建行普惠金融戰(zhàn)略

建行普惠金融戰(zhàn)略演講人：日期：普惠金融背景與意義建行普惠金融戰(zhàn)略規(guī)劃產(chǎn)品服務(wù)體系介紹風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制機(jī)制營銷推廣與客戶關(guān)系管理實(shí)施成效評估與持續(xù)改進(jìn)計(jì)劃目錄CONTENT普惠金融背景與意義01普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，通過加大政策引導(dǎo)扶持、加強(qiáng)金融體系建設(shè)、健全金融基礎(chǔ)設(shè)施，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)?shù)摹⒂行У慕鹑诜?wù)。普惠金融定義普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，隨后在國際社會得到廣泛關(guān)注和推廣。我國也高度重視普惠金融發(fā)展，近年來出臺了一系列政策措施，推動(dòng)普惠金融事業(yè)取得顯著成效。發(fā)展歷程普惠金融定義及發(fā)展歷程國際普惠金融現(xiàn)狀當(dāng)前，國際社會發(fā)展普惠金融雖已取得一定成績，但仍有不足。根據(jù)世界銀行估算，2014年仍有約20億成年人無法享受到最基礎(chǔ)的金融服務(wù)。此外，不同國家和地區(qū)之間在普惠金融發(fā)展水平上也存在較大差異。國內(nèi)普惠金融現(xiàn)狀我國普惠金融事業(yè)在近年來得到了快速發(fā)展，金融服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大，金融服務(wù)可得性、滿意度和便捷性不斷提升。但仍存在一些問題和挑戰(zhàn)，如金融服務(wù)不均衡、不充分，部分地區(qū)和群體金融服務(wù)需求得不到有效滿足等。國內(nèi)外普惠金融現(xiàn)狀對比

建行發(fā)展普惠金融的必要性服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展普惠金融有利于提升金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。履行社會責(zé)任作為國有大型商業(yè)銀行，建行有責(zé)任和義務(wù)通過發(fā)展普惠金融來履行社會責(zé)任，推動(dòng)社會公平和和諧發(fā)展。實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展發(fā)展普惠金融有利于推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，提升建行自身的競爭力和品牌影響力。社會責(zé)任建行始終將履行社會責(zé)任作為自身發(fā)展的重要使命，通過發(fā)展普惠金融來推動(dòng)社會公平和和諧發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會和環(huán)境效益的共贏?？沙掷m(xù)發(fā)展普惠金融的可持續(xù)發(fā)展需要政府、金融機(jī)構(gòu)和社會各界的共同努力。建行將繼續(xù)加大投入力度，創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品，提升服務(wù)質(zhì)量和效率，推動(dòng)普惠金融事業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。社會責(zé)任與可持續(xù)發(fā)展建行普惠金融戰(zhàn)略規(guī)劃02致力于提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量和覆蓋面，降低金融服務(wù)門檻，滿足更多小微企業(yè)和個(gè)人的金融需求。戰(zhàn)略目標(biāo)成為普惠金融領(lǐng)域的領(lǐng)先者，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的社會價(jià)值創(chuàng)造和企業(yè)發(fā)展。愿景展望戰(zhàn)略目標(biāo)設(shè)定及愿景展望針對小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，簡化審批流程，降低融資成本。小微企業(yè)金融加大農(nóng)村地區(qū)金融資源投入，推廣移動(dòng)支付和數(shù)字化金融服務(wù)，提高農(nóng)村金融服務(wù)的便捷性和可得性。農(nóng)村金融面向個(gè)人消費(fèi)者提供多樣化的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，促進(jìn)消費(fèi)升級和擴(kuò)大內(nèi)需。消費(fèi)金融關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域布局產(chǎn)品創(chuàng)新針對普惠金融客戶需求，開發(fā)適合不同場景和客群的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品。金融科技應(yīng)用利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，提升普惠金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力、營銷能力和運(yùn)營效率。服務(wù)模式創(chuàng)新探索線上線下相結(jié)合的普惠金融服務(wù)模式，提高客戶體驗(yàn)和服務(wù)滿意度。創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)與科技支持03社會組織合作與各類社會組織建立合作關(guān)系，共同開展普惠金融知識宣傳和教育活動(dòng)，提高公眾對普惠金融的認(rèn)知度和參與度。01政府合作加強(qiáng)與政府部門的溝通和協(xié)作，共同推進(jìn)普惠金融政策落實(shí)和項(xiàng)目實(shí)施。02金融機(jī)構(gòu)合作與其他金融機(jī)構(gòu)開展合作，實(shí)現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補(bǔ)，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)的覆蓋面和影響力。合作伙伴關(guān)系構(gòu)建產(chǎn)品服務(wù)體系介紹03小微企業(yè)貸款產(chǎn)品特點(diǎn)根據(jù)小微企業(yè)不同行業(yè)、經(jīng)營特點(diǎn)和融資需求，提供個(gè)性化的融資解決方案。優(yōu)化貸款審批流程，縮短審批時(shí)間，提高貸款發(fā)放效率。接受多種擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押、保證等，降低小微企業(yè)融資門檻。對符合條件的小微企業(yè)給予利率優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本。定制化融資方案簡化審批流程靈活擔(dān)保方式優(yōu)惠利率政策拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品推廣移動(dòng)支付開展金融知識宣傳農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)舉措01020304加大在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的力度，提高金融服務(wù)的覆蓋面。針對農(nóng)村地區(qū)特點(diǎn)和需求，開發(fā)適合農(nóng)村地區(qū)的金融產(chǎn)品。積極推廣移動(dòng)支付等新型支付方式，便利農(nóng)村地區(qū)居民生活。定期組織金融知識宣傳活動(dòng)，提高農(nóng)村地區(qū)居民的金融素養(yǎng)。保障消費(fèi)者知情權(quán)維護(hù)消費(fèi)者選擇權(quán)保障消費(fèi)者信息安全完善投訴處理機(jī)制消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策解讀充分披露產(chǎn)品信息，保障消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品時(shí)的知情權(quán)。加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，防止信息泄露和濫用。尊重消費(fèi)者選擇，不強(qiáng)制搭售或附加不合理?xiàng)l件。建立暢通的投訴渠道，及時(shí)、公正、合理地處理消費(fèi)者投訴。優(yōu)化跨境支付系統(tǒng)，縮短支付時(shí)間，提高支付效率。提高跨境支付效率通過技術(shù)創(chuàng)新和流程優(yōu)化，降低跨境支付的手續(xù)費(fèi)和匯率成本。降低跨境支付成本與更多國家和地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，拓展跨境支付渠道。拓展跨境支付渠道完善跨境支付風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保障交易安全和資金安全。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理跨境支付和結(jié)算服務(wù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制機(jī)制04風(fēng)險(xiǎn)評估模型構(gòu)建結(jié)合普惠金融特點(diǎn)，建立多維度的風(fēng)險(xiǎn)評估模型，對客戶信用、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面評估。數(shù)據(jù)采集與監(jiān)測加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集和監(jiān)測力度，實(shí)時(shí)掌握各類風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，為風(fēng)險(xiǎn)決策提供有力支持。實(shí)施效果評估定期對風(fēng)險(xiǎn)評估體系的實(shí)施效果進(jìn)行評估，針對存在的問題及時(shí)調(diào)整優(yōu)化，確保體系的有效性。風(fēng)險(xiǎn)評估體系建立及實(shí)施效果對普惠金融業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面梳理，針對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化，提高業(yè)務(wù)辦理效率和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。流程梳理與優(yōu)化崗位職責(zé)明確內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督明確各崗位職責(zé)和權(quán)限，建立相互制約、相互監(jiān)督的工作機(jī)制，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督力度，定期對內(nèi)部控制流程的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，確保各項(xiàng)措施落到實(shí)處。030201內(nèi)部控制流程完善情況回顧定期開展合規(guī)性檢查，對普惠金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行全面審查，確保業(yè)務(wù)符合監(jiān)管要求和行內(nèi)政策。合規(guī)性檢查針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，制定切實(shí)可行的整改措施，明確整改責(zé)任人和整改時(shí)限。整改措施制定對整改措施的實(shí)施效果進(jìn)行評估，確保問題得到徹底解決，防止類似問題再次發(fā)生。整改效果評估合規(guī)性檢查與整改措施跟進(jìn)結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢等因素，對未來普惠金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)進(jìn)行預(yù)測和分析。風(fēng)險(xiǎn)趨勢分析針對未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，制定相應(yīng)的應(yīng)對策略和措施，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。應(yīng)對策略制定通過壓力測試和情景模擬等方式，檢驗(yàn)應(yīng)對策略的有效性和可行性，為實(shí)際應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)提供有力支持。壓力測試與情景模擬未來風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)預(yù)測及應(yīng)對營銷推廣與客戶關(guān)系管理05明確普惠金融品牌形象，突出建行在普惠金融領(lǐng)域的專業(yè)性和可靠性。品牌形象定位利用互聯(lián)網(wǎng)、社交媒體、電視、廣播等多種渠道進(jìn)行品牌宣傳，擴(kuò)大品牌影響力。傳播途徑選擇結(jié)合普惠金融特點(diǎn)，設(shè)計(jì)具有吸引力和感染力的宣傳內(nèi)容，提高品牌認(rèn)知度。宣傳內(nèi)容策劃品牌形象塑造和傳播途徑選擇線下渠道優(yōu)化完善物理網(wǎng)點(diǎn)布局，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量和效率，滿足客戶多元化需求。線上線下融合實(shí)現(xiàn)線上線下渠道互聯(lián)互通，為客戶提供一站式、綜合化服務(wù)。線上渠道拓展加強(qiáng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等線上渠道建設(shè)，提高服務(wù)便捷性。線上線下渠道整合優(yōu)化策略詳細(xì)記錄客戶信息，了解客戶需求和偏好，為個(gè)性化服務(wù)提供支持。建立客戶檔案定期回訪客戶提供增值服務(wù)舉辦客戶活動(dòng)通過電話、短信、郵件等方式定期回訪客戶，了解客戶需求變化，及時(shí)解決問題。根據(jù)客戶等級和需求，提供差異化的增值服務(wù)，提高客戶黏性。組織各類客戶活動(dòng)，增進(jìn)與客戶之間的情感聯(lián)系，提升客戶滿意度?？蛻絷P(guān)系維護(hù)技巧分享采用問卷調(diào)查、電話訪問、面對面訪談等多種方式進(jìn)行客戶滿意度調(diào)查。調(diào)查方式選擇對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，找出影響客戶滿意度的關(guān)鍵因素。調(diào)查結(jié)果分析針對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題，制定整改措施并落實(shí)到位，持續(xù)改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。問題整改落實(shí)將調(diào)查結(jié)果及時(shí)反饋給相關(guān)部門和人員，以便更好地了解客戶需求和期望，為提升客戶滿意度提供參考依據(jù)。調(diào)查結(jié)果反饋客戶滿意度調(diào)查結(jié)果反饋實(shí)施成效評估與持續(xù)改進(jìn)計(jì)劃06業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析針對不同客戶群體、產(chǎn)品類型、行業(yè)領(lǐng)域等進(jìn)行細(xì)分，分析各業(yè)務(wù)板塊的貢獻(xiàn)度和增長潛力。區(qū)域發(fā)展情況對比對各地區(qū)普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展情況進(jìn)行比較，識別優(yōu)勢地區(qū)和薄弱環(huán)節(jié)。普惠金融業(yè)務(wù)規(guī)模包括貸款余額、客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)增長率等指標(biāo)，反映普惠金融業(yè)務(wù)的整體發(fā)展情況。業(yè)務(wù)增長數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析客戶滿意度提升舉措?yún)R報(bào)客戶滿意度調(diào)查結(jié)果通過定期開展客戶滿意度調(diào)查，收集客戶對建行普惠金融服務(wù)的評價(jià)和建議。服務(wù)質(zhì)量改進(jìn)措施針對調(diào)查中反映的問題，制定具體的服務(wù)質(zhì)量改進(jìn)措施，并跟蹤實(shí)施效果?？蛻絷P(guān)系管理優(yōu)化加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，提高客戶維護(hù)和服務(wù)水平，增強(qiáng)客戶黏性和忠誠度。123分析普惠金融業(yè)務(wù)在不同地區(qū)、客戶群體、產(chǎn)品類型等方面的發(fā)展不均衡問題及其原因。業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡問題剖析在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理漏洞及其成因。風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)管理問題識別在服務(wù)過程中存在的質(zhì)量不高、效率低下等問題，并探討其產(chǎn)生根源。服務(wù)