銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題一

銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題一銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第二節(jié)客戶關(guān)系管理定義與方法1.【單選題】客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個(gè)因素決定的?()A.客戶體驗(yàn)和預(yù)期

B.客戶體驗(yàn)和忠誠(chéng)C.（江南博哥）客戶預(yù)期和價(jià)格

D.客戶忠誠(chéng)和價(jià)格正確答案：A參考解析：客戶的滿意度不僅取決于金融機(jī)構(gòu)、理財(cái)師的服務(wù)水平，還與客戶的預(yù)期相關(guān)?？蛻魸M意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(yàn)(獲得的服務(wù)水平)一客戶預(yù)期。2.【單選題】所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是()。A.強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶為中心C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)正確答案：B參考解析：所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為與客戶的關(guān)系及其管理應(yīng)該提升到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。3.【單選題】()是客戶對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)認(rèn)同和信賴，它是客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果。A.客戶忠誠(chéng)

B.客戶認(rèn)同

C.客戶滿意

D.客戶信任正確答案：D參考解析：客戶信任是指客戶對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)認(rèn)同和信賴，它是客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果，與客戶滿意傾向于感性感覺不同，客戶信任是客戶在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴。13.【判斷題AB】收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶這是理財(cái)師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶這是理財(cái)師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)14.【判斷題AB】忠誠(chéng)客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場(chǎng)的開發(fā)。（）A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：忠誠(chéng)客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場(chǎng)的開發(fā)。21.【多選題】理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（??）。A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，最大化地了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)C.無(wú)條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠(chéng)客戶D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財(cái)務(wù)問題，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)E.嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意正確答案：A,B,D,E參考解析：理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”，客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。③理財(cái)師進(jìn)行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶、提升客戶的忠誠(chéng)度。理財(cái)師為客戶提供的專業(yè)服務(wù)，即理財(cái)規(guī)劃，是為了解決客戶的財(cái)務(wù)問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財(cái)目標(biāo)。22.【多選題】滿意的客戶要成為忠誠(chéng)客戶需要滿足的條件有()。A.滿意度提高，即要讓客戶非常滿意B.客戶滿意或有好感C.持續(xù)讓其滿意或非常滿意D.客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)E.客戶對(duì)公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意正確答案：A,C參考解析：滿意的客戶要成為忠誠(chéng)客戶還有幾個(gè)條件：①滿意度提高，即要讓客戶非常滿意；②持續(xù)讓其滿意或非常滿意，這樣客戶才會(huì)由感性的滿意到理性的信任。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第二節(jié)中小企業(yè)主人群分析1.【單選題】下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營(yíng)和家庭生活的兩個(gè)中心會(huì)在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少正確答案：D參考解析：大部分中小企業(yè)主是白手起家，作為群體來看，企業(yè)經(jīng)營(yíng)往往占據(jù)了他們生活的主要方面，因此家庭特征帶有濃厚的企業(yè)特征。一般而言，在企業(yè)建立初期他們往往是一家人共同打拼。隨著企業(yè)步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營(yíng)和家庭生活的兩個(gè)中心會(huì)在家庭成員中有所分工。與其他家庭一樣，中小企業(yè)主的家庭重組現(xiàn)象也有不少。2.【單選題】在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中，中小企業(yè)主往往采用()形式來經(jīng)營(yíng)，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)主影響巨大。A.合伙

B.個(gè)人獨(dú)資

C.有限責(zé)任

D.無(wú)限責(zé)任正確答案：A參考解析：在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中，中小企業(yè)主往往采用合伙形式來經(jīng)營(yíng)，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個(gè)方面的信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中小企業(yè)主影響巨大。此外，企業(yè)的組織形式也會(huì)給中小企業(yè)主帶來風(fēng)險(xiǎn)。如果企業(yè)采用無(wú)限責(zé)任公司的形式，那么中小企業(yè)主將會(huì)對(duì)企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。如果采用有限責(zé)任公司的形式，注冊(cè)資金不實(shí)、利用公司的設(shè)立、變更逃避債務(wù)、財(cái)產(chǎn)混同、業(yè)務(wù)混同也會(huì)造成對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。3.【單選題】()風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主正確答案：C參考解析：業(yè)余投資愛好者以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚；精明生意人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)；企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。5.【判斷題AB】在配置資產(chǎn)上，精明生意人出于私密性等考慮，不愿意在一家銀行配置大多數(shù)資產(chǎn)，并且不愿意使用同一家銀行、由同一位客戶經(jīng)理管理公司和個(gè)人的相關(guān)業(yè)務(wù)。（）A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：在配置資產(chǎn)上，精明生意人出于私密性等考慮，不愿意在一家銀行配置大多數(shù)資產(chǎn)，并且不愿意使用同一家銀行、由同一位客戶經(jīng)理管理公司和個(gè)人的相關(guān)業(yè)務(wù)。9.【多選題】中小企業(yè)主面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)?（??）A.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)C.家庭成員人身風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)E.資產(chǎn)保管風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,D參考解析：在實(shí)際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不僅來自家庭，其中有很大一部分來自于自己所開辦的企業(yè)。一般而言，他們作為一個(gè)群體所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有：企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人人身風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)傳承風(fēng)險(xiǎn)。10.【多選題】精明生意人一般具有哪些特點(diǎn)?（??）A.通常有多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行的依賴性低B.以30～50歲為主C.以服務(wù)業(yè)、零售業(yè)為主D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)E.不喜歡通過移動(dòng)終端獲取信息正確答案：A,C,D參考解析：B項(xiàng)，精明生意人的人口特征為以40～50歲為主；E項(xiàng)，精明生意人一般喜歡電話下單以及通過移動(dòng)終端獲取信息。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第六節(jié)資產(chǎn)管理產(chǎn)品納稅簡(jiǎn)介1.【單選題】某款資管產(chǎn)品到期日時(shí)處置金融資產(chǎn)取得收入1000元，該項(xiàng)金融資產(chǎn)原賬面成本897元。則到期日時(shí)應(yīng)當(dāng)按照金融商品轉(zhuǎn)讓確認(rèn)收入，繳納增值稅（）元。A.3B.30C.1D.10正確答案：A參考解析：應(yīng)納稅額=(1000-897)／(1+3％)×3％=3(元)即在簡(jiǎn)易征收的情況下，到期收益103元需要繳納3元增值稅，收益率同樣相當(dāng)于打九七折。3.【多選題】資管產(chǎn)品管理人包括（）。A.銀行B.信托公司C.公募基金管理公司及其子公司D.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司E.養(yǎng)老保險(xiǎn)公司正確答案：A,B,C,D,E參考解析：資管產(chǎn)品管理人，包括銀行、信托公司、公募基金管理公司及其子公司、證券公司及其子公司、期貨公司及其子公司、私募基金管理人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、專業(yè)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第三節(jié)教育投資規(guī)劃流程及出國(guó)留學(xué)投資規(guī)劃1.【單選題】以下不屬于是否出國(guó)留學(xué)深造需考慮的問題是（??）。A.何時(shí)出國(guó)B.出國(guó)后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校C.選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育D.出國(guó)后選擇什么專業(yè)正確答案：D參考解析：家長(zhǎng)打算讓子女在未來出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：何時(shí)出國(guó)。高中、大學(xué)本科還是出國(guó)攻讀碩博研究生；出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育。2.【單選題】與在國(guó)內(nèi)求學(xué)相比，出國(guó)留學(xué)需要考慮的開支項(xiàng)目更多、費(fèi)用更加龐大。這些費(fèi)用包括出國(guó)留學(xué)預(yù)備費(fèi)用、成行費(fèi)用、求學(xué)階段所需開支等內(nèi)容。除了財(cái)務(wù)成本之外，還要對(duì)出國(guó)準(zhǔn)備的（??）多加考慮。A.出國(guó)準(zhǔn)備得預(yù)備費(fèi)用B.成行費(fèi)用C.求學(xué)階段費(fèi)用D.時(shí)間成本正確答案：D參考解析：與在國(guó)內(nèi)求學(xué)相比，出國(guó)留學(xué)需要考慮的開支項(xiàng)目更多、費(fèi)用更加龐大。這些費(fèi)用包括出國(guó)留學(xué)預(yù)備費(fèi)用、成行費(fèi)用、求學(xué)階段所需開支等內(nèi)容。除了財(cái)務(wù)成本之外，還要對(duì)出國(guó)準(zhǔn)備的時(shí)間成本多加考慮。15.【多選題】下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專項(xiàng)積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資E.按時(shí)規(guī)劃、準(zhǔn)確預(yù)計(jì)正確答案：B,C,D參考解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：(一)提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)(二)專項(xiàng)積累、專款專用(三)計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第三節(jié)理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容1.【單選題】客戶家庭基本信息不包括（??）。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C.理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)正確答案：D參考解析：客戶家庭基本信息包括：??1.家庭主要成員的姓名、出生年月日；（選項(xiàng)A正確）??2.子女的年齡階段；??3.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；（選項(xiàng)B正確）??4.尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）??5.目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。（選項(xiàng)C正確）故本題選D。2.【單選題】在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括（??）。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議正確答案：C參考解析：理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容包括：①全生涯模擬仿真的原理介紹;（選項(xiàng)A正確）②模擬環(huán)境的設(shè)置;（選項(xiàng)B正確）③分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議。（選項(xiàng)D正確）而C項(xiàng)，理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。故本題選C。3.【單選題】下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（??）。A.各類假設(shè)B.主要收支的基數(shù)C.可配置投資性資產(chǎn)的額度D.客戶的成長(zhǎng)環(huán)境正確答案：D參考解析：為了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性，通常會(huì)把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環(huán)境的設(shè)置包括各類假設(shè)（選項(xiàng)A正確）、主要收支的基數(shù)（選項(xiàng)B正確）以及可配置投資性資產(chǎn)的額度（選項(xiàng)C正確、D錯(cuò)誤）。故本題選D。4.【單選題】在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以（??）的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始。A.理財(cái)規(guī)劃開始制訂

B.理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施C.理財(cái)規(guī)劃書制作完成

D.理財(cái)師與客戶正式建立合作關(guān)系正確答案：B參考解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始?，F(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。故本題選B。5.【單選題】家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括（??）。A.重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性B.對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估D.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的實(shí)施階段正確答案：D參考解析：家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議包括了以下四個(gè)方面的內(nèi)容：①重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性；（選項(xiàng)A正確）②對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估；（選項(xiàng)B正確）③提出對(duì)策包括保險(xiǎn)產(chǎn)品建議；（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）④風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。（選項(xiàng)C正確）故本題選D。6.【單選題】（）主要體現(xiàn)的是“如果某條件發(fā)生怎樣變化，您的財(cái)務(wù)狀況將發(fā)生怎樣的變化”。A.目標(biāo)分析B.敏感性分析C.策略分析D.過程分析正確答案：B參考解析：理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，并進(jìn)行敏感性分析。敏感性分析主要體現(xiàn)的是“如果某條件發(fā)生怎樣變化，您的財(cái)務(wù)狀況將發(fā)生怎樣的變化”。故本題選B。23.【判斷題AB】在理財(cái)規(guī)劃書上對(duì)全生涯模擬仿真原理的介紹無(wú)須太過專業(yè)，但必須展示其制作過程。（）A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：B參考解析：在理財(cái)規(guī)劃書上對(duì)其原理的介紹無(wú)須太過專業(yè)，也無(wú)須展示其制作過程，因?yàn)榭蛻粼诮邮芊?wù)的時(shí)候，是全程參與的，理財(cái)師也曾運(yùn)用全生涯模擬仿真和客戶一起做過敏感性分析，所以，客戶對(duì)其的運(yùn)用是略知一二的。在理財(cái)規(guī)劃書上，理財(cái)師只需對(duì)全生涯模擬仿真進(jìn)行一個(gè)簡(jiǎn)介即可。故本題說法錯(cuò)誤。24.【判斷題AB】在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，這個(gè)環(huán)節(jié)要以書面方式向客戶展示兩個(gè)重要的內(nèi)容，一是整理后的各類家庭財(cái)務(wù)信息表格，二是分析的結(jié)果。()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：在理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，這個(gè)環(huán)節(jié)要以書面方式向客戶展示兩個(gè)重要的內(nèi)容，一是整理后的各類家庭財(cái)務(wù)信息表格，二是分析的結(jié)果。故本題說法正確。26.【多選題】綜合理財(cái)規(guī)劃建議包括（）。A.理財(cái)目標(biāo)建議B.未來一年的家庭主要支出的預(yù)算C.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議D.家庭教育規(guī)劃建議E.現(xiàn)階段投資規(guī)劃建議正確答案：B,C,E參考解析：理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來一年的家庭主要支出的預(yù)算（選項(xiàng)B正確）；同時(shí)，向客戶提出家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議（選項(xiàng)C正確）和現(xiàn)階段投資規(guī)劃建議（選項(xiàng)E正確）。應(yīng)該說，這部分的內(nèi)容是綜合理財(cái)規(guī)劃得以真正落地的關(guān)鍵。故本題選BCE。27.【多選題】資產(chǎn)配置包括的具體步驟有()。A.明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)C.確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界D.結(jié)合無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合E.根據(jù)投資者實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合正確答案：A,B,C,D,E參考解析：資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：①明確風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動(dòng)產(chǎn)、其他等；（選項(xiàng)A正確）②利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的有效邊界；（選項(xiàng)B、C正確）③結(jié)合無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合；（選項(xiàng)D正確）④根據(jù)投資者實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報(bào)酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。（選項(xiàng)E正確）故本題選ABCDE。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第三節(jié)明確理財(cái)目標(biāo)1.【單選題】以下選項(xiàng)中，支出彈性較大的是（）。A.子女教育規(guī)劃B.贍養(yǎng)支出規(guī)劃C.休閑旅游支出規(guī)劃D.醫(yī)療保險(xiǎn)支出規(guī)劃正確答案：C我的答案：未作答參考解析：休閑旅游支出規(guī)劃這部分的支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預(yù)算可高可低，也可以在具體的計(jì)劃預(yù)算中靈活安排。2.【單選題】全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（??）。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況正確答案：D參考解析：全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。每一年的凈現(xiàn)金流量可用以下公式表現(xiàn)出來：每一年的凈現(xiàn)金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。3.【單選題】在理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)中，理財(cái)師通常因?yàn)榭蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)不合理或者還有提升的空間，而提出調(diào)整的要求，以下選項(xiàng)中不需要調(diào)整的是（??）。A.客戶所需要的長(zhǎng)期年化投資報(bào)酬率明顯偏高B.客戶在全生涯資產(chǎn)模擬中某一年的投資資產(chǎn)值為正C.根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源實(shí)現(xiàn)其自己擬定的理財(cái)目標(biāo)綽綽有余（主要表現(xiàn)在內(nèi)部報(bào)酬率過低，甚至無(wú)法算出）D.有很多客戶沒有想到的問題和需求正確答案：B參考解析：在理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)中，理財(cái)師通常因?yàn)榭蛻舻睦碡?cái)目標(biāo)不合理或者還有提升的空間，而提出調(diào)整的要求，例如：1.客戶所需要的長(zhǎng)期年化投資報(bào)酬率明顯偏高(比如超過10％)；如果以此作為未來預(yù)期報(bào)酬率可能涉及較大的投資風(fēng)險(xiǎn)；2.客戶在全生涯仿真資產(chǎn)模擬中某一年或某些年的投資資產(chǎn)即理財(cái)準(zhǔn)備市值為負(fù)數(shù)，現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，因此需要調(diào)整；3.根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源實(shí)現(xiàn)其所有理財(cái)目標(biāo)后留下大額遺產(chǎn)(主要表現(xiàn)在內(nèi)部報(bào)酬率過低，甚至無(wú)法算出)，事實(shí)上客戶可以享受更好的生活品質(zhì)或增設(shè)新的目標(biāo)，因此需要對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整；4.有很多客戶沒有想到的問題和需求，理財(cái)師根據(jù)自己的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)和客戶家庭具體情況對(duì)客戶未來的支出進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)整，等等。7.【多選題】在調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)過程中，可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析的是（??）。A.一些客戶希望能早退休，并且其實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況允許其早退休B.收入不穩(wěn)定的企業(yè)主C.以銷售傭金為主的職業(yè)D.非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入E.遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度正確答案：B,C,D,E參考解析：預(yù)期收入：對(duì)未來的收入預(yù)期，收入增長(zhǎng)率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng)；同時(shí)，如果客戶的收入不穩(wěn)定的話(如企業(yè)主或者是以銷售傭金為主的職業(yè))，可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析，觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況有何變化；不固定收入：如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金，贖回投資獲得的資本利得等，都可以做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。選項(xiàng)B和C是收入不穩(wěn)定的客戶，選項(xiàng)D和E屬于不固定收入，都可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析。8.【多選題】在調(diào)整和明確目標(biāo)的過程中，主要支出項(xiàng)調(diào)整的內(nèi)容有（??）。A.子女教育規(guī)劃B.子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃C.休閑旅游支出規(guī)劃D.保費(fèi)支出規(guī)劃E.家庭基本支出規(guī)劃正確答案：A,B,C,D,E參考解析：主要的支出項(xiàng)在一定程度上也是客戶各項(xiàng)分類規(guī)劃項(xiàng)目的量化表現(xiàn)，比如子女教育規(guī)劃、子女財(cái)務(wù)支持規(guī)劃、贍養(yǎng)規(guī)劃、休閑旅游規(guī)劃、家庭自住房支出規(guī)劃（包括購(gòu)換房規(guī)劃）、私家車支出規(guī)劃（包括換購(gòu)車）、保費(fèi)支出規(guī)劃、醫(yī)療保健支出規(guī)劃、家政服務(wù)支出規(guī)劃、家庭基本支出規(guī)劃等。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第三節(jié)有效客戶關(guān)系管理的策略與措施1.【單選題】下列對(duì)于不同客戶的需求特點(diǎn)表述不正確的是（??）。A.企業(yè)主客戶多以金融資產(chǎn)為主要財(cái)產(chǎn)傳承的方式B.許多高端客戶，尤其私營(yíng)企業(yè)主在財(cái)富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受，以求盡快步入“有錢階層”C.高端客戶都有被尊重、服務(wù)的心理D.私營(yíng)企業(yè)主比較關(guān)注財(cái)富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務(wù)正確答案：B參考解析：B項(xiàng)，許多高端客戶，尤其私營(yíng)企業(yè)主在財(cái)富積累到一定程度之后，更加關(guān)注生活品質(zhì)的享受（沒有說步入“有錢階級(jí)”概念），而銀行能為客戶提供的訊息或服務(wù)可謂方方面面，當(dāng)下以留學(xué)、移民、旅游、藝術(shù)品收藏、養(yǎng)生、風(fēng)水國(guó)學(xué)講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產(chǎn)配置等最為熱門。2.【單選題】在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握的要點(diǎn)不包括()。A.充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性B.把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)C.正確處理好客戶投訴D.優(yōu)先解決高端客戶問題正確答案：D參考解析：在客戶投訴及處理上，理財(cái)師應(yīng)該認(rèn)識(shí)和掌握如下幾個(gè)要點(diǎn)：①充分認(rèn)識(shí)到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)，客戶投訴是贏取或維護(hù)客戶的機(jī)會(huì)；③正確處理好客戶投訴。3.【單選題】一般而言，在客戶關(guān)系管理中，客戶投訴的最根本的原因是()。A.客戶沒有得到實(shí)惠B.企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量不好C.客戶沒有得到預(yù)期的期望D.企業(yè)的后續(xù)服務(wù)不好正確答案：C參考解析：投訴的客戶一般對(duì)公司的產(chǎn)品和服務(wù)有一定的需求或忠誠(chéng)度，他們希望通過投訴給公司更正的機(jī)會(huì)、希望公司做得更好。4.【單選題】下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分與客戶定位說法錯(cuò)誤的是（）A.理財(cái)師在服務(wù)中高端客戶時(shí)，客戶細(xì)分是首要考慮的問題，不同的客戶維護(hù)方法以及側(cè)重點(diǎn)都有差別B.目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)包括銀行最為普遍的客戶劃分方法是按客戶資產(chǎn)量劃分C.客戶細(xì)分可有效地幫助理財(cái)師提高客戶關(guān)系維護(hù)效率，它既是客戶關(guān)系管理的重要組成部分，也是實(shí)際工作中行之有效的管理工具D.貝恩集團(tuán)在美國(guó)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，年輕的客戶更關(guān)心網(wǎng)點(diǎn)位置和網(wǎng)點(diǎn)工作人員的素質(zhì)正確答案：D參考解析：選項(xiàng)D錯(cuò)誤，貝恩集團(tuán)在美國(guó)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，年長(zhǎng)的客戶更關(guān)心網(wǎng)點(diǎn)位置和網(wǎng)點(diǎn)工作人員的素質(zhì)，而年輕的客戶則看重移動(dòng)設(shè)備互動(dòng)，且更看重來自家庭、朋友和同事的推薦。5.【單選題】()的一個(gè)量化指標(biāo)是購(gòu)買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購(gòu)買頻率。A.客戶消費(fèi)B.客戶忠誠(chéng)度C.客戶預(yù)期D.客戶滿意度正確答案：B參考解析：客戶忠誠(chéng)度的一個(gè)量化指標(biāo)是購(gòu)買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購(gòu)買頻率；反之，一個(gè)客戶購(gòu)買或使用一家企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)數(shù)量越多，他就越忠誠(chéng)，離開這家企業(yè)(投向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手)的可能性就越低。14.【多選題】客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷中，企業(yè)拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系，這些營(yíng)銷費(fèi)用主要用于()方面。A.財(cái)務(wù)層面B.生活層面C.社交層面D.其他層面的、可以增加銀行或其他金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師服務(wù)附加價(jià)值的活動(dòng)或安排E.開辦相關(guān)講座正確答案：A,C,D參考解析：企業(yè)拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系，這些營(yíng)銷費(fèi)用主要用于三個(gè)方面：①財(cái)務(wù)層面，如獎(jiǎng)勵(lì)客戶購(gòu)買計(jì)劃，類似于會(huì)員積分制，譬如航空公司、銀行的貴賓卡客戶享受到的積分、返現(xiàn)和其他特殊禮遇；②社交層面，如組織一些客戶社交、業(yè)余興趣(高爾夫、養(yǎng)生)類活動(dòng)等；③其他層面的、可以增加銀行或其他金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師服務(wù)附加價(jià)值的活動(dòng)或安排，譬如成立客戶俱樂部(海爾俱樂部)、長(zhǎng)期提供相關(guān)資訊的專門刊物等，影響客戶的生活習(xí)慣和長(zhǎng)期依賴關(guān)系。15.【多選題】關(guān)于客戶投訴處理的方法和技巧有許多，在具體實(shí)踐中理財(cái)師應(yīng)該做到（??）。A.行動(dòng)迅速B.先安撫感情C.后處理事件D.客戶投訴處理方法應(yīng)該標(biāo)準(zhǔn)化、流程化E.為保護(hù)商業(yè)秘密，處理流程不應(yīng)告知客戶正確答案：A,B,C,D參考解析：E項(xiàng)，客戶投訴處理方法應(yīng)該標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，而且要告知客戶。這樣客戶遇到問題愿意投訴，客戶的投訴也能夠很快得到響應(yīng)，并且客戶知道投訴處理的責(zé)任人或聯(lián)系方式和流程后，也會(huì)減少不必要的焦慮和誤解。16.【多選題】理財(cái)師應(yīng)如何做好超常服務(wù)?()A.提供增值服務(wù)B.提供個(gè)性化服務(wù)C.挖掘客戶潛在意識(shí)的需求D.注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)E.建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度正確答案：C,D,E參考解析：做好超常服務(wù)，讓工作錦上添花、大大提高客戶的滿意度、忠誠(chéng)度，理財(cái)師應(yīng)從以下三方面著手：①挖掘客戶潛在意識(shí)的需求，只有這樣才能給客戶驚喜；②注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)，如有人住在一家4星級(jí)酒店，服務(wù)生打掃房間時(shí)看到客人的電腦電源線，馬上給客戶留下鼠標(biāo)墊、手腕墊和一張溫馨的紙條；③建立相應(yīng)的企業(yè)文化和制度，這樣才能保證公司優(yōu)異的客戶服務(wù)不完全是依靠個(gè)別員工的努力或員工自發(fā)的行為。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第四節(jié)家庭收支和債務(wù)管理的綜合運(yùn)用1.【單選題】在家庭生命周期中的（??），借貸行為通常是為了消費(fèi)或者改善家庭的生活品質(zhì)。A.早期階段B.財(cái)富積累后期C.退休養(yǎng)老期D.整個(gè)過程正確答案：A參考解析：借貸目的包括消費(fèi)目的，投資目的，抑或是改善生活品質(zhì)的目的。在家庭生命周期中，早期階段的借貸行為通常是為了消費(fèi)或者改善家庭的生活品質(zhì)。故本題選A。2.【單選題】個(gè)人住房貸款不包括（??）。A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B.政府住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款D.個(gè)人住房組合貸款正確答案：B參考解析：按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款(即商業(yè)性個(gè)人住房貸款)（選項(xiàng)A正確）、公積金個(gè)人住房貸款（選項(xiàng)C正確）和個(gè)人住房組合貸款（選項(xiàng)D正確）。故本題選B。3.【單選題】包括了在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算屬于()。A.日常生活支出預(yù)算B.特殊用途支出預(yù)算C.專項(xiàng)支出預(yù)算D.其他支出預(yù)算正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A正確、B錯(cuò)誤：日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目：包括了在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤：專項(xiàng)支出預(yù)算包括子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算、贍養(yǎng)支出預(yù)算等。故本題選A。9.【判斷題AB】對(duì)大部分的普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入來源。（）A．正確B．錯(cuò)誤A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：對(duì)大部分的普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入來源，也有一部分的客戶的收入情況相對(duì)比較復(fù)雜，這些情況都在家庭收支信息的分析中被反映出來。故本題說法正確。10.【判斷題AB】在客戶完成了借貸活動(dòng)后，家庭債務(wù)管理的重點(diǎn)就變成了存量債務(wù)的量化管理。（）A．正確B．錯(cuò)誤A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：在客戶完成了借貸活動(dòng)后，家庭債務(wù)管理的重點(diǎn)就變成了存量債務(wù)的量化管理。故本題說法正確。16.【多選題】日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括（??）的支出預(yù)算。A.家政服務(wù)B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息還貸E.旅游支出正確答案：A,B參考解析：選項(xiàng)A、B正確：日常生活支出預(yù)算項(xiàng)目包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：子女教育屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：本息還貸屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。選項(xiàng)E錯(cuò)誤：旅游支出屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。故本題選AB。17.【多選題】制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容有（??）。A.制定收入預(yù)算B.制定各項(xiàng)支出預(yù)算C.收支預(yù)算調(diào)整D.明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算E.家庭收支的過程管理正確答案：A,B,C,D,E參考解析：理財(cái)師制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容具體包括：①制定收入預(yù)算；（選項(xiàng)A正確）②制定各項(xiàng)支出預(yù)算；（選項(xiàng)B正確）③根據(jù)收支預(yù)算進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，并明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算；（選項(xiàng)C、D正確）④家庭收支的過程管理。（選項(xiàng)E正確）故本題選ABCDE。18.【多選題】家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說法正確的有（??）。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制E.定期分析債務(wù)的量化管理正確答案：A,B,C,D參考解析：選項(xiàng)A正確：借貸前的決策包括借貸目的。選項(xiàng)B、C正確：理財(cái)師在幫助客戶進(jìn)行借貸決策時(shí)，應(yīng)該從其未來的還貸能力出發(fā)，并對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)特別剛性的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行全面評(píng)估。選項(xiàng)D正確：理財(cái)師在借貸決策初定之時(shí)就應(yīng)該前瞻性地對(duì)客戶未來的債務(wù)狀況和可能出現(xiàn)的問題進(jìn)行充分分析并提供對(duì)策及建議，例如：為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制。選項(xiàng)E錯(cuò)誤：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容，定期分析債務(wù)的量化管理，屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。故本題選ABCD。19.【多選題】下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯(cuò)誤的有（??）。A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1．2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下正確答案：B,D參考解析：選項(xiàng)A正確：負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)。選項(xiàng)C正確：平均負(fù)債利率應(yīng)小于基準(zhǔn)貸款利率的1．2倍。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。選項(xiàng)E正確：如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下。故本題選BD。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第四節(jié)理財(cái)規(guī)劃書的“其他內(nèi)容”1.【單選題】理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是（）。A.執(zhí)行確認(rèn)書B.附錄C.法律聲明文件D.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議正確答案：B我的答案：未作答參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：執(zhí)行確認(rèn)書，客戶接受并愿意執(zhí)行規(guī)劃方案的確認(rèn)文件。選項(xiàng)B正確：理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財(cái)規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：法律聲明文件是理財(cái)規(guī)劃書中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。選項(xiàng)D正確：持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段。故本題選B。2.【單選題】建立家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備約為（??）的家庭月平均支出，如有短期的大額資本支出，還需酌情增加。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.9個(gè)月D.1年正確答案：B參考解析：在退休后，收入將大幅下降，因此強(qiáng)烈建議建立家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備：約為6個(gè)月的家庭月平均支出，如有短期的大額資本支出，還需酌情增加。故本題選B。3.【單選題】以下選項(xiàng)中關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債率的計(jì)算公式，正確的是（??）。A.總資產(chǎn)/總負(fù)債B.總負(fù)債/總資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)/總負(fù)債D.總負(fù)債/凈資產(chǎn)正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤、B正確：資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)。選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)屬于家庭償付比率。故本題選B。4.【單選題】在提出綜合規(guī)劃建議后，理財(cái)師需要對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)后續(xù)的一些工作進(jìn)行安排，讓客戶了解接下來如何讓理財(cái)規(guī)劃方案中的建議或措施落地。這部分的內(nèi)容通常是通過（）體現(xiàn)出來的。A.方案執(zhí)行規(guī)劃時(shí)間表B.方案實(shí)施表C.方案策劃表D.方案制定表正確答案：A參考解析：在提出綜合規(guī)劃建議后，理財(cái)師需要對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)后續(xù)的一些工作進(jìn)行安排，讓客戶了解接下來如何讓理財(cái)規(guī)劃方案中的建議或措施落地。這部分的內(nèi)容通常是通過一張“方案執(zhí)行規(guī)劃時(shí)間表”體現(xiàn)出來的。故本題選A。5.【單選題】（）是理財(cái)規(guī)劃書中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)章制度等保持一致，通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。A.法律陳述文件B.法律聲明文件C.部門規(guī)章D.銷售準(zhǔn)則正確答案：B參考解析：法律聲明文件是理財(cái)規(guī)劃書中一項(xiàng)不可或缺的內(nèi)容，這些內(nèi)容必須和現(xiàn)行的相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)章制度等保持一致，通過理財(cái)師所在的金融機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)其進(jìn)行及時(shí)更新。故本題選B。12.【多選題】對(duì)理財(cái)師的介紹，主要包括（??）。A.工作經(jīng)驗(yàn)

B.婚姻狀況

C.專業(yè)特長(zhǎng)

D.學(xué)歷背景E.曾獲得的榮譽(yù)正確答案：A,C,D,E參考解析：對(duì)理財(cái)師的介紹，主要包含了以下五個(gè)方面的內(nèi)容：①工作經(jīng)驗(yàn)；（選項(xiàng)A正確）②專業(yè)認(rèn)證和金融產(chǎn)品銷售資格；（選項(xiàng)B錯(cuò)誤）③專業(yè)特長(zhǎng)；（選項(xiàng)C正確）④學(xué)歷背景；（選項(xiàng)D正確）⑤曾獲得的榮譽(yù)。（選項(xiàng)E正確）故本題選ACDE。13.【多選題】一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（??）。A.當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所B.服務(wù)的內(nèi)容C.服務(wù)費(fèi)用的披露D.合約的期限E.履行的地點(diǎn)和方式正確答案：A,B,C,D,E參考解析：根據(jù)我國(guó)《民法典》合同編的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括：①當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所；（選項(xiàng)A正確）②服務(wù)的內(nèi)容(包括理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾)；（選項(xiàng)B正確）③服務(wù)費(fèi)用的披露；（選項(xiàng)C正確）④合約的期限；（選項(xiàng)D正確）⑤履行的地點(diǎn)和方式；（選項(xiàng)E正確）⑥違約責(zé)任；⑦解決爭(zhēng)議的方法。故本題選ABCDE。14.【多選題】在綜合理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃書中把所推薦的金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行歸納，然后以書面的形式讓客戶進(jìn)行確認(rèn)（）。A.表示對(duì)推薦的原因明白無(wú)誤B.表示對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的具體風(fēng)險(xiǎn)明白無(wú)誤C.表示對(duì)條款、收費(fèi)明白無(wú)誤D.部分接受理財(cái)師的推薦E.愿意接受理財(cái)師的推薦正確答案：A,B,C,D,E參考解析：在綜合理財(cái)規(guī)劃書的制作過程中，理財(cái)師在理財(cái)規(guī)劃書中把所推薦的金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行歸納，然后以書面的形式讓客戶進(jìn)行確認(rèn)：表示對(duì)推薦的原因（選項(xiàng)A正確）、產(chǎn)品和服務(wù)的具體風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）、條款、收費(fèi)等信息明白無(wú)誤（選項(xiàng)C正確），愿意接受理財(cái)師的推薦（選項(xiàng)E正確）或者部分接受理財(cái)師的推薦（選項(xiàng)D正確）。故本題選ABCDE。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第四節(jié)中小企業(yè)主的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃1.【單選題】個(gè)人對(duì)企事業(yè)單位承包、承租經(jīng)營(yíng)后，工商登記改為個(gè)體工商戶的，應(yīng)()。A.按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得計(jì)征個(gè)人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅B.按工資、薪金所得計(jì)征個(gè)人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅C.先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得計(jì)征個(gè)人所得稅D.先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計(jì)征個(gè)人所得稅正確答案：A參考解析：如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個(gè)體工商戶，則其經(jīng)營(yíng)所得按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得計(jì)算繳納個(gè)人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經(jīng)營(yíng)所得繳納個(gè)人所得稅。材料題根據(jù)下面資料，回答4-6題李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。表8-3家庭收入支出表客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元根據(jù)表8—3回答問題。4.【客觀案例題】李先生家庭財(cái)務(wù)自由度為()。A.18．7B.33％C.78．33％D.75．33％正確答案：C參考解析：李先生家庭財(cái)務(wù)自由度=投資理財(cái)收入／生活支出=94000／120000=78．33％。5.【客觀案例題】下列對(duì)李先生家庭財(cái)務(wù)狀況的描述錯(cuò)誤的是()。A.李先生家庭的結(jié)余比例較高B.李先生家庭離財(cái)務(wù)自由的距離比較近C.李先生家庭財(cái)富積累速度較慢，資金較緊張D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財(cái)收入正確答案：C參考解析：AC兩項(xiàng)，李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財(cái)富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項(xiàng)，李先生家庭的財(cái)務(wù)自由度已經(jīng)接近1，離財(cái)務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過投資策略的改變提高收益率，理財(cái)收入會(huì)增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財(cái)收入會(huì)隨之增加。6.【客觀案例題】李先生家庭負(fù)債收入比率為__________，償債能力較__________。()A.24．52％；弱B.22．43％；弱C.32．29％；強(qiáng)D.25．43％；強(qiáng)正確答案：C參考解析：李先生家庭負(fù)債收入比率=年度本息支出／年度家庭稅后工作收入=159870÷495060=32．29％，該比率的參考值為40％，李先生家庭的負(fù)債收入比率在40％以下，說明李先生家庭償債能力可以得到保證，償債能力較強(qiáng)。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第五節(jié)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)4.【多選題】出現(xiàn)下列情況時(shí)，理財(cái)師需要與客戶一起分析其影響和對(duì)策是（??）。A.客戶家庭情況變故B.職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變C.法律、法規(guī)及其他政策的變化D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)出現(xiàn)重大事件E.投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件正確答案：A,B,C,D,E參考解析：在綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)幫助客戶了解其在人生不同階段可能面臨的各種變化，但出現(xiàn)下列情況時(shí)要與客戶一起分析其影響和對(duì)策：1.職業(yè)和收入情況發(fā)生重大改變(失業(yè))；2.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)出現(xiàn)重大事件(如金融危機(jī))；3.法律、法規(guī)及其他政策的變化(遺產(chǎn)稅出臺(tái)，CRS等)；4.投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件；5.客戶家庭情況變故或投資理財(cái)目標(biāo)改變(家庭結(jié)構(gòu)變化，移民等)；6.其他意外或特殊事件的發(fā)生等。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第一節(jié)財(cái)富保障概述1.【單選題】（??）是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。A.風(fēng)險(xiǎn)因素B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.損失D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素正確答案：B我的答案：未作答參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。選項(xiàng)B正確：風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：損失是指標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。故本題選B。2.【單選題】風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序不包括（

）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.風(fēng)險(xiǎn)處置正確答案：D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序分為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（選項(xiàng)A正確）、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)（選項(xiàng)B正確）、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（選項(xiàng)C正確）、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果五個(gè)環(huán)節(jié)。故本題選D。3.【單選題】王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車剎車閘的損壞屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)事故B.損失C.風(fēng)險(xiǎn)載體D.風(fēng)險(xiǎn)因素正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：損失是指標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)因素組成的。選項(xiàng)D正確：風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車剎車閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風(fēng)險(xiǎn)因素。故本題選D。4.【單選題】風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說就是()。A.盈利發(fā)生的不確定性B.損失發(fā)生的不確定性C.是否發(fā)生的不確定性D.何時(shí)發(fā)生的不確定性正確答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說就是損失發(fā)生的不確定性；這種不確定性，包括損失發(fā)生與否不確定，發(fā)生時(shí)間不確定和損失的程度不確定三層含義。故本題選B。5.【單選題】造成損失的間接原因是()。A.風(fēng)險(xiǎn)事故B.風(fēng)險(xiǎn)因素C.風(fēng)險(xiǎn)損失D.風(fēng)險(xiǎn)載體正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。選項(xiàng)B正確：風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：損失是指標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。選項(xiàng)D錯(cuò)誤：一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三個(gè)因素組成的。故本題選B。6.【單選題】在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。A.財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失B.額外費(fèi)用損失C.收入損失D.責(zé)任損失正確答案：A參考解析：損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)而導(dǎo)致的損失。因此，財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失不屬于間接損失，故本題選A。7.【單選題】下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故的說法不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)事故是指由人身風(fēng)險(xiǎn)引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時(shí)存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時(shí)發(fā)生，很難預(yù)料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險(xiǎn)標(biāo)的的必然現(xiàn)象正確答案：A參考解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤、D正確：風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。選項(xiàng)B、C正確：風(fēng)險(xiǎn)只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時(shí)發(fā)生，很難預(yù)料。故本題選A。8.【單選題】冬天下雪高速公路上結(jié)冰，交通部門將會(huì)對(duì)高速公路實(shí)施必要的封路措施，因?yàn)槁飞辖Y(jié)冰有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故、產(chǎn)生損失，關(guān)于損失的說法正確的是()。A.損失是必然發(fā)生的B.損失是預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少C.損失只包括直接損失D.損失可以用貨幣來計(jì)量正確答案：D參考解析：選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤：損失是指標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。選項(xiàng)D正確：直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。

故本題選D。18.【多選題】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。其中，無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素正確答案：B,D參考解析：有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素（選項(xiàng)B正確）和心理風(fēng)險(xiǎn)因素（選項(xiàng)D正確）。故本題選BD。19.【多選題】保險(xiǎn)的基本功能是可以實(shí)現(xiàn)（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.價(jià)值補(bǔ)償C.價(jià)值增值D.防災(zāi)防損E.融通資金正確答案：A,B參考解析：保險(xiǎn)是財(cái)富保障的重要工具之一，也是資產(chǎn)配置中不可或缺的一環(huán)，保險(xiǎn)的基本功能是可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（選項(xiàng)A正確）和價(jià)值補(bǔ)償（選項(xiàng)B正確）。故本題選AB。材料題根據(jù)下面資料，回答24-25題投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。24.【客觀案例題】此案例中，風(fēng)險(xiǎn)因素是指()。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本案例中，汽車失控是風(fēng)險(xiǎn)因素。故本題選A。25.【客觀案例題】汽車被撞壞，屬于()損失。A.責(zé)任B.收入C.直接D.間接正確答案：C參考解析：損失是指標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。本案例中，汽車被撞壞屬于直接損失。故本題選C。材料題根據(jù)下面資料，回答26-27題某運(yùn)輸公司有從事營(yíng)運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無(wú)人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無(wú)法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時(shí)租賃一輛貨車。26.【客觀案例題】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理中損失的定義，構(gòu)成該公司損失的是()。A.財(cái)產(chǎn)損毀B.折舊C.公司信譽(yù)降低D.公司職工對(duì)車禍的恐懼正確答案：A參考解析：損失是指標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。本案例中，該公司的損失主要是財(cái)產(chǎn)損毀。故本題選A。27.【客觀案例題】此案中運(yùn)輸公司另租貨車的租金支出屬于()。A.直接損失B.間接損失C.無(wú)形損失D.有形損失正確答案：B參考解析：損失是指標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險(xiǎn)事故有必然因果關(guān)系的、在量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險(xiǎn)事故，或改變了風(fēng)險(xiǎn)事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。本案例中，運(yùn)輸公司另租貨車的租金支出屬于間接損失。故本題選B。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第一節(jié)財(cái)富傳承規(guī)劃概述1.【單選題】下列關(guān)于財(cái)富傳承需求現(xiàn)狀描述錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人財(cái)富逐步積累B.富裕人群步入青壯年C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.財(cái)富分配范圍廣、形式多正確答案：B參考解析：財(cái)富傳承需求歷來有之，只是近年來越來越多的人意識(shí)到它的重要性，而且更多時(shí)候需要借助專業(yè)人士進(jìn)行專業(yè)規(guī)劃。(一)個(gè)人財(cái)富逐步積累(二)富裕人群步入中老年(三)遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)(四)財(cái)富分配范圍廣、形式多1.【單選題】下列關(guān)于財(cái)富傳承需求現(xiàn)狀描述錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人財(cái)富逐步積累B.富裕人群步入青壯年C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.財(cái)富分配范圍廣、形式多正確答案：B參考解析：財(cái)富傳承需求歷來有之，只是近年來越來越多的人意識(shí)到它的重要性，而且更多時(shí)候需要借助專業(yè)人士進(jìn)行專業(yè)規(guī)劃。(一)個(gè)人財(cái)富逐步積累(二)富裕人群步入中老年(三)遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)(四)財(cái)富分配范圍廣、形式多6.【判斷題AB】財(cái)富傳承的工具選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案：A參考解析：財(cái)富傳承的工具選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第一節(jié)投資規(guī)劃概述1.【單選題】對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財(cái)富增長(zhǎng)始終有限，許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通過投資來達(dá)到（??）的目的。A.投資收益B.投資C.資產(chǎn)增值D.經(jīng)常性收益正確答案：C參考解析：對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財(cái)富增長(zhǎng)始終有限，許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通過投資來達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第一節(jié)退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性1.【單選題】按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的人口占總?cè)丝诘谋壤^（），或65歲以上的人口占總?cè)丝诘谋壤^（），即可看作達(dá)到了人口老齡化。A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％正確答案：A參考解析：人口老齡化，是指老年人在總?cè)丝谥械南鄬?duì)比例上升。按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的人口占總?cè)丝诘谋壤^10%，或65歲以上的人口占總?cè)丝诘谋壤^7%，即可看作達(dá)到了人口老齡化。故本題選A。2.【單選題】如果不想讓自己退休后的生活品質(zhì)下降，有必要謹(jǐn)慎、妥善制定（??）。A.投資規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.財(cái)務(wù)規(guī)劃D.理財(cái)規(guī)劃正確答案：B參考解析：選項(xiàng)A、C錯(cuò)誤：投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制訂合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。選項(xiàng)B正確、D錯(cuò)誤：通常為了提供養(yǎng)老金來應(yīng)付人口老齡化的支付能力問題，政府偏向逐漸提高退休年齡，但個(gè)人往往愿意提前退休以享受更多的閑暇時(shí)光。因此，如果不想讓自己退休后的生活品質(zhì)下降，有必要謹(jǐn)慎、妥善制定退休規(guī)劃。故本題選B。16.【多選題】下列關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。A.國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定挑戰(zhàn)C.個(gè)人養(yǎng)老金制度仍處于起步階段D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠(yuǎn)正確答案：B,C,D,E參考解析：就我國(guó)現(xiàn)狀而言：國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面較為有限，保障程度也較低；（選項(xiàng)A錯(cuò)誤）養(yǎng)老金缺口問題的解決給國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定挑戰(zhàn)。（選項(xiàng)B正確）截至2021年末，全國(guó)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為102871萬(wàn)人，11.75萬(wàn)戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，參加職工人數(shù)為2875萬(wàn)人。個(gè)人養(yǎng)老金制度仍處于起步階段，很多人并沒有對(duì)自己的養(yǎng)老問題作出財(cái)務(wù)制度安排。（選項(xiàng)C正確）因此，目前我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口?？梢?，制訂退休養(yǎng)老規(guī)劃舉足輕重，任重道遠(yuǎn)。（選項(xiàng)D、E正確）故本題選BCDE。17.【多選題】以下關(guān)于我國(guó)養(yǎng)老現(xiàn)狀的說法，正確的是（??）。A.基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面有限B.保障程度較低C.養(yǎng)老金缺口的解決問題對(duì)國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定挑戰(zhàn)D.個(gè)人養(yǎng)老金制度仍處于起步階段E.我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口正確答案：A,B,C,D,E參考解析：就我國(guó)現(xiàn)狀而言：國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃覆蓋面較為有限，保障程度也較低；（選項(xiàng)A、B正確）養(yǎng)老金缺口問題的解決給國(guó)家基本養(yǎng)老金計(jì)劃提出了一定挑戰(zhàn)。（選項(xiàng)C正確）截至2021年末，全國(guó)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為102871萬(wàn)人，11.75萬(wàn)戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，參加職工人數(shù)為2875萬(wàn)人。個(gè)人養(yǎng)老金制度仍處于起步階段，很多人并沒有對(duì)自己的養(yǎng)老問題作出財(cái)務(wù)制度安排。（選項(xiàng)D正確）因此，目前我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系對(duì)保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口?？梢姡朴喭诵蒺B(yǎng)老規(guī)劃舉足輕重，任重道遠(yuǎn)。（選項(xiàng)E正確）故本題選ABCDE。銀行從業(yè)-中級(jí)個(gè)人理財(cái)-第一節(jié)中小企業(yè)的界定和特征1.【單選題】下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是()。A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位C.融資方式

D.資產(chǎn)總值正確答案：D參考解析：多數(shù)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的界定從定性和定量?jī)煞矫孢M(jìn)行。其中，定性的指標(biāo)主要包括企業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等；定量的指標(biāo)則主要包括雇員人數(shù)、實(shí)收資本、資產(chǎn)總值等。1.【單選題】下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是()。A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位C.融資方式

D.資產(chǎn)總值正確答案：D參考解析：多數(shù)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的界定從定性和定量?jī)煞矫孢M(jìn)行。其中，定性的指標(biāo)主要包括企業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等；定量的指標(biāo)則主要包括雇員人數(shù)、實(shí)收資本、資產(chǎn)總值等。2.【單選題】陽(yáng)光超市擁有營(yíng)業(yè)員15人，營(yíng)業(yè)收入為150萬(wàn)元，則陽(yáng)光超市屬于（??）。A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)D.微小型企業(yè)正確答案：C參考解析：零售業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)如表8—1所示。3.【單選題】對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入____萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額___萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)。()A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000正確答案：C參考解析：對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入80000萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額80000萬(wàn)元