金融知識(shí)普及常識(shí)_第1頁
金融知識(shí)普及常識(shí)_第2頁
金融知識(shí)普及常識(shí)_第3頁
金融知識(shí)普及常識(shí)_第4頁
金融知識(shí)普及常識(shí)_第5頁
已閱讀5頁,還剩28頁未讀, 繼續(xù)免費(fèi)閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡(jiǎn)介

金融知識(shí)普及常識(shí)演講人:日期:目錄CONTENTS金融基本概念與體系銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)普及保險(xiǎn)原理與產(chǎn)品選擇策略投資理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)探討01金融基本概念與體系貨幣本質(zhì)信用本質(zhì)貨幣與信用本質(zhì)信用是指借貸行為發(fā)生時(shí),債權(quán)人基于對(duì)債務(wù)人還款能力和信譽(yù)的信任而授予其延期支付或承兌的權(quán)利。信用的產(chǎn)生和發(fā)展與商品經(jīng)濟(jì)、貨幣流通和金融市場(chǎng)緊密相關(guān)。貨幣是一種作為交易媒介、價(jià)值尺度和貯藏手段的特殊商品,它代表著一定的購買力,并在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。包括商業(yè)銀行、中央銀行、政策性銀行等,主要職能是吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等,是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最重要的金融機(jī)構(gòu)之一。包括證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等,主要職能是提供證券發(fā)行與交易、保險(xiǎn)保障、信托理財(cái)?shù)确?wù),是金融市場(chǎng)的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)類型及職能非銀行類金融機(jī)構(gòu)銀行類金融機(jī)構(gòu)123資本市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)外匯市場(chǎng)金融市場(chǎng)組成與運(yùn)作機(jī)制以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng),包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場(chǎng),包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等。資本市場(chǎng)的運(yùn)作機(jī)制包括發(fā)行市場(chǎng)(一級(jí)市場(chǎng))和交易市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))。進(jìn)行外匯買賣的交易場(chǎng)所或交易網(wǎng)絡(luò),由外匯需求者、外匯供給者及買賣中介機(jī)構(gòu)組成。外匯市場(chǎng)的運(yùn)作機(jī)制包括即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易等。股票債券基金金融衍生工具金融工具種類及特點(diǎn)政府、企業(yè)等債務(wù)人發(fā)行的、承諾按約定條件償還本金并支付利息的債權(quán)債務(wù)憑證,具有安全性、收益性、流動(dòng)性和償還性等特點(diǎn)。債券市場(chǎng)是投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和資金融通的重要渠道。代表股東對(duì)公司所有權(quán)的憑證,具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性和永久性等特點(diǎn)。股票市場(chǎng)是投資者進(jìn)行價(jià)值發(fā)現(xiàn)和資產(chǎn)配置的重要場(chǎng)所。以基礎(chǔ)金融工具為標(biāo)的物的金融合約,其價(jià)值取決于基礎(chǔ)金融工具的價(jià)格變動(dòng),具有杠桿效應(yīng)、高風(fēng)險(xiǎn)高收益等特點(diǎn)。金融衍生工具市場(chǎng)是投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和投機(jī)套利的重要領(lǐng)域。由基金管理人管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)進(jìn)行投資的集合投資方式,具有分散風(fēng)險(xiǎn)、專業(yè)管理、收益共享等特點(diǎn)?;鹗袌?chǎng)是投資者進(jìn)行資產(chǎn)配置和財(cái)富管理的重要平臺(tái)。02銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹活期存款、定期存款、零存整取、整存整取、通知存款等。存款業(yè)務(wù)類型不同存款類型的利率有所差異,一般定期存款利率高于活期存款,長期定存利率高于短期定存。利率比較存款業(yè)務(wù)類型及利率比較借款人需具備完全民事行為能力,有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄。貸款條件一般包括申請(qǐng)、審批、簽約、放款、還款等步驟。貸款流程借款人應(yīng)了解貸款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),合理規(guī)劃還款計(jì)劃,避免逾期還款。風(fēng)險(xiǎn)防范貸款條件、流程和風(fēng)險(xiǎn)防范合理設(shè)置信用額度,掌握還款日,享受免息期,積分兌換等。信用卡使用技巧保護(hù)個(gè)人信息和卡片安全,避免過度透支和逾期還款,注意賬單日和還款日的時(shí)間差。注意事項(xiàng)信用卡使用技巧與注意事項(xiàng)03創(chuàng)新服務(wù)包括智能客服、語音識(shí)別、人臉識(shí)別等,提升用戶體驗(yàn)和安全性。01網(wǎng)上銀行提供24小時(shí)在線服務(wù),支持轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、賬單查詢等功能。02手機(jī)銀行隨時(shí)隨地進(jìn)行賬戶管理、交易查詢、移動(dòng)支付等操作,方便快捷。網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等創(chuàng)新服務(wù)03證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)普及股票市場(chǎng)是通過買賣股票進(jìn)行證券交易的市場(chǎng),其基本原理是供求關(guān)系決定價(jià)格。當(dāng)買方需求大于賣方供給時(shí),股票價(jià)格上漲;反之則下跌。股票市場(chǎng)運(yùn)作原理股票市場(chǎng)的參與者包括個(gè)人投資者、機(jī)構(gòu)投資者、上市公司、證券公司等。個(gè)人投資者通過買賣股票獲取資本增值;機(jī)構(gòu)投資者如基金、保險(xiǎn)公司等通過投資股票實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置;上市公司通過發(fā)行股票籌集資金;證券公司則提供交易平臺(tái)和中介服務(wù)。參與者角色股票市場(chǎng)運(yùn)作原理及參與者角色債券投資風(fēng)險(xiǎn)債券投資面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等。利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)導(dǎo)致債券價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn);信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)l(fā)行人無法按時(shí)還本付息的風(fēng)險(xiǎn);通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)則是指因物價(jià)上漲導(dǎo)致實(shí)際收益率下降的風(fēng)險(xiǎn)。收益特點(diǎn)債券投資的收益主要來源于利息收入和資本利得。利息收入是債券持有人按約定利率獲得的固定收益;資本利得則是通過買賣債券獲得的價(jià)差收益。債券投資風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)分析基金種類基金按照投資對(duì)象不同可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金等。股票型基金主要投資于股票市場(chǎng);債券型基金主要投資于債券市場(chǎng);混合型基金則同時(shí)投資于股票和債券市場(chǎng)。基金投資策略投資者在選擇基金時(shí),應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)制定合理的投資策略。例如,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者,可以選擇債券型基金或貨幣市場(chǎng)基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品;對(duì)于追求高收益的投資者,可以適當(dāng)配置股票型基金?;鹳M(fèi)用與稅收投資者在購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用,包括申購費(fèi)、贖回費(fèi)、管理費(fèi)等。此外,基金投資所得收益也需要繳納相應(yīng)的稅款?;鹜顿Y入門指南衍生品種類01衍生品是一種金融合約,其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。常見的衍生品包括期貨、期權(quán)、互換等。衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)02衍生品交易具有高風(fēng)險(xiǎn)性,投資者需要充分了解產(chǎn)品特性和風(fēng)險(xiǎn),并制定合理的投資策略。衍生品交易的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。衍生品交易應(yīng)用03衍生品在風(fēng)險(xiǎn)管理、投機(jī)套利、資產(chǎn)配置等方面具有廣泛應(yīng)用。例如,企業(yè)可以利用衍生品進(jìn)行套期保值,規(guī)避價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn);投資者可以利用衍生品進(jìn)行投機(jī)套利,獲取高額收益。衍生品交易簡(jiǎn)介04保險(xiǎn)原理與產(chǎn)品選擇策略保險(xiǎn)功能分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理。保險(xiǎn)分類按保險(xiǎn)標(biāo)的可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);按保險(xiǎn)實(shí)施方式可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn);按承保方式可分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)功能及分類概述01020304人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品比較人身保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹與比較以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的,且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等。以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。不同人身保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍、保費(fèi)、給付條件等各有差異,需根據(jù)個(gè)人需求和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行選擇。1234了解保險(xiǎn)標(biāo)的明確保險(xiǎn)責(zé)任選擇保險(xiǎn)金額注意免賠額和賠償比例財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)明確投保財(cái)產(chǎn)的種類、價(jià)值、所在地點(diǎn)等,確保保險(xiǎn)標(biāo)的符合保險(xiǎn)公司承保要求。根據(jù)財(cái)產(chǎn)價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素合理確定保險(xiǎn)金額,避免過高或過低。了解保險(xiǎn)責(zé)任范圍、除外責(zé)任等條款,確保所購保險(xiǎn)能夠滿足自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求。了解免賠額和賠償比例等條款,避免在出險(xiǎn)時(shí)產(chǎn)生糾紛。01020304公司實(shí)力產(chǎn)品種類服務(wù)質(zhì)量保費(fèi)水平保險(xiǎn)公司選擇評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)考察保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本、償付能力、經(jīng)營狀況等,確保所選公司具有穩(wěn)健的經(jīng)營基礎(chǔ)和良好的發(fā)展前景。了解保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品種類和保障范圍,選擇能夠滿足自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比較不同保險(xiǎn)公司的保費(fèi)水平,結(jié)合個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力和保障需求進(jìn)行合理選擇。考察保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)水平、投訴處理效率等,確保在需要時(shí)能夠獲得及時(shí)、專業(yè)的服務(wù)支持。05投資理財(cái)規(guī)劃實(shí)踐指導(dǎo)收支情況分析資產(chǎn)負(fù)債盤點(diǎn)財(cái)務(wù)比率分析個(gè)人財(cái)務(wù)狀況評(píng)估方法論述通過記錄個(gè)人或家庭的收入和支出,了解現(xiàn)金流狀況,為制定理財(cái)計(jì)劃提供依據(jù)。梳理個(gè)人或家庭的資產(chǎn)和負(fù)債,明確凈資產(chǎn)規(guī)模,評(píng)估財(cái)務(wù)穩(wěn)健性。運(yùn)用流動(dòng)性比率、負(fù)債比率、投資比率等指標(biāo),全面評(píng)估個(gè)人財(cái)務(wù)狀況。根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限和資金需求等因素,設(shè)定明確的投資目標(biāo)。投資目標(biāo)設(shè)定資產(chǎn)配置策略投資組合調(diào)整根據(jù)投資目標(biāo),結(jié)合市場(chǎng)走勢(shì)和各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益特性,制定資產(chǎn)配置方案。定期評(píng)估投資組合的表現(xiàn)和市場(chǎng)環(huán)境,適時(shí)調(diào)整各類資產(chǎn)的配置比例。030201投資目標(biāo)設(shè)定和資產(chǎn)配置策略風(fēng)險(xiǎn)控制手段采用分散投資、定期定額投資、設(shè)置止損止盈等方法,降低投資風(fēng)險(xiǎn)。誤區(qū)提示避免盲目跟風(fēng)、過度交易、忽視風(fēng)險(xiǎn)等投資誤區(qū),提高投資理性。風(fēng)險(xiǎn)控制手段以及誤區(qū)提示通過分析成功的理財(cái)案例,總結(jié)其成功的經(jīng)驗(yàn)和可借鑒之處。成功案例分享剖析失敗的理財(cái)案例,分析其失敗的原因和應(yīng)吸取的教訓(xùn)。失敗案例分析將成功和失敗的案例進(jìn)行對(duì)比分析,更深入地理解投資理財(cái)?shù)囊?guī)律和技巧。案例對(duì)比分析理財(cái)案例分析分享06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)探討第三方支付模式P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式眾籌模式大數(shù)據(jù)金融模式互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新概述通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付結(jié)算,方便快捷,降低交易成本。通過互聯(lián)網(wǎng)向大眾籌集資金,支持創(chuàng)新項(xiàng)目和小微企業(yè)發(fā)展。個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸,通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金直接融通,提高資金利用效率。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析客戶信用狀況和行為習(xí)慣,為金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)。確立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系,明確各部門職責(zé)和協(xié)調(diào)機(jī)制。明確監(jiān)管主體和職責(zé)出臺(tái)相關(guān)法規(guī)和政策文件,規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營和市場(chǎng)秩序。制定行業(yè)規(guī)范建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)加強(qiáng)自律管理,保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。推動(dòng)行業(yè)自律和消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融影響分析加強(qiáng)投資者教育,普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí),提高投資者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。提高投資者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力強(qiáng)化機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理保障信息安全建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全保障工作,防止信息泄露和被攻擊。推動(dòng)建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制,分散和化解風(fēng)險(xiǎn)。

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評(píng)論

0/150

提交評(píng)論