2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、另類投資可以采用0策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】A

2、（）對人們的消費行為提供了全新的解釋。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

3、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，新型保險產(chǎn)品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

c.兼有?保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

【答案】C

4、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住

院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。

A,被汽車撞倒和心肌梗死

B.被汽車撞倒

C.心肌梗死

D,被汽車撞倒導致的心肌梗死

【答案】C

5、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融

市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】C

6、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關于基本養(yǎng)老保險費、基本

醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。

A.工傷保險費

B.意外保險費

C.醫(yī)療保險費

D.人身保險費

【答案】A

7、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本匯控

B.可無擔保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30%規(guī)定突破

【答案】D

8、編制安全技術措施計劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產(chǎn)的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展

【答案】B

9、（2018年真題）下列屬于個人資產(chǎn)負債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A.股權

B.保險費

C.貨幣市場基金

D.房地產(chǎn)

【答案】D

10、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%,按照單利計算，5年后

能取到的總額為（）元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

【答案】C

11、以下關于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場乂稱為流通市場

C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

【答案】B

12、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。

A.提升服務水平

B.開展市場營銷

C.構建客戶關系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

【答案】D

13、下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.由于進行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認為是無

風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

【答案】C

14、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察

和了解

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

【答案】A

15、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是0。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障

金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

【答案】D

16、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權

【答案】D

17、（2019年真題）下列關于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

【答案】D

18、林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10%,則這筆年

金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310

【答案】A

19、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)

設計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶

【答案】C

20、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益

【答案】C

21、下面關于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有()。

A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務

B.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進行投資和管理，這種服務屬于資產(chǎn)管

理業(yè)務

C.財富管理業(yè)務就是私人銀行業(yè)務

D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非

金融服務

【答案】D

22、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是C。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】A

23、年金必須滿足的條件，不包括()。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D,流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【答案】D

24、（2018年真題）（）不是稅務規(guī)劃的目標。

A.減輕稅負

B.達到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅

【答案】D

25、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費

中含有（）。

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費

【答案】A

26、下列關于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應當將

發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當事人

B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應當將作出該行為的行政管理機關作

為共同當事人

C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代

表參加仲裁活動

D.與勞動爭議雙方有利害關系的第三人，應當由仲裁委員會通知其參加仲裁活

動

【答案】A

27、（2019年真題）僉融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資

金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化或投資，是金融市場的（）功能。

A.反映經(jīng)濟運行

B.優(yōu)化資源配置

C.調節(jié)經(jīng)濟

D,資金融通集聚

【答案】D

28、（2020年真題）理財師進行財務規(guī)劃的假設是（）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務資源是有限的

C.客戶都是回避風險的

D.財務資源的分配方式是多樣的

【答案】B

29、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金

價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

30、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保

證收益（）。

A.不得高于同業(yè)拆借利率

B.不得低于同期儲蓄存款利率

C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件

D.不得對客戶提出任何附加條件

【答案】C

31、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以

清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔

無限責任

【答案】A

32、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是0。

A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

B.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助

D.離婚后家庭土地經(jīng)營權益歸丈夫所有

【答案】D

33、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

【答案】A

34、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本電控

B.可無擔保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30%規(guī)定突破

【答案】D

35、投保人最基本的義務是（）。

A.預防危險

B.出險通知

C.交付保費

D.索賠舉證

【答案】C

36、（2017年真題）（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集

信息的最好時機。

A.開戶

B.調查問卷

C.走訪

D.電話調查

【答案】A

37、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩

種以上的解釋時，應當（）處理。

A.作出利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.按照字面理解予以解釋

【答案】B

38、某投資產(chǎn)品年化收益率為10%,張先生今年投入5萬元，五年后按年復利

計算比按單利計算他將多獲得（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

【答案】A

39、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預

繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：

A.8000萬元

B.8200萬元

C.7500萬元

D.7700萬元

【答案】C

40、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險費以及任意調整死

亡保險金給付金額的保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險

費之后，投資者可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降

低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就

可以。

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.生死兩全保險

【答案】A

多選題（共20題）

1、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商

業(yè)銀行應加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責

制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的'業(yè)務人員，應進行的處理包括（）。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負責人的責任

D.開除

E.及時取消其相關從業(yè)資格

【答案】C

2、個人生命周期中維持期的主要理財活動是（）。

A.對應年齡45—54歲

氏家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟定投

E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單

【答案】AC

3、（2017年真題）下列屬丁維持期個人開始面臨的財務考驗的是（）。

A.子女教育費用

B.父母贍養(yǎng)費用

C.退休養(yǎng)老費用

D.短期債務費用

E.定期壽險費用

【答案】ABC

4、家庭消費支出規(guī)劃主要包括（）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費規(guī)劃

E.個人信貸消費規(guī)劃

【答案】ABC

5、（2017年真題）我國金融監(jiān)督管理機構主要包括（）。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

【答案】BCD

6、（2021年真題）構成房地價格的基本要素有（）.

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤

D.房貸利息

E.稅金

【答案】ABC

7、下列會影響項目內含報酬率的是（）。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現(xiàn)金流入

E.通貨膨脹率

【答案】AB

8、關于暫扣安全生產(chǎn)許可證處罰，下列說法正確的是（）。

A.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證20日

B.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證70日

C.發(fā)生較大事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證100日

D.發(fā)生重大事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證90日至120日

【答案】D

9、在風速達到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時，應停止露

天的起重吊裝作業(yè)。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0

【答案】D

10、（2018年真題）下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素有（）。

A.市場風險

B.通貨膨脹率

C.資金額度

D.時間

E.單利與復利

【答案】BD

n、下列關于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

【答案】AC

12、ETF在本質上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質區(qū)別，但其本

身具有的鮮明特征包括（）。

A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交

易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證

券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

【答案】BCD

13、（2020年真題）根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質區(qū)分，個人

外匯賬戶分為（）

A.境外個人外匯賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結算賬戶

E.境內個人外匯賬戶

【答案】BCD

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