房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)（第3版）課件：房地產(chǎn)抵押典當(dāng)

房地產(chǎn)抵押典當(dāng)《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）第一節(jié)

房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)暮x

第二節(jié)

房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)流程《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）學(xué)習(xí)目標(biāo)《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）1．了解典當(dāng)?shù)暮x、產(chǎn)生與發(fā)展，中國典當(dāng)業(yè)恢復(fù)發(fā)展及其現(xiàn)實(shí)意義。2．理解房地抵押產(chǎn)典當(dāng)概念。3．掌握房地抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)流程。第一節(jié)房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)暮x（一）典當(dāng)?shù)暮x典當(dāng)一詞有廣義和狹義之分，廣義的典當(dāng)包括典、當(dāng)、質(zhì)、押四種（亦有說典、當(dāng)、質(zhì)、押、按五種），狹義的典當(dāng)僅指其中規(guī)模較大的典與當(dāng)?shù)暮戏Q，近代以來，典與當(dāng)?shù)膮^(qū)別已經(jīng)基本消失，因而合稱為典當(dāng)。質(zhì)店和押店是典當(dāng)業(yè)中規(guī)模較小的兩種，按店主要是廣東、福建之稱呼，其他地方極少用之。在近代江南，質(zhì)店也是較少間，民間通常將質(zhì)押店通稱為押店?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）目前，普遍接受的典當(dāng)傳統(tǒng)含義和法律特征有：①典當(dāng)，一般是指當(dāng)，如典當(dāng)行業(yè)“當(dāng)”字是其標(biāo)識；②典，即典權(quán)，是支付典價(jià)，占有他人不動(dòng)產(chǎn)，是一種用益物權(quán)。典權(quán)是在市場經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)條件下隨著田宅買賣制度的產(chǎn)生而產(chǎn)生的；③當(dāng)，即營業(yè)質(zhì)權(quán)，是質(zhì)權(quán)的一種，是指為了擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而占有由債務(wù)人或第三人移交的動(dòng)產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人逾期不履行債務(wù)時(shí)，可對該動(dòng)產(chǎn)主張優(yōu)先受償權(quán)。另外，根據(jù)民間習(xí)慣。如果當(dāng)字用于不動(dòng)產(chǎn)時(shí)，則不需要轉(zhuǎn)移占有?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）（二）典當(dāng)行及其運(yùn)作過程典當(dāng)行被定義為依照《典當(dāng)管理辦法》設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人，其組織形式與組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和同公司法》的有關(guān)規(guī)定。典當(dāng)行的運(yùn)作過程，涉及收當(dāng)、贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)和絕當(dāng)，及拍賣、變賣或者折價(jià)過程。典當(dāng)行的運(yùn)作過程，涉及收當(dāng)、贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)和絕當(dāng)，及拍賣、變賣或者折價(jià)過程，如圖8-1所示?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）圖8-1典當(dāng)行運(yùn)作過程二、典當(dāng)?shù)漠a(chǎn)生與發(fā)展典當(dāng)業(yè)在1987年十一屆三中全會(huì)后恢復(fù)經(jīng)營，自1987年底四川省成都市成立新中國第一家典當(dāng)商行——成都市華茂典當(dāng)服務(wù)商行以來，典當(dāng)業(yè)在我國大地上又悄然興起。典當(dāng)業(yè)的行業(yè)類型和典當(dāng)行的機(jī)構(gòu)屬性，長期以來存在爭論，由于典當(dāng)行數(shù)量的增加，一些地方發(fā)生了非法集資事件?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）2007年，中國典當(dāng)業(yè)繼續(xù)保持平穩(wěn)快速發(fā)展。2008年金融危機(jī)中很多行業(yè)都受到?jīng)_擊，但是典當(dāng)行的生意卻紅火起來。2011年12月15日，商務(wù)部發(fā)布《商務(wù)部關(guān)于“十二五”期間促進(jìn)典當(dāng)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》（商流通發(fā)〔2011〕481號），指出“十一五”期間，我國典當(dāng)業(yè)發(fā)展總體良好，但還存在法律法規(guī)建設(shè)相對滯后，標(biāo)準(zhǔn)化體系不完善，行業(yè)組織化程度較低，一些企業(yè)經(jīng)營行為有待規(guī)范等問題，應(yīng)在“十二五”期間積極予以解決。截至2015年12月底，全國共有典當(dāng)行8050家，分支機(jī)構(gòu)928家，注冊資本1610.2億元，從業(yè)人員6.3萬人，典當(dāng)余額1025.2億元，與上年同期持平。2015年全行業(yè)共發(fā)放當(dāng)金3671.9億元，比2014年略有下降。典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)30.5%；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)占53%；財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)占16.5%?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）圖8-22009-2015年典當(dāng)行業(yè)累計(jì)發(fā)放當(dāng)金現(xiàn)金規(guī)?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）（單位：億元，%）圖8-32015年典當(dāng)行業(yè)典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)示意圖截至2016年12月底，全國共有典當(dāng)企業(yè)8280家，分支機(jī)構(gòu)932家，注冊資本1666.6億元，從業(yè)人員5.3萬人，典當(dāng)余額957.3億元，與上年同期相比減少67.9億元，同比降低6.6%。截至2016年12月底，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)典當(dāng)總額3176.0億元，與上年同期相比減少495.9億元，降幅為13.5%?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）（單位：%）典當(dāng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)35.59%；房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占50.14%；財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)占14.27%。與上年同期業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較，動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占比略有上升，房地產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)占比有所下降，但房地產(chǎn)典當(dāng)仍是行業(yè)主要業(yè)務(wù)。截止2017年10月，全國共有典當(dāng)行8457家，分支機(jī)構(gòu)952家，從業(yè)人員4.8萬人，注冊資金達(dá)1706億元，放款總額達(dá)到2455億元。按典當(dāng)總額計(jì)算，2017年1-10月，動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)34.89%；房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占49.58%；財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)占15.54%。與上年同期業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)比較，動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)業(yè)務(wù)占比有所上升，房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)占比略有下降，房地產(chǎn)典當(dāng)仍是行業(yè)主要業(yè)務(wù)。典當(dāng)行業(yè)對解決民營企業(yè)的融資具有重要的補(bǔ)充作用，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，逐漸成為我國金融體系的重要組成部分?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）三、中國典當(dāng)業(yè)恢復(fù)的現(xiàn)實(shí)作用典當(dāng)作為一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，其主要作用有以下幾點(diǎn)：1．融資的作用2．支持生產(chǎn)、活躍流通、解危救難、方便群眾3．穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融秩序4．房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)倪\(yùn)作，有利于置業(yè)投資的發(fā)展《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）四、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)（一）房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)暮x根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)是指當(dāng)戶將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）（二）房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)奶攸c(diǎn)1．房地產(chǎn)抵押典當(dāng)具有資金融通的特點(diǎn)2．房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)男☆~性3．房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)亩唐谛?．房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)撵`活便捷性5．典當(dāng)行房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)木燃毙浴斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）（三）房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)漠?dāng)物當(dāng)物，是指當(dāng)戶以質(zhì)押或抵押方式提供給典當(dāng)行的，用以領(lǐng)取當(dāng)金而擔(dān)保的物品。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)漠?dāng)物是指抵押典當(dāng)?shù)姆康禺a(chǎn)，它是房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)恼n堂，是指當(dāng)戶申請典當(dāng)向典當(dāng)行提供的土地上的房屋等建筑物、構(gòu)筑物和其他地上定著物。具有如下特點(diǎn)：1．當(dāng)物應(yīng)是特定的可以抵押、可以轉(zhuǎn)讓的房地產(chǎn)2．當(dāng)物應(yīng)在政府主管機(jī)關(guān)進(jìn)行登記和公示《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）第二節(jié)房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)流程一、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的流程房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的流程為：①典當(dāng)申請；②受理收集材料；③房地產(chǎn)價(jià)格評估；④內(nèi)部申報(bào)批復(fù)；⑤簽訂抵押典當(dāng)合同；⑥辦理他項(xiàng)權(quán)利登記；⑦發(fā)放當(dāng)金；⑧典當(dāng)處理；⑨總結(jié)歸檔。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的流程如圖8-4所示。《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）圖8-4房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)流程（一）典當(dāng)申請當(dāng)戶根據(jù)自身的需要向典當(dāng)行提出典當(dāng)金額、典當(dāng)期限的申請，申請中應(yīng)列出當(dāng)戶資金用途、抵押物品、所需資金額度、所需當(dāng)期等。（二）受理收集材料典當(dāng)行根據(jù)當(dāng)戶的申請，要求當(dāng)戶準(zhǔn)備審查所需材料。如果當(dāng)戶是個(gè)人，則應(yīng)準(zhǔn)備下列材料：《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）（三）房地產(chǎn)價(jià)格評估典當(dāng)行業(yè)務(wù)人員進(jìn)行實(shí)地考察、詳細(xì)了解該房地產(chǎn)的地理位置、建成時(shí)間、面積、使用狀況及周邊環(huán)境，向當(dāng)?shù)赝恋?、房管部門及相關(guān)人員了解當(dāng)物所在地基準(zhǔn)地價(jià)和市場價(jià)格。房地產(chǎn)的當(dāng)金數(shù)額經(jīng)協(xié)商不能達(dá)成一致的，雙方可以委托有資質(zhì)的房地產(chǎn)價(jià)格評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，估價(jià)金額可以作為確定當(dāng)金數(shù)額的參考。（四）內(nèi)部申報(bào)批復(fù)實(shí)地考察結(jié)束后，整理考察報(bào)告，報(bào)告中要根據(jù)考察情況對資產(chǎn)質(zhì)量、價(jià)格作出評估，反映出業(yè)務(wù)人員對該資產(chǎn)的真實(shí)意見。同意受理的要提倡當(dāng)金額度，提交待審會(huì)會(huì)議研究?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）（五）簽訂抵押典當(dāng)合同貸審會(huì)同意發(fā)放當(dāng)金后，與當(dāng)戶簽訂詳細(xì)的抵押典當(dāng)合同。合同中約定借款時(shí)間、借款額度、還款時(shí)間、綜合服務(wù)費(fèi)、抵押物價(jià)值、雙方的權(quán)利業(yè)務(wù)及違約責(zé)任等。同時(shí)，應(yīng)辦理公證和房地產(chǎn)保險(xiǎn)等事項(xiàng)。（六）辦理他項(xiàng)權(quán)利登記辦理房地產(chǎn)抵押登記必須隨同當(dāng)戶一同前往，規(guī)避當(dāng)戶可能發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。（七）發(fā)放當(dāng)金所有手續(xù)辦理完備之后，典當(dāng)行向出當(dāng)人開具當(dāng)票、發(fā)放當(dāng)金，由當(dāng)戶開具當(dāng)金全額收據(jù)。《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）（八）典當(dāng)?shù)狡谔幚淼洚?dāng)期限到期后，當(dāng)戶憑當(dāng)票和其他有關(guān)證件到典當(dāng)行歸還借款，并辦理注銷房地產(chǎn)抵押登記等手續(xù)（贖當(dāng)）。典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個(gè)月。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。續(xù)當(dāng)時(shí)，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費(fèi)用。典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。（九）總結(jié)歸檔單筆業(yè)務(wù)結(jié)束后，典當(dāng)行將相關(guān)文件、材料、業(yè)務(wù)記錄整理歸檔，妥善保存，以備后查?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）二、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（一）房地產(chǎn)抵押典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)抵押典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾種：1．政策風(fēng)險(xiǎn)2．管理風(fēng)險(xiǎn)3．絕當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)4．市場風(fēng)險(xiǎn)5．道德風(fēng)險(xiǎn)《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）（二）房地產(chǎn)抵押典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避其中重點(diǎn)要做好以下幾個(gè)方面。1．風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)回避指考慮到風(fēng)險(xiǎn)的存在而主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于事前控制。

2．風(fēng)險(xiǎn)抑制風(fēng)險(xiǎn)抑制指承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后，采取種種積極的、主動(dòng)性的措施以減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和破壞程度。

3．風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)分散指承擔(dān)各種性質(zhì)不同的分析，利用他們之間的相關(guān)程度取得最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)組合，使這些風(fēng)險(xiǎn)加總得出的總體風(fēng)險(xiǎn)水平最低?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）4．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)。5．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指典當(dāng)行在正常經(jīng)營年份，提存足夠的風(fēng)險(xiǎn)基金或呆賬準(zhǔn)備金，用以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，也稱為“風(fēng)險(xiǎn)自留”。建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制可以增強(qiáng)典當(dāng)行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）三、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)與房地產(chǎn)抵押貸款的區(qū)別房地產(chǎn)抵押典當(dāng)本質(zhì)上還是抵押貸款，歸屬于房地產(chǎn)抵押貸款的范疇，但與一般意義上的房地產(chǎn)抵押貸款相比，也存在一些不同。比如，經(jīng)營機(jī)構(gòu)方面看，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)慕?jīng)營機(jī)構(gòu)是典當(dāng)行，是專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人，屬于非金融機(jī)構(gòu)。而一般房地產(chǎn)抵押貸款的經(jīng)營結(jié)構(gòu)是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)；服務(wù)對象方面看，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)中的出典人只能是借款人本人，借款人以外的第三人不能替借款人擔(dān)保而成為出典人。房地產(chǎn)抵押的抵押人既可以是債務(wù)人本人，也可以是債務(wù)人以外的第三人?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）此外，與一般房地產(chǎn)抵押貸款相比，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)膬?yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1．辦理時(shí)間短向銀行申請短期貸款周期一般為2個(gè)月左右，在典當(dāng)行辦理房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，一般一周左右可完成所有手續(xù)。2．借款成數(shù)高一般情況下，銀行抵押貸款最多貸五成；房產(chǎn)抵押典當(dāng)最多可以貸到八成，通常典當(dāng)行會(huì)針對私房、已購公房等不同房屋性質(zhì)按不同比例放款?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）3．不需評估費(fèi)房地產(chǎn)抵押典當(dāng)也需要評估，但這個(gè)評估通常由典當(dāng)行的專業(yè)人士進(jìn)行，不需另付評估費(fèi)，所以花銷大概只有幾百元的上市審核費(fèi)用。4．當(dāng)金用途不受限向銀行申請的短期貸款，只能用于申請貸款的用途范圍內(nèi)，若用途不當(dāng)或挪作他用，銀行有權(quán)收回進(jìn)行信貸制裁；典當(dāng)行通常只是對顧客的用途進(jìn)行詢問，除法律規(guī)定的不作為外，都不受限制。《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)牧觿輨t有以下幾個(gè)方面：1．資金使用時(shí)限短房地產(chǎn)抵押典當(dāng)一次最長6個(gè)月；銀行貸款的期限至少半年或一年以上。2．利息數(shù)額高房地產(chǎn)抵押典當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)六個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行，月利率往往是銀行抵押貸款的四五倍《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）3．融資規(guī)模偏小無論是相對銀行的實(shí)力，還是相對應(yīng)房地產(chǎn)企業(yè)動(dòng)輒上千萬的所需開發(fā)資金數(shù)額，作為準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的典當(dāng)行由于發(fā)展不久，在資金實(shí)力方面普遍存在先天缺陷，其所發(fā)放的款額根本無法支撐項(xiàng)目的開發(fā)所需《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）四、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)某Ｒ娬`區(qū)《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）誤區(qū)糾

錯(cuò)任何典當(dāng)行都能經(jīng)營房地產(chǎn)典當(dāng)并不是所有典當(dāng)行都能經(jīng)營房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)?！兜洚?dāng)管理辦法》（2005）規(guī)定，注冊資本達(dá)500萬元以上的典當(dāng)行才能從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)所有房產(chǎn)都能典當(dāng)“典當(dāng)行不得收當(dāng)依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)”，也不接受未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程。目前可以作為當(dāng)物的房地產(chǎn)一般有商品房（包括住宅商品房、商業(yè)房地產(chǎn)等）、已購公房（包括房改房、經(jīng)濟(jì)適用房等）、建設(shè)用地使用權(quán)等。典當(dāng)需交出房地產(chǎn)實(shí)踐中有人誤認(rèn)為房地產(chǎn)抵押典當(dāng)須轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)的占有權(quán)，意味著把空房交給典當(dāng)行。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)實(shí)際上是房產(chǎn)抵押，當(dāng)戶并不需要將房地產(chǎn)移交典當(dāng)行占有，典當(dāng)行無權(quán)使用該房產(chǎn)，僅能限制其產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移，將其作為清償本息的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，房地產(chǎn)仍歸原產(chǎn)權(quán)人使用當(dāng)期最長6個(gè)月房產(chǎn)典當(dāng)當(dāng)期宜短不宜長，《典當(dāng)管理辦法》中規(guī)定，典當(dāng)期由雙方預(yù)定，最長不超過6個(gè)月。但辦法還同時(shí)規(guī)定，典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)評估值即當(dāng)金當(dāng)金多少由雙方協(xié)商決定，只要不超過房產(chǎn)的評估價(jià)即可。也就是說，可以根據(jù)自己需求決定借款多少到期不贖即為絕當(dāng)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)；逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。即當(dāng)期屆滿5日內(nèi)還沒有“任何反應(yīng)”的，當(dāng)物才能成為絕當(dāng)絕當(dāng)即與當(dāng)戶無關(guān)《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，當(dāng)物估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按照擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索；絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損益自負(fù)。即對于房產(chǎn)絕當(dāng)，典當(dāng)行在處理時(shí)按多退少補(bǔ)的原則處理表8-1房地產(chǎn)抵押典當(dāng)常見誤區(qū)課堂討論

開發(fā)商在何種經(jīng)營狀況下會(huì)選擇房地產(chǎn)抵押典當(dāng)渠道獲得房地產(chǎn)開發(fā)資金？《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）思考與練習(xí)一、填空題1、典當(dāng)和普通質(zhì)押都可以用于

擔(dān)保，都是轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的

，都屬于

范疇。2、典當(dāng)行和當(dāng)戶不得將當(dāng)票

、

或者

給第三人。3、典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在

日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)模瑸?/p>

。4、典當(dāng)行的注冊資本最低限額應(yīng)當(dāng)為股東實(shí)繳的

資本。5、典當(dāng)行經(jīng)營房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)和當(dāng)戶依法到有關(guān)部門先行辦理

，再辦理

手續(xù)?！斗康禺a(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）二、單項(xiàng)選擇題1、從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的典當(dāng)行，其注冊資本最低限額為（

）萬元。A、300B、500C、1000D、30002、典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后（

）日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為（

）個(gè)月。A、3,1B、5,3C、5,6D、7,63、質(zhì)押當(dāng)物在典當(dāng)期內(nèi)或者續(xù)當(dāng)期內(nèi)發(fā)生遺失或者損毀的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照（

）金額進(jìn)行賠償。A、買價(jià)B、定價(jià)C、估價(jià)D、現(xiàn)價(jià)4、按照法律規(guī)定，我國房地產(chǎn)的抵押典當(dāng)行為需要以（

）為先決條件。A、登記B、抵押C、鑒證D、審批5、我國《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定：房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的（

）。A、42‰B、27‰C、24‰D、15‰《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）三、多項(xiàng)選擇題1、典當(dāng)行在當(dāng)期內(nèi)不得（

）當(dāng)物。A、出租B、質(zhì)押C、抵押D、使用2、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)漠?dāng)戶非常廣泛，具體包括（

）等。A、個(gè)人B、私營企業(yè)C、國有集體單位D、機(jī)關(guān)事業(yè)單位3、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)具有小額性的特點(diǎn)，這主要是因?yàn)椋?/p>

）。A、典當(dāng)行發(fā)放信用貸款的數(shù)量有限B、典當(dāng)行的注冊資本主要是以實(shí)物和工業(yè)產(chǎn)權(quán)等作價(jià)出資的資本，資本變現(xiàn)能力差C、當(dāng)戶往往以中小企業(yè)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶為主，所能提供的當(dāng)物本身價(jià)值不高D、典當(dāng)行必須遵守當(dāng)金上限，突出典當(dāng)行的小額金融借貸特色4、關(guān)于房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)漠?dāng)物，下列說法正確的是（

）。A、當(dāng)物應(yīng)是特定的可以抵押、可以轉(zhuǎn)讓的房地產(chǎn)

B、當(dāng)物可以是住宅房、辦公樓、商鋪等C、當(dāng)物應(yīng)在政府主管機(jī)關(guān)進(jìn)行登記和公示

D、當(dāng)物不能是已經(jīng)被采取保全措施的房地產(chǎn)5、典當(dāng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分散措施主要有（

）。A、貸款客戶分散化B、當(dāng)物品種分布多樣化C、信用貸款規(guī)模化

D、貸款發(fā)放主體多元化《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）四、簡答題1、如何理解房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)暮x？2、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)奶攸c(diǎn)是什么？3、簡述房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的流程。4、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)應(yīng)如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？

五、論述題房地產(chǎn)抵押典當(dāng)與房地產(chǎn)抵押貸款有什么不同？《房地產(chǎn)金融實(shí)務(wù)》（第3版）實(shí)踐與訓(xùn)練

實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目：作為房產(chǎn)業(yè)主和潛在的出典人，了解當(dāng)?shù)氐洚?dāng)行業(yè)、房地產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)的發(fā)展