風控工作總結(jié)

風控工作總結(jié)風控工作總結(jié)1章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行是由齊魯銀行主發(fā)起設(shè)立的濟南市第一家村鎮(zhèn)銀行，20××年11月開業(yè),成立六年來，在省銀監(jiān)局的監(jiān)管領(lǐng)導下，在協(xié)會的關(guān)心指導下，在主發(fā)起行的支持幫助下，我行始終堅持“支農(nóng)支小”的市場定位，不斷強化合規(guī)管理，創(chuàng)新提高服務(wù)水平。近年來，市場競爭力、品牌影響力和社會貢獻度顯著提升。截至20××年末，資產(chǎn)達到18億元，存款16億元，貸款10億元，在全省116家村鎮(zhèn)銀行中，我行存款、貸款、利潤均名利前茅，連續(xù)兩年被省財政廳評為山東金融企業(yè)績效評價AAA企業(yè)，連續(xù)三年獲濟南市“文明單位”稱號，榮獲“濟南市治安保衛(wèi)先進集體”、“章丘納稅百強企業(yè)”等榮譽稱號。監(jiān)管評級連續(xù)兩年達到二級，以上成績的取得得益于省局的嚴格監(jiān)管和悉心指導，使我行合規(guī)管理水平得以持續(xù)改進和提升，總結(jié)來看，主要有以下四點：一、構(gòu)建“縱橫制約”的管理機制，夯實合規(guī)管理基礎(chǔ)完善的管理機制是風險防控的基礎(chǔ)，我行自成立之初就按照“高標準、高起點”的要求建立完善的公司管理機制。一是建立了“三會一層”的組織架構(gòu)，明確了董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的風險管理責任，分工細致，責任明確，是省內(nèi)公司治理比較完善的村鎮(zhèn)銀行。二是突出強化董事會的風險管控職能，在董事會下設(shè)關(guān)聯(lián)交易委員會、風險監(jiān)督委員會和財務(wù)審查委員會，分別對關(guān)聯(lián)交易、大額授信和重大財務(wù)事項進行集體決策，有效發(fā)揮了監(jiān)督制約機制，提升了決策水平。三是建立聯(lián)席會制度，聯(lián)席會由董、監(jiān)事長、經(jīng)營層和部門負責人參加，每兩周召開一次，及時調(diào)度經(jīng)營發(fā)展情況、查找問題和不足，并對重要事項進行決策，及時調(diào)整工作部署。四是建立前后臺分離、審貸分離、貸放分離、風險經(jīng)理平行作業(yè)等多項橫向制約機制，細化分工，責、權(quán)、利匹配，有效降低了權(quán)利集中的風險。二、堅持“支農(nóng)支小”市場定位，促進合規(guī)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展章丘作為全國的“百強縣”，擁有20家金融機構(gòu)，同業(yè)競爭異常激烈。為提升市場競爭力，構(gòu)建特色品牌，六年來，我行始終堅持“支農(nóng)支小”的市場定位，以普惠金融為宗旨，持續(xù)開拓鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村的藍海市場。截止6月末，我行服務(wù)的存款客戶達到2.3萬戶，并推出免收銀行卡、網(wǎng)銀、手機銀行所有服務(wù)費的優(yōu)惠措施。同時積極投放小微貸款，我行根據(jù)當?shù)厥袌鎏攸c，創(chuàng)新開發(fā)了“金農(nóng)貸”、“稅貸通”、“惠農(nóng)貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”等一系列貼近市場的特色信貸產(chǎn)品，先后與財政局、稅務(wù)局、農(nóng)業(yè)局等多部門合作，積極開展支農(nóng)融資增信、銀稅互動、創(chuàng)業(yè)免息貸、光伏扶貧貸等貸款項目，累計投放貸款35億元，涉農(nóng)貸款占比99.5%，戶均貸款僅為81萬元，有效支持了2800多戶中小企業(yè)和農(nóng)戶的發(fā)展，為當?shù)氐?經(jīng)濟發(fā)展做出了積極的貢獻。貸款的小額分散有效弱化了貸款風險。開業(yè)以來，我行不良貸款率始終保持在較低水平，截至目前，我行不良貸款率為0.13%，低于全省平均水平。三、狠抓“重點領(lǐng)域”的風險防控，持續(xù)提升業(yè)務(wù)質(zhì)量村鎮(zhèn)銀行作為新建金融機構(gòu)，成立時間短，業(yè)務(wù)以存、貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，風險防控主要集中在幾個重點領(lǐng)域。（一）強化授信風險防控。一是建立分級授權(quán)機制，授信業(yè)務(wù)按500萬元以上、50萬元以上和50萬元以下三個檔次，分別由風險監(jiān)督委員會、行長和風險總監(jiān)分級審批，有效提高決策質(zhì)量和決策效率。二是實行風險經(jīng)理平行作業(yè)制度，50萬元以上的業(yè)務(wù)由風險經(jīng)理和調(diào)查人員平行考察，獨立發(fā)表意見，切實增強了風險識別和把控能力。三是每季度對存量授信業(yè)務(wù)集中開展現(xiàn)場風險排查，果斷退出潛在風險客戶，形成了“進退有序”的動態(tài)調(diào)整機制。近三年我行累計退出潛在風險客戶72戶，金額1.1億元，前瞻性的退出使我行資產(chǎn)保持良好狀態(tài)。（二）強化合規(guī)檢查監(jiān)督。按照省局“合規(guī)制度建設(shè)年”的總體要求，我行深入開展精細化管理工作。一是全面梳理、完善各項規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強化風控措施，今年共新增、修訂制度辦法20多個，覆蓋各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。二是根據(jù)監(jiān)管要求，集中開展了“三違反”、“三套利”、“四不當”等七項專項治理檢查工作，嚴查違規(guī)違紀行為，杜絕市場亂象，進一步夯實了我行服務(wù)實體經(jīng)濟的基礎(chǔ)，切實提升了風險防控能力。三是建立檢查整改的長效機制，形成了監(jiān)管檢查、外部審計、主發(fā)起行審計、條線自律檢查、事后監(jiān)督檢查等多層次檢查機制，使檢查、整改工作形成常態(tài)。四是加大違規(guī)處罰力度。完善違規(guī)問責處罰制度，嚴格落實處罰措施，切實增強員工的合規(guī)意識、風險意識和責任意識。通過多方位、立體化的檢查、處罰機制，形成了全體員工對待違規(guī)“不敢干、不能干、不想干”的良好風氣。（三）嚴防流動性風險。一是明確資產(chǎn)負債管理部門，加強資產(chǎn)和負債的期限錯配管理，確保資產(chǎn)負債的協(xié)調(diào)發(fā)展。二是定期開展流動性壓力測試，根據(jù)測試結(jié)果及時調(diào)整戰(zhàn)略部署，控制業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏。三是與主發(fā)起行簽訂《雙邊流動性支持協(xié)議》，取得主發(fā)起行的資金支持。通過上述措施，開業(yè)以來，我行資產(chǎn)負債保持協(xié)調(diào)發(fā)展，未出現(xiàn)流動性風險。（四）緊盯案件防控。制定了《案件防控責任制》，從董事會到一線員工層層落實案防責任，簽訂案防責任狀。定期開展案件警示教育和“禁止性”規(guī)定的學習，去年在省局組織的禁止性規(guī)定考試中，我行取得全省村鎮(zhèn)銀行第一名的好成績。同時定期開展員工行為排查、突發(fā)事件演練、安全檢查等活動，保持案防高壓態(tài)勢。（五）強化科技系統(tǒng)制約。盡管村鎮(zhèn)銀行的科技力量薄弱，但是在主發(fā)起行的幫助下，近幾年我行持續(xù)加大科技投入，先后上線了信貸管理系統(tǒng)、風險監(jiān)測系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、審計系統(tǒng)，開通了網(wǎng)銀、手機銀行系統(tǒng)，去年又成功加入城商行聯(lián)盟系統(tǒng)，完善的信息系統(tǒng)使“機防”機制充分發(fā)揮，有效促進了合規(guī)管理水平的提升。四、打造“合規(guī)守信”的企業(yè)文化，樹立廉潔誠信的社會形象我行能夠保持穩(wěn)步健康發(fā)展得益于團隊合規(guī)建設(shè)的持續(xù)加強，培養(yǎng)了一支“和諧上進，合規(guī)守信”的員工隊伍。一是打造員工的發(fā)展平臺，建立了完善的干部聘任、員工競崗、后備干部庫、等人事管理機制，能者上、庸者下，公平對待每一名員工，不埋沒人才，也不養(yǎng)閑人，形成了“人人爭先，和諧上進”的良好風氣。二是重視員工的教育和培養(yǎng)。開業(yè)以來，我行通過參加主發(fā)起行培訓、聘請外部專家培訓、自行組織培訓、外出考察學習等多種方式，組織各類合規(guī)培訓、廉潔教育、警示教育達70多次，有效提升了員工的合規(guī)意識和風險意識。三是加強廉潔監(jiān)督。制定“十不準”規(guī)定，加強員工的行為排查，對員工的“吃、拿、卡、要”等行為實行“零容忍”。辦理信貸業(yè)務(wù)時向客戶發(fā)放《廉潔服務(wù)監(jiān)督卡》，接受客戶的監(jiān)督和投訴，嚴格踐行“不吃客戶一頓飯、不抽客戶一支煙、不給客戶添一絲一毫麻煩”的社會承諾，有效樹立了廉潔誠信的社會形象，得到了社會各界的廣泛認可。章丘電視臺、濟南電視臺、濟南日報先后對我行進行了采訪報道，國務(wù)院辦公廳調(diào)研組也專程到我行調(diào)研，對我行的服務(wù)給予了充分的肯定。以上是我行在合規(guī)管理和建設(shè)方面做的一點工作和體會，我們深知在這方面與在做的各位大行和兄弟行還有很大的差距，但我們堅信有省局領(lǐng)導的的關(guān)心和指導，有銀行業(yè)協(xié)會的關(guān)愛和扶持，有主發(fā)起行的支持和幫助，有廣大客戶的信任和呵護，村鎮(zhèn)銀行一定會實現(xiàn)更加美好的明天。面向未來，我們將用心耕耘努力打造在省內(nèi)，質(zhì)量優(yōu)良、結(jié)構(gòu)合理、和諧上進、積極爭先的精品村鎮(zhèn)銀行，為當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展作出更大的貢獻！風控工作總結(jié)2一年來，本人在公司領(lǐng)導的關(guān)心、關(guān)懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項目投資風險的同時，促進了公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展?，F(xiàn)就主要工作匯報如下：一、抓學習，不斷增強履職能力為了盡快進入工作角色，本人在接受公司入職培訓的基礎(chǔ)上，一是抓緊對公司相關(guān)管理制度的學習，充分領(lǐng)會公司管理要求；二是通過與公司領(lǐng)導的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、風控思想，以及業(yè)務(wù)運作和風險管理模式；三是通過網(wǎng)絡(luò)等渠道廣泛學習借鑒同業(yè)風控管理的先進經(jīng)驗和做法，不斷豐富和完善自身風控知識和實戰(zhàn)經(jīng)驗儲備，為高效率、高質(zhì)量履行崗位工作職責打下了堅實基礎(chǔ)。與此同時，嚴格要求自己，帶頭執(zhí)行公司各項管理規(guī)定，認真履行崗位工作職責，自覺服從領(lǐng)導工作安排，做到干一行、愛一行、精一行。二、抓部門協(xié)作，不斷提高風控效率入職以來，本人按照公司業(yè)務(wù)操作及風控流程，充分發(fā)揮自身特長，積極配合業(yè)務(wù)部門開展項目論證及盡職風險調(diào)查。通過對客戶的實地調(diào)查和資料審查，全面、客觀、準確地揭示每筆業(yè)務(wù)潛在的主要風險點，在認真分析風險成因、預測風險結(jié)果以及風險可控性的基礎(chǔ)上，主動與業(yè)務(wù)部門進行溝通交流，對雙方都認為符合公司風控標準的，及時擬定風控方案，按程序上報審批，對不符合風控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動撤回了立項申請。另一方面，嚴把資金投放關(guān)。對進入發(fā)放程序的業(yè)務(wù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)操作特點和可能出現(xiàn)風險的環(huán)節(jié)，在預先明確操作流程的基礎(chǔ)上，要求風控人員全程參與，逐一把關(guān)。良好的互動、有效的溝通，既增強了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時也增強了風控部門對風險控制的主動性、全面性、針對性和準確性。一年來，先后參與83個項目的風險評估，其中參加19個項目的盡職風險調(diào)查，通過審查46個，配合落實核準投資項目38個。三、抓投資項目監(jiān)測，不斷提高風險預警水平堅持定期不定期地進行投資臺帳分析，對每筆投資的風險變化情況適時跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)風險苗頭。對己出現(xiàn)或可能出現(xiàn)的風險警兆，在逐筆提出風險化解建議的基礎(chǔ)上，及時以書面形式向業(yè)務(wù)部門發(fā)出了風險提示并回執(zhí)跟蹤，直至風險隱患消除；對己出現(xiàn)明顯風險的投資項目，主動配合相關(guān)部門開展風險分析，制定化解措施，全程參與風險處置工作，從而將“死”臺帳變成了“活”風控；另一方面切實做好對己辦業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)操作方式的后監(jiān)督與后評價工作，通過對過去己辦業(yè)務(wù)檔案、操作流程、操作方式和風控措施的再審查、再評議，及時發(fā)現(xiàn)盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)操作及風險管理、合同管理中存在的不足，為進一步改善風控手段、完善風控制度，加強風控管理和強化操作人員培訓奠定了基礎(chǔ)。四、抓內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善風險管理機制根據(jù)公司要求，在公司領(lǐng)導的`指導和幫助下，與相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責人充分溝通，在公司己有風險管理制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營管理的實際，擬定了《金融業(yè)務(wù)操作及風控規(guī)程》、《平臺公司（股東）用信業(yè)務(wù)操作及風控規(guī)程》、《平臺（股東）授信授信管理暫行辦法》，明確并規(guī)范了各部門各崗位的工作職責和操作要求。同時，為方便業(yè)務(wù)人員對“規(guī)程”內(nèi)容的全面理解和執(zhí)行，還在相應(yīng)“規(guī)程”的基礎(chǔ)上以圖表形式繪制了操作流程圖，從而使規(guī)程操作一目了然。一年來，本人雖做了一些工作，但距領(lǐng)導的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現(xiàn)在：一是風控精準度上還有待進一步提高；二是團隊行動的意識還有待進一步增強。為此，我將一是繼續(xù)拜各位為師，全面加強風控理論和實戰(zhàn)經(jīng)驗的學習，不斷提高風控工作水平和能力；二是加強與團隊成員的團結(jié)協(xié)作，強化與部門之間的溝通協(xié)調(diào)，積極配合業(yè)務(wù)部門嚴把風險關(guān)，不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力促進公司業(yè)務(wù)全面、快速、健康發(fā)展；三是認真總風控經(jīng)驗教訓，切實做好風控組織管理體系和機制建設(shè)，真正建立“以流程控制為核心，以法人治理和風控組織建設(shè)、隊伍建設(shè)為手段，以風險識別、分析、控制、處置為著力點”的全面風險管理體系；四是強化公司風險管理制度及業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行的監(jiān)督，充分發(fā)揮風控制度的避險、防險、化險功能；五是積極組織開展對操作人員的業(yè)務(wù)知識和風險管理技能培訓，全面提高一線人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風控能力。風控工作總結(jié)3一、貸前盡職調(diào)查的定義貸前盡職調(diào)查主要是通過對貸款申請人的經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營與合規(guī)情況、財務(wù)狀況、現(xiàn)金流狀況以及其他重要事項中蘊含的重要風險點和優(yōu)劣勢進行分析與識別，進而判斷出貸款申請人真實的還款信譽以及恰當?shù)仡A測其到期還款的能力，從而使相關(guān)評審、決策機構(gòu)做出恰當?shù)馁J款評審和決策的過程。二、貸前盡職調(diào)查的意義從以上的定義可知，貸前盡職調(diào)查的意義非凡。通過優(yōu)質(zhì)高效的貸前盡職調(diào)查工作，可以對各個貸款申請人以往的還款信譽和還款能力以及目前所處的特定經(jīng)營環(huán)境與經(jīng)營狀況有一個比較客觀的了解，從而有利于對貸款申請人做出正確的貸款評審和決策。如果沒有通過貸前盡職調(diào)查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽的貸款申請人，而對其發(fā)放了貸款，那么很可能會給公司帶來一些麻煩。因為，即便以后的貸后管理工作、其他咨詢工作做得多么到位，也可能很難改變該貸款申請人因還款能力或還款信譽先天不足而存在的風險，從而很可能導致發(fā)生相應(yīng)的貸款損失。相反，如果通過恰當而高效的貸前盡職調(diào)查，選擇了相較優(yōu)質(zhì)的貸款申請人發(fā)放貸款，則將大大增強貸款到期、足額安全收回的系數(shù)。另外，貸后管理、追償?shù)裙ぷ饕矔蟠鬁p少。因此，貸前盡職調(diào)查是一個非常基礎(chǔ)而又異常重要的工作。三、貸前盡職調(diào)查的原則為了對貸款申請人有一個客觀整體的認識，從而取得更好的調(diào)查效果，使貸款申請人的重要風險點不至于出現(xiàn)重大遺漏，同時保證調(diào)查的效率，在對貸款申請人進行盡職調(diào)查的過程中應(yīng)該遵循一定的原則。這些原則主要包括：（一）客觀性原則調(diào)查人員要對貸款申請人提供的貸款資料和貸款申請人本身蘊含的重要風險點進行分析和識別。在分析和識別的過程中應(yīng)嚴格根據(jù)貸款材料和貸款申請人本身的客觀情況來進行，不得隨意主觀臆測貸款申請人存在重大風險或沒有重大風險；不得對沒有落實的情況出具相關(guān)調(diào)查或者初審意見?？陀^性原則要求調(diào)查人員對于貸款申請人提供的重要信息，以及調(diào)查人員的個人判斷，都必須提供相應(yīng)的客觀依據(jù)，并且詳細記錄調(diào)查的方式和過程。對于一些確實無法取得直接依據(jù)的重要信息，則需通過與貸款申請人無利害關(guān)系的第三方給予證明和確認。（二）完整性原則貸前調(diào)查人員在對貸款申請人的調(diào)查過程中，均應(yīng)對貸款申請人各方面的重要情況進行適當?shù)年P(guān)注，包括對申請貸款人以往和目前的還款信譽，對可能影響到貸款申請人本次申請的貸款到期日的償債能力、持續(xù)經(jīng)營能力等各方面的重要因素和事項進行調(diào)查與分析，以識別出其中的重要風險點。一般的，貸前調(diào)查人員應(yīng)對貸款申請人所處的經(jīng)營環(huán)境、違法違規(guī)情況、失約失信情況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、盈利情況和現(xiàn)金流情況進行全面關(guān)注。（三）重要性原則貸前調(diào)查人員可以采用事先制定調(diào)查提綱的方式來確保重要性原則的實現(xiàn)，根據(jù)調(diào)查提綱進行現(xiàn)場調(diào)查。重要性原則要求調(diào)查人員對貸款申請人的相關(guān)風險點具有良好的專業(yè)判斷力，主要為償債能力、持續(xù)經(jīng)營能力等重大事項。判斷一個風險點是無關(guān)緊要還是重要的，主要應(yīng)從該風險點是否會對貸款審批人在進行項目風險評審、決策時產(chǎn)生多大的影響予以判斷，也就是該風險點本身具有的重要性。判斷該重要性時應(yīng)把握以下兩點：1、該風險的性質(zhì)。如果一個風險點本身反映的金額不大，但性質(zhì)較為惡劣，貸前調(diào)查人員也應(yīng)該認為該風險點是重大的，且應(yīng)該調(diào)查清楚并將其披露在項目盡職調(diào)查報告或者風險初審報告當中。比如，貸款申請人貸款卡上的不良信息；貸款申請人已完結(jié)的敗訴官司反映出其失約失信的先例。2、該風險點反應(yīng)的金額大小。包含大額金額的風險點應(yīng)引起調(diào)查人員的關(guān)注，這些大額金額的風險點一旦真實存在或在未來出現(xiàn)，都應(yīng)成為一個貸款項目在評審與決策時需要著重考慮的風險點。比如，貸款申請人存在金額較大的壞賬損失，資產(chǎn)存在大額的潛虧，存在大額的隱性債務(wù)、或有債務(wù)，大額的銷售、收益存在虛列，大額的費用、成本被少計等等。四、貸前調(diào)查的主要程序與方法貸前調(diào)查人員在對貸款申請人進行調(diào)查時，都可以采用一定的方法或程序進行調(diào)查。調(diào)查的主要程序如下：（一）詢問程序詢問是指對貸款申請人的相關(guān)人員進行提問，了解貸款申請人本身及其所處的經(jīng)營環(huán)境當中，有可能對擔保業(yè)務(wù)有重大影響的事項，并與之探討以尋求相關(guān)解決方案的活動。詢問是調(diào)查人員獲取貸款申請人及其經(jīng)營環(huán)境等方面信息的一個有效途徑，有利于其迅速了解貸款申請人的基本情況。針對不同的貸款申請人，調(diào)查人員一般可以通過對其詢問來了解以下事項：1、貸款申請人的發(fā)展歷程與近期發(fā)展重點；2、貸款申請人主營業(yè)務(wù)近三年的發(fā)展概況及變化趨勢；3、貸款申請人的主要產(chǎn)品或服務(wù)的優(yōu)勢，在本縣市區(qū)域內(nèi)的市場占有率及其變化趨勢；4、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；5、貸款申請人的基本運營情況；6、貸款申請人目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、債務(wù)情況、盈利情況、現(xiàn)金流入與流出規(guī)模與銀行月均結(jié)存與余額；7、貸款申請人申請貸款的用途、要實現(xiàn)經(jīng)營目標共需要籌集多少資金、其他資金來源的落實與可落實情況；8、貸款申請人對還款來源的介紹，經(jīng)過探討認為第一劃款來源不足時，其愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。（二）觀察程序觀察有利于調(diào)查人員對貸款申請人的客觀情況進行整體認識。通過觀察可以印證貸款申請人相關(guān)人員的介紹是否與實際相符。觀察程序主要用于了解貸款申請人經(jīng)營場所的經(jīng)營氛圍以及判斷經(jīng)營的異常情況。（三）檢查程序檢查主要是對貸款申請人以往的生產(chǎn)經(jīng)營活動產(chǎn)生的相關(guān)資料，以及對其部分重要的實物資產(chǎn)等進行審查的活動。檢查程序是核實貸款申請人相關(guān)重要信息的有力工具。比如，通過檢查貸款申請人的銀行存款科目的借貸方發(fā)生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的大小以及月均存款量的大?。煌ㄟ^檢查貸款申請人的庫存情況，可以判斷其存貨的規(guī)模以及庫存的質(zhì)量等等。檢查程序主要包括對貸款申請人的相關(guān)重要文件及重要實物資產(chǎn)的檢查。對于文件類資料的檢查主要包括對其內(nèi)外部產(chǎn)生的，以紙質(zhì)，電子等介質(zhì)形式存在的相關(guān)記錄、文件的審查。比如，貸款申請人的財務(wù)會計資料、供需合同協(xié)議、銀行對賬單、資產(chǎn)權(quán)證等。對重要實物資產(chǎn)的檢查，主要包括對其所有的房產(chǎn)、交通運輸工具等實物資產(chǎn)的檢查。在對以上實物資產(chǎn)進行檢查時，除了要判斷各重要實物資產(chǎn)是否存在以外，還應(yīng)注意結(jié)合對相關(guān)權(quán)屬證明的檢查，判斷該等實物資產(chǎn)是否確實歸屬于貸款申請人，以及貸款申請人對該等實物資產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)是否存在權(quán)利瑕疵。（四）抽查程序在貸款申請人提供的非財務(wù)資料與財務(wù)資料較多的情況下，尤其在財務(wù)資料相關(guān)科目較多時，調(diào)查人員出于工作效率的考慮，不可能進行詳細檢查，這時采用抽查的方式來核實相關(guān)信息就顯得高效和必要。抽查是指調(diào)查人員對貸款申請人的某一類資料，抽取其中有代表性的或重要的部分進行檢查的活動。具體包括對貸款申請人的重要會計賬證進行抽查，以核實重要交易是否發(fā)生；核實重要資產(chǎn)是否真實存在并歸屬于貸款申請人所有；核實其是否存在大額的隱形債務(wù)；核實其是否存在大量虛增損益、虛增權(quán)益與凈現(xiàn)金流的情況；還包括抽取部分重要的非財務(wù)資料，比如核對相關(guān)原件、抽查合同與協(xié)議等，以核實相關(guān)信息的真實性。（五）分析程序調(diào)查人員可以通過貸款申請人的經(jīng)營產(chǎn)品、經(jīng)營方式、上下游、財務(wù)數(shù)據(jù)之間、財務(wù)數(shù)據(jù)與非財務(wù)數(shù)據(jù)之間的內(nèi)在關(guān)系以及其他資產(chǎn)，分析貸款申請人提供的信息之間是否存在虛假、相互矛盾的現(xiàn)象。這是判斷貸款申請人的現(xiàn)金獲取能力以及其他影響償債能力的相關(guān)信息真?zhèn)蔚囊环N有效手段。五、貸前調(diào)查的主要方面與主要內(nèi)容要想獲得對貸款申請人的正確評價，就必須全面了解貸款申請人各個方面的情況，包括能反映其還款信譽、還款能力等方面的各種情況。貸前盡職調(diào)查的內(nèi)容具體包括貸款申請人的財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況和擬提供擔保措施的情況等三個方面。在調(diào)查了解的基礎(chǔ)上，識別出相關(guān)的重要風險點，并對是否可以對其貸款提出初步意見和初步操作方案。貸前調(diào)查人員一般應(yīng)該對貸款申請人的以下情況進行調(diào)查：（一）反映貸款申請人還款信譽的相關(guān)事項1、個人征信證明反映貸款申請人以往還款信譽的情況；2、在進行實地調(diào)查中應(yīng)注意發(fā)現(xiàn)打款申請人是否存在提供虛假的材料，或者提供虛假的信息以及隱瞞重要真實情況的事項，作為反映貸款申請人誠信的重要參考。（二）反映貸款申請人還款能力的非財務(wù)方面的相關(guān)事項1、貸款申請人的經(jīng)營主體資格；對貸款申請人的經(jīng)營內(nèi)容和資質(zhì)進行了解與分析。分析其相關(guān)的業(yè)務(wù)是否取得了相應(yīng)的政府許可。2、貸款申請人所處的經(jīng)營環(huán)境；對貸款申請人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況有重大影響的宏觀經(jīng)濟環(huán)境進行分析。分析判斷目前的宏觀經(jīng)濟形式是否對貸款申請人存在重大不利的`影響；分析預測貸款申請人是否面臨較為嚴重的系統(tǒng)性風險。3、貸款申請人所處的行業(yè)環(huán)境；對貸款申請人所處行業(yè)的現(xiàn)狀進行分析。分析行業(yè)目前的盈利水平是否較低；目前的行業(yè)周期是否有利于貸款申請人的成長；行業(yè)內(nèi)的競爭是否過于激烈；分析影響行業(yè)發(fā)展的能源、原材料、勞動力等資源是否存在短缺或面臨價格上漲的壓力，是否已經(jīng)影響到了貸款申請人的現(xiàn)金流狀況。4、貸款申請人經(jīng)營的基本情況；（1）對貸款申請人的品質(zhì)、能力與素質(zhì)進行檢查。（2）對貸款申請人的經(jīng)營發(fā)展歷程及現(xiàn)狀進行分析。包括分析其行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗、目前的經(jīng)營范圍等方面是否存在重大風險。（3）對貸款申請人的設(shè)立環(huán)節(jié)及現(xiàn)有實收資本進行調(diào)查與分析。包括在設(shè)立的過程中是否存在重大的爭議或瑕疵，現(xiàn)有的實收資本是否被抽逃或部分抽逃。（4）對貸款申請人的組織結(jié)構(gòu)及內(nèi)部控制進行調(diào)查與分析。包括分析其組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制是否建立或建立不完備；其業(yè)務(wù)運作與管理方面是否存在較大的內(nèi)部控制風險。（5）對貸款申請人的經(jīng)營規(guī)模進行調(diào)查分析。包括分析其總資產(chǎn)規(guī)模以及凈資產(chǎn)規(guī)模是否偏低；分析其銷售規(guī)模產(chǎn)生的現(xiàn)金流是否明顯不能支撐正常經(jīng)營所需支付的現(xiàn)金需求；分析其人員與經(jīng)營場地規(guī)模是否與其資產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模存在不匹配現(xiàn)象。5、貸款申請人存在的重大事項。（1）對貸款申請人的合規(guī)經(jīng)營情況進行檢查。分析其是否存在嚴重違反稅收、環(huán)保、勞工、市場競爭規(guī)制法方面相關(guān)法規(guī)及其他相關(guān)法律的事。（2）對其或有事項進行檢查。分析是否存在重大的未決訴訟或仲裁、未決索賠、未決稅務(wù)糾紛、債務(wù)擔保、質(zhì)量保證及財務(wù)承諾事項，可能導致貸款申請人未來需要支付一定的現(xiàn)金流的或有事項。（3）對貸款申請人的重大投資事項進行檢查。分析其是否存在盲目投資或存在投資過猛的情況，分析其可用于該等投資的自有資源以及自有資金是否過少；分析因該投資造成的資金缺口的解決計劃是否可行；分析該等投資的安全性與收益性以及對現(xiàn)金流是否會產(chǎn)生重大的不利影響；分析重大投資事項所蘊含的重要風險。（4）對貸款申請人的重要合同進行檢查。包括重要的采購與銷售合同，重要的聯(lián)營、并購或分立合同，重要的租賃合同等等。分析重要合同中是否存在明顯不利于貸款申請人的義務(wù)條款或違約條款；分析貸款申請人是否喪失或可能不得續(xù)約對其生產(chǎn)經(jīng)營有重大影響的購銷合同；分析重大的租賃、合并事項是否將會對其現(xiàn)金流狀況產(chǎn)生重大的不利影響。（5）對其重要關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)方交易進行檢查。包括對其重要關(guān)聯(lián)方的經(jīng)營情況進行基本了解。對是否存在關(guān)聯(lián)方長期占用貸款申請人資金的事項進行檢查；對是否存在相關(guān)利益輸出或輸入的事項進行檢查；對關(guān)鍵管理人員是否與貸款申請人存在同業(yè)競爭的事項進行檢查。（6）對貸款申請人過去、目前遭受過的重大自然災害或意外事件進行檢查，并分析該等事項對其生產(chǎn)經(jīng)營的影響后果。結(jié)合歷史情況，對其經(jīng)營依賴天氣、風控工作總結(jié)4時間轉(zhuǎn)眼即逝，一年的工作就這樣結(jié)束了，在這里首先要感謝公司給了我進入公司工作的機會，感謝公司給我們搭建了發(fā)揮自己才能的平臺，從今年5月3日進入公司，到現(xiàn)在已經(jīng)已經(jīng)快7個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，從而自己也有了很多感悟，回顧一年的工作，現(xiàn)總結(jié)如下：主要工作內(nèi)容1、進入公司以來的`一個月我大部分時間用于學習公司的各項規(guī)章制度，學習業(yè)務(wù)流程。其中，公司的同事給了我很大的幫助，接下來，在部門領(lǐng)導的安排下，開始接觸項目，協(xié)助做項目審核的同事做一些輔助性工作。2、跟隨部門領(lǐng)導和業(yè)務(wù)部同事對一些企業(yè)做了保前調(diào)查，針對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，財務(wù)情況、還款來源等進行了綜合的評估。3、開始獨立做擔保項目審核報告，截止到現(xiàn)在完成擔保項目審核總額7190萬元，其中已經(jīng)放款的在保項目5390萬元。4、審核業(yè)務(wù)合同，出具承諾函等，協(xié)助了項目經(jīng)理到企業(yè)去簽訂合同，熟悉辦理反擔保的流程，目前獨立辦理過得項目反擔保有曲靖利民獺兔股權(quán)質(zhì)押，房屋買賣公證，會澤金土地房屋抵押，宣威雙井商貿(mào)土地抵押。5、跟隨部門領(lǐng)導對在保企業(yè)做保后調(diào)查，及時了解企業(yè)的經(jīng)營情況，針對有可能出現(xiàn)代償風險的企業(yè)，作出相應(yīng)的處置措施。6、合理安排時間學習公司的各項規(guī)章制度，提高自己的業(yè)務(wù)水品。風控工作總結(jié)5一、上月主要工作1、20__年5月風控部審核貸款業(yè)務(wù)20筆，金額7657萬元，其中保理業(yè)務(wù)13筆，金額1952萬元，全部成功放貸；外部業(yè)務(wù)7筆，金額5705萬元，成功放貸1605萬元。2、在貸前審查方面，本月我部人員配合業(yè)務(wù)部對濟南化工設(shè)備有限公司、山東集團有限公司、山東實業(yè)有限公司、山東裝飾工程有限公司、三個內(nèi)部職工個人做了貸前調(diào)查，針對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)情況、還款來源等進行了綜合的評估；對擔保措施中存在的抵押物進行了實地考察，其中包括位于海陽市別墅，位于濟寧沿街商鋪，位于濟寧汶上的礦區(qū)。對貸審會通過的項目認真落實擔保措施，其中協(xié)助業(yè)務(wù)部門辦理濟南化工設(shè)備有限公司股權(quán)質(zhì)押及集團委貸手續(xù)。3、在貸后審查方面，本月我部人員認真審核業(yè)務(wù)部門提交的貸后報告22篇，根據(jù)征信情況和被執(zhí)行人網(wǎng)、裁判文書網(wǎng)等網(wǎng)站，及時了解企業(yè)的信用等基本情況；并對集團股份有限公司、山東物業(yè)開發(fā)有限公司、電力工程有限公司等在貸企業(yè)進行現(xiàn)場實地貸后調(diào)查，及時了解企業(yè)的經(jīng)營情況，針對有可能出現(xiàn)風險的企業(yè)，做出了相應(yīng)措施。4、在化解不良方面。我部人員積極配合法律合規(guī)部對濟南化工設(shè)備有限公司以訴帶談，成功化解濟南化工設(shè)備有限公司在我公司逾期貸款300萬元。5、在創(chuàng)新創(chuàng)效方面，一、我部下達《關(guān)于鼓勵拓展外部小微貸款客戶的暫行辦法》，鼓勵廣大員工開發(fā)小微客戶，發(fā)放小額貸款；二、積極探索并完善集團內(nèi)部職工小額貸款業(yè)務(wù)流程。在降低信貸風險同時，一方面方便職工，另一方面增加小貸公司的小額貸款比例；本月成功發(fā)放一筆內(nèi)部職工5萬元貸款。二、存在問題及分析1、基于現(xiàn)階段公司開展內(nèi)部職工貸款業(yè)務(wù)，對部分借款申請未做事前甄別，即開展盡職調(diào)查和審查工作，導致無效工作過多，反而降低了目標客戶的.調(diào)查和審查工作質(zhì)量。2、目前公司外部在貸企業(yè)30戶，風控人員未能有計劃的參與貸后現(xiàn)場盡職調(diào)查工作，不利于提前發(fā)現(xiàn)、判斷和規(guī)避項目實施過程風險。3、逾期催收手段單一，盯控不嚴，缺乏力度。三、下月工作安排6月份計劃：1、進一步完善集團內(nèi)部職工小額貸款業(yè)務(wù)流程2、創(chuàng)新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期貸款余額。3、與法律合規(guī)部共同完成小貸公司相關(guān)合同的整理與發(fā)布；4、調(diào)整和完善業(yè)務(wù)制度，在《信貸業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的不得發(fā)放貸款的情形之外，增加借款申請人禁入條件設(shè)計。風控工作總結(jié)6我局認真貫徹區(qū)委、區(qū)政府的部署要求，按照《嶗山區(qū)關(guān)于從源頭上化解社會矛盾、全面推行社會穩(wěn)定風險評估制度的實施意見》文件精神，積極推動建立社會穩(wěn)定風險評估機制，切實做好對重大社會決策、重大工程項目、重大敏感案（事）件、重大強制性措施及其他涉及群眾利益重大事項等社會穩(wěn)定風險評估工作，加大對源頭的治理力度，有效預防和減少各類社會矛盾糾紛，加強和創(chuàng)新社會管理。現(xiàn)將我局穩(wěn)定風險評估機制建設(shè)的工作總結(jié)匯報如下：一、領(lǐng)導重視，成立工作組，建立風險評估機制建立和完善社會穩(wěn)定風險評估機制，對于進一步提高政府依法決策、科學決策、民主決策水平，正確處理我局內(nèi)部矛盾，從源頭上預防和減少不穩(wěn)定因素，把各種矛盾糾紛化解在基層、解決在萌芽狀態(tài)，具有極其重要的作用。我局領(lǐng)導對此十分重視，及時組織成立了以局長為組長，各分管領(lǐng)導為副組長，各部門負責人為成員的社會穩(wěn)定風險評估工作小組。同時建立了人員明確、分工明確、責任明確的'社會穩(wěn)定風險評估的工作制度，形成由下到上、逐級負責的責任機制。二、開展評估的概況和做法（一）做好領(lǐng)導班子成員風險評估工作。從重大事項決策、重大人事任免、重大項目安排、大額資金使用等多個方面展開風險評估工作。具體措施有：強化工作責任，嚴格遵守各項紀律；加強政治學習教育，提高隊伍政治素質(zhì)；實行責任追究制度；嚴格執(zhí)行財務(wù)制度，實行帳務(wù)公開；加強大廳紀律檢查，做好群眾服務(wù)工作；多走訪，及時跟進，全面了解；認真學習業(yè)務(wù)流程，嚴格控制各項環(huán)節(jié)。（二）做好各科室風險評估工作。認真評估干部任免、考核違規(guī)操作風險、印章、人事檔案管理風險、信訪維穩(wěn)處置不當風險、安全值班制度不落實風險、違反相關(guān)工資政策規(guī)定風險等多個風險點，做到：1、加強學習，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。2、規(guī)范、完善印章、人事檔案管理制度。3、強化責任，嚴格把關(guān)，認真執(zhí)行各項制度規(guī)定。4、建立完善應(yīng)急處理機制和值班制度，強化安全意識。5、加強請示報告，減少工作失誤。6、實行責任追究制度。7、嚴格執(zhí)行會計制度，實行帳務(wù)公開，定期匯報財務(wù)收支情況，提供財務(wù)報表。（三）做好各工作人員風險評估工作。分別從思想道德、崗位職責、業(yè)務(wù)流程、規(guī)章制度等方面進行風險評估。具體做法是：加強自我批評、增強思想道德教育；情況掌握準確、總結(jié)材料全面；對日常公文處理流程熟悉；嚴格遵守各項規(guī)章制度；做好各項政策法規(guī)學習等。三、存在問題和今后打算回顧一年來的工作，雖然取得了一定得效果，但也還存在一些問題，如政策法規(guī)學習不夠，評估工作的力度不夠等問題。在今后的工作中，要進一步加強對政治理論、政策法規(guī)、黨風廉政建設(shè)和業(yè)務(wù)學習，不斷提高全局工作人員的綜合素質(zhì)，加大風險評估工作的執(zhí)行力度，確保社會穩(wěn)定發(fā)展。風控工作總結(jié)720__年，在公司各位領(lǐng)導正確領(lǐng)導及同仁的支持配合下，風險控制部認真履行了部門職責，在控制項目投資風險、已投項目管理等重點風險控制領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，并取得了一定成果。現(xiàn)將20__年工作情況總結(jié)如下：一、主要工作內(nèi)容（一）引入專業(yè)人才，加強風控制度建設(shè)1、20__年，我部順利引進兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風控團隊、為提高風控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。2、通過與領(lǐng)導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規(guī)范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日?；c具體化，在進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。（二）揭示擬投資項目風險1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。2、督促投資經(jīng)理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。3、對擬投資項目進行現(xiàn)場風控調(diào)查，實時與項目經(jīng)理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎(chǔ)上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。4、負責風險控制委員會的會務(wù)工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。（三）關(guān)注已投資項目情況1、收集、匯總20__年已投資項目的資料，對每一家企業(yè)20__年的經(jīng)營情況都進行了具體的分析，并撰寫《20__年已投項目經(jīng)營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。2、實時關(guān)注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項情況報告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達銀業(yè)重大問題等。（四）加強法務(wù)事項管理1、按公司管理制度的要求進行常規(guī)的合同審核。2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務(wù)事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。3、建議聘請了法律服務(wù)機構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項的處理效率。（五）協(xié)助各部門的工作1、根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機構(gòu)進行法務(wù)與財務(wù)盡職調(diào)查。2、為公司基金募資事宜提供財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進行溝通協(xié)調(diào)。二、主要工作成果通過一年的努力，風險控制工作已經(jīng)從初成立時的`稚嫩變得較為成熟而完整，在公司的風險控制方面取得了不少成果：1、規(guī)范了風險控制工作流程與投資工作流程，完善了相關(guān)制度，為公司風險控制體系的完善奠定了基礎(chǔ)。2、20__年，風險控制部共計現(xiàn)場調(diào)查項目27個，出具風險評估意見28份、風險評估報告22份。提交風險控制委員會審議的項目共計19個，匯總風險控制委員會評審意見17份。3、揭示投資項目存在的重大風險，使管理層對項目有更為全面的了解，一方面為管理層提供了有力的決策依據(jù)，使公司放棄了一些存在重大不可控風險的項目，避免了可能的投資損失。如_____等問題。另一方面，這些重大風險的提出，也有利于提高投資部門未來選擇項目的效率。4、跟進已投資項目存在的問題，并提出相應(yīng)的處理建議，如_____等，并撰寫相關(guān)專項報告3份，另撰寫《20__年已投項目經(jīng)營情況報告》。三、20__年的工作計劃與努力的方向20__年的風險控制部認真履行了部門職責，受到了領(lǐng)導與同事的肯定，但由于種種原因，尚存在一些難點與問題?？偨Y(jié)過去，展望未來，風險控制部將在20__年繼續(xù)嚴格按照相關(guān)制度開展工作，并從以下幾個方面加以改進：1、公司投資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，20__年的投資業(yè)務(wù)將迎來更大的成長，而由于風險控制部人手有限、精力有限，如何跟上投資的步伐將是一大難點與挑戰(zhàn)。我部建議引進相關(guān)專業(yè)人才，壯大風控工作團隊，以面對日益龐大的工作量。2、在20__年公司務(wù)虛會上，我部曾提出風險控制工作與投資工作如何相互銜接與配合的論題，經(jīng)熱烈討論與接下來在實際中的進一步磨合，這一問題已經(jīng)得到一些改善，但依然是我部面臨的一大難點。20__年，我部將繼續(xù)致力于完善工作流程，促進風險控制工作與投資工作更好地銜接。3、20__年，我部雖然在已投資項目上投入了不少精力，但由于已投資目眾多，而且信息繁雜，相關(guān)制度的執(zhí)行也未到位，因此在已投資項目管理方面還有很多欠缺。20__年，我部將在引入專業(yè)人才的基礎(chǔ)上，加大已投項目的管理力度：提高制度執(zhí)行力、走訪各家已投企業(yè)、建立相關(guān)數(shù)據(jù)體系、及時催收相關(guān)資料并加以分析、增強企業(yè)增值服務(wù)等。風控工作總結(jié)8按照市委《關(guān)于開展廉政風險防范管理工作的實施意見》精神，我委全面開展廉政風險防范管理工作并取得明顯成效，現(xiàn)將相關(guān)工作開展情況總結(jié)如下：一、廣泛開展思想動員，切實加強組織領(lǐng)導根據(jù)黨風廉政工作會議精神，結(jié)合我委自身實際，我委及時召開全體職工動員大會，學習相關(guān)文件精神。為使廉政風險點防范管理工作取得實效，成立了以黨工委書記龔軍為組長，管委會主任蔡強、紀工委書記陶國玉為副組長，管委會副主任尹力、徐昌明、建設(shè)中心副主任蘇玉軍、張科、管蕪萌為成員的廉政風險防范管理工作領(lǐng)導小組。其中組長全面負責廉政風險防范管理工作，副組長負責對各項措施的督導和落實情況進行監(jiān)督，領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室，由陶國玉同志兼任辦公室主任，具體負責開展廉政風險防控管理工作的組織、指導、協(xié)調(diào)、督查和檢查分析等各項工作。研究制定了《廉政風險防控管理工作的實施意見》，部署有關(guān)工作，全面啟動廉政風險防范管理工作二、扎實深入開展廉政風險防范管理工作1、梳理職權(quán)清單。根據(jù)我委工作特點，對內(nèi)設(shè)機構(gòu)和工作崗位的權(quán)力、職責、等進行研究梳理，填寫了《行政職權(quán)明細表》，并將各項權(quán)力運行過程以流程圖的方式明確下來。2、查找評估廉政風險。一是查找廉政風險源，把行使的行政權(quán)力納入風險點查找范圍，采取自己找、同事幫、領(lǐng)導提、組織審的工作方法，全體干部職工深入查找在思想道德、制度機制、崗位職責三個方面的'廉政風險。二是查找風險點，重點查找個人崗位風險、科室風險和單位風險，分別填寫了個人、科室和單位《廉政風險點自查表》。三是評定風險等級，針對查找出的廉政風險點，按照危害程度和發(fā)生頻率等進行分析評估，確定不同的風險等級。對已自查出的各類風險，經(jīng)辦廉政風險防范管理小組開會審核把關(guān)后，在一定范圍內(nèi)進行公示，并審核備案。四是研究制定各項廉政風險防范措施，針對崗位風險提出防控措施后，都經(jīng)分管領(lǐng)導審核后報黨組備案，科室風險在研究制定具體防控措施后，并審核備案，針對單位風險，在制定具體防控措施和相關(guān)工作程序后，報紀工委審核。通過近期廉政風險防范管理工作，基本摸清了我委廉政風險底數(shù)，為建立廉政風險預警系統(tǒng)、廉政風險分級管理和風險動態(tài)監(jiān)督打下了良好的基礎(chǔ)。風控工作總結(jié)9伴隨著20__年尾聲的悄悄臨近，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨自分析擔保業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在領(lǐng)導的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認真學習業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個人的工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這幾個月的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：人無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學習，在業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的源頭之水，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。面對風控專員這個崗位，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于只參加過幾次培訓的我來說，有很大難度。在后續(xù)的交流中，同兩位部長請教心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結(jié)。在實踐中學習，讓我對風控工作有了新的認識，也增加了自己的信心。同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時間加強金融理論及業(yè)務(wù)知識的學習，不斷充實自己。業(yè)余時間，翻看金融書籍，參考成功擔保案例。通過實踐中的經(jīng)驗積累、業(yè)余的自學，我漸漸地掌握了擔保業(yè)務(wù)操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言達能力等方面，都有了很大的提高。一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開領(lǐng)導的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責，服從領(lǐng)導。當好參謀助手，與全體同事一起，團結(jié)一致，為公司經(jīng)營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻。風控專員：：__二○__年一月二十日風控部崗位職責一、內(nèi)部管理制度1、負責對擔保項目進行合法性、合規(guī)性和真實性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項目調(diào)查崗意見的準確性和合理性等；2、根據(jù)項目調(diào)查的材料、實地核查的`資料，分析借款人及貸款項目的優(yōu)勢和存在的風險，并提出風險控制措施，寫出《風險調(diào)查報告》；3、負責反擔保措施的設(shè)置；4、對擔保項目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔保費率、還款方式等提出建議。5、對貸款客戶每月利息進行催繳。二、崗位職責1、負責制定公司項目風險控制的指導原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；2、負責對擔保項目進行綜合風險評估，填寫《風險控制評估報告》，明確風險防控措施；3、根據(jù)公司擔保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復核”的工作。即在擔保業(yè)務(wù)初步受理階段，對反擔保措施提供法律建議；在擔保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對客戶提供的擔保資料進行真實性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復核；防止錯漏；在保后階段，對擔?？蛻糍J款的利息及時償還進行催促。4、協(xié)助公司領(lǐng)導正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對公司的重大經(jīng)營決策活動提供法律意見；5、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運營，特別是收購、租賃、招標、投標等重大經(jīng)濟活動，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風險控制意見；6、撰寫風險評估報告，召開項目評審會，對擔保項目進行審查。對同意或有條件同意承保的擔保項目，待評審委員簽字后連同相關(guān)材料上報總經(jīng)理、董事長最后審批決定；7、風險評估報告要求明確提出該筆擔保項目存在的風險點及相應(yīng)的風險控制措施。8、風險控制部在收到擔保項目最終審批批復后，如屬于同意承保的，按項目評審會方案要求，出具《擔保意向書》給項目經(jīng)理，并協(xié)助通知項目經(jīng)理與申請客戶、反擔保第三人簽訂擔保項目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。風控工作總結(jié)10今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標，牢固樹立“發(fā)展第一、風控優(yōu)先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)就20__年本部所做的主要工作匯報如下：一、抓規(guī)范，著力完善風控流程制度是行動的先導，是實現(xiàn)風控目標的保障。一年來，風險管理部在公司領(lǐng)導的幫助和指導下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風險管理實際出發(fā)，堅持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風控規(guī)程》、《平臺業(yè)務(wù)操作及風控規(guī)程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》；三是對原有的合同、協(xié)議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導意見的基礎(chǔ)上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質(zhì)化、格式化。與此同時，配合相關(guān)部門起草并出臺了《過失責任追究辦法》，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風險管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風險、合規(guī)風險、道德風險的發(fā)生。二、抓源頭，嚴把風險入口關(guān)任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關(guān)”，保證了項目質(zhì)量，降低了項目實施風險。一是嚴把“項目立項關(guān)”，對業(yè)務(wù)部門申報的項目，風險管理部在查看相關(guān)資料、認真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風險進行識別、分析，并根據(jù)所揭示風險的可控性，結(jié)合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經(jīng)雙方溝通認為不符合風控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動撤回了立項申請；二是嚴把“盡職調(diào)查關(guān)”，對初審符合條件，風控部根據(jù)項目實際逐一列出驗證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時開展實地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息，風險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關(guān)人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設(shè)計關(guān)”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領(lǐng)導決策提供最佳建議。與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執(zhí)行風控決策意見。全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調(diào)查129個，通過風險審查78個。三、抓落實，杜絕內(nèi)生風險發(fā)生事實證明：企業(yè)真正的風險不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風險的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實。一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導相關(guān)人員充分認識嚴格執(zhí)行規(guī)章制度對防范經(jīng)營風險與管理風險、企業(yè)風險與個人風險的重要性。另一方面，為準確落實項目風控決策意見，風險管理部始終堅持全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環(huán)節(jié)、每個步驟進行全方位、全過程監(jiān)督與指導，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過法律顧問審查、領(lǐng)導審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進行風險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風險、道德風險和法律風險的發(fā)生。四、抓監(jiān)控，適時化解投資風險俗話說：“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風險管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門隨時關(guān)注項目運行情況，對即將逾期或己逾期的投資項目實行責任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強清收。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款有保證、風險可控，但因一時資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清費用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風險管理部依據(jù)投資項目臺賬隨時了解客戶結(jié)息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業(yè)務(wù)部門進行溝通，對存在重大風險苗頭的，主動配合業(yè)務(wù)部門通過約見借款人、前往企業(yè)實地考察，全面摸清項目投資風險狀況，并根據(jù)項目風險特點制定相應(yīng)的風險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領(lǐng)導并與法律顧問進行交流溝通的基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進行清收，在一定程度上確保了項目風險管控的'有效性。五、抓評價，不斷提高風控水平投資風險的多樣性、復雜性和不確定性，決定了風險管理的靈活性、嚴密性和超前性。一年來，風控人員在開展自學與互學、項目討論與風控交流，不斷加強自身專業(yè)知識學習和實踐經(jīng)驗總結(jié)的同時，還定期不定期地開展項目風控工作后評價，對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風險識別、風險分析、風險控制、風險跟蹤到風險處置全過程進行回顧剖析，認真總結(jié)經(jīng)驗和查找不足，進而歸納、完善不同項目風險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風險控制工作，有效防范項目風險奠定了堅實基礎(chǔ)。過去的一年來，風險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項目風險控制，輕系統(tǒng)風險防范，重項目前期風險控制，輕項目后期風險跟蹤，重自身素質(zhì)培養(yǎng)，輕團隊風控能力建設(shè)。來年工作打算新的一年，風險管理部將在公司領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，緊扣公司發(fā)展戰(zhàn)略和目標，密切配合相關(guān)部門，統(tǒng)籌風險管理，著力推進“五繼續(xù)和五加強”，全面推動公司業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)、快速、健康發(fā)展。一是在繼續(xù)堅持抓好業(yè)務(wù)學習，全面提高自身主動管控風險能力的同時，切實加強團隊風控能力建設(shè)，不斷增強操作人員對項目風險的識別、管控和處置能力；二是在繼續(xù)堅持做好項目前期風險識別、分析、控制的同時，進一步加強后期風險的預警與督導處置；三是在繼續(xù)堅持做好單個投資項目風險控制的同時，切實加強對投資項目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測、調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營風險，防止系統(tǒng)風險、財務(wù)風險發(fā)生；四是在繼續(xù)堅持率先垂范各項風險管理制度的基礎(chǔ)上，切實加強對公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督，減少甚至杜絕操作風險、道德風險、合規(guī)風險等內(nèi)生風險的發(fā)生；五是在繼續(xù)堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風控理念的基礎(chǔ)上，切實加強風險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變以及運行機制轉(zhuǎn)換夯實風險管控基礎(chǔ)。風控工作總結(jié)11白駒過隙，時光飛逝，短暫而充實的一年就這樣結(jié)束了?；叵胛覄倎砉镜膱鼍埃路鹁驮谧蛱?。當時的我剛從大學畢業(yè)，面對新的工作、新的環(huán)境懵懂無知卻滿腔熱血。然而在公司領(lǐng)導這一年來無微不至的關(guān)懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風行的工作態(tài)度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動影響下，再加上自己在工作中的不斷摸索、學習，我順利地完成了這一年的工作任務(wù)并收獲了很多書本上學不到的知識。下面，我簡要總結(jié)下我這一年的工作情況?？偟膩碚f，我的工作大致可分為行政工作和風控工作兩部分。一、行政工作年初我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們?nèi)探?jīng)歷了公司從籌備到注冊開業(yè)的全部過程。在公司籌備期間，我曾仔細校對整理過開業(yè)申報材料；協(xié)助領(lǐng)導召開第一次股東會、第一屆第一次董事會；配合集合公司開展了兩次公司招聘；參與了兩次南京培訓；協(xié)助領(lǐng)導解決了公司裝修的遺留問題；并積極參與了公司開業(yè)典禮的籌備工作。公司開業(yè)后，我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續(xù)辦理、公司行政制度初步建立以及召開第一次股東會、第一屆第二次董事會的工作。二、風控工作我從行政崗調(diào)到風控崗也將近一年。在這將近一年的時間里，按照公司規(guī)定，我已基本把開業(yè)時期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業(yè)務(wù)資料，也能做到及時歸檔整理。業(yè)務(wù)方面，對于我來說完全是一個新的領(lǐng)域。郭經(jīng)理也帶我走訪了一些企業(yè)，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識以及工作經(jīng)驗的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續(xù)學習，希望能盡快勝任風險控制這個崗位。這一年工作的結(jié)束，對我來說是這個階段的終點，也是下一個階段的起點。正是因為這個不可或缺的經(jīng)歷，讓我更加看清了自己的實力，擺正心態(tài)，虛心學習，積極工作。在接下來的工作中，我會繼續(xù)堅持積極嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度、孜孜不倦的學習態(tài)度，讓自己從一個雄心壯志卻處處碰壁的大學生迅速成長為一個工作負責、業(yè)務(wù)嫻熟的好員工。最后，我要感謝公司給我提供了這個平臺和鍛煉自己的機會，給了我人生新的起點，感謝所有領(lǐng)導的培育和關(guān)懷。20__年，風險控制部在公司領(lǐng)導的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項目的處理等一系列工作?，F(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：一、主要工作內(nèi)容1、引入專業(yè)人才，加強風控制度建設(shè)順利引進兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風控團隊、為提高風控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。通過與領(lǐng)導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規(guī)范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質(zhì)量分析自評表》等。在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日?；c具體化，在進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。2、揭示擬投資項目風險匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。督促投資經(jīng)理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。對擬投資項目進行現(xiàn)場風控調(diào)查，實時與項目經(jīng)理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎(chǔ)上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。負責風險控制委員會的會務(wù)工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。3、關(guān)注已投資項目情況收集、匯總已投資項目的資料，對每一家企業(yè)的經(jīng)營情況都進行了具體的分析，并撰寫相應(yīng)的報告，以便管理層更好地了解已投項目的進展。實時關(guān)注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項情況報告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達銀業(yè)重大問題等。4、加強法務(wù)事項管理按公司管理制度的要求進行常規(guī)的合同審核。與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時為我公司處理法務(wù)事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。建議聘請了法律服務(wù)機構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項的處理效率。5、協(xié)助各部門的工作根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機構(gòu)進行法務(wù)與財務(wù)盡職調(diào)查。為公司基金募資事宜提供財務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進行溝通協(xié)調(diào)。二、不足之處總結(jié)過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：1、風控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業(yè)務(wù)量大，有時工作出現(xiàn)兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風險屏障，我們每一個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序?；仡櫼酝墓ぷ鳎覀儾块T的工作人員出現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時間內(nèi)可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。2、未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查。今年以來，受擔保業(yè)務(wù)壓力和人員變動影響，在保項目的常規(guī)保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業(yè)務(wù)部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發(fā)現(xiàn)風險的存在，發(fā)生了不良項目的代償。3、風控人員自身理論水平和專業(yè)知識有待進一步提高。隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調(diào)整頻繁，從制約了風控業(yè)務(wù)的'全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經(jīng)驗的法學畢業(yè)生，來處理法律文件的審核等法律事務(wù)?，F(xiàn)有人員相關(guān)知識面較窄，應(yīng)該加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學習和提高。4、制度雖有，執(zhí)行欠佳。今年，風險控制部根據(jù)實際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行，如果執(zhí)行力度不夠，再好的制度也等于零。我們反思執(zhí)行力不夠的原因，主要是制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ)；執(zhí)行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動力?？傊谛碌囊荒昀?，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業(yè)務(wù)學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻一份力量。20__年風險控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監(jiān)管等一系列工作，現(xiàn)將具體情況總結(jié)如下：一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度風控部在公司《業(yè)務(wù)實施細則》及《風控部工作細則》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風險管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。二、切實做好項目保前實地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求，風控部需配合業(yè)務(wù)人員對擔?？蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時對業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項目調(diào)查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發(fā)現(xiàn)問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業(yè)務(wù)的風險。一年來與擔保業(yè)務(wù)部共進行項目實地考察_次，出具擔保意向書__份。三、積極組織項目評審會20__年風控部從項目資料完整、評審報告合規(guī)審核、會議申請組織、發(fā)布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會_次，審核新增續(xù)保項目個。其中會議通過新增項目戶，續(xù)保項目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長，目前在保額達到__億。四、嚴格落實反擔保措施及核保工作風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設(shè)定的反擔保措施落實抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對借款企業(yè)、反擔保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函__份，放款通知書份。五、做好項目事中監(jiān)管及項目到期提醒工作根據(jù)擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監(jiān)管報告》，全年共回訪在保戶_家。風控部認真做好項目統(tǒng)計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監(jiān)管項目的統(tǒng)計，并以書面形式送達業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時做好續(xù)保工作及合理安排時間開展事中監(jiān)管做好服務(wù)。六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作在業(yè)務(wù)開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委托擔保合同、抵押反擔保合同、股權(quán)質(zhì)押擔保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創(chuàng)新，設(shè)定出（動產(chǎn)浮動抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過戶協(xié)議）等法律文件，使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業(yè)務(wù)合同及反擔保檔案資料，進行統(tǒng)一編號管理，定期通報反擔保手續(xù)未完善及檔案資料不全在保客戶后續(xù)進展情況，督促項目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。20__年已成為過去，通過總結(jié)工作中的得與失，對與錯，及時發(fā)現(xiàn)問題，解決問題有效地防范業(yè)務(wù)風險才是今后工作的重點。在做好日常工作的基礎(chǔ)上進行細化，做到有效地防范業(yè)務(wù)風險。風控工作總結(jié)12即將過去的20__年，是我過得很艱難的半年。在大盤接近__點的時候我感到了痛苦，此時我就在想，一定要把自己充實起來，要不就會在大盤未見底之前自己被淘汰。后來的實踐證明了我的想法的正確，這更堅定了我的信念，要不斷地去學習，充實自己，也只有這樣才能和公司共同成長?；仡櫚肽甑墓ぷ?，我在很多方面做的都不夠好。第一，在大盤的不斷下跌中，客戶大都套牢，特別是跌破__點的時候，客戶抱怨很大，我也逐漸失去了開發(fā)新客戶的勇氣，留下來的電話回訪也不是很及時，但是服務(wù)仍在持續(xù)。這也是面臨的最大問題。第二，在產(chǎn)品銷售方面，做的不夠好，半年僅賣了__萬的產(chǎn)品。在公司的轉(zhuǎn)型中，沒有做好，在今后當中加倍努力。第三，專業(yè)知識不充足，客戶提問的一些問題不能給予及時、很好的解答。第四，對已經(jīng)開發(fā)的客戶不是非常了解，客戶的風險承受能力不清楚，客戶的資產(chǎn)配置沒能提供合理的建議。第五，同銀行的關(guān)系沒有處理好，所以我以前的客戶中很少有銀行給介紹的。鑒于以上，我決定新的半年里從下面幾方面去努力。第一，后期注重學習并熟練掌握公司推出的理財產(chǎn)品，然后向客戶推介?，F(xiàn)在公司推出了添富快線，后期可以利用它來服務(wù)客戶，向潛在客戶宣添富快線，吸引客戶。利用公司的力量來服務(wù)好客戶，讓客戶在弱勢中穩(wěn)健操作。等客戶盈利或者對公司服務(wù)認可后向客戶要轉(zhuǎn)介紹，要求客戶把身邊做股票的朋友介紹過來。第二，加強營銷技術(shù)的學習。跟上公司的步伐，新的半年的我的'目標是銷售__萬理財產(chǎn)品。第三，了解客戶的需求，根據(jù)客戶不同的風險承受能力及行情，建議客戶配置不同的資產(chǎn)，比如：股票，基金，融資融券，貨幣型基金，銀行短期理財。第四，維護好同銀行的關(guān)系，關(guān)鍵時點問銀行要求客戶介紹。__，即將逝去，但20__就在你我眼前。相信只有主動出擊的人，才會有成功的機會。讓我們一起加油，完成自己的業(yè)績。去創(chuàng)造屬于自己的輝煌。祝愿咱們營業(yè)部這個大家庭越來越紅火，也祝愿大家的業(yè)績越做越好。風控工作總結(jié)13轉(zhuǎn)眼間，在__期貨渡過了將近一年的時間了?；厥譥___年，內(nèi)心不禁感慨萬千。自____年2月工作以來，我認真完成工作，努力學習，積極思考，工作能力逐步提高。剛進入新的工作崗位時，為了能夠更快的適應(yīng)新工作，在閑暇之時，我翻閱了大量的關(guān)于期貨方面的書籍。緊接著又跟著幾個老同事一起出去，接觸了一部分客戶。短短一個月時間，公司在我們這邊的營業(yè)部正式開業(yè)，我有幸成為了其中一員，隨著公司的其他5位同事一起來到了我們營業(yè)部。在我們營業(yè)部，我的工作崗位是交易風控。俗話說投資領(lǐng)域風險放第一，所以我在這崗位的處事必須嚴謹。每天早盤之前，我必須對營業(yè)部所有客戶帳戶進行審查，如果有風險暴露，及時通知客戶追加保證金或平倉以降低帳戶風險，并告通客戶如果風險繼續(xù)擴大會出現(xiàn)的強平可能性，這樣不僅為客戶控制風險，也為公司控制了風險。經(jīng)過這大半年的鍛煉，使自己對這份工作對這個崗位有了更多更深的認識與了解。對于工作，每個人都有不同的認識和感受，我也一樣。對我而言，我通常會從兩個角度去把握自己的思想脈絡(luò)。首先是心態(tài)，套用米盧的一句話“態(tài)度決定一切”。有了正確的態(tài)度，才能運用正確的方法，找到正確的方向，進而取得正確的結(jié)果。具體而言，我對工作的態(tài)度就是選擇自己喜愛的，然后為自己的所愛盡自己的努力。我一直認為工作不該是一個任務(wù)或者負擔，應(yīng)該是一種樂趣，是一種享受，而只有你對它產(chǎn)生興趣，徹底的愛上它，你才能充分的體會到其中的快樂。我相信我會在對這一業(yè)務(wù)的努力探索和發(fā)現(xiàn)中找到我工作的樂趣，也才能毫無保留的為它盡我的力量。可以說，懂得享受工作，你才懂得如何成功，期間來不得半點勉強。其次，是能力問題，又可以分成專業(yè)能力和基本能力。對這一問題的'認識我可以用一個簡單的例子說明：以一只駱駝來講，專業(yè)能力決定了它能夠在沙漠的環(huán)境里生存，而基本能力，包括適應(yīng)度、堅忍度、天性的警覺等，決定了它能在沙漠的環(huán)境里生存多久。具體到人，專業(yè)能力決定了你適合于_種工作，基本能力，包括自信力，協(xié)作能力，承擔責任的能力，冒險精神，以及發(fā)展?jié)摿Φ?，將直接決定工作的生命力。一個在事業(yè)上成功的人，必是兩種能力能夠很好地協(xié)調(diào)發(fā)展和運作的人。在今后的工作中，我會加倍的努力學習專業(yè)知識，掌握更多的業(yè)務(wù)技能，為將來的工作打好堅實的基礎(chǔ)。在作風上，能遵章守紀、團結(jié)同事、務(wù)真求實、樂觀上進，始終保持嚴謹認真的工作態(tài)度和一絲不茍的工作作風，勤勤懇懇，任勞任怨。在生活中發(fā)揚艱苦樸素、勤儉耐勞、樂于助人的優(yōu)良傳統(tǒng)，始終做到老老實實做人，勤勤懇懇做事，勤勞簡樸的生活，時刻牢記自己的責任和義務(wù)，嚴格要求自己，在任何時候都要努力完成領(lǐng)導交給的任務(wù)。隨著業(yè)務(wù)開展工作的深入，新工作內(nèi)容的展開，可以預料我們的工作將更加繁重，要求也更高，需掌握的知識更高更廣。為此，我將更加勤奮的工作，刻苦的學習，努力提高文化素質(zhì)和各種工作技能，做出應(yīng)有的貢獻。明年，____年，我們團隊會在領(lǐng)導的帶領(lǐng)下，積級向上，努力創(chuàng)造佳績。風控工作總結(jié)14風控部年度工作總結(jié)20__年風險控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位