2022年《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》初級資格考試題庫（含解析）

2022年《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》初級資格考試

題庫(含解析)

一、單選題

1.下列關(guān)于支票的表述，正確的是OO

A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B、劃線支票可以提取現(xiàn)金

C、支票等同于現(xiàn)金

D、普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票為未標(biāo)明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取

現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能提取現(xiàn)金。

支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

2.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)。原則。

A、互相信任

B、協(xié)議承諾

C、誠實(shí)告知

D、雙方自愿

答案：B

解析：合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行與借款人應(yīng)共

同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

3.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指()o

A、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

B、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C、持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問取得票據(jù)的原因

D、取得票據(jù)無須合法原因

答案：C

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票

據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

4.以下關(guān)于偽造、變造金融票證罪的說法錯誤的是（）。

A、變造匯票

B、偽造收款憑證

C、變造信用證

D、變造信用卡

答案：D

解析：應(yīng)為偽造信用卡。

5.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?；緶?zhǔn)則的要求。

A、勤勉盡職

B、專業(yè)勝任

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、公平競爭

答案：D

解析：公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭.禁止商業(yè)賄

賂。A、B、C選項(xiàng)的要求主要不是針對禁止商業(yè)賄賂的，不符合題意。

6.金融犯罪的主體是（）。

A、只能是自然人

B、金融企業(yè)

C、可以是自然人，也可以是單位

D、只能是單位

答案：C

解析:金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，

有的是一般主體，有的是特殊主體。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和

特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。

7.物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成（）;貨幣流通速度同貨幣需求成。。

A、正比；正比

B、反比；正比

C、正比；反比

D、反比；反比

答案：C

解析：代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V表貨幣流

通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M二PQ/V?？梢?，物價水平和社會商

品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

8.（）是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義

本金交換利息金額的金融合約。

A、利率互換

B、即期外匯交易

C、貨幣互換

D、遠(yuǎn)期外匯交易

答案：A

解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨

幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利

率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。當(dāng)利率看漲時，可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率

金融工具，將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具；而當(dāng)利率看跌

時，做相反交易。

9.作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣。。

A、兩者都可以是觀念上的貨幣

B、兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣

C、前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D、前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣

答案：C

解析:價值尺度是衡量商品價值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標(biāo)價，因此，

是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案

選Co

10.依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B、法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D、遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

解析：《繼承法》第5條規(guī)定：”繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的,

按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在

效力上優(yōu)先于法定繼承。

11.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》銀行風(fēng)險監(jiān)管的“三大支柱”的是（）。

A、最低資本要求

B、外部監(jiān)管

C、市場約束

D、信息披露

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。

A、具有良好的公司治理機(jī)制

B、核心資本充足率不低于4%

C、最近五年連續(xù)盈利

D、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；2.

核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；5.

風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免

以上條款所規(guī)定的個別條件。

13.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)

一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,存款滿1個月后，小

李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是。元。

A、3.10

B、5.30

C、16.5

D、12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,

提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款

利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘

以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息二累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率，其中，累計(jì)

計(jì)息積數(shù)二每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月

份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X

（31/360）=3.10（元）。

14.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A、對政府開展的

B、對企業(yè)開展的

C、對銀行開展的

D、貨幣發(fā)行

答案：C

解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)

銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括：①集

中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

15.隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險指標(biāo)

答案：C

解析：當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)

險管理活動。

16.商業(yè)銀行從事同業(yè)拆人資金的業(yè)務(wù)屬于。。

A、負(fù)債業(yè)務(wù)

B、投資業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行從事同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

17.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點(diǎn)是。。

A、防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營

B、實(shí)現(xiàn)規(guī)模最大化

C、控制速度、穩(wěn)健發(fā)展

D、實(shí)現(xiàn)盈利最大化

答案：A

解析：內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)。

18.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。

A、信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險

B、操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C、信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、操作風(fēng)險

D、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險

答案：D

解析：商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格

風(fēng)險。

19.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是（）。

A、本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B、本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行

為

C、本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的

D、本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

答案：C

解析：考查非法吸收公共存款罪的有關(guān)內(nèi)容。本罪主管方面是故意，并且不具有

非法占有不特定對象資金的目的。

20.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車

出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費(fèi)而被丙扣留?，F(xiàn)

乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是。。

A、由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B、由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D、由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

答案：C

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留

置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵

押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對物權(quán)的具體內(nèi)

容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。

21.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指。。

A、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利.不問占有原因和資金關(guān)系

C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D、取得票據(jù)無需合法原因

答案：B

解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票

據(jù)的原因.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無

說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)

系也不發(fā)生影響。

22.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動的中介

機(jī)構(gòu)通常是()金融機(jī)構(gòu)。

A、契約型

B、間接

C、調(diào)控型

D、直接

答案：B

解析：間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活

動一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債

權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺

的調(diào)劑。

23.()是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額

固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

A、封閉式理財(cái)產(chǎn)品

B、開放式理財(cái)產(chǎn)品

C、固定式理財(cái)產(chǎn)品

D、浮動式理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)

產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

24.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于。。

A、8%

B、10%

C、4%

D、6%

答案：A

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%0

25.第一次債權(quán)人會議由（）召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起十五日內(nèi)召開。

A、債權(quán)人

B、債務(wù)人

C、人民法院

D、人民調(diào)節(jié)委員會

答案：C

解析：第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起十五日內(nèi)

召開。

26.李某是A城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的會計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪

用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為構(gòu)成。。

A、非國家工作人員受賄罪

B、職務(wù)侵占罪

C、集資詐騙罪

D、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

答案：B

解析：考查職務(wù)侵占罪的內(nèi)容。職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單

位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大

的行為。利用職務(wù)上的便利是構(gòu)成本罪的要件之一。

27.存款的計(jì)息起點(diǎn)為()。

A、厘

B、分

C、角

D、元

答案：D

解析：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。

28.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，()

是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A、保證

B、承兌

C、背書

D、出票

答案：B

解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為,

包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)

的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌,就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

29.公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是()。

A、股東會(或股東大會)

B、董事會

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會

答案：B

30.撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使，自債務(wù)人

的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使的，撤銷權(quán)消滅。

A、6個月5年

B、1年2年

C、1年5年

D、6個月2年

答案：C

解析：《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由

之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤

銷權(quán)消滅。

31.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)管理說法不正確的是。。

A、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B、具備良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單

獨(dú)核算

C、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)

D、制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，但單獨(dú)的會計(jì)核算和內(nèi)部線條控

制體系尚未完善

答案：D

解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指

標(biāo)符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀

行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；③有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專

家團(tuán)隊(duì)；④制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨(dú)的會計(jì)

核算和內(nèi)部線條控制體系。

32.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A、影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B、通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行

C、通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D、通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

答案：A

解析：選項(xiàng)BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。

33.下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是。。

A、代收水費(fèi)

B、代理資金結(jié)算

C、代收電費(fèi)

D、代發(fā)工資

答案：B

解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)

政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承

付兩類。

34.以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,

沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款

A、一倍以上三倍以下

B、一倍以上五倍以下

C、五十萬元以上二百萬元以下

D、五十萬元以上五百萬元以下

答案：C

解析：以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改

正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下

罰款

35.準(zhǔn)貸記卡（）。

A、透支不享受免息還款期

B、有循環(huán)信用

C、存款無利息

D、透支享受免息還款期

答案：A

解析：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。

36.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是。。

A、制定合規(guī)手冊

B、關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展

C、審批貸款利率

D、對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責(zé)包括制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)

劃、審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織制定合規(guī)管理

程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀

行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。

37.當(dāng)一國利率低于外國利率時，下列關(guān)于對國際收支和匯率的影響的表述中，

正確的是（）。

A、本幣升值

B、有利于資本流出

C、有利于資本流入

D、外匯貶值

答案：B

解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此

對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利

率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值,

本幣貶值。B正確

38.0是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A、公募理財(cái)產(chǎn)品

B、私募理財(cái)產(chǎn)品

C、封閉式理財(cái)產(chǎn)品

D、開放式理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募

理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

39.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是()。

A、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

B、GDP

C、生產(chǎn)者物價指數(shù)

D、消費(fèi)者物價指數(shù)

答案：B

解析：GDP衡量經(jīng)濟(jì)增長。

40.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險最小且流動性最強(qiáng)的是。。

A、儲蓄存款

B、活期存款

C、定期存款

D、企業(yè)債券

答案：B

解析：考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

41.專業(yè)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金

融機(jī)構(gòu)是()。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、投資銀行

C、信托公司

D、證券公司

答案：A

解析：根據(jù)銀監(jiān)會2005年8月8日公布的《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，在

我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其

他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取

傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

42.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的.通過制定

和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

A、公司治理

B、風(fēng)險控制

C、合規(guī)管理

D、內(nèi)部控制

答案：D

解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通

過制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法,實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

43.商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是。。

A、損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，

公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時.不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D、不得通過低價傾銷排擠競爭對手

答案：B

解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)：損害客戶

利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看.也終究會損害銀

行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。

44.商業(yè)銀行。的主要收入來源于是手續(xù)費(fèi)的收入。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源于是手續(xù)費(fèi)的收入。

45.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為。。

A、人民幣存款和外幣存款

B、單位存款和儲蓄存款

C、個人存款和對公存款

D、活期存款和定期存款

答案：A

解析：商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為人民幣存款和外幣存款。

46.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則。。

A、整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B、調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整

日掛牌公告的利率計(jì)算

C、整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

D、整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：C

解析：定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，仍按照存單開戶日掛牌公告的利率

計(jì)算。

47.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。

A、使用高端工具

B、犯罪主體資格

C、以非法占有他人財(cái)物為目的

D、集資總量大

答案：C

解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法

占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

48.下面。不是高凈值客戶。

A、小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣

B、小李購買理財(cái)產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)

品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)

總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年

每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣,

且能提供相關(guān)證明的自然人。

49.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《資本辦法》，我國商業(yè)銀行全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)

管要求的時間期限是。年底前。

A、2018

B、2020

C、2016

D、2014

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條

件的銀行提前達(dá)標(biāo)。

50.下列屬于非法人的其他組織的是()o

A、某市國有資產(chǎn)管理委員會

B、某農(nóng)村合作銀行

C、某網(wǎng)絡(luò)公司

D、中國商業(yè)銀行大連分公司

答案：D

解析：ABC均屬于法人組織。非法人的其他組織包括：依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的

私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)；依法登記

領(lǐng)取我國營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)；經(jīng)民政部門批準(zhǔn)登記領(lǐng)取社

會團(tuán)體登記證的社會團(tuán)體；法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)；中國人民

銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu);中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu);

經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè);符合本條規(guī)定的其他組織等。

51.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證

責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保

證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是。。

A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

解析：保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約

定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一

般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由

保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判

或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕

承擔(dān)保證責(zé)任。

52.塞爾新資本協(xié)議將（）作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

A、存款準(zhǔn)備金率

B、資本充足率

C、注冊資本

D、附屬資本

答案：B

解析：巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心

指標(biāo)。

53.按《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)不包括（）。

A、匯票

B、單據(jù)

C、支票

D、本票

答案：B

解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

54.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是。。

A、根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B、于1981年成立的法定團(tuán)體

C、以取代香港外匯銀行公會

D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會

員

答案：D

解析：香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，

以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持

牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會

的規(guī)章所約束。

55.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境

內(nèi)設(shè)立的（）。

A、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行

B、商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D、商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合

作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。

56.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是。。

A、境外金融機(jī)構(gòu)

B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D、境外上市公司

答案：C

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從

事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

57.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過。。

Av1個月

B、3個月

C、6個月

D、1年

答案：C

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申

請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或

持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票

之日起最長不得超過6個月。

58.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是。。

A、金融犯罪不一定以非法占有為目的

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C、金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

D、金融犯罪的客體都是危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

答案：D

解析：金融犯罪的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)

管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。考點(diǎn)金融犯罪概述

59.現(xiàn)實(shí)生活中，某些農(nóng)產(chǎn)品如玉米、小麥等的市場近似于0o

A、完全競爭市場

B、壟斷競爭市場

C、寡頭壟斷市場

D、完全壟斷市場

答案：A

解析：現(xiàn)實(shí)生活中，完全競爭市場比較罕見，只有初級產(chǎn)品市場如玉米、小麥等

農(nóng)產(chǎn)品市場近似于完全競爭市場。

60.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯

定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A、損失類

B、可疑類

C、次級類

D、關(guān)注類

答案：B

解析：按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也

肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

61.按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國商

業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為（）。

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的10日

C、每季度末月的15日

D、每季度末月的25日

答案：A

解析：按照《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》的規(guī)定，我國

商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其中結(jié)息日為每季度末月的20日。

62.下列不可開立基本存款賬戶的是。。

A、非法人組織

B、事業(yè)單位法人

C、自然人

D、法人

答案：C

解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，

包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。

63.根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括

0O

A、資本充足率

B、風(fēng)險敞口

C、風(fēng)險管理策略

D、速動比率

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)

成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

64.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資

金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的。。

A、代理業(yè)務(wù)

B、托管業(yè)務(wù)

C、承諾業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的

貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

65.商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和（）兩種途徑。

A、再貸款

B、購買央行票據(jù)

C、外匯抵押貸款

D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

66.同業(yè)拆借活動都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借

活動基本上都是。拆借。

A、質(zhì)押

B、抵押

C、擔(dān)保

D、信用

答案：D

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)問的短期資金借貸市場，同業(yè)拆借是在無

擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。

67.妥善管理。對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存

款人、貸款人和整個市場的信心。

A、信用風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、聲譽(yù)風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

答案：C

解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須

維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去或受到不利影響，就

會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

68.目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是()o

A、金融債

B、國債

C、企業(yè)債

D、股票

答案：B

解析：目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是國債。

69.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。

A、為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B、按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

C、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D、未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客

戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國

家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。不協(xié)

助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

70.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是。。

A、金融犯罪的主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

C、金融犯罪行為違反了金融管理法規(guī)

D、金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

答案：A

解析：犯罪主觀方面。金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的

還要求具有非法占有目的。

71.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A、證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

B、接受上市申請、安排證券上市

C、證券的存管和過戶

D、證券持有人名冊登記及權(quán)益登記

答案：B

解析：證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立

和管理（2）證券的存管和過戶（3）證券持有人名冊登記及權(quán)益登記（4）證券

和資金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供

于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國證監(jiān)會批準(zhǔn)

的其他業(yè)務(wù)

72.以下關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法表述正確的是（）o

A、銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B、銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C、銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D、銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息

答案：B

解析：目前銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存

整取定期存款利息。

73.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是()o

A、項(xiàng)目貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、流動資金貸款

D、房地產(chǎn)貸款

答案：C

解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。根據(jù)原銀

監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)

業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營

周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌

補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。

74.某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6000

萬元，則所有者權(quán)益為()。

Ax6000萬元

Bv1.6億元

C、4000萬元

D、1億元

答案：C

解析：銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。

75.下列關(guān)于基本存款賬戶表述不正確的是（）。

A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

答案：C

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

76.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A、提高留存利潤

B、發(fā)行優(yōu)先股票

C、發(fā)行普通股票

D、發(fā)行次級債券

答案：A

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀

行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。

留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相

對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補(bǔ)充資本。

77.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀

行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（）。

A、500萬元人民幣及以上

B、800萬元人民幣及以上

C、600萬元人民幣及以上

D、400萬元人民幣及以上

答案：C

解析：私人銀行應(yīng)達(dá)到600萬以上

78.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于。。

A、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

B、開證行不同

C、受益人不同

D、開證申請人不同

答案：A

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證

行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信

用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行

其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

79.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()o

A、受賄罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、簽訂、履行合同失職被騙罪

D、持有、使用假幣

答案：C

解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。

行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有

些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合同

失職被騙罪的主觀方面是過失。

80.0后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn)。

A、2009年6月

B、2009年12月

C、2010年6月

D、2010年12月

答案：A

解析：2009年6月后，我國開始人民幣跨境貿(mào)易和投資結(jié)算的試點(diǎn),擴(kuò)大與人

民幣直接交易的外幣品種，發(fā)展香港等人民幣離岸中心.人民幣國際化步伐明顯

加快。

81.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于。。

A、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B、授信業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、表外業(yè)務(wù)

答案：B

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,

由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)。

82.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申

請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A、1

B、3

C、6

D、9

答案：C

解析：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到

申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

83.負(fù)責(zé)人民幣發(fā)行和管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是。。

A、中國人民銀行

B、國務(wù)院

C、銀監(jiān)會

D、國家外匯管理局

答案：A

解析：中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣發(fā)行和管理人民幣流通。

84.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定

和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

A、公司治理

B、風(fēng)險控制

C、合規(guī)管理

D、內(nèi)部控制

答案：D

解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通

過制定和實(shí)施系統(tǒng)化、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

85.2008年新修訂的（）在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯制度。

A、《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》

B、《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行間外匯市場有關(guān)管理政策的通

知》

C、《外匯管理?xiàng)l例》

D、《中國人民銀行關(guān)于銀行間外匯市場交易匯價和銀行掛牌匯價管理有關(guān)事項(xiàng)

的通知》

答案：C

解析：2008年新修訂的《外匯管理?xiàng)l例》確立了均衡監(jiān)管思路，并在行政法規(guī)

層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯制度。

86.風(fēng)險報(bào)告應(yīng)滿足不同層級,不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場業(yè)

務(wù)交易的人員需要的報(bào)告是0o

A、全面風(fēng)險分析報(bào)告

B、操作風(fēng)險分析報(bào)告

C、信用風(fēng)險分析報(bào)告

D、具體頭寸報(bào)告

答案：D

解析：高管層需要的是全行風(fēng)險輪廓的報(bào)告；從事金融市場業(yè)務(wù)交易的人員需要

的是具體頭寸報(bào)告；風(fēng)險管理委員會則通常要求提供風(fēng)險防控與化解報(bào)告，以協(xié)

助制定風(fēng)險管理策略等。

87.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單

獨(dú)的經(jīng)營許可證

B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單

獨(dú)的經(jīng)營許可證

C、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單

獨(dú)的經(jīng)營許可證

D、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單

獨(dú)的經(jīng)營許可證

答案：B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立

分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有

法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)

立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該

許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

88.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是（）。

A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C、合同標(biāo)的須確定和可能

D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思

表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;

④合同標(biāo)的須確定和可能。

89.()指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，

并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A、保險代理人

B、保險代理機(jī)構(gòu)

C、保險經(jīng)紀(jì)人

D、保薦代表人

答案：C

解析：保險經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險人匚立保險合同提供中

介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

90.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行實(shí)行接管，接

管期限最長不超過()年。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行實(shí)行接管,

接管期限最長不超過2年。

91.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)

保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對

乙企業(yè)追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是。。

A、丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B、丙公司對3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C、丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證

責(zé)任

D、丙公司對全部320萬元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

答案：C

解析：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的

范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。因此，丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任,

對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任。

92.下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是（）。

A、貨幣市場工具

B、衍生類金融工具

C、信托貸款

D、貴金屬類金融工具

答案：C

解析：標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、

貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工

具等。

93.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司的撥備覆

蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為()o

A、15%

B、30%

C、50%

D、60%

答案：A

解析:

【解析］不良貸款率二嚕x100%,撥備覆蓋率=粵翳鬻禁x10(

不良貸款損失準(zhǔn)備

撥貸比二貸款余額X100%;不良貸款率x撥備覆蓋率=30%x50%=159

94.下列選項(xiàng)中不屬于我國支付結(jié)算原則的是()。

A、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

B、存款自愿、取款自由

C、銀行不墊貸

D、恪守信用，履約付款

答案：B

解析：銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進(jìn)誰的

賬，由誰支配；③銀行不得墊貸。B項(xiàng)是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。

95.當(dāng)商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生的影響是。。

A、對基礎(chǔ)貨幣沒有影響

B、基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張

C、與基礎(chǔ)貨幣不相關(guān)

D、基礎(chǔ)貨幣收縮

答案：B

解析：擴(kuò)張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開

市場買人有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金、增加基礎(chǔ)貨幣，擴(kuò)大

貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行

的超額準(zhǔn)備金，從而使基礎(chǔ)貨幣擴(kuò)張。

96.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的說法錯誤的是()。

A、EVA二稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟(jì)資本X資本成本

B、EVA最核心的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會成本.其表示經(jīng)營項(xiàng)目的凈利潤與投資者用

同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益之間的差額

C、如EVA=O,說明銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報(bào)酬.銀

行價值未變化

D、如EVA>0,此時即使會計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正。也表明銀行的經(jīng)營狀況并

不理想。銀行價值在減少

答案：D

解析：如EVAX),表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加；如EVA=O,說明

銀行的盈利僅能滿足債權(quán)人和投資者預(yù)期獲得的最低報(bào)酬，銀行價值未變化；如

EVAVO,此時即使會計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理

想.銀行價值在減少。

97.商業(yè)銀行最主要的資金來源是。。

A\存款

B、向中央銀行借款

C、同業(yè)拆借

D、發(fā)行債券

答案：A

解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。

98.為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對

銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資

本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：D

解析：為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力

對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資

本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。

99.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）。

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、會計(jì)資本

D、市場資本

答案：C

解析：銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的會計(jì)資本。

100.下列關(guān)于擔(dān)保合同和主債權(quán)合同關(guān)系的表述，正確的是（）。

A、設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，可以不訂立擔(dān)保合同

B、主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

C、主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同當(dāng)然無效

D、擔(dān)保合同無效，主合同也無效

答案：B

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同元效，擔(dān)保合同無

效，但法律另有規(guī)定的除外。

101.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。

Ax美元

B、人民幣

C、我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種

D、可自由兌換的任何外幣

答案：A

解析：我國銀行開辦了9種外幣存款業(yè)務(wù)，但境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額

統(tǒng)一采用美元核定。

102.下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。

A、銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營.防范因“壘大戶

而引發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險

B、單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)

C、最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一

D、單一最大客戶貸款比率二（最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額）X100%

答案：C

解析：選項(xiàng)A應(yīng)是銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風(fēng)險：選

項(xiàng)B應(yīng)是單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)之一；選項(xiàng)D是單

一集團(tuán)客戶授信集中度的公式。

103.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是()o

A、銀行保函

B、保付代理

C、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D、質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期

承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷

就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

104.()是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、收益的

權(quán)利。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、支配權(quán)

答案：B

解析：用益物權(quán)是指權(quán)利人依法對他人的物，依照法律的規(guī)定享有占有、使用、

收益的權(quán)利。

105.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日

起（）內(nèi)。

A、3個月

B、1個月

C、6個月

D、2年

答案：C

解析：票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日

起6個月內(nèi)不行使而消滅。

106.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議,并

由代表。以上表決權(quán)的股東通過。

A、1/4

B、1/3

C、1/2

D、2/3

答案：D

解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由

代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

107.根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車

金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供貸款的非銀行金

融機(jī)構(gòu)。

A、批發(fā)商

B、生產(chǎn)者

C、購買者及銷售者

D、擔(dān)保公司

答案：C

解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的

汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽

車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。

108.兩家不同銀行之間的清算，。。

A、必須通過人民法院進(jìn)行

B、必須通過中國人民銀行辦理

C、兩家銀行相互自主清算

D、商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦?/p>

統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

109.以下不屬于我國中央銀行的職能的是（）。

A、銀行的銀行

B、政府的銀行

C、獨(dú)立辦理貸款業(yè)務(wù)

D、發(fā)行的銀行

答案：C

解析：我國中央銀行的職能主要有：1）中央銀行是“發(fā)行的銀行”2）中央銀行

是銀行的銀行3）中央銀行是政府的銀行

110.清算程序中的公司的法人資格。。

A、由法院裁定

B、法人資格尚存

C、已不具有法人資格

D、法人資格轉(zhuǎn)移

答案：B

解析：清算完結(jié)，完成公司注銷登記，公司法人資格才告消滅。

111.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于。

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、票據(jù)詐騙罪

D、金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐

騙罪。

112.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是。。

A、受賄罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、簽訂、履行合同失職被騙罪

D、持有、使用假幣

答案：C

解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。

行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，

有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。選項(xiàng)C,簽訂、履行

合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

113.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)

定的除外

B、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律

另有規(guī)定除外

C、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行

政法規(guī)有規(guī)定的除外

D、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章

另有規(guī)定除外

答案：D

解析：對單位和個人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，

對個人儲蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、

凍結(jié)、扣劃。對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任

何單位或者個人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣

劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門規(guī)章。

114.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為。。

A、認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B、認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C、實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D、實(shí)繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)

銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限

額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

115.關(guān)于商業(yè)銀行的組織架構(gòu)，下列說法錯誤的是()。

A、總分行式組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤

指標(biāo)，分行再分解到各轄支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

B、事業(yè)部制組織架構(gòu)下，事業(yè)部的整個運(yùn)作始終以實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，有助

于銀行獲得安穩(wěn)、持續(xù)的利潤來源。

C、矩陣型組織架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)

生嚴(yán)重影響

D、矩陣型組織架構(gòu)下，銀行主要受總行事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)，不受區(qū)域總部的管轄，有

助于實(shí)現(xiàn)利潤目標(biāo)。

答案：D

解析：矩陣型組織架構(gòu)下，銀行實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范

圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高，故答案為D

116.下列不屬于《刑法》明確規(guī)定洗錢罪在客觀方面的對象的是()o

A、毒品犯罪所得

B、破壞金融管理秩序犯罪所得

C、金融詐騙犯罪所得

D、職務(wù)侵占罪所得

答案：D

解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、

恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯

罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象.也

就不能構(gòu)成洗錢罪。

117.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯誤的是（）。

A、經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核

B、經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險定價

C、通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置

D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)

營管理活動中

答案：D

解析：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將

以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動中，通過

對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)。

118.巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用。計(jì)算信用風(fēng)險

資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致.也為商業(yè)銀行提供了一

種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。

A、內(nèi)部評級法

B、標(biāo)準(zhǔn)法

C、權(quán)重法

D、內(nèi)部模型法

答案：A

解析：巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用內(nèi)部評級法計(jì)算

信用風(fēng)險資本要求.使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行

提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型.

119.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特

點(diǎn)是。。

A、增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B、改變了過去一個法人金融機(jī)構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局

C、對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D、監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

解析：我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個突出特點(diǎn)：一是改

變了過去一個法人金融機(jī)構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)

管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、

監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職

責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，

監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

120.銀行的市場風(fēng)險不包括0o

A、流動風(fēng)險

B、匯率風(fēng)險

C\商品價格風(fēng)險

D、股票價格風(fēng)險

答案：A

解析：銀行的市場風(fēng)險包括：利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)

險。

121.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是()。

A、國有商業(yè)銀行

B、中國境內(nèi)的外資銀行

C、國家外匯管理局

D、政策性銀行

答案：C

解析：銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

122.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采取。等

措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A、降低、化解、對沖

B、分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

C、分散、消除和補(bǔ)償

D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償

答案：B

解析：風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)

償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

123.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是()o

A、信用風(fēng)險由銀行承擔(dān)

B、屬于委托代理

C、貸款收益屬于銀行

D、屬于表見代理

答案：B

解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人

等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金

額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收

取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

124.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A、資金來源

B、利潤來源

C、資產(chǎn)來源

D、資金運(yùn)用

答案：A

解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)分

類

125.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和。，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立

性、資源保障和向董事會報(bào)告的路徑。

A、風(fēng)險決策機(jī)構(gòu)

B、監(jiān)事會

C、