2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財試題及答案二

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財精選試題

及答案二

單選題（共40題）

1、（2018年真題）在人的生命周期過程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排

日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)：行適度金融投資的時期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

【答窠】B

2、張先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5樂那么他這筆

錢就相當(dāng)于20年后的（）。

A.100X（1+5%）20

B.1000000

C.100X（1+5%X20）

D.無法計算

【答案】A

3、下列關(guān)于債券風(fēng)險的說法，不正確的是0。

A.當(dāng)市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風(fēng)險

D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風(fēng)險增加

【答案】D

4、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是0。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.專業(yè)水平

【答案】D

5、銀行承兌匯票的特點不包括()o

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好

【答案】B

6、財產(chǎn)保險是以()為保險標(biāo)的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及相關(guān)利益

【答案】D

7、假定汪先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第

二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少

收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

8、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價E期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

【答案】A

9、按照不同的財富觀對客戶進(jìn)行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述()

A.量入為出，買東西會精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)

慣，仔細(xì)分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，

不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未

來，沖動型消費(fèi)者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外

不做其他投資，煩惱少

【答案】C

10、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險責(zé)任

B.保險風(fēng)險

C.保險利益

D.保險標(biāo)的

【答案】D

11、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是（）。

A.到期收益率

B.信用評級

C.債券價格波動率

D.資產(chǎn)負(fù)債表

【答案】B

12、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)

任

氏代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法雙益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)連帶責(zé)任

C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未

經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

【答案】C

13、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)

管，其中下列哪一項不屬于“三會”？()

A.證券業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】A

14、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是()。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】C

15、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市

公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己

見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶

類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

【答案】B

16、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假沒的盈余，按照一定比例向保

單持有人分配的人壽保險。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D,投連險

【答案】A

17、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益

【答案】C

18、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。

A.目標(biāo)客戶單一

B.準(zhǔn)入門檻高

C.綜合化服務(wù)

D.個性化服務(wù)

【答案】A

19、（2018年真題）下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。

A.盡管不同結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤標(biāo)的存在一定差異，但其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)一般采用“非

固定收益產(chǎn)品十金融衍生品”的方式

B.一般來說，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌

入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等

C.從產(chǎn)品本身來看，大部分結(jié)構(gòu)性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務(wù)中，也有

部分非保本型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D.對于投資人而言，結(jié)構(gòu)性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分

產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)價格波動帶來的收益

【答案】A

20、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)

【答案】B

21、2020年1月3日，章某成功應(yīng)聘到甲公司工作，甲公司每月按時向章其發(fā)

放工資5000元，但直至2021年2月3日甲公司方與其訂立書面勞動合同.甲

公司因未及時與章某訂立書面勞動合同應(yīng)向其支芍的工資補(bǔ)償是（）。

A.110000元

B.120000元

C.55000元

D.60000元

【答案】C

22、下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容？（）

A.客戶性格特征

B,職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展

C.受教育程度和投資經(jīng)驗

D.家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況

【答案】D

23、假定年利率為10%,每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

【答案】C

24、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實施，為喪

失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償

的一種社會和經(jīng)濟(jì)制度。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

【答案】A

25、（2018年真題）極低風(fēng)險產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

【答案】C

26、（2018年真題）“理財師是客戶聲音的反饋者”是指，理財師不僅代表所

服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（）。

A.產(chǎn)品銷售的推動者

B.投資理念的傳導(dǎo)者

C.金融政策的執(zhí)行者

D.客戶利益的代表者

【答案】D

27、已知利率為10%的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0.9091、

0.8264、0.7513,則可以判斷利率為10%,3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

28、（2018年真題）下列不屬于財務(wù)信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.投資偏好

C.社會保障信息

D.資產(chǎn)與負(fù)債情況

【答案】B

29、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重傷3人

【答案】A

30、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是（）。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金

【答案】A

31、（2018年真題）關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

C.債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風(fēng)險

【答案】B

32、（2017年真題）其投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價會下

跌，同時買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A,資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.避險功能

【答案】D

33、期貨交易的（）保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

【答案】A

34、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）

一筆期權(quán)費(fèi)。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付

【答案】C

35、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動

收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括（）。

A.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿

意承擔(dān)有限風(fēng)險

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認(rèn)識投

資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充

分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投

資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

【答案】C

36、根據(jù)F?莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，穴適合處于家庭成長期的投資

人的理財策略是（）。

A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金

B.適當(dāng)投資債券型基金

C.不應(yīng)使用銀行信貸工具

D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品

【答案】C

37、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

38、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.擔(dān)保的時間

D.擔(dān)保的范圍

【答案】C

39、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是

（）O

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨立

B.從子女經(jīng)濟(jì)獨立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

【答案】A

40、下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品

【答案】B

多選題（共20題）

1、施工現(xiàn)場用氣，氣瓶應(yīng)遠(yuǎn)離火源，距火源距離不應(yīng)小于（），并應(yīng)采取避

免局溫和防止暴曬的措施。

A.5M

B.6M

C.8M

D.10M

【答案】D

2、使用單位應(yīng)當(dāng)自建筑起重機(jī)械安裝驗收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在

地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機(jī)械使用登記

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

3、關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（：）。

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報的一部分

C.一般來說GP的主要米酬方式是收取每年的管理費(fèi)

D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)

E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金

【答案】AB

4、特種設(shè)備（）單位應(yīng)當(dāng)建立特種設(shè)備安全技術(shù)檔案。

A.出租

B.生產(chǎn)

C.使用

D.檢測

【答案】C

5、下列可視為永續(xù)年金的有（）。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滾利

D.零存整取

E.持續(xù)分紅的股票

【答案】B

6、依據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位必須依法參加（），為從業(yè)人

員繳納保險費(fèi)。

A.工傷保險

B.養(yǎng)老保險

C.醫(yī)療保險

D.失業(yè)保險

【答案】A

7、金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是（）o

A.發(fā)行市場

B.一級市場

C.二級市場

D.初級金融市場

E.原始金融市場

【答案】ABD

8、家庭的生命周期是指（）o

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

E.家庭消滅期

【答案】ABCD

9、執(zhí)行理財規(guī)劃方案需注意（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動

E.客戶理財.目標(biāo)的變化

【答案】ABC

10、（2020年真題）在客戶的理財目標(biāo)中，財富分配的內(nèi)容有（）°

A.投資規(guī)劃

B.教育計劃

C.稅務(wù)安排

D.遺產(chǎn)分配

E.家庭收支管理

【答案】CD

11、建筑施工企業(yè)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得安全生產(chǎn)許可證的，撤銷安

全生產(chǎn)許可證，（）年內(nèi)不得再次申請安全生產(chǎn)許可證。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

12、通過“制定目標(biāo)一達(dá)成目標(biāo)”來進(jìn)行時間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有

（）o

A.可以計量的

B.可以達(dá)到的

C.有時限性的

D.合理的

E.具體的

【答案】ABCD

13、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點正確的有（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度

B.信托財產(chǎn)具有綜合性

C.信托管理具有間隔性

D.信托具有融通資金的職能

E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

【答案】AD

14、若火災(zāi)事故事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)自事故發(fā)生之日起（：）

日內(nèi)及時補(bǔ)報。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

15、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分