2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是,不允許從事o（）

A.上市公司；托管交易

B.金融機構(gòu)；委托交易

C.金融機構(gòu)；自營交易

D.金融機構(gòu)；托管交易

【答案】C

2、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引（試行〉》,（）應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)

一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機制的建設和執(zhí)行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監(jiān)會

D.行業(yè)協(xié)會

【答案】A

3、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)

銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。

A.并購貸款期限一般不超過七年

B.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%

C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應

超過15%

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期木行一級資本凈額的比例不應超過50%

【答案】C

4、中國財務公司協(xié)會成立于（）年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】A

5、消費金融公司拆入資金的最K期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資

本的（）o

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】A

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)應盡的環(huán)境責任不包括（）0

A.支持國家環(huán)保政策，節(jié)約資源

B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.保護和改善自然生態(tài)環(huán)境

【答案】B

7、委托人以他人或與他人一起為受益人而設立的信托是（）。

A.公益信托

B.自益信托

C.他益信托

D.民事信托

【答案】C

8、債券回購中的正回購方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購債券同時進行

B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款

C.先購入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購回債券

【答案】D

9、（2017年真題）存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務

【答案】C

10、（）的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶?/p>

內(nèi)的金融定制服務。

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.電子銀行營銷

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】D

11、商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通擔

保業(yè)務時，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務而要求客戶將一定數(shù)量的資金事

先存入特定賬戶而形成的資金是（）。

A.單位活期存款

B.單位通知存款

C.協(xié)議存款

D.保證金存款

【答案】D

12、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務，應當按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責”的原則，嚴格

審核并確認債權(quán)的（）u

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

【答案】C

13、根據(jù)《銀行'業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當市銀

行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行（）。

A.風險提示

B.停業(yè)整頓

C.沒收違法所得

D.吊銷許可證

【答案】A

14、（2017年真題）我國銀行結(jié)算賬戶是指（）。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

【答案】D

15、銀行母子公司是以（）為母公司。

A.證券公司

B.銀行

C.保險公司

D.信托公司

【答案】B

16、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣

（）萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

17、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付

確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

【答案】C

18、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。

A.業(yè)務品種

B.期限

C.支取方式

D.流動性

【答案】C

19、在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物

權(quán)的情形，（）有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.債務人

B.第三人

C.債權(quán)人

D.保證人

【答案】C

20、商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)

節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。因此，商

業(yè)銀行應進行（）。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

【答案】B

21、下列關(guān)于銀行本票的說法中，正確的是（）。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行機構(gòu)

【答案】A

22、現(xiàn)場審計不包括（）方面。

A.獨立審計

B.專項審計

C.離任審計

D.全面審計

【答案】A

23、下列業(yè)務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.以存單作質(zhì)押的個人貸款

D.信用卡透支

【答案】D

24、（2017年真題）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資不能

夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容

的是（）。

A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架是否完備

B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否到監(jiān)管要求

C.評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準確性

D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求

【答案】B

25、下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。

A.無使用次數(shù)的限制

氏無最高利率限制

C.無準備金限制

D.無存戶對象的限制

【答案】A

26、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下.列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營

所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例

【答案】D

27、實際業(yè)務中，商業(yè)銀行的主要擔保方式不包括()o

A.保證

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

【答案】C

28、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通

知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承

擔的責任，確保其風險知情權(quán)。

A.抄寫風險提示

B.強調(diào)產(chǎn)品風險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾

【答案】A

29、根據(jù)監(jiān)管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應達到

()。

A.10.1%

B.8.9%

C.10.5%

D.9.7%

【答案】C

30、（）能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。

A.合規(guī)文化

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.公司治理

D.先進的業(yè)務信息系統(tǒng)

【答案】D

31、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶

承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

【答案】B

32、信托業(yè)務分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是（）。

A.信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B.委托人人數(shù)的不同

C.信托財產(chǎn)運用方式的不同

D.受托人職責的不同

【答案】D

33、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是（）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者

其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應

當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時.應當要求

客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部

門核實客戶的有關(guān)身份信息

【答案】C

34、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務操作風

險的是（）。

A.超越委托范圍辦理業(yè)務

B.未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進行交易

C.通過代理收付款進行洗錢活動

D.銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導銷售

【答案】C

35、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是（）。

A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋

各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員

B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、

業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權(quán)責分配、

業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制

D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程

度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整

【答案】B

36、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）o

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品

【答案】D

37、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款

【答案】D

38、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型

有（）。

A.【類戶、II類戶、HI類戶

B.II類戶、III類戶

C.II類戶

D.I類戶

【答案】A

39、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列關(guān)于保證人資格的

說法中，正確的是（）。

A.企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范

圍內(nèi)提供保證

B.具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人

C.國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財政部批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織

貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外

D.學校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會團體不得為保證人

【答案】D

40、（2018年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法

律規(guī)則，不包括（）.

A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權(quán)益

D.存款利率市場化

【答案】D

多選題（共20題）

1、（2021年真題）第五次全國金融工作會議指巴，金融工作的主要任務是

（）O

A.防范化解系統(tǒng)性風險

B.服務實體經(jīng)濟

C.改善營商環(huán)境

D.深化金融改革

E.擴大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】ABD

2、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

【答案】ACD

3、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保

監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。

A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

【答案】AC

4、商業(yè)銀行績效考評應當堅持的原則有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】ABCD

5、市場風險可以分為（）

A.自然風險

B.利率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.匯率風險

【答案】BCD

6、商業(yè)銀行“三性四目”經(jīng)營原則包括（）

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

【答案】ABCD

7、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務有（）o

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

【答案】ACD

8、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和

與自身能力相適應的原則的有（）。

A.設立時點性規(guī)模考評指標

B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標

C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標

D.分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關(guān)要求

E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標

【答案】ABCD

9、（2019年真題）以下屬于商品期貨合約標的物的有（）o

A.I、Hl、IV

B.I、II、IV

C.II、HI、IV

D.I、II.III

【答案】D

10、（2019年真題）下列關(guān)于法的規(guī)范性體現(xiàn)的說法，正確的有（）

A.I、II、IV

B.I.Ill

C.II.IV

D.I、II、III、IV

【答案】A

11、貨幣政策的最終目標有（）。

A,經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

【答案】ABC

12、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機溝進行內(nèi)部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準

C.在評價質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制

D.在評價結(jié)果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制

頻率

【答案】ABCD

13、與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風險小

C.流動性相對較差

D.風險較高

E.償還期短

【答案】ACD

14、財務公司的籌建申請.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人

應當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列：）文件。

A.財務公司章程草案

B.財務公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財務公司業(yè)務規(guī)章及風險防范制度

【答案】ABCD

15、內(nèi)部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要

求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質(zhì)風

險相關(guān)性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可

靠性

E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證