《保險資產(chǎn)管理公司監(jiān)管評級暫行辦法》解讀

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《保險資產(chǎn)管理公司監(jiān)管評級暫行辦法》政策解讀資金部制度處邢武雷2021年6月中國銀行保險監(jiān)督管理委員會ChinaBankingandInsuranceRegulatory

Commission二、主要內(nèi)容一、背景情況目錄三、評級指標體系詳解（一）《辦法》出臺背景保險資管機構(gòu)已成為我國金融市場的重要力量建立以風險為導向的分類監(jiān)管采取差異化監(jiān)管措施（二）《辦法》制定的主要原則ss2341全面覆蓋資產(chǎn)管理業(yè)務領域聚焦風險管理和合規(guī)經(jīng)營強化長期穩(wěn)健特色實行動態(tài)跟蹤調(diào)整（三）與其他金融機構(gòu)監(jiān)管評級政策的共性與特色導向內(nèi)容共性以風險管理、穩(wěn)健經(jīng)營為核心覆蓋公司治理、投資能力、風險管理、交易運營等環(huán)節(jié)方法采用定量和定性相結(jié)合的方式應用設置差異化政策，區(qū)別對待不同級別公司注重長期資產(chǎn)管理能力建設特色定位于資管機構(gòu)服務質(zhì)量著眼于行業(yè)發(fā)展的長效機制增加指標包容性和平衡性一、背景情況三、評級指標體系詳解目錄二、主要內(nèi)容（一）評級指標體系資產(chǎn)管理能力30分公司治理與內(nèi)控20分全面風險管理25分交易運營與保障15分信息披露10分調(diào)整項指標為更好地向市場和機構(gòu)傳遞政策信號，體現(xiàn)獎優(yōu)罰劣的監(jiān)管導向，在評級指標體系中專門設置了調(diào)整項指標。公司治理與內(nèi)控20分，資產(chǎn)管理能力30分，全面風險管理25分，交易運營保障15分，信息披露10分（二）組織實施評級周期為一年，評價期間為每年1月1日至12月31日，涉及的財務數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)以經(jīng)審計的財務報告為準。公司自評估銀保監(jiān)會復核評價反饋監(jiān)管評級結(jié)果檔案歸集（三）評級結(jié)果與分類監(jiān)管分數(shù)85分（含）以上A類B類C類D類70分（含）至85分60分（含）至70分低于60分監(jiān)管方式以非現(xiàn)場監(jiān)管為主采取非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式適當提高非現(xiàn)場監(jiān)管的頻率和維度給予持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查（四）實施要求辦法發(fā)布之日至2021年12月31日為試運行期，期間暫不根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果采取監(jiān)管措施。本辦法自2022年1月1日起全面施行。監(jiān)管評級結(jié)果僅供監(jiān)管部門內(nèi)部使用，各公司不得將監(jiān)管評級結(jié)果用于商業(yè)宣傳一、背景情況目錄三、評級指標體系詳解二、主要內(nèi)容（一）公司治理與內(nèi)控股東股權(quán)董事會、監(jiān)事會和高管層1.1股東會30%1.2股東行為40%1.3章程約定30%2.1董事會-董事會運作15%2.2董事會-專業(yè)委員會15%2.3董事會-獨立董事10%2.4監(jiān)事會15%2.5高管層及關(guān)鍵崗位15%2.6履職評價15%2.7薪酬管理15%一級指標權(quán)重二級指標關(guān)于獨立董事指標：考慮監(jiān)管豁免情形關(guān)于監(jiān)事會指標：區(qū)分公司不同組織形式關(guān)于履職評價指標關(guān)于股東股權(quán)指標：引導行業(yè)規(guī)范股權(quán)行為，提升股東股權(quán)管理水平（一）公司治理與內(nèi)控內(nèi)部控制3.1內(nèi)控制度15%3.2內(nèi)控信息化10%3.3內(nèi)控評價10%3.4反舞弊機制10%3.5投資分級授權(quán)10%3.6公平交易15%3.7不相容部門和崗位隔離10%3.8產(chǎn)品發(fā)行與投資端隔離10%3.9重大非公開投資信息隔離10%一級指標權(quán)重二級指標關(guān)于反舞弊機制指標：懲防并舉、重在預防關(guān)于公平交易指標：開展異常交易監(jiān)控、賬戶設立及核算、公平交易委托程序（一）公司治理與內(nèi)控關(guān)聯(lián)交易管理5.1關(guān)聯(lián)交易制度建設10%5.2關(guān)聯(lián)方信息管理10%5.3關(guān)聯(lián)交易管理機構(gòu)設置10%5.4關(guān)聯(lián)交易審批20%5.5關(guān)聯(lián)交易比例控制20%5.6關(guān)聯(lián)交易報告10%5.7關(guān)聯(lián)交易公開披露10%5.8關(guān)聯(lián)交易專項審計10%一級指標權(quán)重審計監(jiān)督4.1內(nèi)審體系25%4.2內(nèi)審實施25%4.3外審內(nèi)容25%4.4外審意見25%二級指標關(guān)于內(nèi)審體系指標：內(nèi)設審計機構(gòu)和集團集中審計關(guān)于內(nèi)審實施指標：審計覆蓋率要求關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理指標：和《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》有關(guān)監(jiān)管要求保持一致關(guān)于關(guān)聯(lián)方信息管理指標：高于監(jiān)管要求（二）資產(chǎn)管理能力業(yè)務資質(zhì)保險資產(chǎn)受托目標達成度1.1投資管理能力和業(yè)務資格80%1.2風險責任人離職率20%2.1

系統(tǒng)內(nèi)保險資產(chǎn)受托目標達成度50%2.2系統(tǒng)外保險資產(chǎn)受托目標達成度50%一級指標產(chǎn)品發(fā)行管理3.1另類產(chǎn)品管理20%3.2另類產(chǎn)品違約率40%3.3組合類產(chǎn)品管理40%權(quán)重二級指標關(guān)于業(yè)務資質(zhì)指標：集中反映公司在投資領域和產(chǎn)品管理領域的能力建設情況關(guān)于受托目標達成度指標：統(tǒng)計通過受托專戶管理的系統(tǒng)內(nèi)外資產(chǎn)，不包括通過產(chǎn)品等形式管理的資產(chǎn)關(guān)于另類產(chǎn)品違約率指標：加強信用風險管理，做好債權(quán)投資計劃等產(chǎn)品風險監(jiān)測（二）資產(chǎn)管理能力資產(chǎn)配置與投資績效考核一級指標4.1資產(chǎn)配置團隊建設20%4.2資產(chǎn)配置體系建設20%4.3資產(chǎn)配置模型工具20%4.4投研團隊建設20%4.5投研制度流程20%5.1長期考核40%5.2風險考核30%5.3獨立考核30%權(quán)重二級指標關(guān)于資產(chǎn)配置與投資指標：鼓勵保險資產(chǎn)管理公司培育大類資產(chǎn)配置能力，開展大類資產(chǎn)配置、投資策略制定等工作關(guān)于績效考核指標：引導行業(yè)建立倡導長期穩(wěn)健和公平獨立的投資業(yè)績考核制度，開展長期投資、價值投資（三）全面風險管理風險治理及架構(gòu)風險管理制度與流程1.1董事會20%1.2首席風險官20%1.3風險管理部20%1.4風險管理人力資源20%1.5全面風險管理文化20%2.1風險管理基本制度20%2.2風險管理流程50%2.3新業(yè)務風險評估10%2.4重大風險應急機制10%2.5風險管理審計10%一級指標權(quán)重二級指標關(guān)于風險治理及架構(gòu)指標：強化風險管理職責，風險管理自上而下、貫穿投資管理流程始終，形成全員參與的文化關(guān)于新業(yè)務風險評估指標（三）全面風險管理風險準備金日常風險管控3.1風險準備金制度50%3.2風險準備金水平50%4.1風險報告50%4.2風險監(jiān)測50%一級指標風險模型與系統(tǒng)5.1風險指標和模型50%5.2風險管理信息系統(tǒng)50%權(quán)重二級指標關(guān)于風險準備金指標：落實資管新規(guī)要求關(guān)于風險模型與系統(tǒng)指標：持續(xù)完善風險管理模型和工具，提升風險管理系統(tǒng)化水平，全面覆蓋公司管理的投資資產(chǎn)（四）交易運營與保障交易運營組織架構(gòu)交易運營制度流程1.1交易部門50%1.2運營部門50%2.1交易管理制度50%2.2運營管理制度50%一級指標交易運營能效3.1品種支持率30%3.2市場覆蓋率30%3.3托管落實情況40%權(quán)重二級指標關(guān)于交易運營組織架構(gòu)指標：設立獨立的交易運營部門或團隊，負責境內(nèi)外股票、債券等各品種的集中交易和運營管理關(guān)于交易運營效能指標：關(guān)注對投資品種和交易市場覆蓋程度，及托管落實情況（四）交易運營與保障信息系統(tǒng)建設信息系統(tǒng)保障4.1投資管理信息系統(tǒng)40%4.2保險資管產(chǎn)品管理信息系統(tǒng)40%4.3客戶服務系統(tǒng)20%5.1研發(fā)運維40%5.2信息安全30%5.3數(shù)據(jù)管理30%一級指標權(quán)重二級指標關(guān)于信息系統(tǒng)建設指標：引導行業(yè)將投資管理業(yè)務、產(chǎn)品管理業(yè)務全面納入信息系統(tǒng)管理，加強投資者適當性管理關(guān)于信息系統(tǒng)保障指標：提升信息系統(tǒng)運營維護能力和研究開發(fā)能力，健全信息安全保障防線（五）信息披露制度與組織架構(gòu)監(jiān)管報告1.1基本制度30%1.2專項制度40%1.3組織架構(gòu)30%2.1監(jiān)管報告80%2.2行業(yè)自律報告20%一級指標權(quán)重二級指標關(guān)于制度與組織架構(gòu)指標：建立基本制度、專項制度和相關(guān)組織架構(gòu)，有效保證信息披露工作的正常開展關(guān)于監(jiān)管報告指標：及時向監(jiān)管和行業(yè)自律組織提交各類報告事項和數(shù)據(jù)（五）信息披露客戶告知公開披露3.1產(chǎn)品說明及風險揭示25%3.2持續(xù)告知25%3.3利益沖突25%3.4重大事項25%4.1信息披露質(zhì)量100%一級指標權(quán)重二級指標關(guān)于產(chǎn)品說明及風險揭示指標：堅持投資風險自擔原則，不得存在承諾保本保收益的情形關(guān)于公開披露指標：滿足真實、準確、完整、及時、有效五性原則（六）調(diào)整項扣分項1.1銀保監(jiān)會監(jiān)管措施和行政處罰1.2交易市場和自律組織措施1.3其他部門監(jiān)管措施和行政處罰1.4其他項目類型項目描述關(guān)于扣分項項目：對于被采取監(jiān)管措施、行政處罰的機構(gòu)扣減一定分數(shù)，對于出現(xiàn)特別重大風險事件的機構(gòu)直接定為D級（六）調(diào)整項加分項2.01業(yè)外資質(zhì)2.02資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）2.03服務系統(tǒng)外保險資金2.04服務保險業(yè)外資金2.05第三方資產(chǎn)管理收入占第三方資產(chǎn)管理規(guī)模比例2.06信息化建設投入2.07單位管理資產(chǎn)利潤率2.08人均利潤2.09內(nèi)部控制評價項目類型項目描述（六）調(diào)整項加分項2.10支持國家戰(zhàn)略2.11環(huán)境、社會和公司治理（ESG）2.12行業(yè)突出貢獻2.13監(jiān)管加分一級指標項目描述（六）調(diào)整項

調(diào)整項項目由監(jiān)管部門進行評分，不在機構(gòu)自評估范圍。其中，加分項中定量項目的有關(guān)經(jīng)營