1+X家庭理財考試題含答案

1+X家庭理財考試題含答案一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.分析單個經濟主體的理財需求時，不能局限于（），而應該把視角投向更為廣闊的客戶生存的經濟社會環(huán)境。A、經濟現(xiàn)狀B、內部環(huán)境C、客戶自身D、外部環(huán)境正確答案：C2.某客戶在過去的5年內，每年向銀行存入相等數(shù)目金額，最終本利和為55260元，設年利率為5％，那么，他每年存入（）元A、10000B、12000C、12450D、8000正確答案：A3.整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。A、家庭衰老期B、家庭成長期C、家庭形成期D、家庭成熟期正確答案：D4.對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進行的是()。A、投資規(guī)劃B、消費支出規(guī)劃C、保險規(guī)劃D、現(xiàn)金規(guī)劃正確答案：D5.（）是所有理財規(guī)劃的第一步，屬于基礎配置。A、穩(wěn)定性B、流動性C、保障性D、增長性正確答案：C6.中國家庭理財保守體現(xiàn)在（）A、超前消費B、將大量資金投入股市C、將大量資金存入銀行D、不重視保險正確答案：C7.（）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務狀況的重要報表。A、家庭利潤表B、家庭現(xiàn)金流量表C、家庭資產負債表D、家庭收支平衡表正確答案：B8.假如小明的理財產品收益率為8%，通貨膨脹率為3%，則小明財富增值的水平（實際收益率）為多少？（）A、4%B、5%C、8%D、3%正確答案：B9.關于教育儲蓄下列說法那種正確（）A、教育儲蓄最低起存金額為100元B、教育儲蓄過程類似于零存整取，利息收益卻是按照同檔次整存整取利率計息C、教育儲蓄不能享受免征利息稅的優(yōu)惠政策D、教育儲蓄是目前各銀行的主流儲蓄品種正確答案：B10.投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經濟利益。A、保險標的B、保險事故C、保險風險D、保險責任正確答案：A11.我國理財行業(yè)對應的法律體系最高法律為？（）A、《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》B、《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》C、《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》D、《中華人民共和國信托法》正確答案：D12.支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（）。A、收入B、資產C、費用D、負債正確答案：B13.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為()。A、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬正確答案：A14.在全面理財規(guī)劃中，理財從業(yè)人員可通過與客戶的溝通得出合理的各階段分期目標，其短期目標的時間是（）。A、30年B、5年C、20年D、10年正確答案：B15.由于政策的潛在變化而有可能給房地產投資者帶來經濟損失，是指住宅房地產投資存在（）。A、交易風險B、變現(xiàn)風險C、意外風險D、政策風險正確答案：D16.當市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（）。A、普通股B、短期債券C、長期債券D、銀行承兌匯票正確答案：A17.如已知(F/P,8%,5)=1.469；(P/F,8%,5)=0.6806；(F/A,8%,5)=5.867；(A/F,8%,5)=0.17046；（A/P,8%,5）=0.25046；(P/F,8%,5)=3.993,那么某投資者希望5年后有一筆價值20000元的存款，假設年收益率為8%，則現(xiàn)在該投資者應該投入（）A、13612元B、14400元C、12000元D、13000元正確答案：A18.老張期初資產60萬元，其中30萬元投資資產，30萬元自用資產，若本期工作儲蓄10萬元，投資報酬率10%，則資產增長率為（）A、21.57%B、20.67%C、21.67%D、22.57%正確答案：C19.證券投資基金的資金主要投向是（）。A、珠寶B、郵票C、有價證券D、實業(yè)正確答案：C20.哪個機構對銀行理財業(yè)務實施監(jiān)管？（）A、中國銀行B、銀保監(jiān)會C、中央銀行D、證監(jiān)會正確答案：B21.家庭理財分項規(guī)劃中最能體現(xiàn)保持家庭財務流動性的是（）。A、消費支出規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、現(xiàn)金規(guī)劃D、保險規(guī)劃正確答案：C22.家庭理財?shù)哪繕瞬话ǎǎ?。A、實現(xiàn)抵御家庭風險B、實現(xiàn)資產保值增值C、財富傳承D、財務自主正確答案：D23.在通貨膨脹條件下，（）。A、個人和家庭的購買力增加B、固定利率資產貶值C、實際利率高于名義利率D、名義利率才能真實反映資產的投資收益率正確答案：B24.典型的后付年金是指（）A、付房租B、交保險費C、每月還按揭貸款D、生活費支出正確答案：C25.對于客戶的中期投資目標，應（）。A、視具體目標而確定投資策略B、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損C、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品D、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大正確答案：D26.以下哪種資產是投資資產（）A、家庭正在居住的唯一住房B、用以出租的投資房產C、家庭使用的小轎車D、以上都不對正確答案：B27.小玲剛從大學畢業(yè)，計劃出國留學，預計準備金額40萬。以目前4萬的積蓄與每月1000元儲蓄來算，若年投資報酬率10%，應儲蓄幾年才能達成留學計劃（）A、10年B、11年C、12年D、9年正確答案：C28.宋先生在政府機關工作，2006年他向銀行申請了30年期30萬元貸款，利率為6%。若宋先生采用等額本金還款法來還貸，則他的第一個月還款額為（）元。A、1667B、1799C、2333D、1333正確答案：C29.下列那個崗位不是銀行機構所設理財崗位？（）A、私人銀行顧問B、大堂經理C、投資顧問崗D、理財經理正確答案：C30.前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（）A、等額本息還款方式B、等額本金還款方式C、寬限期還款D、雙周供還款正確答案：B31.原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務作出如下定義：“（）業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、投資顧問等專業(yè)化服務，以及商業(yè)銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推薦銷售投資產品，理財計劃，并代理客戶進行投資操作或資產管理的業(yè)務活動?！盇、證券投資B、個人理財C、投資顧問D、私人銀行正確答案：B32.（）是在對客戶的家庭狀況、財務狀況、理財目標及風險偏好等詳盡了解的基礎上，通過與客戶的充分溝通，運用科學的方法，利用財務指標、統(tǒng)計資料、分析核算等多種手段，對客戶的財務現(xiàn)狀進行描述、分析和評議，并對客戶財務規(guī)劃提出方案和建議的書面報告。A、旅游規(guī)劃建議書B、投資建議書C、收人規(guī)劃建議書D、綜合理財規(guī)劃建議書正確答案：D33.根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義，家庭金融理財是指為合理利用家庭財務資源、實現(xiàn)（）而制定并執(zhí)行財務策略的過程。A、家庭愿景B、人生目標C、個人欲望D、家族延續(xù)正確答案：B34.家庭理財?shù)亩唐谀繕送ǔＪ侵福ǎ〢、在五年內可以實現(xiàn)的目標B、在5-10年可以實現(xiàn)的目標C、在10年以上可以實現(xiàn)的目標D、沒有固定標準正確答案：A35.下列屬于窮人思維的是（）。A、深謀遠慮，促進成功B、為成功找方法C、注重“開源”D、靠省錢來增加財富正確答案：D36.以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容？（）A、健康規(guī)劃B、居住規(guī)劃C、教育投資規(guī)劃D、退休規(guī)劃正確答案：A37.按組織形式投資基金可分為（）和公司型投資基金。A、開放式投資基金B(yǎng)、指數(shù)基金C、封閉式投資基金D、契約型投資基金正確答案：D38.通常情況下，下列哪一類金融機構對于理財人員的綜合能力和金融專業(yè)知識水平要求最高？（）A、保險公司B、第三方財富管理公司C、證券公司D、銀行正確答案：D39.執(zhí)行理財規(guī)劃時，理財從業(yè)人員注意的因素不包括（）。A、人員因素B、時間因素C、市場因素D、資金成本因素正確答案：C40.下列四種理財產品中，對投資者而言投資風險最低的是（）。A、銀行結構性存款B、混合型基金C、固定收益產品D、認股權證正確答案：A二、多選題（共28題，每題1分，共28分）1.與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金需要預先進行規(guī)劃，原因在于（）A、學費增長率可能會高于收入成長率，所以以現(xiàn)在水平估計的負擔比可能偏低B、教育規(guī)劃不可以像推遲購房時問、延后退休一樣推退理財目標的實現(xiàn)時間C、子女教育金有時間彈性D、子女教育金有費用彈性正確答案：AB2.以下屬于理財規(guī)劃的核心內容為（）A、養(yǎng)老規(guī)劃B、保險規(guī)劃C、現(xiàn)金規(guī)劃D、消費支出規(guī)劃正確答案：ABCD3.設計理財規(guī)劃方案需遵循的一般定律有（）。A、“雙十定律”B、“72定律”C、“80定律”D、“4321定律”正確答案：ABCD4.在全新的“資管新規(guī)+理財新規(guī)”的要求下，保本產品有（）。A、寬基指數(shù)ETF基金B(yǎng)、銀行結構性存款C、萬能保險D、保本收益憑證正確答案：BCD5.理財從業(yè)人員的工作流程包括（）。A、明確客戶的理財目標B、收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C、后續(xù)跟蹤服務D、制訂理財規(guī)劃方案正確答案：ABCD6.理財規(guī)劃方案執(zhí)行三要素包括（）A、時間要素B、風險要素C、資金成本要素D、人員要素正確答案：ACD7.（）屬于正確的投資理財理念。A、要有風險意識B、堅持價值投資C、長期的理念D、要有成本概念正確答案：ABCD8.家庭現(xiàn)金流的結構分析等式中正確的有（）。A、投資現(xiàn)金流量=投資收益+資本利得+投資贖回-新增投資B、期末現(xiàn)金+本期現(xiàn)金流入=期初現(xiàn)金C、生活現(xiàn)金流量=工作收入-生活支出D、借貸現(xiàn)金流量=借入本金-利息支出-還款本金正確答案：ACD9.房產投資面臨的風險有哪些？（）A、自然風險B、利率風險C、消費風險D、流動性風險正確答案：ABCD10.按付息方式不同，可將債券分為（）A、附息B、折價C、零息D、溢價正確答案：AC11.客戶檔案記錄及管理對理財從業(yè)人員而言具有十分重要的作用。以下哪些屬于客戶檔案分類的常用方法（）A、根據(jù)客戶情況分類B、根據(jù)檔案保管介質分類C、根據(jù)檔案的保管時限分類D、根據(jù)與客戶的私人的關系分類正確答案：ABC12.一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用（）。A、申購費B、管理費C、認購費D、贖回手續(xù)費正確答案：ABCD13.一般在繁榮期之后出現(xiàn)經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業(yè)前景產生憂慮，逐步減少消費支出。下列描述中關于經濟周期正確的是（）。A、這個階段可以稱之為衰退期B、這個階段可以稱之為萎縮期C、如果沒有及時進行逆周期條件，可能會進入蕭條期D、這個階段可以稱之為調整期正確答案：AC14.以下會對個人理財業(yè)務的發(fā)展產生影響的因素有（）。A、醫(yī)療制度改革深入B、互聯(lián)網(wǎng)普及應用C、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)D、人口老齡化正確答案：ABCD15.以下哪些屬于微觀經濟指標（）A、NPVB、IRRC、P/ED、P/B正確答案：ABCD16.家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（）和（）。A、負債B、資產C、收入支出調整現(xiàn)金流量D、資產負債調整現(xiàn)金流量E、儲蓄正確答案：DE17.以下關于合同簽訂的注意事項正確的有（）A、慎用善用合同章B、保證條款要明確C、為了保證雙方出現(xiàn)爭議時有依可循，務必妥善保管一切具有證明力的材料D、理財服務必須基于雙方簽署的合同開展正確答案：ABCD18.家庭經濟活動通常表現(xiàn)為（）三大內容，都可能發(fā)生某種現(xiàn)金流入或流出的情況。A、投資B、融資C、借貸D、生活E、消費正確答案：ACD19.按照現(xiàn)金流的不同用途，我們通?？梢詫F(xiàn)金流分為（）。A、投資現(xiàn)金流量B、借貸現(xiàn)金流量C、保障現(xiàn)金流量D、生活現(xiàn)金流量正確答案：ABCD20.以下哪些屬于宏觀經濟指標（）A、GDPB、CPIC、PPID、P/E正確答案：ABC21.關于宏觀經濟狀況對家庭理財策略影響描述中，正確的是（）A、當經濟處于景氣周期時，家庭應考慮增持固定收益類產品B、經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產C、經濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好D、當經濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市正確答案：BD22.整存整取的存期分為（）A、5年B、半年C、1年D、6年正確答案：ABC23.家庭資產負債表中的負債主要包括（）A、自有性負債B、消費性負債C、投資性負債D、旅游享受費用正確答案：ABC24.家庭支出與預算的編制一般按照家庭的特性來分類，可行的分類方式有（）A、按主體來分類：依家庭成員統(tǒng)計B、按項目來分類：食衣住行娛樂C、按對象來分類：依支付對象統(tǒng)計D、按工具來分類：刷卡/轉賬現(xiàn)金正確答案：ABCD25.以下屬于貨幣時間價值形成的原因為（）A、風險B、政府政策C、通貨膨脹D、投資機會正確答案：ACD26.教育投資根據(jù)家庭成員的不同可以分為（）。A、配偶的教育投資B、短期的教育投資C、子女的教育投資D、客戶自身的教育投資正確答案：CD27.契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有（）。A、法律依據(jù)不同B、融資渠道不同C、法人資格不同D、投資者的地位不同正確答案：ABCD28.普通年金又稱為（）A、后付年金B(yǎng)、期末年金C、期初年金D、即付年金正確答案：AB三、判斷題（共44題，每題1分，共44分）1.銀行理財產品不能保證本金和收益，但存款受到《存款保障條例》保障，可以保證本息。（）A、正確B、錯誤正確答案：A2.自由儲蓄率可以50%為目標。通常在收入增加的月份，如發(fā)年終獎金和紅利時，會有比較高的自由儲蓄額可供規(guī)劃安排。（）A、正確B、錯誤正確答案：B3.注重“節(jié)流”，靠省錢來增加財富。如：少一些購物，少一些生活支出，少一些朋友聚會等，是富人思維。（）A、正確B、錯誤正確答案：B4.通過儲蓄的方式是進行教育規(guī)劃的最優(yōu)方式，因為安全（）A、正確B、錯誤正確答案：B5.一般來說，投資者的風險承受能力會隨著年齡增長由弱變強。（）A、正確B、錯誤正確答案：B6.現(xiàn)金流量表中與收入和支出有關的項目，例如工作收入、生活支出、投資收益、資本利得、利息支出、保費支出，可以從上期收支儲蓄表中直接得到。（）A、正確B、錯誤正確答案：B7.理財從業(yè)人員必須定期地為客戶提供后續(xù)跟蹤服務。（）A、正確B、錯誤正確答案：A8.保險人在接到投保人的出險通知后，立即進行立案查勘。對于投保人提交的相關材料進行審核，確定是否需要理賠；對于被保險人要求的賠償金，保險人要核定保險責任。在保險責任范圍內的，履行賠付義務。（）A、正確B、錯誤正確答案：A9.2019年9月10日，國家外匯管理局宣布取消合格境內投資者（QDII）的投資額度限制。（）A、正確B、錯誤正確答案：B10.凈資產是家庭所擁有的對資產的凈權益，是資產減去負債以后的凈值。（）A、正確B、錯誤正確答案：A11.在通貨膨脹期間，銀行定期存款的實際收益可能是負的。（）A、正確B、錯誤正確答案：A12.冒險速進型理財組合的建議投資資金比例為：儲蓄和保險40%；固定收益類理財20—25%；股票投資15%—20%；其它黃金及收藏類投資占20%。（）A、正確B、錯誤正確答案：B13.被繼承人投保人壽保險所取得的保險金不計入應征稅遺產總額。（）A、正確B、錯誤正確答案：A14.資產增長率表示此家庭財富增加的速度，快速致富的財務解釋就是不斷提高資產增長率。（）A、正確B、錯誤正確答案：A15.確立目的和目標是個人理財規(guī)劃流程的第一步。（）A、正確B、錯誤正確答案：A16.理財支出主要包括利息支出和保障型的保費支出（）。A、正確B、錯誤正確答案：A17.年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。（）A、正確B、錯誤正確答案：B18.安全邊際率測算的是當收入減少或者固定費用減少時有多大的緩沖空間。（）A、正確B、錯誤正確答案：B19.理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（）A、正確B、錯誤正確答案：B20.復利一定大于單利。（）A、正確B、錯誤正確答案：B21.投資組合的業(yè)績評估所依據(jù)的指標至少有兩個：投資收益和投資風險。（）A、正確B、錯誤正確答案：A22.個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險規(guī)劃是完備理財?shù)挠媱澲胁豢扇鄙俚囊徊糠?。（）A、正確B、錯誤正確答案：A23.凈資產中自用凈資產比重較大的，總凈資產多隨負債的減少緩慢成長。（）A、正確B、錯誤正確答案：A24.股票本身有價值，所以有價格。（）A、正確B、錯誤正確答案：B25.當財務自由度等于1時，意味著只靠理財收入就可維持基本生活。（）A、正確B、錯誤正確答案：A26.年輕的單身客戶買保險應該以儲蓄性壽險為主，適當搭配一些意外傷害保險。（）A、正確B、錯誤正確答案：A27.家庭資產負債表結構分析是通過不同類型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支結構和生命周期是否一致。（）A、正確B、錯誤正確答案：B28.在我國，基金托管人可以由商業(yè)銀行、證券公司、信托公司等金融機構擔任。（）A、正確B、錯誤正