2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)提升訓(xùn)練試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)提升訓(xùn)練

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多足靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察

和了解

B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

【答窠】A

2、（2019年真題）影響定期評估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

【答案】D

3、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險(xiǎn)證券投資占比最少的階段是

（）O

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

【答案】B

4、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)

蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

5、（2017年真題）投保人或被保險(xiǎn)人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利

益。

A.保險(xiǎn)事故

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)標(biāo)的

D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

6、在個(gè)人理財(cái)方面，艱據(jù)生命周期理論，個(gè)人維持期年齡在（）歲之間。

A.15?24

B.35?44

C.45?54

D.55?60

【答案】C

7、（）日益成為社會(huì)大眾和監(jiān)管部門評判金融機(jī)構(gòu)尤其是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、

職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A.以客戶為中心進(jìn)行服務(wù)

B.了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目

C.提供綜合的顧問式營銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)

D.了解客戶、明確客戶需求，提供專業(yè)化服務(wù)

【答案】B

8、下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFH基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

【答案】D

9、假定一項(xiàng)投資的年收益率為20%,每半年分紅一次，則實(shí)際年化收益率為

（）o（答案取近似數(shù)值）

A.21%

B.20%

C.40%

D.10%

【答案】A

10、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項(xiàng)，計(jì)算第五年年末的價(jià)值總

額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

11、個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份

證件在銀行辦理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000

【答案】B

12、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么C。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲(chǔ)的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

【答案】D

13、（2019年真題）英投資產(chǎn)品年化收益率為10%,張先生今年投入50000

元，5年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】A

14、（2021年真題）下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評估頻率的是（）

A.客戶的投資風(fēng)格

B.自然災(zāi)害

C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比

【答案】B

15、信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以認(rèn)購信托單位，可由

代理收付。（）

A.份額方式；政策性銀行

B.現(xiàn)金方式；政策性銀行

C.份額方式；商業(yè)銀行

D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行

【答案】D

16、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12%,李先生現(xiàn)

在應(yīng)投資（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】B

17、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000

元，如果年收益率為6%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近

似數(shù)值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866

【答案】C

18、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】C

19、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在

證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大

優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在

證券交易所直接買賣ETF份額

D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申

購或者贖回ETF,而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

【答案】C

20、（2018年真題）按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠(yuǎn)期衍生工具

【答案】D

21、以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.價(jià)值觀

C.投資偏好

D.收入狀況

【答案】D

22、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是

（）O

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.業(yè)務(wù)種類多

【答案】C

23、認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周

期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是（）。

A.生命周期理論

B.投資組合理論

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

【答案】A

24、（2017年真題）在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括客戶和

（）O

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

25、國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成熟時(shí)期是0。

A.20世紀(jì)80年代末到90年代

B.21世紀(jì)初到2005年

C.20世紀(jì)90年代中后期

D.20世紀(jì)60年代到80年代

【答案】C

26、安全生產(chǎn)第三方評價(jià)前，施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評價(jià)工作，并向委托的評

價(jià)機(jī)構(gòu)提供（）

A.政府評估報(bào)告

B.第二方評價(jià)報(bào)告

C.第三方評價(jià)報(bào)告

D.自我評價(jià)報(bào)告

【答案】D

27、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

【答案】C

28、（2020年真題）按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在

辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償

責(zé)任。

A.保險(xiǎn)公估人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)代理人

【答案】B

29、（2019年真題）下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公正

【答案】B

30、（2018年真題）沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)

行、交易及兌付的債券是（）。

A.實(shí)物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲(chǔ)蓄國債

【答案】D

31、下列屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是（）.

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎(jiǎng)金

B.婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

【答案】C

32、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓虲。

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額

【答案】D

33、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】B

34、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實(shí)行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當(dāng)將建筑工程發(fā)

包給（）的承包單位。

A.在相關(guān)部門備案

B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件

C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗(yàn)

D.具有相關(guān)施工條件

【答案】B

35、（2021年真題）人人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積

累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，

使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

【答案】D

36、已知利率為10%的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0.9091、

0.8264、0.7513,則可以判斷利率為10%,3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為()。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

37、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以()，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法

和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃

C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

D.替客戶進(jìn)行投資操作

【答案】C

38、國內(nèi)貨幣市場上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。

A.H1BOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】D

39、(2018年真題)目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲(chǔ)蓄國債和

()O

A.國家儲(chǔ)蓄債

B.記名式國債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

【答案】D

40、下列系數(shù)間關(guān)系錯(cuò)誤的是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)二1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)二1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)二年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)二年金終值系數(shù)X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

多選題(共20題)

1、下列金融交易中屬于資本市場交易的項(xiàng)目有C。

A.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

E.某某為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源人購買20萬元人身意外保險(xiǎn)

【答案】CD

2、了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

【答案】ABC

3、建筑施工生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案應(yīng)在生產(chǎn)安全事故風(fēng)險(xiǎn)特征安全技術(shù)分

析的基礎(chǔ)上，根據(jù)施工現(xiàn)場（），對可能引發(fā)次生災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)制定預(yù)防技術(shù)措

施。

A.安全管理

B.工程特點(diǎn)

C.環(huán)境特征

D.危險(xiǎn)等級

E.經(jīng)濟(jì)形勢

【答案】ABCD

4、下列選項(xiàng)中，屬于弋理的法律責(zé)任的有（）。

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未

經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)

任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任

D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過

錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道

代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任

【答案】ABD

5、（2018年真題）永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時(shí)間間隔相同

B,不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時(shí)間間隔不同

【答案】ABCD

6、（2021年真題）Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應(yīng)用最為廣泛的工具，其中

Excel軟件是金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。它集查表法與查

財(cái)務(wù)計(jì)算器的優(yōu)勢于一體，能夠迅速有準(zhǔn)確的計(jì)算出相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果，Excel表

財(cái)務(wù)功能主要包括（）函數(shù)。

A.內(nèi)部收益率

B.現(xiàn)值

C.利率

D.終值

E.年金

【答案】ABCD

7、影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（）。

A.單利或復(fù)利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

E.時(shí)間

【答案】ABC

8、（2019年真題）某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200

萬元，下列投資可以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有（）。

A.3%投資回報(bào)率，24年期限

B.8%投資回報(bào)率,9年期限

C.45%投資回報(bào)率，16年期限

D.6%投資回報(bào)率，12年期限

E.4%投資回報(bào)率，17年期限

【答案】ACD

9、在距墜落高度基準(zhǔn)面（）有可能墜落的高處進(jìn)行的作業(yè)稱為高處作業(yè)。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.1M至4M

D.3M或3M以上

【答案】B

10、某商業(yè)銀行以為客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的

投資方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

【答案】ABCD

11、關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點(diǎn)，以下說法正

確的是（）。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一項(xiàng)涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

B.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求理財(cái)師或從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能

C.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和

債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的

客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終

決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由金

融機(jī)構(gòu)和客戶共同擁有或承擔(dān)

【答案】ABCD

12、（2021年真題）商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）

A.主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄

B.己建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力

C.已建立符合中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.所有銷售人員均須取得保險(xiǎn)從業(yè)資格證書

E.具有中國銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證

【答案】BC

13、（2019年真題）下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內(nèi)部報(bào)酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內(nèi)部報(bào)酬率一定大于零

D.內(nèi)部報(bào)酬率可以小于一1

E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系

【答案】AC

14、（20