《S區(qū)電子支付業(yè)務(wù)環(huán)境SWOT分析及發(fā)展對(duì)策研究》13000字（論文）

S區(qū)電子支付業(yè)務(wù)環(huán)境SWOT分析及發(fā)展對(duì)策研究專(zhuān)業(yè)：金融學(xué)摘要各個(gè)地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同、地區(qū)間網(wǎng)絡(luò)普及程度也有差異。相對(duì)于地理位置優(yōu)越和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的東部地區(qū)而言，西部地區(qū)由于基礎(chǔ)設(shè)備薄弱、經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為遲緩，導(dǎo)致西部地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢。就日喀則地區(qū)而言，當(dāng)前電子支付業(yè)務(wù)呈現(xiàn)兩極分化現(xiàn)象，市區(qū)內(nèi)電子支付業(yè)務(wù)逐步普及，而農(nóng)牧地區(qū)則電子支付才剛初具雛形。本文在收集電子支付國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，描述了日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，并以服務(wù)需求理論、信息不對(duì)稱(chēng)理論為依據(jù)，運(yùn)用文獻(xiàn)研究法、定量研究法、SWOT方法，對(duì)日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇與挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析，通過(guò)理論與實(shí)踐的相互驗(yàn)證，得出日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展具有優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)并存、機(jī)遇與威脅并存的結(jié)論，存在著電子支付業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足、法律法規(guī)不完善、支付行業(yè)整合不足、支付機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢的問(wèn)題,且在市場(chǎng)方面構(gòu)成一定威脅。據(jù)此，本文提出了日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)對(duì)策。關(guān)鍵詞：日喀則地區(qū)；SWOT；電子支付業(yè)務(wù)； 目錄TOC\o"1-3"\h\u17940第一章緒論 第一章緒論 一、研究背景及意義（一）研究背景 電子支付作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的重要組成部分之一。隨著網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的普及，電子支付成為維持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)金融秩序、提高支付效率的重要金融工具。電子支付相比于傳統(tǒng)現(xiàn)金支付等手段而言，不僅加快了支付流速度、減少了支付流程，同時(shí)降低了支付時(shí)所需要付出的成本。中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)從2005年開(kāi)始快速發(fā)展，使用人數(shù)和交易金額不斷攀升。隨著我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展和電子支付業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，電子支付系統(tǒng)不斷完善，電子支付業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張，電子支付大有取代現(xiàn)金流通的趨勢(shì)。但是，我國(guó)幅員遼闊，國(guó)內(nèi)各地區(qū)由于地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，區(qū)域間網(wǎng)絡(luò)普及程度以及電子支付能力也有較大差異。相比于東部地區(qū)地理位置優(yōu)越和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好而言，日喀則地區(qū)由于基礎(chǔ)建設(shè)薄弱、經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為遲緩，導(dǎo)致電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，在全國(guó)處于較為落后的狀態(tài)。因此，認(rèn)識(shí)、了解對(duì)日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，指出其存在的問(wèn)題，分析其產(chǎn)生問(wèn)題的原因，提出解決問(wèn)題的相應(yīng)對(duì)策建議，對(duì)日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。研究意義隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷發(fā)展,電子支付由于良好的便捷性,已經(jīng)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的現(xiàn)金支付成為一種新的支付手段，對(duì)人們的生產(chǎn)、生活方式產(chǎn)生重要的影響。因此，研究研究電子支付業(yè)務(wù)具有深遠(yuǎn)的理論意義和重要的現(xiàn)實(shí)意義。就日喀則地區(qū)而言，其理論意義及現(xiàn)實(shí)意義表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：1.研究的理論意義（1）本文的研究對(duì)象是落后的日喀則地區(qū)的電子支付業(yè)務(wù)，因此本文的研究為落后地區(qū)提供一個(gè)區(qū)域性的研究案例，這對(duì)于研究不同地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的方式路徑提供了有益的思路。（2）本文通過(guò)SWOT分析研究日喀則地區(qū)的電子支付業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，對(duì)探討研究落后地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑具有一定的借鑒意義。2.研究的現(xiàn)實(shí)意義：（1）本論題研究可以為日喀則地區(qū)電子支付發(fā)展開(kāi)出良方，更好地運(yùn)用金融服務(wù)來(lái)提高日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化水平，加快日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展。（2）本論題研究了日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)狀況并指出其在發(fā)展中存在的問(wèn)題，能夠?yàn)槿湛t地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)自身的革新提出建議，有利于電子支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)水準(zhǔn)，更好地為日喀則地區(qū)電子支付發(fā)展輸送新鮮血液。二、研究現(xiàn)狀 （一）國(guó)外研究現(xiàn)狀隨著經(jīng)濟(jì)全球化和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展與普及,電子支付已經(jīng)成為推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的最重要推動(dòng)力之一，相關(guān)領(lǐng)域也成為世界各國(guó)學(xué)術(shù)界研究的重要內(nèi)容。TomasFalk（2015）等在研究中認(rèn)為管理人員是推廣電子支付的主要參與者，在其研究中顯示，電子支付隨著已經(jīng)形成了一定的規(guī)模，但是尚未形成普及，在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，兼容性、主觀、和個(gè)人移動(dòng)性是影響電子支付的主要因素。TaylorE（2016）概述了移動(dòng)支付系統(tǒng)的不同模式，并考慮了它們?yōu)榱闶凵碳捌淇蛻?hù)提供的一些好處。為未來(lái)的實(shí)證研究提出建議，建議轉(zhuǎn)向移動(dòng)支付可能會(huì)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)和漏洞，以闡明移動(dòng)技術(shù)對(duì)零售盜竊以及內(nèi)部技術(shù)和流程問(wèn)題的潛在影響，然后再提供可能的解決方案。TingH等（2016）研究旨在研究態(tài)度、主觀規(guī)范和感知行為控制對(duì)馬來(lái)西亞馬來(lái)人和華人使用移動(dòng)支付系統(tǒng)意圖的影響。研究結(jié)果表明，態(tài)度、主觀規(guī)范和感知的行為控制是由他們各自的信念因素積極預(yù)測(cè)的，并且它們對(duì)使用移動(dòng)支付系統(tǒng)的意圖也具有積極影響。NathalieT.M.（2016）對(duì)電子支付風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行了研究，在研究中發(fā)現(xiàn)，由于電子支付涉及的方面較為廣泛，如果要想做到真正的電子支付安全防范，那么就需要有針對(duì)性的開(kāi)展工作，只要針對(duì)電子支付產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行監(jiān)管，在監(jiān)管過(guò)程中，要制定一些列的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行規(guī)制，而且要有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、解除風(fēng)險(xiǎn)的能力。George（2016）研究在線(xiàn)受害與用戶(hù)活動(dòng)以及社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)（SNS）上的個(gè)人信息安全感知之間的關(guān)系，表明SNS上的個(gè)人信息安全保護(hù)不能完全留給用戶(hù)。在電子支付背景下，提高用戶(hù)意識(shí)的重要性在防止受害方面發(fā)揮著重要作用，電子支付服務(wù)應(yīng)提供適當(dāng)?shù)目刂拼胧﹣?lái)保護(hù)個(gè)人信息。Al-TamimiM等（2017）認(rèn)為僅當(dāng)在安全的無(wú)線(xiàn)環(huán)境中進(jìn)行支付交易時(shí)，才能保證廣泛的基于NFC的支付。提出了一種有效的解決方案，通過(guò)解決EMV協(xié)議的漏洞來(lái)增強(qiáng)NFC支付的安全性。（二）國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)專(zhuān)家學(xué)者圍繞電子支付研究比較多，也形成了很多具有指導(dǎo)意義的成果。這些研究成果在促進(jìn)我國(guó)電子支付發(fā)展方面起到了重要的作用，也為本文的研究提供了良好的基礎(chǔ)和借鑒。張胤瑄，鮑婕（2017）從微信支付對(duì)消費(fèi)行為影響和電子支付的現(xiàn)狀分析中發(fā)現(xiàn)，電子支付的風(fēng)險(xiǎn)只要存在于技術(shù)層面、法律層面以及信譽(yù)層面，在對(duì)電子支付的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估方面，主要采用模糊評(píng)價(jià)法來(lái)進(jìn)行，并提出了預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施。史新鷺,周政寧（2018）從交易需求、投機(jī)需求和預(yù)防需求這三個(gè)方面系統(tǒng)研究了電子貨幣對(duì)貨幣需求產(chǎn)生的影響。指出未來(lái)應(yīng)加快利率市場(chǎng)化改革的步伐,在積極促進(jìn)我國(guó)電子支付發(fā)展、推動(dòng)貨幣電子化進(jìn)程的同時(shí),探索電子支付背景下更為有效的貨幣政策。鐘志勇（2018）認(rèn)為依法監(jiān)管、適度監(jiān)管和分類(lèi)監(jiān)管為三個(gè)最值得堅(jiān)持的原則。通過(guò)信托形式將收益分配給支付機(jī)構(gòu),并逐步擴(kuò)大投資范圍。將“中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)”修正為“中國(guó)人民銀行確定的其他業(yè)務(wù)”,并通過(guò)個(gè)案審批方式逐步擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,甚至允許有限制地發(fā)放貸款。帥青紅，李成林，胡宏鑫（2018）對(duì)我國(guó)電子支付與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系進(jìn)行計(jì)量分析。得出電子支付在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度中,移動(dòng)支付貢獻(xiàn)增長(zhǎng)速度逐漸減弱,相反網(wǎng)上支付增長(zhǎng)速度增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)于電子支付中的網(wǎng)上支付和移動(dòng)支付都具有較大的貢獻(xiàn)度。張穎（2019）以電子商務(wù)環(huán)境下的交易安全與支付為主題,從電子商務(wù)交易安全角度,通過(guò)實(shí)際案例和具體操作方法,提出電子商務(wù)交易安全支付的解決方案,重視對(duì)學(xué)生實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。（三）文獻(xiàn)評(píng)述綜上所述，國(guó)內(nèi)外學(xué)者們從理論方面和實(shí)證方面對(duì)外國(guó)及我國(guó)的電子支付業(yè)務(wù)進(jìn)行了深入探究，但更多是國(guó)際和一些發(fā)達(dá)地區(qū)的電子支付業(yè)務(wù)的研究，而關(guān)于落后地區(qū)的研究成果較少。因此，本文將通過(guò)查閱文獻(xiàn)、書(shū)籍、收集歷年數(shù)據(jù)等資料，對(duì)于日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策選擇進(jìn)行分析。三、研究方法 本文擬使用的研究方法和手段包括文獻(xiàn)索引法、定性和定量分析相結(jié)合的方法、SWOT分析法、理論聯(lián)系實(shí)際等方法，探討日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展問(wèn)題。（一）文獻(xiàn)研究法所謂文獻(xiàn)研究是指通過(guò)收集和分析現(xiàn)存的以文字、數(shù)字等信息形式出現(xiàn)的文獻(xiàn)資料來(lái)探討和分析各種行為、關(guān)系及其他現(xiàn)象的研究方式。本文通過(guò)搜集和整理國(guó)內(nèi)外相關(guān)領(lǐng)域的文獻(xiàn)資料，為本文的概念及基礎(chǔ)部分提供理論支撐，為解決日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)中存在的短板提供借鑒。（二）定性和定量分析相結(jié)合的方法定量分析與定性分析是指從定性和定量?jī)蓚€(gè)方面對(duì)研究問(wèn)題進(jìn)行分析，是應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的常用方法，二種方法是統(tǒng)一的，相互補(bǔ)充的。定性分析為定量分析提供思路和框架，定量分析使定性分析更加科學(xué)和準(zhǔn)確。本文從定性方面而言，對(duì)日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析；從定量的角度來(lái)說(shuō)，以收集的歷年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，運(yùn)用計(jì)量統(tǒng)計(jì)方法，通過(guò)精選指標(biāo)、構(gòu)建模型，分析日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策分析，并提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh。（三）SWOT分析法所謂SWOT分析，即基于內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)條件下的態(tài)勢(shì)分析，就是將與研究對(duì)象密切相關(guān)的各種主要內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)、劣勢(shì)和外部的機(jī)會(huì)和威脅等，通過(guò)調(diào)查列舉出來(lái)，并依照矩陣形式排列，然后用系統(tǒng)分析的思想，把各種因素相互匹配起來(lái)加以分析，從中得出一系列相應(yīng)的結(jié)論，而結(jié)論通常帶有一定的決策性。四、電子支付業(yè)務(wù)相關(guān)理論（一）電子支付業(yè)務(wù)的相關(guān)概念 1.電子支付的概念是指消費(fèi)者、賣(mài)家和金融監(jiān)督之間使用快速便捷的電子手段把支付的相關(guān)消息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)輸安全地傳送到金融或相對(duì)應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，而兒實(shí)現(xiàn)貨幣流通支付或資金流動(dòng)的行為。20世紀(jì)90年代，互聯(lián)網(wǎng)迅速走向普及化，逐步從大學(xué)、科研機(jī)構(gòu)走向企業(yè)和家庭，其功能也從信息共享演變?yōu)橐环N大眾化的信息傳播手段，商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)也逐步互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。通過(guò)使用因特網(wǎng)，即降低了成本，也造就了更多的商業(yè)機(jī)會(huì)，電子商務(wù)技術(shù)從而得以發(fā)展，使其逐步成為了互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的最大熱點(diǎn)。為適應(yīng)電子商務(wù)這一市場(chǎng)潮流，電子支付隨之發(fā)展起來(lái)。2.電子支付業(yè)務(wù)指通過(guò)因特網(wǎng)、專(zhuān)線(xiàn)或其他方式與金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)連接，并借助相關(guān)操作軟件辦理的資金結(jié)算的等業(yè)務(wù)。（二）電子支付的類(lèi)型根據(jù)電子支付指令的發(fā)起方式，電子支付的業(yè)務(wù)類(lèi)型分為網(wǎng)上支付、銷(xiāo)售點(diǎn)終端交易、移動(dòng)支付、電話(huà)支付、ATM交易和其他電子支付。網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式。廣義上講，網(wǎng)上支付是基于互聯(lián)網(wǎng)，利用銀行支持的一些數(shù)字金融工具，在買(mǎi)賣(mài)雙方的金融交易中進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)從買(mǎi)方到金融機(jī)構(gòu)和商戶(hù)的網(wǎng)上貨幣支付、現(xiàn)金流、資金清算、查詢(xún)統(tǒng)計(jì)等過(guò)程，因此，電子商務(wù)服務(wù)和其他服務(wù)提供了資金支持。電話(huà)支付是一種線(xiàn)下電子支付形式，是指消費(fèi)者可以通過(guò)銀行系統(tǒng)，通過(guò)電話(huà)（固定電話(huà)、手機(jī)、小靈通）或類(lèi)似電話(huà)的其他終端設(shè)備，直接從個(gè)人銀行賬戶(hù)完成支付。移動(dòng)支付是利用移動(dòng)設(shè)備通過(guò)無(wú)線(xiàn)方式完成支付行為的一種新型支付方式。用于移動(dòng)支付的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。此外，還有ATM交易和銷(xiāo)售點(diǎn)終端交易等其他電子支付業(yè)務(wù)，在此不做細(xì)述。（三）電子支付業(yè)務(wù)的相關(guān)理論1.信息不對(duì)稱(chēng)理論信息不對(duì)稱(chēng)理論是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，各種人對(duì)相關(guān)信息的理解不同；信息多的人往往處于有利地位，而信息少的人則處于不利地位。該理論認(rèn)為，在市場(chǎng)中，賣(mài)方比買(mǎi)方更了解商品；信息量大的一方可以通過(guò)向信息量少的一方提供可靠的信息而從市場(chǎng)中獲益；信息較少的買(mǎi)方和賣(mài)方將試圖從另一方獲取信息；市場(chǎng)信號(hào)顯示可以在一定程度上彌補(bǔ)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。信息不對(duì)稱(chēng)理論指出了信息對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要影響。隨著電子支付時(shí)代的到來(lái)，電子支付等同于信息。日喀則要想更快地發(fā)展和創(chuàng)新，就需要推進(jìn)目前的電子支付業(yè)務(wù)。通過(guò)信息不對(duì)稱(chēng)理論的應(yīng)用，政府部門(mén)需要加強(qiáng)在電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展中的作用，監(jiān)督和支持電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。2.服務(wù)需求理論“需求”作為社會(huì)科學(xué)領(lǐng)域重要的研究對(duì)象，一直以來(lái)都是與“需要”合在一起進(jìn)行相關(guān)研究?，F(xiàn)代心理學(xué)提出，“需要”是人的一種心理狀態(tài)，當(dāng)其在社會(huì)活動(dòng)的過(guò)程中，感到某種欠缺又想要滿(mǎn)足時(shí)會(huì)產(chǎn)生，它是在人與客觀環(huán)境交流的過(guò)程中出現(xiàn)的，體現(xiàn)了人對(duì)客觀現(xiàn)實(shí)的依賴(lài)。在生產(chǎn)生活過(guò)程中，隨著社會(huì)的進(jìn)步和需求的變化，群眾對(duì)電子支付提出了更多的要求，要求電子支付提供和完善一些目前無(wú)法滿(mǎn)足的需求。對(duì)于電子支付，日喀則一些人有一定的條件和能力開(kāi)展電子支付。比如，當(dāng)這些人能夠滿(mǎn)足一系列客觀條件時(shí)，比如良好的個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力、智能手機(jī)、電腦等基礎(chǔ)電子設(shè)施和熟練的操作技能，電子支付業(yè)務(wù)就會(huì)從大眾需求變成大眾需求。綜上所述，隨著日喀則經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和消費(fèi)者需求的增長(zhǎng)，電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)不能滿(mǎn)足公眾的需求。通過(guò)完善電子支付業(yè)務(wù)，可以達(dá)到緩解公眾需求矛盾的目的。通過(guò)改善電子支付業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，可以促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新，從而達(dá)到滿(mǎn)足公眾需求的目的。第二章日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀一、日喀則地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀日喀則，\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"西藏自治區(qū)下轄\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"地級(jí)市，位于\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"中華人民共和國(guó)\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"西南邊陲，\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"青藏高原西南部，西銜\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"阿里地區(qū)、北靠\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"那曲市、東鄰\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"拉薩市與\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"山南市，外與\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"尼泊爾、\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"不丹、\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"印度等國(guó)接壤；南北地勢(shì)較高，其間為藏南高原和\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"雅魯藏布江流域。

轄1個(gè)市轄區(qū)和17個(gè)縣。日喀則的藏文意思是“土質(zhì)最好的莊園”。近年來(lái)，在日喀則地區(qū)人民政府堅(jiān)持不懈的領(lǐng)導(dǎo)下，在內(nèi)地多個(gè)兄弟省（市）和企業(yè)的無(wú)私幫助下，日喀則地區(qū)的總體經(jīng)濟(jì)水平不斷攀升。（一）農(nóng)牧業(yè)日喀則土地面積為1760萬(wàn)公頃，耕地面積7.95萬(wàn)公頃，常年播種面積7.5萬(wàn)公頃左右，主要集中在雅魯藏布江、年楚河、朋曲河沿岸的河谷地帶。尚待開(kāi)墾的荒地有3.3萬(wàn)公頃。草場(chǎng)除湖泊沿岸水草茂盛的地帶外，大多為高山草甸型牧場(chǎng)。草場(chǎng)總面積1275.81萬(wàn)公頃，可利用面積1093.16萬(wàn)公頃，草場(chǎng)較為零星，多為高山草甸型牧場(chǎng)，宜林宜草草甸有1261.18萬(wàn)公頃；森林主要分布于喜瑪拉雅山南坡的部分地區(qū)，日喀則5個(gè)有林縣森林林地面積有122.8萬(wàn)公頃，活立木蓄積量3256.76萬(wàn)立方米，水源涵養(yǎng)林5220397.5立方米，森林覆蓋率6.81%。2019年，糧油總產(chǎn)量達(dá)47.23萬(wàn)噸，比上年增長(zhǎng)2.7%。其中，糧食產(chǎn)量44.19萬(wàn)噸，增長(zhǎng)2.8%；油菜籽產(chǎn)量3.04萬(wàn)噸，增長(zhǎng)2.0%；蔬菜產(chǎn)量38.53萬(wàn)噸，增長(zhǎng)11.1%。飼草料作物產(chǎn)量18.46萬(wàn)噸，下降17.5%。年末牲畜存欄444.21萬(wàn)頭只匹，比上年末減少12.55萬(wàn)頭只匹。其中，牛88.97萬(wàn)頭，增加4.48萬(wàn)頭；羊350.21萬(wàn)只，減少16.16萬(wàn)只。牲畜出欄186.34萬(wàn)頭只匹，出欄率40.8%。肉類(lèi)產(chǎn)量3.36萬(wàn)噸，增長(zhǎng)12.0%；奶類(lèi)產(chǎn)量9.61萬(wàn)噸，增長(zhǎng)1.5%；蛋產(chǎn)量1085.99噸；羊毛產(chǎn)量2218.85噸。（二）建筑業(yè)和工業(yè)2019年，日喀則市完成工業(yè)總產(chǎn)值33.93億元，實(shí)現(xiàn)增加值15.39億元，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng)11.1%。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)（主營(yíng)業(yè)務(wù)收入2000萬(wàn)元以上）完成產(chǎn)值20.98億元，實(shí)現(xiàn)增加值8.55億元，比上年增長(zhǎng)13.5%。規(guī)模以下工業(yè)完成產(chǎn)值12.95億元，實(shí)現(xiàn)增加值6.84億元，比上年增長(zhǎng)18.3%。工業(yè)主要產(chǎn)品產(chǎn)量：水泥167.00萬(wàn)噸，同比增長(zhǎng)53.4%；鉛礦0.91萬(wàn)噸，下降50.0%；鋅礦0.36萬(wàn)噸，下降4.4%；中成藥（\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"藏藥）187.30噸，下降17.2%；\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"糌粑6223.70噸，增長(zhǎng)0.5%；瓶（罐）裝飲用水6756.90噸，下降40.3%；酒類(lèi)10884.50噸，增長(zhǎng)1.1倍；水力發(fā)電量12819.45萬(wàn)千瓦時(shí)，增長(zhǎng)16.9%；自來(lái)水生產(chǎn)量1954.00萬(wàn)立方米，增長(zhǎng)22.1%。2019年，日喀則市建筑業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值79.52億元，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng)6.5%。（三）商業(yè)服務(wù)業(yè)2019年，日喀則市實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額120.91億元，比上年增長(zhǎng)8.7%。按銷(xiāo)售所在地劃分，實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)社會(huì)消費(fèi)品零售額91.64億元，增長(zhǎng)7.0%；實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村社會(huì)消費(fèi)品零售額29.27億元，增長(zhǎng)14.1%。按消費(fèi)形態(tài)分，實(shí)現(xiàn)商品零售額96.47億元，增長(zhǎng)8.0%；實(shí)現(xiàn)餐飲收入24.44億元，增長(zhǎng)11.3%。全年實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口總額46.79億元，比上年增長(zhǎng)18.61%。實(shí)現(xiàn)小額貿(mào)易進(jìn)出口額40.89億元，比上年增長(zhǎng)20.09%。邊民互市貿(mào)易進(jìn)出口額5.90億元，比上年增長(zhǎng)9.26%。2019年，日喀則市郵電主營(yíng)業(yè)務(wù)收入59751.74萬(wàn)元，比上年增長(zhǎng)6.4%。其中，郵政主營(yíng)業(yè)務(wù)收入4087.34萬(wàn)元，增長(zhǎng)18.9%；電信主營(yíng)業(yè)務(wù)收入55664.40萬(wàn)元，增長(zhǎng)5.6%。截至2019年末，日喀則市接待國(guó)內(nèi)外旅游者871.39萬(wàn)人次，比上年增長(zhǎng)25.43%。其中，接待國(guó)內(nèi)旅游者864.40萬(wàn)人次，增長(zhǎng)25.50%；接待入境旅游者6.99萬(wàn)人次，增長(zhǎng)17.88%。旅游總收入67.17億元，比上年增長(zhǎng)21.57%。其中，國(guó)內(nèi)旅游收入66.85億元，增長(zhǎng)43.05%；外匯收入3199萬(wàn)美元。

（四）人民生活2019年，年終城鎮(zhèn)居民人均可支配收入36455元，比上年增長(zhǎng)10.5%。其中，經(jīng)營(yíng)凈收入770元，同比增長(zhǎng)10.0%；工資性收入31074元，同比增長(zhǎng)11.5%；轉(zhuǎn)移性?xún)羰杖?108元，同比增長(zhǎng)5.1%財(cái)產(chǎn)凈收入1503元，同比增長(zhǎng)2.7%。農(nóng)村居民人均可支配收入11580元，增長(zhǎng)13.4%。其中，家庭經(jīng)營(yíng)凈收入5659元，同比增長(zhǎng)11.8%；工資性收入3496元，同比增長(zhǎng)19.1%；轉(zhuǎn)移性收入2228元，同比增長(zhǎng)8.3%；財(cái)產(chǎn)性收入197元，同比增長(zhǎng)22.4%。二、日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀（一）日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展歷程2016年，隨著支付寶和微信用戶(hù)的增加，日喀則地區(qū)門(mén)店逐步運(yùn)用電子支付服務(wù)，日喀則電子支付滲透率達(dá)到62.3%。在淘寶不斷吸納流量和客戶(hù)，微信推出紅包功能后，電子支付逐漸得到了人們的認(rèn)可，淘寶和微信紅包對(duì)社會(huì)各界消費(fèi)者具有吸引力。以微信支付和陶寶支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進(jìn)軍移動(dòng)支付市場(chǎng)。依托強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)搶占市場(chǎng)份額。因此，2016年電子支付用戶(hù)數(shù)量大幅增加。2017年，隨著餐飲消費(fèi)、網(wǎng)購(gòu)和便利商店消費(fèi)的電子支付業(yè)務(wù)普及，日喀則地區(qū)電子支付滲透率超過(guò)了73.5%，電子支付業(yè)務(wù)正在逐步改善日喀則地區(qū)人們生活水平和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。2017年隨著微信收款碼、支付寶收款碼的大力推廣，大街小巷的店鋪逐步開(kāi)始使用電子支付，并且隨著收款碼的提示音功能的上線(xiàn)，更加促進(jìn)店鋪使用電子支付的傾向。在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展的影響下，電子商務(wù)也受到了極大的促進(jìn)作用，發(fā)展模式的多樣化，電子商務(wù)在人們的生活中越來(lái)越被受到關(guān)注。不斷成熟的電子商務(wù)環(huán)境，逐步完善的支付體系，促使電子支付業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，從而使電子支付業(yè)務(wù)逐步被日喀則地區(qū)消費(fèi)者所接受。由于騰旭、阿里為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭既是互聯(lián)網(wǎng)交易入口的壟斷者，也是互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的提供者，因此，在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)在日喀則地區(qū)支付寶和微信的電子支付的優(yōu)勢(shì)都將保持。2018年，隨著微信紅包和支付寶線(xiàn)上繳費(fèi)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，日喀則地區(qū)電子支付普及率達(dá)到了80.2%，發(fā)展速度居全區(qū)前列。隨著支付寶和微信引入生活支付服務(wù)和處罰繳費(fèi)功能，生活支付服務(wù)通過(guò)支付寶綁定水費(fèi)、煤氣費(fèi)和電費(fèi)等多項(xiàng)生活支付功能。處罰繳費(fèi)功能包括違章罰款繳費(fèi)服務(wù)。因此，電子支付的用戶(hù)和頻率都不斷增加。支付寶和微信支付擁有龐大的銷(xiāo)售渠道、客戶(hù)資源。借助其強(qiáng)大的生活服務(wù)系統(tǒng)，不斷強(qiáng)化客戶(hù)黏性，移動(dòng)支付用戶(hù)對(duì)微信支付和支付寶支付的依賴(lài)逐步呈現(xiàn)剛性化特征。2019年至2020年，日喀則地區(qū)出租車(chē)、公交車(chē)將實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付，這意味著日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)將與交通運(yùn)輸相結(jié)合。隨著日喀則地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和群眾的需求，日喀則地區(qū)將逐步建設(shè)智慧城市。日喀則地區(qū)電子支付普及滲透率2019年83.9%、2020年86.7%。目前，日喀則地區(qū)打造智慧城市的同時(shí)，有效推動(dòng)了電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，并從生活的方方面面不斷創(chuàng)新，加快了日喀則地區(qū)的電子支付滲透。隨著云支付的推動(dòng)，在競(jìng)爭(zhēng)中得到政府部門(mén)有意識(shí)保護(hù)，監(jiān)管部門(mén)內(nèi)明確規(guī)定，第三方支付機(jī)構(gòu)不得繞開(kāi)清算機(jī)構(gòu)與銀行合作，從而確保銀聯(lián)在電子支付業(yè)務(wù)能獲得份額；另一方面，多家銀行業(yè)巨頭與蘋(píng)果、三星等手機(jī)巨頭達(dá)成合作，近場(chǎng)通信（NFC）技術(shù)可能重獲生機(jī)，從而使金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域向微信支付、支付寶發(fā)起反擊。圖12016-2020年日喀則地區(qū)電子支付滲透率（單位：%）（二）電子支付商家規(guī)模為了更快地打造智慧城市支付場(chǎng)景，打造“智慧日喀則地區(qū)”，日喀則地區(qū)在大力推廣電子支付業(yè)務(wù)。2020年日喀則地區(qū)將有36.7萬(wàn)用戶(hù)和14625家電子支付商家，4年內(nèi)增長(zhǎng)僅69.36%。由于日喀則地區(qū)電子支付商家數(shù)量和結(jié)構(gòu)存在一定的不足點(diǎn)，首先，由于日喀則地區(qū)電子支付商家規(guī)模很小，目前從事電子支付的專(zhuān)業(yè)人員較少，因此對(duì)于電子支付相關(guān)人才吸引力較低，使電子支付人才流向電子支付發(fā)達(dá)的省份，從而使電子支付業(yè)務(wù)無(wú)法得到發(fā)展和實(shí)施，電子支付規(guī)模的發(fā)展將放緩。通過(guò)數(shù)據(jù)分析得出，目前，日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展速度緩慢，業(yè)務(wù)量、商家數(shù)量和客戶(hù)數(shù)量增長(zhǎng)速度相對(duì)緩慢。圖22017-2020年日喀則地區(qū)商家和用戶(hù)規(guī)模分析第三章日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的SWOT分析根據(jù)SWOT的分析方法對(duì)日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇、挑戰(zhàn)有一下幾點(diǎn)：一、優(yōu)勢(shì)區(qū)域優(yōu)勢(shì)農(nóng)民收入高 二、劣勢(shì)電子支付認(rèn)知不足政策支持力度不夠市場(chǎng)需求不旺盛 三、機(jī)遇“一帶一路”戰(zhàn)略加緊實(shí)施全市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化新冠病毒的爆發(fā)四、挑戰(zhàn)電子支付才人匱乏電子支付監(jiān)管體系不健全人們觀念落后，電子支付意識(shí)較弱支付機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)一、優(yōu)勢(shì)分析一是產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。日喀則地區(qū)平均海拔在4000米以上，其中旅游業(yè)、天然飲用水業(yè)、高原特色產(chǎn)業(yè)色農(nóng)業(yè)、藏醫(yī)藥業(yè)、特色文化產(chǎn)業(yè)、民族手工業(yè)已經(jīng)被確定為重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)，日喀則地區(qū)自身的產(chǎn)品有著其他地方難以對(duì)比和取代的優(yōu)勢(shì)。二區(qū)位優(yōu)勢(shì)。日喀則地區(qū)有著獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和地緣優(yōu)勢(shì)，已經(jīng)成為我國(guó)與南亞國(guó)家之間的交往的重要通道。西藏以面向南亞為重點(diǎn)，先后建立了樟木口岸、吉隆口岸國(guó)家一類(lèi)邊境口岸。西段接壤中東、中亞富油區(qū)，可作為寬展資源運(yùn)輸?shù)耐ǖ?。?jù)倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授丹尼·科爾（Danny

Quah）研究，世界經(jīng)濟(jì)的中心位置正在不斷東移，預(yù)計(jì)到2050年全球經(jīng)濟(jì)重心將轉(zhuǎn)移到喜馬拉雅山周?chē)湛t地區(qū)的電子支付業(yè)務(wù)將大有可為。二是農(nóng)民人均收入高。2016~2020年，日喀則地區(qū)在全西藏七個(gè)城市里農(nóng)民人均收入連續(xù)5年第二，西藏自治區(qū)各城市的農(nóng)民人均收入分別為如下表格： 日喀則拉薩那曲林芝山南阿里昌都2016年81358365796880288021786579982017年92259723896490988993886489392018年102161076596971009410169986599752019年115801295198951095711268998589542020年13080134761196312646124651123510956（數(shù)據(jù)來(lái)源：各地區(qū)統(tǒng)計(jì)局)二、劣勢(shì)分析一是對(duì)電子支付認(rèn)知不足。近年來(lái)，日喀則地區(qū)電子商務(wù)服務(wù)已形成了“銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備和電子銀行”三位一體的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，電子商務(wù)服務(wù)渠道已延伸至“最后一公里”，并開(kāi)展了“刷卡無(wú)障礙示范街”、“聯(lián)村聯(lián)戶(hù)，為民富民，支付人員在行動(dòng)”等特色宣傳活動(dòng)。但部分市民對(duì)電子支付等新興支付方式“不了解、不愿用”的現(xiàn)象仍然存在，特別是一些對(duì)電子支付持懷疑態(tài)度的市民，更愿意使用存折或銀行卡等傳統(tǒng)支付工具。二是政策支持力度不夠。改善支付服務(wù)環(huán)境是一個(gè)涉及面廣、影響較大的工作，需要多個(gè)部門(mén)協(xié)調(diào)配合。同時(shí)電子支付服務(wù)機(jī)構(gòu)需要投入大量的財(cái)力、物力和人力，在研究和制定相關(guān)電子商務(wù)措施時(shí)也需要考慮投入成本和收益的平衡問(wèn)題。由于政府的支持力度有限，特別是在農(nóng)村地區(qū)的政策支持力度有限，導(dǎo)致支付服務(wù)環(huán)境改善工作進(jìn)度緩慢。三是市場(chǎng)需求不旺盛。目前日喀則地區(qū)的多功能智能手機(jī)普及率已經(jīng)達(dá)到84%以上，但電子支付的業(yè)務(wù)量與手機(jī)用戶(hù)規(guī)模并不對(duì)稱(chēng)。主要表現(xiàn)為：一是人們對(duì)電子支付使用頻率較低；二是對(duì)電子支付的接受人群有限；三是能被普遍推廣使用的新興支付方式相對(duì)單一等，在一定程度上影響了日喀則地區(qū)電子支付的推廣。三、機(jī)遇分析 一是隨著“一帶一路”戰(zhàn)略加緊實(shí)施，將給地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇?！耙粠б宦贰背h可為相關(guān)國(guó)家和地區(qū)創(chuàng)造極大的發(fā)展機(jī)遇，為中西部地區(qū)加強(qiáng)區(qū)域合作提供了新平臺(tái)，這將進(jìn)一步加快西部開(kāi)放的步伐。西藏地區(qū)有著漫長(zhǎng)的邊境線(xiàn)，其優(yōu)勢(shì)就是毗鄰多國(guó)，自古以來(lái)西藏就是我國(guó)對(duì)南亞地區(qū)和中亞地區(qū)交流的重要地區(qū)，當(dāng)前同鄰國(guó)發(fā)展商業(yè)貿(mào)易有著天然的優(yōu)勢(shì)?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略，不僅為日喀則電子支付業(yè)務(wù)開(kāi)啟了新的機(jī)遇之窗，也是緩和鄰國(guó)關(guān)系，互利共贏的重要舉措。二是全市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。2016至2020年，日喀則地區(qū)牢牢抓住發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，改革創(chuàng)新、攻堅(jiān)克難，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，持續(xù)優(yōu)化三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益顯著提高。日喀則地區(qū)堅(jiān)定不移“做精一產(chǎn)、做強(qiáng)二產(chǎn)、做大三產(chǎn)”，有力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由2016年的1.8：73.8：24.4調(diào)整為2020年下半年的0.5：44.4：55.1，第三產(chǎn)業(yè)占GDP比重首超50%，實(shí)現(xiàn)歷史性突破，為電子支付打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。三是新冠病毒的爆發(fā)。人們不能隨意出門(mén)，使得生活的各個(gè)方方面面需求，只能從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)和消費(fèi)，這對(duì)日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展起到了促進(jìn)作用。雖然這種機(jī)遇是很不好的，但是它實(shí)實(shí)在在的對(duì)日喀則地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展起到了作用，也使得很多平時(shí)不愿意使用網(wǎng)上支付來(lái)消費(fèi)用戶(hù)，不得不得以使用電子支付來(lái)購(gòu)買(mǎi)個(gè)人生活上的需求。四、挑戰(zhàn)分析一是電子支付才人匱乏。日喀則地區(qū)本土電子支付人才嚴(yán)重缺乏，在現(xiàn)有的區(qū)內(nèi)電子企業(yè)也大多是有區(qū)外人才創(chuàng)立的，并且規(guī)模不大、數(shù)量少。有兩方面的原因，一方面是區(qū)內(nèi)人員對(duì)區(qū)內(nèi)的產(chǎn)業(yè)沒(méi)有足夠的了解，另一方面現(xiàn)有的區(qū)內(nèi)人才留不住的原因，使得無(wú)法通過(guò)企業(yè)來(lái)推動(dòng)日喀則地區(qū)本土電子支付人才的培養(yǎng)。而日喀則地區(qū)甚至沒(méi)有學(xué)校開(kāi)設(shè)了電子支付相關(guān)專(zhuān)業(yè)，更沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，因此在電子支付領(lǐng)域方面還需要進(jìn)一步加強(qiáng)轉(zhuǎn)型學(xué)習(xí)。二是電子支付監(jiān)管體系不健全。近年來(lái)，我國(guó)電子支付業(yè)務(wù)各參與主體積極創(chuàng)新。較之其他參與主體，非銀行支付機(jī)構(gòu)依托自身優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新意識(shí)更為強(qiáng)烈，給監(jiān)管帶來(lái)了一定挑戰(zhàn)。一方面是監(jiān)管制度層級(jí)較低。目前我國(guó)適用于電子支付領(lǐng)域的監(jiān)管制度主要有《電子支付指引》及《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等，上述制度對(duì)開(kāi)辦電子支付業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等未做出具體規(guī)定，且法律效力較低。另一方面是監(jiān)管主體不明確。當(dāng)前我國(guó)電子支付監(jiān)管主體涉及人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和工信部三個(gè)部門(mén)，盡管人民銀行于11月發(fā)布了《中國(guó)電子商務(wù)電子支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》，但至今尚未形成明確的監(jiān)管框架和體系，容易出現(xiàn)多頭規(guī)劃和監(jiān)管盲區(qū)，不利于電子支付行業(yè)的有效監(jiān)管及規(guī)范發(fā)展。三是人們觀念落后，電子支付意識(shí)較弱。日喀則地區(qū)人們文化程度較低，相關(guān)電子支付業(yè)務(wù)的理解和接觸偏低，對(duì)電子支付業(yè)務(wù)意識(shí)不夠、不愿意通過(guò)相關(guān)電子支付業(yè)務(wù)進(jìn)行交易，懼怕受到欺騙、上當(dāng)?shù)瓤陀^因素。日喀則地區(qū)的獨(dú)特的地方特色產(chǎn)品，不斷需要影響當(dāng)?shù)厝藗兊乃季S觀念，必須讓當(dāng)?shù)厝藗儾粩嗟亟邮苄迈r的事物，在規(guī)范的城市的有效下，不斷發(fā)展和完善日喀則地區(qū)的電子支付業(yè)務(wù)。四是支付機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)。日喀則地區(qū)已獲得支付牌照的電子支付企業(yè)發(fā)展緩慢，主要體現(xiàn)在其數(shù)量較少，業(yè)務(wù)類(lèi)型較為單一，均只能提供預(yù)付卡發(fā)行與受理。電子支付機(jī)構(gòu)數(shù)量少，業(yè)務(wù)類(lèi)型單一在一定程度上制約了日喀則地區(qū)企業(yè)的網(wǎng)上交易活動(dòng)。另一方面，各類(lèi)型的電子支付企業(yè)的創(chuàng)新能力也有待加強(qiáng)，目前日喀則地區(qū)各商業(yè)銀行開(kāi)通的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展程度還不高，服務(wù)內(nèi)容單一、與電子商務(wù)交易結(jié)合不夠緊密。在以電信運(yùn)營(yíng)商為主體的電子支付業(yè)務(wù)方面近年來(lái)取得了較快發(fā)展，但仍然主要集中于賬單繳付等業(yè)務(wù)上，電子支付與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)容上缺乏創(chuàng)新。第四章日喀則地區(qū)電子支付行業(yè)發(fā)展對(duì)策一、加強(qiáng)對(duì)電子支付的認(rèn)知由于相關(guān)原因，用戶(hù)對(duì)于支付安全的優(yōu)化措施不是特別了解。因此，電子支付除了正常的支付安全優(yōu)化之外，還要對(duì)其進(jìn)行大力的宣傳。在宣傳的過(guò)程中，可以電子消息的推送的方式進(jìn)行、也可以建立公眾號(hào)，蠶蛹文字加圖片或者是食品的方式來(lái)進(jìn)行多渠道的宣傳。同時(shí)，在宣傳的過(guò)程中，要之一對(duì)技術(shù)方面的重視，因?yàn)榇蟛糠钟脩?hù)對(duì)于技術(shù)層面的知識(shí)知之甚少。加快打造有利于電子支付發(fā)展的各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施，提高電子支付的技術(shù)水平，轉(zhuǎn)變消費(fèi)者的支付觀念，積極推動(dòng)電子支付市場(chǎng)的發(fā)展，為日喀則地區(qū)電子商務(wù)電子支付行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)和環(huán)境。另一方面，也要注意加強(qiáng)對(duì)于電子支付安全意識(shí)的宣傳，近年來(lái)電子支付從單一的網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)工具轉(zhuǎn)化為一種全新的商業(yè)模式和產(chǎn)業(yè)鏈，悄然改變著人們傳統(tǒng)支付方式，對(duì)資金流動(dòng)和聚集產(chǎn)生著重大影響，在電子支付市場(chǎng)快速發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也隨之升高，除了支付產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)提供安全保護(hù)之外，作為普通的消費(fèi)者同樣也必須了解在日常的支付過(guò)程中所需要注意的安全。二、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度國(guó)家要出臺(tái)針對(duì)電子支付的法律法規(guī)，實(shí)施全面監(jiān)管和動(dòng)態(tài)監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和電子機(jī)構(gòu)要完善電子支付平臺(tái)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出機(jī)制，定期進(jìn)行各平臺(tái)進(jìn)行資質(zhì)審核，加大對(duì)違法犯罪分子的懲戒力度，幫助電子支付市場(chǎng)走向范化和良序發(fā)展。在制定相關(guān)法律政策，來(lái)完善電子支付立法的同時(shí)，也要對(duì)反洗錢(qián)的行為進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)督和規(guī)制。在進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中，首先應(yīng)做到妥善保存交易雙方的交易記錄，并將一些疑似洗錢(qián)的交易遞交給反洗錢(qián)中心，由中線(xiàn)進(jìn)行詳細(xì)的分析和調(diào)查。以保護(hù)用戶(hù)的合法權(quán)益不受到侵害。對(duì)于電子支付這一平臺(tái)來(lái)講，要將資金進(jìn)行分類(lèi)管理，在銀行建立專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)，用以突發(fā)狀況的發(fā)生。另外，在不影響業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的前提下，電子支付還應(yīng)該將一部分資金應(yīng)以其他方面的投資，在獲取利益的同時(shí)，也增加了資金的流動(dòng)性。但是也要對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，在進(jìn)行監(jiān)管方式方法以及監(jiān)管力度，不能放任不管、也不能監(jiān)管過(guò)度。加快制定政策法規(guī)的步伐，就通信安全、存款保險(xiǎn)、爭(zhēng)端處理等加以立法，盡快制度和完善有法可依的電子交易的法律條例，一旦出現(xiàn)糾紛，做到有法可依，保證在法律和制度上為在線(xiàn)支付提供保護(hù)和支持。依法組織開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)違法交易專(zhuān)項(xiàng)整治，探索建立長(zhǎng)效治理機(jī)制。加強(qiáng)技術(shù)監(jiān)管，更新觀念，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，建立健全監(jiān)管法律體系，實(shí)施適時(shí)與定期監(jiān)控，制定監(jiān)管政策并適時(shí)審查，監(jiān)督運(yùn)作的合法化，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)保證用戶(hù)資料的保密和用戶(hù)資產(chǎn)的安全。三、加大政府扶持力度政府應(yīng)加大對(duì)電子支付的企業(yè)的政策扶植和資金幫助。關(guān)注培育創(chuàng)新型電子商務(wù)骨干企業(yè)，特別是電子支付企業(yè)，從而提升日喀則地區(qū)在華中、乃至全國(guó)的電子商務(wù)體系中的地位。對(duì)于符合非電子商務(wù)機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法、申報(bào)條件的地方企業(yè)，支持其申領(lǐng)支付業(yè)務(wù)許可證認(rèn)。鼓勵(lì)已取得牌照的支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)新支付服務(wù)，豐富支付產(chǎn)品，根據(jù)自身的資源優(yōu)勢(shì)準(zhǔn)確定位，提供個(gè)性化服務(wù)，形成有效地細(xì)分市場(chǎng)，提高創(chuàng)新意識(shí)，增強(qiáng)日喀則地區(qū)電子支付服務(wù)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。推動(dòng)電子支付等新興業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，形成立體化的支付體系。四、積極培養(yǎng)創(chuàng)新人才目前電子支付行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，未來(lái)的服務(wù)需求會(huì)變得更多樣化，日喀則地區(qū)電子支付服務(wù)業(yè)企業(yè)也需要根據(jù)自身特點(diǎn)制定差異化競(jìng)爭(zhēng)路線(xiàn)，滿(mǎn)足用戶(hù)多元化的需求。促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，需要充足的科技創(chuàng)業(yè)人才，將知識(shí)逐步轉(zhuǎn)化為核心競(jìng)爭(zhēng)力，擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的限制，挖掘潛在企業(yè)用戶(hù)，推出更多符合日喀則地區(qū)特色的電子支付服務(wù)，從而提升日喀則地區(qū)電子支付行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，推動(dòng)地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。結(jié)語(yǔ)隨著世界整體經(jīng)濟(jì)水平的飛速提高和現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展與普及，人類(lèi)已經(jīng)進(jìn)入了以電子化、信息化為標(biāo)志的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，而電子支付正是這個(gè)時(shí)代背景下經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是整個(gè)電子商務(wù)運(yùn)行與發(fā)展過(guò)程中最活躍、最具發(fā)展前景的組成環(huán)節(jié)。本文通過(guò)對(duì)電子支付國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)分析，根據(jù)日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展歷程和電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，通過(guò)對(duì)日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展的案例，分析其理論依據(jù)、行業(yè)具體發(fā)展和做法、優(yōu)點(diǎn)與不足之處，將電子支付發(fā)展的相關(guān)文獻(xiàn)分析與日喀則地區(qū)實(shí)情結(jié)合，通過(guò)理論與實(shí)踐相互驗(yàn)證，得出日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題分析，包括電子支付業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足、法律法規(guī)不完善、支付行業(yè)整合不足、支付機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢的問(wèn)題并提出日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)對(duì)策。作為電子商務(wù)運(yùn)行與發(fā)展的基礎(chǔ)和先導(dǎo)性工作，電子支付雖然現(xiàn)階段在我國(guó)的應(yīng)用和發(fā)展仍存在著各種各樣的問(wèn)題，但是隨著我國(guó)電子商務(wù)環(huán)境的不斷發(fā)展和各項(xiàng)相關(guān)政策法規(guī)的漸趨完善，電子支付將成為推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力，并在促進(jìn)社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)進(jìn)步、提高社會(huì)運(yùn)行效率、增強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面發(fā)揮著不可替代的作用。參考文獻(xiàn)[1]陸乃菁.電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展下中小銀行的機(jī)遇與應(yīng)對(duì)策略研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊.2020(07)[2]李健.電子支付在老年人群中推廣的障礙分析[J].價(jià)值工程.2019(03)[3]李紅兵,王薇.我國(guó)電子支付存在的風(fēng)險(xiǎn)與防范[J].現(xiàn)代企業(yè).2017(12)[4]姜懿哲.淺談我國(guó)電子支付發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)[J].現(xiàn)代商業(yè).2017(33)[5]高艷,胡明麗,朱娟.大學(xué)生電子支付存在的問(wèn)題及對(duì)策分析[J].市場(chǎng)周刊(理論研究).2018(02)[6]王亮.關(guān)于我國(guó)電子支付發(fā)展現(xiàn)狀與未來(lái)趨勢(shì)的探討[J].全國(guó)流通經(jīng)濟(jì).2018(02)[7]王琳.電子支付存在的安全問(wèn)題及解決對(duì)策[J].中小企業(yè)管理與科技(下旬刊).2018(03)[8]許陽(yáng).淺談我國(guó)電子支付的安全問(wèn)題與對(duì)策[J].時(shí)代金融.2018(11)[9]于鳳舞.電子支付的發(fā)展現(xiàn)狀與問(wèn)題研究[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化.2018(11)[10]賀明華.鐵路電子支付面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].電子技術(shù)與軟件工程.2018(14)[11]吳敬