2023-2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款題庫(kù)練習(xí)試卷A卷附答案

2023年-2024年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款

題庫(kù)練習(xí)試卷A卷附答案

單選題（共45題）

1、在國(guó)家助學(xué)貸款中，普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學(xué)

生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)（）的比例、每人每年

（）元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。

A.20%；5000

B.30%；5000

C.20%；6000

D.30%；6000

【答案】C

2、準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體

的措施不包括驗(yàn)證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營(yíng)收入

D.抵押物變賣價(jià)值

【答案】D

3、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，所購(gòu)車輛為商用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)

格的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】C

4、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途

B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性

C.采用非公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利

益的最大化

D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】C

5、下列常見(jiàn)押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運(yùn)輸設(shè)備

【答案】B

6、會(huì)出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】A

7、下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分市場(chǎng)

B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng)

C.依據(jù)消費(fèi)者收入細(xì)分信貸市場(chǎng)

D.依據(jù)消費(fèi)者的職業(yè)細(xì)分市場(chǎng)

【答案】A

8、審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)（）與負(fù)責(zé)（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門；貸款審查的管理部門

D.申請(qǐng)貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

【答案】C

9、關(guān)于銀行的營(yíng)銷策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.大眾營(yíng)銷策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對(duì)性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異叱服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異

性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)成本

領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】A

10、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（）0

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.對(duì)于公積金個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

11、小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的

提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)5年間每月還

本息750元，第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50%,則由題中資料

可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

【答案】C

12、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)

法確定交易對(duì)象的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。

A.20

B.30

C.40

D.50

【答案】D

13、個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。

A.價(jià)值穩(wěn)定性

B.收益可預(yù)期性

C.權(quán)利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】D

14、“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.還款期限

D.借款地點(diǎn)

【答案】D

15、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸

款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

【答案】A

16、貸款人受托支付完成后，應(yīng)（），歸集保存相關(guān)憑證。

A.對(duì)賬戶進(jìn)行分析

B.詳細(xì)記錄資金流向

C.不必掌握資金流向

D.核查相關(guān)憑證

【答案】B

17、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）°

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)利澗與0身實(shí)收資本的倍數(shù)

【答案】C

18、下列屬于個(gè)人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報(bào)資料

【答案】A

19、不以營(yíng)利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的個(gè)人住房貸款是（）。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

【答案】D

20、個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)）是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基

礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

C.中國(guó)人民銀行；各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶

【答案】C

21、以車輛為抵押，辦理抵押物登記的部門是（.）

A.縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門

B.車輛管理部門

C.工商部門

D.交通運(yùn)輸部門

【答案】B

22、下列關(guān)于到期一次還本付息法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息

C.一般適用于各種期限的固定利率貸款

D.利隨本清

【答案】C

23、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價(jià)

值的確定以該房產(chǎn)（）為準(zhǔn)。

A.最新的評(píng)估價(jià)

B.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較高者

C.該次買賣交易中的成交價(jià)

D.該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者

【答案】D

24、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料?，造成合同損毀

【答案】D

25、對(duì)于貸款期限在（：）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方

式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】A

26、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】A

27、個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A,等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法和等額本金還款法

C.一次還本付息法和等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

【答案】B

28、信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對(duì)實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來(lái)越多，一定程度上會(huì)增

加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】D

29、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包不（）o

A.合法有效的身份證件

B.所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.購(gòu)車首付款證明材料

【答案】B

30、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方

式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場(chǎng)景，可分為場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸

款

D.按照貸款資金來(lái)源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)

貸款

【答案】A

31、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說(shuō)

法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】A

32、采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余

的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。

A.50%

B.65%

C.70%

D.60%

【答案】C

33、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)

擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況

C.借款人的申請(qǐng)通過(guò)公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀

行出具委托貸款通知書

D,只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款

【答案】B

34、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限

和租金支付情況等可能影響押晶變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素

B.以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后

期交付計(jì)劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確

優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)

定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等

【答案】B

35、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律

文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其

他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀

行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】D

36、在個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見(jiàn)性并采取

相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】B

37、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場(chǎng)景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方

式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場(chǎng)景，可分為場(chǎng)景化個(gè)人貸款與非場(chǎng)景化個(gè)人貸

款

D.按照貸款資金來(lái)源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)

貸款

【答案】A

38、居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價(jià)值法

B.市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則

C.市場(chǎng)比較法

D.收益現(xiàn)值法

【答案】C

39、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述。正確的是（）。

A.中國(guó)人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)。由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)和權(quán)利憑證折價(jià)

或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】C

40、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括（）°

A.?？顚Ｓ?/p>

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.部分自籌

D.有效擔(dān)保

【答案】B

41、個(gè)人留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.3個(gè)月

【答案】B

42、王先生已申請(qǐng)并獲得2年期個(gè)人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過(guò)

大，擬向銀行申請(qǐng)展期，按規(guī)定展期期限最長(zhǎng)可達(dá)（）。

A.6個(gè)月

B.不可展期

C.2年

D.1年

【答案】D

43、個(gè)人住房貸款中，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之

一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。

A.確保客戶信息真實(shí)性

B.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查表告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

【答案】D

44、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)，對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，及

時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存

檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】D

45、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.查詢機(jī)構(gòu)要對(duì)所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無(wú)查詢機(jī)陶主管的審批，任何人不得擅

自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料

【答案】B

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行對(duì)借款人收入來(lái)源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營(yíng)一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn).經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流是否

可靠.穩(wěn)定.足額

B.李四是一家外企職工，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察李四的職務(wù)，所在公司收入的

穩(wěn)定性等

C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工，其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人

員主要考察王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)，且有權(quán)在股東大會(huì)召開一日前提出臨時(shí)

提案并書面提交董事會(huì)，銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機(jī)械廠技工，同時(shí)大量投資于基金，銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收

入和基金凈值總額

【答案】CD

2、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李

天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。

A.分類管理

B.?？顚Ｓ?/p>

C.有效擔(dān)保

D.按期償還

E.部分自籌

【答案】BCD

3、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實(shí)質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長(zhǎng)

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

【答案】ABC

4、以下屬于普惠型消費(fèi)貸款的是（）

A.助學(xué)貸款

B.校園消費(fèi)貸款

C.農(nóng)戶消費(fèi)貸款

D.低保戶消費(fèi)貸款

E.住房按揭貸款

【答案】ABCD

5、其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

【答案】ABCD

6、個(gè)人貸款可采用（）。

A.無(wú)擔(dān)保的信用方式

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

【答案】ABCD

7、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.貸款受理中，借款申請(qǐng)人提交的資料不齊全

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無(wú)效

D.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶，是借款人本人所有的活期儲(chǔ)存賬戶

E.借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全

【答案】ABCD

8、一般來(lái)說(shuō)，銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中.對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

需要考慮的因素包括（）。

A.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

B.注冊(cè)資金的規(guī)模

C.資信狀況

D.人員配置

E.公司及主要經(jīng)營(yíng)者的信用記錄

【答案】ABCD

9、關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房

貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成個(gè)人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、

個(gè)人教育貸款等

C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

D.公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款人發(fā)放對(duì)象是從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人

【答案】BC

10、個(gè)人住房貸款發(fā)放與支付的說(shuō)法正確的有（）。

A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶

B.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

C.借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)

放款條件

D.貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

【答案】ABCD

11、商業(yè)助學(xué)貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

B.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

C.不需要任何擔(dān)保

D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財(cái)政不貼息

【答案】B

12、根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，以下不能擔(dān)任個(gè)人貸款保證人的

有（）。

A.某醫(yī)院

B.某公立幼兒園

C.國(guó)家機(jī)關(guān)

D.某私企

E.某汽輪機(jī)廠

【答案】ABC

13、銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場(chǎng)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)

C.政府對(duì)銀行的特殊政策

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

【答案】ABCD

14、下列關(guān)于個(gè)人留學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A,需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1?6年

D.貸款到期口時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)GO周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則

【答案】ABC

15、借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）°

A.無(wú)不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過(guò)55周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時(shí)償還貸款本息的能力

【答案】ABD

16、業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分方式主要包括（）。

A.催收評(píng)分卡

B.行為評(píng)分卜

C.期限評(píng)分卡

D.申請(qǐng)?jiān)u分卡

E.績(jī)效評(píng)分卡

【答案】ABD

17、以下金融機(jī)構(gòu)可以提供汽車貸款的有（）0

A.商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.證券公司

E.期貨公司

【答案】ABC

18、等比累進(jìn)還款法分為（）。

A.等比遞增還款法

B.等額遞增還款法

C.等比遞減還款法

D.等額遞減還款法

E.階梯還款法

【答案】AC

19、代理的特點(diǎn)有（）。

A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

B.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

【答案】ABCD

20、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務(wù)中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有（）

A.授信審批

B.資金結(jié)算

C.發(fā)卡營(yíng)銷

D.交易監(jiān)測(cè)

E.領(lǐng)用合同簽約

【答案】ABCD

大題（共12題）

一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向

銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折（5年

以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.：

倍。若劉某名下無(wú)其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達(dá)到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月

房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式

為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入所以，月均收入二（本次貸

款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向

銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折（5年

以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.：

倍。若劉某名下無(wú)其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達(dá)到（）元/月。

【答案】5834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月

房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式

為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入所以，月均收入二（本次貸

款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

三、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，

商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來(lái)提前歸還部分

畫業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）

兀O

【答案】955.568年后已還款二1250X8X12=120000（元），李小溪又有一筆10

萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金二300000-120000-100000=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8二12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40

萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6%。等額

本金方式的利息總額為（）元。（填空題）

【答案】180750第一人月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十個(gè)

月還款利息二（300000-1250X239）X6%/12=6.25：元）,根據(jù)等差數(shù)列求和公式

可得利息總額=（1500+6.25）/2X240=180750（元）。

五、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40

萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6%。若鄭

女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃

用這筆錢來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)

的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元）,鄭女士又有一筆10萬(wàn)

元的偶然收入，所以未還貸款本金二300000-120000-1000130=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8二12年還清，接下來(lái)的第一個(gè)月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12^955.56（元）。

六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1?2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向

銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低決行利率為基準(zhǔn)利率9折（5年

以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.：

倍。若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息式款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償壞貸款

本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額二{[月利率X（l+月利率款）還款期

數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)T]}X貸款本金其中，月利率=4.9%X1.1/

12^0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金二.2X90-64.8=43.2（萬(wàn)元）。

所以，每月還款額={[0.45%X（l+0.45%）276]/[（l+0.45%）276-

1]}X43.2-2737（元）。

七、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，

抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元

/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，

該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為

5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張?jiān)摴P貸款的抵押率是

（）1.（單項(xiàng)選擇題）A.60%B.79%C.75%D,63%（2）小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一

步擴(kuò)大，擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項(xiàng)中屬于有

效擔(dān)保的有（）。（多項(xiàng)選擇題）A.小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)

一套B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張

依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)

E.小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情

況下，小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付（）（多項(xiàng)選擇題）

【答案】（1）C

【解析】

抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以，小張?jiān)摴P貸款

的抵押率=300/（2X200）275%。（2）CDE

【解析】

如下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土

地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益

目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用

權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政

法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種；B項(xiàng)屬于第四種。（3）BCE

【解析】

個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于

下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借

款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；（D選項(xiàng)中

小張打算采購(gòu)60萬(wàn)元超過(guò)了30萬(wàn)元，所以D選項(xiàng)不選）②借款人交易對(duì)象不

具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)

五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

八、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買一輛車自用（非商用），計(jì)劃

向銀行貸款額為20萬(wàn)元。（1）個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽

車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)

可的評(píng)估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際

成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請(qǐng)個(gè)

人汽車貸款需提交的用請(qǐng)材料有（）。A.購(gòu)車首勺款證明B.收人證明和資產(chǎn)證

明C.所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.

配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】（1）答案：C解析：汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽

車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對(duì)于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)

可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。

（2）答案：ABDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料包括：①合法有

效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的

還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購(gòu)車首付款證明材料等。如借款

所購(gòu)車輛為商用車，還需提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車輛掛靠運(yùn)

輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車貸

款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購(gòu)車輛作抵押、房地

產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購(gòu)買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在

實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對(duì)各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)

化規(guī)定。

九、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向

銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低決行利率為基準(zhǔn)利率9折（5年

以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%）,二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.：

倍。若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元°（取整數(shù)）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款

本息。每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額={[月利率X（l+月利率款）還款期

數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)T]}X貸款本金其中，月利率=4.9%X1.1/

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