2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺

試卷A卷含答案

單選題（共40題）

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70%

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10%

D.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制

【答案】A

2、借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件，說法錯誤的是（）。

A.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

B.借款人無需表明貸款用途

C.借款人有合法的還款來源

D.借款人無重大不良信用記錄

【答案】B

3、（2017年真題）客戶風險管理的手段除了風險預(yù)防，還有（）。

A.風險控制

B.風險化解

C.風險補償

D.風險消滅

【答案】B

4、回購交易屬于（）交易的一種特殊方式。

A.互換

B.即期

C.期貨

D.遠期

【答案】D

5、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）0

A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80%

B.銀行同業(yè)拆借市場般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年

【答案】C

6、根據(jù)《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.審核商業(yè)銀行董事及高級管理人員任職資格

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】B

7、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告（）。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

【答案】A

8、（）是商、也銀行利澗的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，

對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

【答案】C

9、（）是指以借款人或者第三人的動產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到

期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先

受償?shù)馁J款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】D

10、一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，以下不屬于一般性政策

工具的是（）。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】D

11、(2017年真題)商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是

()O

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】A

12、下列不屬于資本市場的是()。

A.債券市場

B.票據(jù)市場

C.基金市場

D.股票市場

【答案】B

13、經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融

機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是

()O

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

【答案】A

14、(2017年真題)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素不包括()。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風險評估

C.外部控制措施

D.內(nèi)部環(huán)境

【答案】C

15、商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入()。

A.全行各系統(tǒng)各自的風險管理體系

B.全行統(tǒng)一的風險管理體系

C.單獨設(shè)立的風險管理體系

D.銀行業(yè)協(xié)會規(guī)定的中國銀行業(yè)統(tǒng)一的風險管理體系

【答案】B

16、商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收

益，確保新業(yè)務(wù)的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、

運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的()。

A.“認識你的風險"(KnowYourRisk)

B.”認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)

C.”認識你的業(yè)務(wù)“(KnowYourBusiness)

D.”認識你的客戶”(KnowYourCustomer)

【答案】C

17、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入

（）0

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.其他一級資本

【答案】B

18、《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.建立與有關(guān)部門的溝通機制

【答案】D

19、我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復利。

A.萬分之一

B.萬分之二

C.萬分之三

D,萬分之五

【答案】D

20、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括

（）O

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.未分配利潤

D.少數(shù)股東資本可計入部分

【答案】C

21、下列選項中，關(guān)于風險的說法不正確的是（3

A.風險是未來結(jié)果的不確定性

B.風險是損失的可能性

C.風險本質(zhì)是種不確定性，也是種損失

D.風險是未來結(jié)果對期望的偏離

【答案】C

22、商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.稅收管理

【答案】D

23、（）不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網(wǎng)銀

D.現(xiàn)金支付

【答案】D

24、（）負責組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計戈上

A.董事會

B.首席風險官

C.總經(jīng)理

D.審計委員會

【答案】B

25、根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進行接管的期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

26、（）是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所

導致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導致追索失敗所造成的損失。

A.意外損失

B.內(nèi)部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

【答案】D

27、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按()

懲處。

A.金融詐騙罪

B.挪用資金罪

C.貪污罪

D.侵占罪

【答案】B

28、下列不屬于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查可采取的措施是

()o

A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員

C.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表和利潤表

【答案】D

29、商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風險管理方面承擔不同職責的“三道防線”不包括

()O

A.內(nèi)控管理職能部門

B.內(nèi)部審計部門

C.投資管理部門

D.業(yè)務(wù)部門

【答案】C

30、以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風險的是（）o

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.后臺結(jié)算

D.內(nèi)部流程

【答案】C

31、按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資的5%或超過500萬元人民幣的固

定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用（）

受托支付方式。

A.擔保人

B.委托人

C.貸款人

D.受托人

【答案】C

32、長期國債屬于（）0

A.所有權(quán)憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具

【答案】C

33、（2018年真題）在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成

（）O

A.電子檔案

B.書面報告

C.網(wǎng)站公示

D.發(fā)放通知

【答案】B

34、新金融工具會計準則是以IAS32和1AS39為指導，結(jié)合我國具體的（）而

制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】A

35、代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要代理（）和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.外資行

D.中國進出口銀行

【答案】D

36、下列選項中，不屬于意定信托的是（）。

A.默示信托

B.遺囑信托

C.其他意定信托

D.合同信托

【答案】A

37、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證

投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】A

38、()不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

【答案】C

39、()是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承田的

風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險分散

【答案】B

40、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級類的是（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)己經(jīng)不良

【答案】A

多選題（共20題〉

1、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風險管理要點的有（）o

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

【答案】ABC

2、（2016年真題）下列選項中，不得成為持有證券公司5%以上股權(quán)的股東的

有（）。

A.II、HI、IV

B.I.Ill

C.I、II、IV

D.II、IU

【答案】A

3、（2016年真題）下列關(guān)于收購的說法，不正確的是（）。

A.收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的，被解散公

司的原有股票由收購人依法更換

B.收購行為完成后，收購人應(yīng)當在10日內(nèi)將收購情況報告國務(wù)院證券監(jiān)督管理

機構(gòu)和證券交易所，并予公告

C.收購上市公司中由國家授權(quán)投資的機構(gòu)持有的股份，應(yīng)當按照國務(wù)院的規(guī)

定，經(jīng)有關(guān)主管部門批準

D.收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，應(yīng)當依法變更

企業(yè)形式

【答案】B

4、我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

【答案】ABCD

5、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

【答案】BCD

6、銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）o

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

【答案】ABCD

7、金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

【答案】ABCD

8、信托公司固有業(yè)務(wù)次下可以開展的業(yè)務(wù)有（）。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

【答案】ABCD

9、單位結(jié)算賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.K期存款賬戶

【答案】ABCD

10、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責包括（）。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展

B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施

E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險

【答案】AC

11、擔保的形式包括（）o

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

【答案】ACD

12、當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）o

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

【答案】A

13、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20%

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5%

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%

D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05%

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1/3

【答案】BC

14、貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

15、截至2015年5月末,我國首批獲批開業(yè)的民營銀行分別有（）。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

【答案】ABCD

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