金控集團(tuán)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)方案

目錄

二、項(xiàng)目概述......................................................................5

2.1背景............................................5

三、業(yè)務(wù)理解......................................................................5

3.1金融業(yè)務(wù)模式及角色............................................................6

3.2項(xiàng)目生命周期...............................................................7

3.3互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺基礎(chǔ)建設(shè)核心功能................................................7

3.4風(fēng)險控制平臺基礎(chǔ)建設(shè)核心功能.....................................................8

四、技術(shù)解決方案............................................10

4.1核心設(shè)計思想..............................................................10

4.2構(gòu)架設(shè)計的關(guān)鍵特性...........................................................11

4.2.1系統(tǒng)靈活性...................................................................11

4.2.2系統(tǒng)高效性...................................................................11

4.2.3系統(tǒng)的可伸縮性...............................................................12

4.2.4系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性.........................................................13

4.3系統(tǒng)整體設(shè)計..................................................................13

4.3.1系統(tǒng)總體架構(gòu)設(shè)計.............................................................13

4.3.2系統(tǒng)邏輯架構(gòu)設(shè)計.............................................................14

4.3.3系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)設(shè)計.............................................................16

4.3.4系統(tǒng)運(yùn)行架構(gòu)設(shè)計.............................................................19

4.3.5系統(tǒng)數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)計.............................................................20

4.3.6系統(tǒng)部署架構(gòu)設(shè)計.............................................................21

4.3.7系統(tǒng)擴(kuò)容技術(shù)設(shè)計.............................................................23

4.3.8系統(tǒng)對外接口設(shè)計.............................................................23

3、物聯(lián)網(wǎng)接口......................................................................24

4、其他接口........................................................................24

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五、系統(tǒng)解決方案28

5.1互聯(lián)網(wǎng)融資系統(tǒng)...............................................錯誤！未定義書簽。

5.2.1前臺系統(tǒng)...................................................錯誤！未定義書簽。

5.2.2后臺系統(tǒng)..................................................錯誤！未定義書簽。

5.2風(fēng)險控制系統(tǒng).................................................................47

5.3.1大數(shù)據(jù)平臺..................................................................47

5.3.2信用評級....................................................................49

5.3.3授信管理....................................................................55

5.3.4反欺詐監(jiān)控..................................................................57

5.3.5自動/人工審核...............................................................58

5.3.6風(fēng)險預(yù)警....................................................................59

六、安全體系設(shè)計.................................................................61

6.1依據(jù)及原則..............................................61

6.2物理安全................................................62

6.3主機(jī)安全......................................................................62

6.4網(wǎng)絡(luò)安全......................................................................63

6.5應(yīng)用服務(wù)器安全................................................................64

6.6系統(tǒng)監(jiān)控......................................................................65

6.7日志管理......................................................................68

6.8安全保密......................................................................68

6.9安全審計......................................................................70

七、項(xiàng)目實(shí)施方案.................................................................71

7.1項(xiàng)目實(shí)施規(guī)范性依據(jù)...........................................................71

7.2項(xiàng)目管理總體要求.............................................................71

7.2.1組織要求....................................................................71

7.2.2進(jìn)度要求....................................................................72

7.3項(xiàng)目實(shí)施管理................................................................72

7.3.1項(xiàng)目實(shí)施方法論..............................................................72

7.3.2項(xiàng)目組織架構(gòu)................................................................乃

7.3.3項(xiàng)目人員簡歷................................................................77

7.3.4項(xiàng)目實(shí)施計劃................................................................77

7.3.5項(xiàng)目工作流程................................................................78

7.3.6的總體職責(zé)..................................................................78

7.3.7招標(biāo)人的總體職責(zé)............................................................79

7.3.8各階段實(shí)施職責(zé)分工..........................................................80

7.4質(zhì)量保證方案.................................................................81

7.4.1項(xiàng)目質(zhì)量管理方法論.........................................................82

7.4.2項(xiàng)目質(zhì)量管理的措施.........................................................82

7.4.3變更控制方法...............................................................83

7.4.4問題跟蹤方法...............................................................85

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7.4.5進(jìn)度控制方法........................................................................86

7.51頁目測試方案.........................................................................86

7.5.1項(xiàng)目測試總體要求....................................................................86

7.5.2參加測試人員及組織分工..............................................................87

7.5.3項(xiàng)目測試方法........................................................................87

7.5.4項(xiàng)目測試的主要內(nèi)容..................................................................88

7.6系統(tǒng)上線策略.........................................................................89

7.7系統(tǒng)切換方案.........................................................................89

7.8項(xiàng)目溝通管理.........................................................................90

7.8.1溝通機(jī)制............................................................................90

7.8.2項(xiàng)目報告............................................................................90

7.8.3組織間的協(xié)調(diào)........................................................................91

7.9項(xiàng)目風(fēng)險管理........................................................................91

7.9.1目標(biāo)風(fēng)險............................................................................92

7.9.2需求風(fēng)險............................................................................92

7.9.3規(guī)模風(fēng)險............................................................................92

7.9.4客戶風(fēng)險............................................................................92

7.9.5數(shù)據(jù)風(fēng)險............................................................................92

7.9.6質(zhì)量風(fēng)險............................................................................92

7.9.7資源風(fēng)險............................................................................93

7.9.8項(xiàng)目管理風(fēng)險........................................................................93

7.9.9新產(chǎn)品、新技術(shù)風(fēng)險..................................................................93

7.9.10運(yùn)行風(fēng)險...........................................................................93

7.10項(xiàng)目文檔管理........................................................................94

7.10.1源代碼管理.........................................................................94

7.10.2源代碼清單.........................................................................94

7.10.3文檔管理規(guī)范.......................................................................95

7.10.4文檔管理清單.......................................................................95

7.11項(xiàng)目驗(yàn)收管理.......................................................................100

7.11.1驗(yàn)收方案..........................................................................100

7.11.2驗(yàn)收流程..........................................................................100

7.11.3驗(yàn)收方法.........................................................................101

7.11.4雙方職責(zé)..........................................................................101

7.11.5驗(yàn)收內(nèi)容..........................................................................102

7.11.6驗(yàn)收問題分類..............................................................102

7.11.7驗(yàn)收合格標(biāo)準(zhǔn)..............................................................102

7.12項(xiàng)目培訓(xùn)方案...............................................................103

7.12.1培訓(xùn)要求..................................................................103

7.12.2培訓(xùn)對象..................................................................103

7.12.3培訓(xùn)方式和地點(diǎn)............................................................103

7.12.4培訓(xùn)教師..................................................................104

7.12.5培訓(xùn)資料..................................................................104

7.12.6培訓(xùn)課程..................................................................104

7.12.7培訓(xùn)質(zhì)量控制..............................................................105

(3/113)

八、項(xiàng)目運(yùn)行維護(hù)方案.......................................106

8.1運(yùn)行維護(hù)期限.................................................................106

8.2技術(shù)服務(wù)內(nèi)容..............................................106

8.3技術(shù)服務(wù)描述.................................................................106

8.4技術(shù)服務(wù)方案..............................................................109

8.5技術(shù)支持方式及手段..........................................................111

1.服務(wù)內(nèi)容......................................................................111

2.服務(wù)方式......................................................................111

3.交付項(xiàng)目......................................................................111

8.6應(yīng)急故障處理..............................................................112

1.服務(wù)內(nèi)容......................................................................112

2.服務(wù)方式......................................................................112

3.提交項(xiàng)目......................................................................112

4.特別說明......................................................................112

8.7安裝及系統(tǒng)軟件升級服務(wù)....................................................112

1.服務(wù)內(nèi)容......................................................................112

2,服務(wù)方式......................................................................112

3.提交項(xiàng)目......................................................................112

4.特別說明......................................................................112

8.8災(zāi)難恢復(fù)計劃.................................................................113

8.9免費(fèi)維護(hù)期外.................................................................113

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一、項(xiàng)目概述

2.1背景

廣州XX金融科技公司（簡稱“XX金科”）是廣州XX金融控股集團(tuán)有限公司的全資子公

司。XX金科致力于打造成為金融、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)以及云計算領(lǐng)域的軟硬件綜合解決方案

提供商和業(yè)務(wù)咨詢專家?，F(xiàn)階段結(jié)合XX集團(tuán)各子公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，以小微金融服務(wù)平臺

為切入點(diǎn)，開展網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品的設(shè)計研發(fā)及平臺搭建。

小微金融服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)最終將呈現(xiàn)給客戶一款在線實(shí)時審核實(shí)時放款的信用

貸款產(chǎn)品。平臺界限內(nèi)按功能模塊進(jìn)行設(shè)計。平臺界限外持續(xù)拓展資金提供方、內(nèi)部數(shù)據(jù)

提供方、實(shí)名認(rèn)證和征信數(shù)據(jù)等第三方數(shù)據(jù)提供方、短信通知等外部系統(tǒng)。

整個平臺具備完善的系統(tǒng)拓展性確保整個系統(tǒng)的相對獨(dú)立性、開放性和可擴(kuò)充性，可

使本項(xiàng)目不僅可滿足當(dāng)前的需求，還可以充分考慮充分性滿足今后的需求，系統(tǒng)提供標(biāo)準(zhǔn)

的數(shù)據(jù)接口，能與后續(xù)擴(kuò)充的系統(tǒng)靈活對接，共享數(shù)據(jù)，最大限度避免資源和數(shù)據(jù)浪費(fèi)。

財務(wù)管理煲金

方業(yè)

務(wù)器

瞥

合同/防

以苦愛

8RR

8

訂單

資產(chǎn)管理|E^Bg|

管理

網(wǎng)

應(yīng)收含=后言還

a檢

預(yù)S

妾克用戶個人工作

系統(tǒng)管理告左Kfssa

SJSJ

二、業(yè)務(wù)理解

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3?1金融業(yè)務(wù)模式及角色

金交所

擔(dān)保方抵質(zhì)押

網(wǎng)貸平臺

貸款主體

金融公司

評，古機(jī)構(gòu)

拍賣v胞

從上圖可以看出，構(gòu)成xx金控主要業(yè)務(wù)有互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)，未來會增加金融資產(chǎn)交易、

大數(shù)據(jù)征信等服務(wù)。

同時也可以提供項(xiàng)目在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上由資金渠道（P2P）承銷，形成新的互聯(lián)網(wǎng)金

融平臺（B2B、B2c模式）。

3.1.1金融業(yè)務(wù)核心關(guān)注點(diǎn)

客戶服務(wù)

（方便、快捷、個性化）

市場營銷,推廣項(xiàng)目管理資產(chǎn)管理

（找客戶、找項(xiàng)目）（風(fēng)險控制）（找奚金、再融資）

運(yùn)營管理、案端劃統(tǒng)籌

（綜合分析、管理決策）

核心關(guān)注點(diǎn)

?找客戶、找項(xiàng)目客戶、項(xiàng)目管理

?找資金、再融資資金、資產(chǎn)管理n風(fēng)險控制

金融公司始終圍繞著“找客戶”、“找項(xiàng)目”、“找資金”三個核心來開展業(yè)務(wù)，過程控

制的最終目標(biāo)是風(fēng)險捽制C

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3.1.2金融業(yè)務(wù)四大核心問題

金融業(yè)務(wù)需要解決的四大基礎(chǔ)問題，客戶、項(xiàng)目、資產(chǎn)、資金。

客戶信息的對稱、整合的問題。

流程的嚴(yán)謹(jǐn)和靈活的問題。

資產(chǎn)的客戶、特殊性，例如同一類房產(chǎn)，地段差異。

資金資源的計劃性和效率問題。

通過風(fēng)險控制手段，降低操作風(fēng)險，確保項(xiàng)目、資產(chǎn)、資金的安全。

3.2項(xiàng)目生命周期

準(zhǔn)

入準(zhǔn)入申請

階

授信申請

段準(zhǔn)入審核

傳業(yè)務(wù)初審

調(diào)查評價用

信

岡險審杳項(xiàng)

階

決

業(yè)務(wù)初審目解保結(jié)清

段

策

風(fēng)控會審議結(jié)

階

風(fēng)險審查清不良處置

段有權(quán)人審批

風(fēng)控會審議

有權(quán)人審批

保

風(fēng)

后

瞼

執(zhí)合同審批代償追償

管

還

行

理

款

階落實(shí)放款條件逾期催收

L段

保函審批

放

款放款審批

階1

段放款通知書

保理、租賃、互聯(lián)網(wǎng)小貸等業(yè)務(wù)均可以抽象成信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)可以分為三個大的

階段貸前、貸中、貸后業(yè)務(wù)。貸前業(yè)務(wù)可以分為四大階段，準(zhǔn)入階段、決策階段、執(zhí)行階

段以及放款階段，當(dāng)然也可以采用授用信方式簡化準(zhǔn)入和決策階段。貸中可以分為日常檢

查、質(zhì)量管理、風(fēng)險預(yù)警、解保、代償追償、逾期催收、資產(chǎn)處置、風(fēng)險管理等過程化的

管理。貸后就是項(xiàng)目結(jié)清以及歸檔閉卷。

3.3互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺基礎(chǔ)建設(shè)核心功能

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信息流一信息發(fā)布及產(chǎn)品交易管理

平臺應(yīng)具備金融相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)的信息發(fā)布和購買、轉(zhuǎn)讓等交易功能，是金融信息服

務(wù)平臺的基本信息流轉(zhuǎn)功能。

資金流——資金結(jié)算通道及資金托管

平臺應(yīng)具有資金支付渠道功能，能支持平臺上不同形式及多樣化產(chǎn)品的購買、轉(zhuǎn)讓等

資金支付結(jié)算要求。

信用風(fēng)險評價一一大數(shù)據(jù)征信及信用評價機(jī)制

平臺應(yīng)具有大數(shù)據(jù)征信及信用評價機(jī)制，能支持平臺上有擔(dān)保措施或純信用相關(guān)資產(chǎn)

類的客觀信用評價，起到采用大數(shù)據(jù)進(jìn)行資產(chǎn)全過程的風(fēng)險控制及監(jiān)控作用。

3.4風(fēng)險控制平臺基礎(chǔ)建設(shè)核心功能

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KM目

風(fēng)險控制覆蓋在業(yè)務(wù)的整個生命周期，利用風(fēng)險監(jiān)控的數(shù)據(jù)采集實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的整合。例

如央行征信系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)、共享數(shù)據(jù)、政府?dāng)?shù)據(jù)以及其他數(shù)據(jù)。利用數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)模型化、

規(guī)則化。

實(shí)現(xiàn)客戶準(zhǔn)入、審查審批、放款審批和風(fēng)險預(yù)警的風(fēng)險支持，確保項(xiàng)目全周期的風(fēng)險

管理、預(yù)警。

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三、技術(shù)解決方案

4.1核心設(shè)計思想

4.1.1規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一管理

標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范體系是保障整個項(xiàng)目成功的軟性因素，也是系統(tǒng)成功實(shí)施最重要的一環(huán)，

本項(xiàng)目除了貫徹國家有關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)外，還包括系統(tǒng)整合、集成、協(xié)同的實(shí)施規(guī)范。通過統(tǒng)一

的功能設(shè)計規(guī)范、統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程協(xié)作規(guī)范、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)定義與編碼規(guī)范、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)交

換標(biāo)準(zhǔn)，建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系。這些規(guī)范的應(yīng)用將大大降低實(shí)施難度，并可以大大降

低日后的維護(hù)成本。

管理集中指對系統(tǒng)配置和信息資源的集中化管理，包括組織機(jī)構(gòu)管理、用戶管理、身

份驗(yàn)證、權(quán)限管理、系統(tǒng)管理、配置管理等。就是采用應(yīng)用系統(tǒng)集中部署模式。

4.1.2模型驅(qū)動、靈活擴(kuò)展

模型驅(qū)動是將系統(tǒng)中易變的部分知識化的一種方法，模型驅(qū)動的設(shè)計將使得系統(tǒng)擁有

柔性的結(jié)構(gòu)，更好地適應(yīng)需求的不斷變化，從而大大提高系統(tǒng)的生命周期。

模型驅(qū)動在設(shè)計期提供系統(tǒng)的靈活性，其設(shè)計結(jié)果就是系統(tǒng)的可配置能力和二次開發(fā)

能力，從而保證系統(tǒng)具有靈活的擴(kuò)展性。

4.L3面向?qū)ο?、J2EE體系

本系統(tǒng)的建設(shè)將采用先進(jìn)的面向?qū)ο蠛徒M件化的設(shè)計思想，在應(yīng)用軟件的設(shè)計開發(fā)上

均應(yīng)使用目前國際上最成熟、較先進(jìn)的技術(shù)，采用開放的國際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。

本系統(tǒng)建設(shè)基于J2EE技術(shù)思想，選擇業(yè)界領(lǐng)先的、性能穩(wěn)定的應(yīng)用服務(wù)器，建立以應(yīng)

用服務(wù)器為中心的多層體系結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)數(shù)據(jù)邏輯、業(yè)務(wù)邏輯、應(yīng)用邏輯和表現(xiàn)邏輯的

分離，這既保證了系統(tǒng)擴(kuò)展性，也大大增強(qiáng)了系統(tǒng)的可靠性和安全性。

4.L4技術(shù)成熟、架構(gòu)開放

系統(tǒng)建設(shè)需要采用成熟的技術(shù)，確保設(shè)計出的系統(tǒng)具有良好的穩(wěn)定性。在基于J2EE技

術(shù)體系結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)之上，選擇開放性、優(yōu)秀的技術(shù)架構(gòu)解決方案，結(jié)合系統(tǒng)的技術(shù)要

求，建立一個成熟、穩(wěn)定、可擴(kuò)展的基礎(chǔ)平臺。

系統(tǒng)架構(gòu)的開放性不僅體現(xiàn)在平臺的無關(guān)性，同時體現(xiàn)在架構(gòu)的源碼開放性上，這樣

不僅可以提高系統(tǒng)的可維護(hù)性，而且降低可能發(fā)生的技術(shù)風(fēng)險，確保項(xiàng)目的成功。

4.1.5安全保障、貫穿始終

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安全保障體系包括個人身份認(rèn)證服務(wù)、基本安全防護(hù)、故障恢復(fù)及容災(zāi)等整個系統(tǒng)各

個層面的安全。

安全保障被體現(xiàn)在硬件、網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用系統(tǒng)等各個層面。在應(yīng)用層，安全保障措施包括

用戶認(rèn)證、權(quán)限控制以及系統(tǒng)日志等安全審計手段。

4.2構(gòu)架設(shè)計的關(guān)鍵特性

4.2.1系統(tǒng)靈活性

由于目前互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的信息化建設(shè)剛起步，很多配套建設(shè)尚不成熟，很多業(yè)務(wù)也

有待梳理。隨著信息化建設(shè)的深入，不斷會有新的需求、新的業(yè)務(wù)產(chǎn)生，這就要求信息系

統(tǒng)不斷地進(jìn)行創(chuàng)新和調(diào)整以適應(yīng)行業(yè)的變化，也就是要求系統(tǒng)具有良好的靈活性。如何保

證系統(tǒng)的靈活性，使之能夠隨著最終用戶需求的不斷變化而相應(yīng)的變化，是在本系統(tǒng)規(guī)劃

和設(shè)計時需要重點(diǎn)考慮的問題。本系統(tǒng)是從以下幾個方面來考慮的：

?業(yè)務(wù)需求的前瞻性

所有的系統(tǒng)都是建立在實(shí)實(shí)在在的需求上的，我們不能期望一個從來沒有被考慮過的

需求，能夠在將來的某一天在系統(tǒng)中得到很好的支持。所以要使得系統(tǒng)有最大的靈活性，

就必須對業(yè)務(wù)需求做一個預(yù)測，對將來需求的變化考慮得越多，判斷得越準(zhǔn)確，就能夠使

得系統(tǒng)擁有更大得靈活性。在互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)中，我們多年來一直緊跟學(xué)習(xí)與研究擔(dān)保行

業(yè)發(fā)展趨勢，不斷對創(chuàng)新?lián)Ｆ贩N保持高度關(guān)注，力求這些需求的變化能夠較好地在互聯(lián)

網(wǎng)金融系統(tǒng)中得到體現(xiàn)。

?業(yè)務(wù)模型的抽象

業(yè)務(wù)模型是真正決定一個系統(tǒng)對未來需求變化的適應(yīng)能力，與參數(shù)化設(shè)計不同的是：

業(yè)務(wù)模型能決定什么樣的業(yè)務(wù)可以融入到系統(tǒng)中。我們基于多年在擔(dān)保行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)對擔(dān)保

業(yè)務(wù)的辦理過程進(jìn)行了抽象和業(yè)務(wù)建模，初步形成了擔(dān)保業(yè)務(wù)模型體系。

?系統(tǒng)設(shè)計的參數(shù)化

系統(tǒng)的參數(shù)化設(shè)計也是一個保證系統(tǒng)靈活性的重要手段，和業(yè)務(wù)模型的抽象不一樣，

參數(shù)化設(shè)計的靈活性體現(xiàn)在對可以預(yù)料的需求的變化的處理，譬如說，對流程的參與者的

設(shè)置，對業(yè)務(wù)的使用者的授權(quán)，以及用戶的個性化設(shè)置可進(jìn)行參數(shù)化設(shè)置等。

4.2.2系統(tǒng)高效性

在集中模式下，由于直接訪問系統(tǒng)用戶數(shù)增多，如何能夠保證系統(tǒng)的處理性能成為一

個相當(dāng)突出的問題。如果這個問題不解決，集中處理模式就無法有效實(shí)行。在集中模式下,

影響系統(tǒng)性能的因素主要有以下這些：

?多層次的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中的數(shù)據(jù)傳輸

(11/113)

在集中的模式下，如果傳輸數(shù)據(jù)較多，并發(fā)用戶又多，將造成在通訊數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)上的

擁擠現(xiàn)象，使得業(yè)務(wù)處理的響應(yīng)速度變慢。

?數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)讀取和更新

在大并發(fā)業(yè)務(wù)處理量的情形下，數(shù)據(jù)庫的讀寫速度將是主要的效率瓶頸。因?yàn)橥瑫r對

數(shù)據(jù)庫的讀寫必定涉及到數(shù)據(jù)庫的獨(dú)占訪問，也就是一個業(yè)務(wù)進(jìn)程在寫數(shù)據(jù)庫記錄的時候,

其他的業(yè)務(wù)進(jìn)程讀寫該記錄時都必須等待，直到該進(jìn)程寫完數(shù)據(jù)庫才能繼續(xù)執(zhí)行。

?系統(tǒng)負(fù)載的層級加重

在集中模式下，越往上級，系統(tǒng)處理的數(shù)據(jù)量便越大，業(yè)務(wù)量也越大，系統(tǒng)的負(fù)載便

越重，這是在系統(tǒng)設(shè)計時必須考慮到的問題。

在互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)中，我們采用了多種設(shè)計方法來解決以上問題。這些方法包括：

制定數(shù)據(jù)傳輸策略，盡量減少數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)上的傳輸量。

在各級部門采用不同的軟硬件配置以適應(yīng)不同的系統(tǒng)負(fù)載V

在集團(tuán)級采用集群方式以及高性能商業(yè)應(yīng)用服務(wù)器實(shí)現(xiàn)大并發(fā)和大數(shù)據(jù)量的訪問。

采用應(yīng)用基礎(chǔ)框架保證系統(tǒng)的性能。

應(yīng)用系統(tǒng)的優(yōu)化。

采用合理的數(shù)據(jù)庫設(shè)計，根據(jù)不同的數(shù)據(jù)表類型，對運(yùn)行過程中只讀表、經(jīng)常需要更

新的表和很少需要更新的表進(jìn)行分別處理。同時，采用應(yīng)用服務(wù)器，利用數(shù)據(jù)庫緩沖池和

容器等特性保證事務(wù)處理和并發(fā)響應(yīng)。

另外，我們將在系統(tǒng)設(shè)計和開發(fā)中不斷進(jìn)行性能測試和調(diào)優(yōu)，以滿足對系統(tǒng)的性能指

標(biāo)要求。

4.2.3系統(tǒng)的可伸縮性

系統(tǒng)的可伸縮性是指隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，系統(tǒng)需要處理的業(yè)務(wù)量越來越大，系統(tǒng)如何能

夠適應(yīng)這種變化的一種系統(tǒng)特性。在業(yè)務(wù)處理量增大的情況下，如果原有的系統(tǒng)無法保證

所需的處理能力，一般可以采取以下的幾種辦法：

調(diào)整系統(tǒng)允許的硬件設(shè)施，這包括增加內(nèi)存，使用主頻更高的CPU,增加CPU的數(shù)量,

使用存取速度更快的硬盤和磁盤陣列，申請更大的網(wǎng)絡(luò)帶寬，或者更換成更高檔的機(jī)器。

但是這些變動都是只能影響到一臺機(jī)器之上，其調(diào)整所能夠達(dá)到的程度有一個極限，超過

了這個極限這種調(diào)整就無法進(jìn)行了。

通過集群的方法。當(dāng)需要更大的處理能力的時候，可以通過簡單的增加一個機(jī)器加入

的集群中去，并把其中的一部分功能分布到這臺機(jī)器上，就能成倍的提高系統(tǒng)的處理能力。

(12/113)

而且這種增加系統(tǒng)可伸縮性的能力理論上是不受限制的。但是這種集群方法一般是需耍系

統(tǒng)支持的。

在本系統(tǒng)中，為保證系統(tǒng)可伸縮性，我們在系統(tǒng)基礎(chǔ)框架中使用了EJB作為開發(fā)系統(tǒng)

的載體，使用這種技術(shù)J2EE規(guī)范可以保證這些EJB可以使用集群的方式來提高系統(tǒng)的可伸

縮性。這樣就能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，從而保護(hù)系統(tǒng)投資。

4.2.4系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性

系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可靠性是指系統(tǒng)在一段時間內(nèi)，平均出現(xiàn)故障時間的比例。系統(tǒng)穩(wěn)定

性和高可用性對互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)是非常關(guān)鍵的，因?yàn)橐坏┫到y(tǒng)出現(xiàn)了故障，并且如果不能

很快的進(jìn)行恢復(fù)，那么勢必對繁忙的擔(dān)保業(yè)務(wù)造成嚴(yán)重的影響，而數(shù)據(jù)的丟失更是不能允

許的。

為保證系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可用性，應(yīng)用平臺的選擇和應(yīng)用框架的選擇非常重要，因?yàn)檫@

是業(yè)務(wù)允許的基礎(chǔ)框架，只有基礎(chǔ)框架穩(wěn)定，才能保證上面允許的信息系統(tǒng)穩(wěn)定。在互聯(lián)

網(wǎng)金融系統(tǒng)中，我們采用了Java語言作為實(shí)現(xiàn)語言，J2EE作為底層容器，工作流系統(tǒng)作

為系統(tǒng)的應(yīng)用開發(fā)框架。采用Java語言作為實(shí)現(xiàn)語言，可用避免在C/C++語言中絕大部分

由于指針或者內(nèi)存訪問等引起的系統(tǒng)崩潰等問題，從而大大的提高系統(tǒng)的穩(wěn)定性;采用J2EE

架構(gòu)是因?yàn)镴2EE架構(gòu)提供了對應(yīng)用透明的并發(fā)連接處理、多線程調(diào)度、安全性控制、交易

事務(wù)等底層的功能，采用工作流作為信息系統(tǒng)的應(yīng)用開發(fā)框架，保證業(yè)務(wù)的流程和業(yè)務(wù)處

理本身的分離，使得開發(fā)人員可以集中精力解決業(yè)務(wù)處理本身的邏輯，而把復(fù)雜的業(yè)務(wù)流

程處理留給工作流系統(tǒng)處理，從而使得造成系統(tǒng)穩(wěn)定性的可能減到最小，最終提供系統(tǒng)的

穩(wěn)定性。

除了選擇合理的應(yīng)用平臺和開發(fā)框架外，本系統(tǒng)將采用完全面向?qū)ο蟮姆治龊驮O(shè)計方

法進(jìn)行開發(fā)，從需求、分析、設(shè)計到實(shí)現(xiàn)，開發(fā)中的每一個過程都將經(jīng)過嚴(yán)格的驗(yàn)證，并

且經(jīng)過多輪的壓力測試和破壞性測試，使得系統(tǒng)穩(wěn)定性從一開始就得到了重視，并一直貫

穿在整個開發(fā)過程中。

4.3系統(tǒng)整體設(shè)計

4.3.1系統(tǒng)總體架構(gòu)設(shè)計

(13/113)

數(shù)

互聯(lián)腐金融平臺

據(jù)

琮II管理I資金管理.I資產(chǎn)管39總交易流程

政

及

-sw百戶準(zhǔn)入貸款用請II信用評份卷

管款事批『合同管理放款管理『授信皆理

口

平

計劃變更!「礴?就1保工金管理!費(fèi)用管理臺

押m本專4||迅黃市場］［齊赳正震］|弄m或任回

劍蠟理］|催酶理］|貸后監(jiān)管］|報表管理

征（8按口.■財務(wù)接口.支付接口.ERP接口||物音匚金外陰明"接口|

風(fēng)險瞌控平臺

|.■數(shù)M||指標(biāo)加工?||鳳依二M|

4.

數(shù)據(jù)分析平臺||故摳加工.

數(shù)據(jù)清洗.

［業(yè)務(wù)管理報表||高層決策報表.|業(yè)務(wù)分析挖燼.■對外數(shù)據(jù)報送.|

1!!：臺__________________________________________________________________________

［?，、金擰|沌僧大竿TA|蜘如;I"in|

整體系統(tǒng)包括如下幾部分組成，各部分通過金控基礎(chǔ)平臺有效整合在在一起，

金控基礎(chǔ)平臺系統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)，互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)，接口系統(tǒng)，移動應(yīng)用系統(tǒng)等

幾部分

基于金融平臺和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺為基礎(chǔ)，結(jié)合基礎(chǔ)工具，流程引擎、規(guī)則引擎、報表

工具、門戶及接口系統(tǒng)等，滿足XX金控互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)需求。

4.3.2系統(tǒng)邏輯架構(gòu)設(shè)計

供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺作用體現(xiàn)為供應(yīng)鏈金融和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合之下更好地服務(wù)于企業(yè)、

機(jī)構(gòu)服務(wù)。其總體邏輯結(jié)構(gòu)圖如下：

(14/113)

風(fēng)險管理系統(tǒng)

協(xié)議自理]|

一|?值理]|史版》蚱]

一|WSMatgg]IQfegg]

產(chǎn)疑義決算卬臺

電子支付平臺

規(guī)則引起11―I

■

8?苣理：數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)/數(shù)據(jù)質(zhì)星/元數(shù)據(jù)

：期§管理/ETL管理/安全管理/ay?管建

分布式平臺

平臺通過互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)掘融資需求，構(gòu)建信用風(fēng)險評估體系，為企業(yè)以及個人提

供融資服務(wù)、信貸服務(wù)等相關(guān)金融服務(wù)：

■前臺門戶網(wǎng)站：

主要為公司開展的信貸業(yè)務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)融資業(yè)務(wù)分域名進(jìn)行前端展示及用戶管理，用

戶進(jìn)入角色分為，企業(yè)用戶、合作機(jī)構(gòu)用戶、個人用戶?；ヂ?lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站設(shè)計做到界面簡

潔清晰，色彩搭配合理，力求交互人性化。

■后臺管理系統(tǒng)

后臺管理中包含支撐業(yè)務(wù)開展的風(fēng)險管理系統(tǒng)、產(chǎn)品定義/核算平臺、電子支付平臺、

基礎(chǔ)框架平臺等子平臺。以下為后臺管理中子平臺的相關(guān)解釋；

1.授信審查審批：類似商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括授權(quán)管理的‘審計、憑證和記錄的

審計、授信業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的審計等；

2.交易反欺詐：對接交易反欺詐系統(tǒng)，包括用戶行為風(fēng)險識別引擎，征信系統(tǒng)，黑名

單系統(tǒng)等組成；

3.貸后管理：主要是還款統(tǒng)計、逾期追蹤和催收管理；

4.產(chǎn)品定義/核算平臺：貸款產(chǎn)品工廠，這里可根據(jù)業(yè)務(wù)需求生成不同的產(chǎn)品；

5.工作流引擎是產(chǎn)品的基礎(chǔ)應(yīng)用部分，可自由根據(jù)角色、分工和條件的不同提供信息

流轉(zhuǎn)、內(nèi)容等級等功能。工作流引擎包括流程的節(jié)點(diǎn)管理、流向管理、流程樣例管理等；

(15/113)

6.規(guī)則引擎是產(chǎn)品中的基礎(chǔ)應(yīng)用部分，實(shí)現(xiàn)了將業(yè)務(wù)決策從應(yīng)用程序代碼中分離出來,

并使用預(yù)定義的語義模塊編寫業(yè)務(wù)決策。接受數(shù)據(jù)輸入，解釋業(yè)務(wù)規(guī)則，并根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則

做出業(yè)務(wù)決策；

7.安全審計是產(chǎn)品中的基礎(chǔ)應(yīng)用部分，系統(tǒng)產(chǎn)品可按需進(jìn)行安全漏洞掃描，加固產(chǎn)品

安全等級，防止惡意的網(wǎng)絡(luò)攻擊。另一方面具有完備的客戶端和運(yùn)營端日志記錄，方便業(yè)

務(wù)安全審計；

8.報表引擎：基于資金數(shù)據(jù)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、運(yùn)營數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)，提供業(yè)務(wù)所需

要的統(tǒng)計報表；

9.門戶框架：前臺門戶網(wǎng)站及移動端框架設(shè)置；

10.崗位權(quán)限：用戶角色，權(quán)限管理；

11.數(shù)據(jù)管理：通過元數(shù)據(jù)的支持和標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)要求，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行有效、準(zhǔn)確的

支搭

12.公共管理：通過ETL調(diào)度管理保證數(shù)據(jù)抽取系統(tǒng)流程自動化，并有自動調(diào)度功能；

抽取的數(shù)據(jù)及時、準(zhǔn)確、完整；利用在線監(jiān)控管理和安全管理統(tǒng)對平臺業(yè)務(wù)流程進(jìn)行實(shí)時

監(jiān)控管理，保證系統(tǒng)運(yùn)行的安全性和穩(wěn)定性

■數(shù)據(jù)接口

1.用于對接外部數(shù)據(jù)，可對接企業(yè)ERP、0A、財務(wù)系統(tǒng)、物聯(lián)網(wǎng)以及外部征信系統(tǒng)，

如央行征信系統(tǒng)等；

2.對于非結(jié)構(gòu)化資源，我們將通過相應(yīng)的資源采集工具完成數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理與維護(hù)。

對于結(jié)構(gòu)化資源，我們將通過全面的接口管理體系進(jìn)行相應(yīng)資源搭建，數(shù)據(jù)經(jīng)過有效的資

源審核和分析處理后進(jìn)入到平臺；

■大數(shù)據(jù)平臺

支持標(biāo)準(zhǔn)Hadoop發(fā)型版本的常用特性（包括HDFS、Pig、Hive>Map-Reduce,Kafka等），

又加入了一些自主優(yōu)化和開發(fā)的組件，借助一種動態(tài)流水線機(jī)制直接運(yùn)行于Hadoop中的

HDFS之上,具有流式計算框架和即時計算框架等特點(diǎn)。

4.3.3系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)設(shè)計

下圖對本次項(xiàng)目整體開發(fā)架構(gòu)進(jìn)行了設(shè)計，從圖我們可以看出，本次項(xiàng)目整體建設(shè)內(nèi)

容應(yīng)當(dāng)包含了相關(guān)體系架構(gòu)的搭建、應(yīng)用功能完善可開發(fā)、應(yīng)用資源全面共享與管理。

(16/113)

個人

■業(yè)務(wù)展現(xiàn)層

整體應(yīng)用功能將通過門戶方式進(jìn)行展現(xiàn)，架構(gòu)分別設(shè)計了內(nèi)網(wǎng)門戶和外網(wǎng)門戶，不同

的應(yīng)用人員通過登錄可以實(shí)現(xiàn)相關(guān)系統(tǒng)的應(yīng)用和資源的瀏覽查詢操作；統(tǒng)一的基于標(biāo)準(zhǔn)實(shí)

(17/113)

體模型的視圖模型定義；基于標(biāo)準(zhǔn)的js框架的頁面動作定義；基于標(biāo)準(zhǔn)視圖模型與實(shí)體模

型的通用控制層。

■技術(shù)組件層

技術(shù)架構(gòu)采用行業(yè)內(nèi)主流J2EE開源技術(shù)進(jìn)行高度封裝、形成便于公司管理產(chǎn)品研發(fā)應(yīng)

用的開發(fā)平臺。提供了基于Web的企業(yè)應(yīng)用的設(shè)計、開發(fā)、調(diào)試、部署、管理和維護(hù)的一

體億開發(fā)、運(yùn)行、管理監(jiān)控環(huán)境。

開發(fā)平臺封裝的主流技術(shù)如下：

SOA：系統(tǒng)采用SOA及組件化

工作流：ZDSWorkFlow封裝行業(yè)流行、穩(wěn)定的工作流引擎

安全框架：SpringSecurity

規(guī)則引擎：ZDSDrools

消息框架：ActiveMQ

報表引擎：帆軟報表工具

ZDSWorkFlow工作流引擎可自由根據(jù)角色、分工和條件的不同提供信息流轉(zhuǎn)、內(nèi)容等

級等功能，并包括流程的節(jié)點(diǎn)管理、流向管理、流程樣例管理等。ZDSDrools規(guī)則引擎實(shí)

現(xiàn)了將業(yè)務(wù)決策從應(yīng)用程序代碼中分離出來，并使用預(yù)定義的語義模塊編寫業(yè)務(wù)決策；接

受數(shù)據(jù)輸入，解釋業(yè)務(wù)規(guī)則，并根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則做出業(yè)務(wù)決策。

通過工作流工具和規(guī)則引擎的配置管理，可靈活適應(yīng)政府機(jī)構(gòu)、政策調(diào)整的變動。

平臺具有高可擴(kuò)展性、技術(shù)先進(jìn)性，不僅滿足目前項(xiàng)目的功能建設(shè)，也滿足未來業(yè)務(wù)

發(fā)展對系統(tǒng)功能擴(kuò)充的需求，插件式開發(fā)模式，將各個業(yè)務(wù)模塊進(jìn)行解耦，達(dá)到各個業(yè)務(wù)

組件能夠獨(dú)立運(yùn)行和集成運(yùn)行。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)模塊定義；統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)體模型定義；多

樣化的實(shí)體模型組件(如樹形實(shí)體、日期維度實(shí)體、規(guī)則實(shí)體、指標(biāo)實(shí)體)；統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的

業(yè)務(wù)服務(wù)定義及管理；統(tǒng)一的數(shù)據(jù)訪問接口和數(shù)據(jù)交互支持；實(shí)現(xiàn)復(fù)雜的調(diào)度任務(wù)配置，

在多產(chǎn)品使用調(diào)度組件時，可以做到數(shù)據(jù)權(quán)限配置功能。平臺具有崗位權(quán)限管理功能，實(shí)

現(xiàn)用戶角色、權(quán)限的可視化管理。