2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)考試題庫帶答案解析 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)考試

題庫帶答案解析

單選題（共48題）

1、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學(xué)、中學(xué)

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負擔(dān)減輕、準備退休

【答案】D

2、16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機以200元的價格賣給

乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權(quán)要求撤銷

D.乙有權(quán)要求撤銷

【答案】B

3、個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高峰期

【答案】B

4、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工

作，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財務(wù)自由

B.財富保障

C.財務(wù)安全

D.財富增值

【答案】A

5、（2019年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的

（）O

A.同學(xué)之間

B.夫妻之間

C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間

【答案】A

6、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額

【答案】B

7、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構(gòu)

【答案】B

8、政府參與金融市場，主要是通過0。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】B

9、按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的

是（）。

A.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日

累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1

萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元

以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦

理。

【答案】D

10、下列關(guān)于會計崗位設(shè)置的表述中，不正確的有（)O

A.出納可以兼任會計檔案的保管

B.會計崗位可以一人一崗、一人多崗、一崗多人

C.為了確保會計人員的專業(yè)能力以及業(yè)務(wù)水平，不得輪崗

D.從事會計工作3年以上沒有會計師資格可以擔(dān)任單位的會計主管人員

【答案】A

11、下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的（）

A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

【答案】D

12、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系

【答案】B

13、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是0。

A.通過金融中介機構(gòu)進行

B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介

C.?方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用

【答案】B

14、(2019年真題)處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是

()O

A.大眾理財業(yè)務(wù)

B.代理保險業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財富管理業(yè)務(wù)

【答案】C

15、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月(90天)的人民幣債券理財計

劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%,則投資者到期可獲

得的理財收益為()元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

16、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5%的

速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報率為15%,那么王先生最多會以每

股()元的價格購買該公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】C

17、（2018年真題）金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。

這種說法指出了金融市場的（）。

A.集聚功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能

【答案】B

18、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假沒投

資的年收益率（必要回報率）是&0樂則需每年年末追加投資（）萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

【答案】A

19、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是

（）O

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立

B.從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

【答案】A

20、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日

累計等值O美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述

金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取

單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

21、臨邊作業(yè)是指在施工現(xiàn)場中，工作面沿?zé)o圍折設(shè)施或者設(shè)施高度低于（）

時的高處作業(yè)。

A.60cm

B.80cm

C.100cm

D.120cm

【答案】B

22、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價

值的人身保險產(chǎn)品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險

【答案】B

23、對理財方案實施效果定期評估是理財服務(wù)的必要步驟和要求，也是理貶師

應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。

A.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.客戶的投資金額和占比

D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化

【答案】D

24、顧先生欲在某高校設(shè)立一項永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開始每年年末

頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4斬則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行

O萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720

【答案】A

25、下列選項中，關(guān)于當(dāng)事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）o

A.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當(dāng)事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

D.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

【答案】B

26、安全生產(chǎn)管理機構(gòu)專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應(yīng)滿足相關(guān)要求，并應(yīng)根

據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設(shè)條管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質(zhì)序列企

業(yè)：一級資質(zhì)不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人

【答案】B

27、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資

策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融

服務(wù)。

A.信貸服務(wù)

B.信托合同

C.投資者委托

D.投資者承諾

【答案】C

28、（2017年真題）穴屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財，專業(yè)管理

C.利益共享、風(fēng)險自擔(dān)

D.獨立托管、保障安全

【答案】C

29、（2017年真題）下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

【答案】C

30、（2018年真題）理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投

資理財建議，直接涉及廣大客戶的長遠經(jīng)濟利益。因此，金融機構(gòu)和理財師提

供理財顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有（：）

的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】D

31、（2018年真題）顧先生進行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，

在年利率為5%的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

【答案】D

32、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）

一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付

【答案】C

33、（2017年真題）人人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行'也協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

【答案】B

34、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對

方協(xié)商的條款是（）。

A.可撤銷條款

B.無效條款

C.委托代理條款

D.格式條款

【答案】D

35、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】D

36、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D,分配股票

【答案】A

37、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。

A.樓板底模-柱模板-梁側(cè)模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模

C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側(cè)模

【答案】C

38、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是（??）。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同

【答案】A

39、（2018年真題）（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。

A.減輕稅負

B.達到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅

【答案】D

40、金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務(wù)中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介

【答案】A

41、投資者通過分期，寸款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方

式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營

【答案】B

42、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失

【答案】A

43、（2018年真題）下列各類市場中，不屬丁貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場

【答案】D

44、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】C

45、下列不屬丁,債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益

【答案】C

46、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動性、（）杠桿等特點。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.局；局

【答案】D

47、（2017年真題）天屬于保險產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補償功能

C.資金儲蓄功能

D.損失分攤功能

【答案】C

48、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是：）o

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】A

多選題（共20題）

1、結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

【答案】BC

2、臨時用電工程定期檢查應(yīng)按（）進行，對安全隱患必須及時處理，并應(yīng)履

行復(fù)查驗收手續(xù)。

A.分部分項工程

B.企業(yè)工程

C.單位工程

D,單項工程

【答案】A

3、企業(yè)在對施工現(xiàn)場救援器材管理上的要求和職責(zé)有（）。

A.落實本部救援器材和必要的應(yīng)急救援資金

B.對施工現(xiàn)場援器材提出管理要求

C.對施工現(xiàn)場全部救援資金落實情況提出管理要求

D.對施工現(xiàn)場有相應(yīng)的應(yīng)急救援器材檢查要求

E.有對施工現(xiàn)場應(yīng)急救援器材檢的管理要求

【答案】ABD

4、合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合，’火人的繼承人退還被繼承合伙人的財產(chǎn)份額的情形有

（）o

A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人

B.繼承人不愿意成為合伙人

C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該

資格

D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

【答案】BCD

5、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不

得有下列情形（）"

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

【答案】ABD

6、商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。

A.家訪

B,開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.電話溝通

E.面談溝通

【答案】BCD

7、（2017年真題）理財師了解客戶的渠道和方法有（）。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

E.數(shù)據(jù)挖掘

【答案】BCD

8、對土方開挖后不穩(wěn)定的邊坡，應(yīng)根據(jù)邊坡的地質(zhì)特征和可能的破壞情況，采

?。ǎ┑哪孀鞣ɑ虿糠帜孀鞣ㄊ┕?。

A.自下而上、分段跳槽、及時支護

B.自上而下、分段跳槽、及時支護

C.自下而上、水平跳槽、臨時支護

D.自上而下、水平跳槽、臨時支護

【答案】B

9、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有（）。

A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達到了財務(wù)自由

B,投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

C.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度

【答案】BCD

10、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）

A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差

E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】BCD

11、外匯市場的參與者主要包括（）o

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

【答案】ABCD

12、某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格在未來一段時間內(nèi)會上漲。市場上存

在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會采取的

投資策略有（）。

A.賣出看跌期權(quán)

B.買入看跌期權(quán)

C.賣出看漲期權(quán)

D.買入看漲期權(quán)

E.保持不變

【答案】AD

13、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括()。

A.居民財富的積累

B.理財需求上不

C.大眾理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

【答案】ABCD

14、生產(chǎn)經(jīng)營單位對負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門的監(jiān)督檢查人員依法履

行監(jiān)督檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得()。

A.抵抗

氏沉默

C.拒絕、阻撓

D.掩飾

【答案】C

15、理財策略在()情況下應(yīng)增加股票配置。

A.預(yù)期未來利率水平上升

B.預(yù)期未來利率水平下降

C.預(yù)期