金融教育知識(shí)

金融教育知識(shí)演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念與原理銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹證券市場投資入門知識(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇及理賠流程互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及影響個(gè)人理財(cái)規(guī)劃策略建議01金融基本概念與原理貨幣定義貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，具有價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。信用體系信用體系是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各類經(jīng)濟(jì)主體之間以信用為基礎(chǔ)所形成的相互聯(lián)系、相互影響的系統(tǒng)。它包括信用制度、信用管理、信用服務(wù)、信用文化等方面。貨幣與信用體系金融市場定義金融市場功能金融市場及其功能金融市場具有融資、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提供流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能。它是資金融通的重要場所，也是實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的重要平臺(tái)。金融市場是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場，廣而言之，是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場。金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè)。金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管體系是一個(gè)國家或地區(qū)具有金融監(jiān)管職能的職能機(jī)構(gòu)組成的有機(jī)整體。一般包括金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管法律、金融監(jiān)管內(nèi)容和方法等。其目的是維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，保護(hù)投資者和消費(fèi)者的權(quán)益。金融監(jiān)管體系金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管體系金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理金融創(chuàng)新是指變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤。它包括金融制度創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融組織創(chuàng)新等方面。金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理是指如何在項(xiàng)目或者企業(yè)一個(gè)肯定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)可能造成的不良影響減至最低的管理過程。它包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等環(huán)節(jié)。在現(xiàn)代金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要，它有助于保障金融市場的穩(wěn)定和金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營。風(fēng)險(xiǎn)管理02銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹01020304活期存款定期存款零存整取整存整取存款業(yè)務(wù)種類與特點(diǎn)隨時(shí)存取，金額不限，適合日常消費(fèi)和緊急備用。存款期限固定，利率較高，適合長期儲(chǔ)蓄和投資。一次性存入一定金額，到期支取本息，利率較高。每月存入固定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。了解貸款種類和條件→提交申請材料→銀行審核→簽訂合同→發(fā)放貸款→還款。流程借款人需具備完全民事行為能力，有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，提供符合銀行要求的擔(dān)?；虻盅何?。條件貸款業(yè)務(wù)辦理流程及條件合理規(guī)劃信用額度，掌握還款日期，享受優(yōu)惠活動(dòng)和積分兌換。保護(hù)個(gè)人信息和卡片安全，避免逾期還款和超額消費(fèi)，及時(shí)核對(duì)賬單和交易記錄。信用卡使用技巧與注意事項(xiàng)注意事項(xiàng)技巧網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行注意事項(xiàng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新興服務(wù)提供24小時(shí)在線服務(wù)，支持轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、賬單查詢等多項(xiàng)功能。隨時(shí)隨地管理銀行賬戶，支持移動(dòng)支付和二維碼掃描等功能，方便快捷。保護(hù)賬戶密碼和手機(jī)安全，避免在公共網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下進(jìn)行敏感操作，定期更新軟件和操作系統(tǒng)。03證券市場投資入門知識(shí)股票代表公司所有權(quán)的一部分，持有者享有公司經(jīng)營和決策的參與權(quán)以及分紅權(quán)。債券發(fā)行者為籌集資金而發(fā)行的債務(wù)證券，承諾按期支付利息和償還本金。其他證券品種包括基金、權(quán)證、期貨、期權(quán)等，各具特色和投資風(fēng)險(xiǎn)。股票、債券等證券品種介紹證券交易流程開戶、資金入賬、委托買賣、成交確認(rèn)、資金結(jié)算等步驟。證券交易費(fèi)用包括傭金、印花稅、過戶費(fèi)等，投資者需了解各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。證券交易流程和費(fèi)用說明投資者權(quán)益保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防范投資者權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)保障投資者合法權(quán)益，如信息披露、內(nèi)幕交易禁止等。風(fēng)險(xiǎn)防范投資者需了解市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，采取相應(yīng)措施進(jìn)行防范。03其他分析方法包括量化分析、行為金融學(xué)等，為投資者提供更多決策依據(jù)。01基本面分析通過分析公司財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)地位、市場前景等因素來評(píng)估證券價(jià)值。02技術(shù)分析借助圖表、指標(biāo)等工具，分析證券價(jià)格走勢和交易情況，預(yù)測未來價(jià)格動(dòng)向?；久娣治?、技術(shù)分析等方法04保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇及理賠流程壽險(xiǎn)健康險(xiǎn)意外險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)常見保險(xiǎn)類型及其保障范圍以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等，保障范圍涵蓋醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、護(hù)理費(fèi)用等。以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。主要包括定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等，保障范圍通常包括身故或全殘等。以物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要包括火災(zāi)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等，保障范圍涵蓋財(cái)產(chǎn)損失、法律責(zé)任等。以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。保障范圍通常包括意外身故、意外傷殘以及由此產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用等。01020304了解保險(xiǎn)需求仔細(xì)閱讀條款如實(shí)告知健康狀況誤區(qū)提示投保注意事項(xiàng)和誤區(qū)提示在購買保險(xiǎn)前，應(yīng)明確自己的保險(xiǎn)需求，選擇適合自己的保險(xiǎn)類型和保額。在購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同中的條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容。在購買健康險(xiǎn)等需要健康告知的保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如實(shí)告知自己的健康狀況，否則可能影響保險(xiǎn)合同的效力。避免盲目追求高收益而忽視保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，不要將保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品混淆，同時(shí)要注意避免被銷售誤導(dǎo)。VS通常包括保險(xiǎn)合同、理賠申請書、身份證明、相關(guān)證明材料（如醫(yī)院診斷證明、費(fèi)用發(fā)票等）。理賠流程說明在出險(xiǎn)后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提交理賠申請材料，保險(xiǎn)公司將進(jìn)行審核并給出理賠決定，如果符合理賠條件，保險(xiǎn)公司將按照合同約定給付保險(xiǎn)金。理賠申請材料理賠申請材料和流程說明在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如果需要變更合同內(nèi)容（如受益人變更、保額調(diào)整等），可以向保險(xiǎn)公司提出申請并按照保險(xiǎn)公司的要求辦理相關(guān)手續(xù)。保險(xiǎn)合同變更在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如果投保人需要解除合同，可以向保險(xiǎn)公司提出申請并按照保險(xiǎn)公司的要求辦理相關(guān)手續(xù)。需要注意的是，解除保險(xiǎn)合同可能會(huì)產(chǎn)生一定的損失，具體以合同約定為準(zhǔn)。保險(xiǎn)合同解除保險(xiǎn)合同變更、解除等操作05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及影響平臺(tái)作為信息中介，只提供借貸信息匹配、資料審核等服務(wù)，所有資金流動(dòng)均在線上完成。純線上模式平臺(tái)先行放貸，再將債權(quán)分割轉(zhuǎn)讓給投資人，從而實(shí)現(xiàn)資金的快速回收和再利用。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式平臺(tái)在線上提供借貸信息展示和交易服務(wù)，同時(shí)在線下設(shè)立門店或代理機(jī)構(gòu)，對(duì)借款人進(jìn)行實(shí)地考察和審核。線上線下結(jié)合模式P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營模式眾籌融資原理通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)連接發(fā)起人和支持者，發(fā)起人展示項(xiàng)目并設(shè)定籌款目標(biāo)，支持者根據(jù)項(xiàng)目情況和自身判斷選擇是否出資支持。案例分析例如，某創(chuàng)意產(chǎn)品眾籌項(xiàng)目，在眾籌平臺(tái)上發(fā)布后，吸引了大量支持者出資支持，最終成功籌集到所需資金并實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品上市。眾籌融資原理及案例分析隨著電子商務(wù)和移動(dòng)支付的普及，第三方支付市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，已成為金融支付體系的重要組成部分。市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大市場上存在眾多第三方支付機(jī)構(gòu)，競爭日益激烈，各機(jī)構(gòu)紛紛推出創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)以吸引客戶。競爭格局日趨激烈為規(guī)范市場秩序和保障消費(fèi)者權(quán)益，政府逐步加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。監(jiān)管政策逐步加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀虛擬貨幣種類與特點(diǎn)01虛擬貨幣是一種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字貨幣，具有去中心化、匿名性、全球性等特點(diǎn)。常見的虛擬貨幣有比特幣、以太坊等。區(qū)塊鏈技術(shù)原理及應(yīng)用場景02區(qū)塊鏈技術(shù)是一種去中心化的分布式賬本技術(shù)，通過加密算法保證數(shù)據(jù)安全和不可篡改。該技術(shù)可應(yīng)用于金融交易、供應(yīng)鏈管理、數(shù)字版權(quán)保護(hù)等領(lǐng)域。虛擬貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)關(guān)系03虛擬貨幣是區(qū)塊鏈技術(shù)的一種應(yīng)用形式，通過區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)虛擬貨幣的發(fā)行、交易和管理。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)也為虛擬貨幣提供了更加安全、透明和便捷的交易環(huán)境。虛擬貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用06個(gè)人理財(cái)規(guī)劃策略建議了解個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債狀況包括現(xiàn)金、存款、投資、房產(chǎn)等資產(chǎn)以及貸款、信用卡欠款等負(fù)債。確定短期和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)例如購房、子女教育、退休規(guī)劃等，并設(shè)定實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的時(shí)間表和優(yōu)先級(jí)。評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好根據(jù)個(gè)人情況和市場環(huán)境，確定適合自己的投資風(fēng)格和風(fēng)險(xiǎn)水平。評(píng)估自身財(cái)務(wù)狀況和目標(biāo)設(shè)定030201制定合理預(yù)算和儲(chǔ)蓄計(jì)劃制定每月收支預(yù)算記錄收入和支出，確保支出不超過收入，并留出一定的儲(chǔ)蓄比例。建立緊急備用金為應(yīng)對(duì)突發(fā)事件，應(yīng)儲(chǔ)備3-6個(gè)月生活開支的緊急備用金。制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃根據(jù)財(cái)務(wù)目標(biāo)，設(shè)定每月或每年的儲(chǔ)蓄目標(biāo)，并選擇合適的儲(chǔ)蓄工具，如定期存款、貨幣基金等。分散投資風(fēng)險(xiǎn)通過配置不同類型的資產(chǎn)，降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，提高整體投資組合的穩(wěn)健性。關(guān)注投資成本和收益在選擇投資產(chǎn)品時(shí)，要關(guān)注其費(fèi)率、收益率、風(fēng)險(xiǎn)等指標(biāo)，并進(jìn)行綜合評(píng)估。了解投資市場和產(chǎn)品包括股票、