人保財(cái)險(xiǎn)分公司保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治自查報(bào)告(錦集3篇)

第人保財(cái)險(xiǎn)分公司保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治自查報(bào)告(錦集3篇)

第一篇:人保財(cái)險(xiǎn)分公司保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治自查報(bào)告繼2月底發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》后，銀保監(jiān)會(huì)再次將治亂象瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。

4月2日，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布2024年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案，旨在進(jìn)一步遏制保險(xiǎn)中介市場(chǎng)違法違規(guī)行為。

根據(jù)工作方案，本次亂象整治工作主要包含三項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)：一是壓實(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)各類中介渠道的管控責(zé)任;二是認(rèn)真排查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性;三是強(qiáng)化整治與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。整治對(duì)象覆蓋保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

本次亂象整治共分為三個(gè)階段，即自查整改階段、監(jiān)管抽查階段、總結(jié)匯報(bào)階段。2024年4月-6月為自查階段，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于6月30日前完成自查整改工作并書面報(bào)告轄區(qū)銀保監(jiān)局;2024年7月-11月，各銀保監(jiān)局應(yīng)在自查整改基礎(chǔ)上開展監(jiān)管抽查。各銀保監(jiān)局應(yīng)于2024年11月30日前，向銀保監(jiān)會(huì)中介部報(bào)送保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作報(bào)告。

工作方案顯示，此次整治工作鼓勵(lì)自糾和立查立改。銀保監(jiān)會(huì)要求強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要確定亂象整治工作的牽頭負(fù)責(zé)人，確保措施到位，責(zé)任到人。自查中對(duì)重點(diǎn)問題和薄弱環(huán)節(jié)邊查邊改，一旦發(fā)現(xiàn)制度不健全、管理不到位、操作不合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的情況，應(yīng)立即整改，果斷處理。對(duì)公司在自查中積極暴露問題并整改落實(shí)到位的，依法免于處理。

2月26日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》，核心原則在于明確保險(xiǎn)公司中介渠道管理必須做到管理責(zé)任到人、管理制度到位、信息系統(tǒng)健全，建立內(nèi)部合規(guī)審計(jì)監(jiān)督，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)中介渠道合作主體的業(yè)務(wù)合規(guī)管理責(zé)任。而此次整治工作，銀保監(jiān)會(huì)依然要求各保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)履行中介渠道管控責(zé)任，依法合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。其中，將重點(diǎn)整治以下方面：

1.是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支等套取費(fèi)用。如虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或注銷保單、編造退保等套取費(fèi)用;虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者謀取其它不正當(dāng)利益;編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費(fèi)用或者編制提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

2.是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為。

3.是否唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙、誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。

4.是否利用中介渠道業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。

5.是否通過(guò)中介渠道業(yè)務(wù)主體給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定之外的利益。

6.是否委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷售所需專業(yè)知識(shí)的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

7.是否串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

在加強(qiáng)內(nèi)控管理、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面，銀保監(jiān)會(huì)此次重點(diǎn)整治保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以下方面：

1.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等方式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用。

2.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

3.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。

4.保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

5.銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆，套用“本金”“利息”“存入”等概念，將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與銀行存款收益、國(guó)債收益等片面類比，變相夸大保險(xiǎn)合同收益、承諾固定分紅收益等誤導(dǎo)行為。

6.保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否向保險(xiǎn)公司或者其工作人員收取或索要合作協(xié)議約定外的利益。

對(duì)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，銀保監(jiān)會(huì)要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu))應(yīng)按照《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)等規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，規(guī)范與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)業(yè)務(wù)合作，禁止第三方平臺(tái)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，此次重點(diǎn)整治以下方面：

1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)及其從業(yè)人員的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否僅限于保險(xiǎn)產(chǎn)品展示說(shuō)明、網(wǎng)頁(yè)鏈接等銷售輔助服務(wù)，是否非法從事保險(xiǎn)銷售、承保、理賠、退保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否與從事理財(cái)、P2P借貸、融資租賃等互聯(lián)網(wǎng)金融的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)存在合作。

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定履行對(duì)合作第三方平臺(tái)監(jiān)督管理主體責(zé)任。

4.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是否符合《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定。

5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的客戶投保界面是否由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所有并承擔(dān)合規(guī)責(zé)任，第三方平臺(tái)是否存在代收保險(xiǎn)費(fèi)和轉(zhuǎn)支付現(xiàn)象。

6.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是否在顯著位置披露合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息、在顯著位置披露第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)信息披露平臺(tái)的披露信息，并提示保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供。

7.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是否限制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如實(shí)、完整、及時(shí)地獲取客戶相關(guān)信息。

銀保監(jiān)會(huì)表示，近年來(lái)，通過(guò)一系列保險(xiǎn)中介專項(xiàng)檢查和亂象治理工作，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)有所提升，各類風(fēng)險(xiǎn)得到明顯遏制，但仍有部分機(jī)構(gòu)存在內(nèi)控管理不規(guī)范、線上線下管控尺度不一致等問題，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象問題不容忽視。

第二篇:人保財(cái)險(xiǎn)分公司保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治自查報(bào)告根據(jù)《XX》的工作要求，XX(以下簡(jiǎn)稱“XX”)進(jìn)行了認(rèn)真部署、積極推動(dòng)，現(xiàn)將XX20**年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治自查工作(以下簡(jiǎn)稱“亂象整治工作”)開展情況匯報(bào)如下：

一、工作總體組織、部署情況

(一)制度建設(shè)

XX對(duì)亂象整治工作高度重視，第一時(shí)間下發(fā)了《XX》，并結(jié)合XX實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，制定了相應(yīng)的工作方案，明確各相關(guān)部門的職責(zé)，對(duì)此次專項(xiàng)亂象整治工作的落實(shí)進(jìn)行階段劃分，明確各階段的排查工作要求。

(二)組織架構(gòu)

根據(jù)此次排查工作要求，XX建立了相應(yīng)組織架構(gòu)，成立了以XX一把手為第一責(zé)任人的領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)工作小組，由XX部負(fù)責(zé)統(tǒng)籌，XX風(fēng)控合規(guī)崗、部門合規(guī)聯(lián)系人做好具體落實(shí)工作。具體職責(zé)如下：

1.XX部負(fù)責(zé)總體牽頭組織此項(xiàng)工作，擬定工作方案、組織相關(guān)部門制定自查方法與標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展自查工作，匯總機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況，根據(jù)相關(guān)工作要求向XX報(bào)告。后續(xù)XX如下發(fā)工作通知，需按要求報(bào)送相關(guān)材料。

2.XX部為此項(xiàng)工作的主要責(zé)任部門，細(xì)化XX工作方案，與XX做好對(duì)接工作，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行審查、核實(shí)，做好具體問題的整改工作。

3.XX部等部門根據(jù)主要責(zé)任部門的需要，做好數(shù)據(jù)提取等配合工作。

(三)自查區(qū)間

20**年度到20**年5月期間中介渠道和業(yè)務(wù)，包括保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員。

(四)自查要點(diǎn)

根據(jù)XX工作要求，此次排查要點(diǎn)主要包括：

1.保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)亂象整治要點(diǎn)

(1)是否在賬外暗中直接或者間接給與中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員委托合同約定以外的利益。

(2)是否唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人。

(3)是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支等套取費(fèi)用。如利用中介渠道業(yè)務(wù)主體虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費(fèi)用;串通中介渠道業(yè)務(wù)主體虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益;編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費(fèi)用或者編制提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

(4)是否違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為。

(5)是否委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷售所需的專業(yè)知識(shí)的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

(6)是否通過(guò)中介渠道業(yè)務(wù)主體給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人合同約定之外的利益。

(7)是否利用中介渠道業(yè)務(wù)未其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。

(8)是否串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

(9)是否存在不規(guī)范創(chuàng)新行為。

2.保險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核“回頭看”工作要點(diǎn)：(包括保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，以下簡(jiǎn)稱從業(yè)人員)

(1)是否未所有從業(yè)人員按時(shí)在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱中介系統(tǒng))辦理執(zhí)業(yè)登記。

(2)是否及時(shí)未離職從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記注銷手續(xù)。

(3)是否存在違規(guī)避稅、套取費(fèi)用而虛掛虛增的人員。

(4)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記信息是否真實(shí)完整準(zhǔn)確。

(5)在20**年從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核中自查、監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否按計(jì)劃進(jìn)行整改。

(6)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記制度機(jī)制是否健全。

(7)在同口徑前提下，保險(xiǎn)公司在中介系統(tǒng)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)、保險(xiǎn)公司自身人員管理系統(tǒng)以及對(duì)外公開披露這四個(gè)方面的從業(yè)人員數(shù)據(jù)是否一致。

二、自查工作開展情況

(一)自查工作實(shí)施情況

20**年X月XX日，XX召開月度合規(guī)例會(huì)，啟動(dòng)中介市場(chǎng)亂象整治自查工作。會(huì)議由XX部負(fù)責(zé)人、XX崗參加會(huì)議。會(huì)上XX部就此次工作的背景、要求和行事歷安排等進(jìn)行了宣導(dǎo)，并現(xiàn)場(chǎng)與各責(zé)任部門就具體開展方案進(jìn)行討論，確定工作標(biāo)準(zhǔn)和流程。要求XX嚴(yán)格按照方案執(zhí)行，將排查工作落到實(shí)處。

會(huì)議結(jié)束后，XX也根據(jù)工作要求，召開了中介渠道業(yè)務(wù)自查工作內(nèi)勤宣導(dǎo)會(huì)，由XX部負(fù)責(zé)人對(duì)于排查工作部署落實(shí)做具體指示，推進(jìn)落實(shí)工作開展，要求各條線認(rèn)真排查，推動(dòng)發(fā)現(xiàn)問題的整改、問責(zé)，堅(jiān)決防止相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大擴(kuò)散。

(二)宣傳教育開展情況

為落實(shí)相關(guān)工作，20**年6月，XX結(jié)合正在開展的防范打擊非法集資宣傳月等合規(guī)工作，開展了一系列宣傳教育工作，積極向內(nèi)外勤、客戶宣導(dǎo)相關(guān)要求，營(yíng)造活動(dòng)氛圍。在推動(dòng)排查開展的同時(shí)，XX下發(fā)了根據(jù)XX部制作的調(diào)查問卷以及考試試卷，使用問卷星開展了市場(chǎng)亂象整治工作線上考試，統(tǒng)一安排全體內(nèi)勤和高經(jīng)以上外勤參與測(cè)試，深化對(duì)本項(xiàng)工作重要性的認(rèn)識(shí)。

(三)排查工作開展情況

本次排查工作，XX主要依據(jù)XX下發(fā)的排查方法，結(jié)合自身實(shí)際，參考XX風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)模型，并使用排查期間內(nèi)已經(jīng)完成的各項(xiàng)相關(guān)排查工作如全面風(fēng)險(xiǎn)排查、防范打擊非法集資排查、20**年中介市場(chǎng)亂象排查、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)排查、2024常規(guī)稽核和檢查工作結(jié)果，確保本次工作排查落到實(shí)處。

具體方法包括：

1.中介渠道業(yè)務(wù)自查重點(diǎn)

(1)是否在賬外暗中直接或者間接給與中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員委托合同約定以外的利益。

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

(2)是否唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人。

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

(3)自查結(jié)果：XX。是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支等套取費(fèi)用。

①虛掛應(yīng)收保費(fèi)

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

②虛開稅務(wù)發(fā)票

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

③虛假批改或注銷保單、編造退保

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

④虛構(gòu)保險(xiǎn)合同騙取保險(xiǎn)金、編造或夸大保險(xiǎn)損失虛假理賠

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

⑤編制虛假中介渠道業(yè)務(wù)

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

⑥虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

⑦虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費(fèi)用

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

⑧編制提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

⑨其他問題

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

(4)是否違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為。

①違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

②非法集資

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

③非法傳銷

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

(4)是否委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷售所需的專業(yè)知識(shí)的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

①委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

自查過(guò)程：XX。

自查結(jié)果：XX。

②委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人開展銷售活動(dòng)

自查方法和標(biāo)準(zhǔn)：XX。

第三篇:人保財(cái)險(xiǎn)分公司保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治自查報(bào)告陽(yáng)光網(wǎng)-陽(yáng)光報(bào)(記者任政)近日，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消息。為了進(jìn)一步遏制保險(xiǎn)中介市場(chǎng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《