2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試題A卷含答案 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力押題練習試題A卷含答案

單選題（共40題）

1、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放

信用貸款，向關系人發(fā)放擔保

A.商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

【答窠】A

2、金融衍生工具交易一?般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠期大額合約,

這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風險陛

D.投機性

【答案】B

3、行業(yè)生命周期最長的階段是（）。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】D

4、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險

【答案】D

5、我國的中央銀行是指（）o

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

【答案】C

6、下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得

對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力

評級的理賦產品

D.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

【答案】C

7、下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

【答案】D

8、下列關于公司治理的說法中，錯誤的是0。

A.銀行股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向銀行投資入股的條件

B.為保證董事會的獨立性，董事會中應有定數(shù)目的非執(zhí)行董事

C,高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定

D.監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

【答案】D

9、下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

【答案】D

10、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

【答案】B

11、根據(jù)《關于查詢、凍結、扣劃企事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》

的規(guī)定，可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執(zhí)法機關不包括（）。

A.人民檢察院

B.公安機關

C.人民法院

D.財政部

【答案】D

12、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說法中，正確的是0。

A.無擔保的資金融通行為

B.信用風險相對企業(yè)貸款較高

C.最安全具有流動性的投資品種

D.流動性弱

【答案】A

13、貸款人不享有先履行抗辯權的情況是（）。

A.貸款人經營狀況嚴重惡化

B.貸款人轉移財產、抽逃資金

C.貸款人喪失商業(yè)信譽

D.借款人項目未產生預期收益

【答案】D

14、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D,票據(jù)行為

【答案】B

15、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息旦傳出

該銀行股票價格很可能下跌，則該職員0。

A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

【答案】D

16、商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為

()O

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.轉貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

【答案】C

17、中央銀行公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。

A.主動權在政府

B.主動權在企業(yè)

C.主動權在商業(yè)銀行

D.主動權在中央銀行

【答案】D

18、下列關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（）。

A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資

產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

【答案】C

19、信托法律關系的主體一般不包括（）o??

A.委托人

B.受托人

C.關系人

D.受益人

【答案】C

20、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.將假幣贈與他人

B.將假幣兌換成他種貨幣

C.以假幣作為資信證明

D.使用假幣參與賭博

【答案】C

21、下列關于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

【答案】C

22、（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結算風險

B.商品價格風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險

【答案】D

23、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全

部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0?72%,暫免征收利息

稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.58

D.1000.48

【答案】C

24、()負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

【答案】A

25、下列不屬于中國人民銀行職責的是()o

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

D.制定和執(zhí)行貨幣政策？

【答案】C

26、保證人與債權人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是()。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務履行期屆滿之日起6個月

D.主債務履行期屆滿之日起12個月

【答案】C

27、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機構的

款項叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

【答案】C

28、銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資

本量稱為（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經濟資本

【答案】D

29、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）o

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

【答案】B

30、銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括0。

A.風險管理狀況

B.企業(yè)文化活動

C.財務會計報告

D.董事和高級管理人員變更

【答案】B

31、同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()范疇。

A.資本市場

B.長期資金融通市場

C.貸款市場

D.貨幣市場

【答案】D

32、單位結算賬戶中，()是存款人的主辦賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】B

33、下列關于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是()o

A.商業(yè)銀行無需墊付資金

B.商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金

C.屬丁,商業(yè)銀行代理業(yè)務

D.商業(yè)銀行必須墊付資金

【答案】B

34、銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面討款保證承諾，受益人提交條

款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進口押匯

【答案】B

35、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯

B.建議客戶購買理財產品降低風險

C.建議客戶購買國債以減少利息稅

D.建議客戶分批次轉賬以規(guī)避反洗錢檢查

【答案】D

36、下列屬于間接融資工具的是0。

A.銀行債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.公司股票

D.企業(yè)債券

【答案】A

37、根據(jù)《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財產的是

()O

A.生產設備

B.建筑物和其他土地附著物

C.宅基地、自留地

D.交通運輸工具

【答案】C

38、下列關于信用卡的表述，錯誤的是()。

A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

B.具有循環(huán)信用額度

C.存多少，用多少

D.先用后還，改善現(xiàn)金流

【答案】C

39、保管箱業(yè)務按照(：)收取費用

A.保管物品大小

氏保管物品重量

C.保管箱大小和租期長短

D.保管物品價值

【答案】C

40、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.定價

D.經濟調節(jié)

【答案】A

多選題（共20題）

1、《刑法》規(guī)定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

【答案】ABCD

2、下列選項中不可能陶成使用假幣罪主體的有（）。

A.某公司經理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學生小明

【答案】CD

3、信貸證明根據(jù)銀行承諾性質的不同，分為（)O

A,可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

【答案】CD

4、下列行為中，符合策行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的是

()0

A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

【答案】A

5、下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

【答案】AB

6、下列屬于無效合同的情形有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

【答案】AB

7、制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》的目的是（）。

A.倡導公平競爭

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

【答案】BCD

8、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結算

D.集團理財

E.代發(fā)工資

【答案】ABCD

9、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠期結售匯保證金

【答案】ABC

10、個人貸款業(yè)務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

【答案】AD

11、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括（）。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內外結算

【答案】ABD

12、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服

務。

A.現(xiàn)金管理服務

B.資產管理

C.財務分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產品推介

【答案】CD

13、貨幣市場基金不像其他類型基金那樣定期披露份額凈值，而是需要披露收

益公告，包括每萬份基金收益和最近（）日年化收益率。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】C

14、下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

【答案】ABC

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