合理搭配不同樣險(xiǎn)種，如主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)(2)節(jié)稅規(guī)劃:合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營(yíng)的調(diào)整型和后期無(wú)

(3)確定保險(xiǎn)金額風(fēng)險(xiǎn)性:

(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃:將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者或供應(yīng)商，純經(jīng)濟(jì)行為C自籌退休金部分H勺儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)D自籌退伏金部分的

3、稅收規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)投資計(jì)劃

(1)理解客戶的基本狀況規(guī)定:婚姻、子女、財(cái)務(wù)、投資意E保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)

向、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、納稅歷史狀況、五、投資規(guī)劃：

短期所得或長(zhǎng)期利益；1、概述：

(2)控制稅收規(guī)劃方案H勺執(zhí)行.投資的目的：用確定的現(xiàn)值犧牲換取不確定的未來(lái)收

(3)實(shí)冽：客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)酬勞;工資薪金與益。

勞務(wù)酬勞分別納稅直接投資(實(shí)物投資)、間接投資(金融產(chǎn)品)

例題：下列個(gè)人稅收籌劃行為不能抵達(dá)合理避稅目口勺2、投資規(guī)劃環(huán)節(jié)：

的是()(1)確定客戶投資目的

A將收入購(gòu)置基金以得屆時(shí)間價(jià)值，延期繳稅(2)讓客戶自己認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除(3)根據(jù)客戶目的和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定投資方略

C以報(bào)銷費(fèi)用形式獲得部分收入(4)實(shí)行投資計(jì)劃

D分期支付獎(jiǎng)金(5)監(jiān)控投資計(jì)劃

四、人生事件規(guī)劃業(yè)務(wù)的合規(guī)性

1、教育規(guī)劃一、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

2、退伉規(guī)劃1、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

(1)誤區(qū)：計(jì)劃開(kāi)始太遲;對(duì)收入和費(fèi)用估計(jì)過(guò)于樂(lè)<1)具有對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

觀;投資過(guò)于保守(2)有具有開(kāi)展有關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人

(2)退休規(guī)劃環(huán)節(jié)：客戶退休生活設(shè)計(jì)；第一年費(fèi)用員、從業(yè)人員；

需求分析；退休期間總費(fèi)用分析、退休后口勺年收入狀況。(3)具有良好的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)與控制體系;

例題：一種完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。(4)信譽(yù)良好、近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益H勺重

A工作生涯設(shè)計(jì)B退休后生活設(shè)計(jì)大事件

(5)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件其他業(yè)務(wù)：不需要銀監(jiān)會(huì)審批。但也要按照規(guī)定，在

有關(guān)機(jī)構(gòu)設(shè)置于業(yè)務(wù)申報(bào)材料發(fā)售產(chǎn)品后5工將有關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。材料包括：

(1)建立體系理財(cái)計(jì)劃擬銷售日勺客戶群；

(2)申請(qǐng)需要同意的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),報(bào)送銀監(jiān)會(huì)一式三份理財(cái)計(jì)劃擬銷售H勺規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算等；

(3)申請(qǐng)不需要同意的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)擬銷售理財(cái)?劃時(shí)對(duì)外簡(jiǎn)介和其他材料：

有關(guān)也務(wù)制度建設(shè)的規(guī)定銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文獻(xiàn)：

(1)建立內(nèi)部控制和定期檢查制度中資商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展

(2)理財(cái)計(jì)劃各環(huán)節(jié)的內(nèi)部審核制度；業(yè)務(wù)。

(3)建立對(duì)應(yīng)口勺風(fēng)險(xiǎn)管理體系；有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)的政策監(jiān)管規(guī)定：

(4)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率變化進(jìn)行充足

(5)與客戶簽協(xié)議，明確義務(wù)和責(zé)任的壓力測(cè)試。

有關(guān)理財(cái)人員的規(guī)定：有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的政策監(jiān)管規(guī)定：

每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)(I)包括構(gòu)造性產(chǎn)品的，應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)和衍生品交易部

有關(guān)個(gè)人理財(cái)資金使用語(yǔ)核算管理的條件：分相分離

在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持(2)不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售；

有口勺所有有關(guān)資產(chǎn)的賬單，列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、(3)保證收益理財(cái)產(chǎn)品的收益要略高,不過(guò)要有附加條件。

期末資產(chǎn)估值等。賬單提供不少于2次，且至少每月提供一不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率H勺保證收

次。益率：

2、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)I的政策限制：有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督：

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄分析，井

需要銀監(jiān)會(huì)同意的：于下個(gè)季度的第一種月內(nèi)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

(1)保證收益理財(cái)計(jì)劃3、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法責(zé)任：

(2)需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)同意的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)(I)有關(guān)違規(guī)業(yè)務(wù)口勺規(guī)定

(2)有關(guān)違規(guī)懲罰規(guī)定他風(fēng)險(xiǎn)

暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品：2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理H勺基本規(guī)定：

提議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人；(2)應(yīng)對(duì)具有對(duì)應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力：

提議商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)(3)貫徹內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施；

責(zé)人。(4)建立分析、審核與匯報(bào)制度，積極與監(jiān)管部門溝通；

例題：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),(5)接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理時(shí)，應(yīng)與

或運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)口勺，銀行業(yè)監(jiān)督管理客戶簽訂協(xié)議：保證獲得客

機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正H勺,戶的充足授權(quán)，并保留有關(guān)文獻(xiàn)，每年至少?zèng)r新確認(rèn)一

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)科采用下列措施次。

<)(6)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開(kāi)管理

A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；(7)保留完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)記錄。

B罰金懲罰3、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：

C提議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部分負(fù)責(zé)人：(1)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

D提議商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門.(2)建立有效的規(guī)章制度

E提議商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。(3)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理：(4)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨H勺羽耍風(fēng)險(xiǎn)(5)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)H勺風(fēng)險(xiǎn)提醒

(I)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、4、綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等重要風(fēng)險(xiǎn)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上,

(2)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品中包括H勺有關(guān)交易工具的巾場(chǎng)風(fēng)外幣應(yīng)在5000美元以上;共他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售

險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃口勺起點(diǎn)金額。

和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)5、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)管理：

(3)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其例題:商業(yè)銀行編制W、J個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度記錄分析匯

報(bào)，應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。(1)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)

A當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及有關(guān)記錄數(shù)管規(guī)定等有充足的理解和認(rèn)識(shí)：

據(jù)(2)遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B當(dāng)期推出H勺理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介、理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)協(xié)議、職業(yè)道德原則、行為準(zhǔn)則

內(nèi)部法律審計(jì)意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投(3)掌握所掛介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問(wèn)意見(jiàn)所波及

資狀況的產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解；

C有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制狀況(4)具有對(duì)應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

D當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分派和終止?fàn)顩r(5)具有有關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格

E波及法律訴訟狀況(6)具有銀監(jiān)會(huì)規(guī)定口勺其他資格條件

2023銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):合規(guī)性管理3、職業(yè)操守規(guī)定：

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理(I)從業(yè)基本準(zhǔn)則

1、從或人員的基本構(gòu)成誠(chéng)實(shí)信用、遵法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商

(1)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)

顧問(wèn)：提提議(2)從業(yè)人員與客戶

綜合:提供提議的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、利益沖突、內(nèi)幕交

綜合理財(cái)中，要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品交易工具的人易、理解客戶、反洗錢、風(fēng)險(xiǎn)提醒、信息披露、

員與負(fù)責(zé)本行自營(yíng)交易的人員分開(kāi)。例題:銀行職業(yè)道德H勺基本原則是()

(2)理財(cái)經(jīng)歷和關(guān)系經(jīng)理：A專業(yè)勝任B勤勉盡責(zé)C忠于職守D熟知業(yè)

理財(cái)經(jīng)理:為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃與投資提議務(wù)

客戶關(guān)系經(jīng)理：營(yíng)銷例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不停提向業(yè)務(wù)

(3)資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理、助知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品口勺特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)

理理財(cái)經(jīng)理和法律關(guān)系,這是()的內(nèi)容。

2、從業(yè)人員的基本條件：A忠于職守B勤勉盡責(zé)C客戶至上D(熟知業(yè)

務(wù)）A收益B風(fēng)險(xiǎn)C法律關(guān)系D社會(huì)效益E風(fēng)險(xiǎn)

（3）從業(yè)人員與同事:團(tuán)結(jié)合作、上下溝通、內(nèi)外協(xié)調(diào)控制框架

（4）從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：忠于職守例題：與同業(yè)人員接觸時(shí)，如下行為恰當(dāng)日勺足（）

（5）從業(yè)人員與同業(yè)人員：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、商業(yè)保密與知識(shí)A交流下個(gè)月將要公布的吞并收購(gòu)信息

產(chǎn)權(quán)保護(hù)B交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中碰到的技術(shù)問(wèn)題

（6）從業(yè)人員與監(jiān)管者C問(wèn)詢對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃

例題：小李剛進(jìn)銀行，為處理好于同業(yè)人員的關(guān)系，應(yīng)堅(jiān)D問(wèn)詢對(duì)方對(duì)央行近期政策口勺見(jiàn)解

持H勺原則是（）例題:同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（犯勺規(guī)

A業(yè)績(jī)第一B互相尊重C交流合作D同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)定。

E商業(yè)保密和知識(shí)產(chǎn)品保護(hù)A團(tuán)結(jié)合作B尊重同事C互相監(jiān)督D同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

4、從業(yè)人員的限制性條款例題；有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）

對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，不得積極向無(wú)有關(guān)交A客戶評(píng)估匯報(bào)認(rèn)為某一客戶不合適購(gòu)置某一產(chǎn)品，但

易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不合適購(gòu)置該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)客戶堅(jiān)持規(guī)定購(gòu)置的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻(xiàn),列明商

品。業(yè)銀行的意見(jiàn)：客戶的意愿、其他闡明事項(xiàng)，雙方簽字承認(rèn);

5、從業(yè)人員的違法責(zé)任：B商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易日勺

民事責(zé)任;行政監(jiān)管措施與行政懲罰;刑事責(zé)任客戶推薦此類產(chǎn)品

例題：“信息披露”中需要披露H勺信息是（）C商業(yè)銀行應(yīng)向故意購(gòu)置產(chǎn)品的客戶當(dāng)面闡明有關(guān)

A從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)，并以書面形式確

B銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向認(rèn)客戶是積極規(guī)定理解和購(gòu)置產(chǎn)品

C銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表D商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂Ef、J語(yǔ)言闡明有關(guān)產(chǎn)品出J投

D本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中口勺責(zé)任和業(yè)務(wù)資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的事例，闡明最不利口勺投資情形。

例題:根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)H勺規(guī)定，從業(yè)人員要例題：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確辨別其所在機(jī)構(gòu)代理

熟知金融產(chǎn)品的（）銷售的產(chǎn)品和其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代

理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、。足以讓客戶注意的方式向構(gòu)造理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)出。

其提醒()等畢業(yè)的信息。2023年12月起.容許獲得衍生品許可證的銀行發(fā)行

A被代理人的名稱股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來(lái)的權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融

B被代理人的財(cái)務(wù)狀況資、新股申購(gòu)、QDII,

C被代理人口勺產(chǎn)品最終責(zé)任承擔(dān)者二、目前重要的銀行理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

D被代理人的產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品：

E本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中n勺責(zé)任和義務(wù)(1)定義：直要投資于信用等級(jí)高、流動(dòng)性好的金融工

二、客戶的合規(guī)性管理具，如國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信

1、客戶的準(zhǔn)入管理用等級(jí)的企業(yè)債、企業(yè)債、短期融資債等。

保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以(2)特點(diǎn)：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全

上，外幣應(yīng)在5000美元以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的性高

銷售起點(diǎn)金額不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。(3)風(fēng)險(xiǎn):低風(fēng)險(xiǎn)

2、客戶的基本條件企業(yè)債：中夬政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有

(1)客戶的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)數(shù)量控股企業(yè)發(fā)行口勺債，有審批。

(2)重要人士原則企業(yè)債:股份有限企業(yè)和有限責(zé)任企業(yè)發(fā)行

3、客戶的限制性條件例題：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性是()

客戶用本人實(shí)名并能提供有效H勺身份證明，均可以成A信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小B信用風(fēng)險(xiǎn)高、流

為個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的客戶。動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大

4,客戶I狗違法責(zé)任C信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小D信用風(fēng)險(xiǎn)低、流

2023銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):銀行理財(cái)動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大

產(chǎn)品2、債券型理財(cái)產(chǎn)品：

一、理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展：(1)定義：以國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)為重要投

2023年，第一種理財(cái)產(chǎn)品推出;2023年，第一種人民幣資對(duì)象

(2)特點(diǎn)：產(chǎn)品構(gòu)造簡(jiǎn)樸、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益①表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)完全由投資人承擔(dān)。

穩(wěn)定②委托人的收益上限是貸款利率.信托企業(yè)還要收管

(3)投資方向:銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市理費(fèi)

場(chǎng)。③一般難以提前終止。

(4)效益及風(fēng)險(xiǎn)特性:風(fēng)險(xiǎn)低(4)舉例：

風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)降和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)例題:理財(cái)客戶購(gòu)置信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)原因包

舉例:策行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，一種月期，到期一次括()

還本付息。估計(jì)年收益率2.62%A項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C匯率風(fēng)險(xiǎn)D信

例題:債券型理財(cái)產(chǎn)品口勺風(fēng)險(xiǎn)特性是()托企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

A投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高B投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低4、新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

C投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高D投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低(1)背景；一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)的H大價(jià)差

3、信托類理財(cái)產(chǎn)品(2)收益率的影響原因：

(I)基本概念:投資人委托信托企業(yè)按投資人H勺意愿、以中簽率、上市首U漲幅;其他原因(閑置資金的使用)

自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運(yùn)用和處分(3)增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品：

的業(yè)務(wù)?？臻e時(shí)間投資于流動(dòng)性好H勺金融產(chǎn)品

特點(diǎn)：以信任為基礎(chǔ);財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開(kāi);經(jīng)(4)風(fēng)險(xiǎn)：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(新股不??？)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(網(wǎng)

營(yíng)方式靈活：信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性;信托管理具有持續(xù)性：下申購(gòu)3個(gè)月領(lǐng)定期)

受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn);利益分派據(jù)實(shí)際業(yè)績(jī)。舉例：

種類：任意信托/法定信托；法人信托和個(gè)人信托;資例題:某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，合適他的

金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托理財(cái)產(chǎn)品是()

(2)投資模式:貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品A債券型理財(cái)產(chǎn)品B外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品C股票

銀行將募集來(lái)H勺資金投資于信托企業(yè)H勺信托計(jì)劃D新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

(3)風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三、構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品的概念

運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)可得約定回報(bào);否則也許獲得最低回報(bào)（也許為零）。

品與金融衍生品（遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期）等組合在一起而形成（3）實(shí)際案例分析：書P92

的一種全新金融產(chǎn)品。3、風(fēng)險(xiǎn)

普遍存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中投資風(fēng)險(xiǎn)、保本H勺機(jī)會(huì)成本風(fēng)險(xiǎn)、

例題：有關(guān)構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品W、J特性，卜列說(shuō)法對(duì)的的是本金風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)、未能成功認(rèn)購(gòu)的

（）風(fēng)險(xiǎn)、投資者m身狀況風(fēng)險(xiǎn)。

A合適運(yùn)用構(gòu)造性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避因此風(fēng)險(xiǎn)例題:構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)含的衍生工具是（）

B小額資金無(wú)法借助構(gòu)造性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生品市場(chǎng)A期權(quán)B期貨C互換D遠(yuǎn)期

C構(gòu)造性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅五、利率/債券掛鉤型

D以上全錯(cuò)1、產(chǎn)品收益率取決于產(chǎn)品構(gòu)造和利率H勺走勢(shì)

三、重要類型：特點(diǎn)；收益不高但非常穩(wěn)定，一?般期限固定，不能提前

外匯掛鉤、股票掛鉤、商品掛鉤支取。

四、外匯掛鉤型：2、掛鉤標(biāo)的：

1、一般，掛鉤的一組或多組外匯口勺匯率根據(jù)東京時(shí)間（1）LIBOR：隔夜、7天、一種月、3個(gè)月等

下午3點(diǎn)整在路透社或彭博社對(duì)應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格（2）國(guó)庫(kù)券:3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月

確定。（3）企業(yè)債券

2、期權(quán)拆解：例題:有關(guān)外匯理財(cái)產(chǎn)品論述錯(cuò)誤的是（）

看好/看淡、區(qū)間式投資，有?種或?種以上觸及點(diǎn)A目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能

⑴一觸即付期權(quán)：保證本金100%H勺安全

掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)預(yù)先設(shè)計(jì)的觸及點(diǎn)，買方可B收益固定型個(gè)人外匯存款日勺期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行

得到約定的回報(bào)率;否則也許獲得最低回報(bào)（也許為零）。提前終止

（2）雙向不觸發(fā)期權(quán)：C個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)

掛鉤外匯在整個(gè)期間沒(méi)有觸及本來(lái)設(shè)定的觸及點(diǎn)，買方高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)其至是本金損失

D構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為存款，亦即沒(méi)有投資例題：下列不屬于影響構(gòu)造性理財(cái)計(jì)劃H勺經(jīng)濟(jì)原因的

風(fēng)險(xiǎn)是()

六、股票掛鉤型：A失業(yè)率B經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C理財(cái)目的D通貨膨脹

I、概念:掛鉤股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等水平

分類：本金保障型、非本金保障型九、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的分類：

2、掛鉤標(biāo)的1、基金:

(1)單只股票銀行可以作為開(kāi)放式基金口勺銷售代理人，在銀行可辦理

(2)一籃子股票基金開(kāi)戶、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定

3、期權(quán)拆解額定投業(yè)務(wù)。

(1)認(rèn)沽期權(quán)：在到期日之前，根據(jù)比率發(fā)售有關(guān)股票等封閉式基金，三個(gè)月內(nèi)要募集完畢同意募集金額的

(2)認(rèn)購(gòu)期權(quán)；在到期日之前，根據(jù)比率收購(gòu)有關(guān)股票80%o

等開(kāi)放式基金沒(méi)有金額限制

(3)股票籃子關(guān)聯(lián)度:正有關(guān)、負(fù)有關(guān)(1)開(kāi)戶

七、QD【I(2)認(rèn)購(gòu)：在募集期間申請(qǐng)購(gòu)置,費(fèi)率比申購(gòu)低

1、合格境內(nèi)投資者(3)申購(gòu)：在基金存續(xù)期內(nèi)的基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)置基金

2、掛鉤標(biāo)的：T日申購(gòu)、T+I日增長(zhǎng)權(quán)益并登記、T+2日可贖回

(1)基金申購(gòu)采用'洙知價(jià)''原則，以TFI的基金份額凈值為標(biāo)志

(2)交易所上市基金ETF計(jì)算

八、掛肉型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)：定期定額申購(gòu)

1、掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)前端收費(fèi)、后端收費(fèi)-只針對(duì)申購(gòu)費(fèi)，和贖回費(fèi)無(wú)關(guān)

2、本金風(fēng)險(xiǎn)(4)基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額(1000

3、收益風(fēng)險(xiǎn)份)

4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)贖回原則：先進(jìn)先出

(5)轉(zhuǎn)換:同一基金企業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)換1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品:

(6)基金分紅(1)定義:重要投資于信用等級(jí)高、流動(dòng)性好的金融工具.

(7)流動(dòng)性及收益如國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)?、債券回購(gòu)以及高信用等

①貨幣市場(chǎng)基金類似“活期存款”，流動(dòng)性好級(jí)的企業(yè)債、企業(yè)債、短期融資債等。

②基金收益來(lái)源:證券買賣差價(jià)(資本利得)、紅利收(2)特點(diǎn):投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性

入、債券利息、存款利息收入

③影響基金收益的原因：基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)即投資的對(duì)(3)風(fēng)險(xiǎn)：低風(fēng)險(xiǎn)

象產(chǎn)品、基金自身原因(業(yè)務(wù)能力)企業(yè)債:中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有

收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場(chǎng)基金控股企業(yè)發(fā)行口勺債，有審批。

(8)基金的風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)債：股吩有限企業(yè)和有限責(zé)任企業(yè)發(fā)行

價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)例題：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性是()

例題：證券投資基金的收益重要來(lái)自()A信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小B信用風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)

A波動(dòng)率提高B證券買賣差價(jià)C紅利收入D債性風(fēng)險(xiǎn)大

券利息E存款利息收入C信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小D信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)

2023銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：銀行理財(cái)性風(fēng)險(xiǎn)大

產(chǎn)品2、債券型理財(cái)產(chǎn)品：

一、理財(cái)產(chǎn)品H勺發(fā)展：(1)定義：以國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)為垂要投

2023年，第?種理財(cái)產(chǎn)品推出：2023年，第?種人資對(duì)象

民幣構(gòu)造理財(cái)產(chǎn)品推出。(2)特點(diǎn):產(chǎn)品構(gòu)造簡(jiǎn)樸、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)

2023年12月起，容許獲得衍生品許可證H勺銀行發(fā)定

行股票掛鉤和商品掛鉤產(chǎn)品，以及后來(lái)的權(quán)益掛鉤、項(xiàng)目融(3)投資方向:銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債

資、新股申購(gòu)、QDIL市場(chǎng)。

二、目前重要的銀行理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介(4)效益及風(fēng)險(xiǎn)特性：風(fēng)險(xiǎn)低

風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)例題：理財(cái)客戶購(gòu)置信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)原因

舉例：銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃,一種月期，到期一次包括()

還本付息。估計(jì)年收益率2.62%A項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)B投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C匯率風(fēng)險(xiǎn)D信

例題喉券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性是()托企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

A投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高B投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低4、新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

C投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高D投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益低(1)背景：一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)的巨大價(jià)差

3、信托類理財(cái)產(chǎn)品(2)收益率的影響原因：

(1)基本概念：投資人委托信托企業(yè)按投資人的意愿、以中簽率、上市首H漲幅;其他原因(閑置資金的使用)

自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運(yùn)用和處分(3)增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品：

的業(yè)務(wù)。空閑時(shí)間投資于流動(dòng)性好的金融產(chǎn)品

特點(diǎn):以信任為基礎(chǔ)；財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體分開(kāi);經(jīng)(4)風(fēng)險(xiǎn):系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(新股不敗?卜流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(網(wǎng)下

營(yíng)方式靈活：信托財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性;信托管理具有持續(xù)性;申購(gòu)3個(gè)月鎖定期)

受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn);利益分派據(jù)實(shí)際業(yè)績(jī)。舉例：

種類：任意信托/法定信托；法人信托和個(gè)人信托：例題：某客戶是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，合適他

資金、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)信托的理財(cái)產(chǎn)品是()

(2)投資模式:貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品A債券型理財(cái)產(chǎn)品B外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品C股

銀行將募集來(lái)H勺資金投資于信托企業(yè)H勺信托計(jì)劃票D新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

(3)風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)2023銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：金融市場(chǎng)

①表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)完全由投資人承擔(dān)。一、金融市場(chǎng)的功能和構(gòu)造

②委行人的收盜上限是貸款利率，信托企業(yè)還要收管1金融巾場(chǎng)的功能

理費(fèi)(1).金融市場(chǎng)口勺概念:以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的

③一般難以提前終止。供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。

(4)舉例:那么什么叫金融資產(chǎn)呢?是指一切代表未來(lái)收益或資產(chǎn)

合法規(guī)定權(quán)的憑證，可以分為基礎(chǔ)性與衍生性金融資產(chǎn)。市場(chǎng)客體：金融工具，金融市場(chǎng)的交易對(duì)象。貨幣頭

三層含義：寸、票據(jù)、基金、股票、債券……

有形或無(wú)形的場(chǎng)所（從老古玩店到NASDAQ）市場(chǎng)中介：交易中介、服務(wù)中介

供應(yīng)者和需求者的I關(guān)系（有價(jià)無(wú)市怎么辦?）2金融市場(chǎng)的分類：

交易機(jī)制重要是價(jià)格機(jī)制按金融交易與否存在固定場(chǎng)所分類

例題：在金融市場(chǎng)上，經(jīng)典的有形市場(chǎng)是交易所市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特性劃分：發(fā)行（一級(jí)）、二級(jí)、

第三、第四市湯

（2）金融市場(chǎng)的特點(diǎn)二級(jí)市場(chǎng):流通市場(chǎng)（如證券市場(chǎng)）；

市場(chǎng)商品口勺特殊性:貨幣和資金、其他金融工具第三市場(chǎng):交易所場(chǎng)外交易；

市場(chǎng)交易價(jià)格H勺一致性:利率的在市場(chǎng)機(jī)制作用下趨向第四市場(chǎng):大宗交易者的直接交易

一致按交易標(biāo)的物劃分；貨幣、資本、外匯、衍生品、保

后場(chǎng)交易活動(dòng)口勺集中性：有形和無(wú)形口勺交易平臺(tái)險(xiǎn)和黃金市場(chǎng)

交易主體的可變性:企業(yè)-個(gè)人或家庭［集腋成裘）按金融商品交易的交割方式劃分:現(xiàn)貨和衍生市場(chǎng)

（3）金融市場(chǎng)的重要功能二、貨幣市場(chǎng)

微觀經(jīng)濟(jì)功能：集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能、交1、貨幣市場(chǎng)的特性：

易功能（1）低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

-避險(xiǎn)功能H勺兩種形式：保險(xiǎn)單;套期保值（2）期限短、流動(dòng)性高

宏觀經(jīng)濟(jì)功能:資源配置、調(diào)整功能（政策調(diào)整平臺(tái)）、反（3）交易量大

應(yīng)功能2貨幣市場(chǎng)的構(gòu)成：

-反應(yīng)力能/先導(dǎo)指標(biāo)（1）1可業(yè)拆借巾場(chǎng)：金融機(jī)構(gòu)間日勺互相借貸

（4）金融市場(chǎng)構(gòu)成要素：同業(yè)拆借利率的形成:當(dāng)事人決定;借助中間人公開(kāi)競(jìng)

市場(chǎng)主體：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民

個(gè)人LIBOR-倫敦同業(yè)銀行拆借利率

SHIBOR-上海同業(yè)銀行拆借利率D票據(jù)市場(chǎng)

(2)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)：企業(yè)以貼現(xiàn)形式發(fā)售給投資者的短例題：如下屬于短期資金市場(chǎng)的是()

期無(wú)執(zhí).保信用憑證A同業(yè)拆借市場(chǎng)B票據(jù)市場(chǎng)C大額定期存單市

(3)銀行承兌匯票市場(chǎng)：銀行為第一債務(wù)人，安全性高