金融教育知識

金融教育知識演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念與原理銀行業(yè)務及產(chǎn)品介紹證券市場投資入門知識保險產(chǎn)品選擇及理賠流程互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及影響個人理財規(guī)劃策略建議01金融基本概念與原理貨幣定義貨幣是充當一般等價物的特殊商品，具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣五大職能。信用體系信用體系是指在社會經(jīng)濟活動中，各類經(jīng)濟主體之間以信用為基礎所形成的相互聯(lián)系、相互影響的系統(tǒng)。它包括信用制度、信用管理、信用服務、信用文化等方面。貨幣與信用體系金融市場定義金融市場功能金融市場及其功能金融市場具有融資、價格發(fā)現(xiàn)、提供流動性、風險管理等功能。它是資金融通的重要場所，也是實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的重要平臺。金融市場是指資金供應者和資金需求者雙方通過信用工具進行交易而融通資金的市場，廣而言之，是實現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價證券交易活動的市場。金融機構(gòu)是指從事金融服務業(yè)有關(guān)的金融中介機構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務業(yè)包括銀行、證券、保險、信托、基金等行業(yè)。金融機構(gòu)金融監(jiān)管體系是一個國家或地區(qū)具有金融監(jiān)管職能的職能機構(gòu)組成的有機整體。一般包括金融監(jiān)管機構(gòu)、金融監(jiān)管法律、金融監(jiān)管內(nèi)容和方法等。其目的是維護金融市場的穩(wěn)定，保護投資者和消費者的權(quán)益。金融監(jiān)管體系金融機構(gòu)與監(jiān)管體系金融創(chuàng)新與風險管理金融創(chuàng)新是指變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤。它包括金融制度創(chuàng)新、金融業(yè)務創(chuàng)新和金融組織創(chuàng)新等方面。金融創(chuàng)新風險管理是指如何在項目或者企業(yè)一個肯定有風險的環(huán)境里把風險可能造成的不良影響減至最低的管理過程。它包括風險識別、風險評估、風險應對和風險監(jiān)控等環(huán)節(jié)。在現(xiàn)代金融領(lǐng)域，風險管理至關(guān)重要，它有助于保障金融市場的穩(wěn)定和金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營。風險管理02銀行業(yè)務及產(chǎn)品介紹01020304活期存款定期存款零存整取整存整取存款業(yè)務種類與特點隨時存取，金額不限，適合日常消費和緊急備用。存款期限固定，利率較高，適合長期儲蓄和投資。一次性存入一定金額，到期支取本息，利率較高。每月存入固定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。了解貸款種類和條件→提交申請材料→銀行審核→簽訂合同→發(fā)放貸款→還款。流程借款人需具備完全民事行為能力，有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，提供符合銀行要求的擔?；虻盅何铩l件貸款業(yè)務辦理流程及條件合理規(guī)劃信用額度，掌握還款日期，享受優(yōu)惠活動和積分兌換。保護個人信息和卡片安全，避免逾期還款和超額消費，及時核對賬單和交易記錄。信用卡使用技巧與注意事項注意事項技巧網(wǎng)上銀行手機銀行注意事項網(wǎng)上銀行、手機銀行等新興服務提供24小時在線服務，支持轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、賬單查詢等多項功能。隨時隨地管理銀行賬戶，支持移動支付和二維碼掃描等功能，方便快捷。保護賬戶密碼和手機安全，避免在公共網(wǎng)絡環(huán)境下進行敏感操作，定期更新軟件和操作系統(tǒng)。03證券市場投資入門知識股票代表公司所有權(quán)的一部分，持有者享有公司經(jīng)營和決策的參與權(quán)以及分紅權(quán)。債券發(fā)行者為籌集資金而發(fā)行的債務證券，承諾按期支付利息和償還本金。其他證券品種包括基金、權(quán)證、期貨、期權(quán)等，各具特色和投資風險。股票、債券等證券品種介紹證券交易流程開戶、資金入賬、委托買賣、成交確認、資金結(jié)算等步驟。證券交易費用包括傭金、印花稅、過戶費等，投資者需了解各項費用標準。證券交易流程和費用說明投資者權(quán)益保護和風險防范投資者權(quán)益保護法律法規(guī)保障投資者合法權(quán)益，如信息披露、內(nèi)幕交易禁止等。風險防范投資者需了解市場風險、信用風險等，采取相應措施進行防范。03其他分析方法包括量化分析、行為金融學等，為投資者提供更多決策依據(jù)。01基本面分析通過分析公司財務狀況、行業(yè)地位、市場前景等因素來評估證券價值。02技術(shù)分析借助圖表、指標等工具，分析證券價格走勢和交易情況，預測未來價格動向?；久娣治?、技術(shù)分析等方法04保險產(chǎn)品選擇及理賠流程壽險健康險意外險財產(chǎn)險常見保險類型及其保障范圍以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險等，保障范圍涵蓋醫(yī)療費用、收入損失、護理費用等。以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。主要包括定期壽險、終身壽險、兩全壽險等，保障范圍通常包括身故或全殘等。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的保險。主要包括火災保險、貨物運輸保險、工程保險、責任保險等，保障范圍涵蓋財產(chǎn)損失、法律責任等。以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。保障范圍通常包括意外身故、意外傷殘以及由此產(chǎn)生的醫(yī)療費用等。01020304了解保險需求仔細閱讀條款如實告知健康狀況誤區(qū)提示投保注意事項和誤區(qū)提示在購買保險前，應明確自己的保險需求，選擇適合自己的保險類型和保額。在購買保險時，應認真閱讀保險合同中的條款，了解保險責任、免責條款等內(nèi)容。在購買健康險等需要健康告知的保險時，應如實告知自己的健康狀況，否則可能影響保險合同的效力。避免盲目追求高收益而忽視保險的本質(zhì)功能，不要將保險與其他金融產(chǎn)品混淆，同時要注意避免被銷售誤導。VS通常包括保險合同、理賠申請書、身份證明、相關(guān)證明材料（如醫(yī)院診斷證明、費用發(fā)票等）。理賠流程說明在出險后，應及時向保險公司報案并提交理賠申請材料，保險公司將進行審核并給出理賠決定，如果符合理賠條件，保險公司將按照合同約定給付保險金。理賠申請材料理賠申請材料和流程說明在保險合同有效期內(nèi)，如果需要變更合同內(nèi)容（如受益人變更、保額調(diào)整等），可以向保險公司提出申請并按照保險公司的要求辦理相關(guān)手續(xù)。保險合同變更在保險合同有效期內(nèi)，如果投保人需要解除合同，可以向保險公司提出申請并按照保險公司的要求辦理相關(guān)手續(xù)。需要注意的是，解除保險合同可能會產(chǎn)生一定的損失，具體以合同約定為準。保險合同解除保險合同變更、解除等操作05互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢及影響平臺作為信息中介，只提供借貸信息匹配、資料審核等服務，所有資金流動均在線上完成。純線上模式平臺先行放貸，再將債權(quán)分割轉(zhuǎn)讓給投資人，從而實現(xiàn)資金的快速回收和再利用。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式平臺在線上提供借貸信息展示和交易服務，同時在線下設立門店或代理機構(gòu)，對借款人進行實地考察和審核。線上線下結(jié)合模式P2P網(wǎng)絡借貸平臺運營模式眾籌融資原理通過互聯(lián)網(wǎng)平臺連接發(fā)起人和支持者，發(fā)起人展示項目并設定籌款目標，支持者根據(jù)項目情況和自身判斷選擇是否出資支持。案例分析例如，某創(chuàng)意產(chǎn)品眾籌項目，在眾籌平臺上發(fā)布后，吸引了大量支持者出資支持，最終成功籌集到所需資金并實現(xiàn)產(chǎn)品上市。眾籌融資原理及案例分析隨著電子商務和移動支付的普及，第三方支付市場規(guī)模不斷擴大，已成為金融支付體系的重要組成部分。市場規(guī)模持續(xù)擴大市場上存在眾多第三方支付機構(gòu)，競爭日益激烈，各機構(gòu)紛紛推出創(chuàng)新產(chǎn)品和服務以吸引客戶。競爭格局日趨激烈為規(guī)范市場秩序和保障消費者權(quán)益，政府逐步加強對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管力度，推動行業(yè)健康發(fā)展。監(jiān)管政策逐步加強第三方支付平臺發(fā)展現(xiàn)狀虛擬貨幣種類與特點01虛擬貨幣是一種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的數(shù)字貨幣，具有去中心化、匿名性、全球性等特點。常見的虛擬貨幣有比特幣、以太坊等。區(qū)塊鏈技術(shù)原理及應用場景02區(qū)塊鏈技術(shù)是一種去中心化的分布式賬本技術(shù)，通過加密算法保證數(shù)據(jù)安全和不可篡改。該技術(shù)可應用于金融交易、供應鏈管理、數(shù)字版權(quán)保護等領(lǐng)域。虛擬貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)關(guān)系03虛擬貨幣是區(qū)塊鏈技術(shù)的一種應用形式，通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)虛擬貨幣的發(fā)行、交易和管理。同時，區(qū)塊鏈技術(shù)也為虛擬貨幣提供了更加安全、透明和便捷的交易環(huán)境。虛擬貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)應用06個人理財規(guī)劃策略建議了解個人資產(chǎn)和負債狀況包括現(xiàn)金、存款、投資、房產(chǎn)等資產(chǎn)以及貸款、信用卡欠款等負債。確定短期和長期財務目標例如購房、子女教育、退休規(guī)劃等，并設定實現(xiàn)這些目標的時間表和優(yōu)先級。評估風險承受能力和投資偏好根據(jù)個人情況和市場環(huán)境，確定適合自己的投資風格和風險水平。評估自身財務狀況和目標設定030201制定合理預算和儲蓄計劃制定每月收支預算記錄收入和支出，確保支出不超過收入，并留出一定的儲蓄比例。建立緊急備用金為應對突發(fā)事件，應儲備3-6個月生活開支的緊急備用金。制定儲蓄計劃根據(jù)財務目標，設定每月或每年的儲蓄目標，并選擇合適的儲蓄工具，如定期存款、貨幣基金等。分散投資風險通過配置不同類型的資產(chǎn)，降低單一資產(chǎn)的風險，提高整體投資組合的穩(wěn)健性。關(guān)注投資成本和收益在選擇投資產(chǎn)品時，要關(guān)注其費率、收益率、風險等指標，并進行綜合評估。了解投資市場和產(chǎn)品包括股票、