銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第二節(jié)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理

銀行從業(yè)-中級(jí)公司信貸-第二節(jié)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理1.【單選題】不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是（??）。A.信用履約記錄B.貸款目的C.股東家庭成員情況D.押品變現(xiàn)難易程度（江南博哥）正確答案：C參考解析：面談中需要了解的主要信息：(1)客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、管理團(tuán)隊(duì)及行業(yè)經(jīng)歷、主營(yíng)產(chǎn)品及所在行業(yè)情況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等；(2)客戶的信貸需求狀況，包括信貸業(yè)務(wù)目的、用途、金額、期限、利率或費(fèi)率、條件等；(3)客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、經(jīng)濟(jì)效益、現(xiàn)金流量及構(gòu)成、還款資金來(lái)源等；(4)擔(dān)保的可接受性，包括保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及擔(dān)保能力，或押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等；(5)客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及其他商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。2.【單選題】以下關(guān)于面談訪問(wèn)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（??）。A.初次面談前，面談人員應(yīng)準(zhǔn)備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等B.面談過(guò)程中一般運(yùn)用5C原則對(duì)客戶信息進(jìn)行了解C.面談后應(yīng)向直屬領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)了解到的客戶信息D.面談結(jié)束后，如果客戶的信貸申請(qǐng)可以考慮，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出貸款承諾，以免流失客戶正確答案：D參考解析：如客戶的信貸申請(qǐng)可以考慮(但還不確定是否受理)，受理人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限作出有關(guān)承諾。3.【單選題】銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（??）性質(zhì)。A.貸款申請(qǐng)B.貸款意向書C.借款申請(qǐng)書D.貸款承諾正確答案：B參考解析：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對(duì)其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來(lái)對(duì)待。因此，簽訂銀企合作|協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)議條款。

4.【單選題】實(shí)務(wù)操作中，（?）是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷，是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口。A.信貸申請(qǐng)

B.貸前調(diào)查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押正確答案：A參考解析：在實(shí)務(wù)操作中，信貸申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在信貸業(yè)務(wù)的收益與安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將信貸安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。4.【單選題】實(shí)務(wù)操作中，（?）是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷，是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口。A.信貸申請(qǐng)

B.貸前調(diào)查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押正確答案：A參考解析：在實(shí)務(wù)操作中，信貸申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在信貸業(yè)務(wù)的收益與安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將信貸安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。5.【單選題】對(duì)于借款用途涉及國(guó)家（?）的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。A.限制進(jìn)口

B.免征關(guān)稅C.自由貿(mào)易

D.實(shí)施配額、許可證管理正確答案：D參考解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國(guó)家實(shí)施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)出具相應(yīng)批件，才能發(fā)放貸款。

6.【單選題】項(xiàng)目在（??），銀行可根據(jù)信貸授權(quán)等有關(guān)規(guī)定，經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審批后，對(duì)外出具貸款承諾。A.初次面談階段

B.項(xiàng)目建議書批準(zhǔn)階段或之前C.可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段或之后D.接受受理之后正確答案：C參考解析：在項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段或之后，銀行可根據(jù)信貸授權(quán)等有關(guān)規(guī)定，經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審批后，對(duì)外出具貸款承諾。7.【單選題】在面談過(guò)程中了解的關(guān)于客戶還貸能力的信息不包括（??）。A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來(lái)源

D.貸款目的正確答案：D參考解析：客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、經(jīng)濟(jì)效益、現(xiàn)金流量及構(gòu)成、還款資金來(lái)源等8.【單選題】出具貸款意向書和貸款承諾的注意事項(xiàng)不包括（??）。A.簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位B.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對(duì)外出具C.簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)要謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)議條款D.對(duì)于合理的貸款申請(qǐng)．業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾正確答案：D參考解析：在出具貸款意向書和貸款承諾時(shí)，要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對(duì)待，注意不得擅自越權(quán)對(duì)外出具貸款承諾。以免造成工作上的被動(dòng)或使銀行卷入不必要的糾紛。

9.【單選題】調(diào)查人員在面談過(guò)程中，常采用的“5C”標(biāo)準(zhǔn)原則不包括(??)A.品德B.資本C.環(huán)境D.渠道正確答案：D參考解析：在面談過(guò)程中，受理人員可以按照國(guó)際通行的信用“5C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德、能力、資本、擔(dān)保和環(huán)境，從客戶的公司狀況、信貸需求、還貸能力、擔(dān)保的可接受性以及目前客戶與銀行的關(guān)系等方面集中了解客戶相關(guān)情況，獲取客戶的相關(guān)信息。10.【單選題】在商業(yè)銀行的實(shí)務(wù)操作中，判斷信貸申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將(??)放在第一位。A.維持客戶

B.客戶信用

C.信貸收益

D.信貸安全性正確答案：D參考解析：實(shí)務(wù)操作中，信貸申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在信貸業(yè)務(wù)的收益與安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將信貸安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。11.【單選題】關(guān)于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是(??)。A.在出具貸款意向書和貸款承諾時(shí)要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對(duì)待B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質(zhì)C.不得擅自越權(quán)對(duì)外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛D.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對(duì)外出具正確答案：B參考解析：參考貸款意向階段中貸款意向書的出具相關(guān)內(nèi)容。本題ACD選項(xiàng)內(nèi)容均符合教材所述，表述正確。B選項(xiàng)，銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于“貸款意向書”性質(zhì)，而不是貸款承諾性質(zhì)，可知此項(xiàng)表述不正確。

12.【單選題】公司貸款發(fā)放流程中，銀行具有法律效力的行為是(??)。A.告知客戶

B.做出貸款承諾

C.出具貸款意向書

D.銀行表明貸款意向正確答案：B參考解析：參考貸款意向階段中貸款意向書的出具相關(guān)內(nèi)容。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定的時(shí)間向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力，可知B選項(xiàng)正確。

13.【單選題】商業(yè)銀行確立信貸意向后，業(yè)務(wù)人員向客戶索取的信貸申請(qǐng)資料中必須包括其財(cái)務(wù)報(bào)表，下列關(guān)于收集財(cái)務(wù)報(bào)表的表述中，錯(cuò)誤的是(??)A.新成立項(xiàng)目法人，對(duì)于提供財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)格要求B.若擔(dān)保方式為保證形式，應(yīng)同時(shí)索取保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表C.對(duì)經(jīng)審計(jì)和未審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對(duì)待D.只需要向借款人索取上兩年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期月報(bào)表正確答案：D參考解析：參考信貸申請(qǐng)資料的準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)。D選項(xiàng)，借款人需提交近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表，可知此項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

13.【單選題】商業(yè)銀行確立信貸意向后，業(yè)務(wù)人員向客戶索取的信貸申請(qǐng)資料中必須包括其財(cái)務(wù)報(bào)表，下列關(guān)于收集財(cái)務(wù)報(bào)表的表述中，錯(cuò)誤的是(??)A.新成立項(xiàng)目法人，對(duì)于提供財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)格要求B.若擔(dān)保方式為保證形式，應(yīng)同時(shí)索取保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表C.對(duì)經(jīng)審計(jì)和未審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對(duì)待D.只需要向借款人索取上兩年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期月報(bào)表正確答案：D參考解析：參考信貸申請(qǐng)資料的準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)。D選項(xiàng)，借款人需提交近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表，可知此項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

25.【多選題】公司信貸前期調(diào)查的目的主要在于（??）。A.是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)C.是否提高貸款利率D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談E.是否正式開始貸前調(diào)查正確答案：B,D,E參考解析：公司信貸前期調(diào)查是對(duì)客戶授信前所進(jìn)行的調(diào)查，其主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)、是否投入更多時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談、是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。

26.【多選題】影響客戶還貸能力的因素有（??）。A.現(xiàn)金流量構(gòu)成B.經(jīng)濟(jì)效益C.還款資金來(lái)源D.客戶的家庭成員情況E.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力正確答案：A,B,C,E參考解析：客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、經(jīng)濟(jì)效益、現(xiàn)金流量及構(gòu)成、還款資金來(lái)源等27.【多選題】貸款承諾不同于貸款意向書，關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法正確的是（??）。A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致B.銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾C.貸款承諾是在貸款意向階段做出的D.貸款承諾具有法律效力E.是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明正確答案：A,B,D參考解析：貸款意向書表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的)，貸款承諾具有法律效力。

28.【多選題】貸款承諾的特點(diǎn)有（??）。A.具有法律效力B.這是一項(xiàng)書面承諾C.表明該文件為要約邀請(qǐng)D.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致E.銀行可以不受貸款承諾任何內(nèi)容的約束正確答案：A,B,D參考解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的)，貸款承諾具有法律效力。

29.【多選題】會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求（??）。A.便捷靈活B.準(zhǔn)確客觀C.條理清晰D.言簡(jiǎn)意賅E.內(nèi)容詳盡正確答案：B,C,D,E參考解析：會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡(jiǎn)意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。

30.【多選題】下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到的有（?）。A.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書C.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理E.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的資料正確答案：B,C,D,E參考解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應(yīng)做到：及時(shí)以合理的方式告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的資料；將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫(kù)。

31.【多選題】貸款申請(qǐng)資料一般包括(??)等。A.信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

B.借款人近五年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表C.借款人所在公司的營(yíng)運(yùn)計(jì)劃考核表

D.企業(yè)征信報(bào)告E.借款人的驗(yàn)資證明正確答案：A,D,E參考解析：B選項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)是借款近“三年”和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表，而不是近五年的，可知錯(cuò)誤；C選項(xiàng)，提交的資料中無(wú)此項(xiàng)內(nèi)容，可知錯(cuò)誤。

32.【多選題】流動(dòng)資金貸款需提交的材料包括(??)。A.商品采購(gòu)合同B.銷售合同C.立項(xiàng)批復(fù)D.營(yíng)運(yùn)計(jì)劃及現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)E.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告正確答案：A,B,D參考解析：客戶需要提供的信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料，除信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書和一些基本材料外，還需要根據(jù)信貸業(yè)務(wù)類型提供其他材料。流動(dòng)資金貸款需要提交：商品采購(gòu)合同，銷售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同，營(yíng)運(yùn)計(jì)劃及現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)；如為出口打包貸款，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開立的信用證；如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票(銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票)；如借款用途涉及國(guó)家實(shí)施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。43.【判斷題】客戶向商業(yè)銀行提出貸款需求的，信貸客戶經(jīng)理都應(yīng)盡可能通過(guò)安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。A.對(duì)B.錯(cuò)正確答案：對(duì)參考解析：參考面談訪問(wèn)相關(guān)內(nèi)容。無(wú)論對(duì)于商業(yè)銀行主動(dòng)營(yíng)銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經(jīng)理都應(yīng)盡可能通過(guò)安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。

44.【判斷題】銀行客戶經(jīng)理必須以書面的方式告知客戶貸款正式受理A.對(duì)