《S銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷策略探究的國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述》7100字

S銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷策略研究的國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u20690S銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)營銷策略研究的國內(nèi)外文獻(xiàn)綜述 119420第一節(jié)國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 117131一、國外農(nóng)業(yè)信貸營銷分析 117830二、國內(nèi)農(nóng)業(yè)信貸營銷分析 225710第二節(jié)涉農(nóng)貸款概述 414108一、涉農(nóng)信貸 41582二、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì) 51818第三節(jié)理論基礎(chǔ) 512193一、PEST環(huán)境分析 54891二、SWOT市場分析 529872三、營銷渠道管理理論 6601四、銀行客戶服務(wù)質(zhì)量 61818文獻(xiàn)綜述 5第一節(jié)國內(nèi)外研究現(xiàn)狀一、國外農(nóng)業(yè)信貸營銷分析關(guān)于農(nóng)業(yè)信貸問題的相關(guān)研究，因其生產(chǎn)的大規(guī)?；啾扔趪鴥?nèi)起步較早，因此國外在很早之前就已經(jīng)有了相關(guān)描述，20世紀(jì)80年代的農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論是當(dāng)時的主要理論（Cuevas&Graham,1984)，在此種理論下，以貧困階級為代表的涉農(nóng)群眾，是不具有存款能力的，需要借助外面引進(jìn)的資金，同時引進(jìn)資金的利率也要低于別的行業(yè)，這是信貸供給先行的理論（Adams,2000）但是此理論有一定的局限性，對于農(nóng)民而言，難以養(yǎng)成存款的習(xí)慣，同時也加大了政府的壓力，隨著此種情況的發(fā)酵，農(nóng)村金融市場論應(yīng)運(yùn)而生。1950年代前后，西方發(fā)達(dá)國家出現(xiàn)了貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)后，研究成果也越來越豐富，信用擔(dān)保體系也相繼建立。從本質(zhì)上來講,農(nóng)村企業(yè)相當(dāng)于中小企業(yè),根據(jù)中小企業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)可知,可以充分發(fā)揮信貸擔(dān)保的作用化解融資難題以達(dá)成穩(wěn)定就業(yè)的目標(biāo)。金融抑制論（McKinnon,1973）和金融深化論（Shaw,1973）是農(nóng)村金融市場論的組成部分。此種理論強(qiáng)調(diào)的是，即使占據(jù)了貧苦階級大部分的農(nóng)戶也又存款能力，主張通過市場的作用來合理調(diào)節(jié)，適當(dāng)拒絕政府的干涉。作為金融深化研究領(lǐng)域的著名人物，Shaw提出經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要立足于當(dāng)下特定的金融環(huán)境之中，充分發(fā)揮市場的作用。還有部分學(xué)者堅持認(rèn)為應(yīng)當(dāng)建立合適的農(nóng)村金融市場，全部指靠市場的自由調(diào)節(jié)的不可靠的，政府也應(yīng)當(dāng)起到一定的調(diào)節(jié)作用。Balachandran（2014）提出，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)反對大規(guī)模涉農(nóng)信貸。因?yàn)槟壳吧孓r(nóng)金融業(yè)務(wù)的利潤率普遍有限，只有設(shè)立專門機(jī)構(gòu)投資農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，利用短期貸款幫助銷售農(nóng)產(chǎn)品，才能更好地促進(jìn)農(nóng)業(yè)市場的發(fā)展。此外，因?yàn)槭袌鰴C(jī)制有缺陷，只有加大對農(nóng)業(yè)的政策性財政援助，才能更好地促進(jìn)農(nóng)村金融事業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)國家對農(nóng)業(yè)發(fā)展的宏觀調(diào)控。在有關(guān)農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展研究中，David（2012）認(rèn)為農(nóng)業(yè)政策性銀行應(yīng)該在遵從國家意志，為政府做好服務(wù)的背景下完善自身經(jīng)營行為。學(xué)者提出，在信貸業(yè)務(wù)中，應(yīng)對客戶評級審批、授信用信審批、放款審批等方面進(jìn)行綜合考慮。Clark（2018）認(rèn)為信用的評級對于客戶來說是需要考慮的因素。在銀行給客戶進(jìn)行貸款時，信用所起到的作用其實(shí)是比較強(qiáng)大的，在一般的行業(yè)專家看來，信用就是資產(chǎn)。Yuliy（2005）指出，商業(yè)銀行給企業(yè)的信貸額度，一般會隨著時間的推移而逐漸上升，也就是說商業(yè)銀行信貸審批的額度會因雙方的合作時間而增加；但是一旦額度達(dá)到最高，企業(yè)就不能自由地使用信貸額度，只有通過努力經(jīng)營以獲得收益，積極償付貸款及利息，才能重新獲取信貸資金。Leonard（2016）指出，為防范金融風(fēng)險發(fā)生，企業(yè)授信是防控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行風(fēng)險分析方式由過去的定性分析轉(zhuǎn)為定量分析方式，不再依賴原有簡單的專家評價方法和指標(biāo)評價方法，而是轉(zhuǎn)為先進(jìn)的信貸風(fēng)險計量模型進(jìn)行信貸風(fēng)險評估。Edward（2016）認(rèn)為銀行在給企業(yè)發(fā)放貸款后應(yīng)對貸款資金流向進(jìn)行監(jiān)控，這對客戶來說是比較負(fù)責(zé)的監(jiān)督，也是銀行對自己的肯定。二、國內(nèi)農(nóng)業(yè)信貸營銷分析當(dāng)前，國內(nèi)針對農(nóng)業(yè)信貸研究已經(jīng)逐漸豐富，主要集中在農(nóng)業(yè)信貸發(fā)展、農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險等方面，針對農(nóng)業(yè)信貸營銷研究成果還有所空缺。程云龍等（2018）以安徽省濉溪縣為研究對象，通過對研究對象進(jìn)行微觀化處理，分析我國農(nóng)村信用體系建設(shè)的發(fā)展歷程，指出經(jīng)過數(shù)千年的歷史變遷，農(nóng)村金融已經(jīng)成為影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素，但目前我國農(nóng)村金融的發(fā)展尚不能充分滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)需求，難以有效支持農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的發(fā)展。要走出農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境，首先應(yīng)把握農(nóng)業(yè)金融的“中國特色”，只有在認(rèn)清“中國農(nóng)村金融由何而來”的基礎(chǔ)上，才能更好地解決“中國農(nóng)村金融往何處去”的問題。王明（2014）對農(nóng)發(fā)行的信貸體制進(jìn)行了調(diào)查與思考，認(rèn)為在審批效率和審查審議專業(yè)化方面農(nóng)發(fā)行仍需加強(qiáng)。他建議合理定位審批機(jī)制，執(zhí)行專職審批與行政審批相結(jié)合的審批制度。朱楓（2001）則從基礎(chǔ)層面分析了農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)流程，認(rèn)為國有銀行在業(yè)務(wù)流程中需遵循相關(guān)的原則和策略。張星薈、謝波（2007）提出了需抓住重點(diǎn)、精簡流程、模式創(chuàng)新、共享信息等論點(diǎn)，圍繞職能、結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)等方面的目標(biāo)對銀行的流程改造提出了建議。施遠(yuǎn)（2013）分析了國內(nèi)外商業(yè)銀行信貸體制以及中小企業(yè)信貸需求，分析了中小企業(yè)信貸審批體制存在的問題并提出了優(yōu)化對策。賈新宇（2017）從培養(yǎng)信貸風(fēng)險意識和優(yōu)化內(nèi)控管理體系兩個方面入手，指出應(yīng)在信用評價體系改革、信貸方式創(chuàng)新和信貸全流程管理等方面完善銀行的信貸風(fēng)險防控。程迅（2006）認(rèn)為上收信貸審批權(quán)后可以明顯強(qiáng)化信貸配置和發(fā)揮集中效應(yīng)，但不利于部分中小客戶信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。銀行信貸審批權(quán)設(shè)置對銀行的經(jīng)營績效沒有明顯影響，單純的上收信貸審批權(quán)限并不一定能夠改進(jìn)銀行經(jīng)營績效。但銀行若上收信貸審批權(quán)，在一定程度上可以解決代理人問題，降低道德風(fēng)險，減少代理成本。針對農(nóng)業(yè)信貸營銷，許嘉揚(yáng)（2021）銀行應(yīng)該加快大數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建，建立信息共享機(jī)制；建立大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制體系，深化小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新；推進(jìn)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)“大數(shù)據(jù)+金融”復(fù)合型團(tuán)隊建設(shè)。吳文婷（2021）指出數(shù)字化時代，商業(yè)銀行要在開放共享的基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)以產(chǎn)品為中心的理念，堅持以客戶為本，加快流程、渠道、產(chǎn)品和風(fēng)控體系再造，以方便快捷的方式為小微企業(yè)客戶提供貼心的產(chǎn)品和服務(wù)。發(fā)揮批量化經(jīng)營優(yōu)勢，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)模式針對同處于一個經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、特色商圈、產(chǎn)業(yè)園區(qū)等區(qū)域內(nèi)的集群客戶，商業(yè)銀行可根據(jù)客戶集群特點(diǎn)和融資需求，因地制宜制定整體服務(wù)方案，開展批量化的金融服務(wù)。在解決數(shù)據(jù)和風(fēng)控兩大難題之后，銀行可建立場景化營銷產(chǎn)品體系，上線更多的標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，滿足貸款資質(zhì)的企業(yè)可以自助選擇，直接進(jìn)入自動化流程，最終實(shí)現(xiàn)“一鍵即貸”，從而大大降低銀行的人工成本。滿雪東（2013）提出，因?yàn)闆]有深入研究客戶需求進(jìn)行市場定位，我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品普遍都沒取得很好的效果，競爭都只是單純?yōu)榱藫屨际袌龇蓊~，漫無目的的投入大量的財力資源和人力資源，造成銀行的成本費(fèi)用無意義的投入。缺乏客群分析，市場細(xì)分也無從談起，更惰于思考細(xì)分市場后的產(chǎn)品再設(shè)計，造成金融產(chǎn)品同質(zhì)化鄧小彬（2014）認(rèn)為銀行應(yīng)立即重視企業(yè)信貸業(yè)務(wù)拓展，他相信這塊業(yè)務(wù)會給商業(yè)銀行帶來較高的利潤空間和其他有價值的資源。劉犇（2020）提出要銀行善于利用品牌營銷這個利器，合理的開展品牌營銷策略，不斷的搶占有限的市場份額，多利用電視臺，新媒體，網(wǎng)絡(luò)平臺等開展相關(guān)的宣傳，通過不斷的宣傳和報道來提升銀行自身的社會知名度以及影響力，同時也能夠有效的推動業(yè)務(wù)的開展，同時還應(yīng)該積極的跨領(lǐng)域合作，多跟第三方平臺進(jìn)行整合營銷，跨界營銷，多利用品牌自身的價值做公益性的宣傳等，建立品牌文化，達(dá)到獲取公眾好感，獲得公眾認(rèn)可的營銷效果，最終再借助優(yōu)秀的銀行業(yè)務(wù)來獲取客戶的信任，最終走向穩(wěn)定。國外涉農(nóng)信貸發(fā)展較好的國家多以擔(dān)保借貸為主，而井陘支行以信用貸款為主，因此在通過擔(dān)保抵押物貸款方面沒有太大參考價值，但是國外涉農(nóng)機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)村覆蓋度覆蓋、銀行與政府合作開展?fàn)I銷方面有較大借鑒意義。另一方面國內(nèi)文獻(xiàn)在如何獲取農(nóng)戶信用信息以主力貸款營銷方面有更多好的建議。第二節(jié)涉農(nóng)貸款概述一、涉農(nóng)信貸涉農(nóng)貸款是指金融組織在農(nóng)戶之間吸收存款后，又將吸收來的存款作為提供貸款的本金的一種信用活動，是一種將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中閑散的資金聚集于一體，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供資金周轉(zhuǎn)供應(yīng)的一種形式。在農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的閉環(huán)內(nèi)，統(tǒng)籌和分配資金時必不可少的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從所有制形式來看，我國農(nóng)業(yè)屬于集體所有制占主流，農(nóng)戶的收入歸個人所有，國家無權(quán)進(jìn)行收集、分配，所以只能通過有償?shù)姆绞竭M(jìn)行調(diào)節(jié)，與此同時，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長、質(zhì)量不穩(wěn)定、對于自然條件依賴性大等特點(diǎn)，資金的調(diào)劑與支持就成為必不可少的一步，普遍而又方便的信貸機(jī)構(gòu)無疑成為了最佳選擇，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的集中化、大規(guī)模化，僅僅依靠國家的財政撥款并不能滿足當(dāng)下我國農(nóng)業(yè)極速發(fā)展的需要，依靠信貸作為組織、使用資金的媒介已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)發(fā)展的助推動力。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的逐步推進(jìn)，農(nóng)業(yè)信貸也將迎來一片藍(lán)海。按照借款方式分為抵押版與信用版。農(nóng)村地區(qū)較多低收入家庭缺乏穩(wěn)定的收入來源與可抵押資產(chǎn)，信貸支持很大程度上依賴于信用貸款。因此結(jié)合井陘支行具體情況，本文主要分析涉農(nóng)信用版貸款業(yè)務(wù)。二、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作為一種勞動經(jīng)濟(jì)，以耕地和農(nóng)業(yè)勞動力為基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)作為我國的第一產(chǎn)業(yè)，在保障糧食供給安全，促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向前等方面發(fā)揮著第二、三產(chǎn)業(yè)難以替代的重要作用。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是指原本增長速度并不快的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，具備了可以造就每年一定生產(chǎn)總值生長率的能力，或者是通過人均GDP的定義來闡明農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的定位，當(dāng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較人口增長率的增長速度更快時，可以描述為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第三節(jié)理論基礎(chǔ)一、PEST環(huán)境分析PEST理論分析主要針對宏觀環(huán)境的各個因素進(jìn)行闡述分析，不同的企業(yè)和行業(yè)對照自身的特點(diǎn)，分析闡述的內(nèi)容是不一樣的。商業(yè)銀行在市場營銷的過程中，要對轄區(qū)的政治制度、國家的產(chǎn)業(yè)政策、相關(guān)法律及法規(guī)；經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、通貨膨脹率、政府收支等；人口數(shù)量、居民價值觀念及道德水平；當(dāng)?shù)馗咝录夹g(shù)、工藝技術(shù)和基礎(chǔ)研究等有較為詳實(shí)的研究。個人經(jīng)營貸款的營銷受到宏觀環(huán)境的影響。美國學(xué)者Johnson·G與Scholes·K提出PEST理論分析，P是政治(politics)，E是經(jīng)濟(jì)(economy)，S是社會(society)，T是技術(shù)(technology)。本文利用PEST理論分析建設(shè)銀行湖南分行個人經(jīng)營貸款所面臨的宏觀環(huán)境。二、SWOT市場分析SWOT模型分析是基于內(nèi)部和外部競爭的態(tài)勢，需要了解研究對象的優(yōu)勢(strengths)、劣勢(weakness)、機(jī)會(opportunity)和威脅(threats)，主要是對于研究對象自身的優(yōu)勢及其與競爭者進(jìn)行比較，把注意力放在外部環(huán)境出現(xiàn)機(jī)會或威脅時，研究對象及時采取的措施及該種變化給自身帶來的影響。通常以矩陣的形式列舉出來，SWOT模型分析內(nèi)容如表2.1所示：表2.1個人經(jīng)營貸款的SWOT模型分析優(yōu)勢（Strengths)劣勢（Weakness)SO戰(zhàn)略TO戰(zhàn)略機(jī)會（Opportunities)依靠自身的產(chǎn)品優(yōu)勢利用內(nèi)外部機(jī)會利用內(nèi)外部機(jī)會克服自身產(chǎn)品的劣勢ST戰(zhàn)略WT戰(zhàn)略威脅（Threats)利用內(nèi)部政策機(jī)會減少風(fēng)險隱患避免其他競爭者威脅避免自身產(chǎn)品落后的威脅三、營銷渠道管理理論美國市場營銷學(xué)權(quán)威菲利普?科特勒說：“營銷渠道是指某種貨物或勞務(wù)從生產(chǎn)者向消費(fèi)者移動時，取得這種貨物或勞務(wù)所有權(quán)或幫助轉(zhuǎn)移其所有權(quán)的所有企業(yè)或個人。從營銷渠道這個詞的本意理解，就是生產(chǎn)者生產(chǎn)的商品和服務(wù)從轉(zhuǎn)移到消費(fèi)者這一過程的通道或路徑。伯特·羅森布洛姆將營銷渠道定義為“為實(shí)現(xiàn)分銷目標(biāo)而受管理調(diào)控的外部關(guān)聯(lián)組織”?！巴獠俊边@個詞意味著對營銷渠道的管理，涉及組織間的管理，而不是組織內(nèi)部的管理。“關(guān)聯(lián)組織”指的是當(dāng)商品從生產(chǎn)者向最終用戶移動時涉及談判職能的企業(yè)或團(tuán)體。“調(diào)控”表明這種管理涵蓋從最初渠道組織的確定到日常渠道管理的整個過程?！胺咒N目標(biāo)”表明，管理是為了達(dá)到一定的分銷目標(biāo)，營銷渠道正是為了實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)而存在的。四、銀行客戶服務(wù)質(zhì)量彼得?S?羅斯(PeterS.Rose)在《商業(yè)銀行管理》(CommercialBankManagement）指出：銀行時間都獲取大規(guī)模的資金來研發(fā)各類金融產(chǎn)品，并主要是為了能夠推動促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并進(jìn)而為自身創(chuàng)造一定價值創(chuàng)收的金融企業(yè)，而客戶若想能夠在這過程中取得更好的進(jìn)步，并提升自身的實(shí)力業(yè)務(wù)，必須保證銀行給予資金幫助，一般情況下銀行為客戶能夠提供的金融服務(wù)具體涉及貸款，匯率計算，理財，咨詢存款等其他相關(guān)的一系列金融服務(wù)。銀行是一個專業(yè)化程度相對較高的以服務(wù)為主的企業(yè)，其所服務(wù)的主體特征通常也存在一定差異，而服務(wù)的差異化也會對客戶的認(rèn)可度以及忠誠度產(chǎn)生十分明顯的影響，與其余行業(yè)存在差異的是，銀行客戶在整個服務(wù)環(huán)節(jié)中表現(xiàn)為相對較高的參與度和配合度，而銀行與客戶本質(zhì)上屬于雙重選擇的情況，這往往會具有一定的依賴性，而銀行要借助自身所掌握的良好專業(yè)技能來為客戶提供更好的服務(wù)和幫助，如此一來，才能夠形成更為穩(wěn)固的合作交易關(guān)系，才能夠獲得彼此信任。通常情況下，我們所說的服務(wù)質(zhì)量具體指的是提供的服務(wù)能夠符合制度的規(guī)定以及潛藏要求的特點(diǎn)與特性的總量，這也是各個企業(yè)為了滿足目標(biāo)客戶而提供的最低保障服務(wù)，企業(yè)往往通過服務(wù)質(zhì)量來保障預(yù)期服務(wù)水平的連貫性。瑞典學(xué)者Gronroos(1982)首先提出了顧客感知服務(wù)效率(Customerperceivedservicequality)的概念，其認(rèn)為，客戶的基本標(biāo)準(zhǔn)是提升服務(wù)質(zhì)量的前提條件，對于企業(yè)所提供給客戶的服務(wù)都有真實(shí)的感知水平，若客戶對其所享受到的服務(wù)持有較高的認(rèn)可度或遠(yuǎn)超過期望標(biāo)準(zhǔn)，那么客戶便能夠獲得相對更高的認(rèn)可度。而在這種情況下客戶也會對企業(yè)所提供的服務(wù)質(zhì)量給予比較高的評價，而反之客戶則會對企業(yè)所提供的服務(wù)持有不滿情緒。綜合分析銀行的發(fā)展情況，其所提供的服務(wù)質(zhì)量往往會因?yàn)槠渌饨缫蛩睾蜔o法進(jìn)行主觀控制，而綜合分析銀行硬件情況能夠得知，不可控因素具體是涉及銀行所處地理位置，整體服務(wù)舒適度和相關(guān)設(shè)施器材的運(yùn)行規(guī)范度等等，而綜合分析軟件條件能夠得知，不可控因素涉及員工在與客戶交流時的服務(wù)態(tài)度，語言用詞以及員工的工作效率等等，除此以外銀行在提供各類服務(wù)時通常情況下并不存在實(shí)物形態(tài)，所以銀行并不能夠按著服務(wù)的主要內(nèi)容和客戶展開準(zhǔn)確的互動溝通，客戶在辦理業(yè)務(wù)時的實(shí)際體會來評測個人所能夠獲得的收益，并且銀行并不能夠長期為客戶提供連續(xù)式的服務(wù)，通常都是在規(guī)定的時間內(nèi)為客戶提供服務(wù)之后便會中斷此次服務(wù)，而在后續(xù)階段開展之后的服務(wù)。這些一定程度上使得客戶并不能夠在較短的一個區(qū)間內(nèi)對銀行所提供的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行合理評判。如今我國銀行服務(wù)行業(yè)存在嚴(yán)重的相似性，并不能夠有效根據(jù)客戶的實(shí)際需求來對其提供技術(shù)想要的服務(wù)，面對這種情況，就必須要銀行獲得客戶對其所提供服務(wù)的真實(shí)評價，而客戶在評價銀行服務(wù)時，主要是根據(jù)自身的整體體驗(yàn)和感知情況來進(jìn)行評價的。客戶評價銀行服務(wù)的關(guān)鍵指標(biāo)有感受的體驗(yàn)服務(wù)能否吸引客戶，是否能夠?yàn)榭蛻魩碛淇旄小Ｔ诳蛻羲J(rèn)為銀行為其提供的服務(wù)能夠帶來愉快感，那么在這種情況下，客戶也會對銀行設(shè)定更高的評價，而此時客戶通常也會選擇與銀行進(jìn)行長期的合作交易，在這種情況下也會使得客戶形成較高的認(rèn)同感，反之若客戶認(rèn)為銀行所提供的服務(wù)質(zhì)量沒有達(dá)到其預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)，其必然不會在后續(xù)階段繼續(xù)選擇使用這一產(chǎn)品，也不會再和銀行展開長期合作，而且就銀行來看，銀行也可通過為客戶提供服務(wù)來了解其當(dāng)前運(yùn)營過程中存在的主要問題，同時聯(lián)系客戶體驗(yàn)該服務(wù)時的實(shí)際心理體驗(yàn)來進(jìn)行綜合分析，如此一來也可以確保銀行了解客戶對于自身的實(shí)際看法，并且銀行由此也可以得知其現(xiàn)階段的哪部分指標(biāo)是達(dá)到了客戶標(biāo)準(zhǔn)的，而哪部分指標(biāo)還與客戶所設(shè)定的預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)有較遠(yuǎn)差距，由此還可以采取有效的改進(jìn)方案來不斷完善，由此使得客戶能夠體會到銀行認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，并進(jìn)一步強(qiáng)化與銀行間的合作與交流。參考文獻(xiàn)[1]瑪麗·安娜·佩蘇略.銀行家市場營銷[M].中國計劃出版社,2001.[2]約翰·P·科特,詹姆斯·L·赫斯克特.企業(yè)文化與經(jīng)營業(yè)績[M].華夏出版社,2004.[3]Alien.F.Gale.FinancialInnovationandRiskSharing[M].MITPress,2014.[4]Iren.TheEffectofReductionsinConcentrationonIncomeDistribution[J].ReviewofEconomiesandStatisties,1999,(02):69.[5]Steenkam.EconomicandSocialSatisfactionMeasurementandRelevancetoMarketingChannelRelationships[J].JournalofRetailing,2000,(07):22.[6]宋崠棟.基層商業(yè)銀行信貸營銷風(fēng)險及防范對策分析[J].管理觀察,2018,(02):158-159.[7]劉瑞俠.基層商業(yè)銀行信貸營銷風(fēng)險及防范對策[J].中國國際財經(jīng)(中英文),2017,(06):205-206.[8]許荻迪.基于關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘的商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品交叉營銷研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì),2017,(03):103-106.[9]張丹.探討國有商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)營銷的策略[J].新金融世界,2019,000(012):11-12.[10]彭于彪.涉農(nóng)貸款專項(xiàng)統(tǒng)計制度存在的問題與對策[J].武漢金融,2019,230(02):78-81.[11]劉銀行,吳霜,黃凱莉.鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)發(fā)展研究[J].2020.[12]羅偉.郵儲銀行重慶江津支行涉農(nóng)信貸貸后管理研究[D].西南財經(jīng)大學(xué),2016.[13]張旭東.涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)選擇與優(yōu)化的探究[J].現(xiàn)代營銷:經(jīng)營版,2020(6):2.[14]李鑄良.基于微信公眾號的涉農(nóng)貸款客戶管理系統(tǒng)研究[D].湖南農(nóng)業(yè)大學(xué),2016.[15]洪鎮(zhèn)江,郭健新.增加涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)活動助力農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長[J].吉林農(nóng)業(yè),2017(1):1.[16]郭翔宇,武寧,李晴.我國涉農(nóng)貸款保證業(yè)務(wù)的實(shí)踐缺陷及優(yōu)化對策[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),2021(7):3.[17]傅迪.L小額貸款公司涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制研究[D].廣東財經(jīng)大學(xué),2018.[18]王寧.關(guān)于涉農(nóng)信貸風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2018(20):2.[19]顧成強(qiáng).商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)營銷思路探究[J].大眾商務(wù),2021.[20]王茂波