2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關(guān)考試題庫帶答案解析 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關(guān)考試

題庫帶答案解析

單選題（共40題）

1、（）的要點是明確限額由誰設(shè)立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由

風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務(wù)部參與擬訂流動性風險部分。

A限額設(shè)立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D,超限額管理

【答案】A

2、中、小直徑管道一股標注管道中心的標高，排水管等依靠介質(zhì)的重力作用沿

坡度下降方向流動的管道，通常標注管底的標高。大直徑管道也較多地采用標

注（）。

A.管底的標高

B.管中的標高

C.管頂?shù)臉烁?/p>

D.管內(nèi)頂?shù)臉烁?/p>

【答案】A

3、在國別風險管理中，當直接風險主體為特殊目的載體（SPV）,則其最終風險

主體為（）。

A.不屬于任何一個國家/地區(qū)

B.其注冊所在國家/地區(qū)

C.其母公司注冊所在國家/地區(qū)

D.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)

【答案】D

4、商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

C.制作風險清單

D.情景分析法

【答案】C

5、下列關(guān)于導線的預(yù)留長度計算，正確的是（）。

A.導線進接線盒的預(yù)留長度為15-20cm

B.導線到配電箱的預(yù)留長度為配電箱的周長

C.開關(guān)、燈具的預(yù)留長度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計算

D.導線進人間刀開關(guān)的預(yù)留長度為0.5m

【答案】C

6、在商業(yè)銀行信用風險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權(quán)重最低的是0。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)

【答案】D

7、補發(fā)的土地證書應(yīng)注明“補發(fā)”字樣，時間以（）為準。

A.補發(fā)證書日

B.申請補發(fā)證書日

C.土地登記簿登記日

D.申請日

【答案】C

8、可能造成重大經(jīng)濟7員失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如法國興業(yè)銀行

交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助，這屬于O對

流動性的影響。

A.市場風險

B.法律風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】C

9、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二支柱建女的

描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行需要審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資

本充足率管理計劃

B.銀行需要建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序

C.銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

D.內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)至少每三年實施一次

【答案】D

10、下列各項中，不是聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容是（)O

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化

【答案】D

11、集體土地所有權(quán)主體不包括（）。

A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體

B.村農(nóng)民集體

C.村民個人

D.村民小組農(nóng)民集體

【答案】C

12、（2018年真題）日常國別風險信息監(jiān)測渠道不包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息

【答案】D

13、商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于資本充足率計算公式

的分子與分母兩個部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對策”的是

（）O

A.增加資本

B.降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)

C.增加風險權(quán)重的資產(chǎn)

D.銀行并購和重組

【答案】A

14、（2018年真題）假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率

在未來將上揚，國債價格有下跌的風險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆

國債的利率風險，并與交易對手B達成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以

（）O

A.銀行A以浮動利率支付利息給B,B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B,B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B,B以浮動利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動利率支付利息給B,B以浮動利率支付利息給銀行A

【答案】C

15、（）是深入理解各種風險內(nèi)在的風險因素。

A.分析風險

B.感知風險

C.風險識別

D.風險測量

【答案】A

16、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的（）負責制定本行的

風險偏好。

A.監(jiān)事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.風險管理部門

【答案】C

17、以下關(guān)于國別風險報告的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況

B.不同層次和種類的報告應(yīng)當遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率

C.重大風險暴露和高風險國家暴露應(yīng)當至少每半年向董事會報告

D.在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當及時

向董事會和高級管理層報告

【答案】C

18、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，

（）的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險

D.流動性風險

【答案】D

19、工程的承包合同主要指（）。

A.預(yù)算收入為基本控制目標

B.成本控制的指導性文件

C.實際成本發(fā)生的重要信息來源

D.施工成本計劃

【答案】A

20、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過0,賣出

美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權(quán)交易

【答案】B

21、關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃，下列說法錯誤的是（）。

A.危機現(xiàn)場處理是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀

行在危機情況下保全其至提高聲譽提供行動指南

C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理觀劃的主要內(nèi)容之一

D.商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立rr效的溝通預(yù)

案，制定有效的危機應(yīng)對措施，并隨時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風險的沖擊

【答案】C

22、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額

【答案】D

23、為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度

大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權(quán)性風險

【答案】C

24、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是()。

A.債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標準

B.銀行貸款利率提高

C.債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟下滑

D.債務(wù)人投資項目發(fā)生重大損失

【答案】D

25、操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

A.效益風險

B.市場風險

C.法律風險

D.價值降低風險

【答案】C

26、在巴塞爾協(xié)議HI中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積

【答案】A

27、為保全一項請求權(quán)而進行的土地登記是（）。

A.更正登記

B.弁議登記

C.預(yù)告登記

D.查封登記

【答案】C

28、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。

A.20%

B.30%

C.25%

D.50%

【答案】C

29、預(yù)算成本是（）。

A.又稱項目承包成本，其加上項目企業(yè)期望利潤后，即為項目經(jīng)理的責任成本

目標值

B.指施工過程中耗費的為構(gòu)成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用

支出的和

C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和

D.項目經(jīng)理在承包成本扣除預(yù)期成本計劃降低額后的成本額

【答案】A

30、（2018年真題）下列關(guān)于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例二（流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余

額）X100%

B.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20%

C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情

況

D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的

流動性需要

【答案】B

31、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策。

A.董事長

B.總經(jīng)理

C.行長

D.董事會

【答案】C

32、以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險

【答案】C

33、借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在

于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

【答案】B

34、在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股

東大會負責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

【答案】B

35、結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)

生違約的風險。關(guān)于結(jié)算風險，下列說法不正確的是（）。

A.結(jié)算風險是信用風險的一種

B.結(jié)算風險屬于操作風險

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風險

D.結(jié)算風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

【答案】B

36、下列關(guān)于風險管理部門的說法，正確的是（：）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風險管理部門乂稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

【答案】A

37、參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業(yè)銀行對個人客戶評分時宜采用

（）O

A.申請評分

B.行為評分

C.信用局評分

D.利潤評分

【答案】C

38、（2018年真題）按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人

銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行

【答案】D

39、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風

險類型和風險點的基礎(chǔ)上,對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)

品（）、的過程。

A.風險事件

B.風險結(jié)果

C.風險類型

D.風險等級

【答案】D

40、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風與空調(diào)工

程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進

度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根

據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項目建設(shè)計劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實力

【答案】D

多選題（共20題）

1、現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風險管理模式具有的顯著優(yōu)勢包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特點

B.將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風險管理

體系當中

C.增強風險管理的客觀性和科學性

D.保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化

E.對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理

【答案】ABCD

2、市場風險計量方法中的缺口分析的局限性是（）。

A.忽略同一時間段內(nèi)所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主耍衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行

經(jīng)濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

【答案】ABCD

3、商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包

括（）。

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的

方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出

或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應(yīng)的工作崗位

【答案】AB

4、應(yīng)急調(diào)度的目的是（）。

A.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)

整

B.進入單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的

C.按預(yù)期方案將資源在各專業(yè)間合理分配

D.消除進度偏差

【答案】D

5、下列關(guān)于賬面資本的說法中，正確的有（）。

A.賬面資本與銀行風險并無關(guān)系

B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤

和投資重估儲備六個部分

E.賬面資本就是經(jīng)濟資本

【答案】BCD

6、如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有（）。

A.同、也拆入一筆款項

B.減少非核心貸款

C.加強與長期存款客戶的關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關(guān)系

【答案】ABCD

7、如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有（）。

A.同業(yè)拆入一筆款項

B.減少非核心貸款

C.加強與長期存款客戶的關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關(guān)系

【答案】ABCD

8、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合以下。條件時，可以使用標準法計量操

作風險資本。

A.業(yè)務(wù)條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

C.建立了與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應(yīng)的操作風險管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損

失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結(jié)果納入操作風險監(jiān)測和控制

E.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構(gòu)但不參與監(jiān)督執(zhí)行

【答案】CD

9、關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會的說法，正確的有C。

A.承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

【答案】AB

10、下列各項屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理中的風險限額的有（）.

A.風險價值限額

B.單一客戶限額

C.凈頭寸限額

D.止損限額

E.Delta限

【答案】A

11、按照操作風險損失事件類型，操作風險包括；）o

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

【答案】ABC

12、商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

【答案】ACD

13、下列關(guān)于現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場檢查在監(jiān)管活動中的作用的說法中，正確的是

Oo

A.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的

工作量

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

【答案】ABCD

14、下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場風險控制手段的有()。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風險限額管理

D.止損限額管理

E.市場風險對沖

【答案】BCD

15、室內(nèi)自動噴水滅火、消火栓系統(tǒng)安裝工程中，