銀行運(yùn)營(yíng)管理數(shù)據(jù)分析需求

銀行運(yùn)營(yíng)管理數(shù)據(jù)分析需求銀行的運(yùn)營(yíng)管理工作需要大量的運(yùn)營(yíng)資源支持，包含網(wǎng)點(diǎn)、人員、設(shè)備、現(xiàn)金、重空等方方面面，種類數(shù)量眾多，涉及面廣，對(duì)這類資源的有效管理和合理利用，是運(yùn)營(yíng)條線降本增效的重要手段。由于相關(guān)數(shù)據(jù)分散在不同的系統(tǒng)中，面對(duì)這些海量數(shù)據(jù)，我們的運(yùn)營(yíng)人員需要一套科學(xué)方法將它們有效的組織起來(lái)并靈活運(yùn)用，以提升日常運(yùn)營(yíng)管理的能力。為此，我們要以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，以標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)分析流程為工具，搭建數(shù)字化的運(yùn)營(yíng)資源管控體系。由于運(yùn)營(yíng)資源包含的方面很廣，我們先以支行運(yùn)營(yíng)人員配置為例，說(shuō)明如何利用數(shù)據(jù)來(lái)對(duì)運(yùn)營(yíng)人力資源進(jìn)行更好的配置和管理。一、業(yè)務(wù)理解階段數(shù)據(jù)分析首先要進(jìn)行業(yè)務(wù)理解，確定分析目標(biāo)，明確分析的需求，從而為整個(gè)數(shù)據(jù)分析工作定下一個(gè)明確的方向。要從實(shí)際業(yè)務(wù)出發(fā)，描述清楚當(dāng)前的業(yè)務(wù)背景，找到業(yè)務(wù)需求，并要對(duì)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行評(píng)估，將那些不切實(shí)際、無(wú)法實(shí)現(xiàn)的需求剔除。在這里主要有5種分析方法可以指導(dǎo)我們對(duì)當(dāng)前業(yè)務(wù)進(jìn)行分析：PEST分析法、5W2H分析法、邏輯樹(shù)分析法、4P理論、用戶行為分析，這5中方法適用于不同的分析目標(biāo)。在我們的案例中，需要對(duì)支行運(yùn)營(yíng)人力配置情況進(jìn)行分析，這是一個(gè)具體的問(wèn)題，采用邏輯樹(shù)分析法比較合適。根據(jù)分析結(jié)果，我們可以確定本次數(shù)據(jù)分析的基本方向，即支行運(yùn)營(yíng)人員的配置數(shù)量的影響因素：支行業(yè)務(wù)量、支行客流量、支行現(xiàn)金量、支行的營(yíng)業(yè)時(shí)間。每個(gè)影響因素又可以由一些可量化的指標(biāo)來(lái)進(jìn)行描述，例如柜面業(yè)務(wù)量、實(shí)際叫號(hào)量、柜臺(tái)現(xiàn)金調(diào)繳量等，接下來(lái)我們就可以按照這些指標(biāo)進(jìn)行下一階段的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備。二、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備階段對(duì)當(dāng)前業(yè)務(wù)需求進(jìn)行了清晰的分析后，我們得到了一些量化指標(biāo)，在數(shù)據(jù)準(zhǔn)備階段就要對(duì)找到這些指標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取，并對(duì)抽取到數(shù)據(jù)進(jìn)行質(zhì)量檢查，如果質(zhì)量不滿足要求還要進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗。在支行運(yùn)營(yíng)人員配置的案例中，我們需要對(duì)柜面業(yè)務(wù)量、自有設(shè)備業(yè)務(wù)量、實(shí)際叫號(hào)量、柜臺(tái)現(xiàn)金調(diào)繳量、ATM現(xiàn)金調(diào)繳量等指標(biāo)提取數(shù)據(jù)。然后我們分析這些系統(tǒng)都包含了哪些數(shù)據(jù)表，每張表的作用及表之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，表內(nèi)數(shù)據(jù)字段的含義。例如柜面系統(tǒng)主要包含前臺(tái)流水日志表、渠道日志表、差錯(cuò)日志表、抹賬流水表、大額核實(shí)表、交易定義表、集中處理交易登記簿等數(shù)據(jù)表，各個(gè)數(shù)據(jù)表間以業(yè)務(wù)流水號(hào)作為關(guān)聯(lián)鍵進(jìn)行連接。我們要統(tǒng)計(jì)支行柜面業(yè)務(wù)量指標(biāo)，那么就需要研究前臺(tái)流水日志表。打開(kāi)前臺(tái)流水日志表的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)這張數(shù)據(jù)表跟柜面業(yè)務(wù)量相關(guān)的字段有業(yè)務(wù)流水號(hào)、前臺(tái)機(jī)構(gòu)編號(hào)、交易名稱、交易編號(hào)、服務(wù)開(kāi)始時(shí)間、服務(wù)結(jié)束時(shí)間，根據(jù)挑選出的這些字段，可以統(tǒng)計(jì)出一段時(shí)間內(nèi)支行不同交易的交易量，這就是我們本次數(shù)據(jù)分析所需的原始數(shù)。分析結(jié)束后，我們就得到了指標(biāo)的原始數(shù)據(jù)。有了原始數(shù)據(jù)還不夠，我們還需要對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗。這是由于原始數(shù)據(jù)中存在著數(shù)據(jù)缺失和不實(shí)數(shù)據(jù)，需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗去噪處理，提取出有效數(shù)據(jù)。針對(duì)柜面系統(tǒng)的原始數(shù)據(jù)，我們隨機(jī)抽取一天的前臺(tái)流水日志表的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析（如果數(shù)據(jù)量過(guò)大的話可以抽取部分流水記錄），發(fā)現(xiàn)流水日志中不光包含了支行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，同時(shí)還記錄了總行、分行處理中心的操作記錄，由于我們只關(guān)注支行情況，因此要剔除掉中分行的業(yè)務(wù)流水；另外由于分行營(yíng)業(yè)部規(guī)模較大需要單獨(dú)分析，因此也予以剔除。另外，樣本中有部分支行的數(shù)據(jù)明顯失真，這可能是由于部分字段系統(tǒng)記錄不全導(dǎo)致，需要把這些支行的數(shù)據(jù)剔除。經(jīng)過(guò)了數(shù)據(jù)清洗的操作，我們得到了樣本數(shù)據(jù)。按照上述的分析思路，我們可以對(duì)目前運(yùn)營(yíng)資源涉及的各方數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理，按照不同的資源屬性將分散在各個(gè)生產(chǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)抽取出來(lái)，然后清洗去重形成人員、網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)備、現(xiàn)金、重空等不同屬性組成的運(yùn)營(yíng)資源數(shù)據(jù)集市。這個(gè)數(shù)據(jù)集市就是未來(lái)我們要搭建的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)資源管控體系的基礎(chǔ)，運(yùn)營(yíng)人員可以根據(jù)不同的業(yè)務(wù)需求在數(shù)據(jù)集市中選取所需要的數(shù)據(jù)，然后利用這些數(shù)據(jù)進(jìn)行下一階段的數(shù)據(jù)探索。三、數(shù)據(jù)探索階段在得到清洗后的樣本數(shù)據(jù)后，我們需要采用數(shù)據(jù)特征描述、概率分布、結(jié)構(gòu)化分析等方法，對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行初步分析，發(fā)現(xiàn)其數(shù)據(jù)特征、規(guī)律，然后再利用樣本數(shù)據(jù)推斷總體數(shù)據(jù)特征，從而為后續(xù)的數(shù)據(jù)建模提供輸入依據(jù)。在實(shí)際工作中，我們可以根據(jù)不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，在已經(jīng)搭建好的的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)集市中抽取一種或多種屬性的數(shù)據(jù)，組合成不同的分析維度。例如我們可以將人員和設(shè)備的數(shù)據(jù)組合起來(lái)，分析客戶化運(yùn)營(yíng)設(shè)備對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員的替代率；或者將人員和業(yè)務(wù)量的數(shù)據(jù)結(jié)合，分析人均產(chǎn)能效能等。因此只要有了運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)集市，我們就可以按照特定的需求抽取不同屬性的數(shù)據(jù)進(jìn)行組合，形成多樣的分析維度。四、建立模型階段在進(jìn)行了初步數(shù)據(jù)探索后，就要進(jìn)行建立模型階段。建立模型需要采用多種統(tǒng)計(jì)分析方法；分類與回歸、聚類分析、關(guān)聯(lián)分析、時(shí)序分析等。針對(duì)不同的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，選擇不同的分析方法。在支行運(yùn)營(yíng)人員配置的案例中，我們使用回歸分析對(duì)支行運(yùn)營(yíng)人員的配置數(shù)量和業(yè)務(wù)量、客流量、現(xiàn)金量、營(yíng)業(yè)時(shí)間等可能的影響因素之間的關(guān)系進(jìn)行分析。由于因變量Y支行運(yùn)營(yíng)人員的配置人數(shù)是離