貸款合作機(jī)構(gòu)管理辦法

2/2附件貸款合作機(jī)構(gòu)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范本行與外部機(jī)構(gòu)的合作，促進(jìn)同其它機(jī)構(gòu)貸款合作業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，加強風(fēng)險管控和合規(guī)管理，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行具體情況，制定本辦法。第二條本辦法所稱合作機(jī)構(gòu)，是指在貸款業(yè)務(wù)中，與本行在營銷獲客、共同出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險分擔(dān)、信息科技、逾期清收等方面開展合作的各類機(jī)構(gòu)。第二章 合作機(jī)構(gòu)類型第三條合作機(jī)構(gòu)包括三大類：同業(yè)合作機(jī)構(gòu)、金融科技公司、其它類型的合作機(jī)構(gòu)。第四條同業(yè)合作機(jī)構(gòu)，是指具有獨立法人資格，獲得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門批準(zhǔn)，依法有權(quán)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，與本行在共同出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險分擔(dān)、信息科技、逾期清收等方面開展合作的銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、消費金融公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保公司、小額貸款公司等非金融機(jī)構(gòu)。第五條金融科技公司，是指通過輸出技術(shù)、數(shù)據(jù)、場景或其它能力，擬與本行在營銷獲客、支付結(jié)算、信息科技、逾期清收等方面開展合作的電子商務(wù)公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)、信息科技公司等非金融機(jī)構(gòu)。第六條其它類型的合作機(jī)構(gòu)，指除上述兩類外，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的，擬與本行在授信等業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展合作，為本行獲取授信類客戶提供服務(wù)的企事業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織。第三章管理職責(zé)第七條董事會職責(zé)審議批準(zhǔn)合作機(jī)構(gòu)管理政策。第八條高級管理層職責(zé)（一）制定、評估和監(jiān)督合作機(jī)構(gòu)管理政策和程序；（二）制定與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的限額及出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度、不良貸款率等，并持續(xù)有效監(jiān)測、控制和報告各類風(fēng)險，及時應(yīng)對風(fēng)險事件；（三）其它有關(guān)職責(zé)。第九條業(yè)務(wù)經(jīng)營部門職責(zé)（一）負(fù)責(zé)與合作機(jī)構(gòu)具體對接，包括但不限于業(yè)務(wù)合作范圍洽談、協(xié)議簽訂等；（二）負(fù)責(zé)調(diào)查合作機(jī)構(gòu)整體資信情況，撰寫調(diào)查報告并依程序上報審批，包括但不限于合作額度、合作模式、合作內(nèi)容。其中貸款合作類業(yè)務(wù)原則上落實雙人實地原則；（三）負(fù)責(zé)建立合作額度管理臺賬，監(jiān)控合作業(yè)務(wù)執(zhí)行情況；（四）負(fù)責(zé)合作機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的監(jiān)控管理工作，發(fā)生隱患及時匯報，配合風(fēng)險管理部、授信審批部完成對合作機(jī)構(gòu)的定期復(fù)檢。第十條風(fēng)險管理部職責(zé)（一）負(fù)責(zé)制訂與修訂合作機(jī)構(gòu)管理辦法，并根據(jù)法律、法規(guī)及監(jiān)管政策，結(jié)合市場環(huán)境、業(yè)務(wù)開展情況及風(fēng)險特點的變化，適時調(diào)整準(zhǔn)入及退出標(biāo)準(zhǔn)；（二）根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險情況，參與零售類合作機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查；（三）負(fù)責(zé)受理業(yè)務(wù)部門提交的合作額度申請，出具審查意見，逐級上報審批；（四）負(fù)責(zé)合作機(jī)構(gòu)名單的建立及動態(tài)管理，并對風(fēng)險較高合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警及合作管控；（五）負(fù)責(zé)督促考核業(yè)務(wù)部門對合作機(jī)構(gòu)的監(jiān)控管理工作；（六）負(fù)責(zé)合作機(jī)構(gòu)已開展業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測與分析，及時提出風(fēng)險處置意見。第十一條授信審批部職責(zé)（一）作為信貸審查委員會辦公室，組織召開信貸審查委員會審議合作額度；（二）根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險情況，參與對公類合作機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查；（三）負(fù)責(zé)受理業(yè)務(wù)經(jīng)營部門提交的合作額度申請，出具審查意見，逐級上報審批；（四）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門合作機(jī)構(gòu)名單的建立及動態(tài)管理，并對風(fēng)險較高合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警及合作管控；（五）負(fù)責(zé)督促考核業(yè)務(wù)經(jīng)營部門對合作機(jī)構(gòu)的監(jiān)控管理工作；（六）負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門合作機(jī)構(gòu)已開展業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測與分析，及時提出風(fēng)險處置意見。第十二條其它部門職責(zé)（一）法律合規(guī)部負(fù)責(zé)相關(guān)合作協(xié)議、借款合同等法律文件審查；（二）計劃財務(wù)部負(fù)責(zé)根據(jù)行內(nèi)定價標(biāo)準(zhǔn)及流程，審定合作業(yè)務(wù)利率定價要求；（三）綜合管理部負(fù)責(zé)監(jiān)控聲譽風(fēng)險防控，緊盯合作機(jī)構(gòu)相關(guān)輿情，建立應(yīng)急預(yù)案；（四）信息科技部負(fù)責(zé)相關(guān)信息科技風(fēng)險管理；（五）監(jiān)察審計部負(fù)責(zé)對貸款合作業(yè)務(wù)進(jìn)行審計。第四章 合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入第十三條本行主要從經(jīng)營情況、管理能力、風(fēng)控水平、技術(shù)實力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)合規(guī)和機(jī)構(gòu)聲譽等方面對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入前評估。第十四條存在以下行為的機(jī)構(gòu)不予準(zhǔn)入：（一）從事非法金融類活動；（二）虛構(gòu)交易背景或貸款用途，套取信貸資金；（三）非法手段催收信貸資產(chǎn)；（四）合作過程中信息管理不審慎或竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息；（五）涉及重大法律糾紛；（六）內(nèi)部管理混亂，管理架構(gòu)、高級管理層頻繁變動；（七）公司成立時間較短，核心技術(shù)及信息科技系統(tǒng)不夠完善；（八）其它可能對本行產(chǎn)生重大影響的事件或隱患。第十五條同業(yè)合作機(jī)構(gòu)除滿足基本條件外，還需符合《同業(yè)授信管理辦法（試行）》中的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，符合者入圍合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單。第十六條金融科技公司合作機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足以下基本條件，且需填制《金融科技公司合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入評分表》（附件1），得分高于60分（含）入圍合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單：（一）具備獨立法人主體資格或具備法人主體的授權(quán)，依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理注冊及年檢手續(xù)，經(jīng)營許可證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證照齊全有效；（二）原則上實繳資本不低于500萬元人民幣或等值外幣，合作機(jī)構(gòu)不具備獨立法人主體資格的，其法人主體實繳資本應(yīng)不少于5000萬元人民幣或等值貨幣；（三）經(jīng)營年限不少于2年，實際控制人相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域從業(yè)年限不少于3年；（四）在相關(guān)行業(yè)內(nèi)具有一定的市場規(guī)模及知名度；（五）企業(yè)公示信用信息無經(jīng)營異常信息記錄及違法失信信息記錄；（六）采用共同出資類聯(lián)合運營模式的合作機(jī)構(gòu)，必須為具有放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)。第十七條其它類型的合作機(jī)構(gòu)除滿足基本條件外，還需符合《公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查管理辦法(試行)》中客戶基本條件，符合者入圍合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單。第十八條與本行共同出資發(fā)放貸款的，必須具有放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)并明確雙方共同出資發(fā)放貸款的管理機(jī)制。在貸前調(diào)查、授信審查等工作中需重點關(guān)注合作方的資本充足水平、杠桿率、流動性水平、不良貸款率、貸款集中度及其變化，審慎確定合作機(jī)構(gòu)名單。第十九條本行不得接受無擔(dān)保資質(zhì)和不符合信用保險和保證保險經(jīng)營資質(zhì)監(jiān)管要求的合作機(jī)構(gòu)提供的直接或變相增信服務(wù)，與有擔(dān)保資質(zhì)和符合信用保險和保證保險經(jīng)營資質(zhì)監(jiān)管要求的合作機(jī)構(gòu)合作時應(yīng)當(dāng)充分考慮上述機(jī)構(gòu)的增信能力和集中度風(fēng)險，不得因引入擔(dān)保增信放松對貸款質(zhì)量管控。第二十條本行不得委托有暴力催收等違法違規(guī)記錄的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款清收。商業(yè)銀行應(yīng)明確與第三方機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)，要求其不得對與貸款無關(guān)的第三人進(jìn)行清收。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)存在暴力催收等違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即終止合作，并將違法違規(guī)線索及時移交相關(guān)部門。第五章 合作額度管理第二十一條本辦法所稱合作額度，是本行與合作機(jī)構(gòu)在一定期限內(nèi)的意向貸款端合作金額。合作額度可分為一次性額度及可循環(huán)額度。本行應(yīng)當(dāng)充分考慮自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營模式、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和風(fēng)險管理能力，將與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款總額按照零售貸款總額或者貸款總額相應(yīng)比例納入限額管理，合作類資產(chǎn)總額納入本行年度風(fēng)險限額管理，并加強共同出資發(fā)放貸款合作機(jī)構(gòu)的集中度風(fēng)險管理；應(yīng)當(dāng)對單筆貸款的出資比例實行區(qū)間管理，與合作方合理分擔(dān)風(fēng)險。第二十二條本辦法合作額度主要針對營銷獲客、共同出資發(fā)放貸款等貸款合作業(yè)務(wù)。第二十三條遵循審慎開展合作類業(yè)務(wù)的要求，本行對合作額度實行限額管理。合作額度上限原則上不得超過以下指標(biāo)任一項：（一）初始合作額度：擬合作機(jī)構(gòu)為獨立法人主體的，初始合作額度原則上不超過近一期審計報告所有者權(quán)益或?qū)嵗U資本的12.5倍及20億元人民幣；擬合作機(jī)構(gòu)不具備獨立法人主體資格的，初始合作額度原則上不超過2億元人民幣；（二）合作額度重評：合作機(jī)構(gòu)合作三個月及以上，僅負(fù)責(zé)營銷獲客的，可基于合作機(jī)構(gòu)股東背景、經(jīng)營情況、已合作產(chǎn)品風(fēng)險表現(xiàn)、合規(guī)情況、服務(wù)情況、收益情況等進(jìn)行合作額度調(diào)整，原則上上限不超過20億元人民幣。第二十四條合作額度核定時，需綜合考量合作機(jī)構(gòu)的資信及集中度管控等情況：（一）合作額度核定時，考量維度包括但不限于合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營水平、股東背景、資產(chǎn)規(guī)模及風(fēng)控模式等。（二）為合理把控合作業(yè)務(wù)風(fēng)險，以循序漸進(jìn)方式開展業(yè)務(wù)合作，首次準(zhǔn)入合作機(jī)構(gòu)的合作額度原則上不超過本行注冊資本金；首次合作風(fēng)險收益情況納入后續(xù)合作額度核定的考量范圍。（三）合作額度指標(biāo)及項下合作業(yè)務(wù)設(shè)定，不得超過本行當(dāng)年擬定的行業(yè)、客戶等風(fēng)險限額指標(biāo)。（四）一次性額度在合作期限內(nèi)，累計發(fā)放額達(dá)到合作額度限額即應(yīng)立即停止發(fā)放；可循環(huán)額度在合作期限內(nèi)，貸款余額達(dá)到合作額度限額即應(yīng)停止發(fā)放。為防控風(fēng)險，在審查審議時應(yīng)明確發(fā)生額達(dá)到某金額后應(yīng)對合作資產(chǎn)進(jìn)行整體評估，風(fēng)險管理部、授信審批部出具評估意見后可繼續(xù)合作。第六章 合作業(yè)務(wù)審批第二十五條合作額度的申報與審批，需參照授信業(yè)務(wù)管理要求，保證材料完整與流程合規(guī)。（一）合作額度的申報審批流程，參照授信業(yè)務(wù)管理要求逐級上報審批。（二）合作額度的申報材料原則上參照以下標(biāo)準(zhǔn)，審查人員可根據(jù)合作業(yè)務(wù)范圍與風(fēng)險情況對材料清單要求合理調(diào)整，業(yè)務(wù)經(jīng)營部門人員按要求收集上報：1.傳統(tǒng)企業(yè)合作機(jī)構(gòu)上報材料清單參照《公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查管理辦法(試行)》管理要求。2.同業(yè)合作機(jī)構(gòu)上報材料清單參照《同業(yè)授信管理辦法（試行）》管理要求。3.金融科技公司合作機(jī)構(gòu)上報材料清單按《金融科技公司合作額度申報資料清單》（附件2）收集整理。第二十六條除營銷獲客、共同出資發(fā)放貸款等貸款合作類業(yè)務(wù)外的其它類合作，合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入及審批可通過行內(nèi)特定會議或逐級上報完成審批。第七章合作協(xié)議第二十七條本行應(yīng)當(dāng)與合作機(jī)構(gòu)簽訂書面合作協(xié)議。書面合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)按照收益和風(fēng)險相匹配的原則，明確約定合作范圍、操作流程、各方權(quán)責(zé)、收益分配、風(fēng)險分擔(dān)、客戶權(quán)益保護(hù)、數(shù)據(jù)保密、爭議解決、合作事項變更或終止的過渡安排、違約責(zé)任以及合作機(jī)構(gòu)承諾配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查并提供有關(guān)信息和資料等內(nèi)容。本行應(yīng)當(dāng)在書面合作協(xié)議中明確要求合作機(jī)構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費，保險公司和有擔(dān)保資質(zhì)的機(jī)構(gòu)除外。第二十八條業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)審慎擬定與合作機(jī)構(gòu)簽訂的書面合作協(xié)議條款，提交法律合規(guī)部審查，簽署版本必須為法審版本。第二十九條業(yè)務(wù)經(jīng)營部門與合作機(jī)構(gòu)簽訂書面合作協(xié)議時，原則上在合作方的所在地落實雙人面簽要求，具體管理要求詳見《面簽核保合規(guī)操作指引》。第八章 合作機(jī)構(gòu)日常管理與退出第三十條本行應(yīng)當(dāng)持續(xù)對合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，及時識別、評估和緩釋因合作機(jī)構(gòu)違約或經(jīng)營失敗等導(dǎo)致的風(fēng)險。對合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年全面評估一次（未滿3個月的合作機(jī)構(gòu)可暫不納入評估清單），發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)無法繼續(xù)滿足準(zhǔn)入條件的，應(yīng)當(dāng)及時終止合作關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)在合作期間有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時將其列入本行禁止合作機(jī)構(gòu)名單，動態(tài)管理名單。在對合作機(jī)構(gòu)定期排查及評估中，如合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列本行認(rèn)定的退出情景之一的，本行將停止與其合作，原則上禁止再準(zhǔn)入：（一）從事非法金融類活動；（二）虛構(gòu)交易背景或貸款用途，套取信貸資金；（三）非法手段催收信貸資產(chǎn)；（四）合作過程中信息管理不審慎或竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息；（五）涉及重大法律糾紛；（六）其它可能對本行產(chǎn)生重大影響的事件或隱患。第三十一條業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及信息科技部應(yīng)充分評估合作機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)服務(wù)能力、可靠性和安全性以及敏感數(shù)據(jù)的安全保護(hù)能力，開展聯(lián)合演練和測試，加強合同約束。信息科技部每年應(yīng)對與合作機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交互進(jìn)行信息科技風(fēng)險評估，并形成風(fēng)險評估報告，確保不因外部合作而降低信息系統(tǒng)的安全性。第三十二條業(yè)務(wù)經(jīng)營部門要關(guān)注合作機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營情況，定期評估合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)和信用情況，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，出現(xiàn)風(fēng)險及時匯報。風(fēng)險管理部、授信審批部根據(jù)風(fēng)險預(yù)警等級明確風(fēng)險處置方案，與業(yè)務(wù)經(jīng)營部門共同落實實施。第三十三條風(fēng)險管理部、授信審批部對已開展業(yè)務(wù)進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)量的日常監(jiān)測，以數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險監(jiān)控的情況，作為合作額度支用與后續(xù)合作的重要參考，如合作資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下滑或不良率等風(fēng)險指標(biāo)指標(biāo)超我行設(shè)定值的，應(yīng)及時終止合作額度支用，并對已合作業(yè)務(wù)提出風(fēng)險處置意見上報行領(lǐng)導(dǎo)。第三十四條本行應(yīng)當(dāng)按照適度分散的原則審慎選擇合作機(jī)構(gòu)，制定因合作機(jī)構(gòu)導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷的應(yīng)急與恢復(fù)預(yù)案，避免對單一合作機(jī)構(gòu)過于依賴而產(chǎn)生的風(fēng)險。第三十五條對各環(huán)節(jié)相關(guān)責(zé)任人的違法違規(guī)根據(jù)我行有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。第九章其他管理要求第三十六條本行不得向合作機(jī)構(gòu)自身及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸。除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，商業(yè)銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。第三十七條本行應(yīng)當(dāng)在相關(guān)頁面醒目位置向借款人充分披露自身與合作機(jī)構(gòu)信息、合作類產(chǎn)品的信息、自身與合作各方權(quán)利責(zé)任，按照適當(dāng)性原則充分揭示合作業(yè)務(wù)風(fēng)險，避免客戶產(chǎn)生品牌混同。本行應(yīng)在借款合同和產(chǎn)品要素說明界面等相關(guān)頁面中，以醒目方式向借款人充分披露合作類產(chǎn)品的貸款主體、實際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、咨詢投訴渠道、違約責(zé)任等信息。如果需要從合作機(jī)構(gòu)獲取借款人風(fēng)險數(shù)據(jù)，應(yīng)通過適當(dāng)方式確認(rèn)合作機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)來源合法合規(guī)、真實有效，對外提供數(shù)據(jù)不違反法律法規(guī)要求，并已獲得信息主體本人的明確授權(quán)。本行不得與違規(guī)收集和使用個人信息的第三方開展數(shù)據(jù)合作。向借款人獲取風(fēng)險數(shù)據(jù)授權(quán)時，應(yīng)在線上相關(guān)頁面醒目位置提示借款人詳細(xì)閱讀授權(quán)書內(nèi)容，并在授權(quán)書醒目位置披露授權(quán)風(fēng)險數(shù)據(jù)內(nèi)容和期限，確保借款人完成授權(quán)書閱讀后簽署同意。第三十八條經(jīng)辦人要按本辦法要求開展貸款合作業(yè)務(wù)，如發(fā)生下述情況，可采用特別審批流程。（一）針對同業(yè)、頭部金融科技公司的合作貸款業(yè)務(wù)，受限于各種不可抗力，不具備實地調(diào)查可能性，經(jīng)審批同意后可采用遠(yuǎn)程調(diào)查方式，全程盡調(diào)過程需錄像保存。經(jīng)辦部門人員填報《合作貸款業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程盡調(diào)審批表》（詳見附件3），填寫申請理由欄，詳述遠(yuǎn)程盡調(diào)的必要性及風(fēng)險防范方案，并提供相關(guān)不具備實地調(diào)查可能性的證明文件；經(jīng)辦部門審核、業(yè)務(wù)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批后提交法律合規(guī)部、風(fēng)險管理部或授信審批部（根據(jù)前述的部門職責(zé)分工）審核，同意后經(jīng)風(fēng)險分管行領(lǐng)導(dǎo)審批。（二）針對同業(yè)、頭部金融科技公司的合作貸款業(yè)務(wù)，受限于各種不可抗力，不具備實地面簽可能性，可參照《面簽核保合規(guī)操作指引》要求，經(jīng)審批同意后開展遠(yuǎn)程面簽。（三）采用遠(yuǎn)程盡調(diào)模式的合作貸款業(yè)務(wù)，原則上采用現(xiàn)場面簽方式，在協(xié)議現(xiàn)場面簽時需對遠(yuǎn)程盡調(diào)事宜進(jìn)行核驗。（四）如無法落實第（三）條，經(jīng)審批同意可均采取遠(yuǎn)程模式，但合作貸款業(yè)務(wù)在正式上線投產(chǎn)前，必須前往實地對遠(yuǎn)程盡調(diào)事宜進(jìn)行核驗。第三十九條違反本辦法相關(guān)規(guī)定，根據(jù)相關(guān)規(guī)定對責(zé)任人進(jìn)行處罰。第十章 附 則第四十條本辦法由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十一條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1.金融科技公司合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入評分表2.金融科技公司合作額度申報資料清單3.合作貸款業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程盡調(diào)審批表

附件-1金融科技公司合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入評分表編號評分項子項區(qū)間分值1實繳資本(萬)無[0,200）4[200,1000)6[1000+]102經(jīng)營水平企業(yè)連續(xù)經(jīng)營年限[0,2年）2[2年,5年)6[5年+]10主營業(yè)務(wù)利潤率[0,5%）4[5%,10%)6[10%,20%)8[20%+]103股東背景無銀行/國企/央企/行業(yè)巨頭10上市公司/世界500強8其它44業(yè)務(wù)規(guī)模規(guī)模-已合作機(jī)構(gòu)數(shù)[0,5家）4[5家,10家)6[10家+]10規(guī)模-月放款額[0,1000萬）6[1000萬,2000萬)8[2000萬+]105平臺資信結(jié)構(gòu)-已合作機(jī)構(gòu)

（銀行、持牌機(jī)構(gòu)占比）[0,50%）4[50%,80%)8[80%+]10客戶來源純貸款超市4業(yè)務(wù)巨頭下屬貸款超市8異業(yè)/同業(yè)銀行、持牌類10資產(chǎn)質(zhì)量分級（行業(yè)平均水平定期調(diào)研，屬動態(tài)值）資產(chǎn)質(zhì)量高于行業(yè)平均水平10資產(chǎn)質(zhì)量同行業(yè)平均水平持平8資產(chǎn)質(zhì)量略低于同行業(yè)平均水平6資產(chǎn)質(zhì)量較差2純導(dǎo)流2其它補充資質(zhì)

（業(yè)內(nèi)口碑、其它信息）優(yōu)質(zhì)10中等6一般4附件-2金融科技公司合作額度申報資料清單資料類別序號資料名稱要求備注是否必須是否需蓋章基礎(chǔ)資料1營業(yè)執(zhí)照（三證合一）最新是是2機(jī)構(gòu)信用代碼證最新是是3開戶許可證最新是是4許可證經(jīng)營許可證、批文、資質(zhì)證書、產(chǎn)品許可證（如小貸批文、ICP等）是是5知識產(chǎn)權(quán)證書商標(biāo)證、專利證、著作權(quán)證可選如有是（可蓋騎縫）6榮譽證書可選如有是（可蓋騎縫）7法定代表人有效身份證件（身份證/護(hù)照/港澳通行證/臺胞證）正反面，有效期內(nèi)是是8章程包含各次章程修正案是是（可蓋騎縫）9驗資報告最新是是（可蓋騎縫）10征信報告不超過1個月是是（可蓋騎縫）11公司介紹是是12歷史沿革介紹成立日期、企業(yè)前身（如有）、主要大事件、主要榮譽是（電子版介紹即可）否13公司未來發(fā)展戰(zhàn)略可選是（電子版介紹即可）否14創(chuàng)始團(tuán)隊、高管介紹職位、何時入職、年齡、學(xué)歷（畢業(yè)院校、學(xué)位）、從業(yè)經(jīng)驗、獲得的證書、榮譽是（電子版介紹即可）否15股權(quán)架構(gòu)介紹集團(tuán)股權(quán)架構(gòu)圖是（電子版介紹即可）否16每輪融資Capitaltable是（電子版介紹即可）否17部門架構(gòu)介紹公司部門架構(gòu)，人員、學(xué)歷，技術(shù)團(tuán)隊人員、占比、學(xué)歷，風(fēng)控團(tuán)隊人數(shù)、占比、學(xué)歷，建模團(tuán)隊人數(shù)、占比、學(xué)歷是（電子版介紹即可）否18關(guān)聯(lián)公司股權(quán)關(guān)系圖及業(yè)務(wù)定位介紹是（電子版介紹即可）否19重大法律訴訟事項及說明如有如有否財務(wù)資料20近三年及最新一期財務(wù)報表年報須經(jīng)審計，月度報表包含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表（如國外上市提供季報和年報報表）是是（可蓋騎縫）21財務(wù)報表主要科目明細(xì)包括但不限于固定資產(chǎn)、應(yīng)收/應(yīng)付、其它應(yīng)收/應(yīng)付、其它金額占總資產(chǎn)超10%的科目明細(xì)、賬齡分析表是是（可蓋騎縫）22財務(wù)說明同比/環(huán)比變動超過10%科目的說明，流動風(fēng)險防范措施，以及資產(chǎn)撥備及核銷情況說明是是（可蓋騎縫）23近三年及一個月增值稅納稅申報表、完稅證明是（至少一年）是（可蓋騎縫）24近一年主要賬戶銀行流水銀行蓋章可選是是（可蓋騎縫）資產(chǎn)負(fù)債資料25主要資產(chǎn)信息銀行賬戶、主要資產(chǎn)（固定資產(chǎn)、股權(quán)等）附有回購、擔(dān)保、差額補足、流動性支持等義務(wù)的主體是（電子版介紹即可）否26主要業(yè)務(wù)合同與渠道、外包催收機(jī)構(gòu)、存管銀行、第三方支付公司的相關(guān)合同；債權(quán)形成文件（借款合同、擔(dān)保合同、轉(zhuǎn)賬憑證、到賬憑證等）與本次業(yè)務(wù)相關(guān)全鏈條合同都須提供，同類合同數(shù)量較多的以抽查形式是是27授信、融資清單包括但不限于融資方、資金方、授信額度、貸款余額、授信期限、貸款期限、增信措施、合作模式、說明期限和金額是否匹配（上年年底及近一個月月末的）是是28對外擔(dān)保清單被擔(dān)保人、資金方、擔(dān)保額度、擔(dān)保余額、授信期限、貸款期限、其它增信措施、合作模式、說明期限和金額是否匹配（上年年底及近一個月月末的）包括但不限于：回購、差額補足、流動性支持等是是29歷史外部融資情況各輪投資人、投資金額、估值、對賭協(xié)議情況、招股書/上市報送材料、上市進(jìn)度、是否存在明股實債情況（股權(quán)回購時間、回購價格）、實際控制人股權(quán)質(zhì)押融資情況是（電子版介紹即可）否業(yè)務(wù)資料30產(chǎn)品介紹產(chǎn)品名稱、啟始時間、場景合作方（如有）、循環(huán)/不循環(huán)、額度、人均、件均、期限、利率（含所有費用）、還款方式、累計用戶、累計放款、月放款量、在貸余額、在貸用戶、客群、準(zhǔn)入條件、場景方通過率、公司通過率、準(zhǔn)入條件、流程、違約成本、貸中管理、風(fēng)控方式是（電子版介紹即可）否31業(yè)務(wù)規(guī)模介紹業(yè)務(wù)開展時間、累計放款金額、在貸余額、每月放款量、發(fā)展趨勢、每月每種產(chǎn)品放款量、占比是（電子版介紹即可）否32獲客渠道介紹獲客渠道、渠道業(yè)務(wù)占比、合作期限、渠道審批通過率、公司審批