2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》模擬卷4

1.［單選］［0.5分］（）指中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利

率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

【解析】再貸款利率指中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

2.［單選］［0.5分］下列關(guān)于商業(yè)銀行公平交易權(quán)的表述中，正確的是（）。

A.銀行制定的格式類(lèi)合同必須符合《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定.

B.不得在合同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)和違反公平的條款

C.不得強(qiáng)行要求消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品

D.以上均是

【答案】D

【解析】公平交易權(quán)是指銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公正、平

等、渡實(shí)、信用的原則，不得強(qiáng)行要求消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)、使用其產(chǎn)品或接受其服

務(wù)，也不得在合同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)和違反公平的條款。銀行業(yè)消費(fèi)

者的這一權(quán)利在實(shí)踐中相對(duì)容易受到侵害。銀行制定攸格式類(lèi)合同必須符合

《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，如合同中有不符《中華人民共和國(guó)合同法》

相關(guān)條款的，一旦出現(xiàn)糾紛，則該條款無(wú)效。

3.［單選］［0.5分］中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列（）措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)

檢查。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行查封

B.暫扣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明

C.帶走查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用出子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

【答案】D

【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)

行現(xiàn)場(chǎng)檢查：進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)卡勾的工作人

員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；杳閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢杳事項(xiàng)

有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢

查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

4.［單選］［0.5分］（）以來(lái)，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越

大、業(yè)務(wù)口趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代

【答案】D

【解析】20世紀(jì)90年代以來(lái)，經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程加快，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越

大、業(yè)務(wù)目趨復(fù)朵。

5.［單選］［0.5分］下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《中國(guó)銀行業(yè)自律公

約》和《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則（試行）》的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）.

A.明確了行業(yè)自律的原則

B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容

C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定

D.明確「行業(yè)自律的組織機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】2006年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)

銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則［試行）》，明確了行業(yè)自律的原則、組織機(jī)構(gòu)和基本

規(guī)定。

6」單選］［0.5分］美國(guó)《多德―弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提

到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是（）。

A.聯(lián)邦委員會(huì)對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等

執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)縣一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美兀的銀行控股公司、儲(chǔ)貸

機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)

貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸

機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

【答案】D

【解析】在《多德―弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)

公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管

權(quán)。

7.［單選］［0.5分］債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失

的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失

的風(fēng)險(xiǎn)。

8.［單選］［0.5分］外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)（）。

A.只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

B.既能用于外幣存取,也能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

C.只能用于本幣存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬,不能進(jìn)行存取

【答案】A

【解析】外匯結(jié)算張戶(hù)用十轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付。外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)只能用于

外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,

9.［單選］［0.5分］在經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)中，銀行應(yīng)以（）為核心，確定合理的

分值和權(quán)重。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

B.利潤(rùn)指標(biāo)

C.成本控制指標(biāo)

D.經(jīng)營(yíng)效率

【答案】A

【解析】經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)成果、經(jīng)營(yíng)效率和價(jià)值創(chuàng)造能力，

包括利潤(rùn)指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)等。在經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)

中，銀行應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后攻益指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。

10.［單選］［0.5分］我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營(yíng)銀行

D.小微銀行

【答案】B

【解析】我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資者

僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者.因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。

11.［單選］［0.5分］在我國(guó)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司屬于（）。

A.銀行金融機(jī)構(gòu)

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.政策性金融機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)

資金使用效率為目的，為企'業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)

構(gòu)。

12.［單選］［0.5分］對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，（）是最大、最明顯的信用風(fēng)

險(xiǎn)來(lái)源。

A.存款

B.貸款

C.結(jié)算

D.匯兌

【答案】B

【解析】對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。

13.［單選］［0.5分］根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，核心一級(jí)資本充

足率不得低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】C

【解析】2012年6月7日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》（簡(jiǎn)稱(chēng)《資本管理辦法》）給予系統(tǒng)重要性銀行和菲系統(tǒng)重要性銀行的達(dá)標(biāo)

時(shí)間分別為2015年底和2018年底。根據(jù)《資本管理辦法》，未來(lái)銀行資本充

足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低予8%、6%和5%。

14.［單選］［0.5分］對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常都采取

（）的方式籌措資金。

A.政府招標(biāo)

B.項(xiàng)目融資

C.銀團(tuán)貸款

D.并購(gòu)貸款

【答案】B

【解析】在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)、

資源開(kāi)發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類(lèi)項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技

術(shù)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。

15.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循（）的原則。

A.先授信、后用信

B.先用信、后授信

C.先落實(shí)條件、后實(shí)施授信

D.先實(shí)施授信、后落實(shí)條件

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原

則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)牛.變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。

16.［單選］［0.5分］大額存單是銀行存款類(lèi)金融產(chǎn)品，屬（）性存款。

A.代理

B.附屬

C.一般

D.專(zhuān)項(xiàng)

【答案】C

【解析】大額存單是由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、

以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類(lèi)金融產(chǎn)品，屬一般性存

款。

17.［單選］［0.5分］下列不屬于財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】同業(yè)拆入屬于財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)，其他三個(gè)選項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

18.［單選］［0.5分］信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)

現(xiàn)。這體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的（）原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.一致性

【答案】B

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效性原則要求信偉風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有

代償能力并易亍實(shí)現(xiàn)。

19.［單選］［0.5分］信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的

（）相關(guān)性。

A.正

B負(fù)

C.零

D.以上都不是

【答案】A

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的正相關(guān)性。

20.［單選］［0.5分］合規(guī)部門(mén)與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的關(guān)系為（）。

A.相互獨(dú)立

B.相互聯(lián)系

C.相互制約

D.相互平衡

【答案】A

【解析】合規(guī)管理部門(mén)與內(nèi)部審汁部門(mén)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理框架中承擔(dān)著不同

的角色，合規(guī)：部門(mén)與內(nèi)審部門(mén)有著較清晰的職責(zé)邊界，兩者相互獨(dú)立。

21.［單選］［0.5分］信用證是開(kāi)證行憑規(guī)定單據(jù)向（）或其指定方進(jìn)行付款

的書(shū)面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請(qǐng)人

D.被擔(dān)保人

【答案】B

【解析】信用證是指由銀行（開(kāi)證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，

在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付

款的書(shū)面文件。

22.［單選］［0.5分］經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付

結(jié)算和資金清算的（）。

A.唯一機(jī)構(gòu)

B.代理機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】D

【解析】支付結(jié)算遵循恪守信用、履約付款；誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；銀

行不墊款的原則。經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)

算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。

23.［單選］［0.5分］近似于貨幣市場(chǎng)基金的一種存款賬戶(hù)是（）。

A.貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)

B.基金市場(chǎng)存款賬戶(hù)

C.債券市場(chǎng)存款賬戶(hù)

D.股票市場(chǎng)存款賬戶(hù)

【答案】A

【解析】貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)（MMDA）具有儲(chǔ)蓄存款和活期存款的功能，是近似于

貨幣市場(chǎng)基金的一種存款賬戶(hù)。

24.［單選］［0.5分］（）是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。

A.匯兌

B.委托收款

C.信用證

D.托收承付

【答案】A

【解析】匯兌能夠及時(shí)、安全地將款項(xiàng)匯劃至指定賬戶(hù)，操作環(huán)節(jié)楣對(duì)簡(jiǎn)單，

僅包括匯款人匯款、銀行劃款、解付款項(xiàng)三個(gè)環(huán)節(jié)，是異地結(jié)算中最廣為使用

的一種方式。單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)算方式。

25.［單選］［0.5分］合規(guī)部門(mén)的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行（）為本的合規(guī)

管理計(jì)劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】合規(guī)部門(mén)的基本職責(zé)之一是：制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，

包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、臺(tái)規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與

教育等。

26.［單選］［0.5分］當(dāng)市場(chǎng)利率（）時(shí)，債券價(jià)格下跌，使債券持有者的資

本遭受損失。

A.不變

B.上升

C.變化較大

D.下降

【答案】B

【解析】利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率的變動(dòng)導(dǎo)致債券價(jià)格與收益率發(fā)生變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。債

券是一種法定的契約，大多數(shù)債券的票面利率是同定不變的（浮動(dòng)利率債券與保

值債券例外）。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格下跌，使債券持有者的資本遭受損

失。

27.［單選］［0.5分］定期存款提前支取的，支取部分按（）計(jì)付利息，提前

支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.1年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】C

【解析】定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短面定。提

前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息.提前支取部分的利息

同本金一并支取。

28.［單選］［0.5分］（）是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保

證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.信用風(fēng)險(xiǎn)分散

C.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋

【答案】D

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和

信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

29.［單選］［0.5分］在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指（）。

A.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類(lèi)于行業(yè)機(jī)構(gòu)小得從事另一類(lèi)子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)

務(wù)，'業(yè)務(wù)主體在市場(chǎng)層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類(lèi)受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類(lèi)子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一-類(lèi)子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)

務(wù)，業(yè)務(wù)主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，一類(lèi)子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類(lèi)子行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)

務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類(lèi)受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

【答案】C

【解析】分業(yè)經(jīng)營(yíng)即指各子行業(yè)相對(duì)獨(dú)立.一類(lèi)子行業(yè)機(jī)構(gòu)不得從事另一類(lèi)子

行業(yè)視構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主體在法人層面互為隔離，并按照機(jī)構(gòu)分類(lèi)受到不

同監(jiān)管主體監(jiān)管。

30.［單選］［0.5分］下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性原則”的說(shuō)法中，正確的

是()。

A.效益性?xún)?yōu)先于安全性

B.安全性?xún)?yōu)先于流動(dòng)性

C.效益性?xún)?yōu)先于流動(dòng)性

D.流動(dòng)性?xún)?yōu)先于安全性

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為

吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣

后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

31.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準(zhǔn)備金的比例通常由

()決定。

A.商業(yè)銀行

B.財(cái)政部

C.全國(guó)人大

D.中央銀行

【答案】D

【解析】法定存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行按照其存款的一定比咧向中央銀行繳存的

存款.這個(gè)比鋤通常是由中央銀行決定的.被稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金率。

32.［單選］［0.5分］銀行的（）應(yīng)對(duì)外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.董事長(zhǎng)

C.監(jiān)事

D.高級(jí)管理人員

【答案】A

【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)明確，銀行的董事會(huì)應(yīng)對(duì)外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)

建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。

33.［單選］［0.5分］（）是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)開(kāi)展的依據(jù)，同時(shí)也

是內(nèi)部控制落實(shí)的重要載體。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

【答案】D

【解析】規(guī)章制度是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)開(kāi)展的依據(jù)，同時(shí)也是內(nèi)部控

制落實(shí)的重要載體。

34.［單選］［0.5分］在抵押方式下，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約

定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，（）有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.債務(wù)人

B.第三人

C.債權(quán)人

D.保證人

【答案】C

【解析】抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人小轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，

將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不疆行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)

保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

35.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（?o

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)處和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

36.［單選］［0.5分］根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括（）。

A.貸前調(diào)查

B.貸時(shí)審查

C.貸中追查

D.貸后檢查

【答案】C

【解析】貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查。

37.［單選］［0.5分］銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的（）配備，并

建立內(nèi)部崗位輪換制。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

【解析】銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的1%配備，并建立內(nèi)部鹵位

輪換制。

38.［單選］［0.5分］當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)（），

并以浮動(dòng)利率吸收存款，減輕利率下降時(shí)的存款成本壓力。

A.調(diào)高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

B.調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

C.調(diào)低當(dāng)時(shí)的貸款價(jià)格

D.保持當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

【答案】B

【解析】當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能上漲時(shí)，可適當(dāng)提高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)

格，并以固定的價(jià)格吸收存款，以減少市場(chǎng)上升時(shí)帶來(lái)的存款成本壓力；當(dāng)預(yù)

期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格，并以浮動(dòng)利

率吸收存款.減輕利率下降時(shí)的存款成本壓力。

39.［單選］［0.5分］下列屬于借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是

（）O

A.借款人具有即時(shí)還款能力

B.有擔(dān)保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

【答案】C

【解析】借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括借款人依法沒(méi)立、貸

款用途明確合法、借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源，借款人信用

狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄等。

40.［單選］［0.5分］我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過(guò)了試點(diǎn)階段和（）階段。

A.萌芽

B.規(guī)范

C.快速發(fā)展

D.成熟

【答案】C

【解析】我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過(guò)了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。

41.［單選］［0.5分］（）是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類(lèi)之一，包括法人

客戶(hù)貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯等。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】B

【解析】法人信貸業(yè)務(wù)是次國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類(lèi)之一，包括法人客戶(hù)

貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保

理等業(yè)務(wù)。

42.［單選］［0.5分］金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專(zhuān)門(mén)的逆周

期管理工具和（）。

A.金融管理機(jī)構(gòu)

B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)

C.金融救助機(jī)構(gòu)

D.金融'也務(wù)機(jī)構(gòu)

【答案】C

【解析】金融資產(chǎn)管理公司｛簡(jiǎn)稱(chēng)資產(chǎn)公司）成立之初的功能定位是作為專(zhuān)門(mén)的

逆周期管理工具和金融救助機(jī)構(gòu)。

43.［單選］［0.5分］回購(gòu)交易單位是指（）對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委

托買(mǎi)賣(mài)的數(shù)量規(guī)定。

A.證券交易所

B.黃金交易所

C.股票交易所

D.期貨交易所

【答案】A

【解析】回購(gòu)交易單位是指汪券交易所對(duì)回購(gòu)交易雙方參與回購(gòu)交易委托買(mǎi)賣(mài)

的數(shù)量規(guī)定。

44.［單選］［0.5分］（）指銀行通過(guò)訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手

段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.委外清收

D.債務(wù)減免

【答案】B

【解析】訴訟追償是指銀行通過(guò)訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債

務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。

45.［單選］［0.5分］消費(fèi)金融公司的客戶(hù)定位為（）。

A.高收入者

B.城鄉(xiāng)居民

C.低收入者

D.中低收入者

【答案】D

【解析】消費(fèi)金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車(chē)之外的消費(fèi)金融

業(yè)務(wù)。故本題選D。

46.［單選］［0.5分］在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有

挑戰(zhàn)性同時(shí)又有實(shí)現(xiàn)可能性的目標(biāo)，這一目標(biāo)是指行業(yè)3/4分位數(shù)以上業(yè)績(jī)的

乎均值，或者是使用（）的努力程度能夠完成的目標(biāo)C

A.75%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】C

【解析】在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時(shí)

又有實(shí)現(xiàn)可能性的bl標(biāo)，這一目標(biāo)是指行'業(yè)3/4分位數(shù)以上業(yè)績(jī)的平均值，或

者是使用90%的努力程度能夠完成的目標(biāo)。

47.［單選］［0.5分］對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是（）。

A.保證銀行利益的實(shí)現(xiàn)

B.保證銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施

C.促進(jìn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)

D.促進(jìn)銀行又好又快發(fā)展

【答案】C

【解析】?jī)?nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商'業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的順利實(shí)現(xiàn)。

48.［單選］［0.5分］（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法

律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或

遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)麗產(chǎn)生不利予商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

49.［單選］［0.5分］在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行（）制度。

A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理

B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理

C.分級(jí)授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理

D.分級(jí)授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】D

【解析】在進(jìn)行衍牛.產(chǎn)品交易時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理制

度，任何重大交易或新的衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)都應(yīng)當(dāng)經(jīng)由董事會(huì)或其授權(quán)的專(zhuān)業(yè)委員

會(huì)或高級(jí)管埋層審批?；蚪韴?chǎng)變健或決策失誤出現(xiàn)賬面浮虧時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)

行止損制度。

50.［單選］［0.5分］信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)定量分析與定

性分析相結(jié)合的方法，對(duì)（）客戶(hù)的還款能力及還款意愿進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀評(píng)

價(jià)，確定客戶(hù)信用等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

【答案】A

【解析】信用評(píng)級(jí)是指運(yùn)用統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)定量分析與定性分析相結(jié)

合的方法，對(duì)非零售客戶(hù)的還款能力及還款意愿進(jìn)行準(zhǔn)確、客觀評(píng)價(jià)，確定客

戶(hù)信用等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

51.［單選］［0.5分］企業(yè)債券在我國(guó)很大程度上體現(xiàn)了（）。

A.中央信用

B.個(gè)人信用

C.銀行信用

D.政府信用

【答案】D

【解析】在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由

國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部

門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政

府信用。

52.［單選］［0.5分］福費(fèi)廷是指包買(mǎi)商從（）那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)承兌

的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行

B.代理商

C.出U商

D.進(jìn)口商

【答案】C

【解析】包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買(mǎi)己經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在

地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫作包買(mǎi)票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷。

53.［單選］［0.5分］金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長(zhǎng)期限不得超過(guò)

（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

【解析】金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)監(jiān)務(wù)，應(yīng)當(dāng)合理審慎確定融資期限。其中，同業(yè)借

款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限不得超過(guò)1年，業(yè)

務(wù)到期后不得展期。監(jiān)管部門(mén)僅對(duì)5類(lèi)同業(yè)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行了明確的期限要求，

但對(duì)同'也投資業(yè)務(wù)沒(méi)有做出明確的期限要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持審慎原則合理確

定期限。

54.［單選］［0.5分］按照代理理論的觀點(diǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行的管理層和各分支行

是一種（）關(guān)系。

A.委托代理

B.上下級(jí)

C.獨(dú)立

D.監(jiān)督管理

【答案】A

【解析】我國(guó)銀行普遍實(shí)行分支行制。按照代理理論的觀點(diǎn)，銀行管理層和各

分支行是一種委托代理關(guān)系。

55.［單選］［0.5分］下列關(guān)于公開(kāi)市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣(mài)主公開(kāi)競(jìng)價(jià)而形成的

巾場(chǎng)

B.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣(mài)主公開(kāi)競(jìng)價(jià)而形成的

市場(chǎng)

C.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣(mài)主自發(fā)形成的市場(chǎng)

D.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易價(jià)格通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣(mài)主公開(kāi)競(jìng)價(jià)而形成的

市場(chǎng)

【答案】D

【解析】公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易價(jià)格通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣(mài)主公開(kāi)競(jìng)價(jià)而

形成的市場(chǎng)一

56.［單選］［0.5分］制定產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于（）。

A.減小技術(shù)壁壘

B.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

C.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.減小本國(guó)企業(yè)對(duì)國(guó)外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

【答案】B

【解析】產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。

57.［單選］［0.5分］現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是（）。

A.提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性

B.制訂現(xiàn)場(chǎng)檢杏方案

C.合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源

D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合

【答案】A

【解析】現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)是實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合的重要保證，其

目的是以菲現(xiàn)場(chǎng)綜合分析評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低合理

配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性。

58.［單選］［0.5分］在通貨膨脹的情況下，貨幣的購(gòu)買(mǎi)力（）。

A.持續(xù)上升

B.保持穩(wěn)定

C.持續(xù)下降

D.穩(wěn)中有升

【答案】C

【解析】購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，在通貨膨脹的情況下，貨幣的購(gòu)買(mǎi)力

是持續(xù)下降的。

59.［單選］［0.5分］市場(chǎng)定位的第一步是（）。

A.識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)決策的重要因素

B.讓客戶(hù)能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

C.持續(xù)為客戶(hù)提供產(chǎn)品和服務(wù)

D.把市場(chǎng)和客戶(hù)再分成若干個(gè)區(qū)域和群體

【答案】A

【解析】市場(chǎng)定位的第一步是識(shí)別重要屬性，即識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)決

策的重要因素，包括所要定位的產(chǎn)品應(yīng)該具備的屬性，以及目標(biāo)市場(chǎng)客戶(hù)具有

的某些重要的共同表征。

60.［單選］［0.5分］（）和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策

【答案】A

【解析】一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政

策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組豕政策是產(chǎn)業(yè)政策的核

心。

61」單選］［0.5分］銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括（）。

A.保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門(mén)規(guī)章的員徹執(zhí)行

B.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

D.提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增加銀行利潤(rùn)

【答案】D

【解析】銀行內(nèi)部審il的目標(biāo)有：（1）保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政

策、監(jiān)管部門(mén)規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控

制在可接受水平。（3）改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值。

62.［單選］［0.5分］回購(gòu)交易屬于（）交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

【答案】D

【解析】回購(gòu)交易可以說(shuō)屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。它與國(guó)債的遠(yuǎn)期交易

和期貨交易同屬予國(guó)債派生市場(chǎng)交易形式，但又有其特點(diǎn)。

63.［單選］［0.5分］審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按（）向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通

報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。

A.月度

B.季度

C.半月度

D.年度

【答案】B

【解析】審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按季度向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層

和監(jiān)事會(huì)。

64.［單選］［0.5分］在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核

心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立令效的()o

A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制

B.保險(xiǎn)決策機(jī)制

C.信貸決策機(jī)制

D.銀行決策機(jī)制

【答案】C

【解析】在業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度

為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制。

65.［單選］［0.5分］對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)是()的重

要職責(zé)。

A.合規(guī)部門(mén)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

【答案】D

【解析】合規(guī)部門(mén)是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告的專(zhuān)職部

門(mén)，但是對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)見(jiàn)是內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的重要

職責(zé)。

66.［單選］［0.5分］()將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：”是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)

企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服

務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！?/p>

A.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

B.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

C.《關(guān)于促進(jìn)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

D.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

【答案】A

【解析】中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)

意見(jiàn)》（銀發(fā)［2015］221號(hào)）將互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：“是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)

企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服

務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?！?/p>

67.［單選］［0.5分］操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序包括報(bào)告的責(zé)任、路徑和（）等。

A.職責(zé)

B.規(guī)章

C.頻率

D.方式

【答案】C

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序包括報(bào)告的責(zé)任、路徑、頻率等。

68.［單選］［0.5分］（）是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為

受益人的利益，將兩個(gè)以上（含兩個(gè)）委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或

處分的資金信托業(yè)務(wù)。

A.組合信托計(jì)劃

B.法定信托計(jì)劃

C.集合資金信托計(jì)劃

D.集合投資信托計(jì)劃

【答案】C

【解析】集合資金信托計(jì)劃是指由信托公司擔(dān)任受托人.按照委托人意愿.為

受益人的利益，將兩個(gè)以上（含兩個(gè)）委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或

處分的資金信托業(yè)務(wù)。

69.［單選］［0.5分］（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)

立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消

費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.汽車(chē)消費(fèi)公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

【答案】B

【解析】消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于娃準(zhǔn)，在中華大民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立

的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)

為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

70.［單選］［0.5分］我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司主要是以（）方式配置金融資

源的。

A.增量

B.存量

C.變量

D.定量

【答案】B

【解析】資產(chǎn)公司是從存量人手配置金融資源的。通過(guò)收購(gòu)處置金融機(jī)構(gòu)和菲

金融機(jī)構(gòu)已形成的不良資產(chǎn)。通過(guò)問(wèn)題資產(chǎn)、問(wèn)題企業(yè)和問(wèn)題機(jī)構(gòu)的收購(gòu)、分

類(lèi)處置和重振盤(pán)活，調(diào)整和校正存量中的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資源錯(cuò)配問(wèn)題；通過(guò)盤(pán)活

存量、優(yōu)化資源配置.改善經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)

現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。

71.［單選］［0.5分］根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列屬于中國(guó)

人民銀行的職能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：

在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)

定。

72.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行的客戶(hù)管理是指銀行持續(xù)為客戶(hù)提供產(chǎn)品和服

務(wù)，以滿(mǎn)足客戶(hù)的特定需求，從而（）的一種管理方法。

A.把市場(chǎng)和客戶(hù)再分成若干個(gè)區(qū)域

B.培育忠誠(chéng)客戶(hù)

C.實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化

D.排斥競(jìng)爭(zhēng)者

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行的客戶(hù)管理是指銀行持續(xù)為客戶(hù)提供產(chǎn)品和服務(wù)。以滿(mǎn)是客

戶(hù)的特定需求，從而培育忠誠(chéng)客戶(hù)的一種管理方法。

73.［單選］［0.5分］托收行接受委托申請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托人之間的

（）,必須按照托收委托書(shū)上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

【答案】C

【解析】托收行即接受委托人的委托，轉(zhuǎn)托國(guó)外銀行代為收款的銀行。托收行

接受委托審請(qǐng)書(shū)后即構(gòu)成其與委托_久之間的契約關(guān)系，必須按照托收委托書(shū)上

的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行擊。

74.［單選］［0.5分］按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)

資本來(lái)滿(mǎn)足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【答案】B

【解析】2012年6月7日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》（簡(jiǎn)稱(chēng)《資本管理辦法》），根據(jù)其規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的

基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來(lái)滿(mǎn)足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要

求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%,由核心

一級(jí)資本來(lái)滿(mǎn)足。

75.［單選］［0.5分］當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶(hù)需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)

手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，

（）就較為奏效。

A.專(zhuān)業(yè)化策略

B.產(chǎn)品組合策略

C.親情營(yíng)銷(xiāo)策略

D.差異化策略

【答案】D

【解析】當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶(hù)需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)

爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，差異化策略

就較為奏效。

76.［單選］［0.5分］2008年國(guó)際金融危機(jī)后，美國(guó)金融監(jiān)管模式備受關(guān)注的原

因在于（）。

A.此輪危機(jī)源于美國(guó)

B.此輪危機(jī)美國(guó)損失最大

C.此輪危機(jī)造成美國(guó)金融行業(yè)大量倒閉

D.此輪危機(jī)源于中國(guó)

【答案】A

【解析】2008年國(guó)際金融危機(jī)后，各國(guó)政府積極采取新的監(jiān)管措施，改革監(jiān)管

體制。由于此輪危機(jī)源予美國(guó)，美國(guó)的金融監(jiān)管模式，特別是銀行業(yè)監(jiān)管體制

更是備受關(guān)注，成為各界猛烈抨擊的對(duì)象。

77.［單選］［0.5分］非金融類(lèi)不良資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)模式是()。

A.按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務(wù)

【答案】D

【解析】為積極穩(wěn)妥地發(fā)震菲金監(jiān)務(wù).資產(chǎn)公司主要采取借鑒金融類(lèi)不良資產(chǎn)

漬務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。故本題選D。

78.［單選］［0.5分］()主要包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.個(gè)人融資業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)天生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)貸款等。

79.［單選］［0.5分］()提出了包括“三道防線(xiàn)”在內(nèi)的銀行內(nèi)控建設(shè)要

求。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

C.《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》

D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

【答案】C

【解析】1997年，中國(guó)人民銀行頒布《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》，

提出了包括“三道防線(xiàn)”在內(nèi)的內(nèi)控建設(shè)要求。

80.［單選］［0.5分］在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息

仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.次級(jí)類(lèi)貸款

B.可疑類(lèi)貸款

C.損失類(lèi)貸款

D.關(guān)注類(lèi)貸款

【答案】C

【解析】損失類(lèi)貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本

息仍然無(wú)法收回，或只能攻回極少部分的貸款。

81.［多選］［1.5分］按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可細(xì)分為

（）O

A.流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目融資

C.貿(mào)易融資

I）.貼現(xiàn)

E.保理

【答案】ABODE

【解析】按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可細(xì)分為流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)

目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購(gòu)等。

82.［多選］［1.5分］截至2015年5月末，我國(guó)首批獲批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行分別

有（）。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

【答案】ABCDE

【解析】截至2015年5月末，第一批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行，即深圳前海微眾銀

行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網(wǎng)商銀行已全部獲批

開(kāi)業(yè)。

83.［多選］［1.5分］下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理的說(shuō)法中，正確的有

()O

A.加強(qiáng)對(duì)投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶(hù)建議、集中投訴問(wèn)題等信息

C.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴

D.認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患

E.督促有關(guān)部門(mén)從管理制度、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)

【答案】ABCDE

【解析】完善銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理工作機(jī)制，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)

處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)投訴處理結(jié)果的跟蹤管理，

定期匯總分析客戶(hù)建議、集中授訴問(wèn)題等信息，試真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)

節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患，督促有關(guān)部門(mén)從管理制度、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、操作流程、協(xié)議文本等

層面予以改進(jìn)，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者臺(tái)法權(quán)益。

84.［多選］［1.5分］一般來(lái)說(shuō)，貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括()。

A.借款人名稱(chēng)

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營(yíng)范圍

D.申請(qǐng)貸款的種類(lèi)

E.用款計(jì)劃

【答案】ABCDE

【解析】一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為十個(gè)環(huán)節(jié)。其中在貸款申請(qǐng)壞

節(jié)，申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱(chēng)、企'也性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的

種類(lèi)、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)商業(yè)銀

行要求提供其他相關(guān)資料.

85.［多選］［1.5分］為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機(jī)關(guān)可以（）。

A.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制

B.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的價(jià)格加以規(guī)制

D.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

【答案】ABCDE

【解析】產(chǎn)業(yè)合理化政策是指為了防止因重復(fù)投資和過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效

率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限，通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入和退

出、價(jià)格、質(zhì)量、投資、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等有關(guān)行為加以規(guī)制。

86.［多選］［1.5分］《巴塞爾協(xié)議川》首次提出兩個(gè)沆動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，分

別為（）o

A.流動(dòng)性覆蓋率

B,凈穩(wěn)定融資比率

C.貸款損失準(zhǔn)備率

D.金融體系負(fù)債率

E.核心資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】AB

【解析】《巴塞爾協(xié)議山》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆

蓋率，衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定融資

比率。度量中及襲態(tài)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)

展.推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定資金來(lái)源為其'業(yè)務(wù)融資。

87.［多選］［1.5分］貸款的基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCDE

【解析】貸款的基本要素主要包括借款主體、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期

限、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和約束條件等。

88.［多選］［1.5分］下列關(guān)于貸款展期期限的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

C.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)5年

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

E.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年

【答案】CD

【解析】短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)

不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。

89.［多選］［1.5分］非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在（）。

A.不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

【答案】ABCDE

【解析】非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用在于：（D非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)

管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性。（2）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機(jī)

構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。（3）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，小

會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)，更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同。

90.［多選］［1.5分］風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為（）。

A.自我對(duì)沖

B.互相對(duì)沖

C.正向?qū)_

D.市場(chǎng)對(duì)沖

E.反向?qū)_

【答案】AD

【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖利市場(chǎng)對(duì)沖。

91.［多選］［1.5分］客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

B.風(fēng)險(xiǎn)化解

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量

E.風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)

【答案】AB

【解析】客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解

92.［多選］［1.5分］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中

國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可區(qū)別情形采取（）監(jiān)管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負(fù)債轉(zhuǎn)讓

C.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

D.責(zé)令調(diào)整董事、富級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

【答案】ACDE

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一

級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列監(jiān)管措施：（D責(zé)令暫停部分

業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)（2）限制分配紅利和其他收入。（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。

（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)

管理人員或者限制其權(quán)利.（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)C

93.［多選］［1.5分］商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

B.嚴(yán)格的授信管理.

C.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

D.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

E.完備的管埋信息系統(tǒng).

【答案】ACDE

【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括的基本要素：有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治

理結(jié)構(gòu)；完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序；有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、

計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制；完備的管理信息系統(tǒng)。

94.［多選］［1.5分］下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制的說(shuō)法中，正確的

有（）。

A.專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制由法人總部建立或指定專(zhuān)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

B.專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制由中央銀行指定專(zhuān)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)

C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)之外的其他部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)對(duì)不能通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)

業(yè)務(wù)，可以委托其他部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)代理市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和詢(xún)價(jià)、項(xiàng)FI發(fā)起和客戶(hù)關(guān)

系維護(hù)等操作性事項(xiàng)

E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)對(duì)可以通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)

業(yè)務(wù)，不得委托其他部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)辦理

【答案】ACDE

【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制，由法人總部建立或指定專(zhuān)營(yíng)

部門(mén)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

95.［多選］［1.5分］下列關(guān)于銀行分層營(yíng)銷(xiāo)策略的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.客戶(hù)分層以客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性為依據(jù)

B.把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶(hù)群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)

C.分層營(yíng)銷(xiāo)是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法

D.對(duì)細(xì)分市場(chǎng)提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

E.分層營(yíng)銷(xiāo)介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之間

【答案】ABCDE

【解析】所渭客戶(hù)分層是指銀行依據(jù)客戶(hù)需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)

劃分為若干客戶(hù)群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。分層營(yíng)銷(xiāo)是現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)最基本的方法，

它把客戶(hù)分成不同的細(xì)分巾場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一

對(duì)一的營(yíng)銷(xiāo)，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營(yíng)銷(xiāo)和一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)之

間，用相對(duì)少的資源滿(mǎn)足這一批客戶(hù)的需求。

96.［多選］［1.5分］信托的構(gòu)成要素有（）。

A.信托當(dāng)事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財(cái)產(chǎn)

E.信托行為

【答案】ABD

【解析】信托的設(shè)立至少包括以下四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信

托財(cái)產(chǎn)和信托行為。

97.［多選］［1.5分］下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶(hù)需求的差異性劃分

B.以影響客戶(hù)需求和欲望的某些因素為依據(jù)

C.把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程

D.以影響客戶(hù)需求和收益的某些因素為依據(jù)

E.把不同產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程

【答案】ABC

【解析】市場(chǎng)細(xì)分就是營(yíng)銷(xiāo)者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶(hù)需求的差異

性，以影響客戶(hù)需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為

若干個(gè)消費(fèi)者群的巾場(chǎng)分類(lèi)過(guò)程。

98.［多選］［1.5分］市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABDE

【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)呵以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)

險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)

險(xiǎn)。

99.［多選］［1.5分］合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致商業(yè)銀行損失后果的形式有（）。

A.法律制裁

B.財(cái)務(wù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.聲譽(yù)損失

E.時(shí)間損失

【答案】ABCD

【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)見(jiàn)和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此，A、B、C、D項(xiàng)都屬予

損失后果的形式。

100.［多選］［1.5分］我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括（）。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管埋和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核

心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險(xiǎn)管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場(chǎng)化向市場(chǎng)化方向轉(zhuǎn)變

【答案】BC

【解析】我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司經(jīng)過(guò)15年的改革發(fā)展，逐步完成了兩個(gè)歷史性

轉(zhuǎn)變：（1）從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變。（2）從單一

的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化

金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變。

101.［判斷］［1分］按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)

險(xiǎn)。

【答案】對(duì)

【解析】按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型

102.［判斷］［1分］審計(jì)部門(mén)要及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告年度開(kāi)展案件防控有關(guān)審計(jì)

工作的計(jì)劃、實(shí)施報(bào)告及總結(jié)、審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

【答案】錯(cuò)

【解析】審計(jì)部門(mén)要及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告年度開(kāi)展案件防控有關(guān)審計(jì)工作的計(jì)

劃、實(shí)施報(bào)告及總結(jié)、審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。

考點(diǎn)

銀.分支機(jī)構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計(jì)相關(guān)事項(xiàng)

103.［判斷］［1分］理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)。（）

【答案】對(duì)

【解析】理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職員。

考點(diǎn)

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

104.［判斷］［1分］風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。

【答案】錯(cuò)

【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法

105.［判斷］［1分］隔日回購(gòu)是指最初售出者在賣(mài)出債券次日即將該債券購(gòu)

回。（）

【答案】對(duì)

【解析】隔口回購(gòu)是指最初售出者在賣(mài)出債券次日即將該債券購(gòu)問(wèn)。

考點(diǎn)

其他負(fù)債業(yè)務(wù)

106.［判斷］［1分］外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可以用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

【答案】對(duì)

【解析】外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可以用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

考點(diǎn)

存藁業(yè)務(wù)

107.［判斷］［1分］信托公司可以以賣(mài)出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】信托公司不得以賣(mài)出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。

考點(diǎn)

信總公司主要業(yè)務(wù)

108.［判斷］［1分］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選

擇權(quán)，履行告知義務(wù)。

【答案】對(duì)

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得

在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品利服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交

易。

考點(diǎn)

銀*業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利

109.［判斷］［1分］銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行的核心管理活動(dòng)。

【答案】錯(cuò)

【解析】銀行合規(guī)管理作為商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的管理活動(dòng)，是商業(yè)銀行在日常

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中主動(dòng)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并且主動(dòng)采取適當(dāng)糾正措

施，控制和管理銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，以避免因違規(guī)經(jīng)營(yíng)而導(dǎo)致法律制裁、監(jiān)管處

罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)等動(dòng)態(tài)循環(huán)過(guò)程。

考點(diǎn)

合規(guī)管理概述

110.［判斷］［1分］短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

【答案】對(duì)

【解析】短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。

考點(diǎn)

其猛負(fù)債業(yè)務(wù)

111.［判斷］［1分］內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)

施內(nèi)部控制過(guò)程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。（）

【答案】對(duì)

【解析】?jī)?nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)郝控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制

過(guò)程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。

112.［判斷］［1分］商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行減值測(cè)試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實(shí)際情況

分為單項(xiàng)金額重大和非重大的貸款。（）

【答案】對(duì)

【解析】商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行減值測(cè)試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實(shí)際情況分為單項(xiàng)金

額重大和非重大的貸款。對(duì)單項(xiàng)金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試；對(duì)單

項(xiàng)金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試，或者將其包含在具有類(lèi)似信用

風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中進(jìn)行減值測(cè)試。單獨(dú)測(cè)試未發(fā)生減值的貸款，也應(yīng)當(dāng)包

括在具有類(lèi)似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測(cè)試。

113.［判斷］［1分］經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）公式為：經(jīng)濟(jì)增加值二風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)+經(jīng)

濟(jì)資本占用X資本預(yù)期回報(bào)率。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)增加值

公式為：經(jīng)濟(jì)增加值二風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本占用X資本預(yù)期