2023年銀行從業(yè)考試個人理財預測試題

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》模擬題1

一、單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個選項中，只有

一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。

1.商業(yè)銀行銷售理財安排匯合的理財資金，應(yīng)當依據(jù)()管理和運用。

A.商業(yè)銀行須要

B.理財人員意向

C.理財合同約定

D.客戶投資目標

［答案］C

說明：本題考查對綜合理財服務(wù)中的理財安排的理解。

理財資金是銀行代理客戶進行投資、管理的資金，該資金的運用必定要體現(xiàn)客戶的利益，A

項、B項僅從商業(yè)銀行角度動身，解除；D項客戶的投費FI標應(yīng)當作為一項重要的考慮因素

反映在合同條款中，但它不能涵蓋全部合同要素；理財安排一經(jīng)銷售，就相當于銀行與客戶

間的理財合同成立，資金的管理運用自然應(yīng)當依照合同約定進行，答案為C。

2.下列對格式條款理解不正確的是()o

A.格式條款是指當事人為重復運用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公允原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)實行合理的方式提請對方留意免除或者限制其責任的條款，按對方要

求，對條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一樣時，應(yīng)采納格式條款

［答案］D

說明：本題考查《合同法》中有關(guān)格式條款合同的內(nèi)容。解題要把握的大方向是：格式條

款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合

同的公允性。明顯D項對供應(yīng)格式條款一方是有利的，所以該說法不正確。格式條款和非格

式條款不一樣時，應(yīng)采納非格式條款。除題中涉及選項外，還應(yīng)當了解：對于格式條款有兩

種以上說明的，應(yīng)當做出不利于供應(yīng)格式條款一方的說明。

3.下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財安排的經(jīng)濟因素的是()o

A.失業(yè)率

B.經(jīng)濟增長率

C.理財目標

D.通貨膨脹水平

［答案］C

說明：影響理財安排的經(jīng)濟因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于宏觀經(jīng)濟因素；

而理財H標是理財安排的一部分，不能成為影響理財安排的經(jīng)濟因素。

4.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）。

A.債券利息

B.回購協(xié)議利率

C.債券本息

D.資金融通

［答案］B

說明：首先；投資方（買方）買人證券，確定是供應(yīng)資金的一方，I）項解除；再則，回購交

易中賣方賣出證券的同時承諾將來買I可證券，證券最終的歸屬是賣方，債券的本金和利息都

歸賣方全部，A、C解除；事實上，回購交易相當于投費方以債券為擔保發(fā)放了一筆低風險

貸款，貸款的利息率是在回購協(xié)議中約定的，即回購協(xié)議利率。

5.證券的發(fā)行市場又稱為（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.交易所市場

D.場外交易市場

［答案］A

說明：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一

級市場是證券發(fā)行市場，相當于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，

相當于零售市場；依據(jù)交易場所，二級市場又可分為交易所市場（場內(nèi)市場）和場外市場。

6.關(guān)于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（）。

A.利率風險是市場風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

［答案］C

說明：持有債券到期的實際利率=票面利率-通張率所以假如通脹率較高持有債券到期，利

率上會有損失。而其債券到期時間越長，市場利率和通脹率的改變的可能性越大，所以利率

風險越大。

7.金融市場客體是指（）

A.金融交易的工具

B.金融中介機構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管郎門

［答案］A

說明：本題考查金融市場的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介?？腕w指作用的對象，金融市場

客體是指交易的對象，即金融市場工具。B項是金融市場的中介，C、D是參加金融市場交

易的當事人即金融市場主體。

8.按股東擔當?shù)娘L險和享有權(quán)益狀況來劃分，股票可以劃分為(),,

A.記名股和無記名股

B.面額股和無面額股

C.流通股和非流通股

D.一般股和優(yōu)先股

［答案］D

說明：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否

可以在市場上流通劃分的，此外，一般股和優(yōu)先股在風險和權(quán)益方面的區(qū)分也是應(yīng)當留意的

學問點。

優(yōu)先股是相對于一般股而言的。主要指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)安排的權(quán)利方面，優(yōu)先

于一般股。而且享受固定數(shù)額的股息，即優(yōu)先股的股息率都是固定的；在公司解散，

安排剩余財產(chǎn)時，優(yōu)先股在一般股之前安排。優(yōu)先股一般不上市流通，也無權(quán)干涉企

業(yè)經(jīng)營，不具有表決權(quán)。

9.以下債券中風險最低的是().

A.國債

B.金融債券

C.公司債

D.企業(yè)債券

［答案］A

說明：本題中所說的風險主要是指違約風險，即到期不能還本付息的風險。

國債是國家信用，是以稅收為擔保發(fā)行的債券；金融債券商業(yè)銀行在銀行間債券市場發(fā)行的

債券；公司債是公司發(fā)行的債券；企業(yè)債券在我國是中心政府部門所屬機構(gòu)、國有獨資企業(yè)

或國有控股企業(yè)發(fā)行的，在確定程度上體現(xiàn)了政府信用。所以國債的風險最低。

10.通常所說的股市行情，即股票價格是指()O

A.股票的賬面價值

B.股票的市場價值

C.股票的票面價值

D.股票的內(nèi)在價值

［答案］B

說明：股票在市場上進行交易，其買賣價格自然指的是市場價值。

11.買入看漲期權(quán)()

A.潛在利潤最大為期權(quán)費

B.潛在最大損失為無窮大

C.當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達到盈虧平衡

D.是預期市場將來下跌的操作行為

［答案］C

說明：當交易者預期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，他可以購買該基礎(chǔ)金融工具的看漲期

權(quán)。

用C代表期權(quán)費，X代表執(zhí)行價格，P代表到期市場價格，可得到看漲期權(quán)買方收益的

公式；買方的收益-P-X-C（假如買方的收益--C（假如P<X）

可見潛在利潤為無窮大，潛在最大損失為期權(quán)費。當X+C=P盈虧平衡。

12.依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），丟失代理權(quán).

A.不履行職責

B.串通第三方給被代理人造成損害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

［答案］D

說明：有下列情形之一的，托付代理終止：

第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；

其次，被代理人取消托付或者代理人辭去托付；

第三，代理人死亡

第四，代理人丟失民事行為實力

第五，作為被代理人或者代理人的法人終止；

有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：

第一，被代理人取得或者友原民事行為實力；

其次，被代理人或者代理人死亡

第三，代理人丟失民事行為實力

第四，指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；

第五，由其他緣由引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系殲滅

13.,金融市場主體是指（）o

A,金融交易的工具

B.金融中介機構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

［答案］C

說明：金融市場主體是指金融市場交易的當事人。

14.債券發(fā)行人不能依據(jù)約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（）。

A.市場風險

B.系統(tǒng)風險

C.經(jīng)營風險

D.違約風險

［答案］D

說明：違約風險(也稱信用風險)的定義。市場風險指市場價格變動可能使債券持有人面臨

損失的風險；系統(tǒng)風險指影響整個市場全部參加者的風險，主要是宏觀因素；經(jīng)營風險是指

公司或組織運營過程中出現(xiàn)人員操作或戰(zhàn)略上的重大失誤導致?lián)p失的風險。

15.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財安排的論述中，錯誤的一項是()。

A.結(jié)構(gòu)性理財安排的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

B.結(jié)構(gòu)性理財安排需綜合考慮各種投資理財手段

C.結(jié)構(gòu)性理財安排的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D“后身定做”是結(jié)構(gòu)性理財安排的一個重要特征

［答案］C

說明：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生

品組合在?起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。假如理財?shù)氖找媛逝c定期存款收益率相同，那就

沒有必要制定理財安排，干脆存定期就行了。所以C錯誤。

16.銀行僅僅保證客戶本金平安，這樣的結(jié)構(gòu)性理財安排是()o

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.,保本浮動收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動收益型產(chǎn)品

D.以上皆錯

［答案］B

17.現(xiàn)年45歲的李先生確定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休；

假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有()銀行存款可用于退養(yǎng)

息老之用？

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

［答案］A

說明：這是期初年金終值的計算。

18.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于()基金。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.成長型基金

D.收人型基金

［答案］D

說明：成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來常常性收益；收入型基金強調(diào)基

金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入。

19.我國外匯持鉤類理財產(chǎn)品中,通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3

時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.北京時間

D.東京時間

［答案］D

20.最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月

A.I

B.2

C.3

D.6

［答案］C

說明：最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是三個月，最好能維持六個月的失業(yè)保障較為妥當。

21.衡曷債券持有人按自己的須要和市場狀況敏捷地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是。

A.償還性

B.收益性

C.流淌性

D.平安性

［答案］C

說明：流淌性即變現(xiàn)和轉(zhuǎn)手的難易程度，其他選項從字面上即可知道其含義。

22.金融市場常被稱為“米金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。

A.集聚功能，資源配置功能

B.財寶功能，資源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.財寶功能，反映功能

［答案］C

說明：金融市場的主要功能

（1）微觀經(jīng)濟功能

①集聚功能：引導眾多分數(shù)的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合功能。

②財寶功能：儲存財寶、保有資產(chǎn)和財寶增值

③避險功能：保險產(chǎn)品；套期保值（對沖交易）、組合投資

④交易功能：

（2）宏觀經(jīng)濟功能：

①資源配置功能。

②調(diào)整功能：金融市場的自發(fā)調(diào)整和政府實施的主動調(diào)整

③反映功能：國民經(jīng)濟晴雨表

23.貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。

A.半年以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.五年以上

［答案］B

說明；一年以內(nèi)是貨幣市場，一年以上是資本市場，其他都是于擾項。

24.,含有高成長性和高投資收益的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩(wěn)健期

D.退養(yǎng)息老期

［答案］B

解釋：本題考查生命周期理論在個人理財中的應(yīng)用。最好結(jié)合實際理解記憶各階段人群的

投資理念和投資策略。少年成長期，顧名思義，這個人群的特點是沒有或有較低的收入，

富余的一點錢就都存到銀行里，基本沒有理財需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快

速增加資本積累，情愿擔當高風險，獲得高收益；人到中年，起先追求穩(wěn)定，風險厭惡程

度提高；退養(yǎng)息老，沒有收人來源，當然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風險。

高成長性和高投資收益的投資產(chǎn)品更留意將來的收益,一股風險較高，屬于主動的投資策略,

適合青年成長期的人群。

25.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的

性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

［答案］A

說明：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價證券承銷

人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券交易結(jié)算公司等。服務(wù)中介本身不是金融機構(gòu)，但

卻是金融市場上不行或缺的，如會計事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問詢問公司和證券評級機

構(gòu)等。

26.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A,憑證式國債

B.記賬式國債

C儲蓄國債

D.,實物國債

［答案］B

解釋：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以憑證式國債收款憑證，記錄債權(quán)，

不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特別狀況須要提取現(xiàn)金，可

以到購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔

次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的2%。收取手續(xù)費。

無記名(實物)國債是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，

不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可干脆在銷售國債機構(gòu)的柜臺購買。在證券交易

所設(shè)立賬戶的投資者，可托付證券公司通過交易系統(tǒng)申購。發(fā)行其結(jié)束后，實物券持有者可

在柜臺賣出。也可將實物券交證券交易所托管，再通過交易系統(tǒng)賣出。

記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證交所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

投資者進行記賬式證券買賣，必需在證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均

無紙化，所以效率高、成本低、交易平安。

27.盡力保全已積累的財寶、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于()o

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長期

［答案］A

說明：退養(yǎng)息老，沒有收入來源，當然要盡力保全已有財產(chǎn)，高度厭惡風險。

28.李氏夫婦口前都是50歲左右，有一兒子在讀高校，加有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，

夫婦倆打算65歲時退休。則依據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和

建議不恰當?shù)氖?),

A.李氏夫婦的支出削減，收入不變，財務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做打算

C.李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的打算

D.低風險股票、高信用等級的債券依舊可以作為李氏夫婦的投資選擇

［答案］B

說明：此題不難，首先分析選項可以看出

B.D兩項是相互沖突的，二者之中必有一個是不恰當?shù)?。再來考慮李氏夫婦的狀況，

他們離退休尚有確定年份，須要積累財寶用于兒子上高校和退養(yǎng)息老，定期存款

雖然穩(wěn)定但收益低，不能滿意他們的須要，而且也沒有必要將全部積蓄都存定期，

答案為Bo

李氏夫婦目前是處于中年穩(wěn)健期，應(yīng)在投資組合中選擇低風險的股票、高信用等級的債券、

優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品投資。

29.,假設(shè)將來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：旺盛、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,

0.35,0.1,0.25,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是5()%,30%,10%,-20%,

則該理財產(chǎn)品的期望收益率是OO

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22,3%

［答案］C

說明：期望收益率等于各種狀態(tài)下收益率的加權(quán)平均=0.3X50%+0.35X30%+0.1X10%

+0.25X(-20%),,=21.5%

30.一般而言，整個家庭的收入在()達到巔峰。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭蒼老期

［答案］C

31.,卜?列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是()o

A,銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

B.,處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

C.當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當留意于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長件

［答案］C

說明：老年養(yǎng)老期的理財策略是最保守的。

32.我國QDH基金在我國()設(shè)立，從事()投資。

A.境內(nèi)、境內(nèi)

B.境內(nèi)、境外

C.境外，境內(nèi)

D.境外，境外

［答案］B

33.證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.市場風險

C.,非系統(tǒng)性風險

D.政策風險

［答案］C

說明：投資分散化可以降低資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風險，即單個資產(chǎn)的特別風險，在多樣化的投資

組合中，每種單個資產(chǎn)的風險可以相互抵消或降低。系統(tǒng)風險是影響資產(chǎn)組合中全部證券的

風險，不能通過分散投資驛低。

34.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~3%,假

設(shè)一年按360天計算，有240天中掛鉤利率在0~3%之間，60天的利率在3%~4%之間，

其他時間利率則高于4%,則該產(chǎn)品的實際收益率為（）

A.0.83%

B.4.17%

C.3.33%

D.5%

［答案］C

說明：（實際收益率=5用*240/360=3.33%）

35.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上全部股票

收益都產(chǎn)生影響的風險是（）。

A.政策風險

B.信用風險

C.利率風險

D.系統(tǒng)性風險

［答案］D

說明；股票及股票市場的風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險（宏觀風險）不

能通過組合投資實現(xiàn)風險分散。非系統(tǒng)風險（微觀風險）通?？梢酝ㄟ^組合投資不同程度地

得到分散。

36.與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.確定程度上降低了收益性

［答案］c

37.在人的生命周期中，理財策略最簡潔的時期是()。

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長期

［答案］D

說明：因為在少年成長期，沒有或者僅有較低的理財需求和理財實力，因此把富余的消費資

金轉(zhuǎn)換為銀行存款即可。

38.投資100元，酬勞率為10%，按復利累計10年可枳累多少錢？()

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

［答案］C

說明：本利和=。

39.假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當前須要存

入銀行()元。

A.30000

B.24869

C.27355

D.25823

［答案］B

說明：

40.關(guān)于基金投資的風險，以下說法錯誤的是()o

A.基金的風險是指購買基金遭遇損失的可能性

B.基金的風險取決十基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法殲滅風險

［答案］C

說明：通過多樣化投資，基金的非系統(tǒng)風險是降低了，但是還是存在，因為基金選擇的投資

對象不行能風險是可以完全抵消的。

41.下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是()o

A.期望收益率

B.收益率的方差

C.收益率的標準差

D.收益率的變異系數(shù)

［答案］A

說明：期望收益率是用來衡量投資收益的。風險用波動性或離散度來衡量。

42.以下不屬于投資者教化內(nèi)容的是（）o

A.普及理財基礎(chǔ)學問

B.用夸張語言推介某銀行新推出的理財產(chǎn)品

C.宣揚相關(guān)的政策法規(guī)

D.說明理財相關(guān)風險

［答案］B

說明：見教材293頁。還芍介紹理財業(yè)務(wù)、傳遞經(jīng)營機構(gòu)的基本信息、接受客戶詢問，處埋

投訴。

43.,一般狀況下，變動收益證券比固定收益證券（）0

A.收益高，風險小

B.收益低，風險小

C.收益低，風險大

D.收益高，風險大

［答案］D

說明：高風險一般伴隨著高收益。如：債券為固定收益證券，股票的收益是不定的，股票的

收益和風險通常都高于債券。

44.采納貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年期利率

為（）。

A.10%

B.11%

C.11.11%

D.9.99%

［答案］C

說明：900X（1+利率）=100（）（元），解出來即可得。

45.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是（）o

A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的平安性和穩(wěn)定性

B.啞鈴型結(jié)構(gòu)