銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》（初級(jí)）在線模擬試題

（最新版）銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸

款》（初級(jí)）在線模擬試題

1.根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者在投資時(shí)通常會(huì)選擇（）c

A.50%的概率得2000元,50%的概率得0元

B.30%的概率得2000元,70%的概率得0元

C.20%的概率得2000元,80%的概率得0元

D.1000元的確定收益

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，

非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)

債、保險(xiǎn)等為主。D項(xiàng)相對(duì)于其他三項(xiàng)而言具有確定收益，不用承擔(dān)

任何風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將會(huì)選擇確定的收益而不是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

2.（）是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】：A

【解析】：

綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，

理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私

人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣

泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

3.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列選

項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）o

A.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次

B.年利率15%,每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

D.年利率14.3%,每月計(jì)息一次

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，利息支出=100X（1+14.6%2）2—100弋15.13（萬(wàn)元）；B項(xiàng),

利息支出=100X15%=15（萬(wàn)元）；C項(xiàng)，利息支出=100X（1+

14.7%4）4—100^15.53（萬(wàn)元）；D項(xiàng)，利息支出=100X（1+14.3%/12）

12—100處15.28（萬(wàn)元）。因此，B項(xiàng)方案利息支出最少。

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，為投資者

設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投

資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）元人民幣。

A.五千

B.一萬(wàn)

C.兩萬(wàn)

D.三萬(wàn)

【答案】：B

【解析】：

《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根

據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商

'也銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)

元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固

定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣，投資于單只混合

類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)

產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人

民幣。

5.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的

穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收籌劃

【答案】:B

【解析】：

現(xiàn)金管理規(guī)劃是指進(jìn)行家庭或者個(gè)人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金

等價(jià)物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生

活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

6.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息有（）o

A.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息

E.產(chǎn)品價(jià)格信息

【答案】:A|B|C

【解析】：

銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信

息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括

發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主

體收費(fèi)情況；產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)

特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)

品發(fā)行地區(qū)、資金門檻（起售金額）和最小遞增金額等；產(chǎn)品特征信

息包括產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)品類型、發(fā)行方式、募集規(guī)模、投資

范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、

客戶贖回權(quán)、產(chǎn)品期限、募集日期、開(kāi)放日期、信息披露方式等C對(duì)

于理財(cái)人員而言，這些要素是認(rèn)識(shí)產(chǎn)品所必須了解的信息。

7,專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是（）。

A.幫助客戶解決問(wèn)題

B.實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)

C.尋找、開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶

D.服務(wù)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)雙贏

E.深入了解客戶

【答案】：A|B

【解析】：

專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目

標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要先深入了解客戶，然后才能全

面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題和條件；在綜合分析和比較的基

礎(chǔ)上提出自己的見(jiàn)解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見(jiàn)等內(nèi)容形成

專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，解說(shuō)并呈遞給客戶。

8.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）o

A.處置權(quán)憑證

B.債權(quán)憑證

C.產(chǎn)權(quán)憑證

D.收益權(quán)憑證

【答案】：B

【解析】：

債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)

行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)

任。

9.理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分，其中，對(duì)于本機(jī)構(gòu)或者理財(cái)

師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，

在對(duì)客戶很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)（）可以簡(jiǎn)化。

A.制定理財(cái)規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

D.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系

【答案】：c

【解析】：

在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用上述工作流程、方法。

在面對(duì)具體客戶和不同情形時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟或者某

一特定的工作方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如，

對(duì)于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系緊密且需求明確的客戶，

第一步驟即接觸客戶，建立信任關(guān)系可以省略；在對(duì)客戶很熟悉、情

況很了解時(shí)，第二步驟即收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況也可

以簡(jiǎn)化。

10.作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列

各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）0

A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.信托計(jì)劃

D.FOF

【答案】：B

【解析】：

ACD三項(xiàng)，基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)億資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)

(FOF/MOM),資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)

質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。B項(xiàng)，集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于期貨公司發(fā)行的期貨

資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

11.高峰期的理財(cái)活動(dòng)包括()o

A.量入節(jié)出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

【答案】：C

【解析】：

高峰期對(duì)應(yīng)的年齡階段為55?60歲。這個(gè)時(shí)期基本上沒(méi)有大額支出，

也沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來(lái)的生活奠定一定的基

礎(chǔ)。主要的理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退沐。

12.當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元

呈（）關(guān)系。

A.負(fù)相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)

【答案】：A

【解析】：

通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨

幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，

因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

13.外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下（含）

的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目

項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

A.5

B.10

C.3

D.1

【答案】：A

【解析】：

外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下（含）的，

憑本人有效身份證件在銀行辦理.；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下

有交易額的真實(shí)性憑證辦理.。手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美

元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的,

憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共

和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取

單據(jù)辦理。

14.（）的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益。

A.憑證式國(guó)債

B.實(shí)物國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

【答案】：c

【解析】：

價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二

級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期，兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益。價(jià)差收益

一般只有可上市交易的記賬式國(guó)債可以獲得，由于債券價(jià)格有漲有

跌，因此價(jià)差收入也可能是負(fù)值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。

15.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

【答案】：B

【解析】：

保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是

指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的

人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金

責(zé)任的保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享

有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。

16.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的

特征是（）o

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開(kāi)推銷證券

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷證券

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推

銷證券

D.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開(kāi)推銷證券

【答案】：D

【解析】：

在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又

稱公開(kāi)發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，而是向社會(huì)廣大投資

者公開(kāi)推銷證券。私募又稱非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)

行對(duì)象推銷證券。

17.在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循的原則不包括（

A.目標(biāo)明確原則

B.了解原則

C.誠(chéng)信原則

D.連續(xù)性原則

【答案】:A

【解析】：

執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠(chéng)信原則及連續(xù)性原則。同時(shí),

需注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。

18.某銀行最近推出一類理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品80%以上資金投資于存

款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)，其交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單、波動(dòng)率相對(duì)較低，則

據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

B.混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.另類理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象

的銀行理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》

第四條，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存款、債券

等資產(chǎn)的占比不得低于80%o固定收益類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)

單、波動(dòng)率相對(duì)較低。

19.個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）的，可以在銀行直接辦理；

超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行

所在地外匯局事前報(bào)備。

A.1萬(wàn)美元以下（不含）

B.5000美元以下（不含）

C5000美元以下（含）

D.1萬(wàn)美元以下（含）

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)

日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述

金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外

匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外

幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

20.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息

的有（）o

A.收支情況

B.客戶的投資偏好

C.客戶的年齡

D.財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)

E.客戶的社會(huì)地位

【答案】：B|C|E

【解析】：

一般把客戶信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目

標(biāo)三方面。財(cái)務(wù)信息是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)

的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。

21.開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行總行應(yīng)按照有關(guān)部門規(guī)定在全國(guó)銀行業(yè)

理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集中登汜，下列有關(guān)理財(cái)信息登記

的說(shuō)法正確的有哪些？（）

A.發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前10日，在全國(guó)銀行業(yè)

理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記

B.發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前2日，在全國(guó)銀行業(yè)理

財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記

C.在理財(cái)產(chǎn)品終止后5日內(nèi)完成終止登記

D.發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前15日，在全國(guó)銀行業(yè)

理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記

E.發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前7日，在全國(guó)銀行業(yè)理

財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第十二條，商業(yè)銀行總行應(yīng)

當(dāng)按照以下要求，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行集

中登記：①商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前

10|_|,在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；②商業(yè)銀行發(fā)行

私募理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售前2日，在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信

息登記系統(tǒng)進(jìn)行登記；③在理財(cái)產(chǎn)品募集和存續(xù)期間，按照有關(guān)規(guī)定

持續(xù)登記理財(cái)產(chǎn)品的募集情況、認(rèn)購(gòu)贖回情況、投資者信息、投資資

產(chǎn)、資產(chǎn)交易明細(xì)、資產(chǎn)估值、負(fù)債情況等信息；④在理財(cái)產(chǎn)品終止

后5日內(nèi)完成終止登記。

22.下列保險(xiǎn)品種中，屬于銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的有（）。

A.萬(wàn)能保險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

E.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】：B|C|E

【解析】：

銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以公民個(gè)人家庭生活資料作為保險(xiǎn)標(biāo)的的

保險(xiǎn)。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投

保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

23.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)

過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)民事代理制度，行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止

后，仍然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)

民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。因此，本題中,

在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

24.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，去深入了

解客戶的財(cái)務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么理財(cái)師要了解這些信息

C.在具體提問(wèn)的時(shí)侯，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，可以去問(wèn)些與

其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面

地了解客戶信息

【答案】：C

【解析】：

在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與

其不相關(guān)的信息

25.房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購(gòu)買

【答案】：C

【解析】：

房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不

可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)

買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

26.在理財(cái)產(chǎn)品中，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類

資產(chǎn)的比例不低于（）o

A.40%

B.60%

C.30%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商'亞銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第九條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)

投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)

產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類

理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類

理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類

理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%o

27.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）o

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的

方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可

劃分為法人信托和個(gè)人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信

托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

D,開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)'業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類

管理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益

類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合

類理財(cái)產(chǎn)品。

29.下列選項(xiàng)中，不是金融市場(chǎng)交易對(duì)象的是（）o

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)

【答案】：D

【解析】：

ABC三項(xiàng)，金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)

的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品

等。D項(xiàng)，房產(chǎn)不是金融工具。

30.下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

【答案】：C

【解析】：

憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，憑證式國(guó)債以收款憑

證來(lái)記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持

券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到銀行網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌

取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付的本金收取手續(xù)費(fèi)。

31.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉(cāng)單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

【答案】:A|C|E

【解析】：

《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列

權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉(cāng)單、提

單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、

專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政

法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

32.關(guān)于特殊類型基金，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金

B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購(gòu)和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場(chǎng)的基金

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)

進(jìn)行；而ETF的申購(gòu)、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通

過(guò)交易所進(jìn)行。

33.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值的基金

是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

【答案】：B

【解析】：

平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)

的長(zhǎng)期增值。A項(xiàng)，成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者

帶來(lái)經(jīng)常性收益；C項(xiàng)，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投

資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；D項(xiàng)，混合型基金同時(shí)投資于

股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，通過(guò)不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)

險(xiǎn)和收益的平衡。

34.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、

方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購(gòu)買基金的月投資款

【答案】：C

【解析】：

年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額

相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項(xiàng)，每月家庭日用品費(fèi)用支出不

一定相等，因此不屬于年金。

35.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有下列行為（）。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《證券投資基金銷售管理辦法》第八十二條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)從事

基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基

金的收費(fèi)水平；②采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方

式銷售基金；③以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金；④承諾利用基金資

產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；⑤進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)（基金定期定額投資

業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；⑥挪用基金銷

售結(jié)算資金；⑦本辦法第三十五條規(guī)定的情形；⑧中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁

止的其他情形。B項(xiàng)，《證券投資基金銷售管理辦法》第三十七條規(guī)

定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管

理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)。

36.商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品（）中

予以明確。

A.開(kāi)戶文件

B.銷售文本

C.宣傳資料

D.風(fēng)險(xiǎn)文件

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商'亞銀行理財(cái)'業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制

度，防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其

他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征

得投資者書面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。

37.資本市場(chǎng)較貨幣市場(chǎng)收益高的原因有（）。

A.融資期限較長(zhǎng)

B.發(fā)生重大變故的可能性大

C.市場(chǎng)價(jià)格容易波動(dòng)

D.價(jià)格變動(dòng)幅度大

E.交易工具價(jià)值較大

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

資本市場(chǎng)由于融資期限較長(zhǎng)，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場(chǎng)價(jià)格

容易波動(dòng)，且價(jià)格變動(dòng)幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，作為

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，其收益也較高。

38.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)

限連帶責(zé)任，關(guān)于普通合伙企業(yè)的說(shuō)法不正確的是（）o

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個(gè)以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)

權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

【答案】：C

【解析】：

合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利

出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人

協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。

39.對(duì)個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展具有下列（）好處。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤(rùn)最大化

D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段

E.無(wú)需再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|D

【解析】：

隨著我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種

和管理風(fēng)險(xiǎn)的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生

品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男省５鹑谘苌肥袌?chǎng)是一個(gè)

高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng)，投資者需要具有較強(qiáng)的市場(chǎng)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受

能力。

40.貨幣市場(chǎng)是融通的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集的場(chǎng)所。

()

A.短期資金；長(zhǎng)期資金

B.長(zhǎng)期資金；短期資金

C.短期資金；短期資金

D.長(zhǎng)期資金；長(zhǎng)期資金

【答案】：A

【解析】：

貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一

年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)；資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年

以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證

券投資基金市場(chǎng)等。

41.下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余

B.萬(wàn)能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)

專業(yè)化水平等

C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一

體

D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶軟合管理

E.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)

【答案】：C|D

【解析】：

C項(xiàng)，投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品；D項(xiàng),

投連險(xiǎn)的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。

42.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）o

A.期限長(zhǎng)

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種

短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、

信用度高等特點(diǎn)。

43.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷過(guò)程中，正確的是（）o

A.包含對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句，未按規(guī)定要求客戶

親手抄錄并簽字確認(rèn)

C.在宣傳材料中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對(duì)預(yù)期收益率的

測(cè)算方式和主要依據(jù)的披露不充分

D.在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第八條規(guī)定，銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面

反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸大收益或隱

瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺

顯易懂的文字表達(dá)。

44.計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。

A.年金

B.利率

C.期數(shù)

D.內(nèi)部報(bào)酬率

E.終值

【答案】：A|B|C

【解析】：

普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計(jì)算未來(lái)每

期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。根

據(jù)期末普通年金現(xiàn)值表達(dá)式：PVEND=PMTX[1-（1+r）-n]/r,計(jì)

算普通年金現(xiàn)值（PVEND）必需有：年金（PMT）、報(bào)酬率（r）、折現(xiàn)

期數(shù)（n）o

45.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)說(shuō)法正確的有（）。

A.有限合伙企業(yè)由兩個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立

B.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有三個(gè)普通合伙人

C.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)

D.有限合伙人的自有財(cái)產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無(wú)關(guān)的債務(wù)的，該合

伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

E.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在

有限合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)

由兩個(gè)以上五十個(gè)以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外C有

限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人。根據(jù)第六十四、六十五條，

有限合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)

權(quán)利作價(jià)出資。有限合伙人不得以勞務(wù)出資；有限合伙人應(yīng)當(dāng)按照合

伙協(xié)議的約定按期足額繳納出資；未按期足額繳納的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)繳

義務(wù)，并對(duì)其他合伙人承擔(dān)違約責(zé)任。

46.綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因

素，向客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循

的（）原則。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.客觀性

D.適當(dāng)性

【答案】：D

【解析】：

適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命

周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性

等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來(lái)言，適當(dāng)性原則的基本要求

是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。

47.下列有關(guān)綜合理財(cái)服務(wù)說(shuō)法正確的有哪些？（）

A.綜合理財(cái)服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資

和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

B.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

D.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出廣泛化服務(wù)

E.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照

約定方式獲取或承擔(dān)

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接

受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投

資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要

區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約

定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶

或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合

理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

48.一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高

B.收益性高

C.資金申購(gòu)、贖回靈活

D.安全性相對(duì)較高

E.投資期短

【答案】：C|D|E

【解析】：

現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品投資方向主要是信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的各

類金融資產(chǎn)，包括國(guó)債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購(gòu)，高信用

級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資

的其他金融工具。其特點(diǎn)是投資期短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及

收益安全性相對(duì)較高等。該類產(chǎn)品通常被視為活期存款的替代品。

49.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)

服務(wù)

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用

自身的渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

50.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于

其說(shuō)法正確的有（）o

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對(duì)投資門檻無(wú)特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不納稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項(xiàng)，公司制對(duì)投資門檻無(wú)特別要求，有限合伙制對(duì)投資門檻無(wú)強(qiáng)制

要求，但如申報(bào)備案，則單個(gè)投資者不低于100萬(wàn)元；E項(xiàng)，在有限

合伙制中，普通合伙人對(duì)基金債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)

繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。

51.一般來(lái)說(shuō)，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。

A.現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品

B.混合類理財(cái)產(chǎn)品

C.另類理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，

信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。B項(xiàng)，混合

類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，混合投資方式增加

了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能

會(huì)隨之?dāng)U大。C項(xiàng)，另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金

融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場(chǎng)，

但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)

的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。D項(xiàng)，固定收益類理財(cái)

產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)

品，購(gòu)買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品存在一定風(fēng)險(xiǎn)，主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信

用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

52.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢服務(wù)

D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行

投資和管理，分為：①理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)

分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；②綜合理

財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客

戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

53.金融市場(chǎng)的主要功能有（）。

A.優(yōu)化配置功能

B.財(cái)富投資功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.交易功能

E.避險(xiǎn)功能

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場(chǎng)功能是指金融市場(chǎng)所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作

用和技能。通常具有以下幾種功能：①資金融通集聚功能；②財(cái)富投

資和避險(xiǎn)功能；③交易功能；④優(yōu)化資源配置功能；⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能;

⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

54.專業(yè)勝任原則是指理財(cái)師應(yīng)當(dāng)具備良好的（）,并且時(shí)刻保證專

業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身專業(yè)知識(shí)的與時(shí)俱進(jìn)，保證自